第頁個人理財金融市場及銀行理財相關(guān)知識測試試卷1.在理財規(guī)劃書文本制作完畢后，理財師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定會面的時間和地點，當(dāng)面解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容，在這個過程中，理財師應(yīng)注意的問題包括（）A、如實告知方案中可能涉及的風(fēng)險B、建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容C、多注意客戶的反饋，至始至終讓客戶參與其中D、對各類假設(shè)和一些名詞概念，要具體說明E、用專業(yè)語言解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容【正確答案】：ABCD2.個人理財策劃的基本流程包括：建立客戶聯(lián)系、收集客戶數(shù)據(jù)及確定理財目標(biāo)（）等步驟。A、理財策劃方案的評估B、分析客戶財務(wù)狀況C、監(jiān)控個人理財方案的實施D、整合個人理財策略并提出個人理財方案E、接受客戶投訴【正確答案】：ABCD3.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）A、直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金B(yǎng)、融資成本相對較低C、融資風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)D、由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關(guān)注E、融資風(fēng)險可通過融資中介進行分散【正確答案】：BCD4.個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容都包括（）A、家庭收支和債務(wù)管理B、中小企業(yè)主理財規(guī)劃C、財富保障與規(guī)劃D、教育投資規(guī)劃E、稅務(wù)規(guī)劃【正確答案】：ABCDE解析：

個人理財涉及多個方面，旨在全面管理個人及家庭的財務(wù)事務(wù)。根據(jù)搜索結(jié)果，個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理，這是理財?shù)幕A(chǔ)，涉及日常資金的流入流出和債務(wù)的優(yōu)化；財富保障與規(guī)劃，旨在通過保險、風(fēng)險管理等手段保障個人及家庭的財產(chǎn)安全；教育投資規(guī)劃，為家庭成員的教育提供資金支持和規(guī)劃；稅務(wù)規(guī)劃，合法合理地利用稅收政策，減輕稅務(wù)負擔(dān)；以及中小企業(yè)主理財規(guī)劃，針對中小企業(yè)主的特殊財務(wù)需求進行規(guī)劃。這些方面共同構(gòu)成了個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容，與題目中的選項ABCDE完全對應(yīng)。5.金融衍生品市場的功能包括（）A、提高交易效率B、提高投資收益C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險D、優(yōu)化資源配置E、價格發(fā)現(xiàn)【正確答案】：ACDE6.商業(yè)銀行根據(jù)運作方式不同，將理財產(chǎn)品分為（）。A、固定收益類理財產(chǎn)品B、封閉式理財產(chǎn)品C、權(quán)益類理財產(chǎn)品D、開放式理財產(chǎn)品E、半封閉式理財產(chǎn)品【正確答案】：BD7.下列關(guān)于貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等市場行為的表述，正確的有（）A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)再買賣關(guān)系B、再貼現(xiàn)實質(zhì)上是中央銀行對商業(yè)銀行的貸款C、短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場D、回購市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的的市場E、貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系【正確答案】：ABCDE8.一般對投資者而言，混合型證券投資基金的收益包括（）。A、紅利再投資B、存款利息收入C、紅利收入D、債券利息E、資本利得【正確答案】：ABCDE9.下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（）。A、場外交易B、標(biāo)準(zhǔn)化合約C、履約大部分通過對沖方式D、有履約保證E、合約的價格有最小變動單位和浮動限額【正確答案】：BCDE解析：

這道題考察的是金融期貨合約的特征。金融期貨合約是在交易所內(nèi)交易的，所以A選項“場外交易”不符合。它們是標(biāo)準(zhǔn)化合約，意味著合約的條款，如交易單位、交易時間等都是預(yù)先規(guī)定好的，B選項正確。期貨合約的履約大部分通過對沖方式完成，即買賣雙方通過反向交易來結(jié)束其期貨合約的義務(wù)，C選項正確。因為有交易所和清算所作為中介，交易雙方都需要繳納保證金，所以有履約保證，D選項正確。期貨合約的價格變動有最小單位，不能連續(xù)變化，也有每日價格波動的限制，E選項正確。10.下列保險屬于人身保險的有（）A、公眾責(zé)任險B、醫(yī)療保險C、個人責(zé)任險D、收入補償險E、雇主責(zé)任險【正確答案】：BD解析：

