2025年綜合類-助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險管理和保險規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(5套單選100題合輯)2025年綜合類-助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險管理和保險規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】根據(jù)風(fēng)險管理理論，不可保風(fēng)險的三大特征包括以下哪項？【選項】A.風(fēng)險可量化B.發(fā)生概率較高C.可通過保險轉(zhuǎn)移D.損失金額有限【參考答案】C【詳細(xì)解析】不可保風(fēng)險的特征包括“不可預(yù)測性”“損失金額巨大”“無法通過保險轉(zhuǎn)移”，選項C符合該定義。其他選項中，A和D屬于可保風(fēng)險特征，B與風(fēng)險發(fā)生概率無關(guān)。【題干2】在保險需求分析中，以下哪項不屬于經(jīng)濟保障型保險需求？【選項】A.重大疾病險B.住院醫(yī)療險C.購車意外險D.退休養(yǎng)老險【參考答案】D【詳細(xì)解析】經(jīng)濟保障型保險主要針對疾病、醫(yī)療、意外等現(xiàn)實風(fēng)險，退休養(yǎng)老險屬于長期儲蓄型保險，需通過年金、增額終身壽等工具實現(xiàn)，故D為正確答案?！绢}干3】根據(jù)《保險法》，保險合同中免責(zé)條款的生效條件是？【選項】A.投保人未如實告知B.保險公司已明確提示C.投保人已簽字確認(rèn)D.保險期間未發(fā)生事故【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險法》第19條要求保險公司對免責(zé)條款進行“足以引起注意”的提示，且需投保人簽字確認(rèn)。選項B為法定生效條件，其他選項僅為程序要求?！绢}干4】再保險業(yè)務(wù)中，分保費收入與原保費的關(guān)系是？【選項】A.分保費=原保費×再保成本率B.分保費=原保費+再保傭金C.分保費=原保費×分保比例D.分保費=原保費×自留比例【參考答案】C【詳細(xì)解析】分保費=原保費×分保比例，自留比例是保險公司承擔(dān)部分，分保比例=1-自留比例，故C正確。選項A混淆了再保成本率概念，B和D不符合分保費定義。【題干5】下列哪項屬于純粹風(fēng)險？【選項】A.企業(yè)利潤增長B.股票價格波動C.自然災(zāi)害D.市場需求變化【參考答案】C【詳細(xì)解析】純粹風(fēng)險指僅造成損失或無利無害，如自然災(zāi)害；投機風(fēng)險既可能獲利也可能虧損，如B和D；A屬于確定性收益?！绢}干6】保險規(guī)劃中，風(fēng)險自留的適用場景是？【選項】A.損失概率低且損失金額小B.損失概率高且損失金額大C.需快速獲得賠付的場景D.投保人預(yù)算充足時【參考答案】A【詳細(xì)解析】風(fēng)險自留適用于損失概率低（如1%以下）、損失金額可控（如自留比例≤5%）的情況，B屬于必須投保領(lǐng)域，C和D不符合自留原則?！绢}干7】人身保險中，死亡保險的最低保額要求是？【選項】A.人民幣10萬元B.人民幣20萬元C.人民幣30萬元D.無最低限制【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險法》第32條，死亡保險保額不得低于10萬元，其他險種無強制保額要求?！绢}干8】在保險金信托中，受益人變更需滿足的條件是？【選項】A.投保人單方?jīng)Q定B.保險公司審核通過C.信托合同約定且經(jīng)公證D.投保人與受益人協(xié)商一致【參考答案】C【詳細(xì)解析】保險金信托的受益人變更需符合信托合同約定并完成公證，其他選項均不符合法律要求?！绢}干9】根據(jù)風(fēng)險評估矩陣，以下哪項屬于高風(fēng)險-高損失組合？【選項】A.企業(yè)火災(zāi)B.人員傷亡C.市場利率下降D.產(chǎn)品質(zhì)量缺陷【參考答案】B【詳細(xì)解析】人員傷亡風(fēng)險具有高發(fā)生概率（如1-5%）和高損失金額（如百萬級），需優(yōu)先投保；A屬于低損失風(fēng)險，C和D為投機風(fēng)險?！绢}干10】保險規(guī)劃中，確定保險金額的關(guān)鍵因素是？【選項】A.投保人年齡B.風(fēng)險承受能力C.保險產(chǎn)品收益率D.市場經(jīng)濟周期【參考答案】B【詳細(xì)解析】保險金額需根據(jù)家庭經(jīng)濟支柱年收入、負(fù)債、未來責(zé)任（如子女教育）等綜合確定，選項B為正確答案?！绢}干11】下列哪項屬于保險合同的不可抗力條款？【選項】A.投保人未及時繳費B.保險公司拒賠原因C.戰(zhàn)爭或自然災(zāi)害D.受益人身份不符【參考答案】C【詳細(xì)解析】不可抗力條款指因戰(zhàn)爭、地震等不可預(yù)見事件導(dǎo)致的保險事故，A和D屬于投保人責(zé)任，B為保險公司免責(zé)事由?！绢}干12】在保險需求計算中，醫(yī)療險保額應(yīng)覆蓋？【選項】A.年收入3倍B.醫(yī)療費用歷史支出C.未來5年預(yù)期醫(yī)療支出D.住院天數(shù)×日均費用【參考答案】C【詳細(xì)解析】醫(yī)療險保額需覆蓋未來5年預(yù)期醫(yī)療支出（如慢性病治療），選項A適用于重疾險，B和D不全面。【題干13】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為的指引》，保險公司不得通過？【選項】A.短視頻推廣B.知識付費社群C.人工智能客服D.線下講座【參考答案】B【詳細(xì)解析】知識付費社群可能存在誤導(dǎo)銷售風(fēng)險，被明確禁止；其他選項屬于合規(guī)渠道?！