2025年綜合類-反洗錢考試-反洗錢反恐怖融資歷年真題摘選帶答案(5卷單選題百道集合)2025年綜合類-反洗錢考試-反洗錢反恐怖融資歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料保存管理辦法》，金融機構(gòu)應對高風險客戶采取額外的客戶身份識別措施，包括但不限于（）【選項】A.識別客戶最終受益人身份B.完善客戶盡職調(diào)查流程C.增加生物識別信息采集D.延長客戶資料保存期限至10年【參考答案】A【詳細解析】《辦法》第十四條明確高風險客戶需核實最終受益人身份，選項A正確。選項B屬于常規(guī)措施，非額外要求；選項C未在法規(guī)中強制規(guī)定；選項D保存期限為5年，非10年?！绢}干2】反洗錢可疑交易報告中需重點描述的內(nèi)容不包括（）【選項】A.交易金額與頻率異常B.客戶身份與交易主體關(guān)聯(lián)性C.交易背景與目的合理性D.金融機構(gòu)內(nèi)部核查結(jié)論【參考答案】D【詳細解析】可疑交易報告要求說明交易異常特征（A、B、C），但內(nèi)部核查結(jié)論屬于后續(xù)處置環(huán)節(jié)，非報告內(nèi)容（依據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》）。【題干3】金融機構(gòu)反洗錢措施中，屬于主動監(jiān)測手段的是（）【選項】A.客戶身份信息聯(lián)網(wǎng)核查B.可疑交易人工排查C.交易系統(tǒng)實時預警D.客戶資料定期復核【參考答案】C【詳細解析】實時預警系統(tǒng)（如交易監(jiān)測平臺）屬于主動監(jiān)測（依據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法》第十八條），其他選項為被動應對措施?！绢}干4】反恐怖融資義務(wù)主體不包括（）【選項】A.銀行分支機構(gòu)B.證券基金機構(gòu)C.第三方支付機構(gòu)D.外資銀行駐華辦事處【參考答案】B【詳細解析】證券基金機構(gòu)反恐融資義務(wù)由《證券期貨業(yè)反洗錢管理辦法》明確，屬于義務(wù)主體（依據(jù)中國反洗錢監(jiān)測分析中心2022年指引）?！绢}干5】大額交易報告標準中，單筆交易金額超過（）萬元需報告【選項】A.50萬B.100萬C.500萬D.1000萬【參考答案】B【詳細解析】現(xiàn)行標準為單筆/日累計100萬元（依據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第三條）?！绢}干6】客戶風險等級劃分中，被列為特別高風險的是（）【選項】A.公職人員B.自然人客戶C.非居民個人D.涉及非法集資主體【參考答案】D【詳細解析】特別高風險客戶包括非法集資等特定主體（依據(jù)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料保存管理辦法》第二十一條）?！绢}干7】反洗錢客戶身份識別中，生物識別信息采集適用于（）【選項】A.所有客戶B.高風險客戶C.涉及大額交易客戶D.自然人客戶【參考答案】C【詳細解析】生物識別信息需在涉及大額交易等高風險場景采集（依據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料保存管理辦法》第十七條）。【題干8】可疑交易報告提交時限為（）小時內(nèi)【選項】A.5B.10C.15D.30【參考答案】B【詳細解析】可疑交易需在10小時內(nèi)提交（依據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十二條）?！绢}干9】反洗錢措施中，屬于預防性措施的是（）【選項】A.客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查B.交易系統(tǒng)預警閾值設(shè)置C.可疑交易人工復核D.客戶資料定期銷毀【參考答案】B【詳細解析】預警閾值屬于事前預防（依據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制指引》第十八條）?！绢}干10】金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)中，客戶風險等級調(diào)整周期為（）【選項】A.每月B.每季度C.每半年D.每年【參考答案】C【詳細解析】風險等級需每半年評估更新（依據(jù)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料保存管理辦法》第二十條）?！绢}干11】反恐怖融資特別關(guān)注領(lǐng)域不包括（）【選項】A.跨境資金轉(zhuǎn)移B.虛擬貨幣交易C.實體資產(chǎn)交易D.