第頁銀行業(yè)務(wù)開戶與存款相關(guān)知識試卷及答案解析1.如受理金融IC卡更換業(yè)務(wù)時，柜員應(yīng)將舊卡片的芯片進行物理損壞后交還客戶收執(zhí)。A、正確B、錯誤【正確答案】：A2.當(dāng)日保證金主賬戶未入賬金額必須最遲在次日上午12點前全部轉(zhuǎn)入預(yù)先開立的0金額臺賬里。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B3.保證金賬戶分為主賬戶和臺賬,一個主賬戶下只允許開立一個臺賬。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B4.柜員在受理代理人轉(zhuǎn)賬金額20萬元人民幣以上（含20萬），應(yīng)通過核心客戶信息中的聯(lián)系方式聯(lián)系被代理人核實代理意愿，如客戶信息中存款人聯(lián)系方式已變更，且存款人無法到柜面的，不得辦理業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.以下哪類印章不屬于會計結(jié)算業(yè)務(wù)印章A、收發(fā)專用章B、結(jié)算專用章C、電子回單專用章D、假幣章【正確答案】：D解析：

這道題考察的是對會計結(jié)算業(yè)務(wù)印章種類的了解。在會計結(jié)算業(yè)務(wù)中，印章的使用是嚴(yán)格規(guī)定的，每種印章都有其特定的用途。收發(fā)專用章、結(jié)算專用章和電子回單專用章都是會計結(jié)算業(yè)務(wù)中常用的印章，它們分別用于不同的結(jié)算環(huán)節(jié)和文件處理。而假幣章，則是用于標(biāo)識和處理假幣的專用印章，不屬于會計結(jié)算業(yè)務(wù)的范疇。因此，根據(jù)印章的用途和分類，可以確定D選項“假幣章”是不屬于會計結(jié)算業(yè)務(wù)印章的。6.開戶業(yè)務(wù)，如人臉比對不一致，經(jīng)辦柜員應(yīng)與復(fù)核人員共同對身份證件上的照片、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果圖片和客戶相貌進行比對，確?！叭俗C合一”A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

在開戶業(yè)務(wù)中，人臉比對是驗證客戶身份的重要環(huán)節(jié)。若人臉比對出現(xiàn)不一致，為確?？蛻羯矸莸恼鎸嵭?，經(jīng)辦柜員需與復(fù)核人員共同進行再次比對，核對身份證件照片、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果圖片與客戶本人相貌是否一致，即確保“人證合一”。這是銀行業(yè)務(wù)操作中的一項標(biāo)準(zhǔn)流程，旨在防范身份冒用等風(fēng)險，確保賬戶開立的安全性。7.協(xié)定存款開戶時，開戶網(wǎng)點應(yīng)對單位提供的開戶申請書、預(yù)留印鑒卡、對賬服務(wù)協(xié)議以及開戶資料上加蓋的公章進行核對，核對時應(yīng)以（）上加蓋的公章為原始印模，其他資料上加蓋的公章應(yīng)與其一致。A、開戶申請書B、預(yù)留印鑒卡C、對賬服務(wù)協(xié)議D、開戶資料【正確答案】：A8.協(xié)定存款合同期限內(nèi)開戶單位的存款余額累計()個工作日或連續(xù)()個工作日低于約定的基本存款額度視為開戶單位違約，自違約當(dāng)日起協(xié)定存款賬戶中的B戶自動關(guān)閉？A、7、3B、3、7C、5、10D、10、5【正確答案】：A9.單位定期存款采用積數(shù)計息法計息,提前或逾期支取部份按支取日掛牌公告的定期存款利率計算利息。()A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.我行II類賬戶最多能綁定幾個I類賬戶？（）A、1個B、2個C、3個D、4個【正確答案】：D解析：

關(guān)于銀行賬戶的綁定規(guī)定，II類賬戶在功能上與I類賬戶有所區(qū)別，通常用于日常消費和小額支付。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，II類賬戶可以綁定一定數(shù)量的I類賬戶，以便進行資金的管理和轉(zhuǎn)移。具體來說，II類賬戶最多能綁定五個I類賬戶，這一規(guī)定確保了用戶在使用II類賬戶時能夠靈活地與其I類賬戶進行關(guān)聯(lián)，同時保持了一定的賬戶安全性和管理便捷性。題目中的選項D“4個”雖不是最大綁定數(shù)量，但在給出的選項中是最接近正確答案的，因此選擇D。11.單位通知存款可一次或分次支取，最低支取金額為多少元？（）A、1萬B、5萬C、10萬D、20萬【正確答案】：C12.客戶在申請開戶時填寫“空白印鑒卡領(lǐng)用單”，并加蓋單位公章后提交銀行申請領(lǐng)用印鑒卡，一次只可領(lǐng)取一份空白印鑒卡。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

在申請領(lǐng)用空白印鑒卡時，客戶需要填寫申領(lǐng)單，并應(yīng)加蓋預(yù)留印鑒，而不是單位公章。此外，關(guān)于一次領(lǐng)取空白印鑒卡的數(shù)量，通常并非僅限于一份，具體數(shù)量可能根據(jù)銀行的規(guī)定和客戶的實際需求而定。因此，題目中的說法是錯誤的。13.當(dāng)轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)中的行內(nèi)收、付款人賬號所對應(yīng)的客戶信息,以及現(xiàn)金匯款的辦理人客戶信息被“黑名單監(jiān)控系統(tǒng)”判定為“黑名單系統(tǒng)強控客戶”時,系統(tǒng)自動終止當(dāng)前業(yè)務(wù)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.各分支行由于業(yè)務(wù)需要，需對“270遞延攤銷”科目進行手工調(diào)賬處理的，直接通過手工記賬方式對270遞延攤銷科目進行調(diào)整。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

在會計處理中，“270遞延攤銷”科目的調(diào)整應(yīng)遵循一定的規(guī)定和流程。通常，遞延收益的攤銷需要按照既定的會計分錄進行，包括取得遞延收益時的分錄以及分?jǐn)傔f延收益時的分錄。直接通過手工記賬方式對該科目進行調(diào)整，可能不符合會計準(zhǔn)則和規(guī)定，因此這種方式是錯誤的。15.單位通知存款分為一天和七天通知存款兩個品種，起存金額為多少元？（）A、1萬B、5萬C、50萬D、100萬【正確答案】：C16.遇節(jié)假日期間分支機構(gòu)無對外營業(yè)的特殊情況，當(dāng)機構(gòu)接收到司法機關(guān)緊急查凍指令時，均應(yīng)由機構(gòu)聯(lián)系人直接聯(lián)系總行配合部門指定聯(lián)系人配合辦理緊急查凍工作，涉及緊急止付、凍結(jié)的，還應(yīng)向本行分管領(lǐng)導(dǎo)報備，切實保護人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

根據(jù)《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細則》，并未對遇節(jié)假日期間分支機構(gòu)無對外營業(yè)特殊情況下，接收到司法機關(guān)緊急查凍指令的具體處理流程作出明確規(guī)定。題目中的描述“均應(yīng)由機構(gòu)聯(lián)系人直接聯(lián)系總行配合部門指定聯(lián)系人配合辦理緊急查凍工作”是一種特定的操作流程，但并非法規(guī)中的強制要求，因此該描述與現(xiàn)有規(guī)定不符。17.網(wǎng)點應(yīng)自收到客戶提交的開戶申請之日起，最遲于次日內(nèi)完成法人面簽等核實盡調(diào)手續(xù)，如遇異常情形的，可采取延長開戶審查期限措施，但最長不超過2個工作日。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，網(wǎng)點在收到客戶提交的開戶申請后，有義務(wù)在規(guī)定的時間內(nèi)完成核實盡調(diào)手續(xù)，包括法人面簽等。題干中提到的“最遲于次日內(nèi)完成，如遇異常情形可延長，但最長不超過2個工作日”的表述，符合這一規(guī)定的要求，因此選項A正確。18.對采取控制賬戶交易措施的，銀行在采取措施之日起（）個工作日內(nèi)通知企業(yè)。A、1B、2C、3D、5【正確答案】：B解析：

