全國自考（金融理論與實務(wù)）模擬試卷

18

一、單項選擇題（本題共20題，每題7.0分，共20

分。）

1、目前我國的金融監(jiān)督管理機構(gòu)不包括（）

A、銀行業(yè)協(xié)會

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國人民銀行

D、中國證券監(jiān)督管理委員會

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：目前我國的金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國

人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。

2、下列不屬于國際收支平衡表中經(jīng)常項目的有（）

A、收入

B、貨物

C、服務(wù)

D、直接投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：國際收支平衡表中的經(jīng)常項目包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移四個

明細項目。

3、英國學(xué)者波特爾是從角度分析通貨緊縮的成因（）

A、供給

B、需求

C、債務(wù)

D、貨幣

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識之解析A：英國學(xué)者波特爾是從供給的角度分析通貨緊縮的成因。

4、依據(jù)規(guī)定與調(diào)整再貼現(xiàn)資格的作用機理，對夕陽產(chǎn)業(yè)、、，長線一部門簽發(fā)的票據(jù)

予以（）

A、再貼現(xiàn)制止

B、再貼現(xiàn)限制

C、再貼現(xiàn)支持

D、再貼現(xiàn)調(diào)整

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：依據(jù)規(guī)定與調(diào)整再貼現(xiàn)資格的作用機理，對朝陽產(chǎn)業(yè)、“短線”部門簽

發(fā)的票據(jù)予以再貼現(xiàn)支待，而對夕陽產(chǎn)業(yè)、“長線'嘟門簽發(fā)的票據(jù)予以再貼現(xiàn)限

制。

5、我國的中央銀行是（）

A、中國工商銀行

B、中國人民銀行

C、中國銀行

D、中國農(nóng)業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，代表國家管理全國的金融業(yè)，是政

府機構(gòu)的組成部分。

6、商業(yè)銀行的資產(chǎn)中最具流動性的是（）

A、通知貸款

B、現(xiàn)金資產(chǎn)

C、短期證券

D、短期貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：現(xiàn)金資產(chǎn)是商'業(yè)銀行流動性最強的資產(chǎn)，持有一定數(shù)量的現(xiàn)金資產(chǎn)，

主要目的在于滿足銀行經(jīng)營過程中的流動性需要。

7、在客戶普通存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具（主要是各類期權(quán)），通過與利

率、匯率、指數(shù)等金融市場參數(shù)的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存

款人在承受一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得較高收益的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。這種存款被稱為（）

A、活期存款

B、儲蓄存款

C、結(jié)構(gòu)性存款

D、通知存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：結(jié)構(gòu)性存款是指在客戶普通存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具（主

要是各類期權(quán)），通過與利率、匯率、指數(shù)等金融市場參數(shù)的波動掛鉤，或與某實

體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得較高收益的'也務(wù)產(chǎn)

口

口口O

8、商業(yè)銀行最基本、最重要的業(yè)務(wù)是（）

A、表外業(yè)務(wù)

B、負債業(yè)務(wù)

C、支票業(yè)務(wù)

D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本、最重要的業(yè)務(wù)。

9、投資銀行的稱謂盛行于（）

A、美國

B、德國

C、意大利

D、英國

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：投資銀行的稱謂盛行于美國，是與商業(yè)銀行相對應(yīng)的一個概念。

10、投資銀行的業(yè)務(wù)不包括（）

A、承銷

B、企業(yè)重組

C、租賃

D、風(fēng)險投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：投資銀行主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、

投資分析、風(fēng)險投資、項目融資等.業(yè)務(wù)v

11、下列說法中不正確的是（）

A、匯兌結(jié)算是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)

B、銀行資本從財務(wù)管理的角度，可以定義為賬面資本

C、資產(chǎn)負債表可以從總體上認(rèn)識銀行的資金實力、償債能力等情況

D、貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：資產(chǎn)負債表可以從總體上認(rèn)識銀行的資金實力、償債能力等情況；銀

行資本從財務(wù)管理的角度，可以定義為賬面資本；匯兌結(jié)算是商業(yè)銀行的表外業(yè)

務(wù)；貸款是商業(yè)銀行的，專統(tǒng)核心業(yè)務(wù)。

12、貸款的五級分類法是（）

A、正常、關(guān)注、可疑、呆賬、損失

B、正常、次級、可疑、呆賬、損失

C、正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

D、正常、關(guān)注、次級、呆賬、損失

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：按質(zhì)量的高低，貸款可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸

款和損失貸款等五類。

13、世界銀行的總部位于（）

A、華盛頓

B、倫敦

C、芝加哥

D、紐約

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：世界銀行又稱國際復(fù)興開發(fā)銀行，1946年6月正式營業(yè)，總部設(shè)在

