金融大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行創(chuàng)新營銷策略實(shí)戰(zhàn)班2015.02.06目錄第一部分：課程背景第二部分：課程體系第三部分：課程大綱第四部分：課程收益第五部分：課程優(yōu)勢第六部分：招生對(duì)象第七部分：收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)課程背景從定義開始【金融大數(shù)據(jù)】是指以多元形式，自許多來源搜集而來的龐大數(shù)據(jù)組，往往具有實(shí)時(shí)性。在企業(yè)對(duì)企業(yè)銷售的情況下，這些數(shù)據(jù)可能得自社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)網(wǎng)站、顧客來訪紀(jì)錄，還有許多其他來源。這些數(shù)據(jù)，并非公司顧客關(guān)系管理數(shù)據(jù)庫的常態(tài)數(shù)據(jù)組。各大銀行天然掌握著大量金融數(shù)據(jù)，支付機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢在于生活支付數(shù)據(jù)，淘寶擁有大量的購物數(shù)據(jù)，騰訊有著大量的社交數(shù)據(jù)，百度則盤踞搜索數(shù)據(jù)?！敬髷?shù)據(jù)營銷】依托銀行自有大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，整合內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)資源，對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和挖掘，更好了解客戶消費(fèi)習(xí)慣和行為特征，實(shí)現(xiàn)信息與銀行戰(zhàn)略和核心業(yè)務(wù)的結(jié)合，制定更為精準(zhǔn)的營銷策略。現(xiàn)狀伴隨金融改革持續(xù)推進(jìn)，利率市場化日趨深化，商業(yè)銀行“存款流失、利差收窄、競爭加劇”的生存環(huán)境更為殘酷；獲客能力、營銷能力已成為各大商業(yè)銀行競爭的關(guān)鍵著力點(diǎn)?！皽?zhǔn)、精、快”的大數(shù)據(jù)成為商業(yè)銀行增強(qiáng)獲客能力、營銷能力、客戶粘度的有力工具；大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行獲取客戶全面信息、迅速定位關(guān)鍵客戶、精準(zhǔn)挖掘客戶需求方面具有無可替代的優(yōu)勢和作用。商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)營銷中存在的困惑商業(yè)銀行通過大數(shù)據(jù)技術(shù)：推動(dòng)經(jīng)營模式向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型，營銷模式向“精準(zhǔn)營銷”轉(zhuǎn)型，服務(wù)模式向“個(gè)性化服務(wù)”轉(zhuǎn)型；通過試水大數(shù)據(jù)營銷：透析大數(shù)據(jù)信息

洞察客戶需求

把脈營銷策略

深化營銷服務(wù)

在客戶、服務(wù)的競爭中獲得優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行金融變革、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。應(yīng)對(duì)各家銀行加速布局大數(shù)據(jù)“藍(lán)?！本€上供應(yīng)鏈金融：平安、招行、民生、中信、光大、興業(yè)等多家銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)力，把供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)從“線下”搬到“線上”?？蛻艚?jīng)理這一線下人工處理的角色正漸漸從供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中淡出，取而代之的是線上智能化系統(tǒng)。民生銀行：交易流水查詢分析系統(tǒng)，

