信托金融項目管理辦法一、總則（一）目的為加強公司信托金融項目管理，規(guī)范項目運作流程，保障項目順利實施，提高項目質(zhì)量和效益，防范項目風(fēng)險，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司開展的各類信托金融項目，包括但不限于資金信托、財產(chǎn)權(quán)信托等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保項目運作合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則：建立健全風(fēng)險識別、評估和控制機制，有效防范和化解項目風(fēng)險。3.效益優(yōu)先原則：在確保風(fēng)險可控的前提下，追求項目經(jīng)濟(jì)效益最大化，實現(xiàn)公司可持續(xù)發(fā)展。4.專業(yè)化原則：運用專業(yè)知識和技能，對項目進(jìn)行科學(xué)管理和運作，提高項目管理水平。二、項目立項（一）項目發(fā)起1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)市場需求、客戶資源等情況，提出信托金融項目發(fā)起意向。2.發(fā)起意向應(yīng)包括項目基本情況、目標(biāo)客戶群體、預(yù)期收益、風(fēng)險狀況等初步信息。（二）項目可行性研究1.業(yè)務(wù)部門對發(fā)起的項目進(jìn)行可行性研究，分析項目的市場前景、經(jīng)濟(jì)可行性、技術(shù)可行性等。2.可行性研究報告應(yīng)包括項目背景、市場分析、項目方案、財務(wù)評價、風(fēng)險評估等內(nèi)容。（三）立項審批1.業(yè)務(wù)部門將可行性研究報告提交公司立項審批委員會。2.立項審批委員會對項目進(jìn)行審議，重點審查項目的合規(guī)性、風(fēng)險可控性、經(jīng)濟(jì)效益等。3.經(jīng)立項審批委員會審議通過的項目，予以立項，并下達(dá)立項批復(fù)。三、項目盡職調(diào)查（一）盡職調(diào)查團(tuán)隊組建1.立項項目確定后，由業(yè)務(wù)部門牽頭，組建盡職調(diào)查團(tuán)隊。2.盡職調(diào)查團(tuán)隊成員應(yīng)包括業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險管理專家、法律合規(guī)人員、財務(wù)審計人員等，確保盡職調(diào)查工作全面、專業(yè)。（二）盡職調(diào)查內(nèi)容1.目標(biāo)客戶盡職調(diào)查：了解目標(biāo)客戶的基本情況、財務(wù)狀況、信用記錄、經(jīng)營情況等，評估客戶的還款能力和還款意愿。2.項目背景盡職調(diào)查：核實項目的真實性、合法性、合規(guī)性，了解項目的背景情況、歷史沿革、現(xiàn)狀等。3.項目風(fēng)險盡職調(diào)查：對項目面臨的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等進(jìn)行全面評估，分析風(fēng)險的成因、影響程度及應(yīng)對措施。4.擔(dān)保情況盡職調(diào)查：調(diào)查項目的擔(dān)保方式、擔(dān)保物的真實性、合法性、價值評估等情況，評估擔(dān)保的有效性和可靠性。（三）盡職調(diào)查報告撰寫1.盡職調(diào)查團(tuán)隊完成盡職調(diào)查工作后，應(yīng)撰寫盡職調(diào)查報告。2.盡職調(diào)查報告應(yīng)內(nèi)容詳實、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、分析客觀，包括盡職調(diào)查的基本情況、發(fā)現(xiàn)的問題、風(fēng)險評估及建議等。四、項目方案設(shè)計（一）方案設(shè)計原則1.根據(jù)項目盡職調(diào)查結(jié)果，結(jié)合公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險管理要求，設(shè)計科學(xué)合理、切實可行的項目方案。2.項目方案應(yīng)明確項目的運作模式、交易結(jié)構(gòu)、投資策略、收益分配方式等核心內(nèi)容。（二）方案設(shè)計內(nèi)容1.項目運作模式：確定項目是采用單一資金信托、集合資金信托還是財產(chǎn)權(quán)信托等運作模式。2.交易結(jié)構(gòu)：設(shè)計項目的交易流程，明確各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，包括委托人、受托人、受益人、融資方、擔(dān)保方等。3.投資策略：制定項目的投資方向、投資比例、投資期限等投資策略，確保投資收益的實現(xiàn)。4.收益分配方式：確定項目的收益分配原則、分配比例、分配時間等收益分配方式，保障各方利益。（三）方案審核1.項目方案設(shè)計完成后，提交公司風(fēng)險管理部門進(jìn)行審核。2.風(fēng)險管理部門重點審核項目方案的風(fēng)險可控性，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險問題提出修改意見。3.業(yè)務(wù)部門根據(jù)風(fēng)險管理部門的審核意見，對項目方案進(jìn)行修改完善，確保方案符合要求。