銀行從業(yè)資格考試2023年模擬題及其

答案

1.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴(kuò)大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴(kuò)大的

價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

2.下列各項(xiàng)中，屬于公司客戶的管理狀況風(fēng)險的有（）。

A.購貨商減少采購

B.管理層對企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管

理能力

C.企業(yè)發(fā)生重要人事變動

D.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)

發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響

E.高級管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)重的爭論和分歧

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

除BCDE四項(xiàng)外，企業(yè)管理風(fēng)險還體現(xiàn)在：①管理層對環(huán)境和行業(yè)中

的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進(jìn)或保守。

②客戶的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化。③

股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決；股東或主要管理人員

是否涉嫌重大貪污、受賄、舞弊、違法經(jīng)營案件或其他重大負(fù)面信息。

④中層管理層是否短期內(nèi)多人離職，特別是財務(wù)、市場等要害部門的

中層管理者離職；中層管理人員是否較為薄弱，企業(yè)人員是否更新過

快或員工不足；是否出現(xiàn)重大勞資糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決。⑤

主要控制人或高級管理者出現(xiàn)個人征信問題、涉及民間借貸或涉及賭

博等行為。A項(xiàng)屬于經(jīng)營風(fēng)險。

3.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C.合同標(biāo)的須確定和可能

D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

【答案】：D

【解析】：

合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人

意思表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和

社會公共利益；④合同標(biāo)的須確定和可能。

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每（）開展一次綠色信貸的全面評估工作,

并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送自我評估報告。

A.一年

B.三年

C.半年

D.兩年

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《綠色信貸指引》第二十六條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每

兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送自

我評估報告。此外，還需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠

色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。

5.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

【答案】:C

【解析】：

C項(xiàng)，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有

權(quán)留置全部標(biāo)的物。

6.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）o

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)

移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

【答案】：A|C

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤推進(jìn)

的通貨膨脹。A項(xiàng)屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹；C項(xiàng)屬于工資推進(jìn)的通

貨膨脹。

7.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被

乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合

同，該買賣合同的效力（）o

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

8.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。

這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】：c

【解析】：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條

件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票

的付款人。

9.貨幣政策的時滯包括（）。

A.中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策

B.公眾意識到貨幣政策并采取措施

C.制定并實(shí)施貨幣政策

D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

【答案】:A|C|E

【解析】：

在具體實(shí)施貨幣政策時，從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后

制定并實(shí)施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的

最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政

策的時滯。

10.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期

流動性水平的指標(biāo)是（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.核心負(fù)債比率

C.流動性覆蓋比率

D.流動性缺口比率

【答案】：C

【解析】：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動

性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未

來30天的流動性需求。

11.下列貸前調(diào)查內(nèi)容中，屬于貸款效益性調(diào)查的是（）。

A.借款人購銷合同的真實(shí)性

B.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯

等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測

C.借款人的借款目的

D.借款人財務(wù)報表的真實(shí)性

【答案】：B

【解析】：

貸款效益性調(diào)查內(nèi)容包括：①結(jié)合當(dāng)期資金成本、撥備等監(jiān)管要求，

計算該筆貸款的利差及風(fēng)險調(diào)整后的收益情況；②對借款人過去和未

來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行

調(diào)查、分析、預(yù)測。AC兩項(xiàng)屬于貸款合規(guī)性調(diào)查；D項(xiàng)屬于貸款安

全性調(diào)查。

12.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前

貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其

傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。

.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（

13）o

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟(jì)范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項(xiàng)，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，從本質(zhì)上看，利息是剩余

產(chǎn)品價值的一部分；D項(xiàng)，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的

代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。

14.公司信貸的基本要素不包括（）。

A.信貸產(chǎn)品、金額、期限、利率和費(fèi)率

B.還款方式、擔(dān)保方式

C.直接融資渠道

D.交易對象

【答案】：C

【解析】：

公司信貸的基木要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸

期限、貸款利率和費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和約束條件等。

15.在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)

行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程是（）o

A.風(fēng)險報告

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險計量

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重

程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。風(fēng)險計量是提

升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。

16.()是風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終

責(zé)任。

A.董事會

B.風(fēng)險管理委員會

C.行長聯(lián)席會議

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策磯構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管

理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確

定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。

17.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較

大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）o

A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

【答案】：A|B|C|D|E

18.原材料供給不僅是企業(yè)資產(chǎn)循環(huán)的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)，也是企業(yè)真實(shí)融

資需求分析的重要方面。銀行在對企業(yè)開展存貨融資或預(yù)付款融資

時，以下不屬于對企業(yè)供應(yīng)階段分析內(nèi)容的是（）o

A.原材料價格

B.付款條件

C.目標(biāo)客戶

D.進(jìn)貨渠道

【答案】：C

【解析】：

供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析以下方面:①貨品質(zhì)量;

②貨品價格；③供貨穩(wěn)定性；④進(jìn)貨渠道；⑤付款條件。

19.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀

況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性

D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、

配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

【答案】：B

【解析】：

區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響IX域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模

的大小），區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的

構(gòu)成狀況。

20.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)

