風(fēng)險(xiǎn)管理考試模擬題（含參考答案）一、單選題（共57題，每題1分，共57分）1.對(duì)超過(guò)保管期限的檔案，應(yīng)由（）對(duì)其保存價(jià)值進(jìn)行鑒定，并提出具體鑒定意見(jiàn)。A、檔案鑒定小組B、辦公室C、授信運(yùn)行部D、經(jīng)營(yíng)單位正確答案：A答案解析：檔案鑒定小組負(fù)責(zé)對(duì)超過(guò)保管期限的檔案進(jìn)行保存價(jià)值鑒定并提出具體鑒定意見(jiàn)，以確保檔案管理的科學(xué)性和規(guī)范性，決定檔案的留存或銷毀等后續(xù)處理。2.某地質(zhì)勘探局屬于（）。A、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)B、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)C、文化、體育和娛樂(lè)業(yè)D、采礦業(yè)正確答案：A答案解析：地質(zhì)勘探局主要從事地質(zhì)勘探等科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)相關(guān)工作，所以屬于科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)。3.如預(yù)計(jì)超過(guò)規(guī)定期限無(wú)法歸還入庫(kù)的，由出庫(kù)發(fā)起部門于到期前至少()個(gè)工作日內(nèi)提出延期申請(qǐng)，說(shuō)明無(wú)法按時(shí)歸還入庫(kù)原因，明確歸還日期，提交該抵質(zhì)押品憑證原非結(jié)清出庫(kù)審批流程有權(quán)審批人，履行審批程序后方可延期歸還。A、1B、2C、3D、4正確答案：C答案解析：原文明確提到如預(yù)計(jì)超過(guò)規(guī)定期限無(wú)法歸還入庫(kù)的，由出庫(kù)發(fā)起部門于到期前至少3個(gè)工作日內(nèi)提出延期申請(qǐng)，說(shuō)明無(wú)法按時(shí)歸還入庫(kù)原因，明確歸還日期，提交該抵質(zhì)押品憑證原非結(jié)清出庫(kù)審批流程有權(quán)審批人，履行審批程序后方可延期歸還。所以答案選C。4.下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“定期對(duì)外包工作進(jìn)行評(píng)估，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)跟進(jìn)解決；”A、信息科技外包生命周期管理風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技外包策略風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A答案解析：該策略強(qiáng)調(diào)定期對(duì)外包工作進(jìn)行評(píng)估并解決問(wèn)題，這是圍繞信息科技外包生命周期管理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，旨在確保外包工作在整個(gè)生命周期內(nèi)的順利進(jìn)行和風(fēng)險(xiǎn)管控，所以針對(duì)的是信息科技外包生命周期管理風(fēng)險(xiǎn)。5.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行采取監(jiān)管措施的法律依據(jù)是（）。A、《貸款通則》B、《商業(yè)銀行法》C、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》D、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正確答案：D6.下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“在監(jiān)督應(yīng)用系統(tǒng)和軟件等的發(fā)展、試驗(yàn)、部署和支持過(guò)程中的不確定因素所帶來(lái)的影響。”A、信息科技發(fā)布管理風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技變更管理風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技訪問(wèn)控制風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A7.自評(píng)級(jí)生效之日起，如發(fā)生需要進(jìn)行評(píng)級(jí)更新的事件，相應(yīng)的評(píng)級(jí)發(fā)起人需要在發(fā)現(xiàn)該事件起()工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行重新評(píng)級(jí)。A、30B、10C、20D、60正確答案：C8.以下屬于農(nóng)、林、牧、漁業(yè)范疇的有（）。A、稻谷去殼釀成大米B、中藥材種植C、豆類加工成豆腐D、以上都對(duì)正確答案：B答案解析：選項(xiàng)A稻谷去殼釀成大米屬于食品加工業(yè)，不屬于農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；選項(xiàng)B中藥材種植屬于農(nóng)業(yè)范疇；選項(xiàng)C豆類加工成豆腐屬于食品加工業(yè)，不屬于農(nóng)、林、牧、漁業(yè)。所以屬于農(nóng)、林、牧、漁業(yè)范疇的是中藥材種植，答案選B。9.質(zhì)權(quán)人自行確定登記期限，登記期限以年計(jì)算，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。登記期限界滿，質(zhì)押登記失效。A、3B、5C、1D、7正確答案：B10.交接雙方按照（）進(jìn)行清點(diǎn)核對(duì)后辦理交接手續(xù)。A、華夏銀行信貸業(yè)務(wù)案卷內(nèi)目錄B、華夏銀行信貸檔案封面C、華夏銀行信貸檔案移交清單D、華夏銀行信貸業(yè)務(wù)檔案盒標(biāo)識(shí)正確答案：C答案解析：交接雙方按照華夏銀行信貸檔案移交清單進(jìn)行清點(diǎn)核對(duì)后辦理交接手續(xù)。信貸檔案移交清單詳細(xì)記錄了移交的檔案內(nèi)容等信息，是交接雙方進(jìn)行清點(diǎn)核對(duì)的重要依據(jù)。11.下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“建立預(yù)測(cè)性的業(yè)務(wù)影響性分析機(jī)制，評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響；A、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技外包策略風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A答案解析：建立預(yù)測(cè)性的業(yè)務(wù)影響性分析機(jī)制，評(píng)估因意外事件導(dǎo)致業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響，這是為了保障信息科技業(yè)務(wù)在意外情況下能夠持續(xù)運(yùn)行，針對(duì)的是信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)。12.固定資產(chǎn)貸款人在（）應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的（）實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。A、發(fā)放貸款后，支付B、發(fā)放貸款前，發(fā)放C、發(fā)放貸款后，發(fā)放D、發(fā)放貸款前，支付正確答案：D答案解析：固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在發(fā)放貸款前確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件。