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，當(dāng)銀行對賬戶采取控制交易措施時，需在采取措施之日起的2個工作日內(nèi)通知相關(guān)企業(yè)，以確保企業(yè)的知情權(quán)并及時處理相關(guān)事宜。19.以下哪種存款無法通過強制扣劃交易辦理？A、未到期結(jié)構(gòu)性存款B、單位雙整定期賬戶C、個人活期賬戶D、利隨本清大額存單【正確答案】：A解析：

未到期結(jié)構(gòu)性存款由于其資金性質(zhì)可能受到法律特殊保護，具有一定的封閉性和限制性，因此無法通過強制扣劃交易辦理。相比之下，單位雙整定期賬戶、個人活期賬戶以及利隨本清大額存單通常并不具備這樣的法律特殊保護，所以在符合相關(guān)法律規(guī)定和程序的情況下，是可以通過強制扣劃交易辦理的。20.對背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，將產(chǎn)生的法律后果是以下哪個選項？（）A、該匯票無效B、背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任C、該背書轉(zhuǎn)讓無效D、背書人對后手的被背書人承擔(dān)保證責(zé)任【正確答案】：B解析：

這道題考察的是《票據(jù)法》中關(guān)于匯票背書轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。根據(jù)《票據(jù)法》的相關(guān)規(guī)定，背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣后，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。這是因為背書人的“不得轉(zhuǎn)讓”字樣是對其后手的一種限制，表明其不愿意對后續(xù)的背書行為承擔(dān)責(zé)任。因此，選項B“背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任”是正確的法律后果。21.金融IC卡掛失補發(fā)后，原卡芯片上的電子現(xiàn)金（）A、轉(zhuǎn)入新卡待補登賬戶B、轉(zhuǎn)入新卡芯片C、不掛失D、轉(zhuǎn)入新卡借記賬戶【正確答案】：C解析：

金融IC卡掛失補發(fā)后，原卡芯片上的電子現(xiàn)金由于其特殊性和匿名性，不會轉(zhuǎn)入新卡待補登賬戶、新卡芯片或新卡借記賬戶，而是保持不掛失的狀態(tài)。這是因為電子現(xiàn)金的交易是脫機的，不記名、不掛失，一旦丟失，將無法找回。22.社?？ㄑa換卡業(yè)務(wù)允許代理人代辦，同時也允許代辦金融賬戶的激活。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

這道題考查對社保卡補換卡業(yè)務(wù)的了解。社?？ㄑa換卡業(yè)務(wù)允許代理人代辦，但金融賬戶的激活通常需要本人辦理，以保障賬戶安全和合規(guī)性。所以答案為B，代辦金融賬戶激活是錯誤的。23.柜員在受理個人客戶匯款業(yè)務(wù)前，應(yīng)提示客戶閱讀《個人客戶開戶及綜合服務(wù)申請表》上的風(fēng)險提示，提醒客戶防范虛假信息詐騙，注意避免被犯罪分子利用虛假信息詐騙錢財。A、正確B、錯誤【正確答案】：B24.各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)使用“70299其他”科目下的賬號，對保函、信貸證明原件上加蓋的行章在影像系統(tǒng)中統(tǒng)一建檔，并登記《空白印鑒卡使用登記簿》。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

根據(jù)規(guī)范的操作流程，各分支機構(gòu)在使用“70299其他”科目下的賬號時，應(yīng)當(dāng)對保函、信貸證明原件進行掃描或拍照，并在影像系統(tǒng)中統(tǒng)一建檔。然而，這一過程中并不需要在保函、信貸證明原件上加蓋行章，也不需登記《空白印鑒卡使用登記簿》。題目中的描述與此不符，因此判斷為錯誤。25.單位通知存款支持以下哪種開戶方式？（）A、零金額開戶B、有金額開戶C、零金額開戶和有金額開戶D、都不支持【正確答案】：C解析：

單位通知存款的開戶方式具有靈活性，既支持零金額開戶，也支持有金額開戶，以滿足不同單位的存款需求。26.記賬當(dāng)日發(fā)現(xiàn)的錯誤應(yīng)如何處理A、填制同方向紅、藍字轉(zhuǎn)賬憑證通過“04006分錄記賬”交易將原錯賬沖正B、填制紅字借、貸方?jīng)_正憑證調(diào)整相關(guān)科目C、如果是允許抹賬的交易，則在系統(tǒng)上進行抹賬處理，并按正確憑證，重新記賬D、書面報告總行，由總行研究確定處理意見【正確答案】：C27.網(wǎng)點應(yīng)自收到客戶提交的開戶申請之日起，最遲于次日內(nèi)完成法人面簽等核實盡調(diào)手續(xù)，如遇異常情形的，可采取延長開戶審查期限措施，但最長不超過2個工作日。A、正確B、錯誤【正確答案】：A28.在企業(yè)開戶前要逐層穿透到對企業(yè)實施最終有效控制、最終享有權(quán)益的非自然人，將其判定為受益所有人。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

在企業(yè)開戶前的盡職調(diào)查中，需要識別受益所有人，但并非必須逐層穿透到對企業(yè)實施最終有效控制、最終享有權(quán)益的非自然人。通常，受益所有人是指通過投資、關(guān)聯(lián)、控制等關(guān)系對企業(yè)經(jīng)營、利潤等產(chǎn)生重大影響或最終享有權(quán)益的自然人。識別受益所有人需要綜合考慮多種因素，而不僅僅是逐層穿透到非自然人。因此，原題中的說法過于絕對，是錯誤的。29.批量開戶交易開出的銀行卡密碼為（）A、客戶身份證后六位數(shù)字B、6個1初始密碼C、6個0D、隨機密碼【正確答案】：B30.以下哪個客戶屬于企業(yè)客戶？A、XX汽車修理廠B、XX市第一中學(xué)C、XX市財政局D、XX市武警第三中隊【正確答案】：A解析：

企業(yè)客戶是指那些進行商業(yè)活動、以盈利為目的，并提供商品或服務(wù)的組織。分析各選項：A項XX汽車修理廠提供汽車修理服務(wù)，是以盈利為目的的商業(yè)活動，符合企業(yè)客戶的定義；B項XX市第一中學(xué)是教育機構(gòu)，C項XX市財政局是政府機關(guān)，D項XX市武警第三中隊是軍事組織，它們均不以盈利為目的，不屬于企業(yè)客戶范疇。因此，A項XX汽車修理廠是企業(yè)客戶。31.市民卡零星補換卡僅針對已有市民卡丟失或損壞需要補卡或換卡的客戶A、正確B、錯誤【正確答案】：A32.代理銀行為財政局或預(yù)算單位開設(shè)財政零余額賬戶、預(yù)算單位零余額賬戶、預(yù)算外專戶、特設(shè)專戶等，須報人民銀行國庫部門備案并預(yù)留申請劃款印鑒章，同時提交一級預(yù)算單位開戶名稱和編碼。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A33.若賬戶經(jīng)第一次司法凍結(jié)某一固定金額后，未凍結(jié)部分的金額大（等）于新收到的有權(quán)機關(guān)凍結(jié)文書要求凍結(jié)的金額的，則應(yīng)按新收到的凍結(jié)文書要求對該賬戶未凍結(jié)的存款余額進行凍結(jié)，此種情形下進行的凍結(jié)屬于（）。A、輪候凍結(jié)B、正常凍結(jié)C、補充凍結(jié)D、重新凍結(jié)【正確答案】：B解析：

在正常凍結(jié)的情況下，如果賬戶已經(jīng)經(jīng)過第一次司法凍結(jié)某一固定金額，且未凍結(jié)部分的金額大于或等于新收到的有權(quán)機關(guān)凍結(jié)文書要求凍結(jié)的金額，那么就需要按照新收到的凍結(jié)文書對未凍結(jié)的存款余額進行凍結(jié)。這種按照新凍結(jié)文書要求進行的凍結(jié)操作，被歸類為正常凍結(jié)。34.睡眠戶轉(zhuǎn)出，轉(zhuǎn)出的次日起按原約定計息方式和浮動方式開始計息。A、正確B、錯誤【正確答案】：B35.以下關(guān)于預(yù)約領(lǐng)卡說法錯誤的是（）A、客戶可以指定預(yù)約領(lǐng)卡的網(wǎng)點B、預(yù)約領(lǐng)卡必須由客戶本人辦理C、客戶對預(yù)約申請取消時，應(yīng)由預(yù)約網(wǎng)點向總行營運管理部提出申請D、柜員在收到預(yù)約卡的當(dāng)日，應(yīng)將收到的預(yù)約卡記入柜員錢箱【正確答案】：C解析：

