目錄一、教學指引 1二、教學內容 3教學組織 3知識鋪墊 3第一節(jié)中央銀行法律規(guī)范 3第二節(jié)個人信用征信法律規(guī)范 8視頻案例：征信防詐小課堂 12課后拓展思考及任務 13三、課外閱讀書目推薦 13

一、教學指引第二章中央銀行及個人信用征信法律規(guī)范課程名稱金融法規(guī)與實務班級授課學時3學時思政融入課程思政領域：（1）我國中央銀行的貨幣政策與國家的大政方針；（2）信用消費基于誠信。思政映射與融入點：（1）黨的二十大報告“弘揚誠信文化，健全誠信建設長效機制”；（2）誠信社會的建立離不開每個人的信用；（3）從大學生助學貸款到考察一個人的征信，再到每一個人都應當為建設誠信守信社會盡到自己的責任。思政考核要點：（1）征信、信用、個人征信之間的關系；（2）從誠信到守法，如何體現(xiàn)出對社會主義核心價值觀的弘揚。思政考核方式：本章課堂教學中，觀看一則視頻。任務：視頻案例中的征信對自己有什么影響，作為當代青年，誠信的意義是什么。教學目標知識目標：（1）掌握中央銀行的法律地位、法定職責和監(jiān)管的法律規(guī)定；（2）了解征信法律關系的主體、信用數(shù)據庫和個人征信報告的法律規(guī)定；（3）通過了解征信活動中的權利和義務，知道征信與我們個人生活的緊密聯(lián)系。能力目標：（1）對案例適法條解讀能力；（2）案例實踐中的團隊協(xié)作能力；（3）自主學習和持續(xù)發(fā)展能力。情感、態(tài)度和價值觀目標：助學貸款是國家對來自于貧困地區(qū)和貧困家庭的學生能順利完成大學學業(yè)的一種經濟上的資助措施，通過征信法律知識的學習，強化大學生的誠實守信的能力。教學重點和難點重點：（1）我國中央銀行的禁止性業(yè)務；（2）個人征信法律關系、數(shù)據的采集范圍；個人信用報告查詢及法律規(guī)范、不良信息和不良記錄的區(qū)別和聯(lián)系；（3）結合助學貸款理解征信對個人的影響，以及如何保護好個人信息、構建誠信社會。難點：（1）人民銀行及其分支機構的行政許可權；（2）身邊的個人信用信息數(shù)據的保護、重點法條的解讀和適用；（3）市場化個人征信機構建立的法律意義。教學方法圍繞案例教學的討論式教學實訓項目（1）什么是征信？征信對未來生活的影響？（2）解讀個人征信報告重點正面信息、負面信息、不良記錄。（3）觀看視頻：防詐騙小課堂：征信有了不良記錄，可以“修復”嗎？課外拓展：網絡時代，你的個人征信信息安全嗎？（結合在線課程）線上教學資源平臺二、教學內容教學組織：任務1中央銀行的職責與商業(yè)銀行經營行為的關系。任務2中央銀行的監(jiān)管與金融行業(yè)監(jiān)管之間的關系。任務3征信的內涵、信用信息所體現(xiàn)的法律上的權利和義務。實訓項目及步驟：任務1中央銀行的職責與商業(yè)銀行經營行為的關系。任務2中央銀行的監(jiān)管與金融行業(yè)監(jiān)管之間的關系。任務3征信的內涵、信用信息所體現(xiàn)的法律上的權利和義務。實訓項目及步驟：

同步文本案例1：什么是征信？征信對未來生活的影響？

同步文本案例2：個人征信報告中正面信息、負面信息和不良記錄。

同步視頻案例3：防詐騙小課堂：征信的不良記錄，可以“修復”嗎？知識鋪墊：討論導入知識鋪墊：討論導入（1）結合自己的日常生活場景，談談對中國人民銀行有多少認識；（2）征信在社會生活中的價值；（3）知道有哪些規(guī)制公民個人信用信息的法律規(guī)范？國家對大學生的助學貸款會納入征信管理嗎？征信對我們個人生活的影響和重要性。第一節(jié)中央銀行法律規(guī)范一、我國中央銀行法的立法《中國人民銀行法》是新中國成立以來的第一部金融法律。《中國人民銀行法》與其他相關行政法規(guī)和規(guī)章一起，共同形成我國中央銀行法律制度的總體框架。二、我國中央銀行的法律地位、職責（一）中央銀行的法律地位中國人民銀行是我國的中央銀行。我國中央銀行的法律地位——具有相對獨立的法律地位，中國人民銀行是國務院直屬的政府部門。具體來說表現(xiàn)在以下幾個方面：1．行政隸屬性中央銀行是國務院管理全國金融事業(yè)的職能部門，受國務院領導。（1）職責上——中央銀行就年度貨幣供應量、利率、匯率和國務院規(guī)定的其他重要事項做出的決定，報國務院批準后執(zhí)行。（2）行長人選的確認上——中央銀行行長的人選，由國務院總理提名；副行長由國務院總理任免。（3）貨幣政策的制定上——中央銀行制定貨幣政策的咨詢議事機構，即貨幣政策委員會的職責、組成和工作程序，由國務院規(guī)定。