同時(shí)，按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用，防止貸款資金被挪用等情況發(fā)生。13.注銷登記需要錄入授權(quán)人和填表人（）。授權(quán)人是指委托填表人進(jìn)行注銷登記的質(zhì)權(quán)人或出質(zhì)人的名稱。以上兩項(xiàng)為（）。A、用戶號(hào)；非必填項(xiàng)B、登記號(hào)；非必填項(xiàng)C、歸檔號(hào)；非必填項(xiàng)D、歸檔號(hào)；必填項(xiàng)正確答案：C答案解析：注銷登記中涉及到的授權(quán)人和填表人相關(guān)信息，其中需要錄入的是歸檔號(hào)，且為非必填項(xiàng)。14.擔(dān)保變更的流程是下列哪項(xiàng)？A、客戶經(jīng)理1-客戶經(jīng)理2-客戶經(jīng)理主管-行長(zhǎng)-信貸審查人-專職審批人-信貸審批委員會(huì)B、客戶經(jīng)理-客戶經(jīng)理主管-放款審核員C、客戶經(jīng)理-客戶經(jīng)理主管-放款中心主管D、客戶經(jīng)理1-客戶經(jīng)理2-客戶經(jīng)理主管-信貸審查人-專職審批人正確答案：B15.借款人和擔(dān)保人經(jīng)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，無(wú)法收回的貸款屬于（）分類特征。A、次級(jí)類B、可疑類C、關(guān)注類D、損失類正確答案：D答案解析：根據(jù)貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，借款人和擔(dān)保人經(jīng)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，無(wú)法收回的貸款應(yīng)歸為損失類。損失類貸款的基本特征就是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。16.客戶評(píng)級(jí)()是客戶評(píng)級(jí)模型的一部分，是評(píng)級(jí)模型定量指標(biāo)和定性指標(biāo)未覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)因素，其發(fā)生概率較小，但一旦發(fā)生會(huì)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況產(chǎn)生重大影響，一般為重大負(fù)面事件。A、特例調(diào)整項(xiàng)B、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整項(xiàng)C、授信調(diào)整項(xiàng)D、一般調(diào)整項(xiàng)正確答案：A答案解析：客戶評(píng)級(jí)特例調(diào)整項(xiàng)是客戶評(píng)級(jí)模型的一部分，是評(píng)級(jí)模型定量指標(biāo)和定性指標(biāo)未覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)因素，其發(fā)生概率較小，但一旦發(fā)生會(huì)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況產(chǎn)生重大影響，一般為重大負(fù)面事件。17.小微非零售客戶一般授信業(yè)務(wù)由（）發(fā)起信用評(píng)級(jí)。A、客戶經(jīng)理主管B、專職審批人C、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理D、客戶經(jīng)理正確答案：D答案解析：小微非零售客戶一般授信業(yè)務(wù)通常由客戶經(jīng)理發(fā)起信用評(píng)級(jí)?？蛻艚?jīng)理在日常業(yè)務(wù)開(kāi)展中，對(duì)客戶情況最為了解，能夠及時(shí)收集相關(guān)信息并啟動(dòng)信用評(píng)級(jí)流程，以便為后續(xù)的授信業(yè)務(wù)提供基礎(chǔ)依據(jù)。18.借新還舊、展期或需通過(guò)其他融資方式歸還的貸款應(yīng)至少分類為：A、可疑類B、損失類C、關(guān)注類D、次級(jí)類正確答案：C答案解析：根據(jù)相關(guān)貸款分類規(guī)定，借新還舊、展期或需通過(guò)其他融資方式歸還的貸款應(yīng)至少分類為關(guān)注類。這是因?yàn)檫@類貸款的償還存在一定不確定性，需要密切關(guān)注其還款能力和信用狀況的變化等情況，所以應(yīng)分類為關(guān)注類。19.國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類總共包括（）個(gè)門類。A、18B、22C、20D、25正確答案：C20.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息和其他債務(wù)仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款應(yīng)分類為（）。A、關(guān)注類B、次級(jí)類C、可疑類D、損失類正確答案：D答案解析：損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息和其他債務(wù)仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。可疑類貸款是借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成較大損失。次級(jí)類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。關(guān)注類貸款是盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。所以本題應(yīng)分類為損失類，答案選[D、]21.客戶評(píng)級(jí)結(jié)果（）。A、不得對(duì)外公布B、僅可對(duì)客戶公布其自身評(píng)級(jí)結(jié)果C、可以對(duì)外公布D、未經(jīng)總行許可不得對(duì)外披露正確答案：D答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，客戶評(píng)級(jí)結(jié)果未經(jīng)總行許可不得對(duì)外披露?？蛻粼u(píng)級(jí)結(jié)果涉及客戶隱私及銀行內(nèi)部的評(píng)估等多方面內(nèi)容，在未經(jīng)總行同意的情況下對(duì)外公布可能會(huì)引發(fā)一系列問(wèn)題，如影響銀行聲譽(yù)、損害客戶利益以及違反相關(guān)管理要求等。所以答案是未經(jīng)總行許可不得對(duì)外披露。22.鐵路系統(tǒng)的附屬中學(xué)所屬行業(yè)為（）。A、交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)B、居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)C、教育D、衛(wèi)生和社會(huì)工作正確答案：C答案解析：鐵路系統(tǒng)的附屬中學(xué)主要從事教育教學(xué)活動(dòng)，所以所屬行業(yè)為教育。23.小微非零售客戶一般授信業(yè)務(wù)由（）對(duì)信用評(píng)級(jí)進(jìn)行復(fù)評(píng)。A、客戶經(jīng)理主管B、有權(quán)審批人C、客戶經(jīng)理D、專職審批人正確答案：A24.信用報(bào)告頁(yè)面查詢的查詢條件增加（）。