第1節(jié)，共3節(jié)

1.短期信貸業(yè)務(wù)期限為（A）

1年（含1年）

2年（含2年）

3年（含3年）

4年（含4年）

2.長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)期限為（C）

1年以上

3年以上

5年以上

10年以上

3.以下不屬于表外信貸業(yè)務(wù)的是（D）

商業(yè)承兌匯票

保證

信用

商業(yè)匯票貼現(xiàn)

4.信貸是銀行利用自身實(shí)力和信譽(yù)為客戶提供資金融通或代客戶承當(dāng)債務(wù)，并以客戶支付利息.費(fèi)用和歸

還本金或（B）為條件的一種經(jīng)營(yíng)行為

承當(dāng)相應(yīng)債務(wù)

最終承當(dāng)債務(wù)

承當(dāng)相應(yīng)義務(wù)

最終承當(dāng)義務(wù)

5.信貸業(yè)務(wù)一般包括以下六個(gè)根本要素：對(duì)象、金額、期限、價(jià)格、（C）

用途、方式

用途、條件

用途、擔(dān)保

方式、擔(dān)保

6.信貸業(yè)務(wù)按期限劃分，可分為短期信貸業(yè)務(wù)、中期信貸業(yè)務(wù)和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)。中期期限在（C）之間

1年到5年之間

1（含1年）年到5年之間

1年到5年之間（含5年）

1年（含1年）到5年之間（含5年）

7.按組織形式劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為普通貸款、聯(lián)合貸款和（B）三種形式

委托貸款

銀團(tuán)貸款

境外籌資轉(zhuǎn)貸款

固定資產(chǎn)貸款

8.綠色信貸包括對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范（A）,提升自身的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)等根本

內(nèi)容

環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

金融和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

金融和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

環(huán)境和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

9.銀行信貸經(jīng)營(yíng)的首要理念是（C）

審慎經(jīng)營(yíng)理念

以客戶為中心理念

老實(shí)守信理念

綠色信貸理念

10.銀行在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)過程中，要保證信貸資金“保值”，防止承受過高風(fēng)險(xiǎn)和造成損失，表達(dá)了辦理

信貸業(yè)務(wù)必須遵循的原那么是（B）

流動(dòng)性

平安性

效益性

合法性

11.銀行在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)過程中能按預(yù)定期限回收信貸資金，或能在沒有損失的狀態(tài)下迅速變現(xiàn)資金的能

力，表達(dá)了辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的原那么是（A）

流動(dòng)性

平安性

效益性

合法性

12.銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)追求最大效益，這表達(dá)在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原那么是（C）

流動(dòng)性

平安性

效益性

合法性

信貸根底測(cè)試1.1:信貸業(yè)務(wù)概述

二、多項(xiàng)選擇題

第2節(jié)，共3節(jié)

1.按期限劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為（ABC）

短期信貸業(yè)務(wù)

中期信貸業(yè)務(wù)

長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)

超長(zhǎng)期信貸'業(yè)務(wù)

2.表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)是指在資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)欄可以揭示的業(yè)務(wù)。以下屬于表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的有（CD）

保證

商業(yè)匯票承兌

商業(yè)匯票貼現(xiàn)

貸款

3.表外信貸業(yè)務(wù)是指在資產(chǎn)負(fù)債表附注中反映的業(yè)務(wù)。以下屬于表外信貸業(yè)務(wù)的有（ACD）

商業(yè)匯票承兌

商業(yè)匯票貼現(xiàn)

保證

信用證

4.按資金來劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為（ABD）

信貸資金貸款

委托貸款

聯(lián)合貸款

境外籌資貸款

5.建設(shè)銀行的信貸業(yè)務(wù)的效勞渠道包括（ABC）

客戶經(jīng)理

電子銀行渠道

網(wǎng)點(diǎn)渠道

柜員

6.辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循“三性"原那么，“三性”原那么包括(BCD)

時(shí)效性

平安性

流動(dòng)性

效益性

7.信貸文化是銀行在長(zhǎng)期信貸工作實(shí)踐中形成和積淀下來并不斷更新的(ABCD)與行為標(biāo)準(zhǔn)的總稱

信貸理念

價(jià)值取向

信貸原那么

管理制度

8.我行信貸文化核心理念除了老實(shí)守信理念、審慎經(jīng)營(yíng)理念、資本經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)除管理理念以外，還包

括(BCD)

以市場(chǎng)為導(dǎo)向理念

以客戶為中心理念

金融創(chuàng)新理念

綠色信貸理

9.信貸文化建設(shè)的主要內(nèi)容除了建設(shè)信貸經(jīng)營(yíng)文化、信貸效勞文化以外，還包括(ABCD)

信貸合規(guī)文化

信貸風(fēng)險(xiǎn)管控文化

信貸廉政文化

打造符合建設(shè)銀行開展要求的信貸隊(duì)伍

10.信貸業(yè)務(wù)的金額是指銀行向客戶提供的(ABD)

綜合授信額度

信用額度

貸款利率

單筆信貸業(yè)務(wù)數(shù)額

11.信貸業(yè)務(wù)對(duì)公客戶可以分為(ABC)

機(jī)構(gòu)客戶

小企業(yè)客戶

大中型公司客戶

個(gè)人客戶

12.信貸業(yè)務(wù)效勞渠道中電子渠道包括(ABCD)

網(wǎng)上銀行

銀行

銀行

其他電子終端

13.以下選項(xiàng)中屬于固定資產(chǎn)貸款的有(BCD)

工商業(yè)流動(dòng)資金貸款

根本建設(shè)貸款

技術(shù)改造貸款

房地產(chǎn)開發(fā)貸款

14.對(duì)公大中型公司機(jī)構(gòu)類客戶包括(ABCD)

企事業(yè)法人

兼具經(jīng)營(yíng)和管理職能的政府機(jī)構(gòu)

金融同業(yè)

其他經(jīng)濟(jì)組織

15.信貸業(yè)務(wù)效勞渠道中網(wǎng)點(diǎn)渠道包括（ABCD）

綜合性支行及以上機(jī)構(gòu)的本部營(yíng)業(yè)部

單點(diǎn)型支行

網(wǎng)點(diǎn)型支行

分理處和儲(chǔ)蓄所

16.綠色信貸包括對(duì)（ABC）的支持，防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)等根本內(nèi)容

綠色經(jīng)濟(jì)

低碳經(jīng)濟(jì)

循環(huán)經(jīng)濟(jì)

高效經(jīng)濟(jì)

信貸根底測(cè)試1.1:信貸業(yè)務(wù)概述

三、判斷題

第3節(jié)，共3節(jié)

1.信貸是銀行利用自身實(shí)力和信譽(yù)為客戶提供資金融通或代客戶承當(dāng)債務(wù),并以客戶支付利息、費(fèi)用和歸

還本金或最終承當(dāng)債務(wù)為條件的一種經(jīng)營(yíng)行為（A）

真

假

2.按會(huì)計(jì)核算的歸屬劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)和表外信貸業(yè)務(wù)（A）

真

假

3.短期信貸業(yè)務(wù)期限在3年以內(nèi)（含3年）（B）

真

假

4.擔(dān)保是指保證借款人還款或履行責(zé)任的第二來源（A）

真

假

5.按授信對(duì)象劃分，信貸業(yè)務(wù)可以分為機(jī)構(gòu)類信貸業(yè)務(wù)、公司類信貸業(yè)務(wù)和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)（B）

真

假

6.信貸業(yè)務(wù)要素中，金額是指銀行向客戶提供的綜合授信額度、信用額度或單筆信貸業(yè)務(wù)數(shù)額（A）

真

假

7.按幣種劃分，信貸業(yè)務(wù)可分為本幣信貸業(yè)務(wù)和外幣信貸業(yè)務(wù)（A）

真

假

8.按組織形式劃分，信貸業(yè)務(wù)可分為普通貸款和銀團(tuán)貸款（B）

真

假

9.信貸業(yè)務(wù)一般包括對(duì)象、金額、期限、價(jià)格、用途、擔(dān)保六個(gè)根本要素（A）

真

假

10.對(duì)公信貸客戶分為大中型公司機(jī)構(gòu)類客戶、小企業(yè)客戶和個(gè)人客戶三類（B）

真

假

11.按歸還方式劃分，信貸業(yè)務(wù)可分為一次性歸還信貸業(yè)務(wù)和分期歸還信貸業(yè)務(wù)（A）

真

假

12.中期信貸業(yè)務(wù)期限在1年到10年之間（含10年）（B）

真

假

13.合規(guī)經(jīng)營(yíng)是保證銀行實(shí)現(xiàn)有效開展的基石，是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要防線。因此，要加強(qiáng)信貸合規(guī)文化