宗教團體資金往來【參考答案】C【詳細解析】實體資產(chǎn)交易風險較低，非特別關(guān)注領(lǐng)域（依據(jù)FATF特別關(guān)注清單）?！绢}干12】客戶身份資料保存期限為（）【選項】A.5年B.10年C.15年D.永久保存【參考答案】A【詳細解析】客戶資料保存5年（依據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料保存管理辦法》第三條）?！绢}干13】反洗錢措施中，屬于技術(shù)手段的是（）【選項】A.客戶風險等級評估B.人工可疑交易排查C.交易系統(tǒng)實時監(jiān)控D.客戶資料紙質(zhì)存檔【參考答案】C【詳細解析】實時監(jiān)控需依賴技術(shù)系統(tǒng)（依據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢技術(shù)規(guī)范》）?！绢}干14】金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控責任主體不包括（）【選項】A.總行風險管理部B.分行合規(guī)部C.客戶經(jīng)理D.信息技術(shù)部【參考答案】C【詳細解析】客戶經(jīng)理為執(zhí)行主體，總行和分行部門為管理責任主體（依據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制指引》第六條）?！绢}干15】可疑交易特征中，屬于資金拆分行為的是（）【選項】A.同一客戶多賬戶交易B.大額現(xiàn)金存取C.高頻小額交易D.跨境資金匯款【參考答案】C【詳細解析】高頻小額交易（如每日多次交易）可能為規(guī)避大額報告（依據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第四條）?！绢}干16】反洗錢客戶身份資料保存方式不包括（）【選項】A.紙質(zhì)檔案B.電子數(shù)據(jù)C.磁介質(zhì)存儲D.加密云存儲【參考答案】D【詳細解析】云存儲需滿足本地化存儲要求，非許可保存方式（依據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料保存管理辦法》第十四條）?！绢}干17】金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)中，客戶身份核實需完成（）【選項】A.一次性核實B.適當核實C.全程核實D.嚴格核實【參考答案】B【詳細解析】核實程度需符合“適當性”原則（依據(jù)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料保存管理辦法》第九條）?！绢}干18】反恐怖融資特別關(guān)注名單更新周期為（）【選項】A.每月B.每季度C.每半年D.每年【參考答案】C【詳細解析】名單需每半年動態(tài)更新（依據(jù)《金融機構(gòu)反恐怖融資從業(yè)指引》第十八條）?！绢}干19】大額交易報告要素中，無需說明的是（）【選項】A.交易對手身份B.交易金額C.交易時間D.交易貨幣【參考答案】C【詳細解析】交易時間需在報告中明確（依據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條）?！绢}干20】客戶身份識別中，代理關(guān)系核實需確認（）【選項】A.代理協(xié)議真實性B.代理人身份C.代理行為合法性D.代理期限長度【參考答案】A【詳細解析】代理協(xié)議真實性是核心核查內(nèi)容（依據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料保存管理辦法》第十二條）。2025年綜合類-反洗錢考試-反洗錢反恐怖融資歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料保存管理辦法》，金融機構(gòu)應對高風險客戶采取額外的客戶身份識別措施，以下哪項不屬于額外措施？【選項】A.識別客戶職業(yè)信息；B.核實客戶金融資產(chǎn)狀況；C.監(jiān)控客戶賬戶交易模式；D.核驗客戶政治背景?！緟⒖即鸢浮緽【詳細解析】高風險客戶需采取額外措施包括持續(xù)監(jiān)控交易模式、核實政治背景等，但核實金融資產(chǎn)狀況屬于常規(guī)身份識別內(nèi)容，故B為正確答案?！绢}干2】反洗錢義務(wù)人發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應于多少日內(nèi)提交可疑交易報告？【選項】A.5日；B.7日；C.15日；D.30日?！緟⒖即鸢浮緽【詳細解析】根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，可疑交易報告需在發(fā)現(xiàn)或調(diào)查完成后7個工作日內(nèi)提交，故B正確?！绢}干3】受益所有人識別中，若客戶無法提供有效身份文件，金融機構(gòu)應如何處理？