投資咨詢工程師技巧提升試題及答案姓名：____________________

一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）

1.投資咨詢工程師在進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研時(shí)，以下哪項(xiàng)不是常用的調(diào)研方法？

A.問卷調(diào)查

B.深度訪談

C.案例分析

D.實(shí)地考察

2.在進(jìn)行投資項(xiàng)目的可行性分析時(shí)，以下哪項(xiàng)不是影響項(xiàng)目盈利能力的因素？

A.投資回報(bào)率

B.投資風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)需求

D.項(xiàng)目成本

3.投資咨詢工程師在撰寫投資報(bào)告時(shí)，以下哪項(xiàng)不是報(bào)告的基本結(jié)構(gòu)？

A.摘要

B.引言

C.市場(chǎng)分析

D.投資建議

4.在進(jìn)行投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪項(xiàng)不是常用的風(fēng)險(xiǎn)類型？

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

5.投資咨詢工程師在為客戶推薦投資產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)不是需要考慮的因素？

A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶的投資目標(biāo)

C.投資產(chǎn)品的收益預(yù)期

D.投資產(chǎn)品的流動(dòng)性

6.在進(jìn)行投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)分析時(shí)，以下哪項(xiàng)不是常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)？

A.投資回報(bào)率

B.凈資產(chǎn)收益率

C.流動(dòng)比率

D.速動(dòng)比率

7.投資咨詢工程師在進(jìn)行行業(yè)分析時(shí)，以下哪項(xiàng)不是常用的分析工具？

A.PEST分析

B.SWOT分析

C.行業(yè)生命周期分析

D.投資組合分析

8.在進(jìn)行投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)管理的常用方法？

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)接受

9.投資咨詢工程師在為客戶制定投資策略時(shí)，以下哪項(xiàng)不是需要考慮的因素？

A.客戶的年齡

B.客戶的職業(yè)

C.客戶的家庭狀況

D.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)

10.在進(jìn)行投資項(xiàng)目的可行性分析時(shí)，以下哪項(xiàng)不是影響項(xiàng)目成功的關(guān)鍵因素？

A.投資回報(bào)率

B.投資風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)

D.投資成本

11.投資咨詢工程師在撰寫投資報(bào)告時(shí)，以下哪項(xiàng)不是報(bào)告的基本要求？

A.數(shù)據(jù)準(zhǔn)確

B.分析客觀

C.結(jié)構(gòu)清晰

D.文字優(yōu)美

12.在進(jìn)行投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)分析時(shí)，以下哪項(xiàng)不是常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)？

A.投資回報(bào)率

B.凈資產(chǎn)收益率

C.總資產(chǎn)收益率

D.凈利潤(rùn)率

13.投資咨詢工程師在進(jìn)行行業(yè)分析時(shí)，以下哪項(xiàng)不是常用的分析工具？

A.PEST分析

B.SWOT分析

C.行業(yè)生命周期分析

D.投資組合分析

14.在進(jìn)行投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)管理的常用方法？

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

15.投資咨詢工程師在為客戶推薦投資產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)不是需要考慮的因素？

A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶的投資目標(biāo)

C.投資產(chǎn)品的收益預(yù)期

D.投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平

16.在進(jìn)行投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)分析時(shí)，以下哪項(xiàng)不是常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)？

A.投資回報(bào)率

B.凈資產(chǎn)收益率

C.總資產(chǎn)收益率

D.凈利潤(rùn)率

17.投資咨詢工程師在進(jìn)行行業(yè)分析時(shí)，以下哪項(xiàng)不是常用的分析工具？

A.PEST分析

B.SWOT分析

C.行業(yè)生命周期分析

D.投資組合分析

18.在進(jìn)行投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)管理的常用方法？

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

19.投資咨詢工程師在為客戶推薦投資產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)不是需要考慮的因素？

A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶的投資目標(biāo)

C.投資產(chǎn)品的收益預(yù)期

D.投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平

20.在進(jìn)行投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)分析時(shí)，以下哪項(xiàng)不是常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)？