建設(shè)（A）

真

假

14.長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)期限在10年以上（B）

真

假

15.信貸業(yè)務(wù)要素中，期限是指信貸業(yè)務(wù)的期限或銀行承當(dāng)債務(wù)的期限（A）

真

假

16.信貸業(yè)務(wù)中，價(jià)格是指貸款利率（B）

真

假

17.信貸業(yè)務(wù)要素中，用途是指借款人辦理業(yè)務(wù)后信貸資金的具體去向（A）

真

假

18.綠色信貸應(yīng)包括對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的環(huán)境和

社會(huì)表現(xiàn)等根本內(nèi)容（A）

真

假

19.辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的平安性原那么，指的是銀行在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)過程中，要保證信貸資金的“保

值"，防止承受過高風(fēng)險(xiǎn)和造成損失（A）

真

假

20.信貸業(yè)務(wù)效益性指銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中只追求最大經(jīng)濟(jì)效益（B）

真

假

21.客戶是銀行一切價(jià)值創(chuàng)造的來源，優(yōu)質(zhì)效勞是銀行贏得客戶的關(guān)鍵。因此，要加強(qiáng)信貸效勞文化建設(shè)

（A）

真

假

22.大中型公司類機(jī)構(gòu)客戶，包括企事業(yè)法人、兼具經(jīng)營(yíng)和管理職能的政府機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)、小企業(yè)客戶、

其他經(jīng)濟(jì)組織等（B）

真

假

信貸根底測(cè)試L2:授權(quán)管理

一、單項(xiàng)選擇題

第1節(jié)，共3節(jié)

1.全行授權(quán)工作的歸口管理部門是（A）

總行法律事務(wù)部

總行人力資源部

總行公司業(yè)務(wù)部

總行內(nèi)控合規(guī)部

2.行長(zhǎng)授權(quán)分為根本授權(quán)和（B）

一般授權(quán)

特別授權(quán)

普通授權(quán)

專屬授權(quán)

3.特別授權(quán)的有效期自授權(quán)人簽章之U起生效，至授權(quán)事項(xiàng)辦理完結(jié)后終止，最長(zhǎng)期限不得超過（B）

六個(gè)月

一年

兩年

三年

4.行長(zhǎng)授權(quán)中授權(quán)人特指（A）

建設(shè)銀行行長(zhǎng)

建設(shè)銀行一級(jí)分行行長(zhǎng)

建設(shè)銀行二級(jí)分行行長(zhǎng)

建設(shè)根行支行行長(zhǎng)

5.根本授權(quán)的有效期原那么上為（B）,根據(jù)工作需要可延期至新的授權(quán)生效時(shí)止

一年

兩年

三年

四年

6.以下關(guān)于根本授權(quán)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（D）

根本授權(quán)是指授權(quán)人在董事會(huì)授權(quán)和法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)（轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營(yíng)及管理事

項(xiàng)所進(jìn)行的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）

根本授權(quán)的有效期原那么上是兩年

轉(zhuǎn)授權(quán)和授權(quán)變更的有效期應(yīng)當(dāng)與根本授權(quán)的有效期一致

授權(quán)變更無需通過“授權(quán)變更通知”的形式

7.以下關(guān)于特殊授權(quán)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是9）

特別授權(quán)是指授權(quán)人在董事會(huì)授權(quán)和法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)對(duì)根本授權(quán)以外某一特定事項(xiàng)向被授權(quán)人所進(jìn)行

的授權(quán)

特別授權(quán)的權(quán)限由被授權(quán)人本人行使，原那么上不得轉(zhuǎn)授權(quán)，但特別授權(quán)時(shí)注明允許轉(zhuǎn)授權(quán)的例外

除授權(quán)人特別授權(quán)外，其他任何被授權(quán)人不得進(jìn)行特別授權(quán)

特別授權(quán)的有效期自授權(quán)人簽章之日起有效，至授權(quán)事項(xiàng)辦理完結(jié)終止，最長(zhǎng)期限不得超過兩年

8.授權(quán)分為公司治理層面授權(quán)和（D）

行長(zhǎng)授權(quán)

根本授權(quán)

特別授權(quán)

經(jīng)營(yíng)管理層面授權(quán)

9.授權(quán)人在董事會(huì)授權(quán)和法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)（轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營(yíng)及管理事項(xiàng)進(jìn)行的授

權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）指的是（A）

根本授權(quán)

特別授權(quán)

行長(zhǎng)授權(quán)

一般授權(quán)

10.授權(quán)人在董事會(huì)授權(quán)和法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)對(duì)根本授權(quán)以外某一特定事項(xiàng)向被授權(quán)人所進(jìn)行的授權(quán)指的

是(C)

行長(zhǎng)授權(quán)

轉(zhuǎn)授權(quán)

特別授權(quán)

一般授權(quán)

11.關(guān)于授權(quán)書的保密和公開，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是(D)

根本授權(quán)書涉及建設(shè)銀行商業(yè)秘密，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)做好保密工作，原那么上不得將根本授權(quán)書對(duì)外公開

應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行政主管部門、外部審計(jì)等要求，可視情況提供全部或局部根本授權(quán)書內(nèi)容

根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，如確需要向客戶證明授權(quán)權(quán)限時(shí)，應(yīng)將無關(guān)內(nèi)容隱去，只提供相關(guān)內(nèi)容或以授權(quán)證

明的形式提供

特別授權(quán)書不能直接用于對(duì)外出具

信貸根底測(cè)試1.2:授權(quán)管理

二、多項(xiàng)選擇題

第2節(jié)，共3節(jié)

1.董事會(huì)的權(quán)限主要來自(ABC)等相關(guān)法律和法規(guī)和公司治理文件

《中華人民共和國(guó)公司法》

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

《中國(guó)建設(shè)銀行股份章程》

《中國(guó)建設(shè)銀行股份董事會(huì)授權(quán)管理方法》

2.授權(quán)要素主要包括(ABCD)

授權(quán)事項(xiàng)

授權(quán)權(quán)限

生效日期和有效期

其他要素

3.以下關(guān)于根本授權(quán)的說法，正確的有(ABC)

根本授權(quán)的有效期原那么上為二年

發(fā)生規(guī)定情形時(shí)，根本授權(quán)可承繼

授權(quán)變更必須采用《授權(quán)變更通知》的形式

根本授權(quán)書可直接用于對(duì)外出具

4.以下關(guān)于特別授權(quán)的說法，正確的有(BC)

特別授權(quán)的權(quán)限由被授權(quán)人本人行使，一律不得轉(zhuǎn)授權(quán)

特別授權(quán)由授權(quán)人以特別授權(quán)書的形式授予被授權(quán)人

特別授權(quán)有效期最長(zhǎng)不得超過一年

各級(jí)分支機(jī)構(gòu)需要特別授權(quán)的，應(yīng)當(dāng)向總行提出特別授權(quán)申請(qǐng)

5.差異化信貸授權(quán)理念主要表現(xiàn)在(ABCD)

區(qū)分客戶類型授權(quán)

區(qū)分業(yè)務(wù)類型授權(quán)

區(qū)分存量業(yè)務(wù)、新增業(yè)務(wù)授權(quán)

區(qū)分區(qū)域差異化授權(quán)

6.授權(quán)范圍指涉及建設(shè)銀行重要經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)的(ABD)

審批權(quán)

簽字權(quán)

否決權(quán)

審批簽字權(quán)

7.以下關(guān)于根本授權(quán)的說法，zhengque的有(ACD)

根本授權(quán)是指授權(quán)人在董事會(huì)授權(quán)和法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)(轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi))就重要經(jīng)營(yíng)及管理事

項(xiàng)所進(jìn)行的授權(quán)(轉(zhuǎn)授權(quán))

根本授權(quán)的有效期原那么上是三年

轉(zhuǎn)授權(quán)和授權(quán)變更的有效期應(yīng)當(dāng)與根本授權(quán)的有效期一致

授權(quán)變更必須通過“授權(quán)變更通知”的形式

8.以大中型對(duì)公授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案為例，以下選項(xiàng)表現(xiàn)了差異化授權(quán)理念的有(ABCD)

區(qū)分客戶類型授權(quán)：客戶類型分為重點(diǎn)授權(quán)客戶、其他授權(quán)客戶、差異化授權(quán)客戶三類；降低優(yōu)質(zhì)客戶

授信業(yè)務(wù)審批層級(jí)，提高風(fēng)險(xiǎn)較高客戶授信業(yè)務(wù)審批層級(jí)

區(qū)分業(yè)務(wù)類型授權(quán)：業(yè)務(wù)類型分為綜合授信、信用額度、單筆信用業(yè)務(wù)，每類業(yè)務(wù)設(shè)置不同審批授權(quán)金

額

區(qū)分存量業(yè)務(wù)、新增業(yè)務(wù)授權(quán)：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)未新增，授信方案較前次未發(fā)生任何變化的存量授信業(yè)務(wù)，與

新增授信業(yè)務(wù)設(shè)置不同授信審批權(quán)限

區(qū)分區(qū)域差異化授權(quán)：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控能力較差、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)偏高的分行，針對(duì)性地上收權(quán)限，更多上收

到總行審批

9.大中型對(duì)公授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案中，業(yè)務(wù)類型包括(ABD)

綜合授信

信用額度

多筆信用業(yè)務(wù)

