2025年初級(jí)銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試題庫(kù)帶答案一、單選題（25題）1.以下不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。A.同業(yè)拆借B.發(fā)行金融債券C.向中央銀行借款D.證券回購(gòu)協(xié)議答案：B解析：商業(yè)銀行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、向中央銀行借款和證券回購(gòu)協(xié)議等。而發(fā)行金融債券屬于長(zhǎng)期借款，所以答案選B。2.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.循環(huán)信用額度B.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)C.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用D.一般有最低還款額要求，客戶不可以全額還款答案：D解析：信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求，客戶可以選擇全額還款或按最低還款額還款。所以D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，ABC選項(xiàng)均是信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)。3.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。A.表內(nèi)、本幣、單一制B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C.表外、外幣、集團(tuán)化D.表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化答案：B解析：隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化的趨勢(shì)。4.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：A解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。貸款是銀行的主要資產(chǎn)運(yùn)用；債券投資是銀行的資產(chǎn)配置方式之一；現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)，但不是主要資金來(lái)源。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的知識(shí)與能力為客戶提供的資產(chǎn)管理服務(wù)答案：C解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來(lái)發(fā)展較快的新興業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，是商業(yè)銀行利用自身知識(shí)與能力為客戶提供的資產(chǎn)管理服務(wù)。6.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)是（）。A.資本利潤(rùn)率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率答案：C解析：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，它反映了銀行貸款資產(chǎn)中不良貸款所占的比例。資本利潤(rùn)率反映銀行的盈利能力；資本充足率衡量銀行資本的充足程度；資產(chǎn)負(fù)債率反映銀行的負(fù)債水平。7.下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。8.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.盈余公積答案：B解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以?xún)?yōu)于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件答案：C解析：我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式；可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件。10.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：D解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。11.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高答案：D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。盈利水平受多種因素影響，不是內(nèi)部控制的目標(biāo)。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售B.商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售C.商業(yè)銀行可以將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售D.商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品答案：C解析：商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售，不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售，不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際擁有的資本B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益C.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求D.以上都對(duì)答案：D解析：經(jīng)濟(jì)資本是銀行根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要，基于銀行全部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的資本；賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益；監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中答案：D解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行在中間業(yè)務(wù)中通常不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差等方式獲得收益，銀行一般不作為信用活動(dòng)的一方參與其中。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡透支的表述，正確的是（）。A.信用卡透支主要用于消費(fèi)支出，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域B.信用卡透支額度由發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的信用狀況等因素確定C.信用卡透支利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D.以上都對(duì)答案：D解析：信用卡透支主要用于消費(fèi)支出，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；信用卡透支額度由發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的信用狀況等因素確定；以前信用卡透支利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，現(xiàn)在實(shí)行上限和下限管理。16.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)環(huán)節(jié)。首先要識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，然后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，接著對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，最后采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)的表述，正確的是（）。A.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失B.正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失C.正常、關(guān)注、可疑、次級(jí)、損失D.正常、可疑、關(guān)注、次級(jí)、損失答案：A解析：商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。正常類(lèi)貸款是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還；關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級(jí)類(lèi)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失；可疑類(lèi)貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。18.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.債券投資業(yè)務(wù)D.同業(yè)存放答案：C解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)、同業(yè)存放等。債券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是客戶與銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是個(gè)性化、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)答案：B解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是客戶與銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)具有輕資本業(yè)務(wù)、個(gè)性化專(zhuān)業(yè)化服務(wù)、金融知識(shí)技術(shù)密集型等特點(diǎn)。20.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。21.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：A解析：根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于4%。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款審批原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.審貸分離原則B.分級(jí)審批原則C.集中審批原則D.統(tǒng)一授信原則答案：C解析：商業(yè)銀行貸款審批原則包括審貸分離、分級(jí)審批、統(tǒng)一授信等原則，不存在集中審批原則。23.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是（）。A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性B.