產(chǎn)業(yè)鏈金融管理系統(tǒng)，以及私人銀行產(chǎn)品貨架管理系統(tǒng)。精準(zhǔn)營銷：社區(qū)銀行、直銷銀行銷售員：X先生/女士，我是中國金融人才研修院的…客戶：你有什么事嗎？銷售員：根據(jù)我們研修院調(diào)研發(fā)現(xiàn)：目前很多銀行存在存款流失，（由于利差收緊而利潤下滑，受到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的競爭沖擊）的問題，不知道你行是不是也有這個(gè)情況？【上述三個(gè)銀行存在的問題，可以根據(jù)不同類別的銀行可以選擇不同問題，或者三個(gè)都問】客戶：…銷售員：我們研修院專門根據(jù)這些問題，研發(fā)了《金融大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行創(chuàng)新營銷策略》這門課程，邀請(qǐng)行業(yè)內(nèi)知名專家馬珂老師前來授課，分享馬珂老師在多家跨國銀行通過大數(shù)據(jù)營銷開拓中國區(qū)市場業(yè)務(wù)的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，以解決銀行存款流失，（由于利差收緊而利潤下滑，受到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的競爭沖擊）的問題，幫助銀行重構(gòu)“準(zhǔn)、精、快”的高效營銷模式，升級(jí)精準(zhǔn)、快速地個(gè)性化服務(wù)能力，激增客戶粘度、滿意度和忠誠度，實(shí)現(xiàn)銀行高效低成本擴(kuò)張的目的。您的QQ或者郵箱是…（這門課程，我們?nèi)ツ觊_過這門課程，聽過這個(gè)課程后，有些分行行長回去后就對(duì)他們原有的客戶進(jìn)行分類分層分析，制定了相應(yīng)的精準(zhǔn)營銷方案，在吸納存款、增加客戶存量、提升個(gè)金客戶經(jīng)理業(yè)績方面取得了不錯(cuò)的效果。）課程背景話術(shù)為什么要學(xué)習(xí)大數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)營銷銀行在實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)營銷中存在的問題：銀行與實(shí)際交易的聯(lián)系被電商平臺(tái)阻隔，造成銀行具有行為特征、交易特征的交易數(shù)據(jù)流失，嚴(yán)重削弱了銀行數(shù)據(jù)挖掘能力；銀行各類數(shù)據(jù)相對(duì)分散在各專業(yè)條線，跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域、跨分支行間相關(guān)數(shù)據(jù)缺乏有效整合，降低了銀行對(duì)數(shù)據(jù)信息價(jià)值的利用率；銀行缺乏非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)的采集與分析，難以構(gòu)建實(shí)時(shí)、全面的客戶銷售全景圖，無法與靈活、快速的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品競爭；數(shù)據(jù)對(duì)客戶融資、理財(cái)、結(jié)算等業(yè)務(wù)的整理性支持不足，產(chǎn)品服務(wù)、渠道發(fā)展、定價(jià)模式缺乏精確和針對(duì)性，客戶轉(zhuǎn)移銀行成本低，降低了客戶依存度和粘度。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)營銷戰(zhàn)略中存在的問題如何高效的集成和協(xié)同銀行各專業(yè)條線的各類數(shù)據(jù)，提升跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域、跨分支行間相關(guān)數(shù)據(jù)信息的利用率？如何融合金融服務(wù)與電信、電商、社交網(wǎng)絡(luò)，獲取更多客戶和市場資訊？如何構(gòu)建實(shí)時(shí)、全面的客戶銷售全景圖，突破互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的競爭？如何優(yōu)化和創(chuàng)新銀行數(shù)據(jù)在零售業(yè)務(wù)方面的運(yùn)用，精準(zhǔn)定位產(chǎn)品服務(wù)、渠道發(fā)展、定價(jià)模式，強(qiáng)化客戶依存度和粘度？課程體系課程核心深入解析大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營模式的變革性影響；革新大數(shù)據(jù)思維，洞察商業(yè)銀行自身在大數(shù)據(jù)運(yùn)營中的優(yōu)勢和挑戰(zhàn)；重構(gòu)“準(zhǔn)、精、快”的高效營銷模式；升級(jí)精準(zhǔn)、快速地個(gè)性化服務(wù)能力；激增客戶粘度、滿意度和忠誠度，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的高效低成本擴(kuò)張。課程核心學(xué)習(xí)和了解什么是大數(shù)據(jù)，并通過各種海外銀行業(yè)的案例、國內(nèi)大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響實(shí)例、以及互聯(lián)網(wǎng)金融方面的實(shí)例等，說明大數(shù)據(jù)對(duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)生的變革性影響。樹立正確的大數(shù)據(jù)思維，了解商業(yè)銀行本身具有的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，同時(shí)，認(rèn)識(shí)到在大數(shù)據(jù)浪潮中，商業(yè)銀行所將面臨的前所未有的挑戰(zhàn)。掌握大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用，從挖掘和分析銀行數(shù)據(jù)，到金融大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營銷策略制定，實(shí)現(xiàn)金融大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行創(chuàng)新。達(dá)成：重構(gòu)“準(zhǔn)、精、快”的高效營銷模式，升級(jí)精準(zhǔn)、快速地個(gè)性化服務(wù)能力，激增客戶粘度、滿意度和忠誠度，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的高效低成本擴(kuò)張。課程核心話術(shù)課程核心：通過大數(shù)據(jù)在跨國銀行、國內(nèi)商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融方面的實(shí)戰(zhàn)實(shí)例，了解大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行的應(yīng)用，樹立大數(shù)據(jù)思維，了解銀行的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，掌握銀行的大數(shù)據(jù)應(yīng)用：從挖掘和分析銀行數(shù)據(jù)，到金融大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營銷策略制定，實(shí)現(xiàn)金融大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行創(chuàng)新。達(dá)成：重構(gòu)“準(zhǔn)、精、快”的高效營銷模式，升級(jí)精準(zhǔn)、快速地個(gè)性化服務(wù)能力，激增客戶粘度、滿意度和忠誠度，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的高效低成本擴(kuò)張。課程大綱模塊一：金融大數(shù)據(jù)的由來和應(yīng)用1. 引言:無處不在的金融大數(shù)據(jù)2. 華爾街興起的數(shù)值分析(QuantitativeAnalysis)3. 大數(shù)據(jù)概述模塊二：銀行大數(shù)據(jù)挖掘與數(shù)據(jù)分析1. 數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)集市、以及商業(yè)智能2. 數(shù)據(jù)挖掘標(biāo)準(zhǔn)流程的六個(gè)步驟3. 銀行大數(shù)據(jù)任務(wù)的四大層次分析4. 數(shù)據(jù)挖掘的類型和方法5. 銀行結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的營銷挖掘6. 銀行卡大數(shù)據(jù)的決策分析系統(tǒng)模塊三：金融大數(shù)據(jù)下的精準(zhǔn)營銷1. 金融大數(shù)據(jù)下全新的營銷環(huán)境2. 大數(shù)據(jù)營銷與微營銷解析3. 大數(shù)據(jù)營銷的特點(diǎn)4. 網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)、社會(huì)化媒體和自媒體帶來的海量客戶數(shù)據(jù)5. 客戶消費(fèi)行為痕跡數(shù)據(jù)6. 金融企業(yè)多渠道積累的數(shù)據(jù)類型與客戶行為分析7. 如何有效利用銷售、客服中心的數(shù)據(jù)尋找客戶數(shù)據(jù)之間彼此的關(guān)聯(lián)模塊三：金融大數(shù)據(jù)下的精準(zhǔn)營銷9. 客戶行為的相關(guān)與預(yù)測10.平安銀行協(xié)同挖掘客戶需求11.大數(shù)據(jù)時(shí)代下客戶的生命周期管理12.大數(shù)據(jù)下的個(gè)性化營銷模塊四：金融大數(shù)據(jù)下的商業(yè)銀行創(chuàng)新