A.投資回報(bào)率

B.凈資產(chǎn)收益率

C.總資產(chǎn)收益率

D.凈利潤(rùn)率

二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）

1.投資咨詢工程師在進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研時(shí)，以下哪些是常用的調(diào)研方法？

A.問卷調(diào)查

B.深度訪談

C.案例分析

D.實(shí)地考察

2.在進(jìn)行投資項(xiàng)目的可行性分析時(shí)，以下哪些是影響項(xiàng)目盈利能力的因素？

A.投資回報(bào)率

B.投資風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)需求

D.項(xiàng)目成本

3.投資咨詢工程師在撰寫投資報(bào)告時(shí)，以下哪些是報(bào)告的基本結(jié)構(gòu)？

A.摘要

B.引言

C.市場(chǎng)分析

D.投資建議

4.在進(jìn)行投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪些是常用的風(fēng)險(xiǎn)類型？

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

5.投資咨詢工程師在為客戶推薦投資產(chǎn)品時(shí)，以下哪些是需要考慮的因素？

A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶的投資目標(biāo)

C.投資產(chǎn)品的收益預(yù)期

D.投資產(chǎn)品的流動(dòng)性

三、判斷題（每題2分，共10分）

1.投資咨詢工程師在進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研時(shí)，問卷調(diào)查是唯一有效的調(diào)研方法。（）

2.投資項(xiàng)目的可行性分析只關(guān)注項(xiàng)目本身的盈利能力。（）

3.投資咨詢工程師在撰寫投資報(bào)告時(shí)，摘要部分可以省略。（）

4.投資咨詢工程師在進(jìn)行行業(yè)分析時(shí)，PEST分析是唯一有效的分析工具。（）

5.投資咨詢工程師在為客戶推薦投資產(chǎn)品時(shí)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是最重要的考慮因素。（）

6.投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以通過專家意見進(jìn)行。（）

7.投資咨詢工程師在為客戶制定投資策略時(shí)，客戶的年齡和職業(yè)是無(wú)關(guān)緊要的。（）

8.投資咨詢工程師在進(jìn)行投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)分析時(shí)，投資回報(bào)率是衡量項(xiàng)目盈利能力的重要指標(biāo)。（）

9.投資咨詢工程師在為客戶推薦投資產(chǎn)品時(shí)，投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平可以忽略不計(jì)。（）

10.投資咨詢工程師在進(jìn)行投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)分析時(shí)，財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算方法是一致的。（）

參考答案：

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

2.B

3.D

4.D

5.D

6.D

7.D

8.D

9.D

10.C

11.D

12.D

13.D

14.D

15.D

16.D

17.D

18.D

19.D

20.D

二、多項(xiàng)選擇題

1.ABCD

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

5.ABCD

三、判斷題

1.×

2.×

3.×

4.×

5.×

6.√

7.×

8.√

9.×

10.√

四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共25分）

1.題目：投資咨詢工程師在進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研時(shí)，如何確保調(diào)研數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和可靠性？

答案：為確保調(diào)研數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和可靠性，投資咨詢工程師應(yīng)采取以下措施：

-制定詳細(xì)的調(diào)研計(jì)劃，明確調(diào)研目的、對(duì)象、方法和時(shí)間安排。

-選擇合適的調(diào)研樣本，確保樣本具有代表性。

-采用多種調(diào)研方法，如問卷調(diào)查、深度訪談、案例分析等，以獲取多角度的數(shù)據(jù)。

-對(duì)調(diào)研人員進(jìn)行培訓(xùn)，確保其了解調(diào)研目的和方法，提高調(diào)研質(zhì)量。

-對(duì)收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行審核和校對(duì)，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

-使用統(tǒng)計(jì)分析方法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，得出可靠的結(jié)論。

2.題目：投資咨詢工程師在撰寫投資報(bào)告時(shí)，如何平衡客觀性和主觀性？

答案：在撰寫投資報(bào)告時(shí)，投資咨詢工程師應(yīng)采取以下措施來(lái)平衡客觀性和主觀性：

-基于事實(shí)和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，避免主觀臆斷。

-提供多種觀點(diǎn)和意見，對(duì)不同的觀點(diǎn)進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)。