A、機(jī)構(gòu)信用代碼B、組織機(jī)構(gòu)代碼C、機(jī)構(gòu)信用代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊(cè)號(hào)和國(guó)地稅號(hào)D、工商注冊(cè)號(hào)和國(guó)地稅號(hào)正確答案：C答案解析：信用報(bào)告頁(yè)面查詢的查詢條件增加的內(nèi)容涉及多個(gè)標(biāo)識(shí)代碼，包括機(jī)構(gòu)信用代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊(cè)號(hào)和國(guó)地稅號(hào)，選項(xiàng)C全面涵蓋了這些內(nèi)容。25.改變貸款用途的貸款五級(jí)分類時(shí)應(yīng)至少分為（）。A、損失類B、次級(jí)類C、關(guān)注類D、可疑類正確答案：C26.信貸檔案庫(kù)分為（）。A、執(zhí)行區(qū)和綜合區(qū)B、執(zhí)行區(qū)和終結(jié)區(qū)C、執(zhí)行區(qū)和歸檔區(qū)D、歸檔區(qū)和終結(jié)區(qū)正確答案：B27.放款中心、異地機(jī)構(gòu)押品與信貸檔案管理員應(yīng)根據(jù)《華夏銀行抵質(zhì)押品憑證管理臺(tái)賬》按()與運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)已入庫(kù)的授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證進(jìn)行對(duì)賬。A、半年B、季C、月D、周正確答案：C答案解析：放款中心、異地機(jī)構(gòu)押品與信貸檔案管理員應(yīng)根據(jù)《華夏銀行抵質(zhì)押品憑證管理臺(tái)賬》按月與運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)已入庫(kù)的授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證進(jìn)行對(duì)賬。28.下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)：“根據(jù)我行信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃、計(jì)劃以及可以利用的資源，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行優(yōu)先排定和進(jìn)度安排；”A、信息科技項(xiàng)目組合管理風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技移動(dòng)設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A答案解析：該應(yīng)對(duì)策略是通過(guò)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行優(yōu)先排定和進(jìn)度安排來(lái)管理信息科技項(xiàng)目組合，所以針對(duì)的是信息科技項(xiàng)目組合管理風(fēng)險(xiǎn)。29.（）負(fù)責(zé)轄區(qū)分行授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證的組織、管理、人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)檢查等工作。A、分行合規(guī)部B、分行公司業(yè)務(wù)部C、分行人力資源部D、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部正確答案：D答案解析：分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)轄區(qū)分行授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證的組織、管理、人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)檢查等工作。30.登記系統(tǒng)自動(dòng)為每筆注銷登記生成一個(gè)（），并自動(dòng)生成該筆注銷登記的（）。A、登記證明編號(hào)；登記證明文件B、登記證明文件；登記證明編號(hào)C、登記證明;登記證明編號(hào)D、登記證明編號(hào)；登記證明正確答案：D答案解析：在企業(yè)登記注銷流程中，登記系統(tǒng)按照規(guī)定自動(dòng)為每筆注銷登記生成一個(gè)登記證明編號(hào)，這是該筆注銷登記在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識(shí)。同時(shí)，還會(huì)自動(dòng)生成該筆注銷登記的登記證明，用于證明該注銷登記操作的完成及相關(guān)信息記錄。所以答案是[D、]>登記證明編號(hào)；登記證明)31.《華夏銀行公司信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)新增機(jī)構(gòu)申請(qǐng)表》由（）填寫。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部B、機(jī)構(gòu)籌備部門C、機(jī)構(gòu)申請(qǐng)部門D、辦公室正確答案：C答案解析：《華夏銀行公司信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)新增機(jī)構(gòu)申請(qǐng)表》由機(jī)構(gòu)申請(qǐng)部門填寫。在進(jìn)行系統(tǒng)機(jī)構(gòu)新增相關(guān)操作時(shí)，機(jī)構(gòu)申請(qǐng)部門作為發(fā)起方，對(duì)自身機(jī)構(gòu)申請(qǐng)情況最為了解，需要準(zhǔn)確填寫申請(qǐng)表中的各項(xiàng)信息，如機(jī)構(gòu)基本情況、申請(qǐng)新增的業(yè)務(wù)范圍等，以便后續(xù)流程順利開(kāi)展。32.跨一級(jí)分行劃轉(zhuǎn)存量業(yè)務(wù)須提供（）文件。A、總行業(yè)務(wù)主管部門B、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、分行業(yè)務(wù)主管部門D、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門正確答案：A答案解析：跨一級(jí)分行劃轉(zhuǎn)存量業(yè)務(wù)須提供總行業(yè)務(wù)主管部門文件。這是因?yàn)榭缫患?jí)分行的業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)屬于較為重要且涉及范圍較廣的操作，需要總行層面業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行審批、統(tǒng)籌和規(guī)范等，其提供的文件能確保劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)符合總行整體業(yè)務(wù)規(guī)劃、管理要求以及相關(guān)制度規(guī)定等。33.放款中心主管在點(diǎn)擊發(fā)放前需確認(rèn)哪幾項(xiàng)內(nèi)容？A、放款通知書已生產(chǎn)B、檔案已歸檔C、資金頭寸已落實(shí)D、以上均正確正確答案：D答案解析：放款中心主管在點(diǎn)擊發(fā)放前需要全面確認(rèn)各項(xiàng)關(guān)鍵內(nèi)容，放款通知書已生產(chǎn)是確保放款流程有明確依據(jù)，檔案已歸檔保證了相關(guān)資料的妥善整理和保存，資金頭寸已落實(shí)是放款的重要前提，只有這幾項(xiàng)都正確才能進(jìn)行發(fā)放操作，所以以上均正確，答案選D。34.流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式（），形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。