征信管理?xiàng)l例暫行辦法總則目的與依據(jù)為了規(guī)范征信活動(dòng)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行業(yè)實(shí)際情況，制定本暫行辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事個(gè)人或企業(yè)征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，以及對(duì)征信業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的相關(guān)機(jī)構(gòu)和個(gè)人。本辦法所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)?；驹瓌t征信活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，不得侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密，保障信息主體的合法權(quán)益。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)確保所采集、整理、保存和加工的信用信息準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.主要股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；2.注冊(cè)資本不少于人民幣5000萬(wàn)元；3.有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；4.擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；5.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案。設(shè)立程序申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料：1.申請(qǐng)書，載明擬設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊(cè)資本、股東及出資額、經(jīng)營(yíng)范圍等；2.可行性研究報(bào)告；3.公司章程；4.股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實(shí)際控制人說(shuō)明；5.主要股東最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄的聲明以及主要股東的信用報(bào)告；6.擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格證明；7.組織機(jī)構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說(shuō)明；8.已經(jīng)建立的內(nèi)控制度，包括業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等方面的制度；9.具有國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)評(píng)估報(bào)告，關(guān)于信息安全保障措施、信息安全管理制度和安全保密措施的說(shuō)明；10.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件；11.工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查，自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明理由。變更與終止征信機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、住所、法定代表人等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告，并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)：1.與其他征信機(jī)構(gòu)約定并經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機(jī)構(gòu)；2.不能依照前項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機(jī)構(gòu)；3.不能依照前兩項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。征信業(yè)務(wù)規(guī)則信息采集征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。征信機(jī)構(gòu)采集企業(yè)信息，不需要取得企業(yè)的同意，但企業(yè)明確禁止采集的除外。信息整理、保存與加工征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客觀、公正的原則，對(duì)采集的信息進(jìn)行整理、保存和加工。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息質(zhì)量管理制度，采取必要的措施，保證信息的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信息進(jìn)行分類管理，建立有效的索引和檢索系統(tǒng)，以便于信息的查詢和使用。信息提供與使用征信機(jī)構(gòu)向信息使用者提供個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與征信機(jī)構(gòu)約定的用途使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)信息主體同意向第三方提供。征信機(jī)構(gòu)向信息使用者提供企業(yè)信息，應(yīng)當(dāng)明確告知信息使用者信息的來(lái)源和使用范圍。信息使用者應(yīng)當(dāng)按照約定的用途使用企業(yè)信息，不得將信息泄露給第三方。信息主體權(quán)益保護(hù)知情權(quán)信息主體有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)采集、保存、加工和使用自己信息的情況，有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)提供相關(guān)的信息。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確地向信息主體提供其信用報(bào)告，并說(shuō)明信用報(bào)告的內(nèi)容和使用方法。異議權(quán)信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、加工的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)更正；確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。投訴權(quán)信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)投訴。受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。刪除權(quán)信息主體的不良信息保存期限為5年，自不良行為或者事件終止之日起計(jì)算；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。監(jiān)督管理監(jiān)督管理部門國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)、信息提供者和信息使用者的監(jiān)督檢查，維護(hù)征信市場(chǎng)秩序。現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)征信機(jī)構(gòu)、信息提供者和信息使用者進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；有權(quán)詢問(wèn)當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，對(duì)征信機(jī)構(gòu)、信息提供者和信息使用者的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。報(bào)告與統(tǒng)計(jì)制度征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等資料。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)報(bào)送的資料進(jìn)行分析和評(píng)估，為監(jiān)管決策提供依據(jù)。法律責(zé)任征信機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，逾期不改正的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的；2.違反規(guī)定采集個(gè)人信息或者向信息使用者提供個(gè)人信息的；3.違反規(guī)定提供或者出售信息的；4.因過(guò)失泄露信息的；5.逾期不刪除個(gè)人不良信息的；6.未按照規(guī)定對(duì)異議信息進(jìn)行核查和處理的；7.拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料的。信息提供者與使用者的法律責(zé)任信息提供者違反本辦法規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)提供虛假信息或者未按照約定提供信息的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任。信息使用者違反本辦法規(guī)定，未