2024年12月[浙江]浙江泰隆商業(yè)銀行社會招考（1224）筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?B.金融公司不提供存款業(yè)務C.金融公司不提供商業(yè)貸款?D.金融公司的經營目標不是利潤最大化答案：B本題解析：B金融公司是通過在公開市場上發(fā)行商業(yè)票據和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機構的主要不同點是，金融公司不提供存款業(yè)務。故選B。2.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業(yè)務B.公開市場業(yè)務和存款準備金率C.公開市場業(yè)務和利率政策D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策本題解析：A公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。故選A。3.下列不屬于大額可轉讓定期存單的特點的是（）。B.面額固定且較大C.不可提前支取答案：D本題解析：大額可轉讓定期存單不記名且可轉讓，面額固定且較大，不可提前支取．但可以在二級市場轉讓。4.（）年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A.2001B.1948C.1949D.2003答案：D此題暫無解析5.福費廷通常可按承兌付款金額，扣除融資利息后，(?)得到融資。A.80％?B.部分?C.一半?D.全額答案：D本題解析：D福費廷通常可按承兌付款金額，扣除融資利息后，全額得到融資；一般銀行在辦理保理時通常按應收賬款的80％融資。故選D。6.當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時．采取正確行為的是()。A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據C.立即向媒體披露所受冤屈答案：D本題解析：D“爭議處理”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。故選D。7.()屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人答案：B本題解析：B《民法典》第十一條規(guī)定，18周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿10周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。8.以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。A.列席會議、檢閱文件、檢查與調研；監(jiān)督評測、訪談座談B.非現(xiàn)場檢測C.現(xiàn)場抽查D.提名風險管理部門負責人答案：D本題解析：D監(jiān)事會監(jiān)督手段有列席會議、檢閱文件、檢查與調研；監(jiān)督評測、訪談座談；非現(xiàn)場檢測；現(xiàn)場抽查。故選D。9.存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶稱為（）。A.一般存款賬戶B.臨時存款賬戶C.專用存款賬戶D.特約存款賬戶答案：A本題解析：單位結算賬戶的分類：1.基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的結算賬戶。2.一般存款賬戶，是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的結算賬戶。3.專用存款賬戶，是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的結算賬戶。4.臨時存款賬戶，是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的結算賬戶。10.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰本題解析：C項，根據《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。11.（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。A.原告B.被告C.申請人D.第三人答案：A本題解析：原告，即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。12.普通股股東的權利不包括（）。A.收益權C.投票權D.優(yōu)先分配公司剩余財產權答案：DD項，普通股的股利完全隨公司盈利的高低而變化，普通股股東在公司盈利和剩余財產的分配順序上列在債權人和優(yōu)先股股東之后。13.票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給（）。A.被背書人B.出票人D.背書人答案：A本題解析：背書是轉讓票據權利的行為，票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給被背書人。14.A.0.4B.0.5C.1D.4答案：A本題解析：在信用風險中，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產的預期損失=1％×40％×100=0．4(萬元)。15.A.行政法規(guī)可以在法律設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規(guī)定B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經過行政許可C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規(guī)定答案：A本題解析：行政許可由法律、行政法規(guī)、國務院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件予以設定。省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設定臨時性的行政許可。（D項說法錯誤）其他規(guī)范性文件均不可設定行政許可。但一些下位法可以在上位法設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規(guī)定（C項說法錯誤）。依照《行政許可法》的規(guī)定，只有針對特定范圍內的活動才可以設定行政許可（B項說法錯誤）；如果這些特定活動能夠通過其他方式予以規(guī)范，可以不設行政許可。