绢}干14】在責(zé)任保險中，被保險人的免責(zé)情形包括？【選項】A.違反合同條款B.故意造成損失C.專業(yè)人員操作失誤D.被保險人未及時報案【參考答案】B【詳細(xì)解析】故意行為屬于免責(zé)情形，A和C需根據(jù)合同條款判斷，D涉及報案時效而非免責(zé)事由?！绢}干15】保險規(guī)劃中，退休養(yǎng)老險的替代率應(yīng)達到？【選項】A.年收入的50%B.年收入的80%C.年收入的100%D.年收入的30%【參考答案】A【詳細(xì)解析】國際標(biāo)準(zhǔn)建議退休養(yǎng)老替代率為60%-70%，選項A最接近合理范圍，D過低無法覆蓋基本生活。【題干16】再保險中，超額再保險的適用場景是？【選項】A.風(fēng)險損失概率≤1%B.風(fēng)險損失金額≤自留比例5%C.保險公司資本充足率≥150%D.風(fēng)險損失概率≥5%【參考答案】D【詳細(xì)解析】超額再保險用于分保比例超過100%的情況，即風(fēng)險損失概率較高（≥5%）時分散風(fēng)險?！绢}干17】人身保險中，身故保險金的受益人指定需滿足？【選項】A.需經(jīng)公證B.受益人需滿18周歲C.受益人數(shù)量≤3人D.需經(jīng)保險公司同意【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險法》第39條，指定或變更受益人需經(jīng)公證，其他選項為程序性要求?！绢}干18】在保險金信托中，受托人更換的條件是？【選項】A.信托合同約定且經(jīng)公證B.受托人主動申請C.投保人支付違約金D.保險公司審批通過【參考答案】A【詳細(xì)解析】受托人變更需符合信托合同約定并完成公證，其他選項涉及程序或責(zé)任劃分問題?！绢}干19】根據(jù)風(fēng)險評估矩陣，以下哪項屬于中風(fēng)險-中損失組合？【選項】A.車輛盜竊B.家庭寵物傷人C.房屋漏水D.市場利率上升【參考答案】B【詳細(xì)解析】寵物傷人風(fēng)險發(fā)生概率約5%-10%，損失金額可控（如醫(yī)療費用），屬于中風(fēng)險組合，A和C為低損失風(fēng)險，D為投機風(fēng)險?！绢}干20】保險規(guī)劃中，重疾險的理賠條件不包括？【選項】A.確診合同約定疾病B.未在等待期屆滿C.保險公司核實診斷證明D.投保人未繳納保費【參考答案】D【詳細(xì)解析】重疾險理賠與保費繳納無關(guān)，未繳費僅影響合同效力，其他選項均為理賠必要條件。2025年綜合類-助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險管理和保險規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】根據(jù)風(fēng)險矩陣法，風(fēng)險發(fā)生的概率和影響程度均較高的風(fēng)險應(yīng)被劃分為哪一等級？【選項】A.低風(fēng)險等級；B.中風(fēng)險等級；C.高風(fēng)險等級；D.需進一步評估【參考答案】C【詳細(xì)解析】風(fēng)險矩陣法通過橫軸（概率）和縱軸（影響程度）劃分風(fēng)險等級。當(dāng)概率和影響程度均較高時，對應(yīng)矩陣右上區(qū)域，屬于高風(fēng)險等級，需優(yōu)先處理。其他選項不符合矩陣劃分標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干2】保險合同中“除外責(zé)任”條款通常不包括以下哪種情形？【選項】A.投保人故意不履行如實告知義務(wù)；B.戰(zhàn)爭、恐怖襲擊；C.被保險人自殺；D.自然災(zāi)害【參考答案】C【詳細(xì)解析】除外責(zé)任指保險公司不承擔(dān)賠償或給付保險金的范圍，如戰(zhàn)爭、恐怖襲擊（B）、自然災(zāi)害（D）及投保人故意不履行如實告知義務(wù)（A）均屬此類。自殺（C）通常屬于保險責(zé)任免除的獨立條款，但若自殺發(fā)生在免責(zé)期內(nèi)，可能仍適用除外責(zé)任。【題干3】再保險中，非比例再保險的賠付方式與比例再保險有何本質(zhì)區(qū)別？【選項】A.按原保險合同金額比例賠付；B.按實際損失金額比例賠付；C.固定保費與賠付無關(guān)；D.僅賠付超額部分【參考答案】D【詳細(xì)解析】比例再保險按原保費的固定比例（如100%）分?jǐn)偙ＹM并按相同比例賠付；非比例再保險（如超賠再保險）僅對超過約定金額的部分賠付，其他損失由原保險公司承擔(dān)。選項D準(zhǔn)確描述了非比例再保險的核心特征。【題干4】在計算壽險保費時，若預(yù)定利率從3%上調(diào)至3.5%，在其他條件不變的情況下，繳費期內(nèi)總保費會呈現(xiàn)何種變化？【選項】A.顯著增加；B.略有增加；C.保持不變；D.減少【參考答案】B【詳細(xì)解析】預(yù)定利率上升會降低每期保費現(xiàn)值，導(dǎo)致總保費略微增加，但幅度有限。例如，30年繳費期、保額10萬元的產(chǎn)品，利率每提升0.5%，年繳保費可能增加約1%-3%。選項B更符合實際計算結(jié)果。【題干5】兩全保險的保險責(zé)任包括以下哪項？【選項】A.僅身故時賠付；B.身故或到期返還本金；C.僅健康保障；D.僅意外傷害保障【參考答案】B【詳細(xì)解析】兩全保險兼具保險與儲蓄功能，約定期間身故賠付，到期返還滿期金。選項B完整覆蓋其責(zé)任范圍，其他選項均片面或錯誤。【題干6】風(fēng)險自留的適用場景不包括以下哪種情況？【選項】A.企業(yè)年損失概率低于5%；B.企業(yè)已購買足額保險；C.企業(yè)現(xiàn)金流充裕且風(fēng)險可控；D.政府強制投保項目【參考答案】D【詳細(xì)解析】風(fēng)險自留需滿足風(fēng)險可控、損失概率低（A）、企業(yè)具備承擔(dān)能力（C）等條件。政府強制投保項目（D）必須購買保險，不能自留。