銀行的操作系統(tǒng)信息和業(yè)務(wù)資料（1）

中國(guó)建設(shè)銀行DCC項(xiàng)目3

工商銀行全功能銀行系統(tǒng)成功投產(chǎn)4

工商銀行全功能銀行系統(tǒng)（NOVA）介紹5

工行外匯清算處理系統(tǒng)與服務(wù)器的進(jìn)展7

中國(guó)工商銀行--成功案例之一10

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行電子化簡(jiǎn)介14

金融詞典（中英文對(duì)比）26

聯(lián)名卡26

改進(jìn)ATM服務(wù)提升銀行效益27

集中模式下ATM區(qū)域監(jiān)控及報(bào)表返傳設(shè)計(jì)33

昆明的銀行卡項(xiàng)目中的POS應(yīng)用37

密碼技術(shù)在POS安全控管中的應(yīng)用42

農(nóng)行重慶市分行網(wǎng)絡(luò)POS系統(tǒng)簡(jiǎn)介42

農(nóng)行網(wǎng)銀落地業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)44

透析CMS之應(yīng)用（上）46

透析CMS之應(yīng)用（下）46

不良貸款認(rèn)定治理系列講座（四）46

不良貸款認(rèn)定治理系列講座（五）47

不良貸款認(rèn)定治理系列講座（A）48

不良貸款認(rèn)定治理系列講座（十）48

柜臺(tái)記賬式國(guó)債交易系列咨詢答49

柜臺(tái)記賬式國(guó)債交易系列咨詢答（2）50

柜臺(tái)記賬式國(guó)債交易系列咨詢答（3）51

柜臺(tái)記賬式國(guó)債交易系列咨詢答（4）52

政策性住房金融業(yè)務(wù)53

新會(huì)議大講堂一一全國(guó)分行長(zhǎng)學(xué)習(xí)研討會(huì)系列札記（一）60

學(xué)習(xí)新知識(shí)解決新咨詢題一一全國(guó)分行長(zhǎng)培訓(xùn)研討會(huì)系列札記

（二）61

外匯治理63

外匯的分類64

匯及其匯率的決定？65

阻礙匯率的要緊因素70

存貸款利率放開(kāi)：外幣轉(zhuǎn)存是否合算？71

儲(chǔ)備外幣小訣竅71

持匯一族增收技巧73

如何樣讓你的外匯“活”起來(lái)76

如何樣匯入和匯出外匯？79

如何看匯率？80

外匯的概念81

我國(guó)外匯交易市場(chǎng)的特點(diǎn)88

外匯業(yè)務(wù)種類89

外匯投資的差不多策略90

外匯買(mǎi)賣(mài)操作技巧93

外匯交易的分幾類？95

銀行業(yè)務(wù)術(shù)語(yǔ)中的Eng1ish97

外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)97

什么是個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)？98

什么是貨幣局制度？98

什么是合約現(xiàn)貨外匯交易99

如何使你的外匯交易贏利104

慎重對(duì)待新的外幣存款利率106

匯率的種類107

匯兌112

各銀行交易幣種如何？112

個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)的幾條通用策略113

網(wǎng)上銀行：弄潮金融創(chuàng)新[04/04/26]116

中國(guó)民生銀行業(yè)務(wù)監(jiān)控及檔案縮微系統(tǒng)116

工商銀行CB200項(xiàng)目介紹

項(xiàng)目背景：在1996年-1999年，目前在先進(jìn)數(shù)通公司中就有多名技術(shù)

人員參與了工行4700仿真系統(tǒng)的建設(shè)，在中國(guó)工商銀行杭州分行開(kāi)發(fā)了O

FTS工商銀行ES9000的終端系統(tǒng)，并采納多層結(jié)構(gòu)，在分行、支行建立本

地服務(wù)器，基于與ES9000的綜合總帳記帳交易的聯(lián)動(dòng)，開(kāi)發(fā)了貸款、匯票

等業(yè)務(wù)子系統(tǒng)。該系統(tǒng)在杭州、山東、云南、四川、黑龍江、吉林、河北、

安徽、陜西、甘肅、無(wú)錫等省、區(qū)、市全面推廣應(yīng)用。在項(xiàng)目推廣期間，

采納邊推廣、邊開(kāi)發(fā)，開(kāi)發(fā)推廣并舉的方式，跟隨中國(guó)工商銀行珠海開(kāi)發(fā)

中心連續(xù)開(kāi)發(fā)了電子匯兌、實(shí)時(shí)電子匯兌、資金清算、個(gè)人房地產(chǎn)信貸等

業(yè)務(wù)子系統(tǒng)，并在各分行投入使用。

隨著1999年9月1日工總行"9991”工程的確定，2000年開(kāi)始正式進(jìn)行新一

代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)CB2000的推出，公司先后派出10名技術(shù)人員參加了總行

珠海開(kāi)發(fā)中心組織的新一代終端仿真子系統(tǒng)TESE及CITE的培訓(xùn)，2000

年11月，公司與總行簽定了仿真子系統(tǒng)TESE（后升級(jí)為CITE）推廣服務(wù)

協(xié)議（服務(wù)內(nèi)容包括新老系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植；仿真子系統(tǒng)的安裝測(cè)試、技術(shù)培

訓(xùn)、上線、愛(ài)護(hù)）及中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的推廣服務(wù)協(xié)議（服務(wù)內(nèi)容包括：中間

業(yè)務(wù)平臺(tái)安裝測(cè)試、原中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)到新平臺(tái)的移植、新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)等）

之后，公司分別與河北、黑龍江、吉林、重慶、成都等工行簽定了仿真子

系統(tǒng)及中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的推廣服務(wù)協(xié)議。自2000年11月之后，公司分別在

河北、吉林、黑龍江、重慶、成都等分行派駐資深的工程師協(xié)助各分行完

成了CB2000的仿真子系統(tǒng)的試點(diǎn)投產(chǎn)工作，及新一代中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的搭

建，并得到了分行的一致好評(píng)。

中國(guó)建設(shè)銀行DCC項(xiàng)目

是中國(guó)建設(shè)銀行正在實(shí)施的全國(guó)數(shù)據(jù)集中項(xiàng)目。

先進(jìn)數(shù)通公司作為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)一流的軟件集成服務(wù)商，憑借自身

多年來(lái)和建行眾多分行的合作關(guān)系，繼去年獲得建行的B級(jí)供應(yīng)商資質(zhì)認(rèn)

證之后。在目前的數(shù)據(jù)集中工程中，已成為最要緊的幾家服務(wù)商之一。專

門(mén)是在分行側(cè)的前置系統(tǒng)整合、本地特色業(yè)務(wù)處理、數(shù)據(jù)集中后的分行數(shù)

據(jù)治理應(yīng)用幾個(gè)領(lǐng)域，先進(jìn)數(shù)通以眾多的案例實(shí)踐、優(yōu)秀的解決方案和領(lǐng)

先的產(chǎn)品技術(shù)為基礎(chǔ)，正竭誠(chéng)為建行的DCC工程提供著最好的服務(wù)，在一

個(gè)個(gè)分行踏踏實(shí)實(shí)地良好地推進(jìn)著數(shù)據(jù)集中工程。

先進(jìn)數(shù)通懂得這次數(shù)據(jù)集中工程，關(guān)于分行來(lái)講，是一次IT系統(tǒng)

拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)的重新調(diào)整，更是業(yè)務(wù)功能分布的一次重新部署。也確實(shí)是講，D

CC之后，建行將形成以總行為治理中心，全國(guó)業(yè)務(wù)制度統(tǒng)一規(guī)范的新格局，

分行作為區(qū)域市場(chǎng)，將輕松上陣，在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、客戶拓展、金融創(chuàng)新方面

加快進(jìn)展速度，不久后將會(huì)在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中體現(xiàn)出新的氣象與面貌。

為此，先進(jìn)數(shù)通自2000年以來(lái)，持續(xù)加大對(duì)分行以后應(yīng)用系統(tǒng)的

研究，形成了以Starring?、eSWITCH@、Sunrise@為基礎(chǔ)的分行交換前置、

特色業(yè)務(wù)處理平臺(tái)產(chǎn)品族，和信息資產(chǎn)治理、分行數(shù)據(jù)治理平臺(tái)、個(gè)人金

融服務(wù)系統(tǒng)、銀行內(nèi)部考核系統(tǒng)等為代表的分行治理信息應(yīng)用產(chǎn)品群。

相信憑借這些實(shí)踐產(chǎn)品的積存，和以貼近分行特色需求為目標(biāo)的

優(yōu)秀解決方案，先進(jìn)數(shù)通將在建行DCC工程中，能夠關(guān)心各個(gè)建行分行在

更好更快地完成數(shù)據(jù)集中任務(wù)的同時(shí)，也為以后的業(yè)務(wù)大進(jìn)展搭建一個(gè)堅(jiān)

實(shí)的IT支撐平臺(tái)。

工商銀行全功能銀行系統(tǒng)成功投產(chǎn)

中國(guó)工商銀行新聞發(fā)言人在北京宣布，工商銀行全功能銀行（NOVA）

系統(tǒng)已于11月23日成功投產(chǎn)。截至目前，工商銀行全轄網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行穩(wěn)固，

對(duì)公業(yè)務(wù)、實(shí)時(shí)資金清算、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)、

外匯匯款業(yè)務(wù)、中間代理業(yè)務(wù)、各類開(kāi)放式平臺(tái)業(yè)務(wù)、ATM、POS及自助

設(shè)備、新一代網(wǎng)上銀行等均處理正常。

此次工商銀行全功能銀行系統(tǒng)投產(chǎn)于11月22日7：00開(kāi)始，各項(xiàng)工

作按打算有序進(jìn)行。22日19：00—24：00工商銀行北京、上海兩個(gè)數(shù)據(jù)中

心執(zhí)行日終批量處理；22：30—23日6：00,中心關(guān)閉聯(lián)機(jī)系統(tǒng)，進(jìn)行數(shù)

據(jù)備份、NOVA1.0版本升級(jí)和數(shù)據(jù)移行工作；23日6：00—8：00,中心啟

動(dòng)生產(chǎn)聯(lián)機(jī)系統(tǒng)，開(kāi)放各項(xiàng)聯(lián)機(jī)交易，連通掛接分行網(wǎng)關(guān)，進(jìn)行投產(chǎn)驗(yàn)證;