2．相對獨立性中央銀行在國務院領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中央銀行的各級分支機構是總行的派出機構，接受總行的集中統(tǒng)一領導和管理。（二）中央銀行的職責（1）發(fā)布與履行與其職能有關的命令和規(guī)章；（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（4）監(jiān)督管理；中央銀行對銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場進行監(jiān)督和管理。①制定同業(yè)拆借管理有關的規(guī)章制度；②審核批準有關金融機構成為同業(yè)拆借市場交易成員；③對交易成員的行為進行監(jiān)督、檢查；授權中介機構發(fā)布市場信息等。（5）實施外匯管理；（6）監(jiān)督管理黃金市場；（7）持有管理經營國家外匯儲備、黃金儲備；（8）經理國庫；（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；（10）指導部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；中央銀行是金融機構反洗錢工作的監(jiān)督管理機關。（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；中央銀行對金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測所形成的數(shù)據和分析結論是國家制定宏觀經濟政策，進行宏觀調控的主要依據。（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；中央銀行作為國家的中央銀行從事國際金融活動，主要是代表政府參與世界銀行、國際貨幣基金組織、亞洲開發(fā)銀行等國際金融組織的活動，參與國際清算活動，參與國際金融監(jiān)管活動，發(fā)展與各國中央銀行對外金融活動。（13）國務院規(guī)定的其他職責。知識拓展--我國反洗錢法律：知識拓展--我國反洗錢法律：《中華人民共和國刑法》：規(guī)定了洗錢罪；掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪；窩藏、轉移、隱瞞毒品、毒贓罪；資助恐怖活動罪；破壞金融管理秩序犯罪等多項洗錢及其上游犯罪的定義與罰責《中華人民共和國刑事訴訟法》：規(guī)定了有權司法機關查詢、凍結犯罪嫌疑人財產的措施、流程，以及相應的保護及救濟措施《中華人民共和國中國人民銀行法》：規(guī)定了中國人民銀行指導、部署金融業(yè)反洗錢工作、負責反洗錢監(jiān)測、開展反洗錢檢查、監(jiān)督、處罰的職責與權利《中華人民共和國反洗錢法》：規(guī)定了反洗錢監(jiān)測管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調查、反洗錢國際合作、法律責任等內容。（三）中央銀行的組織機構中國人民銀行實行行長負責制，按照《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的組織機構包括總行職能機構、分支機構和咨詢議事機構。1．總行職能機構中央銀行實行行長負責制，行長負責制實際上是行政首長負責制。中央銀行行長是中央銀行最高行政領導人，是中央銀行的法定代表人。2．分支機構各分支機構是中央銀行的組成部分，不具備獨立的法人資格，受中央銀行的統(tǒng)一領導和管理。中央銀行的分支機構根據中央銀行的授權，維護本轄區(qū)的金融穩(wěn)定，承辦有關業(yè)務。3．貨幣政策委員會貨幣政策委員會是由中央銀行設立的貨幣政策的咨詢議事機構。其職責、組成和工作程序，由國務院規(guī)定報全國人民代表大會常務委員會備案?；韭毮埽涸诰C合分析國家的宏觀經濟形勢的基礎上，依據國家的宏觀經濟調控目標，討論貨幣政策事項，并提出建議。討論的事項主要有：貨幣政策的制定、調整；一定時期內的貨幣政策目標；貨幣政策工具的運用；有關貨幣政策的重要措施以及貨幣政策與宏觀經濟政策的協(xié)調。三、我國中央銀行的法定業(yè)務（一）法定貨幣政策工具的運用1．存款準備金商業(yè)銀行繳存中央銀行指定賬戶的款項稱為存款準備金。這部分款項與商業(yè)銀行吸收的存款總額的比例稱為存款準備金率。2．