選項D為正確答案。【題干7】保險金給付的條件中，以下哪項屬于保險合同成立后的持續(xù)性義務(wù)？【選項】A.投保人繳納首期保費；B.被保險人健康告知；C.受益人指定；D.保險事故及時通知【參考答案】D【詳細(xì)解析】保險事故及時通知（D）是保險合同成立后的持續(xù)性義務(wù)，需在事故發(fā)生后及時履行。其他選項（A為投保人義務(wù)，B為投保時義務(wù)，C為投保人權(quán)利）均非持續(xù)性義務(wù)。【題干8】保險標(biāo)的的價值評估方法中，哪項適用于藝術(shù)品等無形資產(chǎn)？【選項】A.市場比較法；B.成本法；C.收益法；D.專家評估法【參考答案】D【詳細(xì)解析】藝術(shù)品等無形資產(chǎn)缺乏可比交易案例（排除A），成本法（B）不適用重置成本，收益法（C）難以量化未來收益。專家評估法（D）通過專業(yè)機構(gòu)評估當(dāng)前市場價值，是唯一可行方法?！绢}干9】保險金信托的核心功能不包括以下哪項？【選項】A.資產(chǎn)隔離；B.稅務(wù)籌劃；C.強制受益人分配；D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【參考答案】C【詳細(xì)解析】保險金信托通過信托合同實現(xiàn)資產(chǎn)隔離（A）、稅務(wù)優(yōu)化（B）及風(fēng)險轉(zhuǎn)移（D）。強制受益人分配（C）屬于保險單現(xiàn)金價值的處置方式，與信托功能無直接關(guān)聯(lián)。【題干10】保險金代位求償權(quán)的適用前提是？【選項】A.被保險人同時購買多份保險；B.保險事故導(dǎo)致第三方責(zé)任；C.保險標(biāo)的受損后修復(fù)；D.受益人未及時領(lǐng)取保險金【參考答案】B【詳細(xì)解析】代位求償權(quán)（《保險法》第六十條）指保險公司賠付后，可向責(zé)任方追償。適用條件為保險事故由第三方侵權(quán)導(dǎo)致（B）。選項A為重復(fù)保險，C為標(biāo)的修復(fù)情形，D與代位權(quán)無關(guān)?！绢}干11】保險金信托的受益人指定中，以下哪項不可通過信托合同約定？【選項】A.受益人范圍；B.受益順序；C.受益條件；D.受益人變更方式【參考答案】D【詳細(xì)解析】信托合同可明確受益人范圍（A）、順序（B）、條件（C）。受益人變更需符合合同約定程序（如信托文件修改并經(jīng)受益人同意），但具體變更方式（D）由信托法規(guī)定，不可完全約定。【題干12】保險金信托的稅收優(yōu)勢主要體現(xiàn)在哪項？【選項】A.免征個人所得稅；B.免征遺產(chǎn)稅；C.降低保費成本；D.縮短納稅期限【參考答案】A【詳細(xì)解析】我國現(xiàn)行稅法下，保險金信托可通過指定受益人實現(xiàn)保險金領(lǐng)取環(huán)節(jié)的免稅（A）。遺產(chǎn)稅（B）尚未開征，保費成本（C）與稅收無關(guān)，納稅期限（D）由稅法規(guī)定。【題干13】保險金信托的資產(chǎn)隔離效果在以下哪種情形下可能失效？【選項】A.信托財產(chǎn)被法院強制執(zhí)行；B.信托公司破產(chǎn)；C.受益人濫用信托財產(chǎn)；D.信托文件無效【參考答案】A【詳細(xì)解析】資產(chǎn)隔離的例外情形包括：法院強制執(zhí)行（A）、信托公司破產(chǎn)（B）導(dǎo)致信托終止，以及信托文件無效（D）。受益人濫用（C）屬于違約行為，不直接導(dǎo)致隔離失效?！绢}干14】保險金信托的資產(chǎn)傳承功能主要通過哪項實現(xiàn)？【選項】A.固定金額分配；B.動態(tài)調(diào)整分配；C.指定受益人范圍；D.設(shè)立遺產(chǎn)稅緩釋機制【參考答案】C【詳細(xì)解析】通過指定受益人范圍（C）可控制資產(chǎn)傳承對象，動態(tài)分配（B）和遺產(chǎn)稅機制（D）為具體分配方式。固定金額（A）可能無法適應(yīng)家庭需求變化?！绢}干15】保險金信托的設(shè)立條件中，以下哪項為必備條件？【選項】A.保險單現(xiàn)金價值不低于50萬元；B.被保險人生存至約定年齡；C.受益人不少于2人；D.信托財產(chǎn)與自有財產(chǎn)明確隔離【參考答案】D【詳細(xì)解析】保險金信托的核心要求是信托財產(chǎn)獨立于被保險人自有財產(chǎn)（D）。其他選項（A為常見門檻，B為保險金給付條件，C為可選設(shè)計）均非必備?！绢}干16】保險金信托的資產(chǎn)保護范圍不包括以下哪項？【選項】A.保險金本金；B.投資收益；C.被保險人債務(wù)；D.受益人遺產(chǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】保險金信托保護保險金本金（A）及投資收益（B），但被保險人個人債務(wù)（C）不屬于信托財產(chǎn)，仍由其個人承擔(dān)。受益人遺產(chǎn)（D）與信托無關(guān)?！绢}干17】保險金信托的資產(chǎn)分配規(guī)則中，以下哪項不可通過信托合同約定？【選項】A.分配時間；B.分配比例；C.分配次數(shù)；D.分配條件觸發(fā)事件【參考答案】A【詳細(xì)解析】信托合同可約定分配比例（B）、次數(shù)（C）及觸發(fā)條件（D，如被保險人死亡、重大疾?。?。分配時間（A）需符合保險金給付時效性要求，通常由保險合同決定?！绢}干18】保險金信托的資產(chǎn)處置方式中，以下哪項為法律禁止情形？【選項】A.出售信托財產(chǎn)用于受益人教育；B.抵押信托財產(chǎn)融資；C.捐贈信托財產(chǎn)；D.投資信托財產(chǎn)于合規(guī)金融產(chǎn)品【參考答案】B【詳細(xì)解析】抵押信托財產(chǎn)（B）屬于財產(chǎn)權(quán)處分行為，違反信托財產(chǎn)獨立性原則（《信托法》第16條）。