1. 傳統(tǒng)金融企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)2. 銀行在大數(shù)據(jù)應(yīng)用和IT系統(tǒng)建設(shè)的主要問題3. 飽和的市場環(huán)境下的精準(zhǔn)營銷與客戶細(xì)分課程收益課程精華新思維：革新大數(shù)據(jù)思維，轉(zhuǎn)換需求型營銷模式，提升營銷管理理念，促進(jìn)商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)與數(shù)據(jù)庫營銷戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型；新契機(jī)：洞悉大數(shù)據(jù)技術(shù)為商業(yè)銀行在營銷渠道、營銷產(chǎn)品、營銷手段、客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面帶來的機(jī)遇；新突破：再造大數(shù)據(jù)營銷新流程：打破信息孤島，構(gòu)建客戶營銷全景圖，預(yù)判客戶需求，精準(zhǔn)快速抓取目標(biāo)客戶，落實(shí)客戶分層分類服務(wù)；新方法：深化大數(shù)據(jù)信息在“數(shù)據(jù)決策”、“精細(xì)化管理”、“規(guī)劃先行”和“名單制營銷”四個(gè)層面的應(yīng)用，獲取營銷信息智能化、自動(dòng)化、制度化、流程化管理方法，掌握客戶需求、客戶分層、客戶分類的分析管理方法。課程收益第一：從課程的內(nèi)容上

