初級個人理財-初級銀行從業(yè)資格《個人理財》押題密卷5單選題（共90題，共90分）(1.)()是成為合格理財師的基礎。A.教育B.考試C.工作經驗D.職（江南博哥）業(yè)道德正確答案：A參考解析：教育是成為合格理財師的基礎，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序。(2.)外匯局按賬戶主體類別和交易性質對個人外匯賬戶進行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質劃分的是()。A.外匯結算賬戶B.外匯貿易賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.資本項目賬戶正確答案：B參考解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質對個人外匯賬戶進行管理。賬戶按交易性質分為外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和資本項目賬戶。(3.)基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產分別配置到股票、債券等多種資產上，通過有效的資產組合降低投資風險是指基金的()特點。A.集合理財、專業(yè)管理B.組合投資、分散投資C.嚴格監(jiān)管、信息透明D.利益共享、風險共擔正確答案：B參考解析：組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產分別配置到股票、債券等多種資產上，通過有效的資產組合降低投資風險。(4.)某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8％，則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是()元。A.100000B.125000C.80000D.150000正確答案：B參考解析：PV=C／r=10000／8％=125000元。永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金。(5.)金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是()。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所正確答案：A參考解析：深圳證券交易所是交易中介，而B、C、D三項是服務中介。(6.)風險承受能力最高的人群是（）。A.失業(yè)無自宅B.單薪有子女的C.傭金收入者D.上班族雙薪無子女正確答案：D參考解析：上班族雙薪無子女的風險承受能力最高。(7.)理財證書認證的4E認證標準不包括（）。A.教育(Education)B.職業(yè)道德(Ethics)C.工作經驗(Experience)D.精力旺盛的(Energetic)正確答案：D參考解析：理財證書認證的4E認證標準包括：教育(Education)、職業(yè)道德(Ethics)、工作經驗(Experience)和考試(Examination)。(8.)下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。A.初始保費B.保單管理費C.投資單位買賣差價D.資產管理費正確答案：B參考解析：投連險的費用包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。保單管理費屬于萬能保險單可以收取的費用。(9.)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A.財富管理B.個人理財C.個人貸款D.公司理財正確答案：B參考解析：個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構和客戶。金融機構和客戶是兩個平等的民事主體，金融機構為客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動，是產生于二者之間的民事活動。(10.)離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產償還，如果該項財產不足清償時，()。A.由雙方協(xié)議清償B.由男女各清償一半C.由經濟條件好的一方清償D.雙方不再負清償責任正確答案：A參考解析：參照《婚姻法》第四十一條的規(guī)定。離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產不足清償?shù)?，或財產歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。(11.)下列不屬于古玩投資特點的是（）。A.交易成本高、流動性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕洕鷮嵙φ_答案：C參考解析：古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕洕鷮嵙?。故本題選C。(12.)面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當市場利率為6％時，其目前的價格是()元。A.55.84B.56.73C.59.21D.54.69正確答案：A參考解析：根據(jù)公式，可得：零息債券價=元(13.)下列哪一項不屬于社會保險產品()A.養(yǎng)老保險B.醫(yī)療保險C.教育保險D.工傷保險正確答案：C參考解析：中國的社會保險產品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險等。(14.)按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為()。A.個人理財服務和綜合理財服務B.個人理財服務和機構理財服務C.簡單理財服務和復合理財服務D.理財顧問服務和綜合理財服務正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第7條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。(15.)下列關于債券的流動性的說法中，錯誤的是()。A.債券的流動性好于股票B.國債的流動性一般高于公司債券C.短期國債的流動性好于長期國債D.債券的流動性弱于貨幣基金正確答案：A參考解析：國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但是銀行柜臺市場、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度不如股票市場，因此，其流動性一般弱于股票。在債券產品中，由于國債在信用資質上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債。(16.)下列關于另類理財產品的說法中，描述錯誤的是()。A.另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產和實物資產B.另類資產未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益C.另類資產與傳統(tǒng)資產及宏觀經濟周期的相關性較低D.另類理財產品的信息透明度較高正確答案：D參考解析：目前，銀行理財產品已逐步涉及另類投資市場，但由于該類產品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務的私密性，另類理財產品的信息透明度較低。(17.)家庭（?）的作用，是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。A.利潤表B.所有者權益變動表C.現(xiàn)金流量表D.收支儲蓄表和資產負債表正確答案：D參考解析：家庭收支儲蓄表和資產負債表的作用，是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。(18.)下列關于投資型保險產品的說法中，錯誤的是()。A.保費中的投資保費進入投資賬戶B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作C.投資保費的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無限承擔投資風險正確答案：D參考解析：與普通的保障型保險產品相比，投資型產品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，南保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。(19.)下列關于專業(yè)理財師的說法中正確的是()。A.理財師把自己定位為一名銷售人員B.專業(yè)理財師與客戶會面時衣著可以隨意C.理財師在與客戶接觸過程中精神不振也是被允許的D.理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的正確答案：D參考解析：理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的。