8:30全國(guó)37個(gè)掛接分行匯報(bào)驗(yàn)證結(jié)果無(wú)誤，NOVA1.0版本投產(chǎn)工作圓滿終

止。

工商銀行新聞發(fā)言人告訴記者，新系統(tǒng)的運(yùn)行將使客戶得到更加快捷

和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。以個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)為例，工商銀行在國(guó)際上首次推出了

采納智能芯片（USBKey或IC卡）認(rèn)證技術(shù)的“個(gè)人客戶證書(shū)”，使個(gè)人網(wǎng)

銀系統(tǒng)的安全級(jí)別達(dá)到企業(yè)級(jí)，確保了客戶身份的真實(shí)、可信以及網(wǎng)上交

易的安全；新的個(gè)人網(wǎng)上銀行還突出了個(gè)性化服務(wù)功能，使客戶不但能夠

對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)頻道和功能單元進(jìn)行個(gè)性化設(shè)置，而且能夠按照個(gè)人金融

需求，分別定制股票和對(duì)賬單、簽訂理財(cái)協(xié)議等個(gè)性化服務(wù)，并通過(guò)選擇

開(kāi)通“工行信使”功能，及時(shí)獵取各種賬務(wù)和財(cái)經(jīng)等信息的通知提醒。

據(jù)介紹，為確保新系統(tǒng)投產(chǎn)成功萬(wàn)無(wú)一失，近兩個(gè)月來(lái)工商銀行總、

分行開(kāi)展了多層次、多形式的業(yè)務(wù)和技術(shù)知識(shí)培訓(xùn)I。并定期舉辦有關(guān)業(yè)務(wù)

講座，組織業(yè)務(wù)專家講解業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)；組織編寫(xiě)了系統(tǒng)完整的業(yè)務(wù)培訓(xùn)

教材，并應(yīng)時(shí)公布最新的業(yè)務(wù)應(yīng)用資料，解答分行在系統(tǒng)投產(chǎn)測(cè)試工作中

遇到的各類咨詢題。截至目前，全行已有16萬(wàn)人次參加系統(tǒng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，做

了職員在熟練把握本專業(yè)系統(tǒng)應(yīng)用的同時(shí)了解共他各類業(yè)務(wù)應(yīng)用知識(shí)，從

而為系統(tǒng)投產(chǎn)做好了人員預(yù)備。

與此同時(shí)，工商銀行先后安排了兩個(gè)時(shí)期、六個(gè)輪次常規(guī)測(cè)試和三次

全行性的壓力測(cè)試。三次壓力測(cè)試覆蓋全部營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和前臺(tái)柜員，通過(guò)努

力，測(cè)試情形一次比一次好，第三次壓力測(cè)試交易響應(yīng)速度專門(mén)快，達(dá)到

了實(shí)際生產(chǎn)要求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，三次壓力測(cè)試全行累計(jì)有48萬(wàn)人次參與其中，

共解答測(cè)試咨詢題1246個(gè)，發(fā)覺(jué)并解決程序咨詢題212個(gè)，及時(shí)有效地解

決了測(cè)試中發(fā)覺(jué)的各類咨詢題，有力地保證了全功能銀行系統(tǒng)的順利投產(chǎn)。

背景資料：

工商銀行全功能銀行系統(tǒng)（NOVA）介紹

全功能銀行系統(tǒng)（NOVA）是工商銀行的第三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)。那個(gè)系

統(tǒng)既是對(duì)第二代業(yè)務(wù)系統(tǒng)的優(yōu)化和升級(jí)，也是在第二代業(yè)務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)上，

進(jìn)一步借鑒國(guó)際銀行業(yè)先進(jìn)經(jīng)營(yíng)治理體會(huì)，更加突出以客戶為中心和治理

信息化的經(jīng)營(yíng)要求，而進(jìn)行的更高層次的創(chuàng)新。其突出特點(diǎn)是：系統(tǒng)整合

開(kāi)放，信息高度共享，立足產(chǎn)品創(chuàng)新，強(qiáng)化內(nèi)部操縱。概括地講，那個(gè)新

一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能要緊定位于以下四個(gè)方面：

一是業(yè)務(wù)平臺(tái)整齊劃一。第三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)以大中心數(shù)據(jù)集中模式

為技術(shù)依靠，對(duì)第二代業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行信息、產(chǎn)品、流程和界面整合及功能

優(yōu)化，使其成為全行業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化軟件載體，達(dá)到系統(tǒng)設(shè)計(jì)風(fēng)格統(tǒng)一、信

息全面共享、功能調(diào)整靈活的要求。

二是客戶服務(wù)獨(dú)具特色。第三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)是在細(xì)分客戶、分層服

務(wù)的前提下，在追求規(guī)模效益的基礎(chǔ)上，全面拓展傳統(tǒng)服務(wù)渠道，為優(yōu)質(zhì)

客戶提供量身定制的服務(wù)模式，使客戶服務(wù)實(shí)現(xiàn)風(fēng)格個(gè)性化、渠道多元化

和產(chǎn)品特色化，增強(qiáng)全行營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)爭(zhēng)能力，挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的“深度效益”。

三是內(nèi)部治理高效嚴(yán)密。第三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)在第二代業(yè)務(wù)系統(tǒng)事權(quán)劃分

的基礎(chǔ)上，通過(guò)改革賬務(wù)設(shè)置、參數(shù)集約化治理、健全風(fēng)險(xiǎn)防范和預(yù)警機(jī)

制等手段，將事后監(jiān)督關(guān)口“前移”，變事后監(jiān)督為過(guò)程操縱，進(jìn)一步提升

監(jiān)督的時(shí)效性，實(shí)現(xiàn)治理的科學(xué)化和規(guī)范化。

四是決策支持科學(xué)及時(shí)。第三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過(guò)直截了當(dāng)從數(shù)據(jù)中心自

上而下自動(dòng)生成統(tǒng)計(jì)報(bào)表的方式，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)信息和治理信息采集的自動(dòng)化,

減少?zèng)Q策信息傳遞層次，加快信息生成速度，提升決策支持的準(zhǔn)確性和及

時(shí)性。

正是第三代業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能上的綜合性和現(xiàn)代化特點(diǎn)，工商銀行決定將

其命名為全功能銀行系統(tǒng)。這一系統(tǒng)的投產(chǎn)標(biāo)志著我行信息化建設(shè)又完成

了一次新的跨過(guò)，而且必將由此帶來(lái)全行經(jīng)營(yíng)治理體制更加深刻的變革。

第一，投產(chǎn)全功能銀行系統(tǒng)必將加速推動(dòng)業(yè)務(wù)治理模式的再造。隨著

新系統(tǒng)的投產(chǎn)，工商銀行將建立起更加完善的成本分析體系和綜合考評(píng)體

系，全面準(zhǔn)確地評(píng)判不同業(yè)務(wù)產(chǎn)品、客戶和分支機(jī)構(gòu)的奉獻(xiàn)度，提升細(xì)分

市場(chǎng)和操縱成本能力，進(jìn)一步健全效益為中心的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。同時(shí)，新系統(tǒng)

所具有的“本外幣”一本賬治理，統(tǒng)一客戶授信，信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)集

中處理，賬務(wù)設(shè)置以支行為差不多單位，參數(shù)集中治理，信息自動(dòng)采集，

營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控推測(cè)等現(xiàn)代功能，也必將帶來(lái)全行內(nèi)控機(jī)制的重大變革。

第二，投產(chǎn)全功能銀行系統(tǒng)必將加速推動(dòng)業(yè)務(wù)操作模式的再造。新系

統(tǒng)建設(shè)以“前后臺(tái)分離、簡(jiǎn)化前臺(tái)業(yè)務(wù)、實(shí)現(xiàn)后臺(tái)集中處理”為原則，進(jìn)

一步將前后臺(tái)業(yè)務(wù)在人員、地點(diǎn)、時(shí)刻上予以分離，對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行

最大限度的簡(jiǎn)化和標(biāo)準(zhǔn)化改造，對(duì)后臺(tái)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中式的處理，以全面提

升服務(wù)與治理的效率和質(zhì)量為目標(biāo)再造業(yè)務(wù)流程。

第三，投產(chǎn)全功能銀行系統(tǒng)必將加速推動(dòng)客戶服務(wù)模式的再造。新系

統(tǒng)建設(shè)通過(guò)整合客戶信息資源，完全改變目前客戶信息只能在二級(jí)分行內(nèi)

共享的現(xiàn)狀，從而建立起全行共享的客戶信用體系、客戶奉獻(xiàn)度評(píng)判體系

和客戶關(guān)系治理體系，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，并按照市場(chǎng)需要進(jìn)行服務(wù)功能、

服務(wù)渠道和交易載體的創(chuàng)新，滿足重點(diǎn)客戶的需求，打造特色品牌。

工行外匯清算處理系統(tǒng)與服務(wù)器的進(jìn)展

工行外匯清算處理系統(tǒng)與服務(wù)器的進(jìn)展

中國(guó)工商銀行總行清算中心黃才任

中國(guó)工商銀行總行從1986年開(kāi)始辦理外匯業(yè)務(wù)，總行國(guó)際業(yè)務(wù)部

成立于1987年，負(fù)責(zé)總行的外匯治理和外匯清算業(yè)務(wù)。在1991年前，總

行與境外銀行以及與分行之間資金清算要緊靠電傳機(jī)進(jìn)行電信往來(lái)，而記

賬和核銷(xiāo)賬工作要緊依靠手工和微機(jī)處理。隨著我國(guó)改革開(kāi)放和外匯業(yè)務(wù)

的進(jìn)展，工行需要加快外匯清算速度，實(shí)施外匯清算業(yè)務(wù)電子化和標(biāo)準(zhǔn)化,

與國(guó)際清算系統(tǒng)接軌，同時(shí)也要提升自身的競(jìng)爭(zhēng)能力和工作效率。因此，

開(kāi)發(fā)國(guó)際外匯清算業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)綜合處理系統(tǒng)（ICNIS）勢(shì)在必行。

ICNIS系統(tǒng)是一個(gè)以DECVAXCluster機(jī)群為基礎(chǔ)，集成了多

種硬件和軟件，向外連接國(guó)際SWIFT網(wǎng)絡(luò)、路透社交易系統(tǒng)和美聯(lián)社財(cái)經(jīng)

信息系統(tǒng)，向內(nèi)連接下屬分行，是能夠處理國(guó)際外匯業(yè)務(wù)的自動(dòng)化綜合處

理系統(tǒng)。在ICNIS系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和應(yīng)用的過(guò)程中，服務(wù)器功不可沒(méi)。