二.單選題(共15題)1.下列不屬于內部資金轉移價格定價主要功能的是（）。A.引導產品合理定價B.優(yōu)化資產負債業(yè)務組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風險、利率風險本題解析：內部資金轉移價格定價的主要功能包括:①優(yōu)化資產負債業(yè)務組合和資源配置；②實現(xiàn)風險分離和集中管理；③引導產品合理定價；④完善績效考評體系和激勵機制。2.《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期（）內進行補正。A.1個月B.3個月C.2個月答案：B本題解析：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期3個月內進行補正。申請人如未能在規(guī)定期限內提交補正申請材料．或者提交的補正申請材料不齊全或者不符合規(guī)定要求，受理機關將作出不予受理申請的規(guī)定．向申請人發(fā)出不予受理通知書。3.市場風險管理體系的基本要素不包括（）。A.完善的市場風險管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控D.適當?shù)氖袌鲲L險資本分配機制答案：B4.A.2012B.2013C.2014D.2015答案：D截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281．73億元。5.重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后．提交董事會批準，并在批準后（）內報告監(jiān)事會以及銀監(jiān)會。A.5日B.7日C.10日D.15日答案：C重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后．提交董事會(未設立董事會的可由經營決策機構)批準，并在批準后10日內報告監(jiān)事會以及銀監(jiān)會。6.合規(guī)文化的核心是（）。A.法律規(guī)范C.合規(guī)D.法律意識答案：D本題解析：7.金融機構同業(yè)投資應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照（）原則，根據所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資本與撥備。A.“形式重于實質”B.“實質重于形式”C.“法律優(yōu)于政策”D.“政策優(yōu)于法律”答案：B本題解析：金融機構同業(yè)投資應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照“實質重于形式”原則，根據所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資本與撥備。8.商業(yè)銀行（）應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。A.董事會和監(jiān)事會B.董事會和高級管理層C.高級管理層和監(jiān)事會本題解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。9.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約。下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。A.市場需求B.法定準備金率C.稅收政策D.利息政策答案：C本題解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場需求、法定準備金率、利息政策等外部因素．也受到銀行自身經營策略影響。10.證券投資的基本目標是在一定風險水平下（）。A.實現(xiàn)客戶利益最大化B.追求利潤最大化D.追求高收益答案：C本題解析：商業(yè)銀行的目標是追求利潤最大化，證券投資的基本目標也是在一定風險水平下使投資收益最大化。11.《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.5C.6D.8本題解析：《資本辦法》設定了6年的資本充足率達標過渡期，我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標。12.合格投資者投資于單只固定收益類產品的金額不低于（）萬元。A.100B.50C.40D.30答案：D本題解析：合格投資者投資于單只固定收益類產品的金額不低于30萬元，投資于單只混合類產品的金額不低于40萬元，投資于單只權益類產品、單只商品及金融衍生品類產品的金額不低于100元。投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金技資資產管理產品。13.下列選項中，關于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的說法，錯誤的是()。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務風險管理B.嚴格實行授信管理D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務內部控制體系答案：B本題解析：為了規(guī)范銀行信用卡業(yè)務，2011年1月，銀監(jiān)會下發(fā)了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》(中國銀監(jiān)會令2011年第2號)，明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務風險管理和內部控制體系，嚴格實行授權管理，有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務風險。14.下列不屬于消費金融公司的業(yè)務創(chuàng)新的是（）。A.消費信貸管理模式C.消費信貸產品創(chuàng)新D.加大對新消費重點領域的金融支持答案：B本題解析：消費金融公司的業(yè)務創(chuàng)新：(1)消費信貸管理模式。消費金融公司探索運用互聯(lián)網等技術手段開展遠程客戶授權，實現(xiàn)消費貸款線上申請、審批和放貸。優(yōu)化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制度。根據客戶的信用等級、項目風險、綜合效益和擔保條件，通過貸款利率風險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費貸款利率水平。(3)加大對新消費重點領域的金融支持。