A、進(jìn)行審查審批B、進(jìn)行貸款發(fā)放C、進(jìn)行資金支付D、履行盡職調(diào)查正確答案：D答案解析：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。這是流動(dòng)資金貸款管理辦法中對(duì)貸款人盡職調(diào)查環(huán)節(jié)的要求，通過(guò)多種方式全面了解借款人情況，為后續(xù)貸款決策等提供依據(jù)。35.各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置系統(tǒng)管理員（）名，由分行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建、維護(hù)同級(jí)普通用戶，并至少設(shè)置1名普通用戶為分行異議處理員，為其配備異議處理權(quán)限。A、2B、1或2C、1至2D、1正確答案：D答案解析：各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置系統(tǒng)管理員至少1名，由分行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建、維護(hù)同級(jí)普通用戶，并至少設(shè)置1名普通用戶為分行異議處理員，為其配備異議處理權(quán)限。所以答案選D，大于1名。36.流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)（），以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。A、期限和周期B、規(guī)模和周期C、規(guī)模和期限D(zhuǎn)、品種和期限正確答案：D答案解析：根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。37.貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，通過(guò)定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，分析借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人（）的風(fēng)險(xiǎn)因素。A、信用狀況B、財(cái)務(wù)狀況C、償債能力D、融資能力正確答案：C答案解析：貸款人加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，通過(guò)各種檢查和監(jiān)測(cè)手段分析借款人多方面狀況，目的是掌握影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素，以確保貸款安全，所以選C。38.下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“根據(jù)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的要求，配備足夠的資源和專業(yè)人員，并能滿足實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的要求；”A、信息科技外包策略風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B答案解析：題目中明確提到是根據(jù)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的要求進(jìn)行資源配備等，這直接對(duì)應(yīng)的就是信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)，只有確保這些資源和人員配備滿足業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃要求，才能有效應(yīng)對(duì)該計(jì)劃實(shí)施過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，所以答案選B。39.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、2.5%B、7.5%C、5%D、10%正確答案：A40.以下哪類業(yè)務(wù)組合屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)（）。A、個(gè)體工商戶貸款B、薪金貸C、個(gè)人保險(xiǎn)保證貸款D、積金寶正確答案：A答案解析：個(gè)體工商戶貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)，它主要用于滿足個(gè)體工商戶在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金需求。薪金貸通常是基于個(gè)人工資收入發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款；個(gè)人保險(xiǎn)保證貸款一般也是用于個(gè)人消費(fèi)等用途；積金寶并非貸款業(yè)務(wù)。所以正確答案是A。41.重組貸款的分類檔次在至少（）個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)離。A、9B、3C、12D、6正確答案：D答案解析：重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)離。這是為了確保對(duì)重組貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況有足夠的時(shí)間進(jìn)行觀察和評(píng)估，避免過(guò)早調(diào)整分類檔次而不能準(zhǔn)確反映其真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平。42.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對(duì)單一國(guó)家或地區(qū)超過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資本（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、10%B、20%C、25%D、30%正確答案：C答案解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對(duì)單一國(guó)家或地區(qū)超過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資本25%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。43.下列哪種情況適用于擔(dān)保變更？A、原保證金賬戶為定期賬戶，客戶另存入活期保證金賬戶以釋放其他擔(dān)保品B、在建工程已完工，成為廠房或房產(chǎn)類擔(dān)保品C、追加保證人或更換保證人D、以上情況均可正確答案：D答案解析：擔(dān)保變更適用于多種情況，選項(xiàng)A中客戶另存入活期保證金賬戶以釋放其他擔(dān)保品是擔(dān)保變更的一種形式；選項(xiàng)B中在建工程完工轉(zhuǎn)變?yōu)閺S房或房產(chǎn)類擔(dān)保品，擔(dān)保形式發(fā)生了變化，屬于擔(dān)保變更；選項(xiàng)C中追加保證人或更換保證人同樣屬于擔(dān)保變更的范疇。所以以上情況均可適用于擔(dān)保變更。44.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、保函B、銀行承兌匯票C、房地產(chǎn)貸款D、信用證正確答案：C答案解析：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。保函、信用證、銀行承兌匯票都屬于表外業(yè)務(wù)。