1991年，國(guó)際業(yè)務(wù)部購(gòu)買(mǎi)了原DECVAX4300雙機(jī)組成Cluster

機(jī)簇，并完成SWIFTST400收付匯系統(tǒng)的安裝和調(diào)試工作，同期使用英

國(guó)Case公司的Beeline通信轉(zhuǎn)報(bào)軟件實(shí)現(xiàn)報(bào)文的自動(dòng)分撿和轉(zhuǎn)發(fā)工作，初

步組成了工行早期的外匯清算電傳網(wǎng)絡(luò)。1993年下半年，隨著外匯業(yè)務(wù)的

迅猛進(jìn)展，工行決定對(duì)運(yùn)算機(jī)在國(guó)際業(yè)務(wù)中的應(yīng)用進(jìn)行較大規(guī)模的技術(shù)改

造和擴(kuò)展，引進(jìn)了原DEC公司最新推出的“Alpha-ready”VAX7610和由瑞

士信貸銀行控股、WINTER公司開(kāi)發(fā)，具有柜臺(tái)業(yè)務(wù)、資金拆借、外匯買(mǎi)

賣(mài)、進(jìn)出口信用證、收匯、付匯、會(huì)計(jì)總賬等各大銀行業(yè)務(wù)處理功能的IB

S90賬務(wù)處理軟件。技術(shù)改造工程要緊是將原有的VAX4300雙小型主機(jī)升

級(jí)到VAX4500,再將新購(gòu)買(mǎi)的VAX7610和VAX4500組成三機(jī)互為備份的

Cluster機(jī)群，分別定義為ICBC1、ICBC2、ICBC5三個(gè)主機(jī)節(jié)點(diǎn)，在ICBC

5上安裝IBS90系統(tǒng)，建立了SWIFT和IBS90全功能自動(dòng)化清算系統(tǒng)。

1995年，為了習(xí)慣業(yè)務(wù)日益增長(zhǎng)的要求，國(guó)際業(yè)務(wù)部又訂購(gòu)了一

臺(tái)VAX7610,兩套亞洲最先進(jìn)的NIS600網(wǎng)絡(luò)集成系統(tǒng)及其軟硬件和網(wǎng)絡(luò)

設(shè)備。新設(shè)備的安裝調(diào)試和網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)建改造工作對(duì)原三機(jī)Cluster進(jìn)行重配制

和安裝，分別組成了雙VAX4500、雙VAX7610Cluster系統(tǒng)和NIS600.X.

400新的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行環(huán)境，同時(shí)將VMS操作系統(tǒng)升級(jí)到6.01版本，網(wǎng)絡(luò)主干

由FDDI光纖和八個(gè)以太網(wǎng)段組成，采納兩個(gè)DECHUB900智能集線器，

并通過(guò)HUB900中的FDDI集線器與DECConcentrator900MX互連，形成

FDDI雙環(huán)骨干，ICBChICBC2、ICBC5、ICBC7四臺(tái)主機(jī)都由FDDI操

縱板聯(lián)網(wǎng)；兩臺(tái)NIS600網(wǎng)絡(luò)集成系統(tǒng)也通過(guò)集線器聯(lián)到雙環(huán)上，同時(shí)開(kāi)通

兩條64KBp/SDDN分組專線聯(lián)接到NIS600的路由器上，每條DDN專

線的信道均增加到32個(gè)，通過(guò)分組交換數(shù)據(jù)網(wǎng)（X.25）連接全國(guó)137家分

行，大大提升了分行與總行的聯(lián)網(wǎng)能力和總行本身網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的先進(jìn)性、安

全性和穩(wěn)固性。不同檔次的DECVAX機(jī)都采納OpenVMS操作系統(tǒng)，

應(yīng)用軟件能夠方便地在機(jī)群中共享。機(jī)群升級(jí)和應(yīng)用軟件版本的更新對(duì)原

有硬件配置沒(méi)有太大阻礙，所有的磁盤(pán)、接口服務(wù)器在硬件擴(kuò)容后能夠按

新的配置重新組合，可實(shí)現(xiàn)磁盤(pán)共享，以及數(shù)據(jù)庫(kù)文件的相互調(diào)用。

除了用于業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行的VAX系統(tǒng)服務(wù)器，國(guó)際業(yè)務(wù)部還配備了

用于軟件開(kāi)發(fā)和與分行進(jìn)行通信的專用服務(wù)器。

為了使購(gòu)置的國(guó)外軟件能習(xí)慣于國(guó)內(nèi)環(huán)境的需要，業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過(guò)

以太網(wǎng)連接了MV3100服務(wù)器和64位的Alpha2000服務(wù)器組成了軟件開(kāi)

發(fā)系統(tǒng)，Alpha2000同時(shí)還運(yùn)行了報(bào)表治理系統(tǒng)。開(kāi)發(fā)系統(tǒng)裝有若干種高級(jí)

語(yǔ)言編輯器，并安裝了不同軟件的檢測(cè)系統(tǒng)，作為操作人員的培訓(xùn)和軟件

的安裝、調(diào)試服務(wù)器。

作為處理分行PCC通信的服務(wù)器，工行使用了Pentium系列的P

C服務(wù)器，工作站選用了一般PC機(jī)，輔以相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備與X.25網(wǎng)絡(luò)連

接。工行有100多個(gè)分行選用康柏或惠普的中高檔服務(wù)器組成各自的局域

網(wǎng)絡(luò)，并在服務(wù)器上安裝了SWIFTPCC系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)總分行之間的標(biāo)準(zhǔn)S

WIFT電信往來(lái)。

目前，工行用最近采購(gòu)的兩臺(tái)IBMRS6000H70高端服務(wù)器作

為SWIFTAlliance業(yè)務(wù)的處理主機(jī)，通過(guò)精心、嚴(yán)密的預(yù)備，只用了一天

就將SWIFT的原ST400軟件由VAX主機(jī)成功地切換到RS6000H70上，

VAX機(jī)群則作為運(yùn)行IBS90賬務(wù)軟件和網(wǎng)絡(luò)治理的服務(wù)器。RS6000H

70與VAX通過(guò)光纖進(jìn)行通信，并采納了HACMP軟件保證系統(tǒng)的高可靠性,

進(jìn)行雙機(jī)熱備份。

主機(jī)服務(wù)器、大型儲(chǔ)備設(shè)備以及網(wǎng)絡(luò)為應(yīng)用系統(tǒng)的運(yùn)行提供了堅(jiān)

實(shí)的平臺(tái)，在此平臺(tái)上，工行外匯業(yè)務(wù)的科技工作者進(jìn)行困難而富有成效

的應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)和集成。ICNIS系統(tǒng)的應(yīng)用軟件要緊有SWIFT軟件、IBS-

90軟件、不同應(yīng)用系統(tǒng)的通信接口軟件、外匯業(yè)務(wù)查詢軟件、電子郵件及

結(jié)售匯報(bào)表處理軟件、ConnectT400-PCC報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)模塊、PCC應(yīng)用軟件、N

ostro對(duì)賬軟件。

PCC應(yīng)用的核心軟件是由SWIFT公司提供的PC-Connect應(yīng)用軟

件包，它能夠完成多種SWIFT報(bào)文的輸入、復(fù)核、審批、SWIFT國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)

報(bào)文的加押傳送和回報(bào)執(zhí)的解押輸出等功能，具有完善的操作安全治理，

專門(mén)適合分行使用。

Connect400-PCC報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)模塊是分行國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)與總行Connec

t400的接口軟件。工行在全國(guó)有上萬(wàn)個(gè)分支機(jī)構(gòu)，需要國(guó)際業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)遍

布全國(guó)，接口軟件的開(kāi)發(fā)將使工行的國(guó)際業(yè)務(wù)由總行延伸到分支行，是工

行進(jìn)一步提升外匯清算速度，以增加工行的國(guó)際地垃和競(jìng)爭(zhēng)能力的關(guān)鍵。

工行與香港WAFER公司、原DEC公司一起開(kāi)發(fā)了Connect400-PCC經(jīng)X.

25分組交換網(wǎng)的報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)系統(tǒng)，并在北京市分行開(kāi)始試點(diǎn)工作。Connect40

O-PCC系統(tǒng)通過(guò)半年的困難調(diào)試工作，終于在1995年11月21日在北京市

分行取得成功，利用PC-Connect開(kāi)出了工行有史以來(lái)第一份SWIFT標(biāo)準(zhǔn)格

式信用證，終止了工行只能依靠電傳對(duì)外開(kāi)證的歷史。通過(guò)努力，此套接

口軟件已連續(xù)隨著網(wǎng)絡(luò)延伸到全行80家分行。在此基礎(chǔ)上，工行總行于1

997年7月1日取消了沿用多年的國(guó)內(nèi)外匯聯(lián)行業(yè)務(wù)處理方式，所有對(duì)外對(duì)

內(nèi)報(bào)文均采納SWIFT標(biāo)準(zhǔn)格式通過(guò)分組收發(fā)，到目前為止，工行差不多有

700個(gè)分支機(jī)構(gòu)連入了總行的PCC系統(tǒng)，日均處理總分行間的報(bào)文達(dá)800

0筆，業(yè)務(wù)處理達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平。

中國(guó)工商銀行總行的ICNIS系統(tǒng)運(yùn)行至今，已實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)、自動(dòng)

地處理總行與分行、總行與國(guó)外銀行間的外匯業(yè)務(wù)，全行日處理各類業(yè)務(wù)

近10000筆，其中全部付匯業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)100%的自動(dòng)化，收匯業(yè)務(wù)的自動(dòng)化率

達(dá)到40%以上。全國(guó)已有100多家分行直截了當(dāng)與總行的SWIFT聯(lián)網(wǎng)，總

行則與國(guó)外700家銀行建立了SWIFT密押關(guān)系，可進(jìn)行不同幣種業(yè)務(wù)的直

截了當(dāng)清算，并可與國(guó)外6000多家銀行的SWIFT部門(mén)直截了當(dāng)交換信息，

真正做到了全行的外匯清算業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)處理和報(bào)文的實(shí)時(shí)、自動(dòng)收發(fā)，在

國(guó)內(nèi)銀行業(yè)處于領(lǐng)先地位，居國(guó)際銀行業(yè)的先進(jìn)行列?！?/p>

中國(guó)工商銀行--成功案例之一

客戶差不多情形

中國(guó)工商銀行是國(guó)有四大商業(yè)銀行之一，擁有10家海外金融機(jī)構(gòu)，2.

