2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》沖刺卷一1.【個(gè)人理財(cái)單選題】某電器商城進(jìn)行清倉(cāng)大甩賣，宣稱價(jià)值1萬(wàn)元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。該商品每月付款額為（??）元。（江南博哥）A.369B.374C.378D.381正確答案：C答案解析參考解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益。本題相當(dāng)于以12％年利率借款10000元，3年付清。欠款為：10000+10000×0．12×3=13600(元)；每月付款為：13600／36≈378(元)。故本題選C。2.【個(gè)人理財(cái)單選題】年金必須滿足的條件，不包括（??）。A.每期的金額固定不變B.流入流出方向固定C.時(shí)間間隔相同D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末正確答案：D答案解析參考解析：選項(xiàng)A、B、C錯(cuò)誤：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)D正確：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。因此，流入流出不是必須都發(fā)生在每期期末。故本題選D。3.【個(gè)人理財(cái)單選題】一筆500萬(wàn)元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%正確答案：A答案解析參考解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率。名義年利率(r)與有效年利率(EAR)之間的換算即為：EAR=（1+r/m）m-1。若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率為[（1+8%/2）2-1]-8%=0.16%。故本題選A。4.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征，錯(cuò)誤的是（??）。A.可以在交易所掛牌買賣B.不可以在交易所掛牌買賣C.交易非常便利D.投資者只能與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是以現(xiàn)金申購(gòu)贖回正確答案：B答案解析參考解析：選項(xiàng)A正確、B錯(cuò)誤：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。選項(xiàng)C、D正確：從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額。故本題選B。5.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)?（??）A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.再投資風(fēng)險(xiǎn)D.贖回風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B答案解析參考解析：銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)包括：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等。故本題選B。6.【個(gè)人理財(cái)單選題】藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于其原因的是（??）。A.流通性差B.保管難C.價(jià)格波動(dòng)較大D.價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力正確答案：D答案解析參考解析：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。故本題選D。7.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在退休期的投資工具是（??）。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資正確答案：C答案解析參考解析：退休期主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。因此，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等，因?yàn)閭旧砭哂羞€本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率。AD兩項(xiàng)屬于穩(wěn)定期的投資工具；B項(xiàng)屬于維持期的投資工具。故本題選C。8.【個(gè)人理財(cái)單選題】個(gè)人以外匯賬戶內(nèi)資金購(gòu)買外幣旅行支票的，一次性購(gòu)買外幣旅行支票在等值（

）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購(gòu)買外幣旅行支票的，按照個(gè)人購(gòu)匯的相關(guān)規(guī)定辦理。A.1000B.2000C.50000D.10000正確答案：C答案解析參考解析：個(gè)人以外匯賬戶內(nèi)資金購(gòu)買外幣旅行支票的，一次性購(gòu)買外幣旅行支票在等值5萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購(gòu)買外幣旅行支票的，按照個(gè)人購(gòu)匯的相關(guān)規(guī)定辦理。故本題選C。9.【個(gè)人理財(cái)單選題】（??）不能進(jìn)行股票指數(shù)的編制和發(fā)布。A.權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)B.咨詢機(jī)構(gòu)C.證券市場(chǎng)D.新聞媒體正確答案：C答案解析參考解析：股票指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所、權(quán)威金融機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)或新聞媒體編制或發(fā)布。故本題選C。10.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（??）。A.初始保費(fèi)B.保單管理費(fèi)C.投資單位買賣差價(jià)D.資產(chǎn)管理費(fèi)正確答案：B答案解析參考解析：投連險(xiǎn)的費(fèi)用包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。保單管理費(fèi)屬于萬(wàn)能保險(xiǎn)單可以收取的費(fèi)用。11.【個(gè)人理財(cái)單選題】（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.稅收規(guī)劃D.投資規(guī)劃正確答案：B答案解析參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：保險(xiǎn)規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對(duì)死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題，同時(shí)很多產(chǎn)品還能為客戶帶來(lái)不錯(cuò)的保險(xiǎn)金收入。選項(xiàng)B正確：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，從而達(dá)到整體稅后收入最大化的過(guò)程。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制訂合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來(lái)幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。故本題選B。12.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列哪一項(xiàng)不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)?（??）A.交易渠道標(biāo)準(zhǔn)化B.交易時(shí)間靈活C.保證金模式——利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少D.無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本正確答案：A答案解析參考解析：黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：①交易時(shí)間靈活；②交易多樣化，有做空機(jī)制；③保證金模式——利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少；④無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本。故本題選A。13.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列不屬于銀行代理國(guó)債種類的是（??）。A.記賬式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.記名(實(shí)物)國(guó)債D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債正確答案：C答案解析參考解析：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。故本題選C。14.【個(gè)人理財(cái)單選題】產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動(dòng)性，但整體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較小是指（?）。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品正確答案：B答案解析參考解析：低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，一般主要投資于高等級(jí)信用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動(dòng)性，但整體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較小。故本題選B。15.【個(gè)人理財(cái)單選題】股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（?）而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B答案解析參考解析：股指期貨在豐富投資者資產(chǎn)組合的同時(shí)，也防止了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的積聚，股指期貨提供了一個(gè)內(nèi)在的平衡機(jī)制，促使股票指數(shù)在更合理的范圍內(nèi)波動(dòng)。故本題選B。16.