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銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0420-42

1、對于理財帥而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過

客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需

求和承受能力的合理的綜合理財方案?！径噙x題】

A.收集

B.整理

C.分析

D.估計

E.判斷

正確答案:A、B、C、E

答案解析:對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要

指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶

制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案（選項

ABCE正確）。

2、家庭生命周期一般分為（）o【多選題】

A.成長期

B.形成期

C.衰老期

D.穩(wěn)定期

E.成熟期

正確答案:A、B、C、E

答案解析:家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期和

衰老期四個階段。選項D：穩(wěn)定期屬于個人生命周期中的一個階段。

3、按風險態(tài)度分類可以分為（）?！径噙x題】

A.風險厭惡型

B.風險被動型

C.風險偏好型

D.風險主動型

E.風險中立型

正確答案:A、C、E

答案解析:按照客戶對風險的態(tài)度把客戶劃分為：風險厭惡型、風

險偏好型及風險中立型三類：（1）風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，

不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投

資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主（選項A正確）；（2）

風險偏好型，對待風險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔高風

險，重視風險分析和規(guī)避，不因風險的存在而放棄投資機會；投資應

遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀

況（選項C正確）；（3）風險中立型，介于前兩類投資者之間，期

望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資應以儲蓄、理財產

品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模

型，使收益與風險均衡化（選項E正確）。

4、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是

（）o【單選題】

A.家庭形態(tài)有子女上小學、中學

B.理財活動是負擔減輕準備退休

C.投資工具是自用房產投資、股票、基金

D.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：負擔減輕準備退休，是高原期的理財

活動特征。

5、馬斯洛需求層次中的最高層次是()o【單選題】

A.生埋需求

B.被尊重的需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求

正確答案:C

答案解析:選項C：自我實現(xiàn)的需求為第五層次的需求，即最高層

次的需求；選項A：生理需求為第一層次的

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