特殊殘損幣管理辦法一、總則（一）目的為加強特殊殘損幣的管理，規(guī)范特殊殘損幣的兌換、鑒定、銷毀等操作流程，保障金融秩序穩(wěn)定，維護公眾合法權益，依據國家相關法律法規(guī)及金融行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織在辦理人民幣存取款業(yè)務過程中涉及的特殊殘損幣的管理。特殊殘損幣是指票面撕裂、損缺，或因自然磨損、侵蝕，外觀、質地受損，顏色變化，圖案不清晰，防偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)及金融行業(yè)標準，確保特殊殘損幣管理工作合法、合規(guī)、有序進行。2.準確鑒定原則運用科學、準確的鑒定方法和標準，對特殊殘損幣的真?zhèn)?、殘損程度進行鑒定，為后續(xù)處理提供可靠依據。3.公正公開原則在特殊殘損幣的兌換、鑒定、銷毀等環(huán)節(jié)，堅持公正、公平、公開的原則，保障各方權益。4.安全保密原則加強特殊殘損幣管理過程中的安全防范措施，確保特殊殘損幣的安全，同時對相關信息嚴格保密。二、特殊殘損幣的兌換（一）兌換標準1.全額兌換能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額全額兌換。2.半額兌換能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額的一半兌換。3.不予兌換票面剩余不足二分之一的，或雖票面剩余二分之一以上，但因污染、損壞等原因，不能按原樣連接的，金融機構不予兌換。（二）兌換流程1.客戶提交客戶持特殊殘損幣到金融機構辦理兌換業(yè)務時，應向經辦人員說明殘損幣的情況，并提交殘損幣。2.業(yè)務受理經辦人員對客戶提交的殘損幣進行初步審核，檢查殘損幣的真?zhèn)?、殘損程度等是否符合兌換標準。3.鑒定確認對于符合兌換標準的殘損幣，經辦人員應將其送交專門的鑒定人員進行鑒定。鑒定人員應按照相關標準和方法，對殘損幣的真?zhèn)?、殘損程度進行準確鑒定，并出具鑒定結果。4.兌換操作根據鑒定結果，經辦人員按照兌換標準為客戶辦理兌換業(yè)務。兌換時，應在殘損幣上加蓋“全額”或“半額”戳記，并在兌換清單上注明兌換金額、券別、張數等信息。5.客戶確認兌換完成后，經辦人員應將兌換后的人民幣交客戶確認，并提醒客戶核對兌換金額、券別、張數等信息是否正確。（三）特殊情況處理1.對于難以判斷真?zhèn)位驓垞p程度的特殊殘損幣，金融機構應及時向上級主管部門報告，并協助上級主管部門進行進一步的鑒定和處理。2.對于因火災、水災等自然災害或其他不可抗力因素導致的特殊殘損幣，金融機構應在確保安全的前提下，及時對殘損幣進行清理、登記，并向上級主管部門報告。上級主管部門應根據實際情況，會同相關部門進行處理。三、特殊殘損幣的鑒定（一）鑒定機構及人員1.公司/組織應設立專門的特殊殘損幣鑒定機構，配備專業(yè)的鑒定人員。鑒定人員應具備相應的專業(yè)知識和技能，熟悉特殊殘損幣的鑒定標準和方法。2.鑒定機構應建立健全鑒定工作制度，規(guī)范鑒定流程，確保鑒定工作的公正、準確、高效。（二）鑒定方法及標準1.鑒定方法鑒定人員應采用直觀觀察、儀器檢測等方法，對特殊殘損幣的真?zhèn)?、殘損程度進行鑒定。直觀觀察主要通過觀察票面圖案、文字、水印、安全線等特征，判斷殘損幣的真?zhèn)?；儀器檢測主要利用驗鈔機、放大鏡、顯微鏡等設備，對殘損幣進行檢測，進一步確認其真?zhèn)魏蜌垞p程度。2.鑒定標準特殊殘損幣的鑒定應依據國家相關法律法規(guī)及金融行業(yè)標準進行。具體鑒定標準如下：真?zhèn)舞b定：按照人民幣真?zhèn)舞b別方法，通過觀察票面特征、觸摸票面質地、檢測票面防偽特征等方式，判斷特殊殘損幣的真?zhèn)?。殘損程度鑒定：根據票面撕裂、損缺、自然磨損、侵蝕、顏色變化、圖案不清晰、防偽特征受損等情況，確定特殊殘損幣的殘損程度。具體殘損程度劃分標準按照全額兌換、半額兌換、不予兌換的規(guī)定執(zhí)行。（三）鑒定流程1.客戶申請客戶對特殊殘損幣的真?zhèn)位驓垞p程度有異議，可向金融機構提出鑒定申請。申請時，應填寫鑒定申請表，注明殘損幣的券別、張數、殘損情況等信息，并提交殘損幣。2.業(yè)務受理金融機構收到客戶的鑒定申請后，應及時受理，并對殘損幣進行初步審核。