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠(chéng)信原則正確答案：D答案解析參考解析：誠(chéng)信原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。故本題選D。17.【個(gè)人理財(cái)單選題】最著名的國(guó)際通用的金條是（?）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京正確答案：B答案解析參考解析：為了便于進(jìn)行交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國(guó)際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，標(biāo)準(zhǔn)重量是350～430盎司。故本題選B。18.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益C.在外匯市場(chǎng)上，外匯的買賣方式是公開的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購(gòu)入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升正確答案：D答案解析參考解析：選項(xiàng)A正確：外匯市場(chǎng)具有國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能：國(guó)際金融活動(dòng)只有通過(guò)在外匯市場(chǎng)上買賣外匯才能順利進(jìn)行。同時(shí)，外匯市場(chǎng)上的外匯交易在很大程度上進(jìn)一步帶動(dòng)和促進(jìn)其金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)。同時(shí)具有調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。選項(xiàng)B正確：目前，我國(guó)與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯投資主要分為交易類投資和非交易類投資兩大類。其中，交易類投資是個(gè)人通過(guò)外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種投資方式。選項(xiàng)C正確：外匯市場(chǎng)具有形成外匯價(jià)格體系功能：在外匯市場(chǎng)上，外匯的買賣方式是公開的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)，最后形成外匯的市場(chǎng)價(jià)格，進(jìn)而確定一國(guó)貨幣的匯率水平和各國(guó)貨幣間的匯價(jià)體系。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：如果中央銀行認(rèn)為該外幣匯率高，應(yīng)該向商業(yè)銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故本題選D。19.【個(gè)人理財(cái)單選題】保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其中不包括(??)。A.保險(xiǎn)利益原則B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C.近因原則D.損失補(bǔ)償原則正確答案：B答案解析參考解析：保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：①保險(xiǎn)利益原則；保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同成立時(shí)存在，如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，則訂立的合同無(wú)效。②近因原則；近因原則是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付責(zé)任的基本原則。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償；如果近因?qū)儆诔庳?zé)任或者未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。③損失補(bǔ)償原則；損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍對(duì)受益人進(jìn)行補(bǔ)償。④最大誠(chéng)信原則；保險(xiǎn)合同就是建立在誠(chéng)實(shí)信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同，《保險(xiǎn)法》第五條規(guī)定，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。故本題選B。20.【個(gè)人理財(cái)單選題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.4C.5D.6正確答案：C答案解析參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。故本題選C。21.【個(gè)人理財(cái)單選題】投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低的是()。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品正確答案：B答案解析參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出。選項(xiàng)B正確：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為五類:極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。其中，低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品:經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，一般主要投資于高等級(jí)信用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動(dòng)性，但整體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較小。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品:經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。故本題選B。22.【個(gè)人理財(cái)單選題】理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（?），進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。①職業(yè)生涯階段特點(diǎn)；②家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況；③主要財(cái)務(wù)問(wèn)題；④理財(cái)需求。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④正確答案：D答案解析參考解析：理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點(diǎn)、家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及主要財(cái)務(wù)問(wèn)題和理財(cái)需求，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。故本題選D。23.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列理財(cái)產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.債券型理財(cái)產(chǎn)品正確答案：B答案解析參考解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金、收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)。通常被作為活期存款的替代品。故本題選B。24.【個(gè)人理財(cái)單選題】方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬(wàn)元用于退休后的生活，則方先生最早能在(??)歲退休。(答案取近似數(shù)值)A.51B.53C.65D.60正確答案：A答案解析參考解析：根據(jù)普通年金終值的表達(dá)式FVEND=PMTx

[(1+r)n-1]/r，其中：r=4%，F(xiàn)VEND=50，PMT=4，代入公式有50=4x

[(1+4%)n-1]/4%，因此可解得n=11，則40+11=51（歲），故本題選A。25.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列選項(xiàng)中不屬于家庭收支平衡規(guī)劃核心內(nèi)容的是(??)。A.家庭消費(fèi)支出B.債務(wù)管理C.投資管理D.現(xiàn)金管理正確答案：C答案解析參考解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理。故本題選C。26.【個(gè)人理財(cái)單選題】理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，(??)不是定期評(píng)估的頻率需考慮的因素。A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C.客戶的投資金額和占比D.客戶的性格特征正確答案：D答案解析參考解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。(3)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。故本題選D。27.【個(gè)人理財(cái)單選題】保險(xiǎn)相關(guān)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于(??)。A.準(zhǔn)客戶的開拓環(huán)節(jié)B.整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.為被保險(xiǎn)人投保方案的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)D.對(duì)投保人風(fēng)險(xiǎn)的分析與評(píng)估環(huán)節(jié)正確答案：B答案解析參考解析：保險(xiǎn)相關(guān)原則是在保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，逐漸形成了一些人們公認(rèn)的基本原則。這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。故本題選B。28.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（?）。