人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)被保險人的生命或身體遭受保險事故或達到保險合同約定的條件時，由保險人支付保險金。分析各選項：11.金融衍生品市場的功能包括（）A、價格發(fā)現(xiàn)B、提高交易效率C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險D、優(yōu)化資源配置E、提高投資收益【正確答案】：ABCD12.下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述正確的是（）。A、我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求B、理財師隊伍迅速擴張C、市場認可度有待提高D、理財師素質(zhì)水平參差不齊E、理財師素質(zhì)水平普遍很高【正確答案】：BCD13.下列關(guān)于混合類理財產(chǎn)品的說法正確的是（）A、通過組合投資，可以分散風(fēng)險B、資產(chǎn)管理團隊有較大主動權(quán)，可根據(jù)市場狀況調(diào)整投資組合C、混合類理財產(chǎn)品在資產(chǎn)配置上可進可退，靈活度較大D、混合類理財產(chǎn)品投資多種資產(chǎn)組合且任一類資產(chǎn)投資比例不超過50%E、混合類理財產(chǎn)品可以投資于股票，比例不低于80%【正確答案】：ABC解析：

混合類理財產(chǎn)品因其獨特的投資策略而具有多方面的優(yōu)勢。首先，通過組合投資不同的資產(chǎn)類別，如股票、債券、商品等，可以有效分散單一資產(chǎn)帶來的風(fēng)險，這是其顯著特點之一，對應(yīng)選項A正確。其次，資產(chǎn)管理團隊在混合類理財產(chǎn)品的管理中擁有較大的主動權(quán)，他們可以根據(jù)市場狀況靈活調(diào)整投資組合，以應(yīng)對市場變化，確保產(chǎn)品表現(xiàn)穩(wěn)健，對應(yīng)選項B正確。再者，混合類理財產(chǎn)品在資產(chǎn)配置上展現(xiàn)出高度的靈活性，既可以在不同市場環(huán)境下進行積極的資產(chǎn)配置調(diào)整，也可以在必要時采取保守策略，這種“可進可退”的特性使得產(chǎn)品能夠適應(yīng)多種市場條件，對應(yīng)選項C正確。14.金融市場的主要功能有（）A、資金融通功能B、優(yōu)化資源配置C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能D、反映經(jīng)濟運行E、財富投資和避險功能【正確答案】：ABCDE15.下列選項中屬于衡量家庭財務(wù)安全的指標(biāo)的是（）A、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險B、是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資C、是否享受社會保障D、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備E、個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【正確答案】：ABCDE解析：

這道題考查家庭財務(wù)安全指標(biāo)的理解。適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險可抵御風(fēng)險，穩(wěn)定投資保障收益，享受社會保障增加保障，充足現(xiàn)金準(zhǔn)備應(yīng)對突發(fā)，個人事業(yè)發(fā)展?jié)摿τ绊懳磥硎杖?。這些都能衡量家庭財務(wù)安全。16.商業(yè)銀行根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。A、固定收益類理財產(chǎn)品B、權(quán)益類理財產(chǎn)品C、期貨類理財產(chǎn)品D、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品E、混合類理財產(chǎn)品【正確答案】：ABDE17.銀行為個人開立外匯賬戶，應(yīng)區(qū)分境內(nèi)個人和境外個人，賬戶按交易性質(zhì)分為（）A、境內(nèi)個人外匯賬戶B、外匯結(jié)算賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、境外個人外匯賬戶E、資本項目賬戶【正確答案】：BCE18.理財師對客戶進行設(shè)計退休養(yǎng)老規(guī)劃，退休養(yǎng)老收入的來源可包括（）A、投資收益B、基本社會養(yǎng)老保險C、個人儲蓄D、商業(yè)養(yǎng)老保險E、企業(yè)年金【正確答案】：ABCDE解析：