消費金融公司不斷加大對養(yǎng)老家政健康消費的支持力度，支持旅游休閑消費，支持文化體育消費。嘗試探索開發(fā)農村消費金融產品。開展農村住房、家電、就學、生活服務等消費信貸產品創(chuàng)新。B項不屬于消費金融公司的業(yè)務創(chuàng)新。15.在監(jiān)管評級中流動性風險的標準權重為（）。A.10%B.15%D.25%答案：C本題解析：在監(jiān)管評級中，7項評級要素的標準權重分配如下：資本充足（15%）、資產質量（15%）、管理質量（20%）、盈利狀況（10%）、流動性風險（20%）、市場風險（10%）和信息科技風險（10%）。三.單選題(共15題)1.如果一個公司的固定資產使用率——，一就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由——決定。()A.小于20％或30％；行業(yè)技術變化比率B.小于20％或30％；資本的周轉周期C.大于60％或70％；資本的周轉周期D.大于60％或70％；行業(yè)技術變化比率答案：D固定資產使用率對理解公司資本支出的管理計劃是非常有意義的。如果一個公司的固定資產使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術變化比率決定。2.影響違約損失率的公司因素主要是借款企業(yè)的（）。A.償債能力C.資產負債結構D.資金結構答案：C本題解析：影響違約損失率的公司因素主要是借款企業(yè)的資產負債結構。該結構一方面表現(xiàn)為企業(yè)的融資杠桿率，即總資產和總負債的比率，另一方面表現(xiàn)為企業(yè)融資結構下清償優(yōu)先性。同時，企業(yè)規(guī)模和企業(yè)負債的大小對違約損失率也是有影響的。3.商業(yè)銀行在預測項目產品的市場需求時，估計產品潛在的市場需求總量的影響因素不包括()。C.購買者的平均購買量D.單位產品的價格答案：A本題解析：潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大營銷量之和。總市場潛量可表示為：Q=npq：式中，Q代表總市場潛量；n代表給定的條件下特定產品或市場中的購買者的數(shù)量；P代表單位產品的價格；q代表購買者的平均購買量。4.A.表明貸款意向后B.告知客戶后D.項目建議書批準之后答案：C本題解析：在項目建議書批準階段或之前，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書，一般沒有權限限制，超所在行權限的項目須報上級行備案。5.A.信函、傳真形式B.口頭形式C.書面形式D.主合同中的擔保條款形式答案：B本題解析：6.由于對核心資產的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種()。A.非預期性支出B.季節(jié)性融資C.短期融資需求本題解析：由于對核心資產的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。7.下列關于營運資本投資的說法，錯誤的是（）。A.產生于季節(jié)性資產數(shù)量超過季節(jié)性負債時C.通過公司內部融資或者銀行貸款來補充的融資D.公司一般會盡可能用內部資金來滿足營運資本投資答案：B本題解析：營運資本即流動資產減去流動負債的差額，所以營運資產投資產生于季節(jié)性資產數(shù)量超過季節(jié)性負債時。8.下列選項中，表明抵押品狀況發(fā)生惡化的是（）B.抵押品保險到期后及時續(xù)保C.抵押品被轉移至有利于銀行監(jiān)控的地方保管D.抵押品價值升高答案：A本題解析：抵押品未按合同約定被變賣或部分出售表明抵押品狀況發(fā)生惡化。9.根據以上資料，回答下列問題。（2）如果項目的設定折現(xiàn)率為19％，下列說法正確的是（）。A.項目NPV0，不可接受C.項目NPV>0，可接受D.項目NPV<0，不可接受答案：D本題解析：本題可通過財務凈現(xiàn)值判斷。由題中資料，項目的財務凈現(xiàn)值=-500+50×0．8403+150×0．7062+200×0．5934+250×0．4987+250×0．4190=-3．95（萬元）<0，說明該項目的獲利能力不及放棄的投資機會成本，項目不可接受。10.下列長期投資決策評價指標中，其數(shù)值越小越好的指標是()。A.投資回收期B.凈現(xiàn)值率C.投資利潤率D.內部收益率答案：A本題解析：投資回收期亦稱返本年限，是指用項目凈收益抵償項目全部投資所需時間，它是項目在財務投資回收能力方面的主要評價指標。在財務評價中，將求出的投資回收期與行業(yè)基準投資回收期比較，當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內收回投資。11.《歐洲貨幣》提出的計算方法、PRS集團的計算方法、世界市場研究中心(WMRC)的計算方法等衡量國別風險的方法都是（）。A.加權平均法B.風險因素加權打分法C.概率法D.項目化評分法答案：B國際上一些著名的評級機構在衡量國別風險時基本上都采取風險因素加權打分的方法，只是不同機構在風險因素設置、權重設置、打分的掌握及計算方法上有所差別。12.B.評級人員對模型評級結果的推翻C.評級認定人員對評級發(fā)起人員評級建議的否決D.評級發(fā)起人員對評級認定人員評級建議的否決答案：B本題解析：評級推翻主要指評級人員對模型評級結果的推翻和評級認定人員對評級發(fā)起人員評級建議的否決。在對模型表現(xiàn)進行監(jiān)測時，監(jiān)測人員對模型評級推翻率的統(tǒng)計會更加關注前者。13.下列不屬于貸前調查主要對象的是（）。A.擔保人B.借款人的開戶行C.抵(質)押人D.借款人本題解析：貸前調查的主要對象就是借款人、保證人、抵(質)押人、抵(質)押物等。14.關于對上市客戶法人治理結構的分析，下列說法中正確的是（）。[2009年6月真題]A.信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制、信息披露的實際質量、是否存在家族決策等予以關注B.在股權結構中，主要關注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題C.要考察客戶決策及運作是否以內部人或關鍵人為中心，內部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會D.對信息披露，主要應關注披露形式是否達到要求答案：C本題解析：A項，信貸人員無需關注家族決策，因為家族決策主要存在于民營客戶中，上市客戶一般無此問題；B項，在股權結構分析中，應主要關注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控，通過大量異常關聯(lián)交易侵害中小股東和債權人的利益；D項，在信息披露質量考察中，應關注信息披露的實際質量。