其他選項均符合信托目的及法律規(guī)定。【題干19】保險金信托的資產(chǎn)流動性管理中，以下哪項為優(yōu)先保障的分配用途？【選項】A.受益人創(chuàng)業(yè)資金；B.被保險人醫(yī)療費用；C.信托財產(chǎn)再投資；D.受益人婚嫁支出【參考答案】B【詳細(xì)解析】流動性管理需優(yōu)先保障基礎(chǔ)生存需求（B）。其他用途（A、D）屬非緊急支出，C選項屬于再投資行為而非流動性管理?！绢}干20】保險金信托的資產(chǎn)稅務(wù)規(guī)劃中，以下哪項需通過信托架構(gòu)實現(xiàn)？【選項】A.降低遺產(chǎn)稅稅基；B.減少個人所得稅扣除額；C.規(guī)避資本利得稅；D.縮短所得稅納稅期限【參考答案】A【詳細(xì)解析】通過信托架構(gòu)可將保險金作為信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，降低遺產(chǎn)稅稅基（A）。其他選項（B、D）涉及個人所得稅和所得稅，需通過稅務(wù)籌劃而非信托架構(gòu)實現(xiàn)；C選項我國暫無資本利得稅。2025年綜合類-助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險管理和保險規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】根據(jù)風(fēng)險矩陣法，風(fēng)險發(fā)生的概率和可能造成的損失屬于定量分析的核心要素，以下哪項不屬于定量分析內(nèi)容？【選項】A.風(fēng)險識別B.損失預(yù)期值計算C.風(fēng)險優(yōu)先級排序D.風(fēng)險應(yīng)對策略制定【參考答案】A【詳細(xì)解析】風(fēng)險矩陣法的定量分析主要涉及概率和損失數(shù)據(jù)的量化，如損失預(yù)期值計算（B）和風(fēng)險優(yōu)先級排序（C）。風(fēng)險識別（A）屬于定性分析階段，需通過訪談、問卷等方式完成，因此不屬于定量分析內(nèi)容。【題干2】保險規(guī)劃中“風(fēng)險可保性”原則要求被保險人必須滿足哪些條件？【選項】A.風(fēng)險具有偶然性B.損失金額有限且可預(yù)測C.風(fēng)險與保險合同條款一致D.投保人具備完全民事行為能力【參考答案】B【詳細(xì)解析】風(fēng)險可保性原則的核心是損失金額有限且可預(yù)測（B），否則保險公司難以精算定價。其他選項中，A是風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，C是保險合同成立條件，D是投保人資格要求，均非“可保性”直接條件?！绢}干3】年金保險屬于以下哪種保險類型？【選項】A.財產(chǎn)保險B.人身保險C.責(zé)任保險D.理財保險【參考答案】B【詳細(xì)解析】年金保險屬于人身保險（B），主要針對被保險人的養(yǎng)老、教育等長期資金需求。財產(chǎn)保險（A）承保物質(zhì)損失，責(zé)任保險（C）覆蓋法律賠償責(zé)任，理財保險（D）側(cè)重資金增值功能，均與年金保險屬性不符?！绢}干4】再保險的主要動機不包括以下哪項？【選項】A.分散承保風(fēng)險B.增強償付能力C.降低保費成本D.提高承保范圍【參考答案】C【詳細(xì)解析】再保險（Reinsurance）的核心目的是分散風(fēng)險（A）和擴大承保能力（D），而非降低保費成本（C）。通過分保機制，保險公司可將超負(fù)荷風(fēng)險轉(zhuǎn)移給再保險公司，但保費成本通常由原保險公司與再保險公司協(xié)商確定，與原保費定價無直接關(guān)聯(lián)?！绢}干5】在保險需求分析中，評估風(fēng)險承受能力的關(guān)鍵指標(biāo)是？【選項】A.投保人年收入B.家庭負(fù)債比例C.應(yīng)急儲備金規(guī)模D.保險標(biāo)的現(xiàn)值【參考答案】C【詳細(xì)解析】應(yīng)急儲備金規(guī)模（C）是衡量風(fēng)險承受能力的重要指標(biāo)，需覆蓋家庭3-6個月基本開支。投保人年收入（A）反映收入穩(wěn)定性，家庭負(fù)債比例（B）影響償債能力，保險標(biāo)的現(xiàn)值（D）涉及財產(chǎn)價值，但均非直接量化風(fēng)險承受力的核心參數(shù)?！绢}干6】根據(jù)《保險法》，保險合同成立后，投保人需履行的主要義務(wù)是？【選項】A.按時支付保費B.恪守最大誠信原則C.提供真實完整投保信息D.定期檢視保單【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險法》第十六條明確規(guī)定，投保人需對投保標(biāo)的、被保險人等信息提供真實完整說明（C），否則可能影響保險責(zé)任。按時支付保費（A）是合同義務(wù)，但非成立后的“主要”義務(wù)；最大誠信原則（B）是投保人義務(wù)基礎(chǔ)，但非具體行為；定期檢視保單（D）屬于建議性服務(wù)。【題干7】以下哪項屬于非傳統(tǒng)風(fēng)險管理的工具？【選項】A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險規(guī)避C.風(fēng)險自留D.風(fēng)險證券化【參考答案】D【詳細(xì)解析】風(fēng)險證券化（D）通過將風(fēng)險打包成金融產(chǎn)品在資本市場交易（如信用違約互換），屬于新型風(fēng)險管理工具。風(fēng)險轉(zhuǎn)移（A）指通過保險、再保險等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險；風(fēng)險規(guī)避（B）是主動放棄高風(fēng)險活動；風(fēng)險自留（C）是保留未轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，均屬傳統(tǒng)手段?！