A.假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則相違背B.理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則C.理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為正確答案：A答案解析參考解析：理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不因個(gè)人的利益而損害客戶利益。故本題選A。29.【個(gè)人理財(cái)單選題】上市公司通過(guò)在股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的()功能。A.股票定價(jià)B.資本轉(zhuǎn)化C.資本轉(zhuǎn)讓D.積聚資本正確答案：D答案解析參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：股票定價(jià)功能。股票本身并無(wú)價(jià)值，雖然股票也同商品一樣在市場(chǎng)上流通，但其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無(wú)關(guān)。股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求關(guān)系來(lái)確定的。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：資本轉(zhuǎn)化功能。股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：資本轉(zhuǎn)讓功能。股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場(chǎng)所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)。選項(xiàng)D正確：積聚資本功能。上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本。故本題選D。30.【個(gè)人理財(cái)單選題】理財(cái)目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列(??)。A.具體明確(Specific)B.可量化和檢驗(yàn)(Measurable)C.合理性和可行性(Attainable)D.相關(guān)的(Relative)正確答案：D答案解析參考解析：理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則，即必須遵循SMART原則：①理財(cái)目標(biāo)要具體明確（Specific）；②理財(cái)目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)（Measurable）；③理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性(Attainable)；④實(shí)事求是(Realistic)；⑤理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序(Time-binding)。故本題選D。31.【個(gè)人理財(cái)單選題】金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是(??)。A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B.做好市場(chǎng)細(xì)分C.了解客戶和客戶需求D.改善營(yíng)業(yè)廳環(huán)境正確答案：C答案解析參考解析：無(wú)論是分析客戶的財(cái)務(wù)狀況還是滿足客戶的理財(cái)需求，了解客戶及其需求是前提和基礎(chǔ)。全面深入了解客戶，精準(zhǔn)把握其需求成為理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步是了解客戶和客戶需求。故本題選C。32.【個(gè)人理財(cái)單選題】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。A.委托代理B.經(jīng)紀(jì)C.信托D.存款合同正確答案：A答案解析參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了委托代理關(guān)系。故本題選A。33.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的說(shuō)法，不正確的是(??)。A.貨幣市場(chǎng)也稱為短期資金的市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征C.貨幣市場(chǎng)交易量大D.貨幣市場(chǎng)資金融通期限通常在3個(gè)月以內(nèi)正確答案：D答案解析參考解析：選項(xiàng)A正確、D錯(cuò)誤：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。選項(xiàng)B正確：貨幣市場(chǎng)的特征之一是低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。選項(xiàng)C正確：貨幣市場(chǎng)的特征之一是交易量大、交易頻繁。故本題選D。34.【個(gè)人理財(cái)單選題】小王每年年末存入銀行10000元，年利率為10％，則小王該筆投資5年后的本息和為()元。(答案取近似數(shù)值)A.71051B.61051C.60051D.51051正確答案：B答案解析參考解析：小王該筆投資5年后的本息和為10000×[(1+10％)5-1]／10％=61051(元)，故本題選B。35.【個(gè)人理財(cái)單選題】理財(cái)師的工作流程中主要分為六大部分，其中，對(duì)于本機(jī)構(gòu)理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)，關(guān)系到位且需求明確的客戶，(??)步驟可以省略；在對(duì)客戶很熟悉、對(duì)其情況很了解時(shí)(??)步驟可以簡(jiǎn)化。A.制定理財(cái)規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系D.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況正確答案：D答案解析參考解析：理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個(gè)方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系。(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。(4)制訂理財(cái)規(guī)劃方案。(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。對(duì)于與理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對(duì)客戶很熟悉、對(duì)其情況很了解時(shí)，第二步驟也可以簡(jiǎn)化；再者，有時(shí)客戶明確表示只需要做某一方面的具體規(guī)劃，如教育投資規(guī)劃等，那么理財(cái)師在時(shí)間分配和工作方法上也要做出相應(yīng)調(diào)整。故本題選D。36.【個(gè)人理財(cái)單選題】林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬(wàn)元，假如未來(lái)10年的年通貨膨脹率為5％，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的(??)萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.150B.163C.61D.259正確答案：B答案解析參考解析：根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PVx(1+r)n，則FV=100×(1+5％)10≈163，則他這筆錢就相當(dāng)于10年后的163萬(wàn)元，故本題選B。

37.【個(gè)人理財(cái)單選題】張女士分期購(gòu)買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付(??)元。(按復(fù)利計(jì)算，答案取近似數(shù)值)A.55265B.43259C.43295D.55256正確答案：C答案解析參考解析：根據(jù)年金現(xiàn)值的公式：該項(xiàng)分期付款的

則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付43295元，故本題選C。38.【個(gè)人理財(cái)單選題】假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是(??)。(答案取近似數(shù)值)A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別C.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利D.3年后領(lǐng)取更有利正確答案：A答案解析參考解析：根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PVx(1+r)n，F(xiàn)V=10000×(1+20％)3=17280(元)，因此，目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。故本題選A。39.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列對(duì)公司型基金特點(diǎn)的描述中，錯(cuò)誤的是(??)。A.投資者無(wú)權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)B.依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)C.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款D.具有法人資格正確答案：A答案解析參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)。

