水務(wù)集團(tuán)信用管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)水務(wù)集團(tuán)的信用管理，規(guī)范信用行為，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)集團(tuán)的合法權(quán)益，提高集團(tuán)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和社會(huì)形象，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于水務(wù)集團(tuán)及所屬各部門(mén)、子公司、分公司。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：信用管理活動(dòng)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)政策要求。2.全面管理原則：涵蓋集團(tuán)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的各類信用事項(xiàng)，包括客戶信用管理、供應(yīng)商信用管理、內(nèi)部員工信用管理等。3.風(fēng)險(xiǎn)防范原則：通過(guò)有效的信用評(píng)估、監(jiān)控和控制措施，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。4.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則：根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化，及時(shí)調(diào)整信用政策和管理措施。二、信用管理組織架構(gòu)（一）信用管理委員會(huì)成立水務(wù)集團(tuán)信用管理委員會(huì)，由集團(tuán)高層管理人員擔(dān)任主任，各相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員。信用管理委員會(huì)負(fù)責(zé)審議集團(tuán)信用管理戰(zhàn)略、政策和重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)解決信用管理工作中的重大問(wèn)題。（二）信用管理部門(mén)設(shè)立獨(dú)立的信用管理部門(mén)，負(fù)責(zé)具體實(shí)施集團(tuán)的信用管理工作。其主要職責(zé)包括：1.制定和完善信用管理制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)。2.開(kāi)展客戶信用評(píng)估、供應(yīng)商信用評(píng)估等工作。3.監(jiān)控信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)預(yù)警并提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。4.管理信用檔案，維護(hù)信用信息系統(tǒng)。5.協(xié)調(diào)處理信用糾紛和問(wèn)題。（三）相關(guān)部門(mén)職責(zé)1.市場(chǎng)部門(mén)：負(fù)責(zé)客戶開(kāi)發(fā)與維護(hù)，提供客戶基本信息，協(xié)助信用管理部門(mén)進(jìn)行客戶信用調(diào)查和評(píng)估。2.銷售部門(mén)：負(fù)責(zé)銷售業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，執(zhí)行信用政策，及時(shí)反饋客戶信用狀況變化。3.采購(gòu)部門(mén)：負(fù)責(zé)供應(yīng)商開(kāi)發(fā)與管理，提供供應(yīng)商基本信息，配合信用管理部門(mén)開(kāi)展供應(yīng)商信用評(píng)估。4.財(cái)務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)審核信用額度申請(qǐng)，監(jiān)控應(yīng)收賬款回收情況，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持信用管理工作。5.法務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)處理信用糾紛中的法律事務(wù)，提供法律意見(jiàn)和支持。三、客戶信用管理（一）客戶信用信息收集1.市場(chǎng)部門(mén)和銷售部門(mén)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系前，應(yīng)收集客戶的基本信息，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人、聯(lián)系方式、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等。2.通過(guò)多種渠道收集客戶的信用信息，如銀行信用記錄、稅務(wù)記錄、行業(yè)評(píng)價(jià)、第三方信用評(píng)級(jí)報(bào)告等。3.定期更新客戶信用信息，確保信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。（二）客戶信用評(píng)估1.信用管理部門(mén)根據(jù)收集到的客戶信用信息，采用科學(xué)合理的評(píng)估方法，對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估。評(píng)估指標(biāo)可包括客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、行業(yè)地位等。2.制定客戶信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，將客戶分為不同的信用等級(jí)，如A級(jí)（信用優(yōu)良）、B級(jí)（信用較好）、C級(jí)（信用一般）、D級(jí)（信用較差）等。3.根據(jù)客戶信用評(píng)估結(jié)果，確定客戶的信用額度和信用期限。信用額度是指集團(tuán)在一定時(shí)期內(nèi)給予客戶的最大賒銷金額；信用期限是指客戶應(yīng)支付貨款的最長(zhǎng)時(shí)間。（三）客戶信用審批1.銷售部門(mén)在與客戶簽訂銷售合同前，應(yīng)填寫(xiě)《客戶信用額度申請(qǐng)表》，提交信用管理部門(mén)進(jìn)行信用審批。2.信用管理部門(mén)根據(jù)客戶信用評(píng)估結(jié)果，對(duì)信用額度申請(qǐng)進(jìn)行審核。對(duì)于信用額度較高或信用狀況復(fù)雜的客戶，可提交信用管理委員會(huì)審議。3.經(jīng)審批通過(guò)的客戶信用額度和信用期限，銷售部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行。