初級理賠員考試題目含答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.下列哪項不屬于保險理賠的基本原則？A.重合同、守信用B.主動、迅速、準(zhǔn)確、合理C.損失補償優(yōu)先于保險利益D.實事求是答案：C2.某車險事故中，被保險人駕駛車輛因暴雨導(dǎo)致發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞，保險公司應(yīng)依據(jù)以下哪條條款進(jìn)行賠付？A.車損險中的“自然災(zāi)害”責(zé)任B.車損險中的“意外事故”責(zé)任C.發(fā)動機(jī)涉水險（附加險）D.三者險答案：C（注：如未投保發(fā)動機(jī)涉水險，車損險通常不賠付發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞）3.投保人在投保時未如實告知被保險人既往病史，保險事故發(fā)生在合同成立2年后，根據(jù)《保險法》第十六條，保險公司應(yīng)如何處理？A.拒絕賠付并解除合同B.拒絕賠付但不得解除合同C.承擔(dān)賠付責(zé)任D.協(xié)商部分賠付答案：C（注：保險合同成立滿2年，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，應(yīng)承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任）4.某家財險保單約定保險金額為50萬元，實際損失為60萬元，出險時保險標(biāo)的實際價值為80萬元。若采用比例賠償方式，保險公司應(yīng)賠付：A.50萬元B.37.5萬元C.40萬元D.60萬元答案：B（計算：50/80×60=37.5萬元）5.以下哪項不屬于車險查勘環(huán)節(jié)的核心工作？A.確認(rèn)事故真實性B.核定保險標(biāo)的損失程度C.指導(dǎo)被保險人填寫索賠申請書D.計算最終賠付金額答案：D（注：計算賠付金額屬于理算環(huán)節(jié)）6.被保險人因第三者的行為導(dǎo)致身故，保險人賠付后，是否有權(quán)向第三者代位求償？A.是，適用代位求償原則B.否，人身保險不適用代位求償C.部分適用，僅針對醫(yī)療費用D.需經(jīng)被保險人同意答案：B（注：人身保險中，保險人給付保險金后，不得向第三者追償，但醫(yī)療費用型保險可就已賠付部分追償）7.某醫(yī)療險保單約定等待期30天，被保險人在投保后第25天因肺炎住院，保險公司應(yīng)：A.全額賠付B.部分賠付C.拒絕賠付D.協(xié)商賠付答案：C（注：等待期內(nèi)發(fā)生的疾病，保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任）8.車險事故中，若被保險人負(fù)次要責(zé)任（責(zé)任比例30%），商業(yè)三者險約定免賠率為5%（無不計免賠），則保險公司對三者損失的實際賠付比例為：A.30%×(15%)B.30%C.(15%)D.70%×(15%)答案：A（注：需先按責(zé)任比例分?jǐn)?，再扣除免賠率）9.下列哪項屬于財產(chǎn)險理賠中“近因原則”的應(yīng)用？A.火災(zāi)導(dǎo)致房屋燒毀，近因是火災(zāi)B.地震引發(fā)火災(zāi)導(dǎo)致房屋燒毀，近因是火災(zāi)C.暴雨導(dǎo)致路面濕滑，車輛側(cè)翻后與護(hù)欄碰撞，近因是碰撞D.被保險人突發(fā)心臟病摔倒致骨折，近因是摔倒答案：A（注：B近因是地震；C近因是暴雨；D近因是心臟病）10.被保險人投保了一份保額為10萬元的家庭財產(chǎn)險，保險期間內(nèi)發(fā)生盜竊事故，丟失財物實際價值8萬元，其中有2萬元財物未在保單中列明。