15.在擔保管理評價工作中，商業(yè)銀行對保證人的管理評價內容不包括()。A.保全保證人的資產B.分析保證人的保證實力C.了解保證人的保證意愿D.審查保證人的資格答案：A本題解析：貸款保證目的是對借款人按約、足額償還貸款提供保障，因此，銀行應特別注意保證的有效性，并在保證期內向保證人主張權利。對保證人的管理主要有以下三個方面的內容：①審查保證人的資格；②分析保證人的保證實力；③了解保證人的保證意愿。四.多選題(共15題)1.A.中央銀行的產生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.中央銀行的產生是統(tǒng)一票據交換及清算的需要C.中央銀行的產生是“最后貸款人”的需要D.中央銀行的產生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.中央銀行的產生是資本主義經濟的要求答案：A、B、C、D本題解析：中央銀行的產生原因：①中央銀行的產生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。②中央銀行的產生是統(tǒng)一票據交換及清算的需要。③中央銀行的產生是"最后貸款人"的需要。④中央銀行的產生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。2.有關“接受監(jiān)管”的正確做法是(?)。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管答案：A、B、D?ABD信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應當按照規(guī)定披露有關信息，無論是正面信息還是負面信息，CE選項違反了該原則；ABD選項做法正確。故選ABD。3.以下關于自然人的說法，正確的有(?)。A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體B.自然人都是公民C.居住在本國的外國人是自然人D.居住在本國的無國籍或雙重國籍的人也是自然人E.以上說法都正確答案：A、C、D本題解析：ACD“自然人”與“公民”不是同一個范疇，公民是具有本國國籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，還包括外國人和無國籍人。故選ACD。4.《中華人民共和國公司法》的調整對象為公司的組織和行為，其范圍包括()。A.股份有限公司C.外資公司D.中外合資公司E.中外合作公司答案：A、B本題解析：AB《中華人民共和國公司法》的調整對象為股份有限公司和有限責任公司的組織和行為。不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。5.某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有（）。A.向中央銀行借款B.發(fā)行股票C.債券回購D.同業(yè)拆借E.發(fā)行金融債券答案：A、C、D本題解析：借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等；長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。6.下列屬于金融詐騙罪的有（）。A.違規(guī)出具金融票證罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.信用卡詐騙罪D.票據詐騙罪E.集資詐騙罪答案：C、D、E本題解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行管理罪。7.下列業(yè)務中，屬于資產業(yè)務的有（）。A.向中央銀行借款B.吸收存款C.信用卡透支D.購買國債E.代理財政答案：C、D本題解析：資產是銀行過去的交易或者事項形成的、由銀行擁有或者控制、預期會給銀行帶來經濟利益的資源。商業(yè)銀行的資產主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產三大類。信用卡透支屬于個人貸款業(yè)務；購買國債屬于債券投資。AB兩項，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負債業(yè)務；E項，代理財政屬于代理中央銀行業(yè)務，屬于中間業(yè)務中的代理業(yè)務。8.現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點包括（）。A.具有結算功能B.具有信用創(chuàng)造功能C.具有信用中介功能D.利息水平適當E.信用功能擴大答案：B、D、E本題解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。9.下列關于風險績效考核的說法正確的有（）。A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤-經濟資本×資本成本B.EVA>0，表明銀行的資產使用效率高，銀行價值增加C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E.EVA<0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加答案：B、D本題解析：A項，RAROC=經風險調整后稅后凈利潤／經濟資本。C項，EVA最核心的特點就是考慮機會成本。E項，如果EVA<0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經營狀況并不理想，銀行價值在減少。10.根據《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務范圍包括（）。B.外匯存款C.國際結算D.人民幣存款E.提供保管箱服務答案：A、B、C、D、E本題解析：根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內外結算；④辦理票據承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務；經銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。11.下列關于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。A.可自由兌換的外國硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據D.可自由兌換的外幣匯票E.