【選項】A.直接開展業(yè)務(wù)；B.申請主管機關(guān)核驗；C.要求客戶補充書面聲明；D.暫停賬戶非必要交易。【參考答案】D【詳細解析】無法提供有效身份文件時，金融機構(gòu)應暫停賬戶非必要交易并啟動補充核實程序，故D正確?！绢}干4】反洗錢義務(wù)人內(nèi)部審計的頻率要求是？【選項】A.每年至少一次；B.每半年一次；C.每季度一次；D.每月一次?！緟⒖即鸢浮緼【詳細解析】《金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控指引》規(guī)定內(nèi)部審計每年至少開展一次，故A正確?！绢}干5】大額交易報告標準中，單筆交易金額超過多少萬元需報告？【選項】A.50萬；B.100萬；C.500萬；D.1000萬?！緟⒖即鸢浮緽【詳細解析】根據(jù)現(xiàn)行標準，大額現(xiàn)金交易和跨境交易單筆金額超過100萬元需報告，故B正確?！绢}干6】金融機構(gòu)應對已終止業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶身份資料保存期限至少為？【選項】A.5年；B.10年；C.15年；D.無需保存?！緟⒖即鸢浮緼【詳細解析】《金融機構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，終止業(yè)務(wù)關(guān)系后需保存5年，故A正確?！绢}干7】反洗錢培訓中，新員工培訓應于入職后多少日內(nèi)完成？【選項】A.3日；B.7日；C.15日；D.30日?！緟⒖即鸢浮緽【詳細解析】金融機構(gòu)應確保新員工在入職后7個工作日內(nèi)完成反洗錢培訓并通過考核，故B正確?！绢}干8】以下哪項屬于反洗錢客戶風險等級評估的維度？【選項】A.客戶交易頻率；B.客戶行業(yè)屬性；C.客戶職業(yè)背景；D.客戶國籍?！緟⒖即鸢浮緽【詳細解析】風險等級評估需考慮行業(yè)屬性、交易模式等，其中B為正確選項?！绢}干9】金融機構(gòu)應對涉及加密貨幣的交易，應在交易后多少日內(nèi)提交大額交易報告？【選項】A.1日；B.3日；C.5日；D.7日?！緟⒖即鸢浮緽【詳細解析】涉及加密貨幣的大額交易需在3個工作日內(nèi)報告，故B正確?！绢}干10】反洗錢義務(wù)人應對客戶盡職調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的異常信息，如何處理？【選項】A.直接忽略；B.記錄并上報；C.要求客戶簽署免責聲明；D.延長客戶準入時間?！緟⒖即鸢浮緽【詳細解析】異常信息需記錄并上報至反洗錢部門，故B正確?！绢}干11】以下哪項屬于高風險國家或地區(qū)？【選項】A.經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國；B.聯(lián)合國會員國；C.被FATF列為高風險的國家；D.歐盟成員國?！緟⒖即鸢浮緾【詳細解析】高風險國家或地區(qū)需參考FATF（金融行動特別工作組）的評估結(jié)果，故C正確?！绢}干12】金融機構(gòu)應對客戶身份資料保存的電子記錄，備份保存期限為？【選項】A.3年；B.5年；C.10年；D.與紙質(zhì)記錄一致。【參考答案】D【詳細解析】電子記錄需與紙質(zhì)記錄保存相同期限，故D正確?！绢}干13】反洗錢義務(wù)人發(fā)現(xiàn)客戶通過復雜股權(quán)結(jié)構(gòu)規(guī)避身份識別時，應如何處理？【選項】A.暫停賬戶交易；B.要求客戶簡化股權(quán)結(jié)構(gòu)；C.提交主管機關(guān)；D.直接終止合作?！緟⒖即鸢浮緽【詳細解析】應要求客戶補充說明并簡化股權(quán)結(jié)構(gòu)，故B正確?！绢}干14】金融機構(gòu)應對可疑交易報告的準確性負責，若報告存在虛假信息，將面臨什么后果？【選項】A.5000元以下罰款；B.吊銷營業(yè)執(zhí)照；C.10萬元以上罰款；D.涉嫌刑事責任?！緟⒖即鸢浮緾【詳細解析】根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)虛假報告可處10萬元以上100萬元以下罰款，故C正確?！绢}干15】客戶身份識別中，金融機構(gòu)應通過哪些渠道驗證客戶身份？【選項】A.客戶提供的身份證件；B.第三方信用報告；C.客戶自行簽署的聲明；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緿【詳細解析】驗證渠道包括客戶證件、第三方報告及聲明等，故D正確?！绢}干16】反洗錢義務(wù)人應對客戶風險等級進行動態(tài)評估，評估頻率至少為？【選項】A.每年一次；B.每半年一次；C.每季度一次；D.每月一次?！緟⒖即鸢浮緽【詳細解析】動態(tài)評估應至少每半年一次，故B正確?！