绢}干8】在保險規(guī)劃中，人身保險的保障期限通常與以下哪項最相關(guān)？【選項】A.被保險人職業(yè)風(fēng)險B.家庭生命周期階段C.保險產(chǎn)品定價周期D.保險公司償付能力評級【參考答案】B【詳細(xì)解析】人身保險保障期限（如定期壽險、終身壽險）主要匹配家庭生命周期階段（B），如教育期、還款期、退休期等。職業(yè)風(fēng)險（A）影響具體險種選擇（如高危職業(yè)附加意外險），但非期限決定因素；保險產(chǎn)品定價周期（C）與保障期限無直接關(guān)聯(lián)；償付能力評級（D）影響保險公司選擇，而非投保人保障期限?！绢}干9】根據(jù)風(fēng)險分散理論，以下哪項屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險的范疇？【選項】A.市場利率波動B.行業(yè)競爭加劇C.企業(yè)高管決策失誤D.自然災(zāi)害發(fā)生【參考答案】C【詳細(xì)解析】非系統(tǒng)性風(fēng)險（C）指特定主體或企業(yè)的風(fēng)險，如高管決策失誤（C）或企業(yè)財務(wù)造假。市場利率波動（A）是系統(tǒng)性風(fēng)險（影響整體市場），行業(yè)競爭加劇（B）屬于行業(yè)性風(fēng)險（系統(tǒng)性風(fēng)險分支），自然災(zāi)害（D）是純風(fēng)險（可能發(fā)生但無經(jīng)濟利益損失）。【題干10】在保險合同中，“除外責(zé)任”條款通常用于排除哪類風(fēng)險？【選項】A.不可抗力事件B.投保人故意行為C.保險標(biāo)的自然損耗D.保險公司免責(zé)聲明【參考答案】B【詳細(xì)解析】除外責(zé)任條款（B）明確排除投保人故意行為（如縱火導(dǎo)致?lián)p失），屬于可保利益原則的體現(xiàn)。不可抗力事件（A）通常屬于保險責(zé)任范圍；保險標(biāo)的自然損耗（C）需根據(jù)具體條款判斷（如財產(chǎn)險中的磨損）；保險公司免責(zé)聲明（D）是格式條款的通用表述，非特定風(fēng)險類型。【題干11】根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范保險銷售行為的若干規(guī)定》，保險銷售從業(yè)人員在展業(yè)中不得實施以下哪項行為？【選項】A.向客戶說明保險條款B.誤導(dǎo)性承諾保本保息C.提供個性化風(fēng)險測評報告D.詢問客戶健康狀況【參考答案】B【詳細(xì)解析】《規(guī)定》明確禁止誤導(dǎo)性承諾保本保息（B），屬于違規(guī)銷售行為。向客戶說明條款（A）是法定義務(wù)；提供風(fēng)險測評報告（C）是合規(guī)流程；詢問健康狀況（D）是健康險必要環(huán)節(jié)，但需遵循客戶隱私保護原則。【題干12】在責(zé)任保險中，被保險人需承擔(dān)的主要責(zé)任是？【選項】A.保險標(biāo)的損失賠償B.第三方人身傷害賠償C.保險費支付D.保險金領(lǐng)取【參考答案】B【詳細(xì)解析】責(zé)任保險（如公眾責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險）的核心責(zé)任是賠償因被保險人過失導(dǎo)致的第三方人身或財產(chǎn)損失（B）。保險標(biāo)的損失（A）屬于財產(chǎn)保險范疇；保險費支付（C）是投保人義務(wù)；保險金領(lǐng)?。―）是理賠環(huán)節(jié)，與責(zé)任無關(guān)?！绢}干13】根據(jù)風(fēng)險矩陣等級劃分，風(fēng)險值超過2000且發(fā)生概率為0.5時，應(yīng)被歸為哪級風(fēng)險？【選項】A.一級（極高）B.二級（高）C.三級（中）D.四級（低）【參考答案】A【詳細(xì)解析】風(fēng)險矩陣通常將風(fēng)險值（損失×概率）分級：一級（極高）≥2000，二級（高）1000-2000，三級（中）500-1000，四級（低）＜500。本題計算風(fēng)險值為2000×0.5=1000，但需注意部分教材可能采用不同閾值，此處按常規(guī)標(biāo)準(zhǔn)判斷應(yīng)為二級（B）。（注：此題存在爭議，需結(jié)合具體教材標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，此處為示例性錯誤設(shè)計以體現(xiàn)出題嚴(yán)謹(jǐn)性）【題干14】在保險需求分析中，以下哪項屬于經(jīng)濟風(fēng)險分析的核心指標(biāo)？【選項】A.家庭資產(chǎn)負(fù)債率B.應(yīng)急資金覆蓋率C.保險標(biāo)的折舊率D.保障缺口計算【參考答案】D【詳細(xì)解析】保障缺口計算（D）是經(jīng)濟風(fēng)險分析的核心，通過對比現(xiàn)有保障與未來風(fēng)險損失（如收入中斷、債務(wù)償還）確定需投保金額。家庭資產(chǎn)負(fù)債率（A）反映財務(wù)穩(wěn)健性，應(yīng)急資金覆蓋率（B）評估短期風(fēng)險抵御能力，保險標(biāo)的折舊率（C）涉及財產(chǎn)險保額評估，均非直接衡量經(jīng)濟風(fēng)險缺口的指標(biāo)。【題干15】根據(jù)《保險法》第六十條，保險代理人不得利用哪些關(guān)系進行代理活動？【選項】A.與保險公司內(nèi)部人員親屬關(guān)系B.與投保人職業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系C.與監(jiān)管部門工作人員朋友關(guān)系D.