選項(xiàng)B正確：公司型基金依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)。選項(xiàng)C正確：公司型基金在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請(qǐng)貸款。選項(xiàng)D正確：公司型基金的實(shí)體地位是具有法人資格的股份有限公司。故本題選A。40.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列客戶信息中，不屬于財(cái)務(wù)信息的是(??)。A.客戶預(yù)期的收支情況B.客戶的投資偏好C.客戶的財(cái)務(wù)安排D.客戶當(dāng)前收支情況正確答案：B答案解析參考解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。而B項(xiàng)投資偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。故本題選B。41.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(??)。A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃正確答案：D答案解析參考解析：選項(xiàng)A正確：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。選項(xiàng)B、C正確：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)一個(gè)重要區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。故本題選D。42.【個(gè)人理財(cái)單選題】高先生投資10000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后的投資總額為12682元，則高先生這筆投資的有效年利率為（??）。（答案取近似數(shù)值）A.8.24%B.8.15%C.8.12%D.8.32%正確答案：A答案解析參考解析：根據(jù)名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算公式，高先生這筆投資的有效年利率為：（1+8%/4）4-1=8.24%，故本題選A。43.【個(gè)人理財(cái)單選題】陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（??）。A.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次B.年利率15%，每年計(jì)息一次C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次D.年利率14.3%，每月計(jì)息一次正確答案：B答案解析參考解析：根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PVx(1+r)n：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：利息支出＝100×（1＋14.6%/2）2－100≈15.13（萬(wàn)元）；選項(xiàng)B正確：利息支出＝100×15%＝15（萬(wàn)元）；選項(xiàng)C錯(cuò)誤：利息支出＝100×（1＋14.7%/4）4－100≈15.53（萬(wàn)元）；選項(xiàng)D錯(cuò)誤：利息支出＝100×（1＋14.3%/12）12－100≈15.28（萬(wàn)元）。因此，B項(xiàng)方案利息支出最少。故本題選B。44.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是()。A.商業(yè)銀行B.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)C.個(gè)人客戶D.理財(cái)產(chǎn)品正確答案：D答案解析參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。故本題選D。45.【個(gè)人理財(cái)單選題】李先生準(zhǔn)備五年后買房，現(xiàn)在開始準(zhǔn)備首付款。理財(cái)師為他推薦一款年化收益率為7％的基金產(chǎn)品，如果李先生每年年末投資2萬(wàn)元，那么5年后，李先生的購(gòu)房首付款是()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.12．50B.10．50C.11．50D.9．50正確答案：C答案解析參考解析：5年后，李先生的購(gòu)房首付款=2／7％×[(1+7％)5-1]=11．50(萬(wàn)元)。故本題選C。46.【個(gè)人理財(cái)單選題】假定一項(xiàng)投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實(shí)際年化收益率為()。(答案取近似數(shù)值)A.21％B.20％C.40％D.10％正確答案：A答案解析參考解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率(EAR)。EAR=(1+20％／2)2-1=21％。故本題選A。47.【個(gè)人理財(cái)單選題】當(dāng)理財(cái)師本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的()，金融機(jī)構(gòu)需要安排其他理財(cái)師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。A.了解原則B.客戶原則C.連續(xù)性原則D.誠(chéng)信原則正確答案：C答案解析參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：了解原則，應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則等。客戶原則非教材考核內(nèi)容。選項(xiàng)C正確：連續(xù)性原則，由于理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長(zhǎng)，理財(cái)師一方面應(yīng)根據(jù)客戶的信息反饋提供持續(xù)建議和專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，也應(yīng)向客戶說(shuō)明原因，并協(xié)助新接手的理財(cái)師做好平穩(wěn)交接，為客戶提供連續(xù)性金融服務(wù)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：誠(chéng)信原則，理財(cái)師應(yīng)對(duì)提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入調(diào)查和恰當(dāng)評(píng)估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇和確定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。故本題選C。48.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列屬于夫妻一方財(cái)產(chǎn)的是()。A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).婚姻存續(xù)期間的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益C.一方專用的生活用品D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收益正確答案：C答案解析參考解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)；②一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償；③遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)；④一方專用的生活用品；（選項(xiàng)C正確）⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻的共同財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬；（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）②生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資的收益；（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）③知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）④繼承或者受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。A、B、D項(xiàng)屬于夫妻共同所有的財(cái)產(chǎn)，故本題選C。49.【個(gè)人理財(cái)單選題】先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽(yù)，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使()。A.同時(shí)履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)正確答案：D答案解析參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：同時(shí)履行抗辯權(quán):當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行請(qǐng)求。一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行請(qǐng)求。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：先履行抗辯權(quán):當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行請(qǐng)求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行請(qǐng)求。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：合同履行過(guò)程中，當(dāng)事人享有以下抗辯權(quán):同時(shí)履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)、不安抗辯權(quán)。選項(xiàng)D正確：不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故本題選D。50.【個(gè)人理財(cái)單選題】銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)是(??)。A.綜合理財(cái)服務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.投資管理業(yè)務(wù)正確答案：C答案解析參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：目前，為高端客戶提供財(cái)富管理服務(wù)已成為各個(gè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要內(nèi)容。選項(xiàng)C正確：資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：一般來(lái)說(shuō)，擁有一批精通投資管理業(yè)務(wù)、經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)專業(yè)人士的信托機(jī)構(gòu)，利用其專業(yè)知識(shí)和管理能力，將使信托計(jì)劃獲得更大的收益。故本題選C。51.【個(gè)人理財(cái)單選題】現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休，假定存款的利率為3％并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有(??)元銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。(答案取近似數(shù)值)A.191569B.192213C.191012D.192567正確答案：A答案解析參考解析：期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍，即FVBEG=FVEND（1+r），因此有則退休時(shí)李先生將擁有191569元銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。故本題選A。52.【個(gè)人理財(cái)單選題】世界上最大的外匯交易中心是(??)外匯交易中心。A.倫敦B.新加坡C.紐約D.東京正確答案：A答案解析參考解析：選項(xiàng)A正確：倫敦是世界最大的外匯交易中心。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：較大的外匯市場(chǎng)在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國(guó)際金融中心。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：東京是亞洲最大的外匯交易中心。故本題選A。53.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是(??)。A.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還B.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C.離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助D.離婚后家庭土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益歸丈夫所有正確答案：D答案解析參考解析：選項(xiàng)A正確：離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決。選項(xiàng)B正確：離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無(wú)過(guò)錯(cuò)方權(quán)益的原則判決。選項(xiàng)C正確：離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：對(duì)夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)。故本題選D。54.【個(gè)人理財(cái)單選題】某平價(jià)發(fā)行的債券面值是1000元，票面利率6%,每半年計(jì)息一次，則此債券的有效年利率是(??)。A.6.09%B.8.16%C.6%D.3%正確答案：A答案解析參考解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率。此債券的有效年利率=（1+6%/2）2-1=6.09%。故本題選A。55.【個(gè)人理財(cái)單選題】銀行在代銷金融投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對(duì)于避免利益沖突原則，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突正確答案：D答案解析參考解析：避免利益沖突原則要求，銀行在代銷金融投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立，同時(shí)避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶之間的利益沖突。故本題選D。56.【個(gè)人理財(cái)單選題】王先生現(xiàn)在資產(chǎn)50萬(wàn)元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益5％的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為(??)萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.55．00B.55．19C.55．13D.52．50正確答案：C答案解析參考解析：復(fù)利終值計(jì)算公式為：FV=PV×(1+r)n，因此兩年后王先生的資產(chǎn)為50×(1+5％)2=55．13(萬(wàn)元)。故本題選C。57.【個(gè)人理財(cái)單選題】民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A.自愿原則B.等價(jià)有償原則C.誠(chéng)信原則D.公平原則正確答案：C答案解析參考解析：誠(chéng)信原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。58.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。A.金幣B.實(shí)物黃金C.條塊現(xiàn)貨D.紙黃金正確答案：D答案解析參考解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。故本題選D。59.【個(gè)人理財(cái)單選題】某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。(取最近似值)A.10479B.10800C.10360D.10824正確答案：D答案解析參考解析：該項(xiàng)目1年后的本息和=10000×(1+8％／4)4≈10824(元)。60.【個(gè)人理財(cái)單選題】一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（??）。A.國(guó)債，企業(yè)債券，股票B.企業(yè)債券，股票，國(guó)債C.股票，國(guó)債，企業(yè)債券D.股票，企業(yè)債券，國(guó)債正確答案：A答案解析參考解析：國(guó)債以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率；企業(yè)債券的收益取決于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，其收益率在國(guó)債和股票之間；股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征。故本題選A。61.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（??）。A.計(jì)息的方法B.現(xiàn)值的大小C.利率D.市場(chǎng)價(jià)格正確答案：D答案解析參考解析：?jiǎn)纹谥薪K值的計(jì)算公式為：FV=PV×(1+r)，多期中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t。從這兩個(gè)公式中可以看出，終值與計(jì)息方法、現(xiàn)值的大小和利率相關(guān)，而與市場(chǎng)價(jià)格無(wú)關(guān)。故本題選D。62.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（??）。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)D.是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作正確答案：D答案解析參考解析：選項(xiàng)A正確：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，從而達(dá)到整體稅后收入最大化的過(guò)程。選項(xiàng)B、C正確、D錯(cuò)誤：在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問(wèn)”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財(cái)務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)，必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。故本題選D。63.【個(gè)人理財(cái)單選題】依賴數(shù)理模型和數(shù)據(jù)挖掘，更具客觀性，較少受人為情緒影響，產(chǎn)品收益較為平穩(wěn)的產(chǎn)品是（??）。A.債券增強(qiáng)類產(chǎn)品B.貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品C.量化打新類產(chǎn)品D.量化對(duì)沖類產(chǎn)品正確答案：D答案解析參考解析：量化對(duì)沖類產(chǎn)品依賴數(shù)理模型和數(shù)據(jù)挖掘，更具客觀性，較少受人為情緒影響，產(chǎn)品收益較為平穩(wěn)。故本題選D。64.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（??）。A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金C.在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者D.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)正確答案：C答案解析參考解析：選項(xiàng)A正確：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。選項(xiàng)B正確：政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：在各國(guó)的金融市場(chǎng)上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場(chǎng)上重要的資金來(lái)源。選項(xiàng)D正確：中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價(jià)等。故本題選C。65.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于混合類理財(cái)產(chǎn)品特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（??）。A.可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免某一大類資產(chǎn)配置過(guò)于集中的單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限C.在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大D.