單筆信用業(yè)務(wù)

10.大中型對(duì)公授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案中，客戶類型包括(ABC)

重點(diǎn)授權(quán)客戶

其他授權(quán)客戶

差異化授權(quán)客戶

一般客戶

11.對(duì)各一級(jí)分行的審批授權(quán)方案包括對(duì)公大中型客戶授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案、小企業(yè)客戶授信業(yè)務(wù)審批

授權(quán)方案，此外，還包括(ABCD)

信用卡業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案

風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批授權(quán)方案

海外機(jī)構(gòu)審批授權(quán)方案

12.有關(guān)授權(quán)書的保密和公開的說法，正確的有(ABC)

原那么上不得將根本授權(quán)書對(duì)外公開

應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行政主管部門、外部審計(jì)等要求，可視情況提供全部或局部根本授權(quán)書內(nèi)容

根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，如確需向客戶證明授權(quán)權(quán)限時(shí)，應(yīng)將無關(guān)內(nèi)容隱去，只提供相關(guān)內(nèi)容或以授權(quán)證明

的形式提供

特別授權(quán)書不能直接用于對(duì)外出具

13.有關(guān)授權(quán)管理，以下說法正確的有(ACD)

授權(quán)管理制度是建設(shè)銀行重要和根本的管理制度之一

授權(quán)效力低于規(guī)章等其他管理規(guī)定

不得用規(guī)章等其他管理規(guī)定修改授權(quán)

規(guī)章等其他管理規(guī)定中有關(guān)授權(quán)內(nèi)容與授權(quán)書不一致的，應(yīng)以授權(quán)書為準(zhǔn)

14.發(fā)生以下哪些情形時(shí)，根本授權(quán)可承繼(ABCD)

在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的其他高級(jí)管理人員、分支機(jī)構(gòu)或相關(guān)部門負(fù)責(zé)人或相關(guān)崗位人員發(fā)生變更，

繼任者負(fù)責(zé)行使原授權(quán)權(quán)限

在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的其他高級(jí)管理人員、分支機(jī)構(gòu)或相關(guān)部門負(fù)責(zé)人或相關(guān)崗位人員發(fā)生變更,

繼任者尚未明確之前的過渡期間，由臨時(shí)代崗人員行為行使原授權(quán)權(quán)限

在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的其他高級(jí)管理人員、分支機(jī)構(gòu)或相關(guān)部門負(fù)責(zé)人或相關(guān)崗位人員出差、學(xué)

習(xí)、休假等不在崗期間，由臨時(shí)代崗人員行為行使原授權(quán)權(quán)限

在授權(quán)的有效期內(nèi)，被授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)或相關(guān)部門如發(fā)生撤并或職責(zé)調(diào)整等，可根據(jù)相關(guān)文件，直接由

承繼機(jī)構(gòu)1部門）行使原授權(quán)權(quán)限

15.以下關(guān)于特殊授權(quán)的說法，正確的有（ABC）

特別授權(quán)是指授權(quán)人在董事會(huì)授權(quán)和法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)對(duì)根本授權(quán)以外某一特定事項(xiàng)向被授權(quán)人所進(jìn)行

的授權(quán)

特別授權(quán)的權(quán)限由被授權(quán)人本人行使，原那么上不得轉(zhuǎn)授權(quán)，但特別授權(quán)時(shí)注明允許轉(zhuǎn)授權(quán)的例外

除授權(quán)人特別授權(quán)外，其他任何被授權(quán)人不得進(jìn)行特別授權(quán)

特別授權(quán)的有效期自授權(quán)人簽章之日起有效，至授權(quán)事項(xiàng)辦理完結(jié)終止，最長(zhǎng)期限不得超過兩年

16.以下有關(guān)信貸審批授權(quán)體系的說法，正確的有（ABC）

總行本級(jí)審批授權(quán)由行長(zhǎng)授權(quán)給貸款審批牽頭人，各一級(jí)分行審批授權(quán)由總行行長(zhǎng)授給各一級(jí)分行行

長(zhǎng)，再由各一級(jí)分行行長(zhǎng)轉(zhuǎn)授一級(jí)分行貸款審批牽頭人

一級(jí)分行行長(zhǎng)可根據(jù)二級(jí)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)把控能力、資產(chǎn)質(zhì)量水平等情況對(duì)二級(jí)分行轉(zhuǎn)授權(quán)

在授權(quán)書有效期內(nèi)根據(jù)行內(nèi)外經(jīng)營(yíng)形勢(shì)變化和風(fēng)險(xiǎn)管控需要，總行授信審批部可對(duì)各一級(jí)分行信貸審批

授權(quán)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整

審批授權(quán)的動(dòng)態(tài)調(diào)整無需下發(fā)“授權(quán)變更通知書”或“特別授權(quán)書”，只要報(bào)經(jīng)主管副行長(zhǎng)同意后，由

行長(zhǎng)簽發(fā)

17.以下說法正確的有（ABCD）

各級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)工作的歸口管理部門可在職責(zé)范圍內(nèi)組織授權(quán)制度執(zhí)行情況的監(jiān)督和檢查

各級(jí)機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門，應(yīng)通過專項(xiàng)檢查或與日常檢查相結(jié)合的方式，定期、不定期地對(duì)被授權(quán)人相關(guān)授

權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，并應(yīng)就授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，作為相關(guān)授權(quán)權(quán)限調(diào)整的重要依據(jù)之一

被授權(quán)人應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，嚴(yán)禁越權(quán)

違反授權(quán)規(guī)定的，應(yīng)根據(jù)《中國(guó)建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理方法》的規(guī)定，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員進(jìn)

行相應(yīng)的處理

?退出

?下一步

信貸根底測(cè)試12授權(quán)管理

三、判斷題

第3節(jié)，共3節(jié)

1.授權(quán)分為三個(gè)層面：公司治理層面授權(quán)、經(jīng)營(yíng)管理層面授權(quán)和轉(zhuǎn)型規(guī)劃層面（B）

真

假

2.公司治理層面授權(quán)是指股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)的授權(quán)和董事會(huì)對(duì)行長(zhǎng)的授權(quán)（A）

真

假

3.經(jīng)營(yíng)管理層面授權(quán)是指行長(zhǎng)在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi),就重要經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)對(duì)總行本部高級(jí)管理人員、相關(guān)

部門、境內(nèi)外分行的授權(quán)（A）

真

假

4.行長(zhǎng)授權(quán)分為業(yè)務(wù)管理授權(quán)和人事管理授權(quán)（8）

真

假

5.特別授權(quán)是指授權(quán)人在董事會(huì)授權(quán)和法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)（轉(zhuǎn)授權(quán)人在其權(quán)限范圍內(nèi)）就重要經(jīng)營(yíng)及管理

事項(xiàng)所進(jìn)行的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）（B）

真

假

6.根本授權(quán)變更是指授權(quán)人（轉(zhuǎn)授權(quán)人）根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要對(duì)被授權(quán)人的權(quán)限做出調(diào)整（A）

真

假

7.根本授權(quán)是指授權(quán)人在董事會(huì)授權(quán)和法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)對(duì)根本授權(quán)以外某一特定事項(xiàng)向被授權(quán)人所進(jìn)行

的授權(quán)（B）

真

假

8.授權(quán)變更無需采用“授權(quán)變更通知”的形式（B）

真

假

9.特別授權(quán)書不能直接用于對(duì)外出具（B）

真

假

10.特別授權(quán)書涉及建設(shè)銀行商業(yè)秘密，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)做好保密工作，原那么上不得將根本授權(quán)書對(duì)外公開

（B）

真

假

11.被授權(quán)人應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，嚴(yán)禁越權(quán)（A）

真

假

?退出

?提交

信貸根底測(cè)試1.3:信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

一、單項(xiàng)選擇題

第1節(jié)，共3節(jié)

1.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)特定財(cái)產(chǎn)的占有而將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)

人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)的變價(jià)價(jià)值優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保方式是（B）

保證

抵押

質(zhì)押

留置

2.債務(wù)人或者第三人將其特定的財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人占有而作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)

人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)的變價(jià)價(jià)值優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保方式是（C）

保證

定金

質(zhì)押

抵押

3.以下關(guān)于《商業(yè)銀行法》在信貸業(yè)務(wù)中運(yùn)用的說法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（D）

信貸人員在辦理各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)均應(yīng)嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

建設(shè)銀行開辦的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)突破《商業(yè)銀行法》規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍

不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

建設(shè)銀行無權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃

4.債的當(dāng)事人以外的第三人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由該第三人按照約定履行債務(wù)或者

承當(dāng)責(zé)任的擔(dān)保方式是（A）

保證

定金

質(zhì)押

抵押

5.當(dāng)事人約定一方向?qū)Ψ浇o付一定數(shù)額的金錢，并以該金錢的法定得喪規(guī)那么保障合同的訂立、履行的

擔(dān)保方式是（B）

保證

定金

質(zhì)押

抵押

6.債權(quán)人按照合同約定和法律規(guī)定占有債務(wù)人的特定動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不依約或依法履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)

