銀行普法考試試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。A.十億元人民幣B.五億元人民幣C.一億元人民幣D.五千萬元人民幣答案：C2.銀行在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)時，對關(guān)系人發(fā)放貸款的條件（）。A.可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.由銀行自行決定D.沒有規(guī)定答案：B3.根據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)的背書、承兌、付款和保證行為，適用（）。A.出票地法律B.付款地法律C.行為地法律D.承兌地法律答案：C4.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度D.未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)答案：C5.以下哪項不是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.從事股票投資業(yè)務(wù)D.辦理國內(nèi)外結(jié)算答案：C6.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。A.一年B.兩年C.三年D.六個月答案：B7.銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時，必須遵守的結(jié)算紀(jì)律不包括（）。A.不準(zhǔn)以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金B(yǎng).不準(zhǔn)無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項C.不準(zhǔn)受理無理拒付、不扣少扣滯納金D.可以根據(jù)自身情況修改票據(jù)內(nèi)容答案：D8.按照《儲蓄管理條例》規(guī)定，儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機(jī)構(gòu)依據(jù)（）辦理過戶手續(xù)。A.人民法院發(fā)生法律效力的判決書、裁定書或者調(diào)解書B.銀行內(nèi)部規(guī)定C.儲戶自己的意愿D.當(dāng)?shù)卣块T的文件答案：A9.下列關(guān)于銀行保密義務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.銀行對客戶信息負(fù)有保密義務(wù)B.銀行在特殊情況下可以向第三方透露客戶信息C.銀行未經(jīng)客戶同意不得向任何第三方透露客戶信息D.銀行保密義務(wù)是法定的答案：C10.商業(yè)銀行的接管期限最長不得超過（）。A.一年B.兩年C.三年D.六個月答案：B二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.盈利性答案：ABC2.下列屬于銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)的有（）。A.銀行保函B.備用信用證C.跟單信用證D.票據(jù)發(fā)行便利答案：AB3.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)有（）。A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作C.按照規(guī)定建立客戶身份識別制度D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案：ABCD4.商業(yè)銀行有下列哪些情形，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任（）。A.無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的B.違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的C.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的D.違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為答案：ABCD5.票據(jù)的功能包括（）。A.支付功能B.匯兌功能C.信用功能D.融資功能答案：ABCD6.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，關(guān)系人是指（）。A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬B.前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織C.銀行的大客戶D.銀行的普通員工答案：AB7.銀行在進(jìn)行外匯業(yè)務(wù)時，需要遵守的基本原則有（）。A.真實性原則B.合法性原則C.安全性原則D.效益性原則答案：AB8.以下哪些屬于銀行的中間業(yè)務(wù)（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.代理銷售業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：ABCD9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列哪些資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十答案：ABCD10.金融詐騙犯罪的種類包括（）。A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用證詐騙罪答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行可以自主決定是否在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（）答案：錯誤2.銀行可以隨意為客戶開立賬戶。（）答案：錯誤3.票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效。（）答案：正確4.金融機(jī)構(gòu)不需要對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。（）答案：錯誤5.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。（）答案：錯誤6.銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時，可以不遵守國家規(guī)定的結(jié)算紀(jì)律。（）答案：錯誤7.儲蓄存款的利息不需要納稅。（）答案：錯誤8.商業(yè)銀行可以將客戶信息隨意出售給第三方。（）答案：錯誤9.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。（）答案：正確10.銀行在發(fā)放貸款時不需要對借款人進(jìn)行嚴(yán)格審查。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類型。答案：主要業(yè)務(wù)類型包括負(fù)債業(yè)務(wù)（如吸收公眾存款等）、資產(chǎn)業(yè)務(wù)（如發(fā)放貸款、進(jìn)行投資等）、中間業(yè)務(wù)（如支付結(jié)算、代收代付、代理銷售等）。2.簡述反洗錢工作中金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識別制度的基本要求。答案：金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。3.簡述票據(jù)行為包括哪些內(nèi)容。答案：票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證等。出票是出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為；背書是在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的行為等。4.簡述商業(yè)銀行的風(fēng)險管理原則。答案：商業(yè)銀行風(fēng)險管理原則包括全面性原則、獨立性原則、匹配性原則、有效性原則等，通過這些原則對各類風(fēng)險進(jìn)行管理。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在保障客戶隱私和履行反洗錢義務(wù)之間取得平衡。答案：銀行要建立嚴(yán)格的內(nèi)部制度。在反洗錢時，按照法定程序進(jìn)行客戶信息查詢與利用，不超范圍獲取。對反洗錢相關(guān)信息嚴(yán)格保密，僅用于法定目的，同時告知客戶相關(guān)情況取得理解，從而在兩者間平衡。2.討論商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用及面臨的挑戰(zhàn)。答案：作用包括為經(jīng)濟(jì)提供資金支持、促進(jìn)資源配置等。面臨的挑戰(zhàn)有金融市場競爭、風(fēng)險