(20.)下列有關金融市場的說法，錯誤的是()。A.金融市場按照交易期限不同可以分為貨幣市場和資本市場B.一級市場是發(fā)行市場C.二級市場是流通市場D.金融市場按照品種不同可以分為有形市場和無形市場正確答案：D參考解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。(21.)投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經濟損失的補償所預先支付的費用是()。A.保險標的B.保險費C.保險賠償D.以上都不是正確答案：B參考解析：保險費是投保人根據(jù)保險合同的有關規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經濟損失的補償所預先支付的費用。保險標的可以是保險對象的財產及其相關利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險合同關系和保險責任的依據(jù)。保險賠償是當保險標的遭受損失后，由保險人對被保險人所給予的補償。(22.)理財師的工作流程的第一步是()。A.接觸客戶，建立信任關系B.分析客戶家庭財務現(xiàn)狀C.明確客戶的理財目標D.制訂理財規(guī)劃方案正確答案：A參考解析：關于理財師的工作包含幾大步驟，不同教材可能表述不一，但是對于工作的主要流程、內容意見大致統(tǒng)一。據(jù)此，我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；（3）明確客戶的理財目標；（4）制訂理財規(guī)劃方案；（5）執(zhí)行理財規(guī)劃方案；（6）后續(xù)跟蹤服務。(23.)貨幣市場的一般特征是()。A.收益高，安全性高B.風險低，收益低C.風險高，收益高D.流動性低，風險低正確答案：B參考解析：總體來看，貨幣市場的特征有以下幾點：（1）低風險、低收益。（2）期限短、流動性高。（3）交易量大、交易頻繁。(24.)復利終值系數(shù)是()。A.（1+r）-nB.（1+r）nC.[（1+r）n-1]／rD.[1-（1+r）-n]／r正確答案：B參考解析：A項是復利現(xiàn)值系數(shù)，C項是普通年金終值系數(shù)，D項是普通年金現(xiàn)值系數(shù)。(25.)人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為()。A.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人B.投保人是被保險人，也是受益人C.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人正確答案：D參考解析：投保人以自己的生命或身體訂立保險合同，說明投保人是被保險人；投保人為他人利益訂立保險合同，說明受益人是其指定的人。(26.)某企業(yè)有一筆資金收入，若目前領取可得100萬元，而5年后領取可得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20％，每年計息一次，則下列表述正確的是()。A.無法比較何時領取更有利B.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區(qū)別C.目前領取并進行投資更有利D.5年后領取更有利正確答案：C參考解析：目前領取并用于投資的終值=100×（1+20％）5=248．83（萬元）>200（萬元）。故目前領取并進行投資更有利。(27.)下列有關EAR的表述說法錯誤的是()。A.EAR即有效年利率B.EAR是不同復利期間投資的年化收益率C.EAR與APR的含義是不一致的D.EAR即連續(xù)復利正確答案：D參考解析：有效年利率（EAR）是指不同復利期間的年化收益率，與其相對的是名義年利率（APR）。連續(xù)復利計算是指當復利期間變得無限小的時候，相當于連續(xù)計算復利，在連續(xù)復利的情況下，計算終值的一般公式是：FV=PV*en。(28.)開放式理財產品自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額()。A.固定B.大于封閉式理財產品份額總額C.不固定D.以上說法均錯誤正確答案：C參考解析：銀行理財產品按照運作方式的不同，可分為兩類：開放式理財產品和封閉式理財產品。封閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應場所進行認購或者贖回的理財產品。(29.)萬能保險保單可以收取的費用不包括()。A.初始費用B.賬戶轉換費用C.風險保險費D.保單管理費正確答案：B參考解析：萬能保險保單可以收取的費用包括初始費用、風險保險費、保單管理費、部分領取手續(xù)費、退保費用。B項屬于投連險的費用。(30.)王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5％，5年后單利終值是()元。（答案取近似數(shù)值）A.1300B.1250C.1210D.1296正確答案：B參考解析：5年后單利終值=1000×(1+5％×5)=1250(元)。(31.)下列選項中，不屬于貨幣時間價值影響因素的是()。A.時間B.通貨膨脹率C.單利與復利D.自身價值正確答案：D參考解析：貨幣時間價值的影響因素：①時間。②收益率或通貨膨脹率。③單利與復利。(32.)下列不屬于直接融資的是()。A.商業(yè)信用B.企業(yè)發(fā)行股票C.企業(yè)發(fā)行債券D.銀行貸款正確答案：D參考解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲得資金，資金的供應者和資金的需求者之間建立直接的債權債務關系。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個人之間的直接借貸，均屬于直接融資。銀行貸款屬于間接融資。(33.)基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業(yè)務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過()人。A.100B.200C.300D.400正確答案：B參考解析：基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業(yè)務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人。(34.)客戶的個人興趣愛好屬于()。A.基本信息B.財務信息C.定性信息D.定量信息正確答案：C參考解析：客戶的個人興趣愛好屬于定性信息。(35.)下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的理解，錯誤的是()。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.理財顧問服務中客戶承擔收益和風險D.理財顧問服務是一般性業(yè)務咨詢活動正確答案：D參考解析：綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是，在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務，與客戶形成的法律關系也有所不同。理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。(36.)王先生計劃5年后買房，為籌集首付款，他每年年末存入10000元，年利率為5%，那么王先生5年后能籌集()元。A.53523.63B.545713.42C.55256.31D.564403.48正確答案：C參考解析：FV=10000/5%×[（1+5%）5-1]=55256.31（元）。(37.)根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列委托代理權可以終止的情形是()。A.代理人喪失民事行為能力B.代理人串通第三人損害代理人的利益C.代理人做出超越代理權的行為，經被代理人追認D.代理人不履行代理職責而給代理人造成損害正確答案：A參考解析：根據(jù)《民法典》第一百七十三條、第一百七十五條的相關規(guī)定:有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期限屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止。(38.)下列選項中，不屬于理財規(guī)劃方案內容的是()。A.家庭收支和債務規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.健身規(guī)劃D.教育規(guī)劃正確答案：C參考解析：理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支和債務規(guī)劃；（2）財富保障規(guī)劃；（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（4）教育規(guī)劃；（5）投資規(guī)劃；（6）稅務規(guī)劃；（7）財富分配和傳承規(guī)劃等。