-避免使用過于絕對(duì)的措辭，保持中立和客觀。

-引用權(quán)威數(shù)據(jù)和資料，增強(qiáng)報(bào)告的公信力。

-對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分提示，提醒投資者注意。

-在報(bào)告末尾明確聲明，報(bào)告中的觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成投資建議。

3.題目：投資咨詢工程師在為客戶推薦投資產(chǎn)品時(shí)，如何評(píng)估投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益？

答案：投資咨詢工程師在評(píng)估投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益時(shí)，應(yīng)遵循以下步驟：

-分析投資產(chǎn)品的特點(diǎn)，包括投資類型、投資期限、預(yù)期收益等。

-評(píng)估投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

-結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，對(duì)投資產(chǎn)品進(jìn)行篩選。

-比較不同投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，為客戶推薦最適合的產(chǎn)品。

-向客戶詳細(xì)解釋投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，確保客戶充分了解。

-定期跟蹤投資產(chǎn)品的表現(xiàn)，及時(shí)調(diào)整投資組合。

五、論述題

題目：投資咨詢工程師在投資項(xiàng)目中如何進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理？

答案：投資咨詢工程師在投資項(xiàng)目中進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，需要遵循以下步驟：

1.**識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)**：首先，投資咨詢工程師需要全面識(shí)別可能影響投資項(xiàng)目的各種風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。這通常涉及對(duì)項(xiàng)目所在行業(yè)、市場(chǎng)環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、政策法規(guī)的深入分析。

2.**評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)**：對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，包括風(fēng)險(xiǎn)的潛在影響和發(fā)生的可能性。這可以通過定性分析（如專家意見、歷史數(shù)據(jù)）和定量分析（如概率模型、蒙特卡洛模擬）來(lái)完成。

3.**制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略**：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。這可能包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)減輕、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)接受等策略。

-風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：避免參與那些風(fēng)險(xiǎn)過高或收益不確定的投資項(xiàng)目。

-風(fēng)險(xiǎn)減輕：采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。

-風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過保險(xiǎn)、擔(dān)保等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。

-風(fēng)險(xiǎn)接受：在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，接受一定的風(fēng)險(xiǎn)以換取潛在的收益。

4.**實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃**：將風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃付諸實(shí)施，包括監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)因素的變化、執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施等。

5.**監(jiān)控和報(bào)告**：持續(xù)監(jiān)控投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。定期向項(xiàng)目相關(guān)方報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況，確保信息透明。

6.**溝通與協(xié)作**：與項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員、投資者、合作伙伴等保持有效溝通，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和效率。在必要時(shí)，尋求外部專家的意見和建議。

7.**學(xué)習(xí)和改進(jìn)**：從每次風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)中學(xué)習(xí)，不斷改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法和策略，提高未來(lái)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

試卷答案如下：

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

解析思路：市場(chǎng)調(diào)研方法包括問卷調(diào)查、深度訪談、案例分析、實(shí)地考察等，而案例分析是通過對(duì)已有案例的分析來(lái)獲取信息，不屬于直接的市場(chǎng)調(diào)研方法。

2.B

解析思路：影響項(xiàng)目盈利能力的因素包括投資回報(bào)率、市場(chǎng)需求、項(xiàng)目成本等，而投資風(fēng)險(xiǎn)主要是指可能造成損失的可能性，不屬于盈利能力的直接影響因素。

3.D

解析思路：投資報(bào)告的基本結(jié)構(gòu)通常包括摘要、引言、市場(chǎng)分析、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投資建議等，投資建議部分屬于投資報(bào)告的內(nèi)容之一。

4.D

解析思路：常用的風(fēng)險(xiǎn)類型包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，而財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指與財(cái)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于常用的風(fēng)險(xiǎn)類型。

5.D

解析思路：在為客戶推薦投資產(chǎn)品時(shí)，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、收益預(yù)期和流動(dòng)性需求，投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平是其中之一。

