貸款移交管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司貸款移交行為，加強(qiáng)貸款管理，確保貸款資產(chǎn)安全，提高貸款管理效率，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部各部門之間以及公司與外部機(jī)構(gòu)之間涉及貸款移交的相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則貸款移交應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保移交過(guò)程合法、合規(guī)、有效。2.真實(shí)性原則移交的貸款信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或虛報(bào)任何重要情況。3.完整性原則涵蓋貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)和相關(guān)資料，保證移交工作的全面性。4.及時(shí)性原則在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成貸款移交工作，避免因延誤導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加或影響業(yè)務(wù)正常開(kāi)展。5.責(zé)任明確原則明確移交前后各方的責(zé)任，避免出現(xiàn)責(zé)任不清、推諉扯皮的現(xiàn)象。二、貸款移交的定義與范圍（一）定義貸款移交是指將與貸款相關(guān)的權(quán)利、義務(wù)及相關(guān)資料從一方轉(zhuǎn)移至另一方的行為。（二）范圍1.各類本外幣貸款，包括但不限于流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款等。2.與貸款相關(guān)的擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等權(quán)益。3.貸款業(yè)務(wù)檔案，如借款合同、審批文件、貸后管理資料等。三、移交主體與職責(zé)（一）移交方職責(zé)1.負(fù)責(zé)整理、核對(duì)擬移交貸款的相關(guān)資料，確保資料的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性。2.對(duì)移交貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估，并向接收方提供詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。3.協(xié)助接收方進(jìn)行貸款資料的交接和相關(guān)問(wèn)題的溝通解釋。4.按照本辦法規(guī)定的程序和要求，辦理貸款移交手續(xù)。（二）接收方職責(zé)1.對(duì)接收的貸款資料進(jìn)行認(rèn)真審核，如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)與移交方溝通解決。2.承擔(dān)接收貸款后的管理責(zé)任，按照貸款合同約定履行各項(xiàng)職責(zé)，確保貸款資產(chǎn)安全。3.及時(shí)將貸款移交情況向相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。4.配合移交方完成與貸款移交相關(guān)的其他工作。四、貸款移交的條件與程序（一）移交條件1.貸款已發(fā)放且處于正常存續(xù)狀態(tài)。2.相關(guān)貸款資料齊全、有效。3.移交雙方已就貸款移交事宜達(dá)成一致意見(jiàn)，并簽訂書面協(xié)議。4.符合公司內(nèi)部規(guī)定的其他條件。（二）移交程序1.提出申請(qǐng)移交方根據(jù)業(yè)務(wù)需要或公司安排，向公司主管部門提出貸款移交申請(qǐng)，說(shuō)明移交的原因、貸款基本情況等。2.審核批準(zhǔn)公司主管部門對(duì)移交申請(qǐng)進(jìn)行審核，必要時(shí)征求相關(guān)部門意見(jiàn)，審核通過(guò)后報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。3.資料準(zhǔn)備移交方按照要求整理、準(zhǔn)備貸款相關(guān)資料，包括但不限于：借款合同及相關(guān)協(xié)議。貸款審批文件。貸后檢查報(bào)告。擔(dān)保、抵押、質(zhì)押相關(guān)資料。借款人及擔(dān)保人的基本信息資料。其他與貸款有關(guān)的重要資料。4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估移交方對(duì)擬移交貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，內(nèi)容包括貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況、潛在風(fēng)險(xiǎn)因素及應(yīng)對(duì)措施等。5.交接溝通移交方與接收方就貸款移交事宜進(jìn)行充分溝通，明確交接的具體內(nèi)容、時(shí)間、地點(diǎn)等細(xì)節(jié)。6.現(xiàn)場(chǎng)交接雙方按照約定時(shí)間和地點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)交接，移交方將整理好的貸款資料逐一交付接收方，并由雙方經(jīng)辦人員簽字確認(rèn)。交接過(guò)程中，接收方如有疑問(wèn)，移交方應(yīng)及時(shí)解答。7.協(xié)議簽訂交接完成后，移交方與接收方簽訂貸款移交協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)及責(zé)任。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括貸款基本信息、移交事項(xiàng)、雙方責(zé)任界定、后續(xù)管理要求等。8.備案登記貸款移交協(xié)議簽訂后，移交方應(yīng)將協(xié)議副本及相關(guān)資料報(bào)送公司主管部門備案登記，以便公司進(jìn)行統(tǒng)一管理和監(jiān)督。