客戶資信調(diào)查管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)公司客戶管理，有效控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，確保公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司所有涉及客戶資信調(diào)查的業(yè)務(wù)活動，包括但不限于銷售業(yè)務(wù)、合作項(xiàng)目、信貸業(yè)務(wù)等。定義1.客戶：指與公司有業(yè)務(wù)往來或可能發(fā)生業(yè)務(wù)往來的法人、其他組織或自然人。2.資信調(diào)查：指公司通過各種途徑和方法，對客戶的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營能力、市場信譽(yù)等方面進(jìn)行調(diào)查、分析和評估的活動。管理原則1.全面性原則：資信調(diào)查應(yīng)涵蓋客戶的各個方面，確保信息的完整性和準(zhǔn)確性。2.客觀性原則：調(diào)查人員應(yīng)秉持客觀、公正的態(tài)度，如實(shí)反映客戶的實(shí)際情況，不得主觀臆斷或隱瞞重要信息。3.保密性原則：對在資信調(diào)查過程中獲取的客戶信息，公司應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露給任何第三方。4.動態(tài)性原則：客戶的資信狀況是不斷變化的，公司應(yīng)定期對客戶進(jìn)行跟蹤調(diào)查，及時調(diào)整客戶的信用等級和授信額度。資信調(diào)查機(jī)構(gòu)與職責(zé)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)公司設(shè)立專門的資信調(diào)查部門，負(fù)責(zé)組織和實(shí)施客戶資信調(diào)查工作。在必要時，可委托專業(yè)的資信調(diào)查機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。資信調(diào)查部門職責(zé)1.制定和完善客戶資信調(diào)查管理制度和流程。2.組織開展客戶資信調(diào)查工作，收集、整理和分析客戶信息。3.對客戶的資信狀況進(jìn)行評估和分級，提出信用額度和信用期限的建議。4.建立和維護(hù)客戶資信檔案，對客戶的資信信息進(jìn)行動態(tài)管理。5.定期向公司管理層匯報(bào)客戶資信調(diào)查情況和風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果。6.協(xié)助其他部門處理與客戶資信相關(guān)的問題。其他部門職責(zé)1.銷售部門：負(fù)責(zé)提供客戶的基本信息和業(yè)務(wù)需求，協(xié)助資信調(diào)查部門開展調(diào)查工作。2.財(cái)務(wù)部門：負(fù)責(zé)提供客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)財(cái)務(wù)信息，協(xié)助資信調(diào)查部門進(jìn)行財(cái)務(wù)分析。3.法務(wù)部門：負(fù)責(zé)對資信調(diào)查過程中的法律問題進(jìn)行指導(dǎo)和支持，協(xié)助處理與客戶資信相關(guān)的法律糾紛。資信調(diào)查內(nèi)容與方法資信調(diào)查內(nèi)容1.基本信息：包括客戶的名稱、法定代表人、注冊地址、經(jīng)營范圍、聯(lián)系方式等。2.主體資格：核實(shí)客戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證照的真實(shí)性和有效性。3.經(jīng)營狀況：了解客戶的經(jīng)營規(guī)模、市場份額、產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量、銷售渠道、經(jīng)營業(yè)績等情況。4.財(cái)務(wù)狀況：分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表，評估客戶的償債能力、盈利能力和營運(yùn)能力。5.信用記錄：查詢客戶的銀行信用記錄、商業(yè)信用記錄、法院訴訟記錄等，了解客戶的信用狀況。6.行業(yè)地位：評估客戶在所在行業(yè)中的地位和競爭力，分析行業(yè)發(fā)展趨勢對客戶的影響。7.其他信息：根據(jù)實(shí)際需要，還可調(diào)查客戶的股東背景、管理層素質(zhì)、關(guān)聯(lián)交易等信息。資信調(diào)查方法1.實(shí)地調(diào)查：調(diào)查人員親自到客戶的經(jīng)營場所進(jìn)行實(shí)地考察，了解客戶的實(shí)際情況。2.問卷調(diào)查：設(shè)計(jì)問卷，向客戶或相關(guān)方發(fā)放，收集客戶的信息。