能夠匹配不同職級(jí)的客戶需求，從商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)營銷策略制定到大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷與創(chuàng)新，既有宏觀戰(zhàn)略指導(dǎo)又有具體實(shí)操模式。針對(duì)各行行長、分管行長：前瞻性的把握從戰(zhàn)略和實(shí)施兩個(gè)層面對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，從樹立大數(shù)據(jù)思維—構(gòu)建銀行大數(shù)據(jù)平臺(tái)—轉(zhuǎn)化大數(shù)據(jù)運(yùn)營模式—實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷，引導(dǎo)商業(yè)銀行在數(shù)字金融領(lǐng)域進(jìn)行長遠(yuǎn)布局。針對(duì)各相關(guān)部門總經(jīng)理、副總經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)主任、產(chǎn)品經(jīng)理：立足大數(shù)據(jù)金融營銷視角，掌握大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷的方法與流程，重新審視現(xiàn)有營銷模式，找準(zhǔn)市場定位，明確資源配置方向，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。課程收益第二：從授課講師上講師是具有香港、瑞士、加拿大多家銀行管理經(jīng)驗(yàn)的大數(shù)據(jù)營銷實(shí)戰(zhàn)專家。海外銀行管理經(jīng)驗(yàn)立足于跨國銀行大數(shù)據(jù)金融營銷視角借鑒多家國際銀行大數(shù)據(jù)營銷實(shí)戰(zhàn)案例體驗(yàn)前沿?cái)?shù)據(jù)庫營銷新模式；精于客戶關(guān)系管理、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)營銷、財(cái)務(wù)分析、企業(yè)戰(zhàn)略管理。

課程由案例導(dǎo)入，從金融大數(shù)據(jù)的由來和應(yīng)用、金融大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行競爭的影響切入，再從商業(yè)銀行如何應(yīng)用大數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)獲取、挖掘、分析，到大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行營銷策略的運(yùn)用，環(huán)環(huán)相扣，非常具有前瞻性、系統(tǒng)性，還具有很強(qiáng)的互動(dòng)性，案例豐富詳實(shí)，渲染力非常強(qiáng)、授課實(shí)用性和趣味性很強(qiáng)?！R珂老師曾服務(wù)于多家跨國銀行，培訓(xùn)服務(wù)過多家海內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)，具有豐富的銀行營銷和管理經(jīng)驗(yàn)，再加上多年的銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，能夠生動(dòng)的、實(shí)用的講述大數(shù)據(jù)營銷與營銷管理，是不可多得的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。）課程優(yōu)勢課程特色前瞻性：著眼商業(yè)銀行在戰(zhàn)略和實(shí)施兩個(gè)層面對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，加速中國商業(yè)銀行現(xiàn)階段的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，引導(dǎo)商業(yè)銀行在數(shù)字金融領(lǐng)域進(jìn)行長遠(yuǎn)布局；國際化：依托海外銀行管理經(jīng)驗(yàn)，立足于跨國銀行大數(shù)據(jù)金融營銷視角，借鑒多家國際銀行大數(shù)據(jù)營銷實(shí)戰(zhàn)案例，體驗(yàn)前沿?cái)?shù)據(jù)庫營銷新模式；聚焦：從數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)分析、行動(dòng)實(shí)施三個(gè)維度，深入探索商業(yè)銀行對(duì)大數(shù)據(jù)的最大利用價(jià)值，找準(zhǔn)市場定位，明確資源配置方向，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新；轉(zhuǎn)化：剖析數(shù)據(jù)金融的發(fā)展與創(chuàng)新趨勢，為銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和數(shù)據(jù)庫營銷提供邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、體系完善的實(shí)操性框架。馬珂老師：北京天元鴻鼎咨詢集團(tuán)專家，多年國際投資銀行及內(nèi)地風(fēng)險(xiǎn)投資基金管理工作經(jīng)驗(yàn)；曾擔(dān)任瑞士信貸銀行中國區(qū)副總裁及加拿大帝國商業(yè)銀行投資總監(jiān)，負(fù)責(zé)中國區(qū)投資銀行與私人銀行業(yè)務(wù)開發(fā)?！緲s譽(yù)】：特許金融規(guī)劃師(CFP)、美國注冊會(huì)計(jì)師(CPA)；加拿大金融學(xué)院院士(FCSI)、加拿大投資經(jīng)理(CIM）、財(cái)務(wù)管理顧問（FMA）、美國證券商聯(lián)合會(huì)證券從業(yè)證書（Series7）、投資顧問證書（Series66）、香港證券，金融衍生工具，機(jī)構(gòu)融資，資產(chǎn)管理專家證書