留置該動(dòng)產(chǎn)并有權(quán)于催告期滿后就其變價(jià)價(jià)值優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保方式是（C）

保證

定金

留置

抵押

7.有關(guān)《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（D）

《物權(quán)法》的法律適用效力優(yōu)先于《擔(dān)保法》

擔(dān)保物權(quán)是銀行保障信貸平安的重要手段

與《擔(dān)保法》相比，《物權(quán)法》擴(kuò)大了可用于抵押的財(cái)產(chǎn)范圍，明確法律及行政法規(guī)未禁止抵押的財(cái)產(chǎn)

均可抵押

《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》的規(guī)定不一致的，適用《擔(dān)保法》

8.以下關(guān)于票據(jù)的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（C）

票據(jù)屬于無因證券

票據(jù)關(guān)系成立后，即與其原因關(guān)系相別離

持票人在行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，需要證明其取得票據(jù)的原因

票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系是兩種不同的法律關(guān)系，由不同的法律進(jìn)行調(diào)整和標(biāo)準(zhǔn)

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信貸根底測(cè)試1.3:信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

二、多項(xiàng)選擇題

第2節(jié)，共3節(jié)

L客戶提供的擔(dān)保方式包括（ABC）

第三方保證

抵押

質(zhì)押

借條

2.《商業(yè)銀行法》的立法宗旨包括（ABCD）

保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益

標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行

維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的開展

3.關(guān)于《商業(yè)銀行法》在信貸業(yè)務(wù)中的運(yùn)用，以下說法正確的有（ABC）

信貸人員在辦理各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)均應(yīng)嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

建設(shè)銀行開辦的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)突破《商業(yè)銀行法》規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍

不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

建設(shè)銀行無權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

4.以下關(guān)于票據(jù)權(quán)利和票據(jù)義務(wù)說法，正確的有（ABG

票據(jù)權(quán)利是持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額和有關(guān)費(fèi)用的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。票據(jù)

義務(wù)是債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額和有關(guān)費(fèi)用的責(zé)任

付款人負(fù)有無條件支付票據(jù)的義務(wù)

出票人、背書人等債務(wù)人有擔(dān)保承兌和擔(dān)保付款的義務(wù)

當(dāng)付款人不履行付款義務(wù)時(shí)，票據(jù)的所有債務(wù)人不負(fù)連帶付款責(zé)任

5.保障存款人的合法權(quán)益在《商業(yè)銀行法》中主要表達(dá)在以下哪些方面(ABCD)

保障存款人的合法權(quán)益得到實(shí)現(xiàn)

方便存款人實(shí)現(xiàn)其合法權(quán)益。商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行不得擅自停止

營(yíng)業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制止任何單位或個(gè)人侵犯存款人合法權(quán)益

商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，應(yīng)給予存款人特別保護(hù)，即在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，

應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息

6.以下關(guān)于信貸業(yè)務(wù)合同簽訂的說法，正確的有(ABC)

建設(shè)銀行各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)一般需要與客戶簽訂合同

信貸合同的訂立、履行、違約責(zé)任等都應(yīng)遵守《合同法》總那么的規(guī)定

建設(shè)銀行簽訂的貸款合同還需要遵守《合同法》分那么關(guān)于借款合同的規(guī)定

給關(guān)系人辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)可以不用簽訂合同

7.質(zhì)押包括(AB)

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

權(quán)利質(zhì)押

不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

證件質(zhì)押

8.以下關(guān)于《票據(jù)法》的說法中，正確的有(ABCD)

《票據(jù)法》適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的票據(jù)活動(dòng)

票據(jù)屬于無因證券

票據(jù)行為是指以發(fā)生票據(jù)上的債務(wù)為目的的法律行為

《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人,

應(yīng)當(dāng)暫停支付

9.《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)行為包括(ABCDEJ

出票

背書

承兌

保證

付款

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信貸根底測(cè)試1.3:信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

三、判斷題

第3節(jié)，共3節(jié)

1.在信貸業(yè)務(wù)中，客戶提供的擔(dān)保方式包括第三方保證、抵押、質(zhì)押等(A)

真

假

2.信貸業(yè)務(wù)人員可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸

款的條件(B)

真

假

3.對(duì)單位存款，建設(shè)銀行不能拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外（B）

真

假

4.建設(shè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外（A）

真

假

5.建設(shè)銀行各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)一般需要與客戶簽訂合同。信貸合同的訂立、履行、違約責(zé)任等都應(yīng)遵守《合

同法》總那么的規(guī)定（A）

真

假

6.建設(shè)銀行在開辦對(duì)公信貸業(yè)務(wù)時(shí)，無需關(guān)注對(duì)公客戶的行為是否符合《公司法》及其章程等組織文件

的規(guī)定（B）

真

假

7.信貸人員在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守《票據(jù)法》及配套法規(guī)的各項(xiàng)規(guī)定（A）

真

假

8.根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定，財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、審計(jì)署、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀

行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)施監(jiān)管和監(jiān)督（A）

真

假

9.與《物權(quán)法》相比，《擔(dān)保法》擴(kuò)大了可用于抵押的財(cái)產(chǎn)范圍，明確法律及行政法規(guī)未禁止抵押的財(cái)產(chǎn)

均可抵押（B）

真

假

10.信貸合同的訂立、履行、違約責(zé)任等不僅應(yīng)遵守《合同法》總那么的規(guī)定，而且要遵守《合同法》分

那么關(guān)于借款合同的規(guī)定（A）

真

假

11.不動(dòng)產(chǎn)可以用來質(zhì)押（B）

真

假

12.保證是基于保證人的信用的擔(dān)保，其制度內(nèi)容涉及保證成立的認(rèn)定、保證人的責(zé)任、無效保證合同的

認(rèn)定以及訴訟時(shí)效等問題（A）

真

假

13.《擔(dān)保法》的法律適用效力優(yōu)于《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》（B）

真

假

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信貸根底測(cè)試1.4:信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管要求

一、單項(xiàng)選擇題

第1節(jié)，共3節(jié)

1.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（C）

6%

7%

8%

9%

2.商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于(B)

3%

4%

5%

6%

3.商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于(B)

2%

4%

6%

8%

4.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于(B)

10%

15%

20%

25%

5.商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于(D)

70%

80%

90%

100%

6.以下關(guān)于不良貸款率的說法中，不正確的選項(xiàng)是(D)

不良貸款率是信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標(biāo)之一

按貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，次級(jí)、可疑和損失三類合稱為不良貸款

不良貸款率高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大

不良貸款率=年度不良貸款總額/年度貸款總額*100%

7.貸款撥備率原那么上應(yīng)不低于(A)

2.5%

3.5%

4.5%

5.5%

8.以下關(guān)于撥備覆蓋率說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是(B)

撥備覆蓋率指商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金余額占不良貸款余額的比重

撥備覆蓋率原那么上應(yīng)不低于100%

當(dāng)經(jīng)濟(jì)上行時(shí)，貸款質(zhì)量好，不良貸款少，提取的貸款損失準(zhǔn)備金余額也少

當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，貸款總量減少，不良貸款余額增加，貸款損失準(zhǔn)備金余額要增加

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信貸根底測(cè)試14信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管要求

二、多項(xiàng)選擇題

第2節(jié)，共3節(jié)

1.有關(guān)貸后管理的說法，正確的有(BCD)

無需監(jiān)督貸款資金是否按用途使用

對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

強(qiáng)調(diào)借款合同相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

2.銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)方法、一個(gè)指引"的核心要義主要表達(dá)在以下幾個(gè)方面：全流程管理原那么、誠(chéng)信申貸

原那么、罰那么約束原那么，此外還有（ABCD）

協(xié)議承諾原那么

貸放分控原那么

實(shí)貸實(shí)付原那么

貸后管理原那么

3.以下關(guān)于貸款撥備率的說法中，正確的有［ACD）

不良貸款率是信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標(biāo)之一

貸款撥備率原那么上應(yīng)不低于4.5%

貸款撥備率具有逆周期性

貸款撥備率=（貸款損失準(zhǔn)備金余額/各項(xiàng)貸款余額）*100%

4.信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標(biāo)有資本充足率、杠桿率、單一集團(tuán)客戶授信集中度、流動(dòng)性覆蓋率、撥備覆蓋

率，此外還包括以下哪些指標(biāo)（ABCD）

不良貸款率

不良貸款偏離度

貸款撥備率

案件風(fēng)險(xiǎn)率

5.以下關(guān)于流動(dòng)性覆蓋率的說法，正確的有（BC）

商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于80%

合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指滿足有關(guān)規(guī)定的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市

場(chǎng)快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)

流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量X100%

流動(dòng)性覆蓋率指的是商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量之比

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信貸根底測(cè)試14信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管要求

三、判斷題

第3節(jié)，共3節(jié)

L不良貸款率指商業(yè)銀行的不良貸款占總貸款余額的比重（A）

真

假

2.不良貸款率是評(píng)價(jià)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)平安狀況的重要指標(biāo)之一，不良貸款率越高，可能無法收回的貸