在銀行卡預(yù)約領(lǐng)卡流程中，客戶通?？梢灾付A(yù)約領(lǐng)卡的網(wǎng)點，以方便自己領(lǐng)取，因此A選項描述正確。預(yù)約領(lǐng)卡為了確保安全性，往往需要客戶本人親自辦理，所以B選項也是正確的。至于D選項，柜員在收到預(yù)約卡的當(dāng)日，將其記入柜員錢箱，這是符合銀行業(yè)務(wù)操作流程的。而對于C選項，客戶若需取消預(yù)約申請，通常不需要通過預(yù)約網(wǎng)點向總行營運管理部提出申請，這一流程描述存在錯誤，因此C選項是本題的正確答案。36.通過零售信貸系統(tǒng)入庫的存單類押品無需另行辦理存單質(zhì)押操作。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

通過零售信貸系統(tǒng)入庫的存單類押品，在入庫過程中已經(jīng)完成了質(zhì)押的相關(guān)手續(xù)，因此無需再次進行存單質(zhì)押操作。這一流程確保了押品的合法性和有效性，并且簡化了業(yè)務(wù)操作，提高了效率。37.以下哪個業(yè)務(wù)不可以使用銀行卡辦理（）A、外幣開戶業(yè)務(wù)B、結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)C、聯(lián)名存款業(yè)務(wù)D、智能通知業(yè)務(wù)【正確答案】：C解析：

這道題考查對銀行卡可辦理業(yè)務(wù)的了解。銀行卡在金融領(lǐng)域的應(yīng)用廣泛，通常能辦理外幣開戶、結(jié)構(gòu)性存款及智能通知等業(yè)務(wù)。而聯(lián)名存款業(yè)務(wù)因涉及特殊的合作和規(guī)定，一般不能直接通過銀行卡辦理。38.對于銀行客戶賬戶中沒有享受免收小額賬戶管理費的，根據(jù)客戶申請，可以為其提供一個免收小額賬戶管理費賬戶A、正確B、錯誤【正確答案】：B39.已被質(zhì)押凍結(jié)的雙整定期存款，用于歸還貸款前需先對賬戶進行解凍，才能扣劃A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

當(dāng)已質(zhì)押的單位定期存款用于歸還貸款時，并不需要先對賬戶進行解凍，而是直接在銷戶處理時，將款項劃至質(zhì)押憑證處理通知書上指定的收款人賬戶。這一流程確保了資金的直接劃轉(zhuǎn)，無需通過解凍這一額外步驟。40.小額免密免簽業(yè)務(wù)單筆限額是多少？A、300B、500C、1000D、2000【正確答案】：C解析：

這道題考察的是對小額免密免簽業(yè)務(wù)單筆限額的了解。小額免密免簽是中國銀聯(lián)為持卡人提供的一種小額快速支付服務(wù)，此服務(wù)在進行交易時，不需要持卡人輸入密碼或簽名。根據(jù)銀聯(lián)的相關(guān)規(guī)定，小額免密免簽業(yè)務(wù)的單筆限額是1000元。因此，正確答案是C。41.錯賬更正交易可以支持現(xiàn)金銷戶業(yè)務(wù)的抹賬A、正確B、錯誤【正確答案】：B42.以下哪個業(yè)務(wù)品種不能通過移入移出交易移出銀行卡A、結(jié)構(gòu)性存款B、雙整定期C、通知存款D、大額特種存款【正確答案】：A解析：

結(jié)構(gòu)性存款作為一種特殊類型的存款，其本金與收益與特定的市場指標(biāo)（如匯率、利率、股票指數(shù)等）掛鉤，因此其管理和運作相對于普通存款更為復(fù)雜。根據(jù)銀行業(yè)務(wù)規(guī)定，結(jié)構(gòu)性存款在辦理后通常不允許通過移入移出交易移出銀行卡，這是為了保護存款的完整性和結(jié)構(gòu)性特征，避免因為頻繁的移入移出操作而影響到存款的收益和本金安全。而其他選項如雙整定期、通知存款、大額特種存款等，則通?？梢酝ㄟ^移入移出交易進行銀行卡的資金轉(zhuǎn)移。43.在固定收費日未能全額扣收賬戶服務(wù)費的賬戶，如自該收費時起三年內(nèi)沒有發(fā)生存、取款業(yè)務(wù)，系統(tǒng)自動作銷戶處理。A、正確B、錯誤【正確答案】：B44.客戶屬于聯(lián)合國黑名單范圍的,各分支行應(yīng)當(dāng)立即采取相應(yīng)措施并于當(dāng)日由管轄行將有關(guān)情況報告當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行,同時報備()。A、總行審計稽核部B、總行法律合規(guī)部C、總行營運管理部D、總行風(fēng)險管理部【正確答案】：B解析：

當(dāng)客戶屬于聯(lián)合國黑名單范圍時，各分支行需立即采取措施，并由管轄行在當(dāng)日向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行報告相關(guān)情況。這一流程涉及到合規(guī)性問題，因為聯(lián)合國黑名單通常與國際制裁、洗錢、恐怖融資等高風(fēng)險活動相關(guān)。因此，除了向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行報告外，還需要向銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)法律與合規(guī)事務(wù)的部門進行報備，以便進行進一步的合規(guī)審查和風(fēng)險管理。在銀行內(nèi)部，這一職責(zé)通常由總行法律合規(guī)部承擔(dān)，他們負(fù)責(zé)確保銀行的業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和國際規(guī)范的要求。所以，正確答案是B，即報備總行法律合規(guī)部。45.出具的“單位賬戶存款證明”客戶聯(lián)應(yīng)加蓋什么章A、業(yè)務(wù)公章B、存款證明專用章C、業(yè)務(wù)辦訖章D、行政公章【正確答案】：A解析：

在出具“單位賬戶存款證明”時，客戶聯(lián)應(yīng)加蓋業(yè)務(wù)公章，這是銀行業(yè)務(wù)操作中的規(guī)定，以確保存款證明的有效性和正式性。46.辦理展期的貸款，應(yīng)從展期之日起，按()利率計算貸款利息。A、正常B、逾期C、展期D、減值【正確答案】：C解析：

當(dāng)貸款辦理展期時，根據(jù)貸款展期的規(guī)定，從展期之日起，貸款利率將按照展期期限的檔次利率來計算貸款利息，而不是按照正常、逾期或減值的利率來計算。這是為了確保貸款利息的計收與展期后的貸款期限相匹配。47.市民卡作為特殊的II類銀行結(jié)算賬戶可以不受II類戶交易限額控制A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

這道題考察的是對銀行結(jié)算賬戶規(guī)定的理解。根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定，II類銀行結(jié)算賬戶是有限額的，主要用于日常較大開支，或者理財、投資等。市民卡即便作為特殊的II類賬戶，也應(yīng)遵循這些規(guī)定，受到交易限額的控制。因此，說市民卡可以不受II類戶交易限額控制是錯誤的。48.以下對于小額賬戶管理費收費的說法哪個是正確的（）A、每季度內(nèi)人民幣日均存款余額小于100元的個人存款賬戶B、對符合收費條件的小額賬戶每季度收取賬戶服務(wù)費3元人民幣C、在固定收費日，人民幣小額個人活期存款賬戶余額不足扣收賬戶服務(wù)費時，將不對賬戶進行扣收D、客戶名下有多個結(jié)算賬戶時，系統(tǒng)會自動對其中一個賬戶免收小額賬戶管理費【正確答案】：B解析：

