支付流程電子支付系統(tǒng)如何運(yùn)作目錄1支付概述2傳統(tǒng)支付方式電子支付第一部分：支付概述1支付的定義2支付的重要性3支付系統(tǒng)演變4現(xiàn)代支付方式什么是支付？?jī)r(jià)值轉(zhuǎn)移從一方向另一方轉(zhuǎn)移貨幣價(jià)值交易完成商品或服務(wù)交換的最后環(huán)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)基礎(chǔ)支撐各類商業(yè)和消費(fèi)行為支付的重要性1經(jīng)濟(jì)運(yùn)行促進(jìn)資金流通2商業(yè)交易完成買賣流程3消費(fèi)體驗(yàn)影響消費(fèi)決策4金融穩(wěn)定確保交易安全支付系統(tǒng)的演變實(shí)物交換以物易物現(xiàn)金貨幣硬幣和紙幣銀行卡信用卡和借記卡電子支付網(wǎng)上和移動(dòng)支付現(xiàn)代支付方式概覽實(shí)體支付現(xiàn)金、銀行卡等1線上支付網(wǎng)銀、第三方平臺(tái)2移動(dòng)支付手機(jī)APP、二維碼3新興支付生物識(shí)別、虛擬貨幣4第二部分：傳統(tǒng)支付方式現(xiàn)金支付支票支付銀行轉(zhuǎn)賬卡片支付現(xiàn)金支付1直接交換無(wú)需中間環(huán)節(jié)2匿名性高無(wú)需身份驗(yàn)證3即時(shí)確認(rèn)交易立即完成4不便攜帶大額支付不安全支票支付填寫(xiě)支票包含收款人和金額簽名確認(rèn)付款人簽名授權(quán)支票交付遞交收款方銀行兌付收款人到銀行兌現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)賬柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理ATM轉(zhuǎn)賬通過(guò)自助設(shè)備操作網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬使用電子銀行服務(wù)手機(jī)銀行移動(dòng)應(yīng)用操作信用卡支付刷卡消費(fèi)POS機(jī)授權(quán)1銀行墊付先消費(fèi)后還款2賬單生成月度賬單3還款結(jié)算按期還款4借記卡支付賬戶關(guān)聯(lián)直接綁定銀行賬戶實(shí)時(shí)扣款交易即時(shí)從賬戶扣除余額限制支付不超過(guò)賬戶余額操作簡(jiǎn)便刷卡或輸密碼即可第三部分：電子支付1便捷性隨時(shí)隨地完成支付2多樣化多種支付渠道和方式3高效率快速處理大量交易4低成本降低運(yùn)營(yíng)和交易成本電子支付的定義1非實(shí)物介質(zhì)無(wú)需實(shí)體貨幣2電子渠道通過(guò)電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)3數(shù)字化流程全程數(shù)字信息交換4金融科技支持依托現(xiàn)代技術(shù)實(shí)現(xiàn)電子支付的特征高速度交易處理快捷跨區(qū)域突破地理限制安全性加密保護(hù)交易可追溯交易記錄清晰電子支付的類型網(wǎng)上銀行銀行電子渠道1第三方支付支付寶、微信支付2移動(dòng)支付手機(jī)APP支付3電子錢(qián)包儲(chǔ)值型支付工具4數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈基礎(chǔ)支付5網(wǎng)上銀行支付登錄賬戶身份驗(yàn)證選擇收款方輸入賬號(hào)信息填寫(xiě)金額確認(rèn)交易細(xì)節(jié)安全驗(yàn)證密碼或動(dòng)態(tài)碼確認(rèn)交易完成支付第三方支付平臺(tái)支付中介連接買賣雙方與銀行多種支付方式整合多渠道支付選項(xiàng)增值服務(wù)提供理財(cái)、信貸等功能便捷體驗(yàn)簡(jiǎn)化支付流程移動(dòng)支付手機(jī)錢(qián)包存儲(chǔ)支付工具和憑證APP支付專用支付應(yīng)用短信支付通過(guò)短信驗(yàn)證近場(chǎng)支付NFC和二維碼二維碼支付1生成二維碼包含支付信息2掃描識(shí)別讀取支付數(shù)據(jù)3確認(rèn)金額驗(yàn)證交易內(nèi)容4授權(quán)支付輸入密碼或指紋5完成交易收到支付結(jié)果NFC支付靠近設(shè)備手機(jī)貼近POS機(jī)1自動(dòng)連接NFC信號(hào)建立連接2數(shù)據(jù)傳