(39.)某商貿有限責任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為()萬元。（答案取近似數(shù)值）。A.58.04B.56.34C.60.95D.51.24正確答案：C參考解析：半年利率：4%/2=2%半年復利期數(shù)：5*2=1050*（1+2%）^10=60.949=60.95萬元(40.)關于回購，以下說法錯誤的是()。A.回購市場是通過回購協(xié)議進行長期資金借貸所形成的市場B.回購是指證券持有人在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為C.從本質上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款D.回購市場屬于貨幣市場正確答案：A參考解析：回購市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。A選項錯誤?；刭徥侵缸C券持有人在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。B選項正確。從本質上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。C選項正確。回購市場屬于貨幣市場。D選項正確。(41.)根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是()。A.10歲以上的未成年人B.限制民事行為能力人的法定代理人C.10歲以下的未成年人D.不能辨認自己行為的人正確答案：B參考解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。(42.)根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于()萬元。A.50B.100C.150D.200正確答案：B參考解析：根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。故本題選D。(43.)商業(yè)銀行推出的現(xiàn)金管理類理財產品不適合()投資。A.保守型B.進取型C.風險承受能力低者D.穩(wěn)健型正確答案：B參考解析：現(xiàn)金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。由于現(xiàn)金管理類理財產品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險較低，流動性風險小，屬于保守、穩(wěn)健型產品。(44.)黃金基金適合于()。A.消極型投資者B.穩(wěn)健型投資者C.保守型投資者D.積極型投資者正確答案：D參考解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。(45.)下列不屬于客戶財務信息的是()。A.投資賬戶情況B.當期收入狀況C.當期財務安排D.個人興趣正確答案：D參考解析：客戶信息可簡單分為財務信息和非財務信息兩大類。財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)?？蛻艋拘畔⒑蛡€人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。(46.)既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金正確答案：B參考解析：平衡型基金的資產構造既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值。(47.)期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關系是()。A.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關系不成立B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／（1+r）倍C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值正確答案：C參考解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍，即：PVBEG=PVEND（1+r）。(48.)與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的是()。A.投保人B.保險人C.被保險人D.受益人正確答案：B參考解析：保險合同是指投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。(49.)下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是()。A.股票市場B.銀行承兌匯票市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.可轉讓大額定期存單市場正確答案：A參考解析：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。(50.)在金融市場上最大的資金供給者是()。A.中央銀行B.企業(yè)C.居民D.政府正確答案：C參考解析：在金融市場上，居民是最大的資金供給者。居民將手中的閑置資金投入金融市場,實現(xiàn)資金的保值和增值。(51.)根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。A.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源B.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金用于投資資本市場C.強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入D.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品正確答案：B參考解析：成長型基金的特征：（1）成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；（2）成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品；（3）成長型基金資產中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；（4）成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率。(52.)按照生命周期理論，下列表述中，正確的是()。A.家庭成熟期可積累的資產達到頂點，要逐步降低投資風險B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C.家庭形成期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出可望降低正確答案：A參考解析：家庭成熟期的資產特點是：資產達到巔峰，降低投資風險。(53.)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務若存在違法違規(guī)行為，應由()依據(jù)相應的法律法規(guī)予以行政處罰。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行正確答案：A參考解析：《管理辦法》第七十三條商業(yè)銀行從事理財業(yè)務活動，違反有關法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本辦法第七十條至第七十二條規(guī)定處罰外，還可以依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。(54.)假定某投資者欲在5年后獲得1000000元，年投資收益率為10％，按復利計算，那么他現(xiàn)在至少需要投資()元。（答案取近似數(shù)值）A.620921B.908000C.1610000D.730000正確答案：A參考解析：現(xiàn)在至少需要投資1000000／(1+10％)5=620921(元)。(55.)下列各項中，屬于場外交易工具的是()。A.利率互換B.商品期貨C.黃金期貨D.股指期貨正確答案：A參考解析：金融衍生工具可以分為場內交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。(56.)理財師又基于()假設，認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。A.客戶對理財師都是信任的B.客戶都是理性的C.個人的財務資源是有限的D.財務資源的分配方式是多樣的正確答案：C參考解析：理財師又基于“個人的財務資源是有限的”假設，認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。(57.)小李的投資以儲蓄、理財產品和債券為主，并結合高收益的股票、基金、信托，優(yōu)化組合模式。