绢}干17】金融機構(gòu)應對客戶身份資料保存的紙質(zhì)記錄，保存期限為？【選項】A.5年；B.10年；C.15年；D.永久保存?！緟⒖即鸢浮緽【詳細解析】紙質(zhì)記錄保存期限為10年，故B正確。【題干18】反洗錢義務(wù)人應對客戶身份資料滅失的情況，應如何處理？【選項】A.直接銷毀；B.報告主管機關(guān)；C.要求客戶重新提交；D.無需處理。【參考答案】B【詳細解析】資料滅失需立即報告并補全，故B正確?！绢}干19】金融機構(gòu)應對客戶身份資料保存的電子記錄，存儲方式需符合什么標準？【選項】A.本地存儲；B.云端存儲；C.加密存儲；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緾【詳細解析】電子記錄需加密存儲，故C正確?！绢}干20】反洗錢義務(wù)人應對內(nèi)部舉報人信息進行保密，保密期限為？【選項】A.3年；B.5年；C.10年；D.永久保密?！緟⒖即鸢浮緿【詳細解析】舉報人信息需永久保密，故D正確。2025年綜合類-反洗錢考試-反洗錢反恐怖融資歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料保存管理辦法》，客戶身份資料保存期限為多少年？【選項】A.3年B.5年C.10年D.無固定期限【參考答案】B【詳細解析】根據(jù)《辦法》第二十七條規(guī)定，金融機構(gòu)需保存客戶身份資料及交易記錄至少5年。此知識點為反洗錢基礎(chǔ)性內(nèi)容，常與客戶身份資料保存期限相關(guān)考題結(jié)合，需注意與客戶身份資料及交易記錄保存期限的區(qū)別?！绢}干2】下列哪項屬于反洗錢義務(wù)機構(gòu)中的特定非金融機構(gòu)？【選項】A.證券公司B.互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)C.普通商業(yè)銀行D.外資銀行【參考答案】B【詳細解析】根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，特定非金融機構(gòu)包括證券公司、期貨公司、基金管理公司、金融控股公司、信托公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等?；ヂ?lián)網(wǎng)支付機構(gòu)因資金劃轉(zhuǎn)需履行反洗錢義務(wù)，屬于新增監(jiān)管對象，易成為近年考試重點?！绢}干3】金融機構(gòu)識別高風險客戶時，應采取的加強型客戶身份識別措施是？【選項】A.核實客戶身份基本信息B.核驗客戶身份證件復印件C.對公賬戶與個人賬戶分開管理D.建立客戶風險等級評估模型【參考答案】D【詳細解析】《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料保存管理辦法》第十條規(guī)定，對高風險客戶需采取加強型措施，包括客戶風險等級評估、強化交易監(jiān)控等。選項D符合規(guī)定，其他選項為常規(guī)識別措施?！绢}干4】大額交易報告標準中，單筆交易金額超過多少萬元需進行報告？【選項】A.5萬B.20萬C.50萬D.100萬【參考答案】B【詳細解析】根據(jù)《大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構(gòu)需對公轉(zhuǎn)賬5萬元以上、個人銀行賬戶單筆或當日累計20萬元以上進行大額交易報告。此標準自2020年3月1日起執(zhí)行，需注意金額閾值的調(diào)整節(jié)點?！绢}干5】反洗錢工作中，客戶風險等級劃分的依據(jù)不包括？【選項】A.客戶職業(yè)類型B.客戶交易頻率C.客戶資金來源D.客戶關(guān)聯(lián)交易【參考答案】A【詳細解析】客戶風險等級劃分依據(jù)包括客戶職業(yè)類型、交易頻率、資金來源、關(guān)聯(lián)交易等，但職業(yè)類型并非直接劃分依據(jù)。此題易混淆，需結(jié)合《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資客戶身份識別規(guī)定》理解?！绢}干6】金融機構(gòu)應對客戶身份資料保存期限屆滿后如何處理？【選項】A.立即銷毀B.移交檔案管理部門C.延長保存至5年D.通知客戶后銷毀【參考答案】B【詳細解析】根據(jù)《辦法》第二十七條，保存期滿后應移交檔案管理部門，不得直接銷毀。選項D錯誤，客戶無權(quán)要求提前銷毀；選項C錯誤，保存期限不可延長?！绢}干7】金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易時，最遲應在發(fā)現(xiàn)之日起多少日內(nèi)提交報告？