而房地產(chǎn)貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不屬于表外業(yè)務(wù)。45.下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“加強(qiáng)職責(zé)劃分，對(duì)關(guān)鍵或敏感崗位進(jìn)行雙重控制?！盇、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技移動(dòng)設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D46.以下有關(guān)貸款損失準(zhǔn)備說(shuō)法，錯(cuò)誤的是：（）。A、銀行應(yīng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別制度，及時(shí)識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估貸款的內(nèi)在損失B、銀行應(yīng)定期對(duì)貸款損失準(zhǔn)備的充足性進(jìn)行評(píng)估C、銀行應(yīng)及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備，準(zhǔn)確核算經(jīng)營(yíng)成果D、銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備可以小于貸款的內(nèi)在損失評(píng)估結(jié)果正確答案：D答案解析：根據(jù)規(guī)定，銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備應(yīng)不低于貸款的內(nèi)在損失評(píng)估結(jié)果，所以選項(xiàng)D中說(shuō)銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備可以小于貸款的內(nèi)在損失評(píng)估結(jié)果是錯(cuò)誤的。選項(xiàng)A銀行建立貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別制度及時(shí)識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)并評(píng)估內(nèi)在損失是合理的貸款管理要求；選項(xiàng)B定期評(píng)估貸款損失準(zhǔn)備充足性有助于確保準(zhǔn)備的合理性；選項(xiàng)C及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備準(zhǔn)確核算經(jīng)營(yíng)成果也是正確的做法。47.當(dāng)債務(wù)人或相關(guān)利益人對(duì)填表人登記的信息有異議時(shí)，可與填表人協(xié)商，協(xié)商一致的由填表人直接進(jìn)行（）或（）。雙方協(xié)商不一致的時(shí)候，債務(wù)人或相關(guān)利益人可在系統(tǒng)中做異議登記。A、變更登記；注銷登記B、變更登記；消除登記C、注銷登記;變更登記D、更正登記；注銷登記正確答案：A48.下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)：“在信息科技問(wèn)題申報(bào)、解決、技術(shù)援助、支持服務(wù)等過(guò)程中存在的不確定因素所帶來(lái)的影響?！盇、信息科技記錄管理風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技事件管理風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技問(wèn)題管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D答案解析：信息科技問(wèn)題管理風(fēng)險(xiǎn)是指在信息科技問(wèn)題申報(bào)、解決、技術(shù)援助、支持服務(wù)等過(guò)程中存在的不確定因素所帶來(lái)的影響。該描述聚焦于問(wèn)題管理環(huán)節(jié)中各種不確定因素產(chǎn)生的影響，符合信息科技問(wèn)題管理風(fēng)險(xiǎn)的定義。49.在實(shí)施見(jiàn)證前，（）需準(zhǔn)備佐證資料，了解登記機(jī)構(gòu)登記要求。A、實(shí)地見(jiàn)證員B、客戶經(jīng)理主管C、客戶經(jīng)理D、以上都是正確答案：C50.固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)通過(guò)（）受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的（）進(jìn)行管理與控制。A、貸款人，支付B、貸款人，發(fā)放C、借款人，支付D、借款人，發(fā)放正確答案：A51.以下不需要在見(jiàn)證前進(jìn)行有權(quán)簽字人身份信息查詢的情況是（）。A、首次為我行授信業(yè)務(wù)提供擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）的擔(dān)保人B、辦理抵押登記前C、首次申請(qǐng)、首次批準(zhǔn)授信的授信申請(qǐng)人D、客戶在續(xù)授信或簽署授信合同前，變更有權(quán)簽字人正確答案：B答案解析：辦理抵押登記前，通常在辦理抵押登記前不需要進(jìn)行有權(quán)簽字人身份信息查詢，而首次申請(qǐng)、首次批準(zhǔn)授信的授信申請(qǐng)人、首次為我行授信業(yè)務(wù)提供擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）的擔(dān)保人、客戶在續(xù)授信或簽署授信合同前變更有權(quán)簽字人等情況，一般是需要進(jìn)行有權(quán)簽字人身份信息查詢的。52.不良資產(chǎn)不包括哪項(xiàng)（）。A、次級(jí)B、損失C、關(guān)注D、可疑正確答案：C答案解析：根據(jù)貸款五級(jí)分類，不良資產(chǎn)包括次級(jí)、可疑和損失類貸款，不包括關(guān)注類貸款。關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。53.經(jīng)辦信貸人員或檔案管理人員如進(jìn)行工作調(diào)動(dòng)，須在（）監(jiān)督之下辦理交接手續(xù)。A、副行長(zhǎng)B、行長(zhǎng)C、各自所屬部門負(fù)責(zé)人D、首席風(fēng)險(xiǎn)官正確答案：C答案解析：檔案管理和信貸業(yè)務(wù)都屬于具體部門職責(zé)范圍，工作調(diào)動(dòng)辦理交接手續(xù)應(yīng)在各自所屬部門負(fù)責(zé)人監(jiān)督下進(jìn)行，以確保交接工作規(guī)范、清楚，保障工作的連續(xù)性和準(zhǔn)確性。行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、首席風(fēng)險(xiǎn)官對(duì)于具體經(jīng)辦人員工作調(diào)動(dòng)交接手續(xù)的直接監(jiān)督針對(duì)性不強(qiáng)，而所屬部門負(fù)責(zé)人對(duì)本部門業(yè)務(wù)和人員情況最為了解，能有效監(jiān)督交接過(guò)程。54.以下哪類業(yè)務(wù)組合屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款（）。A、個(gè)人教育助學(xué)貸款B、個(gè)人住房貸款C、個(gè)人信用貸款D、個(gè)體工商戶按揭貸正確答案：D答案解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。個(gè)體工商戶按揭貸屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的一種。