?！九嘤?xùn)服務(wù)過的企業(yè)】美國Wachovia美聯(lián)銀行，法國安盛金融,美國保德信人壽,美國大都會(huì)人壽，美國EdwardJones投資顧問公司，加拿大金融學(xué)院，中國移動(dòng)通信，廣州東風(fēng)汽車等?！咎厣烤诳蛻絷P(guān)系管理、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)營銷、財(cái)務(wù)分析，企業(yè)戰(zhàn)略管理等課題講授，曾為多家中外企業(yè)培訓(xùn)服務(wù)。主講師資天元增值天元鴻鼎咨詢集團(tuán)——中國領(lǐng)先的一體化人才培養(yǎng)解決方案提供商從銀行業(yè)實(shí)際出發(fā)，結(jié)合銀行從業(yè)人員所需要具備的能力素質(zhì)，按照系統(tǒng)化、模塊化的國際標(biāo)準(zhǔn)打造銀行培訓(xùn)課程體系，重點(diǎn)研發(fā)面向銀行內(nèi)部管理提升的權(quán)威版權(quán)課程70多門，內(nèi)容涉及金融形勢、經(jīng)營管理、績效薪酬、營銷服務(wù)、流程控制、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、網(wǎng)點(diǎn)提升、文化素養(yǎng)共八大模塊，從專業(yè)角度為商業(yè)銀行撥開管理迷霧，助力銀行培養(yǎng)一批具備戰(zhàn)略思維及國際視野的高素質(zhì)人才。天元公開課——升華神往的知識(shí)殿堂天元鴻鼎以專業(yè)的課程研發(fā)、強(qiáng)大的師資力量、完善的服務(wù)體系、良好的客戶口碑，在銀行管理培訓(xùn)行業(yè)始終處于領(lǐng)先地位。多年來，共為包括大型國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行在內(nèi)的數(shù)百家銀行提供了公開課學(xué)習(xí)、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)、管理咨詢等一體化人才培養(yǎng)服務(wù)，累計(jì)培訓(xùn)銀行各類金融專業(yè)人才數(shù)萬人，卓越的高品質(zhì)服務(wù)深受廣大客戶認(rèn)可。產(chǎn)品話術(shù)2014年銀行大數(shù)據(jù)營銷公開課市場價(jià)格調(diào)研深圳：3980元/兩天上海：4800元/兩天招生對(duì)象招生對(duì)象——界定范圍各行行長、分管行長；各部門總經(jīng)理、副總經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)主任、產(chǎn)品經(jīng)理等。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)間及地點(diǎn)：（一）培訓(xùn)地點(diǎn)及時(shí)間：2015年3月21日—22日

浙江·杭州市

考察地點(diǎn)及時(shí)間：2015年3月23日

浙江·杭州市·阿里巴巴（二）培訓(xùn)地點(diǎn)及時(shí)間：2015年3月26日—27日

四川·成都市（備注：考察流程及話術(shù)另外補(bǔ)充）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：嘉賓學(xué)習(xí)費(fèi)用杭州班每人6,380元（含參觀考察費(fèi)用），成都班每人4800元，包含師資、教材、場地、合影照片、學(xué)習(xí)期間用餐、培訓(xùn)組織管理等費(fèi)用；住宿統(tǒng)一安排(杭州班：培訓(xùn)、考察含報(bào)到日共計(jì)4晚，成都班：培訓(xùn)含報(bào)到日共計(jì)3晚)，費(fèi)用自理；我國銀行業(yè)大規(guī)模運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)尚不成熟，但多家銀行已從關(guān)鍵點(diǎn)、具體業(yè)務(wù)入手應(yīng)用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，解決效率提升中的難題。例如，有的銀行提供集電話、網(wǎng)絡(luò)在線、客戶端、微博、微信于一體的整合服務(wù)平臺(tái)，也有的銀行信用卡中心開發(fā)智能云語音，著眼于客服語音信息的挖掘和分析，通過對(duì)海量語言數(shù)據(jù)的持續(xù)在線和實(shí)時(shí)處理，為服務(wù)質(zhì)量改善、經(jīng)營效率提升、服務(wù)模式創(chuàng)新提供支撐，從而全面提升運(yùn)營管理水平。還有些銀行在個(gè)人客戶營銷方面，著重客戶數(shù)據(jù)分析，摸索出客戶行為模式和潛在需求，促成定向精準(zhǔn)銷售。例如，通過分析客戶行為數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來鎖定潛在客戶，根據(jù)客戶行為規(guī)律，并結(jié)合其所在區(qū)域、行為內(nèi)容來確定消費(fèi)習(xí)慣，開展針對(duì)性營銷；通過分析交易記錄信息來有效識(shí)別小微企業(yè)客戶，并用遠(yuǎn)程銀行和云轉(zhuǎn)借實(shí)施交叉銷售。此外，有的銀行還將其內(nèi)部客戶編號(hào)和微博、QQ、郵箱等相對(duì)應(yīng)，將互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)一起存儲(chǔ)，建立數(shù)據(jù)庫，不僅了解客戶理財(cái)、基金購買等交易行為的頻繁程度，還可以發(fā)現(xiàn)其他動(dòng)態(tài)信息如出差、喜好和社交圈等。/view/3a377b61a45177232f60a221.html國際同業(yè)大數(shù)據(jù)運(yùn)用的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)金融業(yè)大數(shù)據(jù)運(yùn)用的國際經(jīng)驗(yàn)主要體現(xiàn)在快速判斷宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢、分析預(yù)測客戶及交易對(duì)手行為、防范欺詐、改進(jìn)內(nèi)部效率以及外包非核心業(yè)務(wù)等方面。