具有高波動(dòng)性、高杠桿等特點(diǎn)正確答案：D答案解析參考解析：混合類理財(cái)產(chǎn)品其主要特點(diǎn)如下：①通過(guò)組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免某一大類資產(chǎn)配置過(guò)于集中的單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可享受跨市場(chǎng)的投資收益；（選項(xiàng)A正確）②賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)勢(shì)，資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場(chǎng)狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成；（選項(xiàng)B正確）③混合類理財(cái)產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大。（選項(xiàng)C正確）選項(xiàng)D錯(cuò)誤：D項(xiàng)屬于商品及衍生品理財(cái)產(chǎn)品的特征。故本題選D。66.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（??）。A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者B.其現(xiàn)金持有量較少C.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)D.投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品正確答案：A答案解析參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率。選項(xiàng)B正確：成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)。選項(xiàng)C正確：成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。選項(xiàng)D正確：成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。故本題選A。67.【個(gè)人理財(cái)單選題】假定劉先生購(gòu)買按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品該產(chǎn)品的年化收益率為6%，若3年后可獲得100萬(wàn)元，則當(dāng)前需一次性投入()萬(wàn)元。(數(shù)值取近似值)A.83.96B.86.8C.67.31D.75.13正確答案：A答案解析參考解析：100/(1+6)3=83.9668.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資者必須要自然人B.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為出資的，應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人對(duì)債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在三年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。正確答案：D答案解析參考解析：選項(xiàng)A正確：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)是按照《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。選項(xiàng)B正確：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。選項(xiàng)C正確：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償:①所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用;②所欠稅款；③其他債務(wù)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在五年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。故本題選D。69.【個(gè)人理財(cái)單選題】李先生夫婦即將退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭衰老期D.家庭形成期正確答案：A答案解析參考解析：家庭成熟期一般是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，收入以薪水為主，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而減少。家庭收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。故本題選A。70.【個(gè)人理財(cái)單選題】衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容不包括（??）。A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備B.是否享受社會(huì)保障C.是否有汽車D.是否有舒適的住房正確答案：C答案解析參考解析：一般來(lái)說(shuō)，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入；(2)個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；(4)是否有舒適的住房；(5)是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；(7)是否享受社會(huì)保障；(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。故本題選C。71.【個(gè)人理財(cái)單選題】保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的，以下不屬于該重要性原因的是（）。A.這些資料記錄了客戶和理財(cái)師及其所在機(jī)構(gòu)的隱私，以防止泄漏重大信息B.當(dāng)理財(cái)師或所在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生法律糾紛，這些資料可以作為使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任的證據(jù)C.這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持D.理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)正確答案：A答案解析參考解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見(jiàn)和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。故本題選A。72.【個(gè)人理財(cái)單選題】對(duì)于理財(cái)規(guī)劃的具體實(shí)踐過(guò)程中產(chǎn)生的文件資料，對(duì)處理方式正確的是（），A.存檔管理形成客戶檔案B.及時(shí)銷毀，以防客戶資料外泄C.與客戶的其他資料放一起交還給客戶D.作為材料供其他客戶學(xué)習(xí)正確答案：A答案解析參考解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等。理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對(duì)這些文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案。故本題選A。73.【個(gè)人理財(cái)單選題】理財(cái)師在向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，（）。A.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力B.視同存款銷售C.不需要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果相匹配D.應(yīng)服從銀行利益最大化要求正確答案：A答案解析參考解析：首先，理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，并且通過(guò)交流和溝通，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶的理財(cái)目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)。其次，理財(cái)師根據(jù)對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評(píng)估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性。故本題選A。74.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列選項(xiàng)中屬于間接融資工具的是（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.銀行貸款正確答案：D答案解析參考解析：選項(xiàng)A、B、C正確：直接融資市場(chǎng)是指資金需求者直接向資金供給者融資的市場(chǎng)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票（選項(xiàng)A正確）和債券（選項(xiàng)C正確），以及企業(yè)之間、個(gè)人之間的直接借貸（選項(xiàng)B正確），均屬于直接融資。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：間接融資又稱間接金融，是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的一方通過(guò)存款的形式，或者購(gòu)買銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置資金提供給金融機(jī)構(gòu)，再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款、（選項(xiàng)D正確）貼現(xiàn)等形式，或通過(guò)購(gòu)買需要資金的單位發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提供給短缺者，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過(guò)程。因此，銀行貸款屬于間接融資。故本題選D。75.【個(gè)人理財(cái)單選題】理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()。A.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率B.你不理財(cái)，財(cái)不理你C.理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎D.自愿、公平、謹(jǐn)慎正確答案：C答案解析參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。76.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列不屬于債券特點(diǎn)的是()。A.償還性B.流動(dòng)性C.收益性D.