五、貸款移交的資料管理（一）資料內(nèi)容1.貸款業(yè)務(wù)檔案，如借款合同、借據(jù)、放款憑證、還款記錄等。2.借款人及擔(dān)保人的主體資格證明文件，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等。3.貸款審批過(guò)程中的各類文件，包括立項(xiàng)批復(fù)、可行性研究報(bào)告、評(píng)估報(bào)告、審批意見(jiàn)等。4.擔(dān)保、抵押、質(zhì)押相關(guān)資料，如擔(dān)保合同、抵押物清單、產(chǎn)權(quán)證書、質(zhì)押物清單等。5.貸后管理資料，如貸后檢查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告、借款人財(cái)務(wù)報(bào)表等。6.其他與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的重要資料。（二）資料整理與歸檔1.移交方應(yīng)按照檔案管理要求，對(duì)貸款資料進(jìn)行分類整理、編號(hào)裝訂，確保資料的規(guī)范性和完整性。2.整理后的貸款資料應(yīng)建立專門的檔案卷宗，并編制詳細(xì)的檔案目錄，便于查閱和管理。3.接收方在接收資料后，應(yīng)及時(shí)對(duì)資料進(jìn)行核對(duì)和審查，如發(fā)現(xiàn)資料缺失或不符合要求，應(yīng)及時(shí)要求移交方補(bǔ)充或更正。4.雙方應(yīng)按照公司檔案管理制度的規(guī)定，對(duì)貸款資料進(jìn)行妥善保管，確保檔案資料的安全和完整。檔案保管期限應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求。六、貸款移交后的管理（一）貸后管理職責(zé)轉(zhuǎn)移貸款移交后，接收方應(yīng)承擔(dān)原移交方的貸后管理職責(zé)，按照貸款合同約定和公司相關(guān)規(guī)定，定期對(duì)貸款進(jìn)行檢查、監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。（二）信息溝通與報(bào)告1.接收方應(yīng)定期向公司主管部門報(bào)告貸款管理情況，包括貸款本息回收情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、借款人經(jīng)營(yíng)狀況等。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，報(bào)告頻率根據(jù)公司要求執(zhí)行。2.如貸款出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或異常情況，接收方應(yīng)及時(shí)向公司主管部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并采取有效措施進(jìn)行處置，同時(shí)將處置情況及時(shí)反饋。3.移交方與接收方應(yīng)保持密切的信息溝通，就貸款管理過(guò)程中的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行交流和協(xié)調(diào)，確保貸款管理工作的順利進(jìn)行。（三）檔案管理接收方應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)接收的貸款檔案進(jìn)行后續(xù)管理，按照檔案管理制度的要求，對(duì)檔案進(jìn)行妥善保管、查閱和借閱登記等工作。如需對(duì)檔案進(jìn)行補(bǔ)充或更新，應(yīng)及時(shí)與移交方溝通協(xié)調(diào)。（四）責(zé)任追究1.貸款移交后，如因接收方管理不善導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失，接收方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。公司將根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)責(zé)任部門和責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅追究。2.如因移交方移交資料不實(shí)、隱瞞重要情況等原因給接收方造成損失的，移交方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。公司將視情節(jié)輕重，對(duì)移交方進(jìn)行相應(yīng)的處罰。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司主管部門負(fù)責(zé)對(duì)貸款移交工作進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，定期對(duì)移交資料、交接程序、后續(xù)管理等情況進(jìn)行抽查，確保貸款移交工作規(guī)范、有序進(jìn)行。2.公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)貸款移交業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，重點(diǎn)審查移交過(guò)程的合規(guī)性、資料的真實(shí)性和完整性、各方責(zé)任的落實(shí)情況等，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)督1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供貸款移交相關(guān)資料和信息，接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。2.根據(jù)監(jiān)管要求，及時(shí)報(bào)送貸款移交工作的相關(guān)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，確保公司貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)符合外部監(jiān)管規(guī)定。八、附則（一）解釋權(quán)本辦法由公司[具體部門