輸交換支付信息3驗(yàn)證確認(rèn)授權(quán)完成支付4虛擬貨幣支付1區(qū)塊鏈基礎(chǔ)去中心化記賬2點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易無(wú)需中介機(jī)構(gòu)3匿名性保護(hù)交易隱私4全球流通跨境無(wú)障礙第四部分：支付流程詳解支付發(fā)起買方提出支付請(qǐng)求身份驗(yàn)證確認(rèn)支付方身份資金清算處理資金轉(zhuǎn)移交易確認(rèn)完成支付過(guò)程支付流程的基本步驟1交易發(fā)起創(chuàng)建支付請(qǐng)求2支付授權(quán)驗(yàn)證支付合法性3資金處理執(zhí)行資金轉(zhuǎn)移4交易記錄記錄支付信息5交易通知通知交易結(jié)果支付發(fā)起選擇商品確定購(gòu)買內(nèi)容選擇支付方式?jīng)Q定付款渠道提交訂單確認(rèn)交易信息創(chuàng)建支付請(qǐng)求生成支付憑證身份驗(yàn)證1密碼驗(yàn)證靜態(tài)密碼輸入2動(dòng)態(tài)口令短信或令牌驗(yàn)證碼3生物識(shí)別指紋或面部識(shí)別4數(shù)字證書(shū)加密身份憑證資金清算交易對(duì)賬核對(duì)交易信息1資金凍結(jié)鎖定支付資金2跨行結(jié)算銀行間資金劃轉(zhuǎn)3賬戶入賬收款方收到資金4交易確認(rèn)交易記錄生成創(chuàng)建永久交易憑證買方通知支付成功提示賣方通知收款到賬通知交易憑證提供電子回執(zhí)第五部分：銀行卡支付流程發(fā)卡行提供銀行卡收單機(jī)構(gòu)提供POS終端支付網(wǎng)絡(luò)連接各方的平臺(tái)清算機(jī)構(gòu)處理資金結(jié)算銀行卡支付參與方12345持卡人支付發(fā)起方商戶接受卡支付的商家收單行為商戶提供服務(wù)的銀行發(fā)卡行為持卡人發(fā)卡的銀行銀行卡組織如銀聯(lián)、Visa等POS機(jī)刷卡流程1插卡或刷卡讀取卡片信息2輸入金額確認(rèn)支付數(shù)額3驗(yàn)證身份輸入密碼或簽名4聯(lián)機(jī)授權(quán)向發(fā)卡行確認(rèn)5交易完成打印憑證網(wǎng)上銀行支付流程網(wǎng)銀登錄進(jìn)入銀行網(wǎng)站選擇功能轉(zhuǎn)賬或支付填寫(xiě)信息輸入收款方和金額安全認(rèn)證U盾或動(dòng)態(tài)密碼確認(rèn)提交完成支付操作第六部分：第三方支付流程1便捷用戶體驗(yàn)簡(jiǎn)化支付流程2多渠道整合聚合各類支付方式3賬戶體系建立獨(dú)立賬戶系統(tǒng)4銀行合作對(duì)接多家銀行第三方支付模式擔(dān)保交易資金第三方托管即時(shí)到賬直接轉(zhuǎn)賬給收款方快捷支付綁定銀行卡快速支付余額支付使用平臺(tái)賬戶余額支付寶支付流程掃描二維碼識(shí)別支付信息確認(rèn)交易核對(duì)商品和金額選擇支付方式余額或綁定卡輸入密碼或指紋驗(yàn)證支付完成顯示交易結(jié)果微信支付流程打開(kāi)微信錢(qián)包進(jìn)入支付功能掃一掃或出示碼連接商戶系統(tǒng)確認(rèn)支付信息核對(duì)金額和商家驗(yàn)證身份輸入密碼或指紋接收支付通知交易結(jié)果反饋第七部分：跨境支付1不同國(guó)家間交易跨越國(guó)境的支付2多幣種處理涉及貨幣兌換3監(jiān)管復(fù)雜需遵循多國(guó)法規(guī)4結(jié)算時(shí)間長(zhǎng)處理周期較長(zhǎng)跨境支付的特點(diǎn)貨幣兌換匯率轉(zhuǎn)換成本合規(guī)要求高反洗錢(qián)和身份驗(yàn)證費(fèi)用較高多環(huán)節(jié)收費(fèi)時(shí)效性差異清算周期長(zhǎng)跨境支付的主要方式SWIFT匯款銀行間國(guó)際匯款國(guó)際信用卡Visa/萬(wàn)事達(dá)等跨境電子錢(qián)包PayPal等服務(wù)數(shù)字貨幣比特幣等虛擬貨幣SWIFT系統(tǒng)全球網(wǎng)絡(luò)連接超過(guò)11,000家金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化報(bào)文統(tǒng)一的通信格式高安全性加密傳輸保護(hù)多幣種支持處理各國(guó)貨幣跨境支付流程1提交申請(qǐng)?zhí)峁┦湛钚畔?