再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定演講人：日期:CATALOGUE目

錄01總則02業(yè)務(wù)經(jīng)營03再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)04監(jiān)督管理05法律責任06附則01PART總則目的規(guī)范再保險業(yè)務(wù)管理，防范保險風險，促進保險市場健康發(fā)展。背景再保險業(yè)務(wù)是保險市場的重要組成部分，具有風險轉(zhuǎn)移、穩(wěn)定經(jīng)營等重要作用。規(guī)定目的和背景適用范圍保險公司開展的再保險業(yè)務(wù)。適用對象保險公司、再保險公司及保險經(jīng)紀人等參與再保險業(yè)務(wù)的相關(guān)方。適用范圍和對象再保險雙方應(yīng)遵循最大誠信原則，充分披露相關(guān)信息。最大誠信原則再保險業(yè)務(wù)應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得損害公共利益和他人合法權(quán)益。合法合規(guī)原則再保險業(yè)務(wù)應(yīng)實現(xiàn)風險分散，降低單一風險對保險人的影響。風險分散原則再保險業(yè)務(wù)基本原則01020302PART業(yè)務(wù)經(jīng)營遵循原則再保險分出人或再保險接受人應(yīng)遵循誠實信用原則，訂立并認真履行再保險合同。合同事項再保險合同應(yīng)明確分出公司與分入公司的責任、權(quán)益及再保險業(yè)務(wù)的具體事項。禁止行為不得利用再保險合同從事非法活動或損害對方利益。合同變更與終止再保險合同的變更或終止需經(jīng)雙方協(xié)商一致，并符合相關(guān)法規(guī)要求。合同訂立與履行分出業(yè)務(wù)管理要求分出原則保險公司應(yīng)根據(jù)自身風險狀況，合理確定分出比例，確保風險分散。再保險接受人選擇應(yīng)選擇具有合法經(jīng)營資格和良好信譽的再保險接受人。分出業(yè)務(wù)監(jiān)控保險公司應(yīng)對分出業(yè)務(wù)的實施情況進行監(jiān)控，確保再保險接受人能夠履行合同義務(wù)。風險評估與監(jiān)控定期對分出業(yè)務(wù)進行風險評估，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風險。再保險接受人應(yīng)審慎評估分入業(yè)務(wù)的風險狀況，確保自身風險承受能力。分入業(yè)務(wù)應(yīng)按照再保險合同的約定進行，不得擅自變更或終止合同。再保險接受人應(yīng)對分入業(yè)務(wù)的相關(guān)信息承擔保密義務(wù)，未經(jīng)允許不得泄露。再保險接受人應(yīng)建立完善的風險管理體系，對分入業(yè)務(wù)進行風險管理和監(jiān)控。分入業(yè)務(wù)管理要求分入原則合同約定保密義務(wù)風險管理與監(jiān)控數(shù)據(jù)真實性保險公司應(yīng)確保再保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實性、完整性和準確性。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計與報告01報告制度建立再保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計與報告制度，及時向上級機構(gòu)及監(jiān)管部門報告業(yè)務(wù)情況。02數(shù)據(jù)分析定期對再保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行分析，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供決策依據(jù)。03數(shù)據(jù)保密對再保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及相關(guān)信息應(yīng)嚴格保密，防止數(shù)據(jù)泄露或被不當利用。0403PART再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)概述再保險經(jīng)紀人是指那些“幫助保險公司安排再保險業(yè)務(wù)以及按照某些大宗保險業(yè)務(wù)本身的需要進行再保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)紀人”。資格條件再保險經(jīng)紀人需要具備一定的專業(yè)資格，包括精通保險業(yè)務(wù)、熟悉再保險市場、掌握再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī)等。經(jīng)紀業(yè)務(wù)概述及資格條件再保險經(jīng)紀人應(yīng)與保險公司簽訂經(jīng)紀合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并按照合同約定開展經(jīng)紀業(yè)務(wù)。合同訂立再保險經(jīng)紀人應(yīng)履行經(jīng)紀合同約定的義務(wù)，如為保險公司尋找合適的再保險人、協(xié)助辦理再保險手續(xù)等。合同履行經(jīng)紀合同訂立與履行流程經(jīng)紀行為規(guī)范再保險經(jīng)紀人應(yīng)遵循誠實守信、公平競爭的原則，不得從事欺詐、隱瞞等不正當行為。監(jiān)管措施保險監(jiān)管部門應(yīng)對再保險經(jīng)紀人實施有效監(jiān)管，確保其業(yè)務(wù)合規(guī)、風險可控。經(jīng)紀行為規(guī)范及監(jiān)管措施經(jīng)紀業(yè)務(wù)風險防范機制風險監(jiān)控再保險經(jīng)紀人應(yīng)實時監(jiān)控經(jīng)紀業(yè)務(wù)的風險狀況，及時采取風險管控措施，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。風險評估再保險經(jīng)紀人應(yīng)建立完善的風險評估體系，對經(jīng)紀業(yè)務(wù)進行全面的風險評估。04PART監(jiān)督管理監(jiān)管機構(gòu)職責和權(quán)限監(jiān)管機構(gòu)負責制定再保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策，確保再保險市場健康穩(wěn)定發(fā)展。制定再保險業(yè)務(wù)監(jiān)管政策監(jiān)管機構(gòu)負責審批保險公司再保險業(yè)務(wù)的申請，包括再保險合同的簽訂、再保險分出公司和分入公司的資質(zhì)審查等。對于違反再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定的行為，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)依法進行處罰。審批再保險業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)對再保險市場實施監(jiān)督檢查，確保再保險業(yè)務(wù)合法合規(guī)，維護市場秩序。