可自由兌換的外國紙幣本題解析：現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。12.下列選項中，屬于日本大藏省職責范圍的是（）。A.負責政府財政職能B.維護貨幣信用C.確保匯率穩(wěn)定D.波及面較大的金融破產處理制度的計劃和立案答案：A、B、C、D、E本題解析：目前的大藏省改名為財務省，它主要負責政府財政職能，但為了確保穩(wěn)健的財政和對國庫進行有效管理，維護貨幣信用，確保匯率穩(wěn)定，財務省仍繼續(xù)負責波及面較大的金融破產處理制度及金融危機管理制度的計劃和立案。13.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確的反映各項業(yè)務交易，確保會計信息（）。A.真實B.準確C.可靠D.完整E.及時答案：A、C、D本題解析：嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確的反映各項業(yè)務交易，確保會計信息真實、可靠、完整。14.A.匯兌轉賬B.循環(huán)信貸C.儲蓄D.支付結算E.個人信用答案：A、B、C、D、E本題解析：15.依據中國人民銀行《應收賬款質押登記辦法》的規(guī)定，應收賬款的權利包括現(xiàn)有的和未來的金融債權及其產生的收益，具體包括（）。A.公路收費權B.提供服務產生的債權C.出租不動產產生的債權D.銷售貨物產生的債權E.出租動產產生的債權答案：A、B、C、D、E本題解析：應收賬款是指權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權，主要包括：①銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等；②出租產生的債權，包括出租動產或不動產；③提供服務產生的債權；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權；⑤提供貸款或其他信用產生的債權。五.單選題(共15題)1.林某(他還有一個弟弟)幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結婚時，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟答案：A本題解析：收養(yǎng)關系一旦成立，養(yǎng)子女與生父母間的權利義務關系消除，因此，養(yǎng)子女無權繼承生父母的遺產。2.何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6%，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10%。由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把12000元啟動資金取出應急，變更計劃為每月固定存款籌備費用，假定該存款年收益率為5%，則何先生每月需儲蓄（??）元。A.487.62C.523.16D.540.81答案：D本題解析：已求得所需教育費為94914.93（元），則每月需儲蓄年金為94914.93÷（F/A,5%/12,132）=540.81（元）。3.下列行為中，符合理財產品政策監(jiān)管要求的是（）。A.銀行根據理財產品的風險狀況，設置了銷售期限和銷售起點金額B.理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產品過程中，著重講述了產品的收益性，對產品現(xiàn)在的風險進行了弱化C.銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產品銷售D.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產品答案：A本題解析：4.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數(shù)值)A.55250B.43250D.43290答案：D查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當r=5％，n=5時，年金現(xiàn)值系數(shù)為4．329，故現(xiàn)值PV=10000×4．329=43290(元)。5.陽光超市擁有營業(yè)員15人，營業(yè)收入為150萬元，則陽光超市屬于（）。A.大型企業(yè)B.中型企業(yè)C.小型企業(yè)D.微小型企業(yè)答案：C本題解析：零售業(yè)企業(yè)劃型標準如表8—1所示。6.在為客戶制定家庭財務保障規(guī)劃過程中，（）就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。A.風險識別B.風險評估C.保險產品建議D.評估風險管理效果本題解析：風險識別就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。7.李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補李海浪教育資金缺口的是（）。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產至28萬元C.提高資金的收益率至5％答案：A本題解析：A項，資金缺口為：55．53-[20×(1+4％)^8+3×(F／A，4％，8)]=55．53-55．01=0．52(萬元)；B項，資金缺口為：55．53-[28×(1+4％)^8+2×(F／A，4％，8)]=55．53-56．75=-1．22(萬元)；C項，資金缺口為：55．53-[20×(1+5％)^8+2×(F／A，5％，8)]=55．53-48．65=6．88(萬元)；D項，資金缺口為：55．53-[20×(1+4％)^8+2×(F／A，4％，8)×(1+4％)]=55．53-46．54=8．99(萬元)。由此可知，只有B選項中的措施能彌補李海浪的教育資金缺口。8.下列（）不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經營所得B.資產增值C.財產轉讓所得D.特許權使用費所得答案：A本題解析：投資收入通常是指家庭的財產性收入，其中包括特許權使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產增值，財產租賃和財產轉讓所得等。9.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄投資D.工資收入答案：D退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質要求。