放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（）o

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會計人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司

【答案】：B

21.以下關(guān)于間接法從企業(yè)凈利潤出發(fā)計算經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流量凈

額，說法正確的有（）。

A.應(yīng)扣減未收到現(xiàn)金的應(yīng)收賬款增加

B.應(yīng)加上未發(fā)生現(xiàn)金支付的折舊

C.應(yīng)加上未銷售出去的存貨增加

D.應(yīng)加上未進(jìn)行現(xiàn)金支付的應(yīng)付賬款增加

E.應(yīng)扣減未發(fā)生現(xiàn)金流出的應(yīng)付稅金

【答案】：A|B|D

【解析】：

間接法，即以利潤表中最末一項(xiàng)凈利潤為出發(fā)點(diǎn)，調(diào)整影響凈利潤但

未影響經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的事項(xiàng)：加上沒有現(xiàn)金流出的費(fèi)用，減去沒

有現(xiàn)金流入的收入，扣除不屬于經(jīng)營活動的損益，調(diào)整經(jīng)營性應(yīng)收應(yīng)

付科目的變動值一一減去（加上）應(yīng)收（應(yīng)付）科目增加值。

22.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

23.貸前調(diào)查的方法主要包括（）o

A.委托調(diào)查

B.搜尋調(diào)查

C.現(xiàn)場會談

D.實(shí)地考察

E.通過政府部門了解客戶情況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貸前調(diào)查的方法包括：①現(xiàn)場調(diào)研，包括現(xiàn)場會談和實(shí)地考察；②非

現(xiàn)場調(diào)查，包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查以及其他方法，其他方法包括通

過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個人獲取有價值信息，通過行業(yè)

協(xié)會（商會），政府的職能管理部門（如工商局、稅務(wù)機(jī)關(guān)、公安部

門等機(jī)構(gòu)）了解客戶的真實(shí)情況。

24.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，

侵犯了消費(fèi)者的（）o

A.自主選擇權(quán)

B.隱私權(quán)

C.安全權(quán)

D.知情權(quán)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、

愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定

是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費(fèi)

者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)

銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會造成侵權(quán)。

25.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）o

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商、業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用

貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)

務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟(jì)組織。

26.加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括（）o

A.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

B.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.做好對借款人的合同管理培訓(xùn)工作

E.建立完善有效的貸款合同管理制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括：①修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件；

②建立完善有效的貸款合同管理制度；③加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管

理；④實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施；⑤做好有關(guān)配套和支

持工作，包括內(nèi)部管理部門和崗位的設(shè)置與分工以及教育培訓(xùn)工作。

27.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這

一目標(biāo)的表述，正確的是（）o

A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響

D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

【答案】：B

【解析】：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨

額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是

保證國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。

28.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.針對不同活動的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度，及時準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財

務(wù)會計信息真實(shí)、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點(diǎn)，

采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)

范運(yùn)作。

29.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.可自由兌換的外國硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據(jù)

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國紙幣

【答案】：A|E

【解析】：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在

的外國紙幣、硬幣。

30.處于（）階段的資金主要來自企業(yè)所有者或者風(fēng)險投資者，而不

應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

A.啟動

B.成熟

C.衰退

D.成長

【答案】：A

【解析】：

處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)，或者是由于科學(xué)技

術(shù)、消費(fèi)者需求、產(chǎn)品成本或者其他方面的變化而使一些產(chǎn)品或者服

務(wù)成為潛在的商業(yè)機(jī)會。這一階段的資金應(yīng)當(dāng)主要來自企業(yè)所有者或

者風(fēng)險投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

31.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式

有（）。

A.確認(rèn)為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，損害社

會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不

是讓雙方協(xié)商，各自返還。

32.《合同法》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以

將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)

的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：①債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；②債

權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未

確定監(jiān)護(hù)人；④法律規(guī)定的其他情形。

33.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階

段？（）

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重

點(diǎn)的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：

①初步確立階段（1984?1993年）；②探索成形階段（1994?1997

年）；③改革調(diào)整階段（1998?2003年）；④形成完善階段（2003年

至今）。

34.電子票據(jù)的期限為（）,使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A.六個月

B.三個月

C.一年

D.九個月

【答案】：C

【解析】：

電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實(shí)現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實(shí)物

票據(jù)、以電子簽名取代實(shí)體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計算

機(jī)錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融資期限安

排更加靈活。

35.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。

A.貨幣供應(yīng)量

B.現(xiàn)金

C.基礎(chǔ)貨幣

D.經(jīng)濟(jì)增長

【答案】：A

【解析】：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)

置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。

它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行乂可直接控制，通

過觀測和控制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)?，F(xiàn)階段我國貨

幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。

36.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財產(chǎn)

【答案】:A|B|D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或

者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為

嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法

權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行?業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批

準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)

令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高

級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

37.固定資產(chǎn)貸款中，對單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過（）萬

元人民幣的貸款資金交付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.300

B.800

C.200

D.500

【答案】：D

【解析】：

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人

受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬

元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。在實(shí)際操作

中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)這些監(jiān)管的法規(guī)要求審慎行使自主權(quán)。