小李屬于()的客戶。A.風險偏好型B.風險中立型C.風險厭惡型D.風險謹慎型正確答案：B參考解析：風險中立型，介于風險厭惡型和風險偏好型投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化。(58.)在融資企業(yè)破產清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產的索取權。這說明的是債券的()特征。A.償還性B.剩余資產優(yōu)先受償性C.收益性D.流動性正確答案：B參考解析：剩余資產優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產的索取權。(59.)下列關于我國金融市場中QDII基金的說法，正確的是()。A.QDII基金境內設立，投資于境內B.QDII基金境內設立，投資于境外C.QDII基金境外設立，投資于境內D.QDII基金境外設立，投資于境外正確答案：B參考解析：QDII即合格境內機構投資者，它是在我國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。(60.)專業(yè)理財師需要以()的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃書。A.口頭表述B.書面C.電子郵件D.電子文檔正確答案：B參考解析：作為一名專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案，即理財規(guī)劃書，并應當面對理財規(guī)劃方案的內容進行完整詳細的介紹。(61.)人身保險是以被保險人的()作為保險標的的一種保險。A.人的壽命B.人的身體C.被保險人的身體D.人的身體和壽命正確答案：D參考解析：人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險。(62.)期貨交易的主要制度不包括()。A.持倉限額制度B.大戶報告制度C.每日交割制度D.保證金制度正確答案：C參考解析：期貨交易制度包括：(1)保證金制度；(2)每日結算制度；(3)持倉限額制度；(4)大戶報告制度；(5)強行平倉制度。由此可知，C項不符合題意。(63.)理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由()所決定。A.客戶提供的信息和需求B.客戶的財務狀況C.理財規(guī)劃師的業(yè)務知識D.過去的理財規(guī)劃方案正確答案：A參考解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶提供的信息和需求所決定。(64.)個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務()。A.以出資額為限承擔責任B.以企業(yè)財產為限承擔責任C.以其個人財產承擔無限責任D.以其個人財產承擔有限責任正確答案：C參考解析：個人獨資企業(yè)，是指依照《個人獨資企業(yè)法》在中國境內設立，由一個自然人投資，財產為投資個人所有，投資人以其個人財產對企業(yè)債務承擔無限責任的經營實體。(65.)下列各項中，不屬于理財師職業(yè)特征的是()。A.綜合性B.顧問性C.制度性D.專業(yè)性正確答案：C參考解析：理財師的建議和決定都與客戶的家庭財富、生活幸福緊密相連，正因為如此，理財師具有與眾不同的職業(yè)特征，包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性、動態(tài)性。(66.)下列收益中，不屬于投資債券收益的是()。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益C.持有股票獲得的股利D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益正確答案：C參考解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付本金時實現(xiàn)的損益。(67.)下列了解客戶的方法中，通過()，可以結合客戶信息對某一客戶群的消費行為進行分析，并針對不同的消費行為及其變化，制定有針對性的個性化營銷及服務策略，并從中篩選出“高端客戶”。A.數(shù)據(jù)挖掘B.呼叫中心C.調查問卷D.面談溝通正確答案：A參考解析：通過數(shù)據(jù)挖掘，可以結合客戶信息對某一客戶群的消費行為進行分析，并針對不同的消費行為及其變化，有針對性地制定個性化營銷及服務策略，并從中篩選出“高端客戶”。(68.)甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2007年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出中止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)《民法典》，下列表述最恰當?shù)氖?)。A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貸款可追究違約責任B.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物正確答案：C參考解析：不安抗辯權：應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。(69.)房地產投資面臨較大的政策風險，當經濟過熱，政府采取緊縮的()經濟政策時，房地產業(yè)通常會步入下降周期，房地產價格降低，投資者面臨資產損失的風險。A.市場B.微觀C.宏觀D.計劃正確答案：C參考解析：個人理財業(yè)務中，投資者在進行房地產投資時，應當對宏觀和微觀風險進行全面了解。房地產投資面臨較大的政策風險，當經濟過熱，政府采取緊縮的宏觀經濟政策時，房地產業(yè)通常會步入下降周期，房地產價格降低，投資者面臨資產損失的風險。(70.)投資連結保險是一種()與投資相結合的新型壽險產品。A.壽險B.財產險C.意外險D.萬能保險正確答案：A參考解析：投資連結保險是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品。(71.)理財師工作的基本階段的內容包括()。①發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶②通過接觸發(fā)現(xiàn)客戶需求③客戶與理財師相互認可④正式確立為客戶提供理財規(guī)劃服務的關系A.①③④B.①②③C.①②③④D.②③④正確答案：C參考解析：理財師的工作基本也要經歷這樣的階段，即發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶，通過接觸發(fā)現(xiàn)需求和相互認可，然后正式確立為客戶提供理財規(guī)劃服務的關系。(72.)下列四種投資工具中，風險最低的是()。A.有擔保的公司債券B.國庫券C.期貨D.平衡性基金正確答案：B參考解析：國庫券的風險是最低的，因為它是以國家信用為基礎，有稅收作保障的。(73.)個人理財業(yè)務相關的主體不包括()A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機構D.期貨業(yè)協(xié)會正確答案：D參考解析：個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構、互聯(lián)網金融機構、第三方機構、律師事務所以及監(jiān)管機構等，這些主體在個人理財業(yè)務活動中具有不同地位。(74.)下列各項不屬于金融市場功能的是()。A.交易功能B.資金融通集聚功能C.執(zhí)行國家宏觀政策功能D.反映經濟運行的功能正確答案：C參考解析：金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發(fā)展和協(xié)調經濟運行的作用和技能，通常具有以下幾種功能：1.資金融通集聚功能2.財富投資和避險功能3.交易功能4.優(yōu)化資源配置功能5.調節(jié)經濟功能6.反映經濟運行的功能(75.)下列關于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因，敘述正確的是()。A.居民財富積累是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力B.投資理財工具日趨豐富為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定扎實的財務基礎C.金融機構轉型的客觀需要為個人理財業(yè)務創(chuàng)新提供了現(xiàn)實基礎和廣闊空間D.居民理財技能欠缺催生了人們對專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師的需求正確答案：D參考解析：居民財富積累為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定扎實的財務基礎。居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力。