銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0429-11

1、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對(duì)（）

開發(fā)設(shè)計(jì)的投資和管理計(jì)劃。【單選題】

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦

法》第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)

客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析

研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理

計(jì)劃。

2、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。【單選題】

A.短期政府債券

B.銀行承兌匯票

C.銀行中長(zhǎng)期債券

D.回購(gòu)協(xié)議

正確答案:C

答案解析:貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一

般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證

券市場(chǎng)。包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、

銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。選項(xiàng)C：銀行中長(zhǎng)期

債券的期限是1年以上的長(zhǎng)期金融工具，屬于資本市場(chǎng)工具。

3、財(cái)務(wù)計(jì)算器中有重新輸入功能的按鍵是（）?！締芜x題】

A.

B.

C.

D.

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：鍵為重新輸入；選項(xiàng)A：可設(shè)置小數(shù)位數(shù)；選項(xiàng)C：

可關(guān)閉計(jì)算器；選項(xiàng)D：可格式化計(jì)算器。

4、以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）?！締芜x題】

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款歸使用商'也匯票

C.發(fā)行國(guó)庫券

D.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

正確答案:D

答案解析:直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資

工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金；與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金

的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向

銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資

金的轉(zhuǎn)移（選項(xiàng)D屬于間接融資）。

5、下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）?！締芜x題】

A.初始保費(fèi)

B.保單管理費(fèi)

C.投資單位買賣差價(jià)

D.資產(chǎn)管理費(fèi)

正確答案:B

答案解析:投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、

投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。選項(xiàng)B：

保單管理費(fèi)屬于萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用。

6、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保

證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)?！締芜x題】

A.10

B.15

C.20

D.40

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái).業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第

二十條商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,

保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

7、在營(yíng)銷會(huì)談中，理財(cái)師應(yīng)先多問封閉式問題以獲得客戶的認(rèn)同。【判

斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在營(yíng)銷會(huì)談中，應(yīng)先多問開放式提問，充分發(fā)掘客戶需求；當(dāng)

某項(xiàng)客戶需求已較為明確時(shí)，再進(jìn)行封閉式提問，以獲得客戶的認(rèn)同;

8、林某有投資了100萬資金，假設(shè)未來10年的通貨膨脹率為5%,那

么他現(xiàn)在這100萬元相當(dāng)于10年后的()萬元。(答案取近似值)【單

選題】

A.161

B.259

C.163

D.150

正確答案:C

答案解析:本題考查的是現(xiàn)值與終值的計(jì)算。已知年金現(xiàn)值PV=100萬

元，利率「二5%,期數(shù)n=10,根據(jù)多期中的終值計(jì)算公式:。

9、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期()【單選題】

A.20世紀(jì)30年代至IJ60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)70年代初

D.20世紀(jì)20年代到60年代

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：20世紀(jì)30年代到60年代，是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的

萌芽階段；選項(xiàng)B：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期；選項(xiàng)D：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟。

10、當(dāng)某種藝術(shù)品體現(xiàn)出高收益的時(shí)候，其他投資者就會(huì)紛紛加入到這

個(gè)市場(chǎng)中，