保持負(fù)債的流動(dòng)性C.保持資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性D.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限或流動(dòng)性上的匹配答案：D解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限或流動(dòng)性上的匹配。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡透支利率由發(fā)卡銀行自主確定B.信用卡溢繳款不計(jì)付利息C.信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值D.信用卡分期付款業(yè)務(wù)只能用于消費(fèi)，不能用于投資答案：B解析：信用卡溢繳款是否計(jì)付利息，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。其他選項(xiàng)表述均正確。25.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施不包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.外部審計(jì)答案：D解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)等。外部審計(jì)是對(duì)銀行進(jìn)行的外部監(jiān)督，不屬于內(nèi)部控制措施。二、多選題（15題）1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.同業(yè)存放D.存放同業(yè)E.發(fā)行金融債券答案：ABCE解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是資金來(lái)源業(yè)務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)（如向中央銀行借款、同業(yè)拆借等）、同業(yè)存放、發(fā)行金融債券等。存放同業(yè)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)E.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等多種類(lèi)型，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，形成非利息收入。3.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法E.敏感性分析答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、敏感性分析等。缺口分析衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響；久期分析衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響；外匯敞口分析衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行外匯頭寸的影響；風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法是對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的總體度量；敏感性分析研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。4.商業(yè)銀行的資本包括（）。A.核心一級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.經(jīng)濟(jì)資本E.監(jiān)管資本答案：ABC解析：商業(yè)銀行的資本從會(huì)計(jì)角度可分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。經(jīng)濟(jì)資本是基于銀行全部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的資本，是一種虛擬資本；監(jiān)管資本是監(jiān)管要求的最低資本量。5.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程包括（）。A.貸款申請(qǐng)B.貸款調(diào)查C.貸款審批D.貸款發(fā)放E.貸后管理答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)基本流程包括貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放和貸后管理等環(huán)節(jié)。6.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。A.輕資本業(yè)務(wù)B.客戶與銀行是委托代理關(guān)系C.個(gè)性化、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)D.金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)E.承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低答案：ABCDE解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)，客戶與銀行是委托代理關(guān)系，具有個(gè)性化、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)特點(diǎn)，是金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，且銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。7.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的策略包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)分散通過(guò)多樣化投資降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移通過(guò)擔(dān)保、保險(xiǎn)等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是拒絕或退出高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)。8.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。內(nèi)部環(huán)境是基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是識(shí)別和分析風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，控制活動(dòng)是采取的控制措施，信息與溝通確保信息傳遞，內(nèi)部監(jiān)督對(duì)內(nèi)部控制進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。9.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.欺詐風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)（持卡人還款能力不足）、欺詐風(fēng)險(xiǎn)（冒用他人身份等）、操作風(fēng)險(xiǎn)（內(nèi)部操作失誤等）和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率、匯率變動(dòng)等）。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要針對(duì)銀行整體資金流動(dòng)性而言，不是信用卡業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)。10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.穩(wěn)定性E.合規(guī)性答案：ABC解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的平衡。安全性是保障資金安全；流動(dòng)性是保證及時(shí)滿足客戶資金需求；盈利性是追求利潤(rùn)最大化。11.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.存放同業(yè)款項(xiàng)D.托收中的現(xiàn)金E.貸款答案：ABCD解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)款項(xiàng)和托收中的現(xiàn)金。貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。12.商業(yè)銀行的貸款分類(lèi)包括（）。A.正常類(lèi)B.關(guān)注類(lèi)C.次級(jí)類(lèi)D.可疑類(lèi)E.損失類(lèi)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，用于評(píng)估貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況。13.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源包括（）。A.利率波動(dòng)B.匯率波動(dòng)C.股票價(jià)格波動(dòng)D.商品價(jià)格波動(dòng)E.信用評(píng)級(jí)變化答案：ABCD解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源主要是利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)。信用評(píng)級(jí)變化主要影響信用風(fēng)險(xiǎn)。14.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的投資范圍包括（）。A.貨幣市場(chǎng)工具B.債券C.股票D.基金E.衍生金融工具答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資范圍廣泛，包括貨幣市場(chǎng)工具、債券、股票、基金、衍生金融工具等。15.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。A.建立流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制B.提高流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備C.合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)D.制定流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃E.加強(qiáng)同業(yè)合作答案：ABCD解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施有建立流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制、提高流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備、合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、制定流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃等。加強(qiáng)同業(yè)合作與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。三、判斷題（10題）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。（）答案：正確解析：存款是存款人將資金存入銀行，銀行對(duì)存款人負(fù)有到期償還