【選項】A.5日B.10日C.15日D.30日【參考答案】D【詳細解析】《可疑交易報告管理辦法》第二十二條規(guī)定，金融機構(gòu)應在發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起30日內(nèi)提交報告，但涉及危害國家安全等情形需立即報告。此時間節(jié)點為高頻考點，需注意與大額交易報告時限的區(qū)別?！绢}干8】反洗錢工作中，關(guān)于客戶盡職調(diào)查的“了解你的客戶”（KYC）原則，不包括以下哪項要求？【選項】A.核實客戶身份基本信息B.監(jiān)控客戶異常交易C.識別客戶資金來源D.評估客戶風險承受能力【參考答案】D【詳細解析】KYC原則包括識別客戶身份、了解客戶業(yè)務(wù)、評估客戶風險、監(jiān)控客戶交易。選項D屬于客戶適當性管理范疇，與反洗錢客戶盡職調(diào)查無直接關(guān)聯(lián)?！绢}干9】金融機構(gòu)對特定非金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)不包括？【選項】A.建立客戶身份識別制度B.報告可疑交易C.保存客戶身份資料D.執(zhí)行穿透式監(jiān)管【參考答案】D【詳細解析】穿透式監(jiān)管是反洗錢監(jiān)管措施，而非特定非金融機構(gòu)的義務(wù)。其義務(wù)包括客戶身份識別、可疑交易報告、資料保存等。選項D為干擾項，需注意與監(jiān)管措施的區(qū)別?！绢}干10】關(guān)于反洗錢客戶身份資料保存范圍，正確的是？【選項】A.僅限身份證件復印件B.包括客戶職業(yè)、聯(lián)系方式等輔助信息C.僅限交易記錄D.不包括高風險客戶資料【參考答案】B【詳細解析】《辦法》第二十三條規(guī)定，客戶身份資料包括客戶基本信息、身份證明文件、交易記錄等。選項B正確，選項A、C、D均縮小了保存范圍?！绢}干11】金融機構(gòu)應對客戶風險等級實施動態(tài)管理，調(diào)整頻率至少為？【選項】A.每年一次B.每季度一次C.每半年一次D.每年兩次【參考答案】A【詳細解析】《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料保存管理辦法》第十八條要求，金融機構(gòu)應每年評估客戶風險等級。選項B、C、D的頻率均不符合規(guī)定?！绢}干12】反洗錢工作中，客戶身份資料保存的例外情形是？【選項】A.客戶死亡后5年B.客戶被注銷賬戶后2年C.客戶賬戶長期未交易D.客戶申請銷毀資料【參考答案】D【詳細解析】《辦法》第二十七條明確，客戶申請銷毀資料需經(jīng)金融機構(gòu)審核同意，其他情形如賬戶注銷、客戶死亡等仍需依法保存。選項D為唯一例外情形?！绢}干13】金融機構(gòu)應對客戶身份資料進行加密存儲，加密方式應達到什么安全等級？【選項】A.國密二級B.國密三級C.國密一級D.國際標準FIPS140-2Level2【參考答案】B【詳細解析】根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資客戶身份識別規(guī)定》，客戶身份資料加密存儲需達到國密三級或國際FIPS140-2Level3以上。選項B、D均符合要求，但需注意國密三級為國內(nèi)標準，F(xiàn)IPS為國際標準，正確選項應包含在選項中?！绢}干14】關(guān)于反洗錢客戶身份識別中的“了解你的客戶”（KYC）原則，錯誤的是？【選項】A.需識別客戶實際控制人B.需核實客戶身份證件原件C.需了解客戶資金來源D.需驗證客戶賬戶余額【參考答案】D【詳細解析】KYC原則要求了解客戶資金來源、實際控制人、交易目的等，但不需要驗證賬戶余額。選項D為干擾項，屬于賬戶管理范疇?！绢}干15】金融機構(gòu)應對客戶身份資料進行定期檢查，檢查周期至少為？【選項】A.每月一次B.每季度一次C.每半年一次D.每年一次【參考答案】D【詳細解析】《辦法》第二十五條要求，金融機構(gòu)應每年對客戶身份資料完整性、準確性進行復核。選項A、B、C的周期均不符合規(guī)定。【題干16】關(guān)于可疑交易報告內(nèi)容，錯誤的是？【選項】A.需注明可疑交易發(fā)生時間B.需提供客戶身份信息C.需說明可疑交易金額D.需附相關(guān)證據(jù)材料【參考答案】B【詳細解析】可疑交易報告需包括交易時間、金額、渠道等，但客戶身份信息屬于敏感信息，需根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》進行脫敏處理。選項B錯誤?！绢}干17】金融機構(gòu)應對高風險客戶采取的加強型措施不包括？【選項】A.建立客戶風險等級評估模型B.監(jiān)控客戶所有交易C.延長客戶身份資料保存期限D(zhuǎn).強化交易背景調(diào)查【參考答案】C【詳細解析】加強型措施包括動態(tài)評估、強化監(jiān)控、延長保存期限等。選項C符合規(guī)定，但需注意保存期限最長不超過5年，與常規(guī)保存期限一致，此選項為干擾項?！绢}干18】關(guān)于反洗錢客戶身份資料保存范圍，正確的是？