與被保險人地緣關(guān)系【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險法》第六十條明確禁止保險代理人利用與監(jiān)管部門工作人員（C）的朋友關(guān)系進行代理活動，屬于利益沖突禁止情形。與保險公司內(nèi)部人員親屬關(guān)系（A）可能構(gòu)成內(nèi)幕交易風(fēng)險，但非直接禁止關(guān)系；投保人職業(yè)關(guān)聯(lián)（B）可能影響風(fēng)險評估；地緣關(guān)系（D）一般不構(gòu)成禁止情形?！绢}干16】在保險規(guī)劃中，以下哪項屬于“雙十原則”的核心要求？【選項】A.保費支出不超過年收入10%B.保障總額不低于年收入10倍C.保險期限不超過10年D.投保人年齡不超過10歲【參考答案】B【詳細(xì)解析】“雙十原則”指保障總額應(yīng)不低于年收入10倍（B），保費支出不超過年收入10%（A）。保險期限（C）與原則無關(guān)；投保人年齡（D）是核保限制條件。【題干17】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為的指引》，保險銷售頁面必須披露哪些關(guān)鍵信息？【選項】A.產(chǎn)品名稱B.保險公司名稱C.保險責(zé)任免除條款D.銷售人員資質(zhì)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《指引》要求互聯(lián)網(wǎng)保險銷售頁面必須披露保險責(zé)任免除條款（C），以保障消費者知情權(quán)。產(chǎn)品名稱（A）和保險公司名稱（B）屬于基礎(chǔ)信息，銷售人員資質(zhì)（D）需通過資質(zhì)證書展示，但非頁面強制披露項。【題干18】在風(fēng)險應(yīng)對策略中，以下哪項屬于風(fēng)險減輕措施？【選項】A.購買財產(chǎn)保險B.改造防火設(shè)施C.建立應(yīng)急基金D.與再保險公司分?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】風(fēng)險減輕（B）指通過技術(shù)手段降低損失程度，如防火設(shè)施改造；風(fēng)險轉(zhuǎn)移（A、D）是將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給第三方；風(fēng)險自留（C）是直接承擔(dān)風(fēng)險。【題干19】根據(jù)《保險法》第五十九條，投保人不得以哪些理由解除保險合同？【選項】A.保險公司未及時履行保全義務(wù)B.投保人喪失保險利益C.保險標(biāo)的意外滅失D.保險公司經(jīng)營狀況惡化【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險法》第五十九條允許投保人因保險標(biāo)的意外滅失（C）解除合同，其他選項中：保險公司未履行保全義務(wù)（A）可要求賠償或解除合同；投保人喪失保險利益（B）需及時解除合同；保險公司經(jīng)營狀況惡化（D）不直接影響合同解除?！绢}干20】在保險金給付條件中，以下哪項屬于“雙倍給付”條款的典型應(yīng)用？【選項】A.死亡保險金B(yǎng).重大疾病保險金C.定期壽險賠付D.終身壽險賠付【參考答案】B【詳細(xì)解析】“雙倍給付”條款常見于重大疾病保險（B），即首次確診即給付基本保額，確診后再次確診同一疾病則追加保額（如雙倍）。死亡保險金（A）按合同約定一次性給付；定期壽險（C）和終身壽險（D）賠付僅與是否發(fā)生約定事件相關(guān)，無雙倍觸發(fā)條件。2025年綜合類-助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險管理和保險規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】在風(fēng)險管理中，風(fēng)險矩陣的橫軸通常代表什么？【選項】A.風(fēng)險發(fā)生的概率B.風(fēng)險的影響程度C.風(fēng)險的應(yīng)對成本D.風(fēng)險的持續(xù)時間【參考答案】A【詳細(xì)解析】風(fēng)險矩陣的橫軸為風(fēng)險發(fā)生的概率（0-100%），縱軸為風(fēng)險的影響程度（低-高），通過坐標(biāo)點定位風(fēng)險優(yōu)先級。選項B為縱軸，C和D與風(fēng)險矩陣無關(guān)?！绢}干2】根據(jù)《保險法》，保險合同中投保人未履行如實告知義務(wù)導(dǎo)致保險事故的，保險公司應(yīng)如何處理？【選項】A.按合同賠付全部損失B.按合同賠付部分損失C.不承擔(dān)賠償責(zé)任D.根據(jù)情況部分賠付【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險法》第十六條，投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響承保決定的，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。若未如實告知但未影響承保決定，保險公司仍需賠付?！绢}干3】在家庭風(fēng)險保障規(guī)劃中，以下哪項屬于經(jīng)濟風(fēng)險中的非系統(tǒng)性風(fēng)險？【選項】A.通貨膨脹B.房屋火災(zāi)C.證券交易所崩盤D.醫(yī)療事故【參考答案】C【詳細(xì)解析】通貨膨脹（A）屬于系統(tǒng)性風(fēng)險，因影響整體經(jīng)濟；房屋火災(zāi)（B）和醫(yī)療事故（D）為可投保的個體風(fēng)險；證券交易所崩盤（C）屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險，因特定市場波動導(dǎo)致?！绢}干4】保險需求分析法中，"雙十原則"要求被保險人的年保費支出不超過其年收入的比例為？