五、項目合同簽訂（一）合同起草1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)審核通過的項目方案，起草項目合同。2.項目合同應(yīng)明確各方的權(quán)利義務(wù)、項目運作流程、風(fēng)險控制措施、收益分配方式等核心條款，確保合同內(nèi)容合法合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范。（二）合同審核1.項目合同起草完成后，提交公司法律合規(guī)部門進(jìn)行審核。2.法律合規(guī)部門重點審核合同的合法性、合規(guī)性、完整性，對合同條款進(jìn)行法律風(fēng)險評估，提出修改建議。3.業(yè)務(wù)部門根據(jù)法律合規(guī)部門的審核意見，對項目合同進(jìn)行修改完善。（三）合同簽訂1.項目合同經(jīng)審核通過后，由公司法定代表人或授權(quán)代表與相關(guān)方簽訂合同。2.簽訂合同前，應(yīng)確保各方對合同條款無異議，并履行必要的簽字蓋章手續(xù)。六、項目運作與管理（一）項目執(zhí)行團(tuán)隊組建1.項目合同簽訂后，成立項目執(zhí)行團(tuán)隊，負(fù)責(zé)項目的具體運作和管理。2.項目執(zhí)行團(tuán)隊成員應(yīng)包括項目經(jīng)理、投資經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、運營支持人員等，明確各成員的職責(zé)分工。（二）項目資金募集1.根據(jù)項目合同約定，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)項目資金的募集工作。2.資金募集應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保募集資金的合法性、合規(guī)性。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)制定資金募集計劃，明確募集方式、募集期限、募集對象等，確保資金按時足額募集到位。（三）項目投資管理1.投資經(jīng)理按照項目投資策略，負(fù)責(zé)項目資金的投資運作。2.投資經(jīng)理應(yīng)密切關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整投資組合，確保投資收益的實現(xiàn)。3.投資決策應(yīng)遵循科學(xué)、民主、合規(guī)的原則，建立健全投資決策流程和風(fēng)險控制機制。（四）項目風(fēng)險管理1.風(fēng)險經(jīng)理負(fù)責(zé)項目風(fēng)險的日常監(jiān)控和管理。2.風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)定期對項目風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險，并提出風(fēng)險應(yīng)對措施。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)配合風(fēng)險經(jīng)理做好項目風(fēng)險管理工作，確保項目風(fēng)險可控。（五）項目運營支持1.運營支持人員負(fù)責(zé)項目的日常運營管理，包括資金收付、會計核算、檔案管理等。2.運營支持人員應(yīng)嚴(yán)格遵守公司內(nèi)部管理制度和操作流程，確保項目運營的規(guī)范、高效。七、項目監(jiān)控與報告（一）項目監(jiān)控1.建立項目監(jiān)控機制，定期對項目運作情況進(jìn)行檢查和評估。2.監(jiān)控內(nèi)容包括項目資金使用情況、投資收益情況、風(fēng)險狀況等，及時發(fā)現(xiàn)和解決項目運作過程中存在的問題。（二）項目報告1.項目執(zhí)行團(tuán)隊?wèi)?yīng)定期向上級領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門報告項目進(jìn)展情況。2.項目報告應(yīng)包括項目資金募集情況、投資運作情況、風(fēng)險狀況、收益分配情況等內(nèi)容，確保信息及時、準(zhǔn)確、完整。八、項目收益分配與清算（一）收益分配1.根據(jù)項目合同約定，在滿足收益分配條件時，及時進(jìn)行收益分配。2.收益分配應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的分配原則、分配比例和分配方式進(jìn)行，確保各方利益得到保障。（二）項目清算1.項目結(jié)束后，按照合同約定進(jìn)行項目清算。2.清算內(nèi)容包括項目資金清算、資產(chǎn)處置、收益分配等，確保項目清算工作順利完成。九、項目風(fēng)險管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險管理體系建設(shè)1.建立健全公司風(fēng)險管理體系，完善風(fēng)險管理制度和流程。2.明確風(fēng)險管理部門和各業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險管理職責(zé)，確保風(fēng)險管理工作有效落實。（二）內(nèi)部控制制度建設(shè)1.加強公司內(nèi)部控制制度建設(shè)，完善內(nèi)部控制機制。2.建立健全內(nèi)部審計、監(jiān)督檢查等制度，確保公司各項業(yè)務(wù)活動