中央銀行基準利率基準利率是中央銀行對銀行業(yè)金融機構規(guī)定的存、貸款利率，其中尤為重要的是貸款利率。結合專業(yè)知識理解基準利率的宏觀控制作用。3．再貼現(xiàn)中央銀行根據一定比例從貼現(xiàn)款中扣取自貼現(xiàn)日至票據到期日的利息，這一比率即為再貼現(xiàn)率。作用——當中央銀行的再貼現(xiàn)率提高時，商業(yè)銀行花費的貼現(xiàn)成本就會提高，而對客戶的貼現(xiàn)率也會相應提高，這樣市場上的貨幣流通量就會減少。4．向商業(yè)銀行提供貸款中國人民銀行通過向商業(yè)銀行貸款來控制和調節(jié)商業(yè)銀行的信貸活動，從而控制和調節(jié)貨幣供應量和信用總量。限制——中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款為信用貸款，用于解決商業(yè)銀行的臨時資金不足，不得用于發(fā)放貸款和證券投資。5．公開市場業(yè)務政策公開市場業(yè)務是指中央銀行在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯，從而控制和調節(jié)貨幣供應量。6．國務院規(guī)定的其他貨幣政策工具（二）其他法定業(yè)務（1）經理國庫業(yè)務。（2）代理發(fā)行和兌付政府債券業(yè)務。（3）為銀行業(yè)金融機構開立賬戶業(yè)務。中國人民銀行總行及其分支機構可根據管理的要求和各金融機構開展業(yè)務的需要，為金融機構開立賬戶。為穩(wěn)定貨幣和宏觀調控的需要，要求各金融機構按其吸收存款的一定比例向中國人民銀行繳存存款準備金；為保證資金的清算，要求各金融機構在中國人民銀行存有一定金額的備付金。（4）提供清算服務業(yè)務。（三）禁止從事的業(yè)務《中國人民銀行法》對中國人民銀行的業(yè)務作了限制性的規(guī)定。（1）不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。（2）不得對銀行業(yè)金融機構賬戶透支。（3）不得向地方政府部門和非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款。（4）不得向任何單位和個人提供擔保。四、我國中央銀行的監(jiān)管中國人民銀行的金融監(jiān)管職責：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間外匯市場和黃金市場，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測的職責；會同國務院銀行監(jiān)督管理機構制定支付結算規(guī)則；直接監(jiān)督檢查、建議監(jiān)督檢查和全面監(jiān)督檢查制度；根據履行職責的需要，有權要求銀行業(yè)金融機構報送有關資料。（一）中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)管職責以及行政處罰權1．對金融市場的監(jiān)督檢查；2．向國家金融監(jiān)督管理機構建議監(jiān)督檢查；3．有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料。中國人民銀行及其分支機構在履行監(jiān)管職責過程中對違反上述規(guī)定的行為有權以法律、行政法規(guī)或者人民銀行規(guī)章為依據，具有行政處罰權。（二）中國人民銀行及其分支機構的行政許可權中國人民銀行及其分支機構實施行政許可的特點：一是許可權的行使以法律、行政法規(guī)和國務院決定為依據；二是行政許可應當依照法定程序進行。1．對金融市場監(jiān)管過程中的行政許可對金融市場監(jiān)管過程的行政許可包括拆借市場和其他金融市場監(jiān)管中的行政許可。2．人民幣管理過程中的行政許可3．對開立銀行賬戶以及結算和其他金融業(yè)務監(jiān)管過程中的行政許可4．對黃金以及黃金制品監(jiān)管過程中的行政許可（三）中國人民銀行及其分支機構實施的信息公開行為中國人民銀行依法將其履行職責過程中制作或獲取的、以一定形式記錄和保存的信息公之于眾的行為。1．依法主動公開中國人民銀行及其分支機構對本部門應當主動公開的信息，必須在該信息形成或變更之日起20個工作日內，通過本部門公報、網站、報刊等便于公眾知曉的方式予以公開。2．