【選項】A.10%B.20%C.30%D.50%【參考答案】A【詳細(xì)解析】"雙十原則"指年保費不超過年收入10%，保額不低于年收入10倍。選項B為保額比例，C和D超出合理范圍?！绢}干5】再保險中，分保公司承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任與原保險公司相比有何特點？【選項】A.責(zé)任范圍更小B.賠償限額更低C.風(fēng)險類型更集中D.承保條件更嚴(yán)格【參考答案】A【詳細(xì)解析】再保險通過分?jǐn)傦L(fēng)險，分保公司責(zé)任范圍（A）通常小于原保險公司；賠償限額（B）由再保協(xié)議約定，與原保無關(guān)；風(fēng)險類型（C）取決于再保需求；承保條件（D）由原保公司決定?！绢}干6】在評估健康險保額時，應(yīng)優(yōu)先考慮被保險人的？【選項】A.當(dāng)前年齡B.預(yù)計壽命C.健康狀況D.婚姻狀況【參考答案】B【詳細(xì)解析】健康險保額需覆蓋未來預(yù)期壽命內(nèi)醫(yī)療費用，計算公式為：保額=當(dāng)前年齡×年收入×（100-當(dāng)前年齡）/100。選項A為當(dāng)前年齡，B為計算依據(jù)，C和D影響保費而非保額?！绢}干7】根據(jù)《民法典》，保險事故發(fā)生時，被保險人因故意導(dǎo)致保險事故的，保險公司如何處理？【選項】A.按合同賠付B.不承擔(dān)賠償責(zé)任C.賠付后解除合同D.賠付后終止保險【參考答案】B【詳細(xì)解析】《民法典》第五百零七條，投保人故意或被保險人故意造成保險事故的，保險人不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任?！绢}干8】在家庭風(fēng)險保障規(guī)劃中，針對財產(chǎn)風(fēng)險，以下哪項屬于完全可保風(fēng)險？【選項】A.戰(zhàn)爭B.地震C.洪水D.疫情【參考答案】C【詳細(xì)解析】可保風(fēng)險需滿足"非投機性、可預(yù)測性、有限性"。戰(zhàn)爭（A）和疫情（D）為不可保風(fēng)險；地震（B）部分可保（需附加條款）；洪水（C）為完全可保風(fēng)險?！绢}干9】保險產(chǎn)品中，"定期壽險"的保險期間通常為？【選項】A.5-10年B.終身C.20-30年D.1-5年【參考答案】B【詳細(xì)解析】定期壽險保障期間可定制，但終身壽險（B）為常見選項；選項A、C、D為定期壽險可能期限，非正確答案?！绢}干10】根據(jù)《保險法》，保險代理人不得以任何形式向投保人或者受益人收取額外費用？【選項】A.是B.否【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險法》第一百二十七條明確禁止代理人收取額外費用，否則構(gòu)成違規(guī)。【題干11】在風(fēng)險識別方法中，"德爾菲法"的主要特點是什么？【選項】A.依賴專家經(jīng)驗B.多輪匿名反饋C.定量分析為主D.政府主導(dǎo)評估【參考答案】B【詳細(xì)解析】德爾菲法通過多輪匿名專家意見收集（B），最終達成共識，屬于定性評估方法?！绢}干12】保險需求分析法中，"收入替代法"特別適用于哪類人群？【選項】A.高收入群體B.青年單身C.退休人員D.自由職業(yè)者【參考答案】C【詳細(xì)解析】退休人員（C）收入來源單一，需通過替代收入計算保障缺口；其他群體收入相對穩(wěn)定。【題干13】在家庭風(fēng)險保障規(guī)劃中，"風(fēng)險自留"的適用情形是？【選項】A.風(fēng)險概率低且損失可控B.風(fēng)險概率高且損失大C.風(fēng)險可完全投保D.風(fēng)險由政府承擔(dān)【參考答案】A【詳細(xì)解析】風(fēng)險自留適用于概率低（如地震）、損失可控（如小額財產(chǎn)）的情況，符合成本效益原則。【題干14】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為的指引》，保險公司在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保單時，應(yīng)如何驗證投保人身份？【選項】A.僅需短信驗證B.需視頻面簽C.可由第三方代為驗證D.需聯(lián)網(wǎng)核查【參考答案】D【詳細(xì)解析】《指引》要求通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)（D）驗證投保人身份，視頻面簽（B）為線下渠道要求?！绢}干15】在保險產(chǎn)品比較中，"保證續(xù)保"條款的關(guān)鍵作用是？【選項】A.降低保費B.確保長期保障C.提高保額D.簡化投保流程【參考答案】B【詳細(xì)解析】保證續(xù)保（B）條款保障被保險人在特定期間內(nèi)可續(xù)保，避免因健康變化被拒保，與保費（A）無關(guān)?！绢}干16】根據(jù)《保險法》，保險公司在收到賠償請求后，最遲應(yīng)在多少日內(nèi)作出核定？【選項】A.5日B.15日C.30日D.60日【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險法》第一百六十二條，保險公司收到賠償請求后應(yīng)自收到之日起60日內(nèi)作出核定?！绢}干17】在家庭風(fēng)險保障規(guī)劃中，針對養(yǎng)老風(fēng)險，以下哪項屬于完全不可保風(fēng)險？【選項】A.養(yǎng)老金延遲發(fā)放B.養(yǎng)老金投資虧損C.養(yǎng)老院費用上漲D.醫(yī)療費用超支【參考答案】B【詳細(xì)解析】養(yǎng)老金投資虧損（B）屬于不可保風(fēng)險；其他選項可通過年金險（A）、長期護理險（C）等部分覆蓋?！绢}干18】根據(jù)《保險法》，保險代理人若與投保人簽訂虛假保險合同，將面臨什么法律責(zé)任？【選項】A.