款占總貸款的比例越大（A）

真

假

3.資本充足率指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的資本與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率（A）

真

假

4.商業(yè)銀行資本充足率不得低于10%（B）

真

假

5.商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于5%（B）

真

假

6.商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，資本充足率的計(jì)算應(yīng)建立在充分計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備等各項(xiàng)

損失準(zhǔn)備的根底之上(A)

真

假

7.資本充足率=(總資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%(A)

真

假

8.杠桿率指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率

(A)

真

假

9.商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于6%(B)

真

假

10.杠桿率=(一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%(A)

真

假

11.不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額X100%(A)

真

假

12.按貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(A)

真

假

13.在貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)中,關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失的貸款，合稱為不良貸款(B)

真

假

14.不良貸款偏離度是指商業(yè)銀行不良貸款的賬面分類和真實(shí)分類的偏差程度,用來衡量不良貸款分類準(zhǔn)

確性(A)

真

假

15.不良貸款偏離度指標(biāo)值越大，分類準(zhǔn)確性越高(B)

真

假

16.不良貸款偏離度=實(shí)際不良貸款率一賬面不良率(A)

真

假

”.貸款撥備率原那么上應(yīng)不低于4.5%(B)

真

假

18.貸款撥備率具有逆周期性：當(dāng)經(jīng)濟(jì)上行時(shí)，貸款質(zhì)量好，不良貸款也少，貸款總量增加，貸款損失準(zhǔn)

備金余額隨著貸款總量增加也增加；當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，就可以釋放經(jīng)濟(jì)上行時(shí)積累的貸款損失準(zhǔn)備金余額

(A)

真

假

19.貸款撥備率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/各項(xiàng)貸款余額X100%(A)

真

假

20.流動(dòng)性覆蓋率指商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來一個(gè)月現(xiàn)金凈流出量之比(B)

真

假

21.撥備覆蓋率原那么上應(yīng)不低于100%(B)

真

假

22.流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量X100%(A)

真

假

23.撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/不良貸款余額X100%(A)

真

假

24.單一集團(tuán)客戶授信集中度指商業(yè)銀行最小一家集團(tuán)客戶授信總額與銀行集團(tuán)資本凈額之比(B〕

真

假

25.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于25%(BJ

真

假

26.單一集團(tuán)客戶授信集中度=扣除保證金、銀行存單和國(guó)債后的單一集團(tuán)客戶授信余額/銀行集團(tuán)資本凈

額X100%(A)

真

假

27.流動(dòng)性覆蓋率指商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流8動(dòng)性資產(chǎn)與未來30天現(xiàn)金凈流出量之比(A)

真

假

28.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于80%(B)

真

假

29.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指滿足有關(guān)規(guī)定的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融

市場(chǎng)快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)(A)

真

假

30.撥備覆蓋率具有順周期性：當(dāng)經(jīng)濟(jì)上行時(shí)，貸款質(zhì)量好，不良貸款少，提取的貸款損失準(zhǔn)備金余額也

多；當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，貸款總量減少，不良貸款余額增加，貸款損失準(zhǔn)備金余額要減少(B)

真

假

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信貸根底測(cè)試2.1:信貸業(yè)務(wù)流程概述

一、單項(xiàng)選擇題

第1節(jié)，共3節(jié)

1.(B)是指為滿足小企業(yè)客戶快捷、便利的融資需求，對(duì)財(cái)務(wù)信息不充分的借款人，在分析、預(yù)

測(cè)企業(yè)第一還款來源可靠的根底上主要依據(jù)提供足額有效的抵質(zhì)押擔(dān)保而辦理的信貸業(yè)務(wù)

“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)

“速貸通”業(yè)務(wù)

評(píng)分卡信貸業(yè)務(wù)

低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

2.(A)是指對(duì)于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)開展能力較強(qiáng)的成長(zhǎng)型小企業(yè)，在進(jìn)行客戶信

用等級(jí)評(píng)定并經(jīng)授信后辦理的信貸業(yè)務(wù)

"成長(zhǎng)之路"業(yè)務(wù)

“速貸通”業(yè)務(wù)

評(píng)分卡信貸業(yè)務(wù)

低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

3.信貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋、檔案管理等事項(xiàng)涉及的流程是(C)

貸前、貸中

貸中、貸后

貸前、貸中、貸后

貸前、貸后

4.對(duì)于綜合授信需求急迫的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶可實(shí)施(D),即對(duì)于授權(quán)規(guī)定需報(bào)總行審議綜合授信額度

的客戶，經(jīng)所在一級(jí)分行行文申請(qǐng)，以及總行授信審批部門審核同意后，可由一級(jí)分行組織預(yù)審議該客

戶綜合授信方案

合并申報(bào)

追加申報(bào)

變更申報(bào)

預(yù)授信

5.評(píng)估部門受理評(píng)估工作任務(wù)后，由(C)對(duì)工程評(píng)估發(fā)起類型的適當(dāng)性和評(píng)估資料的齊全性進(jìn)行

審查

工程評(píng)估組長(zhǎng)

客戶經(jīng)理

工程評(píng)估綜合管理崗人員

工程評(píng)估小組成員

6.客戶風(fēng)險(xiǎn)分值是根據(jù)設(shè)定的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶所處風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)進(jìn)行評(píng)價(jià)而得到的分值，反映客戶未來一定

時(shí)期內(nèi)，通常是(B),違約風(fēng)險(xiǎn)的大小

半年

_

一年半

兩年

7.授信客戶關(guān)系樹，按照集團(tuán)客戶識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行關(guān)系樹梳理，確認(rèn)和完整呈現(xiàn)集團(tuán)客戶所有成員單位。

秉承(B)的原那么，防止多頭授信

風(fēng)險(xiǎn)偏好統(tǒng)一原那么

誰認(rèn)定誰負(fù)責(zé)

全面覆蓋原那么

前略性原那么

8.自審定批復(fù)文件發(fā)布之日起計(jì)算，客戶信用等級(jí)有效期不得超過(A)

一年

二年

三年

四年

9.申報(bào)評(píng)級(jí)采用的年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與信用等級(jí)審定申報(bào)日期相差9個(gè)月以上，或者客戶有審計(jì)報(bào)表但尚未

發(fā)布，以及評(píng)級(jí)采用的財(cái)務(wù)報(bào)表為未經(jīng)審計(jì)的年報(bào)，客戶的信用等級(jí)有效期不得超過(B)

3個(gè)月

6個(gè)月

9個(gè)月

12個(gè)月

10.（C）是整個(gè)授信流程的中心內(nèi)容

客戶選擇

調(diào)查分析

授信方案設(shè)計(jì)與制定

方案審杳與評(píng)審

11.違約概率是指客戶未來一定時(shí)期內(nèi)，通常是（B）,發(fā)生違約的可能性

半年

一年

一年半

兩年

12.綜合授信中的客戶選擇著重從境內(nèi)外客戶的行業(yè)趨勢(shì)、市場(chǎng)地位、集團(tuán)整體、商業(yè)模式和綜合實(shí)力方

面作出判斷，對(duì)客戶進(jìn)行識(shí)別和遴選，從而確定授信對(duì)象、制定授信策略、配置金融產(chǎn)品和提供差異化

金融效勞，到達(dá)（A）的目的

“定準(zhǔn)入”

“定總量”

“避風(fēng)險(xiǎn)”

“提策略”

13.評(píng)分卡信貸業(yè)務(wù)，是指針對(duì)單戶授信總額人民幣（B）小企業(yè)客戶辦理的，運(yùn)用小企業(yè)評(píng)分卡對(duì)客戶

的債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)價(jià)，比照零售貸款進(jìn)行資本計(jì)量的信貸業(yè)務(wù)

500萬元

500萬元（含）以下

1000萬元

1000萬元（含）以下

14.信用額度有效期一般是（C）,最長(zhǎng)不超過（）,自審批批復(fù)日起計(jì)算

1年2年

2年2年

2年3年

3年3年

15.貸后管理方案在年度檢查結(jié)束后應(yīng)至少重檢（A）次

四

16.我行客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)監(jiān)控管理機(jī)制分為總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行及以下機(jī)構(gòu)三個(gè)層面。一級(jí)分行監(jiān)控

范圍是（A）以上非不良工程和轄內(nèi)重大風(fēng)險(xiǎn)工程

5億元

10億元

15億元

20億元

17.現(xiàn)場(chǎng)檢查一般情況下，信貸余額500萬元以上的客戶，每半年至少進(jìn)行（A）次現(xiàn)場(chǎng)檢查

.1

四

18.現(xiàn)場(chǎng)檢查一般情況下，信貸余額500萬元（含）以下、100萬元以上的客戶，至少（C）進(jìn)行一

次現(xiàn)場(chǎng)檢查

每半年

每季度

業(yè)務(wù)存續(xù)期間

每年度

19.授信評(píng)審連續(xù)（A）審議結(jié)論為否決的工程，最后一次批復(fù)生效后（）內(nèi)不得再提請(qǐng)審議

兩次6個(gè)月

三次6個(gè)月

兩次3個(gè)月

三次3個(gè)月

20.現(xiàn)場(chǎng)檢查中，小企業(yè)評(píng)分卡業(yè)務(wù)遵循（D）的原那么

“雙人檢查”