在為客戶設(shè)計退休養(yǎng)老規(guī)劃時，理財師會綜合考慮多種收入來源以確?？蛻敉诵莺蟮纳钇焚|(zhì)。這些收入來源包括投資收益，這是通過投資各類金融產(chǎn)品獲得的回報；基本社會養(yǎng)老保險，這是由國家提供的基礎(chǔ)養(yǎng)老保障；個人儲蓄，即客戶自身積累的存款；商業(yè)養(yǎng)老保險，這是客戶自愿購買的、由商業(yè)保險公司提供的養(yǎng)老保險；以及企業(yè)年金，這是由企業(yè)為員工設(shè)立的補充養(yǎng)老保險制度。這些收入來源共同構(gòu)成了客戶退休后的經(jīng)濟保障，因此ABCDE均為正確答案。19.金融市場功能包括（）A、交易功能B、財富功能C、資源配置D、集聚功能E、避險功能【正確答案】：ABCDE20.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的表述，正確的有（）A、可以拿到中央銀行再貼現(xiàn)，靈活性好B、出票人是第一債務(wù)人C、主債務(wù)人是銀行D、以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低E、持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【正確答案】：ACD21.一般來說，根據(jù)客戶類型，個人理財業(yè)務(wù)可分為（）幾個層次。A、特定客戶群業(yè)務(wù)B、定制化業(yè)務(wù)C、財富管理業(yè)務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)E、理財業(yè)務(wù)【正確答案】：CDE22.年金是指一定時期內(nèi)每期等額收付的系列款項，下列各項中屬于年金形式的有（）A、養(yǎng)老金B(yǎng)、按照直線法計提的折舊C、融資租賃的租金D、等額分期收款E、零存整取儲蓄【正確答案】：ABCDE23.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）A、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分C、通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化D、客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)E、理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異【正確答案】：ABCDE24.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）A、境外個人外匯賬戶B、資本項目賬戶C、經(jīng)常項目賬戶D、外匯結(jié)算賬戶E、外匯儲蓄賬戶【正確答案】：CDE解析：

個人外匯賬戶的分類主要依據(jù)其賬戶性質(zhì)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人外匯賬戶可以區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶以及外匯儲蓄賬戶。這些分類有助于對外匯資金進行更有效的管理和監(jiān)控。外匯結(jié)算賬戶主要用于處理個人的外匯收支結(jié)算；資本項目賬戶則與個人的資本項目交易相關(guān)，如投資、貸款等；外匯儲蓄賬戶則是個人用于儲蓄外匯資金的賬戶。因此，正確答案是CDE。25.基金銷售機構(gòu)在設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列情形（）。A、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B、介紹基金過往業(yè)績C、以低于成本的銷售費用銷售基金D、以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平E、預(yù)測基金的投資收益【正確答案】：ACDE26.下列機構(gòu)中屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）A、商業(yè)銀行B、金融監(jiān)管機構(gòu)C、工商業(yè)企業(yè)D、證券評級公司E、財務(wù)公司【正確答案】：AE27.簽訂的合同如有（）情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)對合同進行變更或撤銷A、因重大誤解訂立的B、以合法形式掩蓋非法目的C、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益D、違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定E、在訂立合同時顯失公平的【正確答案】：AE28.構(gòu)成房地產(chǎn)價格的基本要素有（）。A、土地價格B、利潤C、稅金D、房屋建造成本E、租金收入【正確答案】：ABCD29.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A、誠信B、公平C、公開D、不得違背公序良俗E、自愿【正確答案】：ABDE30.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，可以抵押的財產(chǎn)有（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、正在建造的建筑物C、土地所有權(quán)D、交通運輸工具E、生產(chǎn)設(shè)備【正確答案】：ABDE解析：

《中華人民共和國物權(quán)法》詳細規(guī)定了可以抵押的財產(chǎn)范圍。其中，建設(shè)用地使用權(quán)作為用益物權(quán)，具有交換價值，可以設(shè)定抵押權(quán)；正在建造的建筑物，由于其未來可轉(zhuǎn)化為完整的建筑物并具備經(jīng)濟價值，同樣可以設(shè)定抵押；交通運輸工具和生產(chǎn)設(shè)備，作為動產(chǎn)，也均屬于可抵押的財產(chǎn)范疇。然而，土地所有權(quán)作為國家所有的重要資源，其所有權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，因此不可設(shè)定抵押。綜上所述，正確答案為ABDE。31.委托代理終止的情形有（）A、作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止B、代理人喪失民事行為能力C、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成D、代理人或被代理人死亡E、被代理人取消委托或者代理人辭去委托【正確答案】：ABCDE32.下列選項中，屬于理財師職業(yè)特征的是（ABCDE）A、綜合性B、長期性C、專業(yè)性D、顧問性E、動態(tài)性【正確答案】：ABCDE33.家庭的生命周期包括（）A、形成期B、成長期C、平原期D、衰老期E、成熟期【正確答案】：ABDE34.關(guān)于凈現(xiàn)值的說法，以下正確的是（）。A、凈現(xiàn)值為負值，說明投資者虧損B、凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的C、凈現(xiàn)值為負值，說明投資者能夠獲利D、凈現(xiàn)值為正值，說明投資者能夠獲利E、不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利【正確答案】：AD35.債券的發(fā)行與付息方式主要包括（）A、貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息B、面值發(fā)行，面值償還，其間按期支付利息C、發(fā)行價高于票值，償還本金按照票面金額償還D、發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時按照票面金額E、貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值【正確答案】：BCDE解析：