如遇特殊情況需要調(diào)整信用額度，應(yīng)重新履行審批手續(xù)。（四）客戶信用監(jiān)控1.信用管理部門(mén)定期對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行監(jiān)控，關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等變化。2.建立客戶信用預(yù)警機(jī)制，當(dāng)客戶出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)跡象時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，提醒銷售部門(mén)采取相應(yīng)措施。3.銷售部門(mén)應(yīng)密切關(guān)注客戶的付款情況，對(duì)于逾期未付款的客戶，及時(shí)與客戶溝通催款，并向信用管理部門(mén)報(bào)告。（五）客戶信用調(diào)整1.根據(jù)客戶信用監(jiān)控結(jié)果，信用管理部門(mén)可對(duì)客戶的信用等級(jí)、信用額度和信用期限進(jìn)行調(diào)整。2.對(duì)于信用狀況惡化的客戶，應(yīng)及時(shí)降低其信用等級(jí)，減少信用額度，縮短信用期限，甚至?xí)和；蚪K止業(yè)務(wù)合作。3.客戶信用調(diào)整后，信用管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)通知相關(guān)部門(mén)，并做好記錄。四、供應(yīng)商信用管理（一）供應(yīng)商信用信息收集1.采購(gòu)部門(mén)在與供應(yīng)商建立合作關(guān)系前，應(yīng)收集供應(yīng)商的基本信息，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人、聯(lián)系方式、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等。2.通過(guò)多種渠道收集供應(yīng)商的信用信息，如銀行信用記錄、稅務(wù)記錄、行業(yè)評(píng)價(jià)、第三方信用評(píng)級(jí)報(bào)告等。3.定期更新供應(yīng)商信用信息，確保信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。（二）供應(yīng)商信用評(píng)估1.信用管理部門(mén)根據(jù)收集到的供應(yīng)商信用信息，采用科學(xué)合理的評(píng)估方法，對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行信用評(píng)估。評(píng)估指標(biāo)可包括供應(yīng)商的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、產(chǎn)品質(zhì)量、交貨期、售后服務(wù)等。2.制定供應(yīng)商信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，將供應(yīng)商分為不同的信用等級(jí)，如A級(jí)（信用優(yōu)良）、B級(jí)（信用較好）、C級(jí)（信用一般）、D級(jí)（信用較差）等。3.根據(jù)供應(yīng)商信用評(píng)估結(jié)果，確定供應(yīng)商的合作策略，如優(yōu)先合作供應(yīng)商、一般合作供應(yīng)商、限制合作供應(yīng)商等。（三）供應(yīng)商信用審批1.采購(gòu)部門(mén)在與供應(yīng)商簽訂采購(gòu)合同前，應(yīng)填寫(xiě)《供應(yīng)商信用額度申請(qǐng)表》，提交信用管理部門(mén)進(jìn)行信用審批。2.信用管理部門(mén)根據(jù)供應(yīng)商信用評(píng)估結(jié)果，對(duì)信用額度申請(qǐng)進(jìn)行審核。對(duì)于信用額度較高或信用狀況復(fù)雜的供應(yīng)商，可提交信用管理委員會(huì)審議。3.經(jīng)審批通過(guò)的供應(yīng)商信用額度和合作策略，采購(gòu)部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行。如遇特殊情況需要調(diào)整信用額度，應(yīng)重新履行審批手續(xù)。（四）供應(yīng)商信用監(jiān)控1.信用管理部門(mén)定期對(duì)供應(yīng)商的信用狀況進(jìn)行監(jiān)控，關(guān)注供應(yīng)商的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、產(chǎn)品質(zhì)量、交貨期、售后服務(wù)等變化。2.建立供應(yīng)商信用預(yù)警機(jī)制，當(dāng)供應(yīng)商出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)跡象時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，提醒采購(gòu)部門(mén)采取相應(yīng)措施。3.采購(gòu)部門(mén)應(yīng)密切關(guān)注供應(yīng)商的供貨情況，對(duì)于出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題、交貨延遲等情況的供應(yīng)商，及時(shí)與供應(yīng)商溝通解決，并向信用管理部門(mén)報(bào)告。（五）供應(yīng)商信用調(diào)整1.根據(jù)供應(yīng)商信用監(jiān)控結(jié)果，信用管理部門(mén)可對(duì)供應(yīng)商的信用等級(jí)、信用額度和合作策略進(jìn)行調(diào)整。2.對(duì)于信用狀況惡化的供應(yīng)商，應(yīng)及時(shí)降低其信用等級(jí)，減少信用額度，調(diào)整合作策略，甚至?xí)和；蚪K止合作關(guān)系。3.供應(yīng)商信用調(diào)整后，信用管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)通知相關(guān)部門(mén)，并做好記錄。五、內(nèi)部員工信用管理（一）員工信用信息收集1.人力資源部門(mén)負(fù)責(zé)收集員工的基本信息，包括個(gè)人簡(jiǎn)歷、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等。2.建立員工信用檔案，記錄員工在工作中的表現(xiàn)，如考勤情況、工作業(yè)績(jī)、違規(guī)違紀(jì)記錄等。3.定期更新員工信用信息，確保信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。（二）員工信用評(píng)估1.