【選項】A.包括客戶手機號碼、電子郵箱等輔助信息B.僅限身份證件復印件C.不包括客戶交易記錄D.需留存客戶職業(yè)證明文件【參考答案】A【詳細解析】客戶身份資料包括客戶基本信息、身份證明文件、輔助信息（如聯(lián)系方式）、交易記錄等。選項A正確，選項B、C、D均縮小了保存范圍?！绢}干19】金融機構(gòu)應對客戶風險等級調(diào)整的記錄保存期限為？【選項】A.5年B.10年C.15年D.20年【參考答案】A【詳細解析】《辦法》第二十五條要求，客戶風險等級調(diào)整記錄需與客戶身份資料一并保存5年。選項B、C、D均超出保存期限?！绢}干20】反洗錢工作中，客戶身份資料保存的例外情形不包括？【選項】A.客戶賬戶被注銷B.客戶身份證明文件過期C.客戶申請銷毀資料D.客戶死亡后2年【參考答案】D【詳細解析】客戶身份資料保存的例外情形包括賬戶注銷、客戶死亡、申請銷毀等，但保存期限不因身份證明文件過期而縮短。選項D錯誤，客戶死亡后仍需保存5年。2025年綜合類-反洗錢考試-反洗錢反恐怖融資歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】客戶身份識別（KYC）的核心原則不包括以下哪項？A.了解客戶背景和目的B.實時監(jiān)控客戶賬戶動態(tài)C.建立風險為本的審查流程D.對高風險客戶加強盡職調(diào)查【參考答案】B【詳細解析】KYC的核心原則是了解客戶身份和交易目的（A），建立風險為本的審查流程（C），并對高風險客戶進行強化盡職調(diào)查（D）。實時監(jiān)控賬戶動態(tài)屬于持續(xù)監(jiān)測環(huán)節(jié)，而非KYC的核心原則，因此B為正確答案?！绢}干2】根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，銀行需向反洗錢監(jiān)測分析中心報告的最低交易金額是？A.1萬元人民幣或等值外幣B.5萬元人民幣或等值外幣C.20萬元人民幣或等值外幣D.50萬元人民幣或等值外幣【參考答案】C【詳細解析】大額交易報告標準為單筆或當日累計交易金額20萬元及以上（C）。1萬元為普通交易監(jiān)控閾值，5萬元為可疑交易標準，50萬元為反恐融資監(jiān)測起點，均不在此題范圍內(nèi)?！绢}干3】反洗錢監(jiān)管要求金融機構(gòu)對客戶洗錢風險等級評估結(jié)果保存的期限至少為？A.5年B.3年C.2年D.1年【參考答案】A【詳細解析】風險等級評估記錄需保存5年（A），超過普通業(yè)務(wù)檔案保存期限（通常3年）。其他選項均低于法定要求，D選項僅為業(yè)務(wù)流水保存標準。【題干4】某企業(yè)通過分拆單筆超過5萬元人民幣的交易規(guī)避監(jiān)管，反洗錢機構(gòu)應將其列為？A.重點關(guān)注對象B.可疑交易報告對象C.高風險客戶D.普通監(jiān)控對象【參考答案】B【詳細解析】分拆交易規(guī)避監(jiān)管屬于可疑交易特征（B）。重點關(guān)注對象（A）需存在洗錢嫌疑但證據(jù)不足，高風險客戶（C）需經(jīng)評估確認，D選項不符合任何報告標準?！绢}干5】以下哪項不屬于反洗錢技術(shù)手段？A.區(qū)塊鏈交易溯源B.人工智能行為分析C.現(xiàn)金存取監(jiān)控D.隱私計算數(shù)據(jù)共享【參考答案】C【詳細解析】區(qū)塊鏈溯源（A）和隱私計算（D）屬于新興技術(shù)應用，人工智能（B）用于行為分析，而現(xiàn)金存取監(jiān)控（C）是傳統(tǒng)人工手段，技術(shù)屬性較弱?！绢}干6】反洗錢聯(lián)合行動中，稅務(wù)部門與金融機構(gòu)的協(xié)作主要針對？A.大額現(xiàn)金交易B.跨境資金轉(zhuǎn)移C.虛擬貨幣交易D.高風險客戶識別【參考答案】B【詳細解析】稅務(wù)部門與金融機構(gòu)協(xié)作重點為跨境資金流動監(jiān)控（B）。A選項由央行系統(tǒng)監(jiān)管，C選項需聯(lián)合網(wǎng)信部門，D選項為金融機構(gòu)自主職責?！绢}干7】某銀行發(fā)現(xiàn)客戶賬戶連續(xù)3個月無交易但維持5萬元余額，應啟動哪級反洗錢響應？A.常規(guī)排查B.調(diào)查核實C.重點監(jiān)測D.直接報告【參考答案】B【詳細解析】無交易賬戶但余額異常需調(diào)查核實（B）。常規(guī)排查（A）適用于普通監(jiān)控對象，重點監(jiān)測（C）需經(jīng)風險評估確認，直接報告（D）需達到可疑交易標準。【題干8】反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)應對客戶身份資料保存的期限為？A.5年B.10年C.永久保存D.保存至客戶終止業(yè)務(wù)【參考答案】C【詳細解析】客戶身份資料需永久保存（C），包括生物識別信息等敏感數(shù)據(jù)。