債券的發(fā)行與付息方式多樣，根據(jù)行業(yè)知識點，我們可以明確以下幾種方式：36.基金子公司業(yè)務(wù)比較靈活，所受限制較少，目前主要業(yè)務(wù)包括（）A、組合投資業(yè)務(wù)B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)C、資本市場類業(yè)務(wù)D、債權(quán)類投資產(chǎn)品E、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)【正確答案】：ABCDE37.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保（）A、年期交保費超過投保人家庭年收入的20%B、月期交保費超過投保人家庭月收入的20%C、保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%D、躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍E、保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60【正確答案】：ABCDE38.下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。A、退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式B、年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項C、等額本息分期償還貸款屬于年金形式D、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式E、年金額是指每次發(fā)生收支的金額【正確答案】：ABCDE39.在其他條件相同時，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）A、債券信用等級低，債券發(fā)行利率就低B、債券信用等級低，債券發(fā)行利率就高C、債券信用等級高，債券發(fā)行利率就低D、債券的信用等級與債券的發(fā)行利率無明確關(guān)系E、債券信用等級高，債券發(fā)行利率就高【正確答案】：BC40.在下列交易當(dāng)事人中，（）具有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格交易一定數(shù)量的金融資產(chǎn)的義務(wù)。A、看漲期權(quán)買方B、期貨合約買方C、看跌期權(quán)賣方D、期貨合約賣方E、遠期合約買方【正確答案】：BCDE解析：

在解析這道題目時，我們首先要明確各交易當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。期權(quán)買方，無論是看漲還是看跌，都只有權(quán)利而沒有義務(wù)在未來某一特定時間按約定價格交易金融資產(chǎn)。相反，期貨合約和遠期合約的持有者，則承擔(dān)了這樣的義務(wù)。41.]一般而言，下列有關(guān)外匯期權(quán)交易的表述正確的有（）。A、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利B、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利C、期權(quán)費一般于到期日一次性付清，而且不可退回D、外匯期權(quán)是一種期貨期權(quán)E、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費【正確答案】：ABE解析：

外匯期權(quán)交易是一種金融衍生品交易，它允許交易者在未來某個特定時間以約定的匯率買入或賣出某種外匯。42.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。A、普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征B、每期年金按相同的百分比增長C、每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致D、保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷E、普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征【正確答案】：ACDE43.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的（）后，再評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字A、興趣愛好B、投資經(jīng)驗C、風(fēng)險承受能力D、投資目的E、財務(wù)狀況【正確答案】：BCDE44.對于采取格式條款訂立合同的理解中說法正確的有（）。A、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B、提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效C、格式條款是雙方協(xié)商的條款D、格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的E、對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋【正確答案】：BDE45.黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)和每年年底1萬元儲蓄，以2%實質(zhì)報酬率計算，在下列目標(biāo)中無法實現(xiàn)的有(）A、4年后將10萬元的購買首付款B、20年后將有40萬元的退休金C、2年后可以達到7.5萬元的購車計劃D、5年后有15萬元用于南極旅行E、10年后將有18萬元的子女高等教育金【正確答案】：ABCDE46.下列關(guān)于固定收益類理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）A、對于投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險有利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險等風(fēng)險B、投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%C、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較簡單、投資風(fēng)險較小D、可以投資于存款、國債、金融債、企業(yè)債等E、其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者【正確答案】：ABCDE47.最大誠信原則的內(nèi)容包括（）A、投保人或被保險人的說明義務(wù)B、投保人或被保險人的如實告知義務(wù)C、保險人的棄權(quán)和禁止反言義務(wù)D、保險人的說明義務(wù)E、投保人或被保險人的保證義務(wù)【正確答案】：BCBDE48.目前在商業(yè)銀行所代理的人身保險險種主要包括（）A、家庭財產(chǎn)險B、投連險C、房貸險D、分紅險E、萬能保險【正確答案】：BDE49.債券按利息支付方式不同分為（）A、一次還本付息債券B、年利債券C、復(fù)利債券D、貼現(xiàn)債券E、附息債券【正確答案】：ADE解析：