83萬(wàn)個(gè)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)，42.9萬(wàn)職員，資產(chǎn)超過(guò)四萬(wàn)億元。2001年中國(guó)工商銀行

分別被英國(guó)《銀行家》、美國(guó)《全球金融》雜志評(píng)為2001年度"中國(guó)最佳銀

行"。2002年在聞名財(cái)經(jīng)雜志英國(guó)《銀行家》按一級(jí)資本對(duì)全球1000家大

銀行的排序中，名列第10位，在美國(guó)權(quán)威財(cái)經(jīng)雜志《財(cái)寶》按營(yíng)業(yè)收入對(duì)

世界500強(qiáng)企業(yè)的排序中，名列243位。

由于工行所屬的機(jī)構(gòu)與金融網(wǎng)點(diǎn)眾多，對(duì)全行的固定資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)有

效的治理面臨著許多困難：采納層層上報(bào)數(shù)據(jù)的方式周期長(zhǎng)，且由于機(jī)構(gòu)

的復(fù)雜容易造成數(shù)據(jù)紛亂。

瑞軟解決方案

瑞軟公司針對(duì)工行的實(shí)際情形，結(jié)合業(yè)務(wù)進(jìn)展的不同需要，為其設(shè)計(jì)

了三套系統(tǒng)(企業(yè)地理分布資源治理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)治理系統(tǒng)、臺(tái)帳治理系統(tǒng)),

來(lái)綜合治理全行的部分業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)、臺(tái)帳信息等內(nèi)容。

其中企業(yè)地理分布資源治理系統(tǒng)(GISERP)作為企業(yè)資源治理的前端

平臺(tái)，提出了數(shù)據(jù)集中統(tǒng)一治理、采納地理分布形式進(jìn)行業(yè)務(wù)治理的理念，

以達(dá)到數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享、功能結(jié)構(gòu)清晰、可擴(kuò)展性強(qiáng)等目的。

在服務(wù)端，系統(tǒng)配備數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器、地圖服務(wù)器、文件服務(wù)器、WEB

服務(wù)器等四臺(tái)邏輯服務(wù)器。其中數(shù)據(jù)服務(wù)器儲(chǔ)備業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，地圖服務(wù)器提

供地圖信息，文件服務(wù)器儲(chǔ)存地圖及多媒體文件，WEB服務(wù)器提供WEB

服務(wù)。

在客戶端,提供掃瞄器(C/S)與專用客戶端(C/S)兩種形式。

本系統(tǒng)集成實(shí)現(xiàn)C/S(客戶端服務(wù)器)與B/S(掃瞄器服務(wù)器)兩種結(jié)構(gòu)。兩

者業(yè)務(wù)邏輯以及差不多功能是相同的，只是表現(xiàn)形式不同，因此兩種結(jié)構(gòu)

在許多地點(diǎn)代碼完全能夠重用，例如數(shù)據(jù)庫(kù)、地圖數(shù)據(jù)組織與傳送、業(yè)務(wù)

數(shù)據(jù)傳送等。

我們利用COM技術(shù)以及ASP技術(shù)，并采納多層分布式架構(gòu)實(shí)現(xiàn)了該

應(yīng)用方案。使其具有如下優(yōu)點(diǎn)：①多層分布式的架構(gòu)大大增強(qiáng)了系統(tǒng)的

擴(kuò)展性與靈活性。②從結(jié)構(gòu)上實(shí)現(xiàn)了動(dòng)態(tài)負(fù)載平穩(wěn)。③最大限度的利用C

OM技術(shù)重用了代碼，縮短了開(kāi)發(fā)周期，同時(shí)增強(qiáng)了系統(tǒng)的代碼可愛(ài)護(hù)性。

④實(shí)現(xiàn)了地圖數(shù)據(jù)的集中存放，大大降低了用于購(gòu)買(mǎi)地圖極其支持軟件的

費(fèi)用。

軟件功能(模塊)

1、地圖服務(wù)器(MapServer)完成大部分與地圖有關(guān)的操作，包括

地圖生成、

上載、查詢、修改、有關(guān)信息修改等。在大型系統(tǒng)中，多個(gè)地圖服務(wù)器能

夠?qū)崿F(xiàn)負(fù)載均衡。

2、用戶治理器(UserManager)分級(jí)用戶治理，治理用戶的信息，

定義用戶的權(quán)限。

3、上下文治理器(ContextManager)治理應(yīng)用的上下文信息，例如

當(dāng)前用戶信息，用戶的狀態(tài)、應(yīng)用程序的狀態(tài)等。上下文治理器是各個(gè)模

塊間信息流通的通道。4、操作日志治理(LogManager)記錄所

有用戶的重要操作的細(xì)節(jié)，以供查閱、生成報(bào)表、打印。

5、通行證治理器(PassportManager)按照當(dāng)前用戶的信息及權(quán)限定

義檢查操作是否可進(jìn)行，防止非法用戶入侵系統(tǒng)。

6、地圖掃瞄器(MapExplore)接收來(lái)自地圖服務(wù)器的地圖數(shù)據(jù)，并

顯示地圖數(shù)據(jù)。接收來(lái)自用戶的命令進(jìn)行地圖操作，達(dá)到掃瞄地圖的目的。

7、圖元定義(DefinitionofMapElement)定義地圖上有專門(mén)意義的

元素。8、數(shù)據(jù)錄入(DataInput)包括輸入地圖數(shù)據(jù)、輸入地圖

元素信息等。

9、數(shù)據(jù)查詢(Query)通過(guò)與地圖服務(wù)器的接口進(jìn)行與地圖有關(guān)的查

詢。

10、報(bào)表(Report)將查詢信息生成報(bào)表、能夠進(jìn)行打印。

11、數(shù)據(jù)分析(Analysis)通過(guò)生成的查詢信息進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，供輔

助決策用。12、WEB服務(wù)器(WebServer)提供WWW網(wǎng)站服務(wù),

承諾用戶遠(yuǎn)程通過(guò)掃瞄器獵取地圖服務(wù)器的數(shù)據(jù)。

13、數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器(DatabaseServer)儲(chǔ)存/處理應(yīng)用的數(shù)據(jù)。

采納的技術(shù)

1、基于Internet的GIS服務(wù)器技術(shù)。

2、多層分布式架構(gòu)技術(shù)。

3、COM技術(shù)、XMLo

其次，采納財(cái)務(wù)治理系統(tǒng)與GISERP相配合治理財(cái)務(wù)信息。

財(cái)務(wù)治理系統(tǒng)高度集成工行必需的總帳治理、報(bào)表處理、輔助核算等

功能模塊，能完成日常的財(cái)務(wù)核算，支持所有的帳表信息打印，并可對(duì)外

提供會(huì)計(jì)信息。在軟件的集成度、安全性、通用性、簡(jiǎn)易性等方面均有杰

出表現(xiàn)，用戶界面更是獨(dú)具一格。

其要緊特點(diǎn)是：

可靠性：一改手工會(huì)計(jì)的傳統(tǒng)工作方式和數(shù)據(jù)輸入、儲(chǔ)存、傳輸?shù)?/p>

方法，使得會(huì)計(jì)工作以及數(shù)據(jù)儲(chǔ)備過(guò)程均實(shí)現(xiàn)隱形化，從而保證了用戶對(duì)

系統(tǒng)安全性的要求。

通用性：一是縱向的通用，即系統(tǒng)習(xí)慣一個(gè)分行不同時(shí)期的需要；

二是橫向的通用，即系統(tǒng)滿足不同分行會(huì)計(jì)工作的不同需要。該特性可大

大減少財(cái)務(wù)人員的工作量，幸免重復(fù)性勞動(dòng)，能夠有效的和諧會(huì)計(jì)工作。

合法性：所有功能均符合財(cái)政部及主管部門(mén)法規(guī)和制度。要緊數(shù)據(jù)

輸入的項(xiàng)目、會(huì)計(jì)科目的編碼、運(yùn)算和結(jié)帳流程、憑證、帳簿均符合軟件

的合法性。能夠有效的杜絕咨詢題、減少或幸免會(huì)計(jì)信息的失真。

易學(xué)性：按會(huì)計(jì)人員的操作習(xí)慣而設(shè)計(jì)，界面美觀友好，結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)潔

清晰，用戶能夠輕松把握，自如操作。

其要緊功能有：

基礎(chǔ)設(shè)置憑證治理

帳簿治理出納治理

月末處理輔助核算

報(bào)表處理帳套治理

另外，將臺(tái)帳治理系統(tǒng)嵌入到GISERP中治理工行全行的對(duì)賬單等數(shù)

據(jù)內(nèi)容。

該系統(tǒng)是一個(gè)MIS應(yīng)用程序。其主體框架類似于OutLook,一目了然，

操作簡(jiǎn)單。它的要緊功能是對(duì)賬單文件進(jìn)行系統(tǒng)的治理與愛(ài)護(hù)。

其要緊功能有：

1、帳單模板定制

2、模板導(dǎo)入、導(dǎo)出

3、模板分類治理

4、帳單數(shù)據(jù)錄入

5、數(shù)據(jù)導(dǎo)入、導(dǎo)出

6、帳單數(shù)據(jù)查詢

7、查詢導(dǎo)入、導(dǎo)出

8、數(shù)據(jù)備份、復(fù)原

9、帳單報(bào)表、打印

系統(tǒng)要緊特點(diǎn)為：

1、界面簡(jiǎn)潔明了；并可按照愛(ài)好進(jìn)行定制

2、操作簡(jiǎn)單易用；任何操作均支持快捷鍵，并附帶簡(jiǎn)明的功能講明

3、數(shù)據(jù)的靈活把握；所有數(shù)據(jù)支持CSV、XML等多種文件格式的導(dǎo)

入和導(dǎo)出

4、帳單的廣泛性；可隨意導(dǎo)入新類型的帳單進(jìn)行使用

軟件實(shí)施成效評(píng)估

通過(guò)實(shí)施本方案，中國(guó)工商銀行達(dá)到了預(yù)定目標(biāo)，其中全國(guó)數(shù)據(jù)的統(tǒng)

計(jì)速度由原先的幾個(gè)月縮短到目前的3分鐘以內(nèi)，大大提升了工作效率，

差不多達(dá)到了實(shí)時(shí)治理的目的。同時(shí)由于企業(yè)地理分布資源治理系統(tǒng)

的引入，構(gòu)建了邏輯清晰的分布式應(yīng)用的架構(gòu)，從而形成了統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系