審核內容包括殘損幣的真?zhèn)?、殘損程度、是否符合鑒定條件等。3.鑒定委托對于符合鑒定條件的特殊殘損幣，金融機構應將其送交專門的鑒定機構進行鑒定。鑒定機構應與金融機構簽訂鑒定委托協議，明確雙方的權利和義務。4.鑒定實施鑒定機構收到金融機構送交的特殊殘損幣后，應按照鑒定方法及標準進行鑒定。鑒定過程中，鑒定人員應認真記錄鑒定情況，并出具鑒定報告。鑒定報告應包括殘損幣的券別、張數、真?zhèn)舞b定結果、殘損程度鑒定結果等內容。5.結果反饋鑒定機構完成鑒定后，應及時將鑒定結果反饋給金融機構。金融機構應將鑒定結果告知客戶，并根據鑒定結果為客戶辦理相關業(yè)務。（四）鑒定結果的處理1.如鑒定結果為真幣且符合兌換標準，金融機構應按照兌換流程為客戶辦理兌換業(yè)務。2.如鑒定結果為真幣但不符合兌換標準，金融機構應向客戶說明情況，并做好解釋工作。3.如鑒定結果為假幣，金融機構應按照假幣收繳程序進行處理，并告知客戶相關權利和義務。四、特殊殘損幣的保管（一）保管場所及設施1.公司/組織應設立專門的特殊殘損幣保管場所，保管場所應具備防火、防盜、防潮、防蟲等安全設施，確保特殊殘損幣的安全。2.保管場所應設置專門的保險柜或保管箱，用于存放特殊殘損幣。保險柜或保管箱應具備良好的密封性和防盜性能，并定期進行檢查和維護。（二）保管要求1.特殊殘損幣應按照券別、版別、殘損程度等進行分類保管，確保賬實相符。2.保管人員應定期對特殊殘損幣進行盤點，核對賬實情況。如發(fā)現賬實不符，應及時查明原因，并向上級主管部門報告。3.特殊殘損幣在保管過程中，應避免受到污染、損壞等影響。如發(fā)現特殊殘損幣有新的損壞情況，應及時進行記錄，并向上級主管部門報告。（三）安全防范措施1.加強保管場所的安全保衛(wèi)工作，設置門禁系統、監(jiān)控設備等，確保保管場所的安全。2.保管人員應嚴格遵守安全操作規(guī)程，不得擅自將特殊殘損幣帶出保管場所。如因工作需要必須帶出保管場所，應經上級主管部門批準，并辦理相關手續(xù)。3.定期對保管場所的安全設施進行檢查和維護，確保設施的正常運行。如發(fā)現安全設施存在故障或隱患，應及時進行修復或整改。五、特殊殘損幣的銷毀（一）銷毀條件1.特殊殘損幣經鑒定為假幣或無法兌換的，應及時進行銷毀。2.因保管期限屆滿或其他原因需要銷毀的特殊殘損幣，應按照規(guī)定程序進行銷毀。（二）銷毀流程1.申請審批金融機構應定期對特殊殘損幣進行清理，統計需要銷毀的特殊殘損幣數量、券別、版別等信息，并填寫銷毀申請表。銷毀申請表應經金融機構負責人審核簽字后，報上級主管部門審批。2.銷毀準備上級主管部門批準銷毀申請后，金融機構應組織人員對需要銷毀的特殊殘損幣進行整理、核對，確保賬實相符。同時，應選擇符合安全要求的銷毀場所和銷毀方式，并做好銷毀前的各項準備工作。3.銷毀實施金融機構應在上級主管部門的監(jiān)督下，按照規(guī)定的銷毀方式對特殊殘損幣進行銷毀。銷毀過程中，應安排專人負責現場監(jiān)督，確保銷毀工作的安全、順利進行。4.銷毀記錄銷毀完成后，金融機構應填寫銷毀記錄，記錄銷毀的特殊殘損幣數量、券別、版別、銷毀時間、銷毀方式等信息。銷毀記錄應經銷毀人員、監(jiān)督人員簽字確認后，存檔保管。（三）銷毀監(jiān)督1.上級主管部門應定期對金融機構的特殊殘損幣銷毀工作進行監(jiān)督檢查，確保銷毀工作符合規(guī)定要求。2.金融機構應主動接受上級主管部門的監(jiān)督檢查，如實提供相關資料和信息。如發(fā)現銷毀工作存在問題，應及時進行整改。六、監(jiān)督檢查與責任追究（一）監(jiān)督檢查1.公司/組織應建立健全特殊殘損幣管理監(jiān)督檢查制度，定期對特殊殘損幣的兌換、鑒定、保管、銷毀等環(huán)節(jié)進行監(jiān)督檢查。2.監(jiān)督檢查內容包括特殊殘損幣管理工作是否符合法律法規(guī)及行業(yè)標準要求，各項操作流程是否規(guī)范，人員是否具備相應資質等。3.監(jiān)督檢查可采取現場檢查、非現場檢查等方式進行?，F場檢查應查閱相關資料、查看操作現場、詢問相關人員等；非現場檢查應分析業(yè)務數據、監(jiān)測業(yè)務系統等。（二）責任追究1.對于在特殊殘損幣管理工作中違反法律法規(guī)及行業(yè)標準要求，或因工作失誤、失職等原因導致特殊殘損幣管理出現問題的單位和個人，公