保險公司應(yīng)賠付：A.8萬元B.6萬元C.10萬元D.2萬元答案：B（注：未列明財物通常不屬于保險責(zé)任范圍）11.以下哪種情況不屬于車險“互碰自賠”適用范圍？A.兩車均有交強險B.雙方車損均在2000元以下C.事故造成第三方人員受傷D.雙方對事故責(zé)任無爭議答案：C（注：互碰自賠僅適用于車損，不含人傷）12.健康險理賠中，“既往癥”通常指：A.投保前已患疾病B.投保后1年內(nèi)患疾病C.保險期間內(nèi)首次確診疾病D.因意外導(dǎo)致的疾病答案：A13.某企業(yè)投保了企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為500萬元，出險時財產(chǎn)實際價值為600萬元，損失金額為400萬元。若保單約定“不足額投保按比例賠付”，則保險公司應(yīng)賠付：A.400萬元B.333.33萬元C.500萬元D.250萬元答案：B（計算：500/600×400≈333.33萬元）14.車險查勘時，若發(fā)現(xiàn)被保險人存在“頂包”行為（他人冒充駕駛員），保險公司應(yīng)：A.正常賠付B.拒絕賠付并追究法律責(zé)任C.協(xié)商降低賠付比例D.僅賠付交強險部分答案：B（注：“頂包”屬于騙保行為，保險公司有權(quán)拒賠并追究責(zé)任）15.以下哪項不屬于人身險理賠的基本材料？A.保險合同原件B.被保險人身份證明C.事故責(zé)任認(rèn)定書（車損險）D.受益人銀行賬戶信息答案：C（注：事故責(zé)任認(rèn)定書是車險理賠材料，人身險通常需醫(yī)學(xué)證明等）二、判斷題（每題1分，共10分）16.保險理賠中，只要事故屬于保險責(zé)任，保險公司必須全額賠付，無需考慮免賠率或責(zé)任比例。（）答案：×（需考慮免賠率、責(zé)任比例、保險金額等限制）17.被保險人在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)未報案，保險公司可直接拒賠。（）答案：×（超時報案可能影響查勘，但保險公司需證明未及時報案導(dǎo)致?lián)p失無法認(rèn)定時方可拒賠）18.車險中，“不計免賠險”可覆蓋所有免賠率，包括絕對免賠率。（）答案：×（不計免賠通常不覆蓋絕對免賠率）19.健康險中，被保險人因故意自傷導(dǎo)致的醫(yī)療費用，保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。（）答案：√（屬于免責(zé)條款）20.財產(chǎn)險理賠中，施救費用與標(biāo)的損失分別計算，總和不超過保險金額。（）答案：√（《保險法》第五十七條規(guī)定）21.被保險人重復(fù)投保財產(chǎn)險，各保險公司按比例分?jǐn)傎r償責(zé)任。（）答案：√（重復(fù)保險適用比例分?jǐn)傇瓌t）22.車險人傷案件中，非醫(yī)保用藥費用保險公司不予賠付。（）答案：×（司法實踐中，非醫(yī)保用藥若屬合理必要費用，保險公司需賠付）23.保險事故發(fā)生后，被保險人未采取必要措施導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大，保險公司對擴(kuò)大部分不承擔(dān)賠付責(zé)任。（）答案：√（《保險法》第五十七條規(guī)定）24.人身險中，受益人先于被保險人死亡且無其他受益人的，保險金作為被保險人遺產(chǎn)處理。（）答案：√（《保險法》第四十二條規(guī)定）25.家財險中，被保險人的寵物因火災(zāi)死亡，保險公司應(yīng)賠付。（）答案：×（寵物通常不屬于家財險保障范圍）三、簡答題（每題6分，共30分）26.簡述車險查勘的主要步驟。