10.b方案：第一年繳納企業(yè)所得稅120萬元的概率為30％，納稅140萬元的概率為30％，納稅180萬元的概率為40％；第二年納稅130萬元的概率為50％，納稅150萬元的概率為20％，納稅160萬元的概率為30％。根據確定性風險節(jié)稅原理，該企業(yè)應作出的選擇是(??)。A.選擇a方案B.選擇b方案C.選擇a方案并加大投資D.選擇b方案并加大投資答案：B本題解析：在考慮時間價值的情況下，a方案納稅現(xiàn)值大于b方案納稅現(xiàn)值(256．12萬元>254．55萬元)。b方案節(jié)稅，因此應選擇b方案。但若加大了投資，對各年的應納稅額將需重新估計，并重新計算各方案的納稅現(xiàn)值，根據新的計算結果做出選擇。11.（）不是現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式。A.遺產繼承B.家族信托C.人壽保險D.基金投資答案：D現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式包括：遺產繼承、家族信托、人壽保險等。12.A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學深造、提高收入D.收入增加、籌退休金答案：C本題解析：個人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學深造、提高收入是最主要的理財活動，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。13.甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長達十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國法律規(guī)定，甲（）。A.對生父、繼父的遺產都有權繼承B.只能繼承繼父的遺產D.只能繼承生父的遺產答案：A本題解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關系，才有權繼承其繼父母的遺產。繼子女享有雙重的繼承權，既有權繼承其繼父或者繼母的遺產，也有權繼承其生父母的遺產。甲與其繼父共同生活并受其撫養(yǎng)長達十年，形成了撫養(yǎng)教育關系。14.近年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是()。A.CFPB.CAPD.CCBP答案：A本題解析：幾年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。15.下列哪一項屬于期貨合約的特征?（）A.非標準化合約B.柜臺交易C.履約大部分通過對沖方式D.合約的價格有最大變動單位和浮動限額答案：C本題解析：期貨合約的特征包括：①標準化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。六.單選題(共15題)1.對經審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人（包括抵押人和出質人等），確認簽約的時間，簽署（）和相關擔保合同。A.個人汽車貸款借款合同B.個人住房貸款借款合同C.個人教育貸款借款合同D.關于開展個人消費信貸的指導意見答案：A本題解析：對經審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人（包括抵押人和出質人等），確認簽約的時間，簽署《個人汽車貸款借款合同》和相關擔保合同。2.以下關于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。A.可以讓客戶擺脫房地產商指定貸款銀行的限制B.銀行客戶經理要按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠本題解析：D項，“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠。3.A.人口因素B.地理因素D.利益因素答案：D本題解析：利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買銀行產品時所追求的利益是不同的。4.A.本金；應收利息B.本金；應收利息或各項費用C.應收利息或各項費用；本金D.應收利息；本金答案：C本題解析：發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行沖還：逾期1～90天（含）的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。5.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。B.5；3C.1；5D.3：5答案：B本題解析：個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(合展期)不得超過3年。6.下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。A.“設定擔保”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用答案：A本題解析：在個人汽車貸款中，“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保。7.下列關于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核答案：D本題解析：借款合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。8.根據現(xiàn)行政策，消費類個人貸款利率()。B.下限為基準利率的0.8倍C.下限為基準利率的0.7倍D.下限為基準利率的0.9倍答案：A本題解析：經國務院批準，中國人民銀行決定，自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制。取消金融機構貸款利率0．7倍的下限．由金融機構根據商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。9.個人住房貸款實質是一種（）。A.商品買賣關系C.委托代理關系D.合同關系答案：B本題解析：個人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為。因此，從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系。10.等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，()。A.利息逐月遞增.本金逐月遞減B.