個(gè)人住房貸款是用于購(gòu)買住房的貸款；個(gè)人教育助學(xué)貸款是用于教育支出的貸款；個(gè)人信用貸款是基于個(gè)人信用發(fā)放的貸款，它們都不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。個(gè)體工商戶按揭貸直接與個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)相關(guān)，符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的范疇，而其他選項(xiàng)分別針對(duì)住房、教育和個(gè)人信用，與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)直接關(guān)聯(lián)。55.以下關(guān)于五級(jí)分類的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、信用評(píng)級(jí)作為貸款分類的主要參考因素，可代替對(duì)貸款的分類。B、對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心C、借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來(lái)源D、借款人的還款能力包括借款人現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等正確答案：A答案解析：信用評(píng)級(jí)只是貸款分類的參考因素之一，不能代替對(duì)貸款的分類。五級(jí)分類是以評(píng)估借款人的還款能力為核心，通過(guò)分析借款人的現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等，結(jié)合貸款擔(dān)保情況，判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為不同類別。而信用評(píng)級(jí)側(cè)重于對(duì)借款人整體信用狀況的評(píng)價(jià)，與貸款分類的側(cè)重點(diǎn)和目的不同，不能相互替代。56.客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理主管對(duì)五級(jí)分類（）負(fù)責(zé)。A、監(jiān)督檢查結(jié)果B、依據(jù)的真實(shí)性和分類結(jié)果的準(zhǔn)確性C、信貸資產(chǎn)分類的最終結(jié)果D、分類制度的執(zhí)行情況正確答案：B答案解析：客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理主管對(duì)五級(jí)分類依據(jù)的真實(shí)性和分類結(jié)果的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。他們?cè)谌粘９ぷ髦兄苯咏佑|信貸業(yè)務(wù)，對(duì)相關(guān)情況最為了解，所以要確保所提供信息的真實(shí)性以及基于此得出的分類結(jié)果準(zhǔn)確，以保障信貸資產(chǎn)分類能真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量狀況。57.以下哪項(xiàng)是我行主擔(dān)?？山邮艿臋?quán)利質(zhì)押范圍：A、租用的財(cái)產(chǎn)B、存貨、倉(cāng)單及海運(yùn)提單等貨權(quán)憑證C、本行的股權(quán)D、依法可以轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款正確答案：D答案解析：主擔(dān)?？山邮艿臋?quán)利質(zhì)押范圍包括依法可以轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款等。租用的財(cái)產(chǎn)不屬于權(quán)利質(zhì)押范疇；本行股權(quán)不能質(zhì)押給自己；存貨、倉(cāng)單及海運(yùn)提單等貨權(quán)憑證不屬于權(quán)利質(zhì)押范圍，而是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押相關(guān)內(nèi)容。二、多選題（共23題，每題1分，共23分）1.下列屬于信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A、災(zāi)難恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)C、應(yīng)急管理風(fēng)險(xiǎn)D、業(yè)務(wù)連續(xù)性演練風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCD答案解析：信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)涵蓋多個(gè)方面，信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致計(jì)劃本身不合理或不完善，無(wú)法有效應(yīng)對(duì)各類情況；應(yīng)急管理風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系到在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)能否快速、有效地采取應(yīng)對(duì)措施；災(zāi)難恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)涉及到系統(tǒng)在遭受災(zāi)難后的恢復(fù)能力；業(yè)務(wù)連續(xù)性演練風(fēng)險(xiǎn)如果演練不充分或不規(guī)范，會(huì)影響實(shí)際應(yīng)對(duì)危機(jī)的能力，所以這四個(gè)選項(xiàng)都屬于信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)。2.實(shí)地見(jiàn)證工作原則有（）。A、分級(jí)管理B、面簽核實(shí)C、雙人辦理D、實(shí)地辦理正確答案：ABCD3.信貸檔案保管部門包括（）。A、支行B、授信運(yùn)行部C、辦公室D、營(yíng)銷部門正確答案：BC4.普惠金融業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)非結(jié)清出庫(kù)分別由（）審批。A、普惠金融部負(fù)責(zé)人B、個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人正確答案：AB答案解析：普惠金融業(yè)務(wù)由普惠金融部負(fù)責(zé)人審批，個(gè)人業(yè)務(wù)非結(jié)清出庫(kù)由個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審批，所以答案是[A、][B、]。5.信貸檔案是指我行在辦理表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的，具有（）的，記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的受理與調(diào)查、審查與審批、合同管理、發(fā)放和支付、貸后管理等全過(guò)程的具有保存價(jià)值的真實(shí)記錄和原始憑證。A、法律意義B、史料價(jià)值C、查考價(jià)值D、經(jīng)濟(jì)價(jià)值正確答案：ABC答案解析：信貸檔案是銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的，具有法律意義，這意味著它可能在法律糾紛等情況下作為重要依據(jù)；具有史料價(jià)值，能反映特定時(shí)期信貸業(yè)務(wù)的情況；具有查考價(jià)值，方便后續(xù)對(duì)信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程進(jìn)行查詢和參考。