統(tǒng)平臺(tái)。通過(guò)系統(tǒng)強(qiáng)大的可擴(kuò)展性，諸如財(cái)務(wù)治理、臺(tái)帳治理以及與其他

業(yè)務(wù)的系統(tǒng)也能夠集成進(jìn)來(lái)。

本方案適合作為功能強(qiáng)大的企業(yè)門(mén)戶，能夠?qū)⑵髽I(yè)的各種信息資源集

和成為一個(gè)統(tǒng)一的整體。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行電子化簡(jiǎn)介

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)于1979年成立，在全國(guó)各

省、自治區(qū)、直轄市設(shè)置32家一級(jí)分行，5家直屬分行，3家培訓(xùn)學(xué)院，

并設(shè)置6家海外機(jī)構(gòu)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行差不多逐步進(jìn)展成為市場(chǎng)基礎(chǔ)穩(wěn)固、

資金實(shí)力雄厚、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、效益良好、功能完善的現(xiàn)代化國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀

行。截止到2002年末，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)總額達(dá)到29,765.66億元；各項(xiàng)

貸款余額達(dá)19,129.60億元；各項(xiàng)存款余額達(dá)24,796.18億元。

農(nóng)業(yè)銀行的崛起，同時(shí)鑄就了信息化建設(shè)的恢宏篇章。截止到2002年

底，農(nóng)業(yè)銀行建成了36個(gè)省域數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)了所轄全部有效網(wǎng)點(diǎn)的集中

聯(lián)網(wǎng)，對(duì)公、儲(chǔ)蓄、銀行卡等核心業(yè)務(wù)全部入網(wǎng)運(yùn)行，共接入340個(gè)二級(jí)

分行，3362個(gè)縣級(jí)支行，35709個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；建成并完善了總行交換中心

的功能，以總行交換中心為中心、36個(gè)省域數(shù)據(jù)中心為節(jié)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了全國(guó)大

聯(lián)網(wǎng)；全國(guó)數(shù)據(jù)集中工程正式啟動(dòng)；原先獨(dú)立進(jìn)展起來(lái)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一到

了新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、集中式信貸治理系統(tǒng)和集中式外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)等三

大系統(tǒng)；柜臺(tái)終端、ATM、POS等傳統(tǒng)服務(wù)渠道和網(wǎng)上銀行、電話銀行等

新興服務(wù)渠道集成到綜合應(yīng)用前置系統(tǒng)統(tǒng)一治理；逐步建立了一個(gè)較為豐

富的產(chǎn)品體系，一個(gè)相對(duì)穩(wěn)固的全國(guó)信息系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)初步形成，為全行

性金融產(chǎn)品打造了一個(gè)較為穩(wěn)固的運(yùn)行環(huán)境，產(chǎn)品快速創(chuàng)新和部署能力得

到了較大提升，為農(nóng)業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力的提升奠定了良好的技術(shù)基礎(chǔ)。

重點(diǎn)項(xiàng)目介紹

省域數(shù)據(jù)中心建設(shè)以新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)推廣和數(shù)據(jù)上收為要緊任

務(wù)的省域數(shù)據(jù)集中工程是農(nóng)業(yè)銀行電子化建設(shè)史上規(guī)模最大、技術(shù)復(fù)雜程

度最高、涉及面最廣的系統(tǒng)性工程。1999年在寧夏、江蘇分行，進(jìn)行用新

一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，完成了省域數(shù)據(jù)中心試點(diǎn)工作。在此基礎(chǔ)上，按照總

行統(tǒng)一的配置方案和統(tǒng)一的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、工程進(jìn)度要求，集中資源，全行動(dòng)

員，僅僅用了2年多的時(shí)刻就完成了省域中心建設(shè)。到目前為止，農(nóng)業(yè)銀

行全國(guó)36個(gè)省域數(shù)據(jù)中心實(shí)現(xiàn)了所轄全部有效網(wǎng)點(diǎn)的集中聯(lián)網(wǎng)，對(duì)公、儲(chǔ)

蓄、銀行卡、國(guó)際業(yè)務(wù)等核心業(yè)務(wù)全部入網(wǎng)運(yùn)行。省域數(shù)據(jù)集中為建立省

域集約化的經(jīng)營(yíng)治理和金融服務(wù)體系奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。

新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（ABIS）是農(nóng)業(yè)銀行自主開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略性核心業(yè)

務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)于1999年在寧夏分行開(kāi)始推廣，現(xiàn)已全面完成全國(guó)36個(gè)

省域數(shù)據(jù)中心的推廣。新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一了業(yè)務(wù)應(yīng)用，規(guī)范了會(huì)計(jì)

科目和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，簡(jiǎn)化了柜員操作，推動(dòng)了柜面勞動(dòng)組合的優(yōu)化，使

會(huì)計(jì)的核算、監(jiān)督和治理職能得到充分發(fā)揮，為財(cái)務(wù)治理提供了更先進(jìn)、

及時(shí)、準(zhǔn)確的技術(shù)手段，成為農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建經(jīng)營(yíng)治理和金融服務(wù)體系的基

礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)，取得了明顯的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。

全國(guó)數(shù)據(jù)集中工程建設(shè)全國(guó)數(shù)據(jù)集中是農(nóng)業(yè)銀行電子化建設(shè)十五規(guī)

劃總目標(biāo)的中心任務(wù)，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)信息化建設(shè)跨過(guò)式進(jìn)展的關(guān)鍵。

截止到2003年上半年，全國(guó)骨干網(wǎng)擴(kuò)充改造工程全部完成，為實(shí)現(xiàn)全國(guó)數(shù)

據(jù)集中提供了必要的網(wǎng)絡(luò)保證。全國(guó)數(shù)據(jù)中心差不多建設(shè)開(kāi)始全面啟動(dòng)。

數(shù)據(jù)集中原型工程進(jìn)展順利：完成了青海、天津、海南和北京四個(gè)各具代

表性的分行的全國(guó)數(shù)據(jù)上收試點(diǎn)；啟動(dòng)了對(duì)大機(jī)版新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的

改造，同時(shí)逐步探究研究習(xí)慣全國(guó)數(shù)據(jù)大集中的應(yīng)用體系架構(gòu)。完成了《中

國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)方案》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)架構(gòu)方案》、

《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)方案》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行治理信息系統(tǒng)架構(gòu)方

案》全行信息系統(tǒng)的總體架構(gòu)的制訂。

聯(lián)網(wǎng)通用工程建設(shè)按照人民銀行銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用“314”工程目標(biāo)，

實(shí)現(xiàn)了300個(gè)以上都市行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、100個(gè)都市跨行通用和40個(gè)都市按時(shí)發(fā)

行“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡。完成全部POS改造56414臺(tái)、ATM改造7229臺(tái)，全

面完成36個(gè)中心的借記卡網(wǎng)絡(luò)與準(zhǔn)貸記卡授權(quán)網(wǎng)“兩網(wǎng)合一”工程，初步

實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行借記卡和準(zhǔn)貸記卡行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)及商業(yè)銀行之間的跨行通用，

極大地改善了信用卡用卡環(huán)境。

集中式信貸治理系統(tǒng)（CMS）該系統(tǒng)具備信貸機(jī)構(gòu)和人員治理、客

戶關(guān)系治理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等多項(xiàng)功能，連接了農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)治理行、27564個(gè)

營(yíng)業(yè)單位和13357個(gè)信貸治理部門(mén)，自然人和法人客戶的差不多數(shù)據(jù)全部

入庫(kù)，實(shí)現(xiàn)了信貸治理數(shù)據(jù)的共享，信貸治理水平得到大幅提升。

治理信息系統(tǒng)建設(shè)按照業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與治理信息系統(tǒng)同步進(jìn)展的方

針，總行設(shè)計(jì)制定了農(nóng)業(yè)銀行治理信息與辦公自動(dòng)化系統(tǒng)總體技術(shù)架構(gòu)，

在全行總體框架下，統(tǒng)一構(gòu)建全國(guó)經(jīng)營(yíng)治理網(wǎng)站平臺(tái)，建立總行INTRANE

T網(wǎng)站，組織完成農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)治理信息網(wǎng)站系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)。建立起各分行I

NTRANET網(wǎng)站系統(tǒng)、郵件系統(tǒng)、公文、檔案治理系統(tǒng)、金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分

析系統(tǒng)。各一級(jí)分行完成了機(jī)關(guān)辦公局域網(wǎng)和轄內(nèi)辦公網(wǎng)，依靠INTRANE

T網(wǎng)站系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)分行公文、信息傳輸網(wǎng)絡(luò)化，機(jī)關(guān)辦公自動(dòng)化。大幅度提

升了經(jīng)營(yíng)和治理決策水平。與此同時(shí)，統(tǒng)計(jì)二期系統(tǒng)順利投產(chǎn)；數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)

也開(kāi)始在部分分行試點(diǎn)；審計(jì)系統(tǒng)項(xiàng)目開(kāi)始啟動(dòng)。農(nóng)業(yè)銀行治理信息系統(tǒng)

建設(shè)全方位推進(jìn)邁上了一個(gè)新臺(tái)階，為全行治理決策現(xiàn)代化提供了有力的

技術(shù)支撐。

集中式國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)隨著國(guó)有專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌，外資銀行

持續(xù)搶灘，1997年，農(nóng)業(yè)銀行在做了大量的調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，決定開(kāi)發(fā)

一套適合全行、自己擁有版權(quán)的國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)。開(kāi)發(fā)工作從1997年7月開(kāi)

始，至1998年10月試運(yùn)行。到2001年底，全行36個(gè)省域中心差不多全

部完成了集中式國(guó)際業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的推廣工作，實(shí)現(xiàn)了國(guó)際業(yè)務(wù)的省域數(shù)

據(jù)集中。該系統(tǒng)的推廣使我行的國(guó)際業(yè)務(wù)電子化建設(shè)水平上了一個(gè)新臺(tái)階,

有力地促進(jìn)了全行國(guó)際業(yè)務(wù)的進(jìn)展，增強(qiáng)了我行在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)

力。

電子銀行體系建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)歸根到底是產(chǎn)品和服務(wù)的競(jìng)

爭(zhēng)。為加快產(chǎn)品創(chuàng)新、持續(xù)完善服務(wù)渠道體系、提升服務(wù)水平、增強(qiáng)綜合

競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，農(nóng)業(yè)銀行先后推出了銀證通、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)、基金、國(guó)債、西

聯(lián)匯款、泰康保險(xiǎn)等一系列全行性金融產(chǎn)品；全面完成省域集中式國(guó)際業(yè)