A項和B項均錯誤；投資理財工具日趨豐富為個人理財業(yè)務創(chuàng)新提供了現(xiàn)實基礎和廣闊空間，C項錯誤；居民理財技能欠缺催生了人們對專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師的需求。D項正確。因此本題選D。(76.)下列選項中不屬于個人理財規(guī)劃內容的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃B.健身規(guī)劃C.債務規(guī)劃D.教育規(guī)劃正確答案：B參考解析：理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：家庭收支、債務規(guī)劃；風險管理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務籌劃；財富分配和傳承規(guī)劃等。(77.)詳細、準確的()是深入了解客戶、建立長期良好的客戶關系，包括進一步了解、分析客戶的家庭財務狀況、需求和提供有針對性的投資理財建議的基礎和保證。A.基本信息B.財務信息C.非財務信息D.定量信息正確答案：A參考解析：詳細、準確的基本信息是深入了解客戶、建立長期良好的客戶關系，包括進一步了解、分析客戶的家庭財務狀況、需求和提供有針對性的投資理財建議的基礎和保證。(78.)小王投資某種名義利率為10%的理財產品，投資總額為50萬元，期限為5年，采取連續(xù)復利計息方式，則該理財產品到期時，小王能夠收回的金額為()萬元。（e=2．718）A.75B.80.52C.82.43D.85正確答案：C參考解析：連續(xù)復利情況下，F(xiàn)V=PV*ert=50*2.7180.1*5≈82.43(萬元)(79.)下列公民中視為完全民事行為能力人的是()。A.趙某，9歲，小學生B.李某，14歲，高中生C.劉某，11歲，初中生D.錢某，17歲，某餐廳服務員，以自己勞動收入為主要生活來源正確答案：D參考解析：完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。(80.)以下投資產品中流動性最高的是()。A.短期國債B.公司債券C.股票D.長期國債正確答案：C參考解析：相比國債來說股票的流動性是比較高的。(81.)我國的根本大法是()。A.法律B.憲法C.經濟法D.刑法正確答案：B參考解析：中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。(82.)商業(yè)銀行經營保險代理業(yè)務，應當具備的條件不包括()。A.已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務信息系統(tǒng)B.已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能力C.法人機構和一級分支機構已指定保險代理業(yè)務管理責任部門和責任人員D.具有中國人民銀行頒發(fā)的金融許可證正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行經營保險代理業(yè)務，應當具備下列條件：（1）具有中國銀保監(jiān)會或其派出機構頒發(fā)的金融許可證；（2）主業(yè)經營情況良好，最近2年無重大違法違規(guī)記錄（已采取有效整改措施并經中國銀保監(jiān)會及其派出機構認可的除外）；（3）已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務信息系統(tǒng)；（4）已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能力；（5）法人機構和一級分支機構已指定保險代理業(yè)務管理責任部門和責任人員；（6）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。(83.)從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯誤的是()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品選擇和資產配置B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g正確答案：D參考解析：從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務的發(fā)展有以下幾點原因：一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制訂適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品選擇和資產配置；二是大眾對于選定的金融工具很難正確應用，無法獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；三是專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。以上原因促進了大眾對專業(yè)理財師的需求，也推進了個人理財業(yè)務的發(fā)展。D項屬于投資理財工具日趨豐富促進了個人理財業(yè)務的發(fā)展，不是從人才需求推動的角度。(84.)平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的原則不包括()。A.自愿B.公正C.公平D.誠信正確答案：B參考解析：民事法律行為是指民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。(85.)近年國內理財師隊伍狀況發(fā)展的特征不包括()。A.理財師隊伍擴張迅速B.理財師人數(shù)勉強能滿足市場需求C.市場認可度有待提高D.理財師素質水平參差不齊正確答案：B參考解析：近年國內理財師隊伍狀況發(fā)展有以下幾大特征：1．理財師隊伍擴張迅速2．理財師素質水平參差不齊3．市場認可度有待提高(86.)處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是()。A.家庭形成期的資產不多，但流動性需求大，應以存款為主要配置B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產信托為主D.家庭衰老期的核心資產配置以股票為主正確答案：B參考解析：形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等。故A項錯誤。成熟期，應以資產安全為重點，而信托是高風險產品，故C項錯誤。衰老期，應進一步提升資產安全性，而股票是高風險產品，故D項錯誤。(87.)在整個保險期內每年以增加保險金額的方式分配紅利的方式是()。A.遞增紅利B.現(xiàn)金紅利C.增額紅利D.定額紅利正確答案：C參考解析：增額紅利是指整個保險期內每年以增加保險金額的方式分配紅利。(88.)債務人或者第三人有權處分的下列權利不可以出質的是()。A.倉單、提單B.海域使用權C.支票D.可以轉讓的注冊商標專用權正確答案：B參考解析：根據(jù)《民法典》，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、本票、支票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥現(xiàn)有的以及將有的應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。海域使用權應進行抵押。(89.)企業(yè)債券償還債務的能力很強，受不利經濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低，是()等級。A.AAAB.AAC.BBBD.A正確答案：B參考解析：AA級償還債務的能力很強，受不利經濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低。(90.)下列關于股價指數(shù)的說法中，錯誤的是()。A.股價指數(shù)是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標B.股價指數(shù)是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.編制股價指數(shù)，通常以某個時點為基礎，以基期的算術或加權平均股票價格為100，用以前各時期的算術或加權平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數(shù)D.股價指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所，權威的金融機構、咨詢機構或新聞媒體編制或發(fā)布正確答案：C參考解析：編制股價指數(shù)，通常以某個時點為基礎，以基期的算術或加權平均股票價格為100，用以后各時期的算術或加權平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數(shù)。多選題（共40題，共40分）(91.)下列哪些屬于貴金屬產品的風險（）A.利率風險B.政策風險C.技術風險D.