而題干中未提及信貸檔案具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值，所以不選D。6.我行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循的原則有（）A、有效性原則B、前置性原則C、實(shí)質(zhì)性原則D、全面性原則正確答案：ABCD答案解析：全面性原則要求對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)涉及的各個(gè)方面進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理；實(shí)質(zhì)性原則強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理要注重實(shí)際效果，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控；有效性原則確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施能夠切實(shí)發(fā)揮作用，降低風(fēng)險(xiǎn)；前置性原則要求在新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)和開(kāi)展前期就充分考慮風(fēng)險(xiǎn)并實(shí)施管控措施。7.組合額度授信到期日前3個(gè)月內(nèi)發(fā)放的各授信業(yè)務(wù)的到期日，不得超過(guò)授信額度有效期后3個(gè)月，但（）的到期日可以不受此條款限制。A、國(guó)內(nèi)信用證B、非融資類保函業(yè)務(wù)C、進(jìn)口信用證D、特別授信正確答案：BCD8.以下關(guān)于小微條線客戶違約認(rèn)定對(duì)象說(shuō)法正確的是:()A、小企業(yè)條線非零售客戶違約認(rèn)定以客戶為認(rèn)定對(duì)象。B、小微非零售客戶名下的任何一個(gè)債項(xiàng)違約，則認(rèn)定該客戶違約。C、小企業(yè)條線零售客戶違約認(rèn)定以債項(xiàng)為認(rèn)定對(duì)象。D、小微零售客戶名下一個(gè)債項(xiàng)違約可以不認(rèn)定其他債項(xiàng)違約。正確答案：ABCD9.（）必須設(shè)定為專項(xiàng)額度A、各類固定資產(chǎn)融資業(yè)務(wù)B、非融資性保函類業(yè)務(wù)C、法人客戶“一對(duì)多”擔(dān)保額度D、融資性擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)，包括融資類保函、融資類備用信用證等正確答案：ACD10.在實(shí)地見(jiàn)證過(guò)程中，實(shí)地見(jiàn)證人員如在現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)（）等明顯異常事項(xiàng)，應(yīng)立即暫停見(jiàn)證，及時(shí)向客戶經(jīng)理主管、兼職實(shí)地見(jiàn)證員所屬部門負(fù)責(zé)人及放款中心主任匯報(bào)。A、司法（工商稅務(wù)海關(guān)環(huán)保食藥監(jiān)等政府部門）查封B、人員聚集討薪追欠維權(quán)C、停工停產(chǎn)D、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所受災(zāi)正確答案：ABCD答案解析：在實(shí)地見(jiàn)證過(guò)程中，若發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所受災(zāi)、停工停產(chǎn)、人員聚集討薪追欠維權(quán)、司法（工商稅務(wù)海關(guān)環(huán)保食藥監(jiān)等政府部門）查封等明顯異常事項(xiàng)，會(huì)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)及貸款相關(guān)情況產(chǎn)生重大影響，可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加，所以應(yīng)立即暫停見(jiàn)證，并及時(shí)向客戶經(jīng)理主管、兼職實(shí)地見(jiàn)證員所屬部門負(fù)責(zé)人及放款中心主任匯報(bào)。11.非同業(yè)單一客戶包括()。A、匿名客戶B、自然人C、主權(quán)實(shí)體和公共部門實(shí)體D、企事業(yè)法人E、中央銀行正確答案：ABCDE答案解析：非同業(yè)單一客戶包括主權(quán)實(shí)體、公共部門實(shí)體、中央銀行、企事業(yè)法人、自然人、匿名客戶等。12.下列各項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的有()。A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C、風(fēng)險(xiǎn)控制D、風(fēng)險(xiǎn)消除E、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)正確答案：ABCE答案解析：風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的初步認(rèn)知；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量化評(píng)估；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是持續(xù)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)狀況；風(fēng)險(xiǎn)控制是采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)影響。而風(fēng)險(xiǎn)消除這種說(shuō)法不準(zhǔn)確，風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)的是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和應(yīng)對(duì)，而非簡(jiǎn)單消除。13.綜合檔案是指在日常信貸業(yè)務(wù)管理過(guò)程中形成的與信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的其他檔案資料，主要包括（）。A、信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬及統(tǒng)計(jì)報(bào)表B、與授信客戶有關(guān)的會(huì)議記錄C、授信審批委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要等授信審批相關(guān)資料D、內(nèi)外部檢查報(bào)告正確答案：ABCD答案解析：授信審批委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要等授信審批相關(guān)資料、信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬及統(tǒng)計(jì)報(bào)表、內(nèi)外部檢查報(bào)告、與授信客戶有關(guān)的會(huì)議記錄都屬于在日常信貸業(yè)務(wù)管理過(guò)程中形成的與信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的其他檔案資料，即綜合檔案所包含的內(nèi)容。14.商業(yè)銀行押品管理因遵循哪些原則（）。