華盛頓。

14、分散風(fēng)險和是保險的基本職能（）

A、增加安全性

B、創(chuàng)造流動性

C、增加盈利

D、補償損失

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：保險的基本職能是分散風(fēng)險、補償損失。

15、下面哪個理論認(rèn)為通貨膨脹是由經(jīng)濟結(jié)構(gòu)產(chǎn)生的（）

A、成本推動說

B、供需結(jié)構(gòu)

C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹理論

D、需求拉動說

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點》析：結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指在沒有需求拉動和成本推動的情況下，由于某些

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面的原因而引發(fā)的一般價格水平的持續(xù)上漲。在許多發(fā)展中國家，經(jīng)濟

結(jié)構(gòu)因素是造成該國發(fā)生通貨膨脹的重要原因。

16、在西方國家商業(yè)銀行存款服務(wù)的種類中屬于交易賬戶的是（）

A、支票存款

B、活期存款

C、定期存款

D、電話轉(zhuǎn)賬

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：活期存款也被稱為支票存款，是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)之一，它在西方

國家中乂稱為交易賬戶?；钇诖婵畹拇婵钊丝梢杂酶鞣N方式提取存款，如開出支

票、本票、匯票，電話轉(zhuǎn)賬等。

17、治理通貨膨脹應(yīng)采取的貨幣政策操作是（）

A、降低法定存款準(zhǔn)備金率

B、在公開市場上賣出有價證券

C、降低再貼現(xiàn)利率

D、降低存貸款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：實行緊縮的貨幣政策是治理通貨膨脹最基本的對策，具體來說就是中

央銀行可以通過提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高利率，在公開市場上賣出證券回籠貨

幣等政策操作來減少貨幣供給量。

18、商業(yè)銀行的特性不包括（）

A、金融性

B、流動性

C、企業(yè)性

D、銀行性

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行的特性有：企業(yè)性、金融性、銀行性。

19、國民黨統(tǒng)治時期，形成了以四大家族為壟斷核心的金融機構(gòu)體系“四行二局一

庫，，，其中的“四行”不包括（）

A、工商銀行

B、中國銀行

C、中國農(nóng)業(yè)銀行

D、交通銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：國民黨統(tǒng)治時期，官僚資本開始了對我國剛剛發(fā)展的金融業(yè)的壟斷，

形成了以四大家族為壟斷核心的金融機構(gòu)體系“四行二局一庫“四行”是中央銀

行、中國銀行、交通銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行；“二局”是中央信托局和郵政儲金匯業(yè)

局；“一庫”是指中央合作金庫。

20、弗里德曼認(rèn)為債券的利率、股票的收益率越高，其他條件不變，則（）

不確定

B、貨幣需求量不變

C、貨幣需求量越小

D、貨幣需求量越大

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點0析：弗里德曼認(rèn)為，債券的利率、股票的收益率越高，持幣的機會成本就

越大，貨幣的需求量就越?。活A(yù)期的通貨膨脹率越高，持幣帶來的通貨貶值損失就

越大，對貨幣的需求就越少。

二、多項選擇題（本題共5題，每題1.0分，共5分。）

21、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，證券投資基金可分為（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：按照投資目標(biāo)的不同，證券投資基金可分為成長型基金、收入型基

金、平衡型基金。

22、金融市場的功能有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：金融市場的功能主要有資金聚集與資金配置、風(fēng)險分散和風(fēng)險轉(zhuǎn)移、

對宏觀經(jīng)濟的反映與調(diào)控。

23、債券發(fā)行市場的參與者主耍包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：債券發(fā)行市場主要由發(fā)行者、投資者、中介機構(gòu)和管理者構(gòu)成C

24、下列屬于經(jīng)常轉(zhuǎn)移項目的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：經(jīng)常轉(zhuǎn)移包括所有非資產(chǎn)轉(zhuǎn)移項目：各級政府的無償轉(zhuǎn)移，如戰(zhàn)爭賠

款，政府間的經(jīng)濟援助、軍事援助以及捐贈等；政府與國際組織間定期交納的費

用，以及國際組織作為一項政策向各國政府定期提供的轉(zhuǎn)移；私人的無償轉(zhuǎn)移，如

僑匯、捐贈、遺產(chǎn)繼承、贍養(yǎng)費、資助性匯款、退休金等。

25、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)說法正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識點解析：中央銀行票據(jù)的實質(zhì)是中央銀行債券；大多數(shù)中央銀行票據(jù)的期限在

1年以內(nèi)；中央銀行發(fā)行票據(jù)的目的不足為了籌集資金，而足為了減少商業(yè)銀行可

以貸放的資金量，進而減少市場上的貨幣量。

三、名詞解釋（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

26、特里芬難題

標(biāo)準(zhǔn)答案：特里芬難題是指為了滿足世界各國發(fā)展經(jīng)濟的需要，美元供應(yīng)必須不斷

增長：而美元供應(yīng)的不斷增長，將使美元同黃金的兌換性難以維持。

知識點解析：暫無解析

27、商業(yè)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：商業(yè)信用是工商企業(yè)間以賒銷或預(yù)付貨款等形式相互提供的信用。