匯率風險E.交易風險正確答案：B、C、E參考解析：貴金屬產品的風險有：①政策風險；②價格波動的風險；③技術風險；④交易風險。(92.)債券市場的功能包括()。A.是資源有效配置的重要渠道B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能C.能夠反映企業(yè)經營實力和財務狀況D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所正確答案：A、B、C、D參考解析：債券市場的功能主要包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產經營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)經營實力和財務狀況；③宏觀調控功能。選項E描述的是期貨市場的功能。(93.)基金收益分配的形式一般包括()。A.分配現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金分紅C.分配利息D.分配基金單位E.紅利再投資正確答案：A、B、D、E參考解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。(94.)影響基金類產品收益的因素主要來自()。A.基金所投資的對象產品B.基金管理公司的資產管理C.基金管理人員的業(yè)務素質D.基金經理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式正確答案：A、B、C、D參考解析：影響基金類產品收益的因素主要來自兩方面：①基金的基礎市場，即基金所投資的對象產品，如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎市場的行情波動對基金的收益有很大影響；②基金自身的因素，如基金管理公司的資產管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務素質、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況等。(95.)按信托財產的不同，可將信托劃分為()。A.動產信托B.不動產信托C.法人信托D.其他財產信托E.資金信托正確答案：A、B、D、E參考解析：信托的種類可根據(jù)形式和內容的不同進行劃分：①按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質不同可劃分為法人信托和個人信托；③按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托等。(96.)劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有()。A.劉先生執(zhí)行期權后收益為40元B.劉先生執(zhí)行期權后收益為20元C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元D.劉先生購買的是買入看漲期權E.劉先生的損失是無限的正確答案：B、C、D參考解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，叫作看漲期權。A項，當價格漲到120元時，劉先生選擇行權得到40元的收益，減去20元的期權費，可知其利潤為20元；E項，買入看漲期權的損失是有限的，最大損失為期權費20元。(97.)理財規(guī)劃師與客戶溝通交流中需要注意的問題有()。A.盡量使用命令語氣B.使用親切的話語C.應當使用具有承諾性質的措辭使客戶放心D.注意語速和長度E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思正確答案：B、D、E參考解析：在和客戶交談的過程中要吐字清晰、語速中等，說話簡明扼要、層次分明、用詞妥當、有邏輯性、有針對性，既不夸夸其談，也不避重就輕。要注意不要使用“保證”“肯定”“一定”等承諾性的語言，特別是在講到理財?shù)氖找鏁r更要注意，以避免對客戶產生誤導，使其對投資回報等產生不切實際的過高預期。(98.)理財師的日常工作主要涉及的法律包括()。A.《中華人民共和國民法典》B.《中華人民共和國證券法》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國保險法》E.《中華人民共和國信托法》正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財師的日常工作主要涉及的法律包括《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》等。(99.)股票投資具有高風險和高收益特征，需要投資者具有()。A.相對專業(yè)的理論基礎B.合理的倉位控制能力C.較強的操作能力D.較弱的心理承受能力E.較弱的風險識別能力正確答案：A、B、C參考解析：作為理財工具之一，股票投資具有高風險和高收益特征，需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎、合理的倉位控制能力和較強的操作能力，對于專業(yè)能力欠缺且風險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。(100.)下列關于貴金屬投資交易風險的描述，正確的有()。A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失正確答案：A、B、D、E參考解析：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損。若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損；根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時追加保證金的要求，否則其持倉將會被強行平倉，投資者必須承擔由此造成的全部損失。(101.)成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益，收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入B.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品C.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大，注重分散風險E.成長型基金全部投資于資本市場，收入型基金全部投資于貨幣市場正確答案：A、B、C、D參考解析：成長型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同，成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益，收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入；②投資工具不同，成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品；③資產分布不同，成長型基金資產中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場，收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險；④派息情況不同，成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率，收入型基金一般按時派息。(102.)按照客戶對風險的態(tài)度，可以把客戶劃分為()。A.風險厭惡型B.風險消極型C.風險偏好型D.風險中立型E.風險積極型正確答案：A、C、D參考解析：我們可以按照客戶對風險的態(tài)度把客戶劃分為風險厭惡型、風險中立型和風險偏好型三類。(103.)理財師在接觸客戶、提供服務和開展業(yè)務過程中的工作原則包括()。A.樹立以客戶為中心的思想B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧C.不注重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯D.必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利E.確保銀行等金融機構的合理利潤正確答案：A、B、D參考解析：理財師在接觸客戶、提供專業(yè)理財咨詢服務和開展相關業(yè)務過程中，注意如下幾點工作原則：①樹立以客戶為中心的思想，真正認識了解客戶、與其建立長期互信友好關系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財需求出發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務的基礎和前提。②熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧。③必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作。(104.)