依照當事人的申請公開中國人民銀行及其分支機構對公民、法人或者其他組織申請公開的信息，應當當場答復；不能當場答復的，應當自收到信息公開申請之日起15個工作日內答復；因特殊情況不能按期答復的，經本部門政務公開辦公室負責人同意，可以延長答復期限，但最長不得超過15個工作日，同時應將延期答復的情況告知申請信息公開的當事人。拓展任務非金融機構可以申請移動支付嗎？法律依據？第二節(jié)信用征信法律規(guī)范導入新論：導入新論：通過在在線課程上給學生發(fā)布的有關征信案例的背景資料，對學生提出以下問題：（1）征信在社會生活中的價值；（2）知道有哪些規(guī)制公民個人信用信息的法律規(guī)范？一、征信的概述2003年以來，人民銀行征信系統(tǒng)建設已日趨完善，成功建立了企業(yè)和個人金融信用信息基礎數(shù)據庫，為推動我國社會信用體系建設起到積極的作用。1．個人征信的概念及內涵征信就是專業(yè)化的、獨立的第三方機構為個人、法人及其他組織建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業(yè)化的授信機構提供了一個信用信息共享平臺。個人征信是信用征信中一個重要組成部分。征信記錄了信息主體的過去信用行為，這些行為將影響信息主體未來的經濟活動。征信機構采集的信息都是信息主體在經濟金融活動中產生的信用信息，包括正面信息和負面信息。所謂正面信息就是指信息主體過去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信息。所謂負面信息即不良信息，是指對信息主體信用狀況構成負面影響的信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執(zhí)行的信息，以及國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。征信制度的建立既可為防范信用風險，保障交易安全創(chuàng)造條件，又可使具有良好信用記錄的企業(yè)和個人得以以較低的交易成本獲得較多的交易機會，而缺乏良好信用記錄的企業(yè)或個人則相反，從而促進形成“誠信受益，失信懲戒”的社會環(huán)境。征信業(yè)在促進信用經濟發(fā)展和社會信用體系建設中發(fā)揮著重要的基礎性作用。征信記錄了信息主體的過去信用行為，這些行為將影響信息主體未來的信用交易活動。2．個人征信法律關系的主體個人征信法律關系就是指因對個人信用信息的收集、利用而形成的法律關系。征信法律關系的主體，即依法參與到征信法律關系中，享有權利和承擔義務的社會組織和自然人。征信機構信用信息提供者征信機構信用信息提供者信用信息使用者征信主體主體主體征信法律關系的客體，即被依法采集、整理和保存的信用信息數(shù)據。征信法律關系的內容，即依法在征信法律關系中體現(xiàn)的權利和義務。3．征信信息的來源征信機構從信用信息產生的源頭采集信息，具體來說，征信信息主要來自兩類機構：一是提供貸款的機構，主要是商業(yè)銀行、農村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化提供貸款的機構。提供的信息：主要是個人的信貸信息，如借款金額、還款情況、擔保情況以及使用信用卡等。二是提供先消費后付款服務的機構，主要是電信企業(yè)，水、電、燃氣公司等公共事業(yè)單位，提供的信息：個人繳納電話費、水費、電費、燃氣費等信息。知識點的同步案例：畢業(yè)后已經就業(yè)的大學生小王到中國工商銀行某支行申請辦理信用卡，經查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，小王在上學期間曾申請到一筆助學貸款22000元，畢業(yè)后不久履行了正常的還款付息。該查詢結果與本人的聲明相符，間接證實了小王的信用度。在綜合考慮小王所從事的職業(yè)和收入后，銀行很快為小王辦理了信用卡的申領。議一議：個人征信在我們生活中的意義。二、我國征信法規(guī)征信法規(guī)是規(guī)范征信活動主體權利義務關系的有關法律規(guī)范的總稱。個人征信立法的主要目的是通過立法對個人數(shù)據提供適當?shù)谋Ｗo；企業(yè)征信立法的主要目的是通過對企業(yè)征信公司的資質認證，確保調查和評價過程的客觀、公開和公平。對個人征信而言，法律規(guī)范的主要內容：一是合法采集數(shù)據；二是合法使用、提供數(shù)據；三是限制數(shù)據保存和使用時限；四是保證數(shù)據質量；五是征信公司必須采取必要手段，保證數(shù)據安全；六是違規(guī)處罰，即對征信機構的違法行為，必須給予適當處罰；七是掌握數(shù)據的機構必須執(zhí)行公開透明的原則。