答案：（1）接到報案后，確認(rèn)報案信息（時間、地點、事故類型等）；（2）現(xiàn)場查勘：拍攝事故全景、細(xì)節(jié)照片，記錄標(biāo)的車及三者車信息（車牌號、VIN碼等），確認(rèn)碰撞痕跡、事故現(xiàn)場位置；（3）詢問當(dāng)事人及目擊者，記錄事故經(jīng)過；（4）核定保險標(biāo)的損失（外觀、內(nèi)部部件損壞情況）；（5）初步判斷事故真實性及是否屬于保險責(zé)任；（6）收集相關(guān)證據(jù)（駕駛證、行駛證、保單等）；（7）填寫查勘報告并上傳系統(tǒng)。27.簡述健康險理賠中“等待期”的作用及常見類型。答案：作用：防止投保人逆選擇（投保前已患病），降低保險公司經(jīng)營風(fēng)險。常見類型：（1）疾病等待期（通常30180天）：投保后等待期內(nèi)患疾病不賠付；（2）意外無等待期（意外事故通常無等待期限制）；（3）特定疾病等待期（如惡性腫瘤單獨設(shè)定更長等待期）。28.財產(chǎn)險理賠中，“損失補償原則”的具體表現(xiàn)有哪些？答案：（1）以實際損失為限：賠付不超過標(biāo)的實際損失金額；（2）以保險金額為限：賠付不超過保單約定的保險金額；（3）以保險利益為限：賠付不超過被保險人對標(biāo)的的保險利益；（4）重復(fù)保險按比例分?jǐn)偅憾喾荼钨r付總和不超過實際損失。29.車險人傷案件中，需重點審核的醫(yī)療費用有哪些？答案：（1）非醫(yī)保用藥費用：需確認(rèn)是否屬于必要合理治療；（2）過度醫(yī)療費用（如不必要的檢查、高價藥物）；（3）與事故無關(guān)的疾病治療費用（如被保險人原有高血壓的治療）；（4）后續(xù)治療費（需有醫(yī)療機(jī)構(gòu)明確證明）；（5）護(hù)理費、誤工費、營養(yǎng)費等間接費用（需提供收入證明、護(hù)理協(xié)議等材料）。30.簡述保險法中“代位求償權(quán)”的適用條件。答案：（1）保險事故由第三者責(zé)任導(dǎo)致；（2）保險人已向被保險人賠付保險金；（3）被保險人未放棄對第三者的賠償請求權(quán)；（4）僅適用于財產(chǎn)保險（人身保險除醫(yī)療費用險外不適用）；（5）保險人追償金額不超過已賠付的保險金。四、案例分析題（每題15分，共30分）31.2023年5月10日，車主張某為其轎車投保了交強險（保額20萬元）、商業(yè)車損險（保額15萬元）、商業(yè)三者險（保額100萬元，含不計免賠）。2023年8月5日，張某駕駛車輛在雨天行駛時，因操作不當(dāng)撞向路邊護(hù)欄，造成車輛損失3萬元，護(hù)欄損失1.5萬元。經(jīng)交警認(rèn)定，張某負(fù)事故全部責(zé)任。問題：（1）保險公司應(yīng)如何處理車損險和三者險的賠付？（2）若張某在事故發(fā)生后逃離現(xiàn)場（棄車逃逸），保險公司是否賠付？答案：（1）車損險賠付：事故屬于車損險“意外事故”責(zé)任范圍，張某負(fù)全責(zé)且投保不計免賠，車損3萬元未超保額，全額賠付3萬元。三者險賠付：護(hù)欄損失1.5萬元屬于三者財產(chǎn)損失，交強險財產(chǎn)損失限額2000元優(yōu)先賠付，剩余1.5萬0.2萬=1.3萬元由商業(yè)三者險賠付（因投保不計免賠，無免賠率），故三者險賠付1.3萬元。（2）若張某棄車逃逸，根據(jù)商業(yè)車險條款（通常將“事故后逃逸”列為免責(zé)條款），商業(yè)車損險和三者險均不賠付；但交強險需在責(zé)任限額內(nèi)墊付搶救費用（本案無人員傷亡），對財產(chǎn)損失不承擔(dān)賠付責(zé)任（逃逸屬交強險免責(zé)情形）。32.2022年12月1日，李某投保某重疾險（保額50萬元），健康告知中未提及2021年曾因“甲狀腺結(jié)節(jié)”住院檢查（病歷記錄結(jié)節(jié)分級為3級，醫(yī)生建議定期復(fù)查）。2023年11月，李某確診甲狀腺癌（屬于重疾險保障范圍），向保險公司申請賠付。問題：（1）保險公司是否應(yīng)賠付？（2）若李某投保時間為2020年12月，2023年11月確診，結(jié)論是否不同？答