在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機構，其職責主要有()。A.起草有關法律和行政法規(guī)；完善有關金融機構運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關衍生產品交易D.防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通正確答案：A、B、C、D、E參考解析：A、B、C、D、E五項均為中國人民銀行的職責。(105.)下列關于法律的說法正確的有()。A.法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體B.法律規(guī)定人們對物的財產權利C.法律規(guī)范人們處理物權的行為D.法律使人們的社會關系上升為道德關系E.法律約束人們的行為正確答案：A、B、C、E參考解析：第一，法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體：第二，法律規(guī)定人們對物的財產權利；第三，法律規(guī)范人們處理物權的行為；第四，法律使人們的社會關系上升為法律關系；第五,法律約束人們的行為；第六，法律規(guī)范有國家強制力保證實施。(106.)違約責任的承擔形式有()。A.支付違約金B(yǎng).賠償損失C.繼續(xù)履行D.定金罰則E.采取補救措施正確答案：A、B、C、D、E參考解析：違約責任的承擔形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定金罰則以及采取補救措施等。(107.)下列哪些屬于普通合伙企業(yè)的合伙人可以用來出資的？()A.貨幣B.實物C.知識產權D.土地使用權E.勞務正確答案：A、B、C、D、E參考解析：普通合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資，也可以用勞務出資。(108.)影響債券投資收益的因素主要有()。A.債券信用等級B.基礎利率C.稅收待遇D.流動性E.債券期限正確答案：A、B、C、D、E參考解析：影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經濟狀況等。(109.)下列描述貨幣市場的特點的有()。A.低風險、低收益B.交易量大C.交易工具收益較高而流動性差D.交易頻繁E.期限短、流動性高正確答案：A、B、D、E參考解析：貨幣市場的特征有以下幾點。1．低風險、低收益2．期限短、流動性高3．交易量大、交易頻繁(110.)下列屬于客戶定性信息的有()。A.客戶聯(lián)系方式B.客戶職位C.客戶各類支出額度D.客戶投資經驗E.客戶人生觀正確答案：A、B、D、E參考解析：客戶的各類支出額度屬于定量信息?？蛻粜畔ǘ啃畔⒑投ㄐ孕畔ⅰ６啃畔ㄒ韵聨讉€主要方面的信息：（1）家庭各類資產額度；（2）家庭各類負債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額度；（5）家庭儲蓄額度。定性信息則包含的內容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結構等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展狀況：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經驗、人生觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等。（4）客戶的期望和目標：客戶的生活品質要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目標。(111.)個人理財核心內容包括()。A.財富保障與規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.中小企業(yè)主理財規(guī)劃D.稅務規(guī)劃E.教育投資規(guī)劃正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人理財核心內容包括家庭收支和債務管理、財富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主理財規(guī)劃八部分內容。(112.)男士著裝的三一定律中，是指()色彩最好統(tǒng)一起來。A.鞋子B.腰帶C.公文包D.套裝E.西服正確答案：A、B、C參考解析：三一定律：三位一色，指男士穿著西服、套裝時，鞋子、腰帶、公文包的色彩最好統(tǒng)一起來。(113.)定期評估的頻率主要取決于以下幾個因素()。A.客戶的投資金額和占比B.客戶個人財務狀況變化幅度C.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣D.客戶的風險偏好E.理財規(guī)劃服務機構的制度正確答案：A、B、D參考解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：1．客戶的投資金額和占比2．客戶個人財務狀況變化幅度3．客戶的風險偏好。(114.)按照交易期限不同，金融市場劃分為()。A.有形市場B.無形市場C.貨幣市場D.資本市場E.保險市場正確答案：C、D參考解析：按照交易期限不同，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場。(115.)銀行理財產品分類的標準有()。A.按產品風險分類B.按照理財產品募集方式分類C.按照理財產品投資性質分類D.按照運作方式分類E.按照發(fā)行期次分類正確答案：A、B、C、D參考解析：銀行理財產品分類的標準包括：①按產品風險分類；②按照理財產品募集方式分類；③按照理財產品投資性質分類；④按照運作方式分類。(116.)下列關于保險合同及其當事人的表述，錯誤的有()。A.保險合同的當事人是保險人和被保險人B.保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司E.保險合同僅適用《保險法》，不適用《民法典》正確答案：A、C、D、E參考解析：選項A錯誤，保險合同的當事人是投保人和保險人；選項B正確，保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系。選項C錯誤，投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。選項D錯誤，保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。選項E錯誤，保險合同屬于民商合同的一種，不僅適用《保險法》，也適用《民法典》等。(117.)下列關于黃金的說法正確的有()。A.美元走勢會影響黃金價格B.黃金仍活躍在流通領域C.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用D.國內黃金市場發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險E.黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關正確答案：A、C、D、E參考解析：如今，黃金已經退出流通領域，B項錯誤。通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。A選項正確。對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內黃金市場發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險。D選項正確黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能。C、E選項正確。(118.)基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有的情形有()。A.宣傳預期收益率B.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金C.挪用基金銷售結算資金D.承諾利用基金資產進行利益輸送E.中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形正確答案：A、B、C、D、E參考解析：基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；（2）違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；（3）預測基金投資業(yè)績，或者宣傳預期收益率；（4）誤導投資人購買與其風險承擔能力不相匹配的基金產品；（5）未向投資人有效揭示實際承擔基金銷售業(yè)務的主體、所銷售的基金產品等重要信息，或者以過度包裝服務平臺、服務品牌等方式模糊上述重要信息；（6）采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；（7）在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；（8）未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；（9）挪用基金銷售結算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉讓等形式規(guī)避基金銷售結算資金閉環(huán)運作要求、損害投資人資金安全；（10）利用或者承諾利用基金資產和基金銷售業(yè)務進行利益輸送或者利益交換；（11）違規(guī)泄露投資人相關信息或者基金投資運作相關非公開信息；（12）以低于成本的費用銷售基金；（13）實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；（14）中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。