法律層面：《中國人民銀行法》《民法典》《個人信息保護法》——全國人大。行政法規(guī)層面：《征信業(yè)管理條例》《征信業(yè)務管理辦法》——國務院。政府規(guī)章層面：《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》——中國人民銀行。三、個人信用信息基礎數(shù)據庫和個人信用報告?zhèn)€人信用信息基礎數(shù)據庫是在國務院領導下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。個人信用信息數(shù)據庫是個人在金融活動中信用報告的依據，依法采集個人的信用信息，并保證信息數(shù)據的完整和真實，才能保證個人信用報告的實效性。（一）信用信息基礎數(shù)據庫個人信用信息數(shù)據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建設的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，它依法采集、保存、整理個人的信用信息，為個人建立信用檔案，記錄個人過去的信用行為，為商業(yè)銀行、個人、相關政府部門和其他法定用途提供信用信息服務。目前，個人信用信息數(shù)據庫日常的運行維護由中國人民銀行征信中心承擔。小知識：\t"/15060/_blank"中國人民銀行征信中心是中國\t"/15060/_blank"人民\t"/15060/_blank"銀行直屬的事業(yè)法人單位，主要職責是依據國家的法律法規(guī)和人民銀行的規(guī)章，負責全國統(tǒng)一的\t"/15060/_blank"企業(yè)和個人信用信息基礎\t"/15060/_blank"數(shù)據庫和動產\t"/15060/_blank"融資登記\t"/15060/_blank"系統(tǒng)的建設、運行和管理;負責組織推進\t"/15060/_blank"金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺建設。1．個人信用信息數(shù)據庫采集的信息范圍（1）個人的基本信息。（2）金融信用信息，包括貸款信息和信用卡信息。（3）金融信用信息領域以外的信用信息。2．對個人隱私的保護對個人隱私的保護的法律依據：法律層面——《個人信息保護法》《民法典》（111條、1340?1349條）、《刑法（修正案（九）》行政法規(guī)和規(guī)章層面——《征信業(yè)管理條例》《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數(shù)據庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數(shù)據庫異議處理規(guī)程》。3．對個人不良信用信息的保存期限根據《征信業(yè)管理條例》16條的規(guī)定，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。在不良信息保存期限內，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構應當予以記載。知識點的同步案例：小趙向中國銀行某分行申請辦理住房按揭貸款用于購買商品房。該行審核發(fā)現(xiàn)該客戶在其他銀行已有兩張準貸記卡和1張貸記卡，且3張信用卡都有逾期記錄。綜合該客戶各方面的信息，該行認為其信用風險過高，因而拒絕了其按揭貸款的申請。請思考：為什么銀行拒絕了小趙準貸記卡的申請？如何防止自己的征信出現(xiàn)負面信息？關注個人征信的重要性：征信與每個人緊密聯(lián)系，一定要及時足額歸還貸款及信用卡透支。特別是大學生更要保護好自己的征信，涉及將來就業(yè)、買房等生活的方方面面。負面信息和不良記錄負面信息和不良記錄“負面信息”只是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價。在日常生活中，如果個人使用信用卡或貸款時，偶爾出現(xiàn)一兩次短期逾期，一般情況下商業(yè)銀行在審查個人資信情況時，是不會把它作為“不良記錄”的，也就是說銀行不會因您這一兩次的短期逾期拒絕給您辦信用卡或是貸款。