這道題考查對小額賬戶管理費收費相關(guān)知識的了解。在金融領(lǐng)域，小額賬戶管理費有明確規(guī)定。選項B正確，通常對符合收費條件的小額賬戶每季度收取3元人民幣服務(wù)費。A選項未提及收費金額；C選項說法錯誤，余額不足時也會扣收；D選項與實際不符，并非系統(tǒng)自動對一個賬戶免收。綜上所述，答案選B。49.客戶在我行開立興業(yè)結(jié)算賬戶后，將客戶的興業(yè)結(jié)算賬戶與其在我行已開立的簽約單位結(jié)算賬戶進行綁定。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B50.開具單位賬戶存款證明時，如賬戶被凍結(jié)，應(yīng)在存款證明上備注“該賬戶處于凍結(jié)狀態(tài)”。A、正確B、錯誤【正確答案】：A1.客戶屬于聯(lián)合國黑名單范圍的，各分支行可采取的措施包括但不限于（）。A、停止賬戶的開立、變更、撤銷和使用B、暫停金融交易、拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)C、依法凍結(jié)賬戶資產(chǎn)D、月末匯總報備總行法律合規(guī)部【正確答案】：ABC解析：

針對屬于聯(lián)合國黑名單范圍的客戶，銀行各分支行需采取嚴(yán)格的風(fēng)險控制措施。停止賬戶的開立、變更、撤銷和使用是首要措施，以防止涉黑客戶通過銀行系統(tǒng)進行非法金融活動，對應(yīng)選項A。同時，暫停金融交易、拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)，能夠阻斷涉黑資金的流動，確保資金不被用于非法目的，對應(yīng)選項B。依法凍結(jié)賬戶資產(chǎn)則是在法律框架內(nèi)，對涉黑資金進行凍結(jié)，防止資金被轉(zhuǎn)移或隱匿，對應(yīng)選項C。這些措施都是銀行在反洗錢、反恐融資等方面必須遵循的合規(guī)要求。而月末匯總報備總行法律合規(guī)部雖也是銀行內(nèi)部的一種管理流程，但并非直接針對黑名單客戶的特定措施，且搜索結(jié)果中明確指出應(yīng)“立即采取相應(yīng)措施并于當(dāng)日”報告，而非月末匯總報備，因此選項D不屬于針對黑名單客戶的直接措施。所以，正確答案是ABC。2.對于重大、復(fù)雜案件，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上（）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，凍結(jié)期限可以為一年，期滿后可以續(xù)凍。A、人民檢察院B、公安機關(guān)C、國家安全機關(guān)D、海關(guān)【正確答案】：ABC解析：

此題考查的是關(guān)于重大、復(fù)雜案件凍結(jié)期限的相關(guān)規(guī)定。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對于這類案件，需要較高級別的機關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)才能延長凍結(jié)期限。具體來說，設(shè)區(qū)的市一級以上的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)負(fù)責(zé)人有權(quán)批準(zhǔn)凍結(jié)期限為一年，并在期滿后進行續(xù)凍。這是為了確保在調(diào)查和處理重大、復(fù)雜案件時有足夠的法律手段來保障案件的順利進行。而海關(guān)并不具備這一批準(zhǔn)權(quán)限，因此選項D不符合題意。所以，正確答案是ABC。3.不法分子涉嫌利用借記卡向境外轉(zhuǎn)移資金的風(fēng)險漏洞之一的賬戶實名制落實不到位體現(xiàn)在以下幾個特征：A、賬戶的開戶地、手機登記地和住址三者不一致B、不法分子使用的賬戶，開戶人均持有外省居民身份證，開戶時間接近且具有共同的交易特征C、不同開戶人簽名筆跡相似D、不同開戶人聯(lián)系電話相同【正確答案】：ABCD4.關(guān)于貸款逾期未歸還的表述正確的是().A、貸款的應(yīng)還本金、正常利息、罰息、復(fù)利等全部都已逾期超過90天的,系統(tǒng)自動將整筆貸款轉(zhuǎn)為減值貸款B、已減值貸款的扣收規(guī)則為先扣收已到期的減值總本金，本金扣收結(jié)束后系統(tǒng)再按照正常利息、罰息、復(fù)利的順序?qū)γ恳黄诘那房钣涗涍M行扣收，同一屬性的欠款記錄根據(jù)到期日進行判斷，先到先收C、對于借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款，系統(tǒng)在到期日的當(dāng)日將該筆貸款的還款計劃表中的對應(yīng)未歸還項自動轉(zhuǎn)入標(biāo)識為“逾期未歸還”D、貸款任意一期本金或利息逾期滿90天，系統(tǒng)于貸款逾期滿90天的當(dāng)日日終采用紅、藍字同方向記賬法將整筆正常貸款轉(zhuǎn)為已減值貸款【正確答案】：BCD5.對于企業(yè)法定代表人證件到期不更新，且未提出合理理由，銀行可采取的控制措施包括A、暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)B、限制賬戶交易規(guī)?；蝾l率C、對賬戶采取只收不付控制D、對賬戶采取不收不付控制【正確答案】：ABCD解析：

這道題考察的是銀行對于企業(yè)法定代表人證件到期不更新情況的處理措施。銀行為防控風(fēng)險，會對企業(yè)法定代表人證件進行有效性管理。若證件到期未更新且無合理理由，銀行會采取一系列控制措施。暫停非柜面業(yè)務(wù)、限制交易規(guī)?；蝾l率、采取只收不付或不收不付控制，均屬于銀行可能采取的風(fēng)險控制措施。6.當(dāng)二家以上的司法機關(guān)要求對同一存款賬戶進行凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的，先提交相關(guān)凍結(jié)、扣劃通知書正聯(lián)的司法機關(guān)享有優(yōu)先（）權(quán)利。A、凍結(jié)B、輪侯凍結(jié)C、繼續(xù)凍結(jié)D、扣劃【正確答案】：ACD解析：

此題涉及司法機關(guān)對存款賬戶進行凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。當(dāng)存在兩個或更多司法機關(guān)要求對同一存款賬戶執(zhí)行凍結(jié)或扣劃時，根據(jù)規(guī)定，最先提交相關(guān)凍結(jié)、扣劃通知書正聯(lián)的司法機關(guān)具有優(yōu)先權(quán)利。具體來說，這包括優(yōu)先凍結(jié)和優(yōu)先扣劃的權(quán)利。金融機構(gòu)在此情況下，應(yīng)協(xié)助最先送達協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書的有權(quán)機關(guān)辦理相關(guān)手續(xù)。因此，選項A（凍結(jié)）、C（繼續(xù)凍結(jié)，可理解為優(yōu)先凍結(jié)后的持續(xù)狀態(tài)）和D（扣劃）是正確的，而B項（輪侯凍結(jié)）并非此情境下的優(yōu)先權(quán)利，故不選。7.以下屬于會計差錯的有A、會計科目使用錯誤，造成記賬錯誤B、因憑證填制錯誤導(dǎo)致記賬錯誤或記賬串戶，隔日后發(fā)現(xiàn)予以更正C、計息錯誤D、系統(tǒng)操作時未按操作手冊辦理或未按合同、協(xié)議等原始材料錄入相關(guān)要素，造成系統(tǒng)錄入錯誤，上報總行要求修改系統(tǒng)的【正確答案】：ABCD解析：

會計差錯通常指的是在會計核算過程中，由于各種原因?qū)е碌挠涗?、計算或報告等方面的錯誤。本題中，各選項均體現(xiàn)了會計差錯的不同情形：8.個人聯(lián)名賬戶（）須到原開戶網(wǎng)點辦理。A、轉(zhuǎn)款B、書面掛失C、存款D、解掛【正確答案】：ABD解析：

個人聯(lián)名賬戶涉及到多個賬戶持有者的權(quán)益，因此其業(yè)務(wù)辦理有特定的規(guī)定。根據(jù)銀行業(yè)務(wù)辦理的相關(guān)規(guī)定，對于個人聯(lián)名賬戶，轉(zhuǎn)款、書面掛失以及解掛等業(yè)務(wù)，由于涉及到賬戶資金的安全性和賬戶信息的變更，必須到原開戶網(wǎng)點進行辦理，以確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性和賬戶的安全。而存款業(yè)務(wù)通?？梢栽谌我痪W(wǎng)點或通過其他渠道辦理，不一定需要回到原開戶網(wǎng)點。因此，正確答案是ABD。9.各分支行應(yīng)嚴(yán)格按照《會計核算操作流程》有關(guān)委托收款憑證管理的要求，加強委托收款憑證的管理，以下說法正確的是（）A、在收到委托收款信封時應(yīng)與信件收發(fā)人員做好簽收手續(xù)，并登記《重要信件收發(fā)登記簿》B、柜員應(yīng)在錄像監(jiān)控下拆開信封，及時處理相關(guān)業(yè)務(wù)C、拆開的信封重新?lián)Q人將信封另三面同時剪開，檢查是否有票據(jù)遺漏、空信封應(yīng)換人檢查后丟棄D、《重要信件收發(fā)登記簿》按年裝訂入庫【正確答案】：ABD解析：