知識點解析：暫無解析

28、背書

標(biāo)準(zhǔn)答案：背書是指票據(jù)的持有人在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時，要在票據(jù)背面簽章并作日期記

載，表明對票據(jù)的轉(zhuǎn)讓負責(zé)。

知識點解析：暫無解析

29、實際利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：實際利率是由在物價不變從而貨幣的實際購買力不變條件下的利率。

知識點解析：暫無解析

30、中央政府債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：中央政府債券亦稱國債，是指一國中央政府為彌補財政赤字或籌措建設(shè)

資金而發(fā)行的債券。

知識點解析：暫無解析

四、計算題（本題共2題，每題7.0分，共2分。）

31、投資者A持有某基金1萬份，2012年11月10日贖回，贖回當(dāng)日單位基金凈

值為1.8元，贖回費率為0.5%。計算投資者A的贖回金額。

標(biāo)準(zhǔn)答案：贖回金額=（10000x1.8）x（l-0.5%）=18000x99.5%=17910（元）

知識點解析：暫無解析

32、原始存款10000萬元，法定存款準(zhǔn)備金率6%,現(xiàn)金漏損率5%,超額準(zhǔn)備金

率5%,試計算整個銀行體系的派生存款。

標(biāo)準(zhǔn)答案：派生存款二總存款-原始存款=10000乂6%+5。$5%=10000=525（X）（萬元）

知識點解析：暫無解析

五、簡答題（本題共5題，每題1.0分，共5分。）

33、簡述通貨緊縮被稱為經(jīng)濟衰退加速器的原因。

標(biāo)準(zhǔn)答案：從表面看，通貨緊縮中的物價水平的下跌似乎提高了消費者的購買能力

和效用，給其帶來一定的好處，但從長遠來看，持續(xù)的物價下跌將給國民經(jīng)濟帶來

嚴(yán)重的負面影響。從投資看，實際利率的提高使企業(yè)減少投資。從消費看，物價

還會下跌的預(yù)期使人們減少即期消費。

知識點解析：暫無解析

34、為什么說股票市場是宏觀經(jīng)濟的晴雨表？

標(biāo)準(zhǔn)答案：（1）股票市場的表現(xiàn)是宏觀經(jīng)濟的先行指標(biāo)，股票市場的行情、走勢會

提前反映宏觀經(jīng)濟的運行趨勢。（2）宏觀經(jīng)濟的走向決定股票市場走勢。

知識點解析：暫無解析

35、表外業(yè)務(wù)包括哪些內(nèi)容？

標(biāo)準(zhǔn)答案：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的、按照通行的會計準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負債

表內(nèi)、不會形成銀行現(xiàn)實的資產(chǎn)或負債但卻能影響銀行當(dāng)期損益的業(yè)務(wù)。目前，國

內(nèi)銀行開辦的表外業(yè)務(wù)主要有以下八種類型：（1）支付結(jié)算業(yè)務(wù)；（2）銀行卡業(yè)務(wù)；

⑶代理業(yè)務(wù)；（4）信托業(yè)務(wù)；（5）租賃業(yè)務(wù)：（6）投資銀行業(yè)務(wù)；（7）擔(dān)保與承諾業(yè)

務(wù)；（8）金融衍生交易業(yè)務(wù)。

知識點解析：暫無解析

36、簡述信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中的作用。

標(biāo)準(zhǔn)答案：信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟運行中的作用分為兩個方面，即：積極的作用和消

極的作用。積極的作用主要有調(diào)劑貨幣資金余缺，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置；動員閑置資

金，推動經(jīng)濟增長。消吸的作用，即會產(chǎn)生信用風(fēng)險。

知識點解析：暫無解析

37、利息為什么能成為收益的一般形態(tài)？

標(biāo)準(zhǔn)答案：作為貨幣時間價值的外在表現(xiàn)形式，利息是資金所有者理所當(dāng)然的收

入。通常，生產(chǎn)者總是壬自己經(jīng)營所得的利潤分為利息和企業(yè)主收入，他們認(rèn)為只

有扣除利息所剩下的利潤才是經(jīng)營所得。因此，利息就成為衡量投資收益高低的一

個標(biāo)準(zhǔn)，被人們看做是收益的一般形態(tài)。

知識點解析：暫無解析

六、論述題（本題共I題，每題1.0分，共1分。）

38、試述貨幣政策與財政政策協(xié)調(diào)配合的必要性。

標(biāo)準(zhǔn)答案：（I）財政政策和貨幣政策具有統(tǒng)一性。主要表現(xiàn)在：第一，財政政策與

貨幣政策屬于需求管理政策，是國家調(diào)整社會需求總量和結(jié)構(gòu)的重要手段；第

二，財政政策與貨幣政策具有共同的經(jīng)濟目標(biāo)。（2）財政政策和貨幣