2025年中級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試題庫(kù)含答案一、單選題1.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：按照金融工具的期限長(zhǎng)短，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按照交割時(shí)間可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。所以D選項(xiàng)分類錯(cuò)誤。2.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：A解析：存款是銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。貸款是銀行的主要資產(chǎn)運(yùn)用；債券投資是銀行的資產(chǎn)配置方式之一；現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行保持流動(dòng)性的重要手段。3.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是（）。A.證券投資基金托管B.QFII投資托管C.自營(yíng)買賣基金D.社?；鹜泄艽鸢福篊解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。包括證券投資基金托管、QFII投資托管、社?；鹜泄艿?。自營(yíng)買賣基金是銀行的投資交易行為，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。4.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。5.以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。6.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般準(zhǔn)備答案：D解析：商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。一般準(zhǔn)備屬于附屬資本。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用C.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理D.貸款業(yè)務(wù)按照有無(wú)擔(dān)保可分為個(gè)人貸款和公司貸款答案：D解析：貸款業(yè)務(wù)按照有無(wú)擔(dān)?？煞譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款；按照貸款對(duì)象可分為個(gè)人貸款和公司貸款。所以D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。8.下列金融工具中，屬于直接融資工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.企業(yè)債券D.銀行債券答案：C解析：直接融資工具是指資金需求者直接向資金供給者融通資金的工具，如政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)等。間接融資工具是指通過(guò)銀行等金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的工具，如銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、銀行債券等。9.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點(diǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單答案：A解析：操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性和非營(yíng)利性，人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位。操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率低但一旦發(fā)生造成的損失大的特點(diǎn)；銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，內(nèi)容并不比信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單。10.下列關(guān)于銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的說(shuō)法不正確的是（）。A.運(yùn)用定量和定性相結(jié)合的方法，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、客觀、公正的考核與評(píng)價(jià)B.確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)C.是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來(lái)發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具D.銀行績(jī)效評(píng)價(jià)不能為銀行的客戶評(píng)價(jià)提供重要依據(jù)答案：D解析：銀行績(jī)效評(píng)價(jià)可以為銀行的客戶評(píng)價(jià)提供重要依據(jù)，例如客戶可以通過(guò)銀行的績(jī)效表現(xiàn)來(lái)評(píng)估銀行的穩(wěn)定性、可靠性等，從而決定是否選擇該銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)。A、B、C選項(xiàng)關(guān)于銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的描述都是正確的。11.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B.銀行盈利目標(biāo)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)政策答案：B解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度等。銀行盈利目標(biāo)不屬于合規(guī)管理體系的基本要素。12.以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生品的特點(diǎn)（）。A.高風(fēng)險(xiǎn)性B.全球化程度高C.交易成本高D.具有虛擬性答案：C解析：金融衍生品具有高風(fēng)險(xiǎn)性、全球化程度高、具有虛擬性等特點(diǎn)。金融衍生品交易通常具有杠桿效應(yīng)，可以降低交易成本，而不是交易成本高。13.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%答案：B解析：根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。流動(dòng)性比例是衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況的重要指標(biāo)之一。14.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式較為靈活B.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源C.個(gè)人貸款的借款主體是自然人D.個(gè)人貸款大多數(shù)為自營(yíng)性貸款答案：D解析：個(gè)人貸款大多數(shù)為委托性貸款，而不是自營(yíng)性貸款。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)還款方式多樣，較為靈活；可以為商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入等新的收入來(lái)源；借款主體是自然人。15.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制的最終責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)通常由風(fēng)險(xiǎn)管理部門等相關(guān)部門負(fù)責(zé)。16.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期有條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行答案：B解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票；匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)；商業(yè)承兌匯票的付款人是企業(yè)，銀行承兌匯票的付款人是銀行。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。17.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項(xiàng)C.托收中的款項(xiàng)D.存放中央銀行款項(xiàng)答案：C解析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。托收中的款項(xiàng)不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。18.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。A.代理國(guó)債業(yè)務(wù)B.代理股票買賣業(yè)務(wù)C.代理銷售基金業(yè)務(wù)D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)答案：B解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)（如代理國(guó)債業(yè)務(wù)）、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他業(yè)務(wù)（如代理銷售基金業(yè)務(wù)）等。商業(yè)銀行不能代理股票買賣業(yè)務(wù)。19.商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目不包括（）。A.商譽(yù)B.無(wú)形資產(chǎn)C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資答案：B解析：計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目包括商譽(yù)、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資等。無(wú)形資產(chǎn)一般不需要從資本中扣除。20.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）。A.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用D.不能循環(huán)信用使用答案：D解析：信用卡消費(fèi)信貸具有循環(huán)信用額度，持卡人在信用額度內(nèi)可以循環(huán)使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)。信用卡具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)，一般有最低還款額要求，通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用。21.商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應(yīng)符合下列哪項(xiàng)條件（）。A.不得低于25%B.不得低于10%C.不得超過(guò)50%D.不得超過(guò)75%答案：D解析：根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。