債券按利息支付方式的不同，主要可以分為三類。首先，一次還本付息債券，指的是在債券到期時，一次性支付本金和全部利息的債券。其次，附息債券，這類債券會定期（如每年、每半年等）支付利息，到期再償還本金。最后，貼現(xiàn)債券，又稱“貼息債券”，是以低于面值的價格發(fā)行，到期時按面值償還，其利息為發(fā)行價與面值的差額的債券。而年利債券和復(fù)利債券并不是按照利息支付方式進行的分類，因此不符合題意。所以，正確答案是ADE。50.債券投資的收益主要源自于（）A、股利B、銀行利率C、現(xiàn)金分紅D、利息收益E、價差收益【正確答案】：DE51.信托的特點是（）A、信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強B、受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C、信托財產(chǎn)具有獨立性D、信托管理具有連續(xù)性E、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離【正確答案】：ABCDE52.每個人未來的理財知識應(yīng)從學(xué)生時代，尤其是步入大學(xué)時就開始儲備，在大學(xué)時應(yīng)培養(yǎng)的良好的理財習(xí)慣，比如（），良好的理財習(xí)慣將使自己在今后的理財活動中受益無窮。A、定期存款B、基金定投C、購買保險D、記賬務(wù)賬表E、量入為出【正確答案】：ABCDE解析：

在大學(xué)時代，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣對于個人未來的財務(wù)健康至關(guān)重要。定期存款有助于形成儲蓄習(xí)慣，為未來的資金需求做準(zhǔn)備；基金定投則是一種長期投資策略，通過定期投資來分散風(fēng)險并積累財富；購買保險可以為自己提供風(fēng)險保障，減輕因意外或疾病帶來的經(jīng)濟壓力；記賬務(wù)賬表能夠清晰記錄個人收支情況，幫助合理規(guī)劃財務(wù)；量入為出則強調(diào)根據(jù)個人收入來合理安排支出，避免過度消費。這些習(xí)慣共同構(gòu)成了良好的理財體系，能夠使個人在今后的理財活動中更加游刃有余，因此ABCDE均為正確的理財習(xí)慣。53.影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素有（）。A、家庭負擔(dān)狀況B、可投資資產(chǎn)占比C、投資經(jīng)歷D、資金的投資期限E、理財目標(biāo)的彈性【正確答案】：ABCDE54.個人理財策劃的基本流程包括：建立客戶聯(lián)系、收集客戶數(shù)據(jù)及確定理財目標(biāo)（）等步驟A、接受客戶投訴B、監(jiān)控個人理財方案的實施C、分析客戶財務(wù)狀況D、理財策劃方案的評估E、整合個人理財策略并提出個人理財方案【正確答案】：BCDE解析：

個人理財策劃是一個系統(tǒng)性的過程，它遵循一定的步驟來確保理財方案的有效性和客戶的滿意度。在建立客戶聯(lián)系并收集客戶數(shù)據(jù)及確定理財目標(biāo)之后，接下來的關(guān)鍵步驟包括：55.下列選項中，（）不是開放式基金的特點。A、單位資產(chǎn)凈值每周公告一次B、價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定C、交易價格主要由市場供求關(guān)系決定D、由基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易E、規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求【正確答案】：AC56.按照《中華人民共和國合同法》規(guī)定，發(fā)生下列（）情形，合同無效A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、損害社會公共利益D、違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定E、以合法形式掩蓋非法目的【正確答案】：ABCDE解析：

《中華人民共和國合同法》明確規(guī)定了幾種合同無效的情形。一方若以欺詐、脅迫手段訂立合同且損害了國家利益，此合同無效，這符合選項A的描述。惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的情況，同樣導(dǎo)致合同無效，對應(yīng)選項B。若合同內(nèi)容損害社會公共利益，也屬無效合同，這與選項C相符。違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同同樣無效，對應(yīng)選項D。最后，以合法形式掩蓋非法目的的合同也是無效的，這符合選項E的描述。因此，ABCDE均為合同無效的情形。57.國外有人把合格理財師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個方面，用5Cs代表，其內(nèi)容主要包括（）A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、溝通交流能力D、高尚的職業(yