客戶預留印鑒管理辦法總則目的為加強客戶預留印鑒管理，保障客戶資金安全和銀行資金結算業(yè)務的正常開展，根據《中華人民共和國票據法》《支付結算辦法》等相關法律法規(guī)和行業(yè)標準，結合本公司實際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司所有涉及客戶預留印鑒管理的業(yè)務部門和崗位，包括但不限于柜臺業(yè)務、賬戶管理、資金結算等部門。定義客戶預留印鑒是指客戶在本公司開立賬戶時，預留的用于確認其身份和支付指令有效性的印章樣本，包括單位公章、財務專用章、法定代表人或其授權代理人的簽名或印章等。印鑒預留開戶時印鑒預留1.申請：客戶申請開立賬戶時，應填寫《開戶申請書》，并在“預留印鑒卡片”上加蓋預留印鑒。預留印鑒應清晰、完整，與賬戶名稱一致。2.審核：開戶業(yè)務人員應認真審核客戶提交的預留印鑒卡片，檢查印鑒的合規(guī)性、完整性和一致性。審核內容包括印鑒與開戶證明文件上的名稱是否一致、印鑒是否清晰可辨、印鑒的數量和種類是否符合規(guī)定等。3.留存：審核無誤后，開戶業(yè)務人員應在預留印鑒卡片上加蓋“與原件核對一致”章，并留存客戶預留印鑒卡片一式兩份，一份作為賬戶管理檔案，另一份交會計部門用于支付結算時核對印鑒。印鑒變更1.申請：客戶需要變更預留印鑒時，應填寫《變更預留印鑒申請書》，并加蓋原預留印鑒和新預留印鑒。同時，應提供相關證明文件，如單位介紹信、法定代表人身份證明等。2.審核：業(yè)務人員應認真審核客戶提交的變更申請和相關證明文件，檢查變更原因的合理性和合規(guī)性。審核無誤后，在《變更預留印鑒申請書》上簽署意見，并報部門負責人審批。3.變更處理：經審批同意后，業(yè)務人員應在預留印鑒卡片上注明變更日期，并將新預留印鑒卡片替換原預留印鑒卡片。同時，應及時將變更信息通知會計部門和相關業(yè)務部門。印鑒掛失1.申請：客戶預留印鑒遺失或被盜時，應及時向本公司申請掛失。客戶應填寫《掛失申請書》，并提供相關證明文件，如單位介紹信、法定代表人身份證明等。2.審核：業(yè)務人員應認真審核客戶提交的掛失申請和相關證明文件，檢查掛失原因的真實性和合規(guī)性。審核無誤后，在《掛失申請書》上簽署意見，并報部門負責人審批。3.掛失處理：經審批同意后，業(yè)務人員應在預留印鑒卡片上注明掛失日期，并停止使用原預留印鑒。同時，應及時通知會計部門和相關業(yè)務部門，防止客戶資金被冒領。印鑒保管保管責任1.預留印鑒卡片應指定專人保管，保管人員應具備良好的職業(yè)道德和責任心，嚴格遵守印鑒保管制度。2.保管人員應定期對預留印鑒卡片進行檢查和核對，確保印鑒卡片的安全和完整。保管環(huán)境1.預留印鑒卡片應存放在專用的保險柜或文件柜中，保險柜或文件柜應具備防火、防盜、防潮等功能。2.保管環(huán)境應保持干燥、通風，避免印鑒卡片受潮、發(fā)霉或損壞。保管期限1.預留印鑒卡片的保管期限為賬戶銷戶后[X]年。2.保管期滿后，應按照檔案管理規(guī)定進行銷毀。印鑒核對核對原則1.印鑒核對應遵循“雙人核對、換人復核”的原則，確保印鑒核對的準確性和可靠性。2.核對人員應認真仔細，嚴格按照印鑒樣本進行核對，不得擅自簡化核對程序。核對流程1.受理業(yè)務：客戶辦理支付結算業(yè)務時，業(yè)務人員應首先審核憑證的合規(guī)性和完整性，檢查憑證上的印鑒是否清晰、完整。2.印鑒核對：業(yè)務人員應將憑證上的印鑒與預留印鑒卡片進行核對，核對內容包括印鑒的形狀、大小、字體、線條等。核對無誤后，在憑證上加蓋“印鑒相符”章。3.換人復核：另一名核對人員應再次對憑證上的印鑒進行復核，確保印鑒核對的準確性。復核無誤后，在憑證上加蓋“復核相符”章。異常情況處理1.印鑒不符：如發(fā)現憑證上的印鑒與預留印鑒卡片不符，業(yè)務人員應立即停止辦理業(yè)務，并及時通知客戶。同時，應對憑證進行暫扣，并進行進一步的調查和核實。2.印鑒模糊：如憑證上的印鑒模糊不清，業(yè)務人員應要求客戶重新加蓋清晰的印鑒。如客戶無法重新加蓋印鑒，應要求客戶提供相關證明文件，并進行進一步的調查和核實。監(jiān)督檢查內部審計1.內部審計部門應定期對客戶預留印鑒管理情況進行審計，檢查印鑒預留、保管、核對等環(huán)節(jié)的合規(guī)性和有效性。2.審計報告應及時反饋給相關部門和管理層，對發(fā)現的問題應提出整改意見和建議。外部監(jiān)管1.本公司應積極配合外部監(jiān)管機構的檢查和監(jiān)督，如實提供客戶預留印鑒管理的相關資料和信息。2.對外部監(jiān)管機構提出的問題和建議，應及時進行整改和落實。附則解