務(wù)系統(tǒng)的升級(jí)和推廣；全國(guó)首家推出西聯(lián)匯款，提升了國(guó)際業(yè)務(wù)的電子化

水平；新開(kāi)發(fā)的網(wǎng)內(nèi)聯(lián)行系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)間資金匯劃實(shí)時(shí)到帳，

正逐步取代傳統(tǒng)的電子匯兌系統(tǒng)，為客戶提供更為安全便利的資金清算服

務(wù)；成功投產(chǎn)了世紀(jì)通寶、通匯寶等具有農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)特色的

拳頭產(chǎn)品，為寬敞客戶提供更為便利高效的服務(wù)。同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行主動(dòng)開(kāi)

拓新興服務(wù)渠道，為客戶提供3A式現(xiàn)代金融服務(wù)。目前全行36個(gè)中心差

不多上都啟用了“95599”電話銀行，開(kāi)通了全行統(tǒng)一出口的網(wǎng)上銀行，全

國(guó)注冊(cè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)540個(gè)，全行網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶達(dá)82700個(gè)，交易金額達(dá)14

76億元；建成了6家省域客戶服務(wù)中心和264個(gè)自助銀行，一個(gè)產(chǎn)品多元

化、渠道集成化、服務(wù)智能化的電子銀行體系初現(xiàn)雛形，社會(huì)效益和體會(huì)

效益日漸凸現(xiàn)。

隨著農(nóng)業(yè)銀行信息化建設(shè)的飛速進(jìn)展，農(nóng)業(yè)銀行必將與寬敞客戶一起

同心同德，與時(shí)俱進(jìn)，共創(chuàng)更加美好的改日！

附息債券運(yùn)算價(jià)格公式：

其中：

P為債券價(jià)格，單位：元/百元面值；

C=票面利率（年%）X面值（元/百元面值）；

i為買(mǎi)方收益率，單位：年％;

n為買(mǎi)方自買(mǎi)入至持有債券到期整年利息支付次數(shù)，不足一年部分不再

運(yùn)算；

d為從買(mǎi)方自買(mǎi)入結(jié)算日到下一個(gè)最近的利息支付日的

天數(shù)；

回購(gòu)年利率運(yùn)算公式【4/16/200310:1:22]

到期結(jié)算本金和一首期結(jié)算金額365

回購(gòu)年利率=-----------------------X------------------X100%

首期結(jié)算金額回購(gòu)天數(shù)

基金辭典[9/25/200210:26:57]

?Yield收益（率）

?WithdrawalPlan提款打算

?VariableAnnuity可變年金

?Underwriter承銷(xiāo)商

?12b-lFee12b-l費(fèi)

?TransferAgent轉(zhuǎn)換代理機(jī)構(gòu)

?TotalReturn總回報(bào)

?Stock股票

?StatementofAdditionalInformation（SAI）補(bǔ)充講明

?Short-termFunds短期基金

?Shareholder基金持有人、股東

?SeriesFunds系列基金

?SecuritiesandExchangeCommission（SEC）證券交易

?SalesForceMarketing由銷(xiāo)售人員推銷(xiāo)

?SalesChargeorLoad銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)

?Rollover轉(zhuǎn)換（基金）

?Risk/RewardTradeoff風(fēng)險(xiǎn)/回報(bào)率比較

?Risk風(fēng)險(xiǎn)

?ReinvestmentPrivilege再投資特惠權(quán)

?RedemptionPrice贖回價(jià)

?Redeem贖回

?Prospectus（基金）招募講明書(shū)、基金章程

?ProfessionalManagement專家治理

?Principal本金

?PortfolioTurnover投資組合交易量

?PortfolioManagers投資組合經(jīng)理

?Portfolio投資組合

?Pooling集資、聯(lián)合經(jīng)營(yíng)

?PayrollDeductionPlan工資扣款打算(共同基金)

?Over-the-counterMarket場(chǎng)外交易市場(chǎng)

?OperatingExpenses運(yùn)作費(fèi)

?Open-endInvestmentCompany開(kāi)放式基金公司

?No-loadFund免傭基金

?NetAssetValuePerShare(NAV)基金資產(chǎn)凈值

?NationalAssociationofSecuritiesDealers,Inc.(

?MutualFund共同基金

?ManagementFee治理費(fèi)

?Long-termFunds長(zhǎng)期基金

?Liquidity流淌性

?InvestmentObjective投資目標(biāo)

?InvestmentCompany投資公司

?IndividualRetirementAccount(IRA)個(gè)人退休帳戶

?Income收入

?HedgeFund對(duì)沖基金、避險(xiǎn)基金

7403(b)Plan403(b)打算

?401(k)Plan401(k)打算

?FamilyofFunds一組基金、一族基金

?ExpenseRatio費(fèi)率

?Ex-dividendDate股息支付日

?ExchangePrivilege交易特惠權(quán)

?Dollar-costAveraging美元成本平均值

?Diversification分散投資

?Distribution分配

?DirectMarketing直截了當(dāng)銷(xiāo)售

?Custodian保管人

?ContractualPlan契約性打算

?ContingentDeferredSalesCharge(CDSC)待定可減免

?Compounding復(fù)利

?Commission傭金

?ClassesofShares(e.g.,ClassA,ClassB)券種、

?CapitalGainDistribution資本收益分配

?CapitalDepreciation資本貶值

?CapitalAppreciation資本增值

?BullMarket牛市

?Broker/Dealer(orDealer)經(jīng)紀(jì)商、交易商

?Bond債券

?BidorSellPrice買(mǎi)價(jià)、贖回價(jià)

?BearMarket熊市

?Assets基金資產(chǎn)

?AskedorOfferingPrice，要價(jià)、賣(mài)價(jià)

?AnnualandSemiannualReports年度和中期報(bào)告

?Adviser投資顧咨詢

光大銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)建設(shè)方案

農(nóng)行網(wǎng)2002-02-2709:01:00.0

光大銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)建設(shè)方

案

光大銀行總行電腦中心孫曉民裴亞民馮大勤

一、進(jìn)展概述

光大銀行作為我國(guó)新興的商業(yè)銀行之一，主動(dòng)采納新技術(shù)改造

業(yè)務(wù)系統(tǒng)。在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展方面，早在1997?1998年，光大銀行就開(kāi)始

采納Internet技術(shù)進(jìn)行企業(yè)銀行的嘗試，并一直關(guān)注國(guó)內(nèi)外網(wǎng)上銀行的進(jìn)展。

1999年6月，光大銀行正式立項(xiàng)開(kāi)發(fā)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。通過(guò)近半年的努力，

在1999年11月底推出了網(wǎng)上銀行第一個(gè)版本，并在北京地區(qū)進(jìn)行試用。2

000年4月，光大銀行又推出第二個(gè)版本，并在廣州分行進(jìn)行試點(diǎn)，與此同

時(shí)，光大銀行還領(lǐng)先推出基于WAP的手機(jī)銀行。日前，通過(guò)改進(jìn)和完善的

第三個(gè)版本差不多投入運(yùn)行，并預(yù)備在全國(guó)推廣。下面就光大銀行網(wǎng)上銀

行（以下簡(jiǎn)稱光大網(wǎng)上銀行）的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、系統(tǒng)建設(shè)及進(jìn)展規(guī)劃等方面作

一介紹。

二、業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

光大網(wǎng)上銀行系統(tǒng)要緊提供面向?qū)脩舻挠嘘P(guān)功能，如帳戶

余額查詢、交易歷史查詢、轉(zhuǎn)帳服務(wù)、票據(jù)掛失等功能。轉(zhuǎn)帳服務(wù)內(nèi)容包

括同城支票結(jié)算及異地電匯結(jié)算等服務(wù)。

光大網(wǎng)上銀行電腦系統(tǒng)分三個(gè)層次：總行包括Web服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器、

電子證書(shū)登記注冊(cè)服務(wù)器以及內(nèi)外防火墻等；分行系統(tǒng)由客戶治理終端、

證書(shū)當(dāng)?shù)刈?cè)終端（LRA）,讀卡器及打印機(jī)組成；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)則配備業(yè)務(wù)操

作終端、打印機(jī)等設(shè)備。

光大網(wǎng)上銀行系統(tǒng)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)。

1.交易處理

網(wǎng)上銀行系統(tǒng)采納安全的聯(lián)網(wǎng)方式，交易聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理。

2.身份認(rèn)證

網(wǎng)上銀行的身份認(rèn)證分為兩個(gè)部分，一是中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）

所發(fā)電子證書(shū)，它能夠起到第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)的客戶身份確認(rèn)、數(shù)字簽名、

加密安全通道、交易審計(jì)等功能。光大網(wǎng)上銀行是國(guó)內(nèi)最早采納這種第三

方權(quán)威機(jī)構(gòu)電子證書(shū)的系統(tǒng)之一。另外，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)還把客戶使用人員

區(qū)分為錄入人員和審核人員兩種，對(duì)應(yīng)各單位的一般財(cái)務(wù)人員和主管人員，

方便了客戶的財(cái)務(wù)操縱。

3.安全措施

網(wǎng)上銀行系統(tǒng)采納多種安全防護(hù)措施，防止攻擊和破壞。如采納虛擬

保管箱（HPVirtualValt）技術(shù)，使操作環(huán)境達(dá)到軍用安全標(biāo)準(zhǔn)（Bl級(jí)）。

另外，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)還配置了不同安全策略的內(nèi)外防火墻及安全檢測(cè)系統(tǒng)，

防止系統(tǒng)內(nèi)外部非法侵入網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

4.集團(tuán)服務(wù)

網(wǎng)上銀行為集團(tuán)客戶提供具有針對(duì)性的服務(wù)手段，包括帳戶對(duì)應(yīng)關(guān)系

的建立，對(duì)分公司帳戶的查詢服務(wù)等。

三、系統(tǒng)框架

網(wǎng)上銀行是隨著國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)Internet的普及而進(jìn)展起來(lái)的一種高

科技的銀行業(yè)務(wù)手段。簡(jiǎn)單地講，網(wǎng)上銀行確實(shí)是一套信息系統(tǒng)，它能夠

使銀行和客戶通過(guò)Internet連接起來(lái)，并提供在線銀行業(yè)務(wù)操作。

在銀行一方，“Web服務(wù)器”負(fù)責(zé)提供銀行Internet主頁(yè)服務(wù)

和銀行業(yè)務(wù)提交系統(tǒng)，把Web技術(shù)與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接起來(lái)；“安全代理

服務(wù)器”負(fù)責(zé)為網(wǎng)上銀行提供安全保證，對(duì)網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)臉I(yè)務(wù)信息進(jìn)行加