思政元素：最常見的情形就是去銀行申請個人貸款或信用卡時，大家會發(fā)現(xiàn)銀行會查詢申請人的個人信用報告，以確定客戶的信用狀況是否合格。個人征信系統(tǒng)的運行，使商業(yè)銀行之間實現(xiàn)信用信息共享的同時依托征信系統(tǒng)建立起完善的信用風險審查制度，把查詢申請人信用報告作為信貸審查的必經程序。那么與征信相關，什么情況下，我們的日常經濟活動會受到影響呢？最常見的有下面幾種情況：信用卡、房貸、車貸未能及時還款產生逾期；幫助別人擔保，但是對方沒有按時還款而產生的連帶責任；與我們大學生緊密相關的就是申請國家助學貸款，逾期未還的。這些都會反映到你的征信記錄里。另外還有一些容易忽略的小細節(jié)，比如我們辦理了信用卡激活后沒有正常使用，這樣產生的年費等等，都可能對我們的個人征信產生影響。而個人征信一旦產生污點，就會對我們的生活造成極大的困擾，尤其事現(xiàn)在很多大學生都有創(chuàng)業(yè)的打算，如果你的征信出現(xiàn)了問題，那可以說在創(chuàng)業(yè)路上將會舉步維艱。通過上面知識的學習，結合案例一和案例二可以看出：征信記錄了一個人過去的信用行為，這些行為將會影響人們對他未來經濟活動的判斷。當經濟和社會越發(fā)展，征信與個人的關系就越密切，信用記錄幾乎涉及個人每一項重大經濟活動。如果沒有良好的個人信用記錄，生活中的許多方面都可能會受到影響。人而無信，不知其可也。近年來，許多地方在公務員錄用和任用、人大代表選舉、公檢法案件調查、企事業(yè)單位人員招聘等多個領域也開始使用個人信用報告。我們每個人都要保護好個人的征信記錄，讓誠信成為一種人生態(tài)度，至關重要。（二）個人信用報告的查詢查詢主體：（1）商業(yè)銀行。在審核信貸及擔保業(yè)務申請時，在取得個人書面授權同意后，可以查詢個人的信用報告。另外，商業(yè)銀行在對已發(fā)放信貸進行貸后風險管理的情況下，也可查詢個人的信用信息。（2）金融監(jiān)督管理機構以及司法部門等其他政府機構。根據相關法律、法規(guī)的規(guī)定，這些機構可按規(guī)定的程序查詢個人信用報告。（3）個人。個人獲得自己的信用報告之后，可以根據其意愿提供給其他機構，或通過書面申請授權給機構、個人查詢的權利?，F(xiàn)在，個人征信系統(tǒng)由政府出資建設管理，查詢個人信用報告是征信中心提供的一種服務，原則上需要收取一定成本費用，目前暫不收費。書面查詢申請：（1）個人基本信息。（2）信用交易信息。四、個人在征信活動中的權利和義務個人作為征信數(shù)據的主體享有如下的權利。（1）知情權（2）異議權（3）糾錯權（4）司法救濟權個人作為征信數(shù)據的主體承擔如下的義務。（1）如實、正確地提供個人基本信息的義務。（2）及時更新自身信息的義務。關心自己信用記錄的義務。五、市場化個人征信機構個人征信機構是指取得由中國人民銀行發(fā)放的個人征信牌照，依法設立、獨立于信用交易雙方的，有權從事收集、整理、加工和分析企業(yè)和個人信用信息資料工作，出具信用報告，為客戶判斷和控制信用風險提供多樣化征信服務的第三方機構。2018年1月，我國首家獲得中央銀行行政許可的個人征信業(yè)務牌照的個人征信機構百行征信有限公司（以下簡稱百行征信）成立。百行征信（俗稱“信聯(lián)”）是由芝麻信用及騰訊信用等八家市場機構和中國互聯(lián)網金融協(xié)會共同發(fā)起組建的一家市場化個人征信機構，在從事信用征信業(yè)務活動中接受政府監(jiān)管和社會監(jiān)督。相對于中國人民銀行征信中心，百行征信所記錄的內容更加豐富，記錄了包括學歷、職業(yè)、司法記錄、社會信息記錄、房產、車產、公司股權、網購行為等。六、征信監(jiān)管中國人民銀行及其派出機構承擔國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的職責。現(xiàn)場檢查→詢問當事人和與被調查事件有關的單位和個人→查閱、復制與被調查事件有關的文件、資料，對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存→檢查相關信息系統(tǒng)，行使監(jiān)管職責。視頻案例：征信防詐小課堂談觀點：征信有了不良記錄，可以“修復”嗎？知識延伸：什么是個人征信報告，其意義和價值是什么？課后拓展思考及任務1．負面信息和不良記錄一樣嗎？2．有同學認為：“我沒有信用卡，我也不使用銀行卡消費，我所有消費都是通過手機進行的，個人征信和我沒有關系”，這個說法對嗎？3．課后任務——怎樣讀懂自己的信用報