“一手清”

“以差異化現(xiàn)場(chǎng)檢查為主，以非現(xiàn)場(chǎng)主動(dòng)預(yù)警為輔"

“以非現(xiàn)場(chǎng)主動(dòng)預(yù)警為主，以差異化現(xiàn)場(chǎng)檢查為輔"

21.信貸債務(wù)持續(xù)逾期（C）天以上，客戶被認(rèn)定為違約

30

60

90

120

22.根據(jù)預(yù)警信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)程度及影響程度對(duì)客戶預(yù)警級(jí)別進(jìn)行分級(jí)，并針對(duì)不同級(jí)別采取差異化的措施。其

中：大中型客戶分為（D）等級(jí)，小企業(yè)客戶分為（）等級(jí)

紅色、橙色、黃色；1、2、3

紅色、橙色、黃色；1、2、3、4

紅色、橙色、藍(lán)色：1、2、3、4

紅色、橙色、藍(lán)色；1、2、3

23.對(duì)于觸及1級(jí)預(yù)警信號(hào)的客戶，可通過現(xiàn)場(chǎng)檢查或非現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式進(jìn)行核查，并于（D1個(gè)工

作日內(nèi)反響核查結(jié)果

2

3

4

5

24.對(duì)于觸及2級(jí)預(yù)警信號(hào)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)在（B）個(gè)工作日內(nèi)反響核查結(jié)果

2

3

4

5

25.對(duì)于觸及3級(jí)預(yù)警信號(hào)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)在（A）個(gè)工作日內(nèi)反響核查結(jié)果。其中，信貸余額

超過500萬元以上，貸后管理崗可會(huì)同客戶經(jīng)理進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)核查或貸后檢查

2

3

4

5

26.危及我行信貸資產(chǎn)平安、造成較大實(shí)際損失的事件，主要是信貸余額折合人民幣（C）以上的單一客

戶，或信貸余額最大的前10家重點(diǎn)客戶，發(fā)生可能對(duì)客戶償債能力產(chǎn)生重大不良影響，經(jīng)判斷對(duì)我行

信貸資產(chǎn)質(zhì)量構(gòu)成較大威脅的情況，應(yīng)作為重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件上報(bào)總行

5000萬元（含）

5000萬元

3000萬元（含）

3000萬元

27.重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門要第一時(shí)間向二級(jí)分行分管風(fēng)險(xiǎn)的行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)重

大信用風(fēng)險(xiǎn)事件有關(guān)情況，后者要及時(shí)向一級(jí)分行分管風(fēng)險(xiǎn)的行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告。一級(jí)分行應(yīng)

立即核實(shí)了解情況、作出判斷并采取應(yīng)急措施，事發(fā)后（C1個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)通過OA正式書面上報(bào),

并連續(xù)報(bào)告后續(xù)進(jìn)展情況

3

4

5

6

28.每月結(jié)息FI前（C）個(gè)工作日，客戶經(jīng)理應(yīng)提示催促客戶落實(shí)付息資金，分析評(píng)估客戶正常付息

可能性及付息意愿

1-7

2-7

5-10

7-10

29.債項(xiàng)（含分期還款方案）到期前（D）個(gè)月，或貿(mào)易融資債項(xiàng)到期前（）個(gè)月，客戶經(jīng)理應(yīng)提示

客戶落實(shí)還款資金來源，分析判斷客戶到期正常還款的可能性及還款意愿

2-31

2-3半

1-31

1-3半

30.債項(xiàng)到期前（B）天，客戶經(jīng)理應(yīng)向客戶發(fā)送《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》，提示其籌集還款資金主

動(dòng)歸還貸款本息

15

30

45

60

31.進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)在融資期限到期前（B）天發(fā)送《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》

5

7

9

10

32.信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期、欠息或表外業(yè)務(wù)墊款當(dāng)日，客戶經(jīng)理應(yīng)立即催收，并于（A）個(gè)工作日內(nèi)向

客戶、擔(dān)保人發(fā)送《逾期貸款（墊款）催收通知書》和《履行擔(dān)保責(zé)任通知書》并取得回執(zhí)

3

5

7

9

33.客戶歸還全部逾期貸款1墊款）及欠息之前，客戶經(jīng)理應(yīng)至少（D）向客戶、擔(dān)保人發(fā)送《逾期

貸款（墊款）催收通知書》和《履行擔(dān)保責(zé)任通知書》并取得回執(zhí)

每半個(gè)月

每月

每?jī)蓚€(gè)月

每季度

34.批量轉(zhuǎn)讓是指我行對(duì)一定規(guī)模的（B）不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為

7戶或項(xiàng)以上

10戶或項(xiàng)以上

12戶或項(xiàng)以上

15戶或項(xiàng)以上

35.預(yù)警管理過程中，（D）、信貸管理部門負(fù)責(zé)人、信貸主管行長(zhǎng)、分管風(fēng)險(xiǎn)的行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)等其他有權(quán)

人員可對(duì)客戶經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在系統(tǒng)錄入的信息提出反響意見

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

客戶經(jīng)理

貸后管理人員

信貸經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人

36.預(yù)警客戶交由（D）管理的，自動(dòng)退出預(yù)警狀態(tài)

風(fēng)險(xiǎn)管理部門

信貸經(jīng)營(yíng)部門

授信審批部門

資產(chǎn)保全部門

37.（C）應(yīng)對(duì)貸后管理方案的可操作性及有效性進(jìn)行審核并負(fù)責(zé)

牽頭審批人

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人、信貸經(jīng)營(yíng)部門

客戶經(jīng)理

38.以下哪項(xiàng)不是貸前盡職調(diào)查實(shí)地調(diào)查的方式（B）

實(shí)地走訪

第三方機(jī)構(gòu)獲取信息

賬務(wù)核實(shí)

面談

39.客戶信用等級(jí)特征描述：客戶歸還債務(wù)能力很強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)很小，在國(guó)家范圍內(nèi)處于某行業(yè)大類的領(lǐng)先地

位，對(duì)應(yīng)的核心定義是（B）

卓越

優(yōu)秀

優(yōu)良

良好

40.客戶信用等級(jí)特征描述：客戶歸還債務(wù)能力極強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)極小，在全球或者大國(guó)家范圍內(nèi)處于領(lǐng)先地位,

對(duì)應(yīng)的核心定義是（A）

卓越

優(yōu)秀

優(yōu)良

良好

41.客戶目前仍有償債能力，但惡劣的商業(yè)、金融或經(jīng)濟(jì)條件可能削弱客戶歸還債務(wù)的能力和意愿，具有

較大的不確定性，對(duì)應(yīng)的核心定義是（C）

較好

一般

可接受

關(guān)注

42.客戶不能歸還債務(wù)的可能性非常大，風(fēng)險(xiǎn)水平很高，對(duì)應(yīng)的核心定義是（C）

可接受

關(guān)注

較差

違約

43.客戶已經(jīng)處于違約狀態(tài)，出現(xiàn)我行違約相關(guān)規(guī)定的違約事件，對(duì)應(yīng)的核心定義是（D）

可接受

關(guān)注

較差

違約

44.客戶信用等級(jí)重檢，評(píng)價(jià)人員應(yīng)堅(jiān)持的原那么是（B）

盡職調(diào)查

審慎性

科學(xué)計(jì)量

專家審定

45.客戶存在連續(xù)（D）虧損，或連續(xù)（）經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量為負(fù)，不得接受其信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，總

行另有規(guī)定的除外

二年；二年

三年；二年

二年：三年

三年；三年

46.（C）側(cè)重從審核、決策層面推進(jìn)并負(fù)責(zé)貸后管理方案的落實(shí)執(zhí)行

牽頭審批人

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人

客戶經(jīng)理

47.（B）應(yīng)根據(jù)營(yíng)銷管理的相關(guān)規(guī)定對(duì)商機(jī)進(jìn)行分析，確定營(yíng)銷優(yōu)先級(jí)、營(yíng)銷策略、營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)成員

等

風(fēng)險(xiǎn)管理部門

信貸經(jīng)營(yíng)部門

授信審批部門

資產(chǎn)保全部門

48.會(huì)議審批方式是由風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控委員會(huì)會(huì)議審批的方式，會(huì)議由（A）負(fù)責(zé)組織、記錄并整理

形成會(huì)議紀(jì)要（詳細(xì)記錄審批過程、審批結(jié)論等），由牽頭審批人審核簽發(fā)