這一規(guī)定旨在控制銀行的信貸規(guī)模，確保銀行有足夠的資金來(lái)源用于支付存款人的提款需求。22.下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能答案：D解析：金融市場(chǎng)主要承擔(dān)著金融資產(chǎn)價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能，而不是商品價(jià)格。融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能；投資者可以通過(guò)組合投資分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；金融市場(chǎng)的資金流動(dòng)和配置會(huì)影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局。23.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%B.要求商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于6%C.要求商業(yè)銀行總資本充足率不低于8%D.要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于6%答案：D解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%，一級(jí)資本充足率不低于6%，總資本充足率不低于8%。所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。24.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)最小且流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)答案：C解析：現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)等，風(fēng)險(xiǎn)最小且流動(dòng)性最強(qiáng)。貸款業(yè)務(wù)存在信用風(fēng)險(xiǎn)等；儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；投資業(yè)務(wù)存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素C.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)能夠完全避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)答案：C解析：內(nèi)部控制只能降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不能完全避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行等；其要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等；應(yīng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)。26.下列關(guān)于匯率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法D.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本幣升值答案：D解析：在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示單位外幣能兌換更多的本幣，意味著本幣貶值；間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本幣升值。A、B、C選項(xiàng)關(guān)于匯率的表述都是正確的。27.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。A.平衡流動(dòng)性和盈利性B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C.提高資本充足率D.增加銀行資本金答案：D解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)主要是平衡流動(dòng)性和盈利性、降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率等。債券投資不能直接增加銀行資本金。28.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.保本固定收益型理財(cái)產(chǎn)品投資者獲得的收益固定B.保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品保證投資者的本金安全，但收益可能會(huì)有波動(dòng)C.非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品既不保證投資者的本金安全，也不保證收益D.所有銀行理財(cái)產(chǎn)品都保證投資者的本金安全答案：D解析：非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品不保證投資者的本金安全，所以不是所有銀行理財(cái)產(chǎn)品都保證投資者的本金安全。A、B、C選項(xiàng)關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的描述都是正確的。29.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D解析：商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是指銀行應(yīng)避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)、信譽(yù)等方面的影響；流動(dòng)性是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、借入貸款等方面的需求；效益性是指銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)追求盈利最大化。30.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意C.金融犯罪的對(duì)象可以是金融工具，也可以是自然人D.金融犯罪的客體是金融管理秩序答案：C解析：金融犯罪的對(duì)象可以是資金、金融工具等，一般不包括自然人。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位；主觀方面只能是故意；客體是金融管理秩序。31.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法，正確的是（）。A.銀行承兌匯票的出票人是銀行B.銀行承兌匯票的承兌人是企業(yè)C.銀行承兌匯票的提示付款期限為自匯票到期日起10日D.銀行承兌匯票的付款人是企業(yè)答案：C解析：銀行承兌匯票的出票人是企業(yè)，承兌人是銀行，付款人也是銀行。銀行承兌匯票的提示付款期限為自匯票到期日起10日。32.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：C解析：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等。33.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，也存在于表外業(yè)務(wù)；貸款不是商業(yè)銀行唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，如債券投資等也存在信用風(fēng)險(xiǎn)；交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，但不能放棄已經(jīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，也可以放棄已經(jīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。A、B、C選項(xiàng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的描述都是正確的。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益全部歸客戶所有答案：D解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的收益并非全部歸客戶所有，銀行會(huì)收取一定的管理費(fèi)用等。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)。36.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)的金融工具具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小等特點(diǎn)C.貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)等D.貨幣市場(chǎng)交易的主要目的是長(zhǎng)期投資答案：D解析：貨幣市場(chǎng)交易的主要目的是解決短期資金周轉(zhuǎn)，而不是長(zhǎng)期投資。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，金融工具具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小等特點(diǎn)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)等。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分B.附屬資本包括二級(jí)資本和三級(jí)資本C.資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金D.資本可以吸收損失，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)答案：B解析：附屬資本目前只包括二級(jí)資本，不存在三級(jí)資本。核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分；資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，可以吸收損失，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)。38.下列關(guān)于貸款五級(jí)分類的說(shuō)法，正確的是（）。A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款D.以上說(shuō)法都正確答案：D解析：貸款五級(jí)分類包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。A、B、C選項(xiàng)分別對(duì)正常類、關(guān)注類、次級(jí)類貸款的描述都是正確的。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)要充分發(fā)揮人的主觀能動(dòng)性B.合規(guī)文化建設(shè)要與績(jī)效考核相結(jié)合C.合規(guī)文化建設(shè)要與監(jiān)管要求相脫離D.合規(guī)文化建設(shè)要樹立正確的合規(guī)理念答案：C解析：合規(guī)文化建設(shè)要與監(jiān)管要求相契合，而不是相脫離。合規(guī)文化建設(shè)要充分發(fā)揮人的主觀能動(dòng)性，與績(jī)效考核相結(jié)合，樹立正確的合規(guī)理念。40.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新能夠提高金融市場(chǎng)的效率B.金融創(chuàng)新能夠增加金融機(jī)構(gòu)的收入C.金融創(chuàng)新會(huì)降低金融體系的穩(wěn)定性D.