其他選項均低于法定要求，D選項僅適用于普通業(yè)務(wù)檔案?！绢}干9】某企業(yè)通過境外空殼公司轉(zhuǎn)移資金，反洗錢機構(gòu)應如何定性？A.跨境洗錢B.內(nèi)部資金挪用C.虛假貿(mào)易融資D.合規(guī)資金出境【參考答案】A【詳細解析】利用境外公司轉(zhuǎn)移資金屬于跨境洗錢（A）。B選項需企業(yè)內(nèi)部證據(jù)，C選項需貿(mào)易背景核查，D選項需符合外匯管理規(guī)定?！绢}干10】反洗錢客戶盡調(diào)中，對已去世客戶的身份核實需通過？A.公安部門死亡證明B.法院宣告失蹤文件C.親屬關(guān)系公證D.金融機構(gòu)內(nèi)部存檔【參考答案】A【詳細解析】已去世客戶需公安部門死亡證明（A）作為有效身份證明。法院宣告失蹤文件（B）僅適用于失蹤狀態(tài)，親屬關(guān)系公證（C）不解決主體資格問題?！绢}干11】金融機構(gòu)反洗錢系統(tǒng)需自動識別的異常交易模式包括？A.單日多賬戶資金集中轉(zhuǎn)入B.現(xiàn)金存取頻次符合客戶職業(yè)特征C.跨境交易匯率波動異常D.客戶聯(lián)系方式變更但交易額穩(wěn)定【參考答案】A【詳細解析】單日多賬戶資金集中轉(zhuǎn)入（A）屬于典型異常模式。B選項符合正?？蛻粜袨?，C選項需結(jié)合具體匯率波動分析，D選項需觀察后續(xù)交易變化?！绢}干12】反洗錢調(diào)查中，哪項證據(jù)可作為資金流向的關(guān)鍵線索？A.客戶身份證復印件B.銀行流水單據(jù)C.網(wǎng)購交易記錄D.保險保單合同【參考答案】B【詳細解析】銀行流水單據(jù)（B）能直接反映資金路徑。A選項僅為身份證明，C選項需結(jié)合支付平臺數(shù)據(jù)，D選項屬于普通金融產(chǎn)品交易?！绢}干13】金融機構(gòu)應對可疑交易報告的時限要求是？A.5個工作日內(nèi)B.10個工作日內(nèi)C.15個工作日內(nèi)D.當日提交【參考答案】B【詳細解析】可疑交易需在10個工作日內(nèi)報告（B）。5個工作日（A）適用于大額交易，15個工作日（C）為系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)報時限，D選項僅為內(nèi)部處理要求?！绢}干14】反洗錢國際合作中，哪項屬于《聯(lián)合國反腐敗公約》的締約國義務(wù)？A.建立跨境電子證據(jù)調(diào)取機制B.承認外國判決執(zhí)行權(quán)C.允許無保留外匯管制D.允許公民境外資產(chǎn)申報【參考答案】A【詳細解析】A選項屬于公約要求的司法協(xié)助范疇。B選項涉及司法主權(quán)，C選項違反外匯管理原則，D選項需通過國內(nèi)立法實現(xiàn)。【題干15】某客戶同時使用5個虛擬貨幣錢包，日均交易額超10萬元，應如何處置？A.暫停業(yè)務(wù)辦理B.啟動深度調(diào)查C.建立重點監(jiān)控名單D.通知客戶升級服務(wù)【參考答案】B【詳細解析】虛擬貨幣交易需結(jié)合賬戶活躍度（日均10萬元）和賬戶數(shù)量（5個）綜合評估，啟動深度調(diào)查（B）。暫停業(yè)務(wù)（A）適用于高風險客戶，監(jiān)控名單（C）需經(jīng)評估確認。【題干16】反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)應對代理交易承擔的義務(wù)是？A.僅驗證被代理人身份B.驗證雙方身份并留存記錄C.僅核實交易真實性D.不承擔任何責任【參考答案】B【詳細解析】代理交易需驗證被代理人身份（B），同時留存雙方代理關(guān)系證明。A選項遺漏被代理人信息，C選項不解決身份核查問題，D選項違反反洗錢義務(wù)?！绢}干17】某客戶通過頻繁兌換外幣現(xiàn)金，單月累計超50萬元，反洗錢機構(gòu)應如何處理？A.視為普通現(xiàn)金交易B.申報大額交易C.申報可疑交易D.直接凍結(jié)賬戶【參考答案】B【詳細解析】單月累計超50萬元需申報大額交易（B）?？梢山灰仔璐嬖诿黠@異常特征，凍結(jié)賬戶（D）需經(jīng)司法程序批準?！绢}干18】反洗錢技術(shù)系統(tǒng)中，哪項屬于實時監(jiān)測模塊功能？A.交易數(shù)據(jù)歸檔存儲B.異常模式模型訓練C.客戶風險等級評估D.可疑交易自動預警【參考答案】D【詳細解析】實時監(jiān)測核心功能是自動預警（D）。A選項屬于數(shù)據(jù)管理模塊，B選項為系統(tǒng)后臺功能，C選項需結(jié)合人工審核?！绢}干19】金融機構(gòu)應對客戶提供的虛假身份證明應采??？A.繼續(xù)受理業(yè)務(wù)B.暫停相關(guān)賬戶C.報告公安機關(guān)D.要求客戶補正材料【參考答案】B【詳細解析】發(fā)現(xiàn)虛假身份證明需立即暫停賬戶（B）。