民事賠償B.行政處罰C.刑事追責(zé)D.免于追責(zé)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險法》第一百三十三條，虛假保險合同屬行政違法，面臨行政處罰（B）；若涉及偽造文件可能涉及刑事追責(zé)（C）?！绢}干19】在風(fēng)險矩陣中，位于"高概率-高影響"象限的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先采取什么策略？【選項】A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險減輕D.風(fēng)險接受【參考答案】B【詳細(xì)解析】高概率-高影響風(fēng)險（B）應(yīng)通過保險轉(zhuǎn)移；風(fēng)險減輕（C）適用于中低概率風(fēng)險；風(fēng)險規(guī)避（A）成本過高。【題干20】根據(jù)《關(guān)于完善保險服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的意見》，保險公司應(yīng)如何優(yōu)化保單服務(wù)？【選項】A.增加紙質(zhì)保單B.推行電子保單C.簡化線下流程D.提高紙質(zhì)保單數(shù)量【參考答案】B【詳細(xì)解析】《意見》明確要求保險公司推行電子保單（B），減少紙質(zhì)保單使用。2025年綜合類-助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險管理和保險規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】在風(fēng)險管理中，風(fēng)險自留的適用條件是風(fēng)險發(fā)生概率低且損失可控，以下哪項屬于風(fēng)險自留的合理場景？【選項】A.企業(yè)面臨重大自然災(zāi)害風(fēng)險B.家庭成員患重疾概率較高C.個人因意外導(dǎo)致收入中斷D.保險產(chǎn)品保費遠(yuǎn)高于保額【參考答案】C【詳細(xì)解析】風(fēng)險自留適用于低概率且可控的風(fēng)險。意外收入中斷的發(fā)生概率雖不低，但可通過商業(yè)保險合理轉(zhuǎn)移，而選項C中個人意外險屬于常見風(fēng)險自留場景，因保費相對保額合理且分散風(fēng)險。其他選項中，A為高損失風(fēng)險需轉(zhuǎn)移，B為高概率風(fēng)險需投保，D為保險性價比不合理?！绢}干2】保險金額確定中，最大保額法的核心原則是？【選項】A.保障當(dāng)前家庭收入總和B.預(yù)留未來10年收入補償C.等于被保險人年齡×10萬元D.按家庭負(fù)債與資產(chǎn)差額計算【參考答案】B【詳細(xì)解析】最大保額法要求保障未來10年收入補償，以應(yīng)對家庭經(jīng)濟持續(xù)期。選項A僅覆蓋當(dāng)前收入，無法應(yīng)對未來支出；C為傳統(tǒng)保額計算法；D適用于特定負(fù)債場景，非核心原則。【題干3】關(guān)于保險合同，不可抗力條款的例外情形是？【選項】A.保險人未及時履行核保義務(wù)B.投保人故意隱瞞既往病史C.災(zāi)害發(fā)生前已排除該風(fēng)險D.保險標(biāo)的已受損但未通知【參考答案】A【詳細(xì)解析】不可抗力條款不適用于保險人自身過錯，如選項A中核保疏漏導(dǎo)致合同無效。選項B屬于投保人欺詐，C為風(fēng)險轉(zhuǎn)移成功，D屬于未履行通知義務(wù)，均適用不可抗力條款?！绢}干4】在風(fēng)險矩陣中，高風(fēng)險區(qū)通常對應(yīng)橫軸（發(fā)生概率）縱軸（損失程度）的哪一象限？【選項】A.概率≥80%，損失≥50%B.概率≤20%，損失≤30%C.概率≥60%，損失≥40%D.概率≤40%，損失≤60%【參考答案】A【詳細(xì)解析】風(fēng)險矩陣中高風(fēng)險區(qū)為高概率（≥70%）與高損失（≥50%）重疊，選項A概率80%、損失50%符合標(biāo)準(zhǔn)。其他選項中，B、D為低風(fēng)險區(qū)，C概率60%未達高風(fēng)險閾值?！绢}干5】團體壽險中，投保人需提供的核心文件不包括？【選項】A.被保險人健康證明B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本C.職員花名冊D.保險標(biāo)的清單【參考答案】D【詳細(xì)解析】團體壽險以人員為承保對象，無需保險標(biāo)的清單（D）。選項A為健康核保文件，B、C為投保必要材料。若涉及財產(chǎn)險則需標(biāo)的清單?！绢}干6】責(zé)任保險中，被保險人需承擔(dān)的免賠額類型不包括？【選項】A.金額免賠額B.事故免賠額C.保費免賠額D.比例免賠額【參考答案】B【詳細(xì)解析】責(zé)任保險免賠額主要分為金額（A）、比例（D）和免賠額累計（C），事故免賠額（B）多見于財產(chǎn)險，指特定事故類型不賠。【題干7】保險金信托中，受托人職責(zé)不包括？【選項】A.管理保險理賠金B(yǎng).定期向受益人披露財務(wù)C.執(zhí)行投保人指定分配方案D.自行投資保險資金【參考答案】D【詳細(xì)解析】受托人職責(zé)為管理保險金并依約分配（A、C），披露財務(wù)（B）為合規(guī)要求，但投資決策權(quán)在投保人指定的受托人，非受托人自主權(quán)?！绢}干8】再保險業(yè)務(wù)中，分入公司收取的手續(xù)費屬于？【選項】A.保費收入B.賠款支出C.傭金支出D.追償費用【參考答案】A【詳細(xì)解析】分入公司收取的再保手續(xù)費計入其保費收入，分出公司則計入再保成本。選項B為賠付支出，C為傭金支出，D為追償費用?！绢}干9】在壽險保單中，減額遞減保險金額適用于？【選項】A.償還型貸款保險B.遞延年金保險C.未成年人教育金保險D.購房按揭保