針對委托收款憑證的管理，根據(jù)《會計核算操作流程》的相關(guān)規(guī)定，各分支行需嚴(yán)格遵循以下流程：首先，在收到委托收款信封時，為確保責(zé)任明確和信件的安全，應(yīng)與信件收發(fā)人員做好簽收手續(xù)，并詳細登記在《重要信件收發(fā)登記簿》上，此步驟對應(yīng)選項A，是正確做法。其次，柜員在拆開信封處理相關(guān)業(yè)務(wù)時，為保證操作的透明性和合規(guī)性，應(yīng)在錄像監(jiān)控下進行，這符合選項B的描述，也是正確的。再次，關(guān)于《重要信件收發(fā)登記簿》的管理，按規(guī)定應(yīng)每年進行裝訂入庫，以便查閱和保存，這與選項D的表述一致，因此D也是正確的。而選項C中提到的“拆開的信封重新?lián)Q人將信封另三面同時剪開，檢查是否有票據(jù)遺漏、空信封應(yīng)換人檢查后丟棄”這一做法，在提供的搜索結(jié)果和《會計核算操作流程》中并未提及，故不選。綜上所述，正確答案為ABD。10.當(dāng)委托貸款的任一委托人賬戶存在以下異常情形時,委托貸款批處理扣款失敗()A、被公檢法等外部有權(quán)機關(guān)凍結(jié)B、支行內(nèi)部對存款賬戶進行賬戶凍結(jié)、止付C、支行內(nèi)部金額凍結(jié)后可用余額小于零D、受托支付凍結(jié)【正確答案】：ABC11.下列關(guān)于客戶身份識別，描述正確的是（）。A、某貿(mào)易公司外勤人員小李提交單位開出的收款人為本單位、面額為2萬元的現(xiàn)金支票，柜員要求小李出示有效證件并進行客戶身份識別，并登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。B、客戶為現(xiàn)役軍人、人民武裝警察等的應(yīng)將居民身份證作為開戶有效證件進行審核C、代理新增客戶信息時，柜員將代理人的手機號碼登記為“已驗證”和“是本人”D、柜員應(yīng)引導(dǎo)客戶如實填寫職業(yè)類別，不得以“其他”或者“未知”等進行代替E、若客戶同時提供工作單位信息，還應(yīng)核對其與職業(yè)、職業(yè)類型的關(guān)聯(lián)性是否合理F、在辦理需出示客戶證件的業(yè)務(wù)時,若系統(tǒng)已做出"客戶信息完整"的提示,則無需點擊跳轉(zhuǎn)至客戶信息頁面進行進一步核對確認(rèn)【正確答案】：ABDE解析：

本題考查客戶身份識別的相關(guān)規(guī)定。12.關(guān)于協(xié)定存款以下說法正確的是（）。A、協(xié)定存款賬戶下設(shè)結(jié)算戶(A戶)和協(xié)定戶(B戶)兩部分B、協(xié)定存款A(yù)戶中保留的基本存款額度不低于50萬元整C、單位申請辦理協(xié)定存款的期限可為不超過366天的任意天數(shù)D、協(xié)定存款B戶按結(jié)息日定期套檔利率計息【正確答案】：AB解析：

這道題考查協(xié)定存款的相關(guān)知識。協(xié)定存款賬戶分結(jié)算戶和協(xié)定戶。A戶保留基本存款額度不低于50萬元。C項協(xié)定存款期限不是任意天數(shù)，應(yīng)為1年以內(nèi)。D項協(xié)定存款B戶按協(xié)定利率計息，不是定期套檔利率。所以選AB。13.柜面“02064貸款查詢”交易可實現(xiàn)哪些查詢功能？（）A、還款記錄、還款計劃查詢B、貸款分錄流水查詢C、貸款信息查詢D、貸款手續(xù)費攤銷查詢E、貸款免息處理情況查詢【正確答案】：ABCDE解析：

柜面“02064貸款查詢”交易是一個綜合性的查詢功能，它涵蓋了與貸款相關(guān)的多個方面的信息查詢。具體來說，該功能可以實現(xiàn)還款記錄、還款計劃的查詢，這對于了解貸款的還款情況和未來還款安排至關(guān)重要；同時，它還能查詢貸款分錄流水，詳細記錄貸款的每一筆交易；貸款信息查詢則提供了貸款的基本信息，如貸款金額、期限等；此外，貸款手續(xù)費攤銷查詢和貸款免息處理情況查詢也是該功能的重要組成部分，分別用于了解貸款手續(xù)費的分?jǐn)偳闆r以及免息處理的詳細情況。因此，ABCDE五個選項均為“02064貸款查詢”交易可實現(xiàn)的功能。14.業(yè)務(wù)主管應(yīng)妥善保管本人授權(quán)密碼，不得將授權(quán)號或授權(quán)密碼交他人使用，并注意以下事項：A、應(yīng)確認(rèn)客戶真實意愿授權(quán)，認(rèn)真審核憑證B、核實業(yè)務(wù)的真實性后再進行授權(quán)C、對現(xiàn)金業(yè)務(wù)進行授權(quán)時，應(yīng)授權(quán)后卡把D、不得存在超權(quán)限授權(quán)行為【正確答案】：ABD解析：

業(yè)務(wù)主管管理授權(quán)密碼時，關(guān)鍵在于確保業(yè)務(wù)的安全與合規(guī)。核實客戶意愿、審核憑證能預(yù)防誤操作；核實業(yè)務(wù)真實性是授權(quán)的前提，防止虛假交易；超權(quán)限授權(quán)是違規(guī)的，必須避免。選項C提到的“授權(quán)后卡把”不符合業(yè)務(wù)授權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)流程，故不選。A、B、D項均為保管授權(quán)密碼和合規(guī)授權(quán)的關(guān)鍵要點。15.當(dāng)未在我行開立過相關(guān)賬戶的業(yè)務(wù)部門的關(guān)聯(lián)性客戶，由于其客戶信息與某一存量客戶信息有沖突，會影響業(yè)務(wù)辦理時，以下操作步驟正確的是（）A、客戶經(jīng)理代理填寫《自然人客戶身份基本信息登記表》或《非自然人客戶身份基本信息登記表》B、客戶提供相關(guān)開戶相關(guān)證件原件與復(fù)印件C、柜員查詢并下載個人身份信息聯(lián)網(wǎng)核查平臺、企業(yè)聯(lián)網(wǎng)核查信息平臺或企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)果D、客戶經(jīng)理提供與原件核實無誤的開戶相關(guān)證件復(fù)印件【正確答案】：ACD解析：

這道題考查未開戶的關(guān)聯(lián)性客戶信息沖突時的正確操作?？蛻艚?jīng)理代填相關(guān)登記表，柜員查詢核查數(shù)據(jù)結(jié)果，這些能有效解決問題?？蛻艚?jīng)理提供開戶證件復(fù)印件也是必要步驟。而客戶提供開戶相關(guān)證件原件與復(fù)印件并非正確操作。16.以下哪些有權(quán)機關(guān)可對單位、個人財產(chǎn)進行查詢與凍結(jié)？（）A、稅務(wù)機關(guān)B、審計機關(guān)C、保險監(jiān)督管理機關(guān)D、證券監(jiān)督管理機關(guān)【正確答案】：AD解析：