快速判斷宏觀經(jīng)濟(jì)形勢。英國央行已經(jīng)開始運(yùn)用大數(shù)據(jù)對(duì)英國房地產(chǎn)市場和勞動(dòng)力市場趨勢作出快速判斷。目前，英國央行已通過對(duì)一些網(wǎng)絡(luò)搜索關(guān)鍵詞的監(jiān)控，如“按揭”“房價(jià)”“職位”等，獲取最新的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況。分析預(yù)測客戶及交易對(duì)手行為。美國一些基金公司在幾年前開始借助社交媒體大數(shù)據(jù)，分析市場情緒變動(dòng)，進(jìn)而判斷未來交易是擴(kuò)大還是萎縮。近期，這些基金公司進(jìn)一步通過分析金融交易大數(shù)據(jù)，識(shí)別交易對(duì)手的交易特征，預(yù)判交易對(duì)手的交易動(dòng)向，并采取相應(yīng)的操作，以獲取差價(jià)。防范欺詐。運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析軟件，可以預(yù)防信用卡和借記卡欺詐。通過監(jiān)控客戶、賬戶和渠道等，提高銀行在交易、轉(zhuǎn)賬和在線付款等領(lǐng)域防御欺詐的能力。目前工商銀行在四大業(yè)務(wù)領(lǐng)域開始深度使用大數(shù)據(jù)技術(shù)：在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，工商銀行利用大數(shù)據(jù)對(duì)客戶信息進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，提前預(yù)測向客戶發(fā)放信貸的金額，當(dāng)客戶線上刷卡達(dá)到一定額度的時(shí)候，銀行會(huì)短信詢問客戶是否需要辦理有針對(duì)性的貸款。據(jù)透露，工行從一年前開始這方面的嘗試，如今貸款金額已經(jīng)超過60億元，相對(duì)來說快速便捷。在精準(zhǔn)營銷方面，工商銀行通過數(shù)據(jù)挖掘方法，建立精準(zhǔn)目標(biāo)客戶定位模型，協(xié)助提升營銷成功率。在理財(cái)產(chǎn)品營銷中，工行通過決策樹和營銷網(wǎng)絡(luò)找到了一些營銷目標(biāo)客戶，進(jìn)行有針對(duì)性的營銷，相比傳統(tǒng)的客戶反饋率和營銷成功率都有大幅度提高。王曉平強(qiáng)調(diào)說，只有分析挖掘是不夠的，要輔助以比較完善的營銷體系，對(duì)數(shù)據(jù)的探索形成營銷創(chuàng)意，對(duì)客戶特征的分析形成目標(biāo)客戶，對(duì)接短信、客服、網(wǎng)上銀行和柜臺(tái)等，這樣大大提升了營銷的效率和對(duì)客戶的過度打擾。在客戶服務(wù)領(lǐng)域，工商銀行利用大數(shù)據(jù)為客戶提供了專享信息的推送，差異化的產(chǎn)品定價(jià)服務(wù)，通過網(wǎng)銀等渠道定制一些服務(wù)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行過濾和整合，定期通過短信方式推送給客戶投資咨詢，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分對(duì)接到產(chǎn)品系統(tǒng)，這樣購買過程中可以享受一些優(yōu)惠。在輿情監(jiān)測方面，工行基于大數(shù)據(jù)從互聯(lián)網(wǎng)上獲得一些評(píng)價(jià)信息，通過分類統(tǒng)計(jì)和情感分析等方法來判斷客戶的正負(fù)面傾向；另外通過客戶點(diǎn)擊網(wǎng)銀的行為，分析客戶點(diǎn)擊路徑，對(duì)重點(diǎn)網(wǎng)銀欄目布局進(jìn)行優(yōu)化，這些方法對(duì)于客戶規(guī)模超過4億的工商銀行來說，這無疑是直觀而快捷的。建行：“善融貸”借助建行大數(shù)據(jù)的力量。“善融通”不需要抵質(zhì)押物，純粹是信用擔(dān)保，并且融資成本與其他商業(yè)銀行抵押貸款融資成本相當(dāng)，建行是如何做到的？同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)如何把控？所謂“大數(shù)據(jù)”，就是通過后臺(tái)數(shù)據(jù)批量獲取數(shù)據(jù)庫中存量客戶對(duì)公及個(gè)人日均存款、結(jié)算流水等，通過數(shù)據(jù)批量篩選獲取目標(biāo)客戶名單。改變以往只依賴企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析方法，更加注重于對(duì)小微企業(yè)以及企業(yè)主的履約能力、資信狀況及資產(chǎn)情況的分析。篩選客戶也進(jìn)行嚴(yán)格把控，一是企業(yè)已經(jīng)達(dá)到銀行穩(wěn)定結(jié)算客戶相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。二是銀行工作人員發(fā)現(xiàn)企業(yè)面臨資金周轉(zhuǎn)困境并進(jìn)行核實(shí)情況之后，才能申請(qǐng)辦理小微企業(yè)“善融貸”產(chǎn)品。通過“大數(shù)據(jù)”的篩選，提高銀行解決客戶需求的精準(zhǔn)度，大量節(jié)省銀行、企業(yè)相互之間的溝通、磨合以及了解的流程、時(shí)間、機(jī)會(huì)成本。春節(jié)前總行召開數(shù)據(jù)挖掘暨試點(diǎn)分行大數(shù)據(jù)產(chǎn)品推進(jìn)視頻會(huì)議，通過整合客戶信息，測算影響無貸戶向有貸戶成功轉(zhuǎn)化的數(shù)據(jù)因子，建立了從1600余變量中選取關(guān)聯(lián)度較高的14項(xiàng)變量作為篩選指標(biāo)的數(shù)據(jù)挖掘模型。并選定北京、浙江、河南、湖南、廣東分行所轄5家符合條件小微企業(yè)客戶數(shù)量較多的100家二級(jí)分行進(jìn)行試點(diǎn)。