密等安全愛(ài)護(hù)；“外部防火墻”幸免了外部攻擊者的入侵；“內(nèi)部防火墻”是

可選的安全措施，與“外部防火墻”雙重愛(ài)護(hù)銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。通

過(guò)安全檢測(cè)中心對(duì)總行及分行的各個(gè)網(wǎng)絡(luò)出口進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)以及定時(shí)檢測(cè)

入侵，定期對(duì)各網(wǎng)絡(luò)出口系統(tǒng)進(jìn)行漏洞掃描，去除系統(tǒng)存在的漏洞隱患，

保證行內(nèi)網(wǎng)絡(luò)的安全。

在客戶一方，網(wǎng)上銀行的用戶通過(guò)自己的運(yùn)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)Internet相連，在

客戶運(yùn)算機(jī)中，除了WWW掃瞄器軟件外，客戶使用CFCA發(fā)放的用戶證

書(shū)進(jìn)行身份驗(yàn)證，用裝有網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的客戶安全代理軟件，負(fù)責(zé)對(duì)客戶

方的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密和數(shù)字簽名，以保證網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)陌踩?。另外，?duì)需要高

度安全性的客戶，客戶方還需使用IC卡來(lái)儲(chǔ)備用戶證書(shū)，進(jìn)行身份認(rèn)證和

數(shù)字簽名。網(wǎng)上銀行系統(tǒng)建立起來(lái)后，客戶能夠通過(guò)電話撥號(hào)或?qū)＞€上網(wǎng)，

使用通用的WWW掃瞄器，如Netscape的Navigator/Communicator和Mier

osoft的IE,訪咨詢銀行的WWW主頁(yè)。通過(guò)身份認(rèn)證，客戶就能夠通過(guò)自

己的運(yùn)算機(jī)，在銀行的Web主頁(yè)上進(jìn)行各種業(yè)務(wù)操作，例如進(jìn)行金融信息

查詢、銀行業(yè)務(wù)查詢、轉(zhuǎn)帳、銀行個(gè)人電子理財(cái)?shù)取?/p>

四、安全策略

關(guān)于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)而言，安全是一切交易行為的基礎(chǔ)。安全是

一整套體系，是有效的治理和完善的技術(shù)手段的結(jié)合，我們按照P2DR模

型,即從策略(Policy),防護(hù)(Protection)、檢測(cè)(Detection)、響應(yīng)(Res

ponse)四個(gè)方面，建立全行的安全體系。

光大網(wǎng)上銀行采納了安全操作系統(tǒng)、防火墻、CA認(rèn)證技術(shù)、數(shù)據(jù)加密、數(shù)

字簽名、IC卡技術(shù)和密碼口令相結(jié)合，同時(shí)配合實(shí)時(shí)檢測(cè)、定時(shí)入侵檢測(cè)

等手段，加上嚴(yán)格的安全治理制度的安全策略。

防火墻是連接Internet和Intranet時(shí)，保證安全最為有效的方法。通過(guò)防火

墻能夠有效地監(jiān)視網(wǎng)絡(luò)的通信信息并經(jīng)歷通信狀態(tài)，從而作出承諾/拒絕等

正確的判定。光大網(wǎng)上銀行系統(tǒng)采納了前后兩道防火墻對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行愛(ài)護(hù)，

前后兩道防火墻采納異構(gòu)方式，即前后兩道防火墻采納不同的產(chǎn)品，不同

的安全策略，以保證銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的安全。網(wǎng)上銀行是面向Internet的，網(wǎng)

上銀行的Web服務(wù)器是內(nèi)、外網(wǎng)絡(luò)之間的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。光大網(wǎng)上銀行的

Web服務(wù)器采納VirtualValut操作系統(tǒng)愛(ài)護(hù)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的安全。

通訊的安全要緊依靠對(duì)通信數(shù)據(jù)的加密來(lái)保證。中國(guó)光大網(wǎng)上銀行系統(tǒng)在

客戶端掃瞄器和網(wǎng)上銀行服務(wù)器之間采納中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)的企

業(yè)高級(jí)證書(shū)的加密密鑰對(duì)建立安全鏈接，以保證交易數(shù)據(jù)在網(wǎng)上傳輸過(guò)程

中的安全。

網(wǎng)上銀行系統(tǒng)通過(guò)接口程序與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)通訊，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)只能通過(guò)

接口程序負(fù)責(zé)建立通信，組成通信信息包頭，發(fā)送和接收通信信息報(bào)文，

不可能脫離接口程序單獨(dú)與生產(chǎn)系統(tǒng)建立通信。

光大網(wǎng)上銀行利用IC卡作為企業(yè)用戶的身份識(shí)別，以保證不同

的人員進(jìn)行交易的錄入和審核。為了保證企業(yè)用戶安全操作網(wǎng)上銀行的業(yè)

務(wù)，該系統(tǒng)將IC卡分為錄入卡和審核卡，分別由客戶不同的人員保管和操

作。通過(guò)錄入卡能夠錄入交易指令，利用審核卡登錄進(jìn)行交易指令的審核

和提交。每一筆交易都需要兩張卡才能完成，如此最大限度地幸免了個(gè)人

的非法交易。

為了保證交易的不可否認(rèn)性和安全性，關(guān)于享受中國(guó)光大網(wǎng)上銀行服務(wù)的

每一個(gè)企業(yè)客戶，都將使用中國(guó)金融認(rèn)證中心的高級(jí)證書(shū)，同時(shí)在客戶端

安裝安全代理，在保證數(shù)據(jù)通信安全的同時(shí)，對(duì)每筆網(wǎng)上交易進(jìn)行數(shù)字簽

名，這就保證了每筆交易的真實(shí)性。

五、幾點(diǎn)體會(huì)

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是比較新的業(yè)務(wù)，在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)建設(shè)中，我們

遇到專門(mén)多以往沒(méi)有遇到過(guò)的困難或咨詢題，以下是一些認(rèn)識(shí)和體會(huì)。

1.光大銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)大集中給網(wǎng)上銀行進(jìn)展奠定了良好的基礎(chǔ)

光大銀行從1997年開(kāi)始，就開(kāi)始著手開(kāi)發(fā)統(tǒng)一的綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

到1999年底，全國(guó)37個(gè)分支行已有絕大部分實(shí)現(xiàn)了帳務(wù)集中。這一點(diǎn)對(duì)

系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)，運(yùn)行的效率以及開(kāi)展新的業(yè)務(wù)都有專門(mén)大好處。例如光大銀

行在與民航、中國(guó)移動(dòng)、海關(guān)關(guān)稅代收（EDI）合作項(xiàng)目中占有專門(mén)大優(yōu)勢(shì)。

2.光大網(wǎng)上銀行的進(jìn)展，促進(jìn)了光大銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整合

世界聞名的咨詢公司安達(dá)信公司在不久前曾作過(guò)一個(gè)調(diào)查，發(fā)覺(jué)專門(mén)

多金融機(jī)構(gòu)關(guān)于進(jìn)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)存在誤區(qū)。誤區(qū)之一確實(shí)是認(rèn)為網(wǎng)上銀行只

是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在渠道方面的擴(kuò)展。實(shí)際情形是，網(wǎng)上銀行為各種業(yè)務(wù)和系統(tǒng)

的整合提供了一個(gè)專門(mén)理想的平臺(tái)。這在我們進(jìn)展光大網(wǎng)上銀行的過(guò)程中

體會(huì)尤為強(qiáng)烈。例如，在網(wǎng)上銀行上，客戶能夠看到其活期、定期、國(guó)債、

信用卡、電子鈔票包、貸款帳戶等各種帳戶信息，這在以往的系統(tǒng)中是專

門(mén)難實(shí)現(xiàn)的。網(wǎng)上銀行的方便性、直觀性和靈活性使得用戶提出的需求更

加多樣化，如客戶期望通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行銀證轉(zhuǎn)帳、股票交易、外匯買(mǎi)賣(mài)、

電子購(gòu)物、支付帳單、電子匯款等。以網(wǎng)上外匯買(mǎi)賣(mài)來(lái)看，它集信息查詢、

帳戶查詢、外幣儲(chǔ)蓄、買(mǎi)賣(mài)交易、個(gè)人理財(cái)為一體，而且比電話方式、柜臺(tái)

方式更有吸引力。

3.票據(jù)回收咨詢題

票據(jù)回收咨詢題,即客戶通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易后，銀行是否需要收回

有關(guān)的票據(jù)。在光大網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中，差不多實(shí)現(xiàn)了電子憑證的功能，然

而按照《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行結(jié)算必須有客戶的支付結(jié)算憑證作為依據(jù),

且該憑證必須有客戶簽章。但在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中，客戶憑借電子手段發(fā)出

交易指令后，銀行按照指令已做操作，如果要求用戶填寫(xiě)票據(jù)并加蓋簽章，

則會(huì)面臨以下咨詢題。

⑴客戶會(huì)認(rèn)為不方便，銀行操作也比較紛雜。

⑵客戶填寫(xiě)的票據(jù)填寫(xiě)有誤，與網(wǎng)上操作內(nèi)容不符。

⑶客戶票據(jù)丟失、損壞等造成不能收會(huì)。

(4)客戶有意或無(wú)意重復(fù)使用票據(jù)。

關(guān)于以上情形，專門(mén)容易發(fā)生糾紛。我們專門(mén)期望央行在馬上出臺(tái)的網(wǎng)上

銀行有關(guān)治理方法中對(duì)此加以規(guī)定，并推動(dòng)《票據(jù)法》的修正。

六、前景規(guī)劃

為滿足業(yè)務(wù)的進(jìn)展需要，光大銀行對(duì)服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行了相應(yīng)的規(guī)

劃，以后的光大網(wǎng)上銀行將成為一個(gè)綜合性的電子服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，它將具

有多方面的優(yōu)勢(shì)：1提供多種交易渠道;2滿足多種服務(wù)需求;3聯(lián)通多種外部

單位;4支持多種支付方式;5高安全、高可用、高性能、可伸縮、易治理、

開(kāi)放性、連通性。

1.提供多種交易渠道

如通過(guò)PC加掃瞄器方式、手機(jī)上網(wǎng)方式、個(gè)人數(shù)字助理(PDA)、

掌上電腦、交互電視、可入網(wǎng)的電話機(jī)、信息查詢機(jī)(Kiosk)、呼叫中心等

進(jìn)行銀行交易?；蛘咄ㄟ^(guò)金融門(mén)戶網(wǎng)站接入銀行進(jìn)行交易。

2.滿足多種服務(wù)需求

除了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)如儲(chǔ)蓄、對(duì)公等外，還將包括股票交易代