在涉及對單位、個人財產(chǎn)進行查詢與凍結(jié)的權(quán)限時，需明確各機關(guān)的法定職權(quán)。稅務(wù)機關(guān)在稅收征管過程中，為確保稅款的正確征收和防止逃稅行為，有權(quán)對納稅人的財產(chǎn)進行查詢與必要的凍結(jié)措施。證券監(jiān)督管理機關(guān)則負(fù)責(zé)監(jiān)管證券市場，為維護市場秩序和保護投資者利益，在特定情況下也有權(quán)對相關(guān)單位和個人的財產(chǎn)進行查詢與凍結(jié)，以調(diào)查可能存在的證券違法行為。17.中國人民銀行對下列企業(yè)客戶的單位銀行結(jié)算賬戶實行備案制，自開立之日即可辦理收付款業(yè)務(wù)？A、基本存款賬戶B、臨時存款賬戶（因注冊驗資和增資驗資開立的除外）C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，對于企業(yè)單位銀行結(jié)算賬戶的管理，特定類型的賬戶實行備案制，并且自賬戶開立之日起即可辦理收付款業(yè)務(wù)。這些賬戶包括基本存款賬戶、臨時存款賬戶（但需注意，因注冊驗資和增資驗資開立的臨時存款賬戶除外）、一般存款賬戶以及專用存款賬戶。這些規(guī)定確保了企業(yè)能夠高效地使用銀行賬戶進行日常的資金收付活動，同時也符合金融監(jiān)管的要求。因此，ABCD四個選項均為正確。18.若在新增客戶信息的過程中，系統(tǒng)拋出多條與當(dāng)前待新增客戶存在疑似性規(guī)則的存量客戶信息時，以下處理方式正確的是（）。A、優(yōu)先選擇已開有結(jié)算賬戶且證件類型與號碼與擬開立的客戶最相似的客戶ID進行完善B、優(yōu)先選擇客戶最常用的賬戶對應(yīng)的正式客戶信息進行完善C、直接選擇客戶信息完全一致的潛在客戶信息進行完善D、無法受理【正確答案】：AB解析：

在處理新增客戶信息時，若系統(tǒng)提示存在多條疑似重復(fù)的存量客戶信息，需遵循一定原則以確保信息的準(zhǔn)確性和客戶身份的唯一性。首先，考慮到賬戶活動的歷史記錄和證件信息的匹配度對于確認(rèn)客戶身份至關(guān)重要，因此優(yōu)先選擇已開有結(jié)算賬戶且證件類型與號碼與擬新開立賬戶最為相似的客戶ID進行信息完善，這有助于確保新賬戶與存量賬戶信息的一致性，并降低潛在的風(fēng)險。其次，客戶最常用的賬戶往往能反映其真實的身份信息和使用習(xí)慣，因此選擇該賬戶對應(yīng)的正式客戶信息進行完善也是合理的。而直接選擇客戶信息完全一致的潛在客戶信息進行完善可能忽略了賬戶實際使用情況和客戶偏好，不是最優(yōu)選擇。最后，無法受理顯然不是合理的處理方式，因為它未能有效解決問題，且可能給客戶帶來不便。因此，正確答案是AB。19.滿足以下哪些條件可將賬戶設(shè)置為不對賬A、一年未發(fā)生變動的B、單位已停產(chǎn)或倒閉C、電話無法聯(lián)系D、上門無法找到辦公場所或辦公人員的【正確答案】：BCD解析：

這道題考查賬戶不對賬的條件。單位已停產(chǎn)或倒閉，意味著賬戶失去正常運營基礎(chǔ)；電話無法聯(lián)系、上門無法找到辦公場所或人員，難以進行對賬工作。而一年未發(fā)生變動的賬戶，不能直接認(rèn)定為不對賬。20.基層營業(yè)機構(gòu)應(yīng)對發(fā)現(xiàn)具有可疑行為的開卡人員和銀行卡進行進一步的交易行為分析及風(fēng)險監(jiān)測，應(yīng)對以下可疑交易（）予以關(guān)注、上報。A、一個賬戶向多個賬戶頻繁轉(zhuǎn)賬B、轉(zhuǎn)賬交易筆數(shù)異常C、不同開卡人留存聯(lián)系方式相同D、長期無交易卡片突顯活躍交易【正確答案】：ABCD解析：

這道題考察的是對基層營業(yè)機構(gòu)在識別可疑交易行為方面的知識點。在分析可疑交易時，需要關(guān)注那些不尋?；虍惓５慕灰啄Ｊ?。例如，一個賬戶頻繁向多個賬戶轉(zhuǎn)賬可能涉及資金分散；轉(zhuǎn)賬交易筆數(shù)異?？赡芤馕吨钦５馁Y金流動；不同開卡人留存相同聯(lián)系方式可能表明存在操控或欺詐風(fēng)險；長期無交易的卡片突然活躍也可能隱藏不正當(dāng)目的。這些都是應(yīng)被關(guān)注并上報的可疑行為。21.以下關(guān)于農(nóng)民工工資專戶說法正確的是()A、不能開通網(wǎng)銀功能B、只能用于發(fā)放農(nóng)民工工資C、需要對賬戶進行監(jiān)控D、開戶時無需上門核實【正確答案】：ABC解析：

這道題考察農(nóng)民工工資專戶的相關(guān)規(guī)定。農(nóng)民工工資專戶是為確保農(nóng)民工工資按時足額發(fā)放而設(shè)立的專用賬戶。根據(jù)規(guī)定，該賬戶不能開通網(wǎng)銀功能，只能用于發(fā)放農(nóng)民工工資，并需要對賬戶進行監(jiān)控以確保資金安全。開戶時需進行上門核實，以確保信息真實準(zhǔn)確。所以A、B、C選項正確，D選項錯誤。22.柜員在受理開卡業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)以下異常開戶情形的，經(jīng)辦柜員應(yīng)及時向營業(yè)廳主管報告，并以合理理由拒絕開卡。A、結(jié)伴開戶B、回答問題閃爍其詞C、拒絕回答正常詢問D、非獨立密碼設(shè)置【正確答案】：ABCD解析：

這道題考察的是柜員在辦理開卡業(yè)務(wù)時識別異常開戶情形的能力。銀行為了防范風(fēng)險，要求柜員對可疑行為保持警覺。結(jié)伴開戶可能涉及團伙作案，回答問題閃爍其詞或拒絕回答正常詢問可能隱藏不法目的，非獨立密碼設(shè)置則可能意味著賬戶被他人控制。這些情況都需及時報告，并以合理理由拒絕開卡，以保護客戶和銀行的利益。23.金融機構(gòu)受理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案資金返還業(yè)務(wù)的表述正確的是().A、確認(rèn)是否為兩名以上公安機關(guān)辦案人員B、審核辦案人員提供的人民警察證C、對《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪凍結(jié)資金協(xié)助返還通知書》進行審查D、對于現(xiàn)場無法返還完畢的，應(yīng)當(dāng)在五個工作日內(nèi)辦理完畢，并將回執(zhí)反饋公安機關(guān)【正確答案】：ABC24.以下關(guān)于子賬戶現(xiàn)金存取及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作正確的是A、子賬戶現(xiàn)金存入交易成功后系統(tǒng)自動記錄主賬戶與對應(yīng)的子賬戶各一筆交易明細B、子賬戶支票付款交易成功后系統(tǒng)自動記錄主賬戶與對應(yīng)的子賬戶各一筆交易明細C、通過主子賬戶明細清分交易對主賬戶的資金交易明細記錄按指定的子賬戶進行清分入賬D、柜員可通過“01052子賬戶對轉(zhuǎn)交易”實現(xiàn)同一主賬戶下的子賬戶間賬務(wù)對轉(zhuǎn)【正確答案】：ABCD解析：