農(nóng)行的互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)圖主要表現(xiàn)在6個(gè)要點(diǎn)：一是發(fā)展線上O2O領(lǐng)域，以農(nóng)行移動(dòng)支付賬戶為切入點(diǎn)來打造入口；二是在B2C領(lǐng)域，在三農(nóng)服務(wù)上進(jìn)行新探索；三是吸收第三方支付嵌入農(nóng)行金融服務(wù)業(yè)務(wù)，增強(qiáng)客戶黏性；四是數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域，專門成立管理信息中心，對(duì)農(nóng)行數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘；五是物理網(wǎng)點(diǎn)上推動(dòng)二次轉(zhuǎn)型；六是探索打造農(nóng)產(chǎn)品直銷等電子化社區(qū)，對(duì)電商服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行改造。股份制銀行：中信銀行信用卡中心采用Greenplum數(shù)據(jù)倉庫解決方案，在國內(nèi)銀行業(yè)率先實(shí)現(xiàn)了接近實(shí)時(shí)的商業(yè)智能和秒級(jí)營銷。Greenplum數(shù)據(jù)倉庫解決方案為中信銀行信用卡中心提供了統(tǒng)一的客戶視圖，借助客戶統(tǒng)一視圖，中信銀行信用卡中心可以更清楚地了解其客戶價(jià)值體系，能夠?yàn)榭蛻籼峁└嗅槍?duì)性和相關(guān)的營銷活動(dòng)?；跀?shù)據(jù)倉庫，中信銀行信用卡中心現(xiàn)在可以從交易、服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)益等多個(gè)層面分析數(shù)據(jù)。通過提供全面的客戶數(shù)據(jù)，營銷團(tuán)隊(duì)可以對(duì)客戶按照低、中、高價(jià)值來進(jìn)