A選項違反反洗錢原則，C選項需經(jīng)調(diào)查核實，D選項無法解決身份真實性問題?！绢}干20】反洗錢聯(lián)合演練中，哪項屬于有效驗證環(huán)節(jié)？A.模擬虛假客戶開戶B.測試系統(tǒng)自動預警響應C.模擬跨境資金凍結(jié)D.練習文件交接流程【參考答案】B【詳細解析】系統(tǒng)自動預警測試（B）能驗證技術(shù)響應能力。A選項屬于高風險模擬，C選項需經(jīng)司法授權(quán)，D選項為常規(guī)操作演練。2025年綜合類-反洗錢考試-反洗錢反恐怖融資歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料保存管理辦法》，金融機構(gòu)應對客戶身份進行持續(xù)審查，至少每幾年更新一次身份資料？【選項】A.1年B.2年C.3年D.5年【參考答案】B【詳細解析】根據(jù)《辦法》第十五條，金融機構(gòu)應每2年重新識別客戶身份并更新資料，確保信息的準確性和完整性。選項B符合規(guī)定。其他選項時間間隔不符合監(jiān)管要求。【題干2】在反洗錢客戶身份識別（KYC）過程中，金融機構(gòu)應對高風險客戶采取比普通客戶更嚴格的核實措施，包括但不限于？【選項】A.一次面簽B.雙重驗證C.人工復核D.電子認證【參考答案】B【詳細解析】高風險客戶需實施強化身份識別措施，包括雙重身份驗證（如面簽+輔助證件核驗）。選項B正確。選項A僅適用于常規(guī)客戶，選項C和D未體現(xiàn)針對性?！绢}干3】大額交易報告標準中，下列哪項屬于現(xiàn)金交易的大額標準（以人民幣計算）？【選項】A.單筆5萬元以上B.單日5萬元以上C.單日50萬元以上D.單筆50萬元以上【參考答案】C【詳細解析】現(xiàn)金交易大額標準為單日5萬元以上且單筆1萬元以上。選項C“單日50萬元以上”屬于大額現(xiàn)金交易報告范圍，其他選項金額或時間周期不符合規(guī)定。【題干4】金融機構(gòu)在監(jiān)測可疑交易時，發(fā)現(xiàn)客戶短期內(nèi)頻繁進行跨境匯款且金額接近大額交易標準，應優(yōu)先采取的應對措施是？【選項】A.直接凍結(jié)賬戶B.提交可疑交易報告C.要求客戶說明資金來源D.暫停賬戶交易【參考答案】B【詳細解析】可疑交易需在發(fā)現(xiàn)后10個工作日內(nèi)提交報告（《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第二十條）。選項B符合法定流程，選項A和D超出權(quán)限，選項C需在報告后處理。【題干5】反洗錢客戶風險等級劃分中，"高"風險等級客戶應至少每年接受多少次現(xiàn)場檢查？【選項】A.1次B.2次C.3次D.4次【參考答案】B【詳細解析】根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)測分析中心客戶風險等級分類管理辦法》，高風險客戶每年至少接受2次現(xiàn)場檢查。選項B正確，其他選項未達監(jiān)管要求。【題干6】金融機構(gòu)在客戶身份資料保存期限方面，對普通客戶和可疑客戶應分別保存多少年？【選項】A.普通客戶5年/可疑客戶10年B.普通客戶10年/可疑客戶15年C.均保存15年D.均保存10年【參考答案】A【詳細解析】《辦法》規(guī)定普通客戶保存5年，可疑客戶保存10年。選項A準確，其他選項保存期限不區(qū)分風險等級?！绢}干7】反洗錢義務(wù)中，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶涉及恐怖融資活動時，應在多少小時內(nèi)向反洗錢監(jiān)測分析中心報告？【選項】A.1小時B.2小時C.4小時D.6小時【參考答案】A【詳細解析】根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》第二十四條，涉及恐怖融資的應1小時內(nèi)報告。選項A正確，其他選項時間過長。【題干8】客戶背景調(diào)查中，若發(fā)現(xiàn)客戶實際控制人存在犯罪記錄，金融機構(gòu)應將其風險等級定為？【選項】A.低風險B.中風險C.高風險D.特殊風險【參考答案】C【詳細解析】客戶實際控制人犯罪記錄屬于高風險特征（《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料保存管理辦法》第十八條），選項C正確。【題干9】反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測中，"拆分交易"指客戶為規(guī)避大額交易標準，將單筆交易拆分為多少筆以上？【選項】A.3筆B.5筆C.10筆D.20筆【參考答案】A【詳細解析】拆分交易指將單筆交易拆分為3筆或以上（《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條），選