風(fēng)險(xiǎn)管理部門

評(píng)估部門

授信審批部門

資產(chǎn)保全部門

49.信用評(píng)級(jí)工作中的不屬于我行商業(yè)機(jī)密的是（B）

評(píng)級(jí)資料

評(píng)級(jí)流程

評(píng)級(jí)報(bào)告

評(píng)級(jí)結(jié)果

50.工程評(píng)估組長(zhǎng)由工程評(píng)估人員擔(dān)任，負(fù)責(zé)制訂工程評(píng)估工作方案和方案，確定工程評(píng)估小組成員分工,

組織實(shí)施工程調(diào)查，確定技術(shù)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的選取，組織工程評(píng)估小組進(jìn)行討論并形成評(píng)估結(jié)論，并在

（c）系統(tǒng)中實(shí)施工程評(píng)估相關(guān)操作

CCBS

CRMS

CLPM

CLRMS

51.根據(jù)我行管理需求，信貸業(yè)務(wù)客戶可以分為主辦銀行客戶、總行級(jí)戰(zhàn)略客戶、總行級(jí)重點(diǎn)客戶、總行

級(jí)重點(diǎn)結(jié)算客戶、（D）等

集團(tuán)客戶

機(jī)構(gòu)客戶

大型客戶

全球客戶

52.（D）結(jié)合"貸前盡職調(diào)查落實(shí)情況表”，對(duì)信貸業(yè)務(wù)申報(bào)材料進(jìn)行審核，并出具審核意見

牽頭行

管轄行

調(diào)查小組組長(zhǎng)

經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人

53.各級(jí)行原那么上應(yīng)在每年（C）月末前完成全部存量客戶的信用評(píng)級(jí)工作

3

6

8

9

54.重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件在我行風(fēng)險(xiǎn)根本化解消除或涉及業(yè)務(wù)余額全部結(jié)清后，經(jīng)請(qǐng)示（A）同意后，

重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)監(jiān)測(cè)方可解除

總行

一級(jí)分行

二級(jí)分行

基層機(jī)構(gòu)

55.（A）針對(duì)客戶和工程自身特點(diǎn)、所在行業(yè)特點(diǎn)、所辦理信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)等，結(jié)合貸前盡職調(diào)查

情況，逐戶設(shè)計(jì)差異化的貸后管理方案

客戶經(jīng)理

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

客戶經(jīng)理和風(fēng)降經(jīng)

信貸管理人員

56.貸后檢查類別的差異化安排是指（B）可根據(jù)客戶情況選擇進(jìn)行

首次檢查

月度檢查

季度檢查

年度檢查

57.會(huì)計(jì)核算是指放款中心對(duì)貸轉(zhuǎn)存憑證和放款要素的標(biāo)準(zhǔn)性進(jìn)行審核，并按照會(huì)計(jì)核算制度規(guī)定，在

（A）系統(tǒng)中完成放款操作。經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）放款的，那么由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）會(huì)計(jì)核算部門自行負(fù)

責(zé)審核，并做好驗(yàn)印工作

CCBS

CRMS

CLPM

CLRMS

58.重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)于每月（C）日前更新重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件相關(guān)信息。在信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生重

大變化或我行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置取得重大進(jìn)展時(shí)，以電子郵件方式及時(shí)向總行上報(bào)最新情況

3

4

5

7

59.貸款減值損失估算及專項(xiàng)準(zhǔn)備金計(jì)提額計(jì)算依托對(duì)公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（C）、貸款損失準(zhǔn)

備金管理系統(tǒng)（）實(shí)現(xiàn)

CLPMCCBS

CRMSCLRMS

CLPMCLRMS

CLRMSCLPM

60.近大信用風(fēng)唆事件應(yīng)持續(xù)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)變化情況，將相關(guān)進(jìn)展情況錄入1B）

CCBS

CRMS

CLPM

CLRMS

61.預(yù)審批是在總行授信審批部門同意后，對(duì)局部信用需求急迫的信用額度或單筆信用業(yè)務(wù)，由（B）

組織預(yù)審批，并報(bào)本級(jí)行行長(zhǎng)審定。預(yù)審批結(jié)論報(bào)總行信貸審批部門批復(fù)同意前方可作為正式審批結(jié)果

總行

一級(jí)分行

二級(jí)分行

基層機(jī)構(gòu)

62.對(duì)小企業(yè)客戶信貸業(yè)務(wù)日常監(jiān)控是指小企業(yè)客戶經(jīng)理、早期預(yù)警人員、（C）及相關(guān)崗位人員在

日常業(yè)務(wù)中通過多種渠道和方式收集了解企業(yè)與企業(yè)主的相關(guān)信息和風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

審批人

貸后管理人員

信貸經(jīng)營(yíng)管理人員

63.對(duì)于綜合授信需求急迫的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶可實(shí)施預(yù)授信，即對(duì)于授權(quán)規(guī)定需報(bào)總行審議綜合授信額度的

客戶，經(jīng)所在一級(jí)分行行文申請(qǐng)，以及總行（C）審核同意后，可由一級(jí)分行組織預(yù)審議該客戶綜合授

信方案

風(fēng)險(xiǎn)管理部門

信貸經(jīng)營(yíng)部門

授信審批部門

會(huì)計(jì)核算部門

64.經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）放款的，那么由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）（D）自行負(fù)責(zé)審核，并做好驗(yàn)印工作

評(píng)估部門

信貸經(jīng)營(yíng)部門

授信審批部門

會(huì)計(jì)核算部門

65.（B）按照預(yù)警跟蹤管理會(huì)議決議，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置化解措施，跟蹤進(jìn)展，直至預(yù)警退出

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

客戶經(jīng)理

貸后管理人員

信貸經(jīng)營(yíng)管理人員

66.貸后檢查環(huán)節(jié)的操作，至少應(yīng)由一名客戶經(jīng)理和一名（D）,或兩名客戶經(jīng)理共同執(zhí)行，防止“一

手清”

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

審批人

貸后管理人員

信貸經(jīng)營(yíng)管理人員

?退出

?下一步

信貸根底測(cè)試21:信貸業(yè)務(wù)流程概述

二、多項(xiàng)選擇題

第2節(jié)，共3節(jié)

1.大中型公司機(jī)構(gòu)類客戶信貸業(yè)務(wù)貸中階段主要包括（ABCD）等流程環(huán)節(jié)

綜合授信

信用額度審批

單筆信用業(yè)務(wù)審批

貸款發(fā)放

2.大中型公司機(jī)構(gòu)類客戶信貸業(yè)務(wù)貸前階段主要包括（ABCD）等流程環(huán)節(jié)

客戶準(zhǔn)入

客戶信用評(píng)級(jí)

貸前盡職調(diào)查

工程評(píng)估（專業(yè)貸款評(píng)估評(píng)級(jí)）

3.客戶信用評(píng)級(jí)是對(duì)客戶因償債能力變化而可能導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)和預(yù)測(cè)，是基于對(duì)（AC）

的計(jì)量，通過專家的分析判斷確定信用等級(jí)的過程

客戶違約概率

客戶償債能力

客戶風(fēng)險(xiǎn)分值

客戶信用分值

4.客戶存在以下哪些情況時(shí)，不得接受其申請(qǐng)，總行另有規(guī)定的除外（ABCD）

工程建設(shè)或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未取得土地、環(huán)保、規(guī)劃等有權(quán)部門批準(zhǔn)的

提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等財(cái)務(wù)報(bào)告

違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款的

在進(jìn)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，

未清償、落實(shí)原有債務(wù)或未對(duì)其清償債務(wù)提供足額擔(dān)保的

5.貸前盡職調(diào)查應(yīng)遵循的原那么包括（ABCD）

雙人調(diào)查

客觀審慎

勤勉盡責(zé)

結(jié)論明確

6.貸前盡職調(diào)查內(nèi)容包括（ABCD）

客戶根本情況、客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、客戶財(cái)務(wù)狀況

銀企合作情況

工程根本信息、交易背景

融資用途和還款來源、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

7.以下關(guān)于貸前盡職調(diào)查內(nèi)容說法正確的有（ABCDE

客戶財(cái)務(wù)狀況具體內(nèi)容為財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告形式審查、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)合理性審查、主要科目調(diào)查、財(cái)務(wù)狀況

分析（償債能力分析、盈利能力分析、營(yíng)運(yùn)能力分析、現(xiàn)金流量分析）

銀企合作情況具體內(nèi)容為銀企合作情況、客戶與金融同業(yè)合作情況、現(xiàn)有授信方案執(zhí)行情況、現(xiàn)有債項(xiàng)

執(zhí)行情況、授信需求

工程根本信息具體內(nèi)容為工程立項(xiàng)材料、工程要件材料、工程資本金結(jié)構(gòu)、工程資本金投入、工程資本

金使用情況

交易背景具體內(nèi)容為交易合同信息、交易證明文件

融資用途和還款來源具體內(nèi)容為融資用途、還款資金來源

8.以下關(guān)于貸前盡職調(diào)查管理要求說法正確的有（BD）

經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人對(duì)貸前盡職調(diào)查的完整性、真實(shí)性、有效性以及風(fēng)險(xiǎn)揭示的充分性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)組建的調(diào)查團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)至少由兩名信貸人員組成，可根據(jù)客戶重要性、申報(bào)業(yè)務(wù)金額和風(fēng)險(xiǎn)程度，