利息逐月遞減.本金逐月遞減C.利息逐月遞減.本金逐月遞增答案：C本題解析：11.個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（）。A.審查不嚴導致向關系人發(fā)放信用貸款C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款答案：AA項是貸款審查和審批環(huán)節(jié)的操作風險點。12.個人住房貸款業(yè)務合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A.《商品房預售合作協(xié)議書》B.《商品房售后合作協(xié)議書》C.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》答案：C本題解析：開發(fā)商提供的項目經過銀行有關部門核批后，凡銀行同意為該項目提供商品房銷售貸款的，在受理該項目購房人的個人住房貸款前，銀行可以與開發(fā)商簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書，以明確雙方合作事宜、職責等，也可以不簽訂協(xié)議，以其他方式確定合作意向。13.關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險答案：D本題解析：D項，公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。而自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔貸款風險。14.下列關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（）。A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄C.銀行應在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件D.銀行應規(guī)范受托支付的審核要件答案：C本題解析：采用貸款人受托支付方式的，銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。銀行應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節(jié)的認定工作。15.關于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據當?shù)貙嶋H情況自行確定C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%答案：A本題解析：七.單選題(共15題)1.在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，核心負債比率為核心負債期末余額與總負債期末余額之比，該比率不得低于（）。A.20％B.40％C.60％D.80％答案：C本題解析：核心負債比率=核心負債期末余額／總負債期末余額×100％，該比率不得低于60％。2.假設某商業(yè)銀行的信貸資產總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產的預期損失是（）億元。A.6B.4.2C.9答案：B本題解析：利用內部評級法計算出來的風險參數(shù)可以計算每一項風險資產的預期損失，由預期損失（EL）=違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。則該商業(yè)銀行信貸資產的預期損失=300×（1-30%）×2%=4.2（億元）。3.CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。A.正態(tài)B.泊松C.指數(shù)D.均勻答案：B本題解析：略4.作為市場風險的重要計量和分析方法，久期分析通常用來衡量商業(yè)銀行的經濟價值對利率變動的敏感性，與缺口分析相比，它側重于分析（）。A.期權性風險B.基準風險C.利率變動的長期影響D.重新定價風險答案：C與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進的利率風險計量方法。缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的影響，從而對利率變動的長期影響進行評估，并且更為準確地計量利率風險敞口。5.下列關于蒙特卡羅模擬法的表述錯誤的是（）。A.是一種結構化模擬的方法B.以大量的歷史數(shù)據為基礎，對數(shù)據的依賴性強C.考慮到了波動性隨時間變化的情形D.模型風險較高，且較難實施，需要非常龐大的資源支持本題解析：B項屬于歷史模擬法的缺點。6.目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。信用評分模型的關鍵在于（）。A.辨別分析技術的運用B.借款人特征變量的當前市場數(shù)據的搜集C.借款人特征變量的選擇和各自權重的確定D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人違約概率的確定本題解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務人的信用風險。并將借款人歸類于不同的風險等級。對于個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括收入、資產、年齡、職業(yè)以及居住地等；對法人客戶而言，包括現(xiàn)金流量、各種財務比率。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。7.商業(yè)銀行計算經濟資本時，置信水平的選擇對經濟資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應配置的經濟資本規(guī)模__________，抵御風險的能力__________。（）A.不變；減?。蛔兏連.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高答案：D本題解析：經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，與銀行風險的非預期損失額相等的資本。經濟資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預期損失相等。置信水平越高，經濟資本對損失的覆蓋程度越高，其數(shù)額也越大。8.某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包