匯款行處理發(fā)起國(guó)際轉(zhuǎn)賬3中間行轉(zhuǎn)發(fā)通過(guò)代理銀行4收款行處理接收并轉(zhuǎn)入賬戶5完成入賬收款人收到資金第八部分：支付安全1用戶安全意識(shí)防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)2技術(shù)防護(hù)措施加密和認(rèn)證3風(fēng)控系統(tǒng)交易監(jiān)控4制度保障安全管理規(guī)范支付安全的重要性保護(hù)資金安全防止資金損失1保障信息安全防止數(shù)據(jù)泄露2維護(hù)市場(chǎng)信任增強(qiáng)用戶信心3符合監(jiān)管要求滿足合規(guī)義務(wù)4常見(jiàn)支付安全威脅1釣魚(yú)欺詐偽造支付界面2賬戶盜用盜取支付憑證3惡意軟件竊取支付信息4數(shù)據(jù)泄露支付信息被竊取加密技術(shù)SSL/TLS傳輸層加密端到端加密全程數(shù)據(jù)保護(hù)數(shù)據(jù)脫敏敏感信息隱藏令牌化替換真實(shí)卡號(hào)身份認(rèn)證技術(shù)多因素認(rèn)證結(jié)合多種驗(yàn)證方式生物識(shí)別指紋、面部識(shí)別動(dòng)態(tài)密碼一次性驗(yàn)證碼行為分析用戶習(xí)慣識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)控制措施實(shí)時(shí)監(jiān)控交易行為分析交易限額設(shè)置支付上限位置檢測(cè)異常地區(qū)預(yù)警行為模式識(shí)別異常模式第九部分：支付監(jiān)管1保護(hù)消費(fèi)者維護(hù)用戶權(quán)益2防范金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)金融穩(wěn)定3打擊違法行為預(yù)防金融犯罪4引導(dǎo)行業(yè)發(fā)展促進(jìn)創(chuàng)新與規(guī)范支付監(jiān)管的必要性1維護(hù)金融秩序確保市場(chǎng)穩(wěn)定2保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益防止欺詐損失3預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)避免連鎖反應(yīng)4促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)防止壟斷行為中國(guó)支付監(jiān)管框架1央行監(jiān)管人民銀行主導(dǎo)2牌照管理支付業(yè)務(wù)許可3客戶資金保護(hù)備付金管理4反洗錢(qián)規(guī)定身份識(shí)別要求5網(wǎng)絡(luò)安全管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估國(guó)際支付監(jiān)管趨勢(shì)強(qiáng)化消費(fèi)者保護(hù)更嚴(yán)格的保障措施數(shù)據(jù)安全監(jiān)管加強(qiáng)數(shù)據(jù)保護(hù)開(kāi)放銀行監(jiān)管API標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)字貨幣監(jiān)管虛擬資產(chǎn)規(guī)范第十部分：支付創(chuàng)新生物識(shí)別支付指紋、面部等生物特征物聯(lián)網(wǎng)支付智能設(shè)備自動(dòng)支付區(qū)塊鏈支付去中心化交易確認(rèn)生物識(shí)別支付指紋支付通過(guò)指紋特征認(rèn)證面部識(shí)別通過(guò)面部特征驗(yàn)證虹膜識(shí)別通過(guò)眼睛特征確認(rèn)聲紋支付通過(guò)聲音特征驗(yàn)證物聯(lián)網(wǎng)支付智能設(shè)備支持支付的聯(lián)網(wǎng)設(shè)備1自動(dòng)觸發(fā)根據(jù)預(yù)設(shè)條件執(zhí)行2無(wú)感支付后臺(tái)自動(dòng)完成3數(shù)據(jù)分析優(yōu)化支付體驗(yàn)4區(qū)塊鏈支付去中心化無(wú)需中央機(jī)構(gòu)防篡改交易記錄不可更改智能合約自動(dòng)執(zhí)行支付條件跨境優(yōu)勢(shì)全球高效轉(zhuǎn)賬人工智能在支付中的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別檢測(cè)欺詐交易智能客服解答支付問(wèn)題個(gè)性化推薦定制支付方式行