38.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資

設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

【答案】：C

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

39.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)口期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資珞

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能

成立，也不能取得法人資格。

40.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在

辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（）制度。

A.居民身份識別

B.客戶身份識別

C.公民身份識別

D.法人身份識別

【答案】：B

【解析】：

了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及

《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識

別制度。

41.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯誤的是（）。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的

物的占有權(quán)，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有權(quán)

B.對標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)

物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)

的物一般是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最常見

D.受償順序不同：抵押權(quán)無受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而不存在

受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個抵押權(quán)并存時，有

受償?shù)南群箜樞蛑帧?/p>

42.處于（）階段的資金主要來自企業(yè)所有者或者風(fēng)險投資者，而不

應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

A.啟動

B.成熟

C.衰退

D.成長

【答案】：A

【解析】：

處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)，或者是由于科學(xué)技

術(shù)、消費(fèi)者需求、產(chǎn)品成本或者其他方面的變化而使一些產(chǎn)品或者服

務(wù)成為潛在的商業(yè)機(jī)會。這一階段的資金應(yīng)當(dāng)主要來自企業(yè)所有者或

者風(fēng)險投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

43.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）o

A.非公開儲備

B.實(shí)收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金、混合資

本工具和長期次級債務(wù)等。

44.在商業(yè)銀行貸款重組過程中，以下表述正確的有（）。

A.“借新還舊”“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達(dá)成

一致意見時，法院會根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序仍然有

效

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會議，與債務(wù)人共同協(xié)商債

務(wù)償還安排

E.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)（例如有無擔(dān)保），債權(quán)人依法被劃分成不同的債權(quán)

人組別

【答案】:B|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴(yán)格意義上說，均不屬于貸款

重組，只不過在某種程度上達(dá)到了重組貸款的目的；C項(xiàng)，法院裁定

債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對擔(dān)保物權(quán)

的強(qiáng)制執(zhí)行程序，都應(yīng)立即停止。

45,下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立

法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的

規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體

會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商、業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部

門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為

守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】：

c項(xiàng)是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部

制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。

46.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進(jìn)行

調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

【答案】：A

【解析】：

理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，

可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)

進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之

內(nèi)。

47.可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.資產(chǎn)管理公司

B.消費(fèi)金融公司

C.金融租賃公司

D.其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

E.汽車金融公司

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱借款人）按

約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項(xiàng)用于借款人（包

括其全資或控股項(xiàng)目公司）經(jīng)營需要或?yàn)榻杩钊颂峁┝鲃有灾С值谋?/p>

外幣資金融通業(yè)務(wù)。其中，非銀行金融機(jī)構(gòu)包括汽車金融公司、金融

租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司及其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金

融機(jī)構(gòu)。

.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括（

48）o

A.風(fēng)險收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實(shí)質(zhì)重于形式原則

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)

購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括:①依法合規(guī)原則;

②風(fēng)險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實(shí)質(zhì)重于形式

原則。

49.關(guān)于逾期貸款的處理，下列表述錯誤的是（）o

A.在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)

定加收罰息

B.在還本付息日，借款人尚未向銀行提交償還貸款本息的支票或支取

憑條的，并且其償債賬戶或其他存款戶中的存款余額不足以由銀行主

動扣款的，該筆貸款即為逾期貸款

C.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應(yīng)收未收的

利息也要計收利息，即計復(fù)利

D.應(yīng)收未收的罰息不需要計復(fù)利

【答案】：D

【解析】：

貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應(yīng)收未收的利

息也要計收利息，即計復(fù)利。在催收的同時，對不能按借款合同約定

期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中

明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計復(fù)利。

50.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談

業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）o

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《民法總則》第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托

代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為

保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委

托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。本題中，甲商業(yè)

銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

51.在擔(dān)保管理評價工作中，商業(yè)銀行對保證人的管理評價內(nèi)容不包

括（）。

A.保全保證人的資產(chǎn)

B.分析保證人的保證實(shí)力

C.了解保證人的保證意愿

D.貸款到期后保證人管理

【答案】：A

【解析】：

貸款保證的目的是對借款人按約、足額償還貸款提供保障，因此，銀

行應(yīng)特別注意保證的有效性，并在保證期內(nèi)向保證人主張權(quán)利。對保

證人的管理主要有以下兩個方面的內(nèi)容：①保證人日常管理，包括分

析保證人保證實(shí)力的變化和了解保證人保證意愿的變化；②貸款到期

后保證人管理。

52.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.吸收股東1年期以上（含）定期存款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融

機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù)；②吸收股東1年期以

上（含）定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓

應(yīng)收租賃款；⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機(jī)構(gòu)借

款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟(jì)咨詢

等。

53.商業(yè)銀行（）對貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審批,

并對貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.管理層

D.董事會

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第十一條規(guī)定，商業(yè)銀行董事會

對管理層制定的貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審批，并對

貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé)任。

54.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投

標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可

在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說

的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】：

開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人

資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對

該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)

的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

55.在中國，非利息收入一般占銀行的營業(yè)收入比例為（）o

A.10%?15%

B.15%?20%

C.