金融創(chuàng)新能夠滿足客戶多樣化的需求答案：C解析：金融創(chuàng)新在一定程度上可以提高金融體系的穩(wěn)定性，而不是降低。金融創(chuàng)新能夠提高金融市場(chǎng)的效率、增加金融機(jī)構(gòu)的收入、滿足客戶多樣化的需求。二、多選題1.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)E.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)答案：ABE解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)，借款業(yè)務(wù)又包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)、向中央銀行借款等。貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2.金融市場(chǎng)的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價(jià)功能答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能，能實(shí)現(xiàn)資金的合理流動(dòng)；優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向效益好的部門和企業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，投資者可通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)；定價(jià)功能，形成金融資產(chǎn)的價(jià)格。3.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并列的另一種風(fēng)險(xiǎn)類型。4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)E.托管業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等。5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)商業(yè)銀行提出的要求有（）。A.提高資本充足率要求B.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)市場(chǎng)約束和公司治理E.引入宏觀審慎監(jiān)管要求答案：ABCDE解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，建立了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)了市場(chǎng)約束和公司治理，同時(shí)引入了宏觀審慎監(jiān)管要求，以增強(qiáng)銀行體系的穩(wěn)定性。6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。A.全面性原則B.重要性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則E.成本效益原則答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循全面性原則，覆蓋所有業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)；重要性原則，關(guān)注重要業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；制衡性原則，確保不同崗位和部門之間相互制約；適應(yīng)性原則，與經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍等相適應(yīng)；成本效益原則，以合理成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。7.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法，正確的有（）。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式較為靈活B.個(gè)人貸款可以滿足個(gè)人在購(gòu)房、購(gòu)車、旅游等方面的資金需求C.個(gè)人貸款的借款主體是自然人D.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低E.個(gè)人貸款期限一般較長(zhǎng)答案：ABCD解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)還款方式多樣靈活，能滿足個(gè)人在多方面的資金需求，借款主體是自然人，由于分散性等特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。個(gè)人貸款期限有長(zhǎng)有短，并非一般較長(zhǎng)。8.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。A.建立多層次的流動(dòng)性屏障B.提高流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備C.合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)D.加強(qiáng)融資渠道管理E.制定流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括建立多層次的流動(dòng)性屏障，如持有現(xiàn)金、短期證券等；提高流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備；合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，避免期限錯(cuò)配；加強(qiáng)融資渠道管理，確保資金來(lái)源穩(wěn)定；制定流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，以應(yīng)對(duì)突發(fā)的流動(dòng)性危機(jī)。9.下列屬于金融衍生品的有（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.互換E.債券答案：ABCD解析：金融衍生品是從原生金融工具派生出來(lái)的金融工具，包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等。債券是原生金融工具，不屬于金融衍生品。10.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常包含在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和計(jì)量過(guò)程中。11.下列關(guān)于銀行資本的作用，說(shuō)法正確的有（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.維持市場(chǎng)信心E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力答案：ABDE解析：銀行資本可以為商業(yè)銀行提供融資，吸收和消化損失，維持市場(chǎng)信心，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。但資本不能支持商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，要在合理范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展。12.商業(yè)銀行的貸款審批原則包括（）。A.審貸分離原則B.分級(jí)審批原則C.統(tǒng)一審批原則D.集體審議原則E.責(zé)任認(rèn)定原則答案：AB解析：商業(yè)銀行的貸款審批原則包括審貸分離原則，將貸款調(diào)查和審批環(huán)節(jié)分離；分級(jí)審批原則，根據(jù)貸款金額等因素進(jìn)行分級(jí)審批。13.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法，正確的有（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡可以分期付款C.信用卡可以預(yù)借現(xiàn)金D.信用卡透支享有免息期E.信用卡消費(fèi)可以累積積分答案：ABCDE解析：信用卡具有消費(fèi)信貸功能，持卡人可在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)；可以進(jìn)行分期付款；能預(yù)借現(xiàn)金；部分信用卡透支在一定期限內(nèi)享有免息期；消費(fèi)還可以累積積分用于兌換禮品等。14.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)履行的基本職責(zé)包括（）。A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展B.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南E.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應(yīng)持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展，制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，協(xié)助進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，組織制定合規(guī)指南，評(píng)價(jià)政策等的合規(guī)性。15.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的說(shuō)法，正確的有（）。A.按照交易工具的期限，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.按照交易場(chǎng)所，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照交易標(biāo)的物，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等D.按照交割時(shí)間，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)E.按照資金融資方式，金融市場(chǎng)可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)答案：ABCDE解析：這些都是金融市場(chǎng)常見的分類方式，不同的分類有助于我們從不同角度理解和分析金融市場(chǎng)的特點(diǎn)和運(yùn)行規(guī)律。三、判斷題1.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響，無(wú)法通過(guò)組合投資分散。2.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）答案：錯(cuò)誤解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ等相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%，而不是4%。3.銀行承兌匯票是由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（）答案：錯(cuò)誤解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行本票是由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。4.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，不會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。（）答案：正確解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，它不具有營(yíng)利性，反而可能導(dǎo)致銀行損失，不