分散性正確答案：D答案解析參考解析：一般而言，債券具有償還性、流動(dòng)性、收益性和剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性。77.【個(gè)人理財(cái)單選題】按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理B.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理正確答案：D答案解析參考解析：境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。78.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是()。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金期貨D.黃金基金正確答案：C答案解析參考解析：銀行代理的貴金屬業(yè)務(wù)有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。79.【個(gè)人理財(cái)單選題】?jī)煽罾碡?cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同。A款：半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；8款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率()。A.B款更高B.兩者無(wú)法比較C.A款更高D.A款和B款相同正確答案：C答案解析參考解析：A款有效(實(shí)際)年化收益率=(1+6％／2)2—1=6．09％>6．05％，A款理財(cái)產(chǎn)品的有效(實(shí)際)年化收益率高于B款理財(cái)產(chǎn)品，因此A款的預(yù)期有效年化收益率更高。80.【個(gè)人理財(cái)單選題】()是家庭理財(cái)?shù)暮诵哪繕?biāo)之一，并且兼有需求剛性、成本高等特點(diǎn)。A.家庭收支和債務(wù)管理B.投資規(guī)劃C.子女教育D.稅務(wù)規(guī)劃正確答案：C答案解析參考解析：子女教育是家庭理財(cái)?shù)暮诵哪繕?biāo)之一，并且兼有需求剛性、成本高等特點(diǎn)。81.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列各項(xiàng)中，不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)的有（?）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.贖回風(fēng)險(xiǎn)E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B答案解析參考解析：總體來(lái)看，債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。故本題選AB。82.【個(gè)人理財(cái)多選題】中證規(guī)模指數(shù)包括（?）。A.中證100指數(shù)B.中證300指數(shù)C.中證500指數(shù)D.中證800指數(shù)E.中證流通指數(shù)正確答案：A,C,D,E答案解析參考解析：中證規(guī)模指數(shù)包括中證100指數(shù)、中證200指數(shù)、中證500指數(shù)、中證700指數(shù)、中證800指數(shù)和中證流通指數(shù)等。故本題選ACDE。83.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（??）。A.投資期限短B.本金、收益安全性高C.市場(chǎng)認(rèn)知度高D.當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一E.通常被作為活期存款的替代品正確答案：A,B,E答案解析參考解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。故本題選ABE。84.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列屬于時(shí)間價(jià)值基本參數(shù)的有（??）。A.現(xiàn)值B.終值C.時(shí)間D.利率E.通貨膨脹率正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時(shí)間、利率(或通貨膨脹率)。故本題選ABCDE。85.【個(gè)人理財(cái)多選題】短期政府債券的特征包括()。A.面額大B.違約風(fēng)險(xiǎn)小C.交易成本高D.收入免稅E.流動(dòng)性強(qiáng)正確答案：B,D,E答案解析參考解析：短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。其具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。故本題選BDE。86.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的有()。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.受益人E.代理人正確答案：B,C,D答案解析參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：保險(xiǎn)是負(fù)責(zé)支付保金，即投保人：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。選項(xiàng)B正確：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。選項(xiàng)C正確：投保人可以為被保險(xiǎn)人。選項(xiàng)D正確：受益人是指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。選項(xiàng)E錯(cuò)誤：保險(xiǎn)代理人屬于保險(xiǎn)中介，不具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。故本題選BCD。87.【個(gè)人理財(cái)多選題】根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有()。A.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)B.有限責(zé)任公司C.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)D.國(guó)有控股企業(yè)E.股份有限公司正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：①股份有限公司（選項(xiàng)E正確）；②有限責(zé)任公司（選項(xiàng)B正確）；③國(guó)有獨(dú)資企業(yè)（選項(xiàng)C正確）或國(guó)有控股企業(yè)（選項(xiàng)D正確）。故本題選BCDE。88.【個(gè)人理財(cái)多選題】關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有()。A.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越大B.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：計(jì)算多期終值的公式為FV=PV×(1+r)n，(1+r)n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值系數(shù)就越高。選項(xiàng)B、C正確：根據(jù)終值公式FV=PV×(1+r)n可以看出，現(xiàn)值與終值正相關(guān)，現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)。選項(xiàng)D正確：根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式PV=FV/(1+r)n，(1+r)-n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。選項(xiàng)E正確：(1+r)n是復(fù)利終值系數(shù)，(1+r)-n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。因此，復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)。故本題選BCDE。89.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債的說(shuō)法，正確的有()。A.面向境內(nèi)個(gè)人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售B.無(wú)需投資者指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶C.是不可流通人民幣債券D.是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的E.需要投資者開立個(gè)人國(guó)債托管賬戶正確答案：C,D,E答案解析參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤、C正確、D正確：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購(gòu)買。選項(xiàng)B錯(cuò)誤、E正確：相較憑證式國(guó)債，由于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶。故本題選CDE。90.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列關(guān)于股票市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有(??)。A.股票屬于有價(jià)證券，本身具有價(jià)值B.股票價(jià)格波動(dòng)較為劇烈，難以進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大C.股票市場(chǎng)具有資本轉(zhuǎn)讓功能D.上市公司是不會(huì)退市的E.股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本正確答案：B,C,E答案解析參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：股票本身并無(wú)價(jià)值，雖然股票也同商品一樣在市場(chǎng)上流通，但其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無(wú)關(guān)。選項(xiàng)B正確、D錯(cuò)誤：股票價(jià)格波動(dòng)較為劇烈，難以進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，一些經(jīng)營(yíng)不好的股票可能出現(xiàn)退市風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C正確：股票市場(chǎng)的功能之一是資本轉(zhuǎn)讓功能：股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場(chǎng)所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)。