人力資源部門(mén)會(huì)同各部門(mén)負(fù)責(zé)人，根據(jù)員工的工作表現(xiàn)、職業(yè)道德、團(tuán)隊(duì)合作等方面，對(duì)員工進(jìn)行信用評(píng)估。2.制定員工信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，將員工分為不同的信用等級(jí)，如優(yōu)秀（信用優(yōu)良）、良好（信用較好）、合格（信用一般）、不合格（信用較差）等。3.根據(jù)員工信用評(píng)估結(jié)果，給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)和激勵(lì)措施，如晉升、加薪、表彰等；對(duì)于信用較差的員工，給予相應(yīng)的懲罰，如警告、降職、辭退等。（三）員工信用監(jiān)控1.各部門(mén)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對(duì)本部門(mén)員工的信用狀況進(jìn)行日常監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工的違規(guī)違紀(jì)行為和信用風(fēng)險(xiǎn)跡象。2.人力資源部門(mén)定期對(duì)員工信用狀況進(jìn)行匯總分析，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)與相關(guān)部門(mén)溝通協(xié)調(diào)。3.建立員工信用預(yù)警機(jī)制，當(dāng)員工出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)跡象時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，提醒相關(guān)部門(mén)采取相應(yīng)措施。（四）員工信用調(diào)整1.根據(jù)員工信用監(jiān)控結(jié)果，人力資源部門(mén)可對(duì)員工的信用等級(jí)進(jìn)行調(diào)整。2.對(duì)于信用狀況改善的員工，可適當(dāng)提高其信用等級(jí)；對(duì)于信用狀況惡化的員工，應(yīng)及時(shí)降低其信用等級(jí)，并給予相應(yīng)的懲罰。3.員工信用調(diào)整后，人力資源部門(mén)應(yīng)及時(shí)通知相關(guān)部門(mén)，并做好記錄。六、信用檔案管理（一）信用檔案建立1.信用管理部門(mén)負(fù)責(zé)建立客戶、供應(yīng)商和內(nèi)部員工的信用檔案。2.信用檔案應(yīng)包括基本信息、信用評(píng)估報(bào)告、信用審批記錄、信用監(jiān)控記錄、信用調(diào)整記錄等內(nèi)容。3.信用檔案應(yīng)采用電子化管理方式，確保檔案的安全、完整和可查詢。（二）信用檔案更新1.信用管理部門(mén)定期對(duì)信用檔案進(jìn)行更新，確保檔案信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。2.各相關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)向信用管理部門(mén)提供信用信息更新資料，配合信用管理部門(mén)做好信用檔案更新工作。（三）信用檔案查詢1.集團(tuán)內(nèi)部各部門(mén)因工作需要，可向信用管理部門(mén)申請(qǐng)查詢信用檔案。2.信用管理部門(mén)應(yīng)按照規(guī)定的權(quán)限和程序，為查詢部門(mén)提供信用檔案查詢服務(wù)。3.查詢部門(mén)應(yīng)妥善保管查詢到的信用檔案信息，不得泄露給無(wú)關(guān)人員。七、信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.信用管理部門(mén)建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對(duì)客戶、供應(yīng)商和內(nèi)部員工的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。2.當(dāng)信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，信用管理部門(mén)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，通知相關(guān)部門(mén)采取相應(yīng)措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)處置1.對(duì)于客戶逾期未付款的情況，銷售部門(mén)應(yīng)及時(shí)與客戶溝通催款，必要時(shí)可采取法律手段追討貨款。2.對(duì)于供應(yīng)商出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題、交貨延遲等情況，采購(gòu)部門(mén)應(yīng)及時(shí)與供應(yīng)商協(xié)商解決，如無(wú)法解決可考慮調(diào)整合作策略或更換供應(yīng)商。3.對(duì)于內(nèi)部員工出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為，人力資源部門(mén)應(yīng)按照公司規(guī)定進(jìn)行處理，情節(jié)嚴(yán)重的可依法解除勞動(dòng)合同。（三）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移1.對(duì)于部分信用風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，可考慮通過(guò)購(gòu)買(mǎi)信用保險(xiǎn)等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。2.信用管理部門(mén)應(yīng)與保險(xiǎn)公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，制定合理的信用保險(xiǎn)方案，降低信用風(fēng)險(xiǎn)損失。八、信用管理培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.信用管理部門(mén)定期組織集團(tuán)內(nèi)部員工進(jìn)行信用管理培訓(xùn)，提高員工的信用管理意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括信用管理制度、流程、評(píng)估方法、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面。3.鼓勵(lì)員工參加外部信用管理培訓(xùn)課程和研討會(huì)，不斷提升自身素質(zhì)。（二）宣傳1.通過(guò)內(nèi)部刊物、宣傳欄、網(wǎng)站等渠道，宣傳信用管理的重要性和