A、審慎性原則B、從屬性原則C、有效性原則D、合法性原則正確答案：ABCD答案解析：押品管理應(yīng)遵循合法性原則，確保押品的取得、使用等符合法律法規(guī)要求；有效性原則，保證押品能夠有效保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)；審慎性原則，對(duì)押品的價(jià)值評(píng)估等保持謹(jǐn)慎態(tài)度；從屬性原則，押品從屬于主債權(quán)債務(wù)關(guān)系。15.實(shí)地見(jiàn)證前，實(shí)地見(jiàn)證員需根據(jù)（）獨(dú)立審核準(zhǔn)備見(jiàn)證簽署的授信法律合同文本內(nèi)容等。A、專職審批人員意見(jiàn)B、客戶經(jīng)理主管C、有權(quán)審批人審批意見(jiàn)D、授信批復(fù)通知書正確答案：CD16.如發(fā)生可能威脅信貸檔案安全的事件，應(yīng)按照《華夏銀行突發(fā)事件應(yīng)急管理辦法》、《華夏銀行安全事故應(yīng)急預(yù)案》等有關(guān)規(guī)定，及時(shí)（）。A、采取搶救措施B、采取補(bǔ)救措施C、向上級(jí)檔案部門報(bào)告正確答案：ABC17.以下關(guān)于保證人評(píng)級(jí)說(shuō)法正確的是：（）A、授信申請(qǐng)審批過(guò)程中的自然人保證人須進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。B、授信申請(qǐng)審批過(guò)程中的非自然人保證人須進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。C、自然人為非零售客戶提供保證無(wú)需評(píng)級(jí)。D、對(duì)非零售客戶授信批復(fù)中追加非自然人保證，可在非零售內(nèi)評(píng)系統(tǒng)中對(duì)保證人進(jìn)行單獨(dú)評(píng)級(jí)。正確答案：BCD18.抵質(zhì)押品憑證出入庫(kù)管理包括抵質(zhì)押品憑證出入庫(kù)（）A、對(duì)賬B、盤庫(kù)C、操作與審批D、登記E、檢查監(jiān)督正確答案：ABCDE答案解析：抵質(zhì)押品憑證出入庫(kù)管理涵蓋了多個(gè)重要環(huán)節(jié)。出入庫(kù)操作與審批是確保抵質(zhì)押品憑證合法、合規(guī)流轉(zhuǎn)的首要步驟，明確了操作流程和審批權(quán)限，保障業(yè)務(wù)的規(guī)范性。登記環(huán)節(jié)用于詳細(xì)記錄抵質(zhì)押品憑證的出入庫(kù)情況，包括時(shí)間、數(shù)量、憑證編號(hào)等信息，便于后續(xù)查詢和追溯。對(duì)賬是核對(duì)賬目與實(shí)際憑證的一致性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)差異并進(jìn)行調(diào)整，保證賬實(shí)相符。盤庫(kù)則定期對(duì)庫(kù)存的抵質(zhì)押品憑證進(jìn)行實(shí)地清點(diǎn)，確保實(shí)物與記錄準(zhǔn)確無(wú)誤。檢查監(jiān)督貫穿整個(gè)出入庫(kù)管理過(guò)程，對(duì)各環(huán)節(jié)的操作進(jìn)行監(jiān)督檢查，防范風(fēng)險(xiǎn)，保障抵質(zhì)押品憑證管理的安全與準(zhǔn)確。這些環(huán)節(jié)相互關(guān)聯(lián)、相互制約，共同構(gòu)成了完整的抵質(zhì)押品憑證出入庫(kù)管理體系。19.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個(gè)來(lái)源獲取數(shù)據(jù)和信息。以下可能成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來(lái)源的有（）。A、手工補(bǔ)錄數(shù)據(jù)B、路透信息C、信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)D、人民銀行征信信息E、資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)正確答案：ABCDE答案解析：路透信息可提供市場(chǎng)相關(guān)數(shù)據(jù)，人民銀行征信信息能反映客戶信用狀況，信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)包含貸款等業(yè)務(wù)信息，資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)有助于評(píng)估資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，手工補(bǔ)錄數(shù)據(jù)可補(bǔ)充完善其他來(lái)源未涵蓋的信息，這些都可作為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來(lái)源。20.我行（），應(yīng)按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。A、發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易B、試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，C、不論所涉及資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，正確答案：ABC答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，當(dāng)我行發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易，以及試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)時(shí)，不論所涉及資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，均應(yīng)按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。所以選項(xiàng)ABC都正確。21.對(duì)超過(guò)保管期限的信貸檔案，應(yīng)組成檔案鑒定小組對(duì)其保存價(jià)值進(jìn)行鑒定。對(duì)仍具保存價(jià)值的檔案，應(yīng)（）；對(duì)失去保存價(jià)值檔案，應(yīng)（）。A、進(jìn)行整理加工并按鑒定確定的繼續(xù)保管期限進(jìn)行保存B、登記造冊(cè)組織銷毀C、永久保管D、返還經(jīng)營(yíng)單位正確答案：AB答案解析：對(duì)于仍具保存價(jià)值的檔案，進(jìn)行整理加工并按鑒定確定的繼續(xù)保管期限進(jìn)行保存，所以選A；對(duì)失去保存價(jià)值檔案，應(yīng)登記造冊(cè)組織銷毀，所以選B。22.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保附屬機(jī)構(gòu)（）的獨(dú)特性。A、對(duì)外經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所B、名稱C、產(chǎn)品D、員工正確答案：ABC23.抵質(zhì)押品憑證包括但不限于（）A、動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)證B、不動(dòng)產(chǎn)登記證明（他項(xiàng)權(quán)利證書）C、股權(quán)出質(zhì)設(shè)立通知書D、機(jī)動(dòng)車登記證書正確答案：ABCD答案解析：抵質(zhì)押品憑證是用于證明抵質(zhì)押關(guān)系成立及相關(guān)權(quán)利的文件。不動(dòng)產(chǎn)登記證明（他項(xiàng)權(quán)利證書）用于證明不動(dòng)產(chǎn)的抵押情況；動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)證可證明動(dòng)產(chǎn)的抵押；機(jī)動(dòng)車登