監(jiān)督再保險市場運行01020403處罰違法違規(guī)行為監(jiān)督檢查方式和程序現(xiàn)場檢查監(jiān)管機構(gòu)可以定期對保險公司進行現(xiàn)場檢查，了解其再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況和風險情況。非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管機構(gòu)可以通過對保險公司提交的報表、文件等資料進行審查，實施非現(xiàn)場監(jiān)管。委托審計監(jiān)管機構(gòu)可以委托會計師事務(wù)所等第三方機構(gòu)對保險公司再保險業(yè)務(wù)進行審計。風險評估監(jiān)管機構(gòu)可以對保險公司的再保險業(yè)務(wù)進行風險評估，確定其風險水平并采取相應(yīng)措施。對于違反再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定的行為，監(jiān)管機構(gòu)可以給予警告并處以罰款。對于嚴重違反再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定的行為，監(jiān)管機構(gòu)可以吊銷保險公司的業(yè)務(wù)許可證。對于存在重大風險隱患的保險公司，監(jiān)管機構(gòu)可以責令其停業(yè)整頓。對于構(gòu)成犯罪的違法行為，監(jiān)管機構(gòu)可以依法追究相關(guān)責任人的法律責任。違法違規(guī)行為處理措施警告并罰款吊銷業(yè)務(wù)許可證責令停業(yè)整頓追究法律責任組織行業(yè)培訓行業(yè)自律組織可以組織再保險業(yè)務(wù)的培訓活動，提高從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。提供行業(yè)服務(wù)行業(yè)自律組織可以為會員提供信息交流、咨詢、糾紛調(diào)解等服務(wù)，促進再保險業(yè)務(wù)的順利開展。協(xié)調(diào)行業(yè)關(guān)系行業(yè)自律組織可以協(xié)調(diào)保險公司之間的關(guān)系，促進再保險市場的健康發(fā)展。制定行業(yè)規(guī)范行業(yè)自律組織可以制定再保險業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，引導保險公司合規(guī)經(jīng)營。行業(yè)自律組織作用發(fā)揮05PART法律責任違反規(guī)定應(yīng)承擔的法律責任保險公司違反《再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定》的由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處以5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。保險公司未按照規(guī)定辦理再保險分出或者分入業(yè)務(wù)的由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處以5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。保險公司違反規(guī)定辦理再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處以5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證。責令改正、限制業(yè)務(wù)范圍、停止新業(yè)務(wù)保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以責令違反規(guī)定的保險公司、再保險經(jīng)紀人改正違法違規(guī)行為，限制其業(yè)務(wù)范圍，甚至責令停止接受新業(yè)務(wù)。警告、罰款對于違反規(guī)定的保險公司、再保險經(jīng)紀人，保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取警告、罰款等行政處罰措施。吊銷業(yè)務(wù)許可證對于嚴重違反規(guī)定的保險公司、再保險經(jīng)紀人，保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以吊銷其業(yè)務(wù)許可證。行政處罰種類及實施程序涉嫌犯罪移送司法機關(guān)對于違反《再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定》涉嫌犯罪的行為，保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依法移送司法機關(guān)追究刑事責任。刑事責任追究情形及途徑保險詐騙罪違反保險法規(guī)，采用虛構(gòu)保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，騙取保險金，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金。非法經(jīng)營罪未經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)或者非法從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。保險公司、再保險經(jīng)紀人違反《再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，給他人造成損失的，應(yīng)依法承擔民事賠償責任。民事賠償責任在民事賠償糾紛中，被侵權(quán)人需承擔證明侵權(quán)行為、損害結(jié)果以及侵權(quán)行為與損害結(jié)果之間因果關(guān)系的舉證責任。舉證責任民事賠償范圍包括直接經(jīng)濟損失、間接經(jīng)濟損失以及合理的維權(quán)費用等。賠償范圍民事賠償責任認定和追究06PART附則解釋權(quán)歸屬本《規(guī)定》的解釋權(quán)歸屬于中國保險監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)為中國銀保監(jiān)會）。解釋程序如需對本《規(guī)定》進行解釋，應(yīng)由中國銀保監(jiān)會按照程序進行，其他任何單位或個人不得擅自解釋。解釋權(quán)歸屬及解釋程序本《規(guī)定》自2010年7月1日起施行。施行日期自本《規(guī)定》施行之日起，2005年10月14日中國保監(jiān)會發(fā)布的《再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定》（保監(jiān)會令〔2005〕2號）同時廢止。廢止條款說明施行日期及廢止條款說明相關(guān)文件銜接關(guān)系闡述遵循原則在適用本《規(guī)定》時，應(yīng)遵循“新法優(yōu)于舊法”、“特別法優(yōu)于一般法”的原則，與其他相關(guān)法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件相協(xié)調(diào)。銜接文件本《規(guī)定》與《保險法》等法律法規(guī)以及中國