增加調(diào)查團(tuán)隊(duì)人員數(shù)量

調(diào)查團(tuán)隊(duì)各信貸人員根據(jù)崗位職責(zé)或分工分別對(duì)調(diào)查內(nèi)容的完整性、調(diào)查結(jié)論的準(zhǔn)確性以及貸前盡職調(diào)

查工作質(zhì)量負(fù)責(zé)

調(diào)查團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)以實(shí)地調(diào)查和間接調(diào)查相結(jié)合的方式開展貸前盡職調(diào)查工作，并將實(shí)地調(diào)查結(jié)論與間接調(diào)查

結(jié)論進(jìn)行相互驗(yàn)證，結(jié)論不匹配的應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)

9.在貸前盡職調(diào)查中，調(diào)查前應(yīng)做好哪些準(zhǔn)備工作（BCD）

對(duì)客戶申請(qǐng)?zhí)岢鍪芾硪庖?/p>

確定經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人

組建調(diào)查團(tuán)隊(duì)

明確調(diào)查工作內(nèi)容

10.以下關(guān)于客戶信用等級(jí)的描述正確的有（AD）

客戶信用等級(jí)通過數(shù)字符號(hào)給予區(qū)分，分為十九個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)逐級(jí)遞增

等級(jí)5、6的核心定義為良好，具體是指客戶歸還債務(wù)能力較強(qiáng)，有時(shí)其償債能力會(huì)受惡劣的經(jīng)濟(jì)條件

或外在環(huán)境的影響，但是風(fēng)險(xiǎn)較小

等級(jí)9、10的核心定義為較好、具體是指客戶有一定的償債能力，但持續(xù)的重大不穩(wěn)定情況或惡劣的商

業(yè)、金融或經(jīng)濟(jì)條件可能使客戶無法足夠歸還債務(wù)，具有較大的不確定性

等級(jí)15、16的核心定義為關(guān)注，具體是指客戶須依賴良好的商業(yè)、金融或經(jīng)濟(jì)條件才有能力歸還債務(wù)。

如果商業(yè)、金融或經(jīng)濟(jì)條件惡化，那么無法歸還債務(wù)

11.以下屬于大中型客戶評(píng)級(jí)工作流程的有（AD）

初始評(píng)級(jí)

客戶評(píng)價(jià)

系統(tǒng)評(píng)分

等級(jí)建議

12.以下屬于小企業(yè)客戶評(píng)級(jí)工作流程的有（AB）

發(fā)起評(píng)級(jí)

客戶評(píng)價(jià)

系統(tǒng)評(píng)分

等級(jí)建議

13.以下屬于專業(yè)貸款評(píng)估評(píng)級(jí)工作流程的有（BD）

初始評(píng)價(jià)

工程評(píng)估

系統(tǒng)評(píng)分

專業(yè)貸款評(píng)級(jí)

14.客戶信用評(píng)級(jí)應(yīng)堅(jiān)持以下原那么包括（ACD）

盡職調(diào)查

客觀分析

科學(xué)計(jì)量

專家審定

15.客戶需要我行提供信用評(píng)級(jí)的，應(yīng)正式提交書面申請(qǐng)，且必須屬于以下哪些情況的，才可按照行內(nèi)有

關(guān)規(guī)定對(duì)外披露(ABD)

企業(yè)招投標(biāo)行為

申請(qǐng)國(guó)家或地方政府主管部門產(chǎn)業(yè)和技術(shù)資助、息稅優(yōu)惠、特許經(jīng)營(yíng)等非融資目的

企業(yè)向同業(yè)申請(qǐng)貸款

其他經(jīng)總行信貸經(jīng)營(yíng)部門批準(zhǔn)的情況

16.以下關(guān)于工程評(píng)估說法正確的有(ABC)

工程評(píng)估應(yīng)從工程建設(shè)的必要性、技術(shù)的先進(jìn)合理性、財(cái)務(wù)效益、銀行收益及潛在風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行全面

系統(tǒng)的分析論證

工程評(píng)估是對(duì)貸款決策提供意見和建議的工作過程

工程評(píng)估的調(diào)查應(yīng)認(rèn)真落實(shí)信貸反欺詐和信貸業(yè)務(wù)真實(shí)性管理的要求，親赴實(shí)地進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

對(duì)于以中長(zhǎng)期融資為目的的并購(gòu)、理財(cái)、融資租賃等其他融資業(yè)務(wù)，不可比照開展工程評(píng)估

17.申請(qǐng)我行信貸支持的固定資產(chǎn)投資工程，包括固定資產(chǎn)貸款工程、(ABCD),在單筆信用業(yè)務(wù)審

批決策前應(yīng)進(jìn)行工程評(píng)估

房地產(chǎn)開發(fā)貸款工程

境外籌資轉(zhuǎn)貸款工程

我行作為債權(quán)人的工程融資

利用我行開出的融資類保函等所興建的工程

18.工程評(píng)估應(yīng)遵循以下哪些原那么(ABCD)

統(tǒng)一規(guī)那么

集約管理

專業(yè)評(píng)估

分級(jí)作業(yè)

19.以下關(guān)于工程評(píng)估中分級(jí)作業(yè)說法錯(cuò)誤的有(AC)

分級(jí)作業(yè)權(quán)限劃分的總原那么是：審批與評(píng)估嚴(yán)格分開

總行主要承當(dāng)重大疑難、跨區(qū)域、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高的工程

一級(jí)分行主要承當(dāng)民營(yíng)集團(tuán)企業(yè)跨區(qū)域跨行業(yè)開展的工程

總行依據(jù)分行評(píng)估人員配備、總行工程評(píng)估委員工作情況，機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理等級(jí)，評(píng)估質(zhì)量考核結(jié)果等因

素，差異化的劃分各一級(jí)分行工程評(píng)估作業(yè)權(quán)限

20.以下關(guān)于客戶分類說法正確的有(CD)

根據(jù)客戶性質(zhì)，可以分為公司客戶和集團(tuán)客戶

根據(jù)客戶規(guī)模，按照四部委口徑，可以分為大、中、小三類

根據(jù)我行自身經(jīng)營(yíng)管理需要，在四部委口徑根底上，從授信金額和行業(yè)等方面確定了小企業(yè)信貸客戶的

范圍

根據(jù)客戶組織形式，可以分為單一法人客戶和集團(tuán)客戶

21.綜合授信方案是針對(duì)客戶實(shí)際和潛在的有效需求,根據(jù)行業(yè)動(dòng)態(tài)，依據(jù)客戶價(jià)值評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià),

結(jié)合我行業(yè)務(wù)開展戰(zhàn)略、管理要求和市場(chǎng)策略，測(cè)算綜合授信額度并明確包含(ABCD)在內(nèi)的整體

授信業(yè)務(wù)安排

授信品種組合

市場(chǎng)策略

定價(jià)和收益策略

風(fēng)險(xiǎn)控制策略

22.以下關(guān)于綜合授信的說法正確的有(ABCD)

綜合授信是客戶信用風(fēng)險(xiǎn)總量控制的核心

綜合授信包含信貸類綜合授信和非信貸類綜合授信

綜合授信額度是以風(fēng)險(xiǎn)分析為主

綜合授信是客戶各類信用風(fēng)險(xiǎn)敞口的最高限額（綜合授信額度）和授信策略

23.以下關(guān)于綜合授信評(píng)審的說法錯(cuò)誤的有（AD）

綜合授信評(píng)審工作不承當(dāng)控制過度授信、全面授信的評(píng)審責(zé)任

綜合授信方案的評(píng)定目前主要依賴于評(píng)審專家的專業(yè)技能、主觀判斷和對(duì)某些關(guān)鍵因素的權(quán)衡

綜合授信評(píng)審工作定位是“定準(zhǔn)入、定總量、提策略"

綜合授信評(píng)審工作承當(dāng)實(shí)質(zhì)性信用風(fēng)險(xiǎn)的控制責(zé)任

24.綜合授信方案審查與評(píng)審應(yīng)遵循的原那么包括（ACD）

風(fēng)險(xiǎn)偏好統(tǒng)一原那么

穩(wěn)健原那么

全面覆蓋原那么

前瞻性原那么

25.綜合授信方案“定總量”需遵循的根本原那么包括（CD）

按照承債限額確定上限

按照信用需求總量確定上限

集團(tuán)客戶綜合授信總量按照信用需求總量和承債限額兩者孰低的原那么確定上限

防止多頭授信和過度授信原那么

26.綜合授信的主要流程分為；客戶選擇、（ABD）、授信后管理這幾大環(huán)節(jié)，形成了客戶授信業(yè)務(wù)生

命周期的全流程閉環(huán)

調(diào)查分析

方案設(shè)計(jì)與制定

方案中報(bào)與審查

方案審查與評(píng)審

27.信用額度可分為“經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)類額度"、（ABCD）以及“其它產(chǎn)品額度”等分項(xiàng)額度