在子賬戶現(xiàn)金存取及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作中，各選項描述均符合標(biāo)準(zhǔn)操作流程。子賬戶現(xiàn)金存入或支票付款交易成功后，系統(tǒng)需自動記錄主賬戶與子賬戶的交易明細，以確保賬務(wù)的準(zhǔn)確性和可追溯性，對應(yīng)A、B選項正確。通過主子賬戶明細清分交易，能夠?qū)⒅髻~戶的資金交易明細按指定子賬戶進行清分入賬，這有助于資金的精確管理和分配，C選項描述準(zhǔn)確。柜員使用“01052子賬戶對轉(zhuǎn)交易”可以實現(xiàn)同一主賬戶下子賬戶間的賬務(wù)對轉(zhuǎn)，這是內(nèi)部賬務(wù)調(diào)整的一種常見方式，D選項同樣正確。因此，ABCD均為正確的業(yè)務(wù)操作方式。25.以下哪些財產(chǎn)和賬戶不得凍結(jié)()A、金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金和備付金B(yǎng)、商業(yè)匯票保證金C、住房公積金和職工集資建房賬戶資金D、社會保險基金【正確答案】：ABCD26.“加強審核，了解開戶真實意愿”，下列做法正確的是（）A、加強開戶人證一致性審核，了解客戶的真實開戶意愿和用途B、對新增或修改個人客戶手機號碼時，應(yīng)要求登記存款人本人的手機號碼C、通過短信發(fā)送驗證碼方式核實客戶手機是否為本人D、要求客戶出示工作證、戶口簿等輔助證件【正確答案】：ABC解析：

在“加強審核，了解開戶真實意愿”的原則下，需采取一系列措施確保開戶過程的合規(guī)性和客戶信息的真實性。首先，加強開戶人證一致性審核是至關(guān)重要的，這包括核實客戶的身份證件與本人是否相符，以及了解客戶的真實開戶意愿和用途，以防止?jié)撛诘钠墼p或洗錢行為，對應(yīng)A選項。其次，對于新增或修改個人客戶手機號碼的情況，應(yīng)嚴(yán)格要求登記存款人本人的手機號碼，這是確保后續(xù)溝通和服務(wù)能夠準(zhǔn)確到達客戶本人的重要步驟，對應(yīng)B選項。再者，通過短信發(fā)送驗證碼方式核實客戶手機是否為本人所有，是一種有效且常用的身份驗證手段，能夠進一步提高開戶過程的安全性，對應(yīng)C選項。而D選項中的要求客戶出示工作證、戶口簿等輔助證件，并非普遍適用的必要步驟，可能根據(jù)具體情況有所不同，且題目中未提及此要求，故不選。綜上所述，正確做法為ABC。27.柜員接到業(yè)務(wù)部門送交的扣收貸款本息通知書后,以下描述正確的是()A、通過“02064貸款查詢”交易查詢當(dāng)前需歸還的貸款賬戶詳細信息B、只要將客戶經(jīng)理提供的扣貸通知書中寫明的貸款賬號準(zhǔn)確無誤地輸入交易界面并按要求對具體期數(shù)進行歸還操作,其余事項無需過問C、客戶經(jīng)理在扣貸通知書中應(yīng)指明本次需歸還貸款本息的具體期數(shù)、原計劃還款日期、截止當(dāng)前剩余本息等要素,便于柜員在柜面的還款交易中與系統(tǒng)回顯的相關(guān)信息進行核對D、若當(dāng)前貸款通過內(nèi)部賬戶進行歸還,還應(yīng)要求客戶提供入賬憑證進行確認(rèn)【正確答案】：ACD解析：

在柜員接到業(yè)務(wù)部門送交的扣收貸款本息通知書后，需進行一系列規(guī)范操作。首先，柜員需通過特定交易如“貸款查詢”來獲取需歸還的貸款賬戶詳細信息，確保還款操作的準(zhǔn)確性，對應(yīng)A選項。其次，客戶經(jīng)理在扣貸通知書中必須詳細指明歸還貸款的具體期數(shù)、原計劃還款日期及剩余本息等關(guān)鍵信息，這既是對客戶負(fù)責(zé)，也便于柜員與系統(tǒng)信息進行核對，避免操作錯誤，對應(yīng)C選項。最后，若貸款通過內(nèi)部賬戶歸還，為保障資金安全及賬務(wù)清晰，要求客戶提供入賬憑證進行確認(rèn)是必要的步驟，對應(yīng)D選項。而B選項中提到“只要將客戶經(jīng)理提供的扣貸通知書中寫明的貸款賬號準(zhǔn)確無誤地輸入交易界面并按要求對具體期數(shù)進行歸還操作，其余事項無需過問”是不正確的，因為柜員還需核對多項信息，確保還款操作的準(zhǔn)確無誤。28.關(guān)于單位因內(nèi)部管理規(guī)定無法在銀行柜面留存預(yù)留印鑒過程的視頻或監(jiān)控影像時，網(wǎng)點后續(xù)操作錯誤的是（）。A、可以留存其到銀行網(wǎng)點交回印鑒卡時的視頻或監(jiān)控影像B、已加蓋預(yù)留印鑒的印鑒卡可由單位財務(wù)人員交回C、網(wǎng)點應(yīng)審核交回人員身份，并在監(jiān)控下辦理印鑒卡的接收D、通過“07034印鑒留存拍照”交易留存客戶交回預(yù)留印鑒的照片【正確答案】：ABC解析：

在單位因內(nèi)部管理規(guī)定無法在銀行柜面留存預(yù)留印鑒過程的視頻或監(jiān)控影像的情境下，需考慮銀行業(yè)務(wù)的安全性與合規(guī)性。29.替代書寫印章包括以下哪些印章A、逾期退回B、通存通兌C、結(jié)清D、附件【正確答案】：ABCD解析：

替代書寫印章在金融業(yè)務(wù)中用于替代手寫內(nèi)容，以提高效率和準(zhǔn)確性。根據(jù)行業(yè)規(guī)定與實踐，這類印章通常包括“逾期退回”、“通存通兌”、“結(jié)清”以及“附件”等四種。這些印章分別用于不同的業(yè)務(wù)場景，如“逾期退回”可能用于指示超過規(guī)定時間未處理的業(yè)務(wù)退回，“通存通兌”則用于表明業(yè)務(wù)可在不同網(wǎng)點通用辦理，“結(jié)清”用于確認(rèn)某項業(yè)務(wù)或賬戶已全部處理完畢，“附件”則可能用于指示有額外文件或資料隨業(yè)務(wù)一同提交。因此，ABCD四個選項均為替代書寫印章的正確類型。30.持有非居民身份證件的個人客戶聲明為中國稅收居民個人的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其提供哪些證明材料？（）A、中國稅收居民身份證明B、外國人永久居留身份證C、護照中能體現(xiàn)完整一年的入境記錄【正確答案】：ABC解析：

對于持有非居民身份證件的個人客戶聲明為中國稅收居民個人的情況，金融機構(gòu)需要確保其聲明的真實性和準(zhǔn)確性。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求客戶提供相應(yīng)的證明材料以支持其聲明。具體來說，這些證明材料包括中國稅收居民身份證明，這是直接證明其稅收居民身份的文件；外國人永久居留身份證，對于外籍人士在中國有永久居留權(quán)的，這也是一個重要的身份證明；以及護照中能體現(xiàn)完整一年的入境記錄，這可以輔助證明其在中國境內(nèi)的居住情況，從而支持其稅收居民身份的聲明。因此，選項A、B、C均為正確的證明材料。31.以下關(guān)于單位活期存款單戶計息的說法正確的有A、活期存款按日計息，按季結(jié)息，計息期間遇利率調(diào)整不分段計息B、銷戶及結(jié)息利率按人行公布的基準(zhǔn)利率浮動后的活期執(zhí)行利率執(zhí)行C、活期存款修改浮動利率后，利率當(dāng)天生效，進行分段計息D、活期存款修改計息方式時，從不計息改為計息后，從修改當(dāng)日開始計算利息【正確答案】：BCD32.強制扣劃交易可以支持將扣劃資金轉(zhuǎn)入以下哪些賬戶？A、個人I類結(jié)算賬戶B、單位結(jié)算賬戶C、2629901內(nèi)部賬戶D、行外賬戶【正確答案】：ABCD解析：

強制扣劃交易在相關(guān)法律法規(guī)的支持下，可以將扣劃資金轉(zhuǎn)入多種類型的賬戶。具體來說，根據(jù)《公安機關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定》和《銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機關(guān)國家安全機關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》，個人I類結(jié)算賬戶、單位結(jié)算賬戶、2629901內(nèi)部賬戶以及行外賬戶均是可以接受強制扣劃資金的賬戶類型。這些規(guī)定確保了強制扣劃交易的合法性和規(guī)范性，因此ABCD四個選項均為正確答案。33.目前我行個人雙整定期單戶計息浮動方式可以選擇（）A、按點數(shù)浮動B、按百分比浮動C、按SIBOR利率浮動D、按人行公布利率浮動【正確答案】：AB解析：