選項(xiàng)E正確：股票市場(chǎng)的功能之一是資本轉(zhuǎn)化功能：股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件。故本題選BCE。91.【個(gè)人理財(cái)多選題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。執(zhí)業(yè)登記應(yīng)當(dāng)包括（?）。A.姓名、性別、身份證號(hào)碼、學(xué)歷、照片B.所在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱C.所在商業(yè)銀行投訴電話D.執(zhí)業(yè)登記編號(hào)E.執(zhí)業(yè)登記日期正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。執(zhí)業(yè)登記應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：(1)姓名、性別、身份證號(hào)碼、學(xué)歷、照片；(2)所在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱；(3)所在商業(yè)銀行投訴電話；(4)執(zhí)業(yè)登記編號(hào)；(5)執(zhí)業(yè)登記日期。執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)登記。故本題選ABCDE。92.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列金融工具中屬于直接融資工具的有(??)。A.國(guó)庫(kù)券B.企業(yè)債券C.國(guó)債D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E.股票正確答案：A,B,C,E答案解析參考解析：在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是指資金需求者通過(guò)發(fā)行股票（選項(xiàng)E正確）、債券（選項(xiàng)A、B、C正確）、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)；與此相對(duì)應(yīng)，在間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。故本題選ABCE。93.【個(gè)人理財(cái)多選題】萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種(??)的新型壽險(xiǎn)。A.交費(fèi)靈活B.保額可調(diào)整C.非約束性D.可分紅E.保險(xiǎn)費(fèi)被分成兩部分正確答案：A,B,C,E答案解析參考解析：萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)?？蛻衾U納的保險(xiǎn)費(fèi)被分成兩部分：一部分同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進(jìn)入其個(gè)人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資。故本題選ABCE。94.【個(gè)人理財(cái)多選題】在下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有(??)。A.普通年金B(yǎng).期初年金C.后付年金D.永續(xù)年金E.期末年金正確答案：A,B,C,E答案解析參考解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。它只有現(xiàn)值，沒(méi)有終值。故本題選ABCE。95.【個(gè)人理財(cái)多選題】貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。A.交易風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.不可抗力風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)E.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,D,E答案解析參考解析：貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)D正確）、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B正確）和交易風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）。故本題選ABDE。96.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列屬于客戶基本信息的有（）。A.社會(huì)關(guān)系B.工作單位與職務(wù)C.家庭資產(chǎn)D.受教育程度E.個(gè)人興趣愛(ài)好正確答案：A,B答案解析參考解析：選項(xiàng)A、B正確：客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國(guó)籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：家庭資產(chǎn)屬于財(cái)務(wù)信息：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。選項(xiàng)D、E錯(cuò)誤：受教育程度、個(gè)人興趣愛(ài)好屬于個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)：這方面內(nèi)容包括職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性、個(gè)人興趣愛(ài)好和志向，客戶的生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等。故本題選AB。97.【個(gè)人理財(cái)多選題】一般而言，下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)C.當(dāng)利率上漲，債券價(jià)格下跌D.對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)減損投資人的資產(chǎn)收益E.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小正確答案：A,B,C,D答案解析參考解析：選項(xiàng)A正確、E錯(cuò)誤：債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。選項(xiàng)B正確：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱利率風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)氖袌?chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。選項(xiàng)C正確：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與市場(chǎng)利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。選項(xiàng)D正確：對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。故本題選ABCD。98.【個(gè)人理財(cái)多選題】期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的特征包括（）。A.產(chǎn)品參與人數(shù)較少B.絕對(duì)收益性C.交易策略多種多樣D.專業(yè)性強(qiáng)E.對(duì)投資者要求較高正確答案：C,E答案解析參考解析：期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有以下特征：①交易策略多種多樣；②對(duì)投資者要求較高。故本題選CE。99.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列關(guān)于年金系數(shù)的表述中，正確的有(??)。A.普通年金現(xiàn)值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)B.復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)C.普通年金終值系數(shù)和復(fù)利終值系數(shù)互為倒數(shù)D.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定大于期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)E.普通年金終值系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)正確答案：B,D答案解析參考解析：期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)為：；期末普通年金終值系數(shù)為：；復(fù)利終值系數(shù)為：(1+r)n；復(fù)利現(xiàn)值r系數(shù)為：(1+r)-n；期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍；期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。因此有：選項(xiàng)A、C、E錯(cuò)誤，選項(xiàng)B正確：復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)和復(fù)利終值系數(shù)互為倒數(shù)；選項(xiàng)D正確：期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定大于期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)。故本題選BD。100.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列關(guān)于個(gè)人生命周期的退休期理財(cái)活動(dòng)的表述中，正確的有(??)。A.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理支出積蓄的財(cái)富B.投資以安全為主要目標(biāo)，保本是其基本目標(biāo)C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資D.中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資是其理財(cái)主要手段E.投資組合以固定收益投資工具為主正確答案：A,B,E答案解析參考解析：選項(xiàng)A正確：退休期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。選項(xiàng)B正確：退休期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基