6.D

解析思路：常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括投資回報(bào)率、凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)收益率、凈利潤(rùn)率等，而速動(dòng)比率是衡量短期償債能力的指標(biāo)，不屬于盈利能力的指標(biāo)。

7.D

解析思路：PEST分析、SWOT分析和行業(yè)生命周期分析是常用的行業(yè)分析工具，而投資組合分析是用于評(píng)估和管理投資組合的工具，不屬于行業(yè)分析工具。

8.D

解析思路：風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)控制等，而風(fēng)險(xiǎn)接受是指接受一定的風(fēng)險(xiǎn)以換取潛在的收益，不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

9.D

解析思路：在為客戶制定投資策略時(shí)，需要考慮客戶的年齡、職業(yè)、家庭狀況和投資經(jīng)驗(yàn)等因素，而客戶的投資經(jīng)驗(yàn)是影響投資策略的重要因素之一。

10.C

解析思路：影響項(xiàng)目成功的關(guān)鍵因素包括投資回報(bào)率、投資風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)和投資成本等，而項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)是執(zhí)行項(xiàng)目、克服困難的關(guān)鍵，是成功的重要因素。

11.D

解析思路：投資報(bào)告的基本要求包括數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、分析客觀、結(jié)構(gòu)清晰等，而文字優(yōu)美是報(bào)告的可讀性要求，不屬于基本要求。

12.D

解析思路：常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括投資回報(bào)率、凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)收益率、凈利潤(rùn)率等，而流動(dòng)比率是衡量短期償債能力的指標(biāo)，不屬于盈利能力的指標(biāo)。

13.D

解析思路：PEST分析、SWOT分析和行業(yè)生命周期分析是常用的行業(yè)分析工具，而投資組合分析是用于評(píng)估和管理投資組合的工具，不屬于行業(yè)分析工具。

14.D

解析思路：風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)控制等，而風(fēng)險(xiǎn)控制是指采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和影響，不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

15.D

解析思路：在為客戶推薦投資產(chǎn)品時(shí)，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、收益預(yù)期和風(fēng)險(xiǎn)水平，投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平是其中之一。

16.D

解析思路：常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括投資回報(bào)率、凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)收益率、凈利潤(rùn)率等，而凈利潤(rùn)率是衡量企業(yè)盈利能力的指標(biāo)，不屬于盈利能力的指標(biāo)。

17.D

解析思路：PEST分析、SWOT分析和行業(yè)生命周期分析是常用的行業(yè)分析工具，而投資組合分析是用于評(píng)估和管理投資組合的工具，不屬于行業(yè)分析工具。

18.D

解析思路：風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)控制等，而風(fēng)險(xiǎn)控制是指采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和影響，不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

19.D

解析思路：在為客戶推薦投資產(chǎn)品時(shí)，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、收益預(yù)期和風(fēng)險(xiǎn)水平，投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平是其中之一。

20.D

解析思路：常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括投資回報(bào)率、凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)收益率、凈利潤(rùn)率等，而凈利潤(rùn)率是衡量企業(yè)盈利能力的指標(biāo)，不屬于盈利能力的指標(biāo)。

二、多項(xiàng)選擇題

1.ABCD

解析思路：市場(chǎng)調(diào)研方法包括問卷調(diào)查、深度訪談、案例分析、實(shí)地考察等，這些方法都是獲取市場(chǎng)信息的有效手段。

2.ABCD

解析思路：影響項(xiàng)目盈利能力的因素包括投資回報(bào)率、市場(chǎng)需求、項(xiàng)目成本等，這些因素共同作用于項(xiàng)目的盈利性。

3.ABCD

解析思路：投資報(bào)告的基本結(jié)構(gòu)通常包括摘要、引言、市場(chǎng)分析、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投資建議等，這些部分共同構(gòu)成了一個(gè)完整的投資報(bào)告。

4.ABCD

解析思路：常用的風(fēng)險(xiǎn)類型包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，這些風(fēng)險(xiǎn)都可能對(duì)投資項(xiàng)目造成負(fù)面影響。

5.ABCD

解析思路：在為客戶推薦投資產(chǎn)品時(shí)，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目