(119.)執(zhí)行理財規(guī)劃方案時的原則包括()。A.了解原則B.連續(xù)性原則C.明確性原則D.公開性原則E.誠信原則正確答案：A、B、E參考解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案時的原則包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。(120.)下列屬于信托特點的有()。A.受托人承擔無過失的損失風險B.信托是以信任為基礎的財產管理制度C.信托具有融通資金的職能D.信托經營方式靈活、適應性強E.信托財產權利主體與利益主體相分離正確答案：B、C、D、E參考解析：信托的特點包括：①信托是以信任為基礎的財產管理制度。②信托財產權利主體與利益主體相分離。③信托經營方式靈活、適應性強。④信托財產具有獨立性。⑤信托管理具有連續(xù)性。⑥受托人不承擔無過失的損失風險。⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則。⑧信托具有融通資金的職能。(121.)大額可轉讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。下列說法錯誤的有()。A.記名，金額較大B.一般比同期限的定期存款的利率高C.不能提前支取，但可在二級市場上流通D.利率一般都是固定的E.屬于資本市場投資工具正確答案：A、D、E參考解析：大額可轉讓定期存單有如下特點：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。(122.)基金銷售機構從事基金銷售活動，存在()情形時，中國證監(jiān)會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定進行處理。A.挪用公募基金銷售結算資金或者基金份額的B.泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的C.挪用私募證券投資基金銷售結算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承擔能力不相當?shù)幕甬a品E.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統(tǒng)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：基金銷售機構有下列情形的，依照《證券投資基金法》第一百三十七條、第一百三十九條、第一百四十四條規(guī)定處理：（1）未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承擔能力不相當?shù)墓蓟?、私募證券投資基金等產品的；（2）挪用公募基金、私募證券投資基金等產品銷售結算資金或者份額的；（3）未按照《銷售辦法》第四章要求建立風險管理制度和災難備份系統(tǒng)，存在重大風險隱患、引發(fā)重大風險事件或者喪失經營能力的；（4）泄露與公募基金、私募證券投資基金等產品份額持有人、投資運作相關的非公開信息的。(123.)以下關于金融市場的特點說法正確的有()。A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具B.市場交易價格的不一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的固定性E.市場商品的特殊性正確答案：A、C、E參考解析：金融市場的特點有：市場商品的特殊性；市場交易價格的一致性；市場交易活動的集中性；交易主體角色的可變性。(124.)期貨合約的特征主要包括()。A.標準化合約B.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保C.每小時結算D.場外交易E.履約大部分通過對沖方式正確答案：A、B、E參考解析：期貨合約的特征：（1）標準化合約。（2）履約大部分通過對沖方式。（3）合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保。（4）合約的價格有最小變動單位和浮動限額。(125.)中國內地投資者可通過深港通購買香港聯(lián)合交易所的股票包括()。A.被上海交易所暫停上市的A+H股上市公司的相應H股B.定期調整考察截止日前12個月港股平均月末市值不低于港幣50億元的恒生綜合小型股指數(shù)的成分股C.恒生綜合中型股指數(shù)成分股D.恒生綜合大型股指數(shù)成分股E.在香港聯(lián)合交易所以港幣以外貨幣報價交易的股票正確答案：B、C、D、E參考解析：港股通股票范圍包括恒生綜合大型股指數(shù)的成分股；恒生綜合中型股指數(shù)的成分股；定期調整考察截止日前12個月港股平均月末市值不低于港幣50億元的恒生綜合小型股指數(shù)的成分股；A+H股上市公司在聯(lián)交所上市的H股，但不包括A股被深交所實施風險警示、被暫停上市或者進入退市整理期的相應H股；A股在上交所風險警示板交易或被上交所暫停上市的A+H股上市公司的相應H股；在聯(lián)交所以港幣以外貨幣報價交易的股票。(126.)間接融資的優(yōu)點在于()。A.金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金B(yǎng).在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；而在間接融資中，融資風險可由多樣化的資產和負債結構分散承擔，從而安全性較高C.降低了整個社會的融資成本D.資金具有不可逆性E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題正確答案：A、B、C、E參考解析：間接融資區(qū)別于直接融資的優(yōu)點在于以下方面：（1）金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金。（2）在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；而在間接融資中，由于金融機構的資產、負債是多樣化的，融資風險便可由多樣化的資產和負債結構分散承擔，從而安全性較高。（3）降低融資成本。金融機構的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結果，它具有了解和掌握借款者有關信息的專長，而不需要每個資金供給者自己去收集資金需求者的有關信息，因而降低了整個社會的融資成本。（4）有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。間接融資也具有局限性，主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機構為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對投資對象經營狀況的關注和籌資者在資金使用方面的壓力。(127.)下列關于上海證券交易所的股份指數(shù)的說法中，正確的有()。A.上證成分股指數(shù)簡稱上證30指數(shù)B.上證成分股指數(shù)的樣本選擇標準是遵行規(guī)模、流動性和盈利能力三項指標C.上證成分股指數(shù)依據(jù)樣本穩(wěn)定性和動態(tài)跟蹤的原則，每年調整一次成分股D.新綜指是一個全市場指數(shù)，它不僅包括A股市值，對于含B股的公司，其B股市值同樣計算在內E.上證380指數(shù)側重反映在上海證券交易所上市的中小盤股票的市場表現(xiàn)正確答案：C、D、E參考解析：上證成分股指數(shù)簡稱上證180指數(shù)，是上海證券交易所對原上證30指數(shù)進行調整和更名產生的指數(shù)，故A項錯誤。上證成分股指數(shù)的樣本股共有180只股票，選擇樣本的標準是遵行規(guī)模（總市值、流通市值）、流動性（成交金額、換手率）和行業(yè)內的代表性三項指標，故B項說法錯誤。(128.)理財師在當面給客戶解釋理財規(guī)劃書的內容時，要注意以下()要求。A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議B.給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內容和建議C.必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認D.應多注意客戶的