3.網(wǎng)絡(luò)查詢：通過互聯(lián)網(wǎng)查詢客戶的相關(guān)信息，如企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、行業(yè)網(wǎng)站、新聞媒體等。4.第三方調(diào)查：委托專業(yè)的資信調(diào)查機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所等進(jìn)行調(diào)查。5.內(nèi)部信息收集：收集公司內(nèi)部各部門與客戶的業(yè)務(wù)往來記錄和相關(guān)信息。資信評估與分級評估指標(biāo)體系公司建立科學(xué)合理的資信評估指標(biāo)體系，包括定性指標(biāo)和定量指標(biāo)。定性指標(biāo)主要包括客戶的經(jīng)營管理水平、市場信譽(yù)、行業(yè)前景等；定量指標(biāo)主要包括客戶的財(cái)務(wù)比率、經(jīng)營業(yè)績等。評估方法采用綜合評估法，對客戶的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行加權(quán)評分，得出客戶的資信評估得分。根據(jù)評估得分，將客戶分為不同的信用等級。信用等級劃分公司將客戶的信用等級分為A、B、C、D四級，具體劃分標(biāo)準(zhǔn)如下：1.A級：信用狀況良好，經(jīng)營穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況健康，具有較強(qiáng)的償債能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。2.B級：信用狀況較好，經(jīng)營基本穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況一般，具有一定的償債能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。3.C級：信用狀況一般，經(jīng)營存在一定風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)狀況較差，償債能力較弱。4.D級：信用狀況較差，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大，財(cái)務(wù)狀況惡化，償債能力嚴(yán)重不足。信用額度與信用期限確定根據(jù)客戶的信用等級和業(yè)務(wù)需求，確定客戶的信用額度和信用期限。信用額度是指公司允許客戶在一定期限內(nèi)賒購商品或服務(wù)的最高金額；信用期限是指公司給予客戶的付款期限。資信檔案管理檔案建立資信調(diào)查部門在完成客戶資信調(diào)查后，應(yīng)及時建立客戶資信檔案。檔案內(nèi)容包括客戶的基本信息、資信調(diào)查資料、資信評估報(bào)告、信用額度和信用期限審批文件等。檔案更新資信調(diào)查部門應(yīng)定期對客戶資信檔案進(jìn)行更新，確保檔案信息的及時性和準(zhǔn)確性。當(dāng)客戶的資信狀況發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時調(diào)整客戶的信用等級和信用額度，并更新檔案信息。檔案查閱與借閱公司內(nèi)部各部門因工作需要查閱或借閱客戶資信檔案時，應(yīng)填寫《客戶資信檔案查閱/借閱申請表》，經(jīng)資信調(diào)查部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可查閱或借閱。查閱或借閱人員應(yīng)嚴(yán)格遵守檔案管理規(guī)定，不得泄露檔案信息。檔案保管與銷毀資信調(diào)查部門應(yīng)妥善保管客戶資信檔案，確保檔案的安全和完整。檔案保管期限按照公司檔案管理規(guī)定執(zhí)行。超過保管期限的檔案，應(yīng)按照規(guī)定程序進(jìn)行銷毀。監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計(jì)公司審計(jì)部門應(yīng)定期對客戶資信調(diào)查管理工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查資信調(diào)查工作的合規(guī)性、準(zhǔn)確性和有效性。審計(jì)結(jié)果應(yīng)及時反饋給資信調(diào)查部門和公司管理層。監(jiān)督檢查資信調(diào)查部門應(yīng)定期對客戶資信調(diào)查工作進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。公司管理層應(yīng)不定期對資信調(diào)查工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保資信調(diào)查工作符合公司