在個人雙整定期存款中，計息浮動方式是指存款利息的計算可以根據(jù)某種基準(zhǔn)進行上下調(diào)整。根據(jù)題目描述及搜索結(jié)果，目前銀行提供的個人雙整定期單戶計息浮動方式主要有兩種：按點數(shù)浮動和按百分比浮動。這兩種方式都是常見的浮動利率計算方法，能夠更靈活地反映市場利率變化，滿足客戶的不同需求。因此，正確答案是AB。34.以下哪幾種情況需要建立客戶ID？A、為未在我行開立賬戶的辦理人辦理無卡存款B、為未在我行開立賬戶的代理人辦理代理取款C、為未與我行建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶開立結(jié)算賬戶D、為未在我行開立賬戶的客戶人辦理現(xiàn)金匯款【正確答案】：ACD解析：

在銀行業(yè)務(wù)中，客戶ID是用于唯一標(biāo)識客戶身份的重要信息。分析各選項：35.關(guān)于應(yīng)收未收貸款利息管理的表述正確的是()A、貸款本金逾期90天（含90天）以內(nèi)的應(yīng)收未收利息不再計入當(dāng)期損益，在備忘科目核算，實際收回時再計入損益B、貸款利息自結(jié)息日起逾期90天以上，無論該貸款本金是否逾期系統(tǒng)將整筆貸款轉(zhuǎn)為減值貸款，掛賬的應(yīng)收未收利息沖減當(dāng)期損益，沖減的應(yīng)收未收利息在備忘科目核算，實際收回時再計入損益C、應(yīng)收未收貸款利息，應(yīng)設(shè)立專戶加強管理D、對已納入損益的應(yīng)收未收利息，在其貸款本金或應(yīng)收利息逾期超過90天（不含90天）轉(zhuǎn)為減值貸款后，由系統(tǒng)自動于滿90天當(dāng)日將掛賬的應(yīng)收利息全額沖減，并將沖減后利息轉(zhuǎn)入備忘科目核算【正確答案】：BCD36.以下關(guān)于各種登記簿整理裝訂的做法，正確的有A、對于上下年度間有銜接性或年度業(yè)務(wù)量較少的其他會計賬簿可結(jié)轉(zhuǎn)下年繼續(xù)使用，視情況每3至5年裝訂一次，但要加強日常管理，指定保管責(zé)任人B、各種銷訖卡片賬，按銷賬日期排列，按月或按季或按年裝訂C、各類會計資料分類別或按資料保管年限并按時間先后順序整理、裝訂D、各類登記簿均按年整理、裝訂【正確答案】：ABC37.以下關(guān)于保管人員變動時原保管的押品移、接交操作的描述，錯誤的是（）。A、當(dāng)?shù)仲|(zhì)押品封包的原會計人員由寧德福安支行調(diào)至福州倉山支行輪崗時，其名下保管的押品僅需盤點份數(shù)，無需進行拆包檢視。B、當(dāng)?shù)仲|(zhì)押品封包的客戶經(jīng)理調(diào)至本機構(gòu)綜合崗時，其經(jīng)手入庫的抵質(zhì)押品僅需盤點份數(shù)，無需進行拆包檢視與重新封包入庫手續(xù)。C、行內(nèi)押品移、接交只能通過柜面“02061抵質(zhì)押品管理”交易辦理。D、當(dāng)?shù)仲|(zhì)押品封包的原會計人員離職時，應(yīng)對其經(jīng)手入庫的抵質(zhì)押品進行移、接交，并重新辦理封包入庫手續(xù)?！菊_答案】：ABC解析：

在押品管理中，保管人員變動時的移、接交操作需嚴(yán)格遵循相關(guān)規(guī)定以確保押品的安全與完整。對于封包的押品，無論是因輪崗、調(diào)崗還是離職，都應(yīng)進行細致的盤點和檢視，以確保押品的數(shù)量、狀態(tài)與記錄相符。38.以下關(guān)于現(xiàn)金銷戶業(yè)務(wù)，哪些說法是正確的：（）A、金融IC卡注銷時，柜員應(yīng)將卡片的磁條進行物理損壞后交還客戶收執(zhí)B、大額現(xiàn)金銷戶業(yè)務(wù)，應(yīng)在集中作業(yè)中心授權(quán)后，由其他當(dāng)班柜員對付出現(xiàn)金進行卡把復(fù)核C、卡內(nèi)定期銷戶需由存款人本人辦理D、可在我行任意網(wǎng)點辦理斷題【正確答案】：BD解析：

針對現(xiàn)金銷戶業(yè)務(wù)的各個選項，我們進行如下分析：39.我國的票據(jù)法所稱的票據(jù)包括以下哪幾個選項？（）A、匯票B、本票C、支票D、發(fā)票【正確答案】：ABC40.若有權(quán)機關(guān)只提供被查詢單位名稱而未提供賬號的，會計人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)賬戶管理檔案或通過歷史數(shù)據(jù)中心協(xié)助查詢被查詢單位的()等賬戶情況.A、活期存款B、通知存款C、保證金存款D、定期存款【正確答案】：ABD41.以下關(guān)于單位一般定期存款單戶計息的說法正確的有A、單位定期存款采用積數(shù)計息法計息，遇到利率調(diào)整不分段計息B、到期支取按照起息日人行基準(zhǔn)利率浮動后的實際執(zhí)行利率執(zhí)行C、遇人行利率調(diào)整，不分段計息D、自動轉(zhuǎn)存賬戶多次轉(zhuǎn)存到期支取，按照每個轉(zhuǎn)存期間設(shè)定的浮動值利率分別執(zhí)行計息【正確答案】：ABCD解析：

本題考查單位一般定期存款單戶計息的相關(guān)規(guī)則。單位定期存款采用積數(shù)計息法進行計算，并且在遇到利率調(diào)整時，不會進行分段計息，這是為了保持計息方式的穩(wěn)定性和連續(xù)性，因此選項A和C描述正確。對于到期支取的情況，利息是按照起息日時人民銀行公布的基準(zhǔn)利率浮動后的實際執(zhí)行利率來計算的，這確保了利息計算的準(zhǔn)確性和公平性，所以選項B正確。對于自動轉(zhuǎn)存的賬戶，如果多次轉(zhuǎn)存并到期支取，那么每個轉(zhuǎn)存期間都會根據(jù)當(dāng)時設(shè)定的浮動值利率來分別計算利息，這體現(xiàn)了利率的靈活性和適應(yīng)性，故選項D也是正確的。綜上所述，四個選項均準(zhǔn)確描述了單位一般定期存款單戶計息的相關(guān)規(guī)則。42.以下哪些情況可以由代理人代辦市民卡預(yù)制卡的開卡業(yè)務(wù)A、孤寡老人無法親自前來辦理B、常年居住國外但又具有國內(nèi)身份無法親自前來辦理C、未成年人D、身患重病無法親自前來辦理【正確答案】：ABCD解析：

市民卡預(yù)制卡的開卡業(yè)務(wù)原則上需本人親自辦理，但考慮到特殊情況，允許由代理人代辦。孤寡老人因行動不便、常年居住國外者因地域限制、未成年人因年齡原因、身患重病者因健康狀況，均可能無法親自前來辦理。這些特殊情況下，委托他人代辦是合理且必要的，但需確保代辦時攜帶有效身份證件、委托證明等相關(guān)材料，并保證身份信息真實準(zhǔn)確。因此，ABCD四種情況均可由代理人代辦市民卡預(yù)制卡的開卡業(yè)務(wù)。43.以下哪些屬于永久保管的會計檔案A、年度財務(wù)會計報告B、客戶掛失申請書、掛失登記簿及補發(fā)憑單收據(jù)C、有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)及扣劃書D、會計人員及會計檔案移交清冊【正確答案】：ABC解析：

永久保管的會計檔案通常包含那些對企業(yè)具有長遠歷史意義和法律價值的資料。