理、個(gè)人外匯交易、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、債券交易代理、購(gòu)買(mǎi)彩票等。

3.聯(lián)通多種外部單位

要緊包括CA、其它第三方機(jī)構(gòu)、商戶及合作伙伴等。具體有C

FCA、其它CA、路透報(bào)價(jià)、交易所、電子商場(chǎng)、民航、物業(yè)治理公司、公

用事業(yè)單位、證券公司、保險(xiǎn)公司、其它銀行、金融門(mén)戶網(wǎng)站等。

4.支持多種支付方式

應(yīng)支持基于實(shí)體銀行卡的結(jié)算，如陽(yáng)光借記卡、貸記卡結(jié)算；還

可支持虛擬卡結(jié)算、銀行帳戶結(jié)算、電子支票、電子鈔票包、電子郵件支

付等。

按照以上要求，電子服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(如圖2所示)應(yīng)由以下四個(gè)大的

部分組成：用戶交易服務(wù)渠道、CA認(rèn)證中心及其它第三方機(jī)構(gòu)、商戶及其

它合作伙伴、電子銀行系統(tǒng)。其中銀行電腦系統(tǒng)包括外部防火墻、電子服

務(wù)平臺(tái)及銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，電子服務(wù)平臺(tái)是整個(gè)電子服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的樞紐，

它將包括連接各種交易渠道的轉(zhuǎn)換或網(wǎng)關(guān)機(jī)制、交易負(fù)載平穩(wěn)機(jī)制、交易

路由治理及分配機(jī)制、與呼叫中心(CallCenter)的聯(lián)結(jié)、名目服務(wù)機(jī)制、

客戶關(guān)系數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)及客戶關(guān)系治理、后臺(tái)交易治理機(jī)制等。

摘自《中國(guó)金融電腦》2000年第12期

金融詞典(中英文對(duì)比)

農(nóng)行網(wǎng)2002-02-2010:36:00.0

聯(lián)名卡

農(nóng)行網(wǎng)2001-12-1715:40:00.0

聯(lián)名卡

“聯(lián)名卡”是由金融機(jī)構(gòu)與盈利機(jī)構(gòu)共同具名發(fā)行的卡片，也能

夠講是銀行卡與公司貴賓卡的結(jié)合。其中，盈利機(jī)構(gòu)能夠是百貨公司、航

空公司、旅行社、汽車(chē)公司或保險(xiǎn)公司等。

“聯(lián)名卡”的發(fā)行是一種三贏的策略，即消費(fèi)者、商家和銀行都

獲利。消費(fèi)者使用聯(lián)名卡，除了可利用其銀行卡的功能外，還可在發(fā)行聯(lián)

名卡的公司消費(fèi)而長(zhǎng)期享受折扣優(yōu)待。商家可將其貴賓卡的功能延伸擴(kuò)大,

利用銀行卡與貴賓卡相結(jié)合的優(yōu)勢(shì)，吸引更多的回頭客，同時(shí)通過(guò)在卡上

的具名，打響公司知名度，達(dá)到宣傳公司的目的。銀行的益處則是通過(guò)卡

片的發(fā)行獵取新的客戶，而且這些新客戶專門(mén)可能是關(guān)于銀行最有價(jià)值的

客戶？?信用好、收入較高且穩(wěn)固。

實(shí)踐證明，“聯(lián)名卡”的發(fā)行的確是一種三贏的策略。例如，汽車(chē)

公司與銀行發(fā)行“聯(lián)名卡”，消費(fèi)者能夠通過(guò)購(gòu)車(chē)?yán)塾?jì)積分，在購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)

獲得優(yōu)待，因?yàn)槠?chē)公司有修理廠，持卡人還可在購(gòu)買(mǎi)新車(chē)后回原廠修理

獲得優(yōu)待；汽車(chē)公司憑借此卡，不但能夠吸引客戶，還能夠追蹤客戶購(gòu)車(chē)

習(xí)慣，并通過(guò)銀行每月的“聯(lián)名卡”月結(jié)單向持卡人介紹汽車(chē)新款，吸引

更多的回頭客；與此同時(shí)，銀行也獲得了一批信用好、收入高的銀行卡用

戶。

“聯(lián)名卡”還有一個(gè)兄弟卡?？“認(rèn)同卡“認(rèn)同卡”由銀行與非盈

利機(jī)構(gòu)合作發(fā)行，非盈利機(jī)構(gòu)指學(xué)校、協(xié)會(huì)等公益事業(yè)單位。

“認(rèn)同卡”的發(fā)行是非盈利團(tuán)體組織為加大組織向心力，扶持

公益事業(yè)而發(fā)行的。該卡片的持有者也把它當(dāng)作一種身份的證明和支持公

益事業(yè)的工具，因?yàn)槌挚肯M(fèi)一次，消費(fèi)額的一定比例就會(huì)捐給卡片發(fā)

行組織。該組織還能夠通過(guò)銀行的月結(jié)單，向持卡人宣傳組織的活動(dòng)、宗

旨，可謂是一舉四得。

總之，按照國(guó)際上發(fā)行“聯(lián)名卡”、“認(rèn)同卡”的體會(huì)，這是一個(gè)

多方受益的項(xiàng)目。今后“聯(lián)名卡”在世界上的進(jìn)展趨勢(shì)將是跨行業(yè)多方合

作，實(shí)現(xiàn)多贏之勢(shì)。

《中國(guó)信

用卡》2000年第2期

改進(jìn)ATM服務(wù)提升銀行效益

農(nóng)行網(wǎng)2002-05-1309:07:00.0

改進(jìn)ATM服務(wù)提升銀行效

益

中國(guó)銀行浙江省紹興市分行周颯

ATM具有存款、取款、查詢、轉(zhuǎn)帳等功能，不受時(shí)刻和地域限制，

能夠補(bǔ)償銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的不足并提供24小時(shí)的營(yíng)業(yè)，從某種意義上，能夠

講是一個(gè)具備了一般銀行營(yíng)業(yè)功能的小型自助式服務(wù)窗口。ATM機(jī)安裝投

入運(yùn)行后，要成為客戶辦理金融服務(wù)的常用工具，關(guān)鍵在于能夠保證24小

時(shí)不間斷營(yíng)業(yè)，確保日常運(yùn)行中不出故障或一旦顯現(xiàn)故障，能夠在最短的

時(shí)刻內(nèi)得以解決。本文針對(duì)目前柜員機(jī)的設(shè)置和服務(wù)現(xiàn)狀，就如何確保AT

M服務(wù)，發(fā)揮其最大效能提出幾點(diǎn)建議。

一、ATM應(yīng)用現(xiàn)狀

1.選址規(guī)劃不夠全面，機(jī)器選型不夠合理

目前在用的ATM已有一定的規(guī)模，然而總體布局上，普遍存在資

源集中在大中都市，而有進(jìn)展?jié)摿Φ目h、鎮(zhèn)普及率不高，有的縣級(jí)都市還

沒(méi)有ATM的蹤跡，而在大中都市顯現(xiàn)各家銀行的ATM肩并肩的局面。一

方面是有市場(chǎng)需要而不能及時(shí)配置，一方面是資源相對(duì)過(guò)剩急需調(diào)整。

ATM按服務(wù)功能劃分，有柜員機(jī)和提款機(jī)之分。柜員機(jī)可全面辦

理存款、取款、轉(zhuǎn)帳和查詢業(yè)務(wù)，提款機(jī)不支持存款功能。由于提款機(jī)和

柜員機(jī)在價(jià)格上有較大的差距，有的地點(diǎn)，銀行只一味推行提款機(jī)，而忽

視柜員機(jī)在補(bǔ)償網(wǎng)點(diǎn)空缺、吸取閑散資金方面的作用，另一方面銀行注重

于眼前的成本，強(qiáng)調(diào)劑省清機(jī)人員、租址費(fèi)用，在安裝地址的選擇上太過(guò)

偏重于銀行網(wǎng)點(diǎn)，使柜員機(jī)在延伸網(wǎng)點(diǎn)方面的功能沒(méi)有有效發(fā)揮。

ATM按機(jī)器類型劃分，有大堂式和穿墻式兩種。穿墻式能夠安裝

在戶外，達(dá)到24小時(shí)對(duì)外服務(wù)，大堂式一樣安裝有室內(nèi)，受安裝地點(diǎn)營(yíng)業(yè)

時(shí)刻的限制。在安裝地址選擇上，要緊分布在下列地點(diǎn)，一是銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)

點(diǎn)，作為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停止?fàn)I業(yè)后的不停業(yè)柜員，連續(xù)向外提供服務(wù)；二是大

型的商場(chǎng)、超市，作為銀行一個(gè)最一般的結(jié)算柜口延伸；三是居民聚居地,

如居民小區(qū)、醫(yī)院、社區(qū)等；四是大專院校，專門(mén)為在校的學(xué)生和教職職

員以及鄰近的居民提供服務(wù)；五是專業(yè)市場(chǎng)，能夠安裝在市場(chǎng)內(nèi)部，專為

市場(chǎng)服務(wù)，也能夠安裝在市場(chǎng)鄰近，同時(shí)覆蓋周邊的居民。安裝在銀行網(wǎng)

點(diǎn)、居民區(qū)、醫(yī)院的一樣以穿墻式為主，安裝在商場(chǎng)、院校、市場(chǎng)的大堂

和穿墻均有優(yōu)勢(shì)，但以穿墻式成效較好。在實(shí)際布局過(guò)程中，往往受地點(diǎn)、

經(jīng)費(fèi)的制約，不能使ATM合理地布局，以發(fā)揮最大效能。

2.服務(wù)功能不夠齊全，聯(lián)網(wǎng)程度不高

ATM具有存、取、查、轉(zhuǎn)、改（密碼）等五大功能，能夠講是一

個(gè)自助式的，具備差不多柜臺(tái)服務(wù)的微型銀行網(wǎng)點(diǎn)，然而有大多數(shù)ATM只

發(fā)揮了存、取、查、改的功能，而忽視了轉(zhuǎn)帳功能。僅把柜員機(jī)作為辦理

現(xiàn)金存取的工具。此外后續(xù)服務(wù)的開(kāi)發(fā)不夠，除了購(gòu)機(jī)時(shí)提供的幾種功能

外，銀行專門(mén)少再提出在ATM上開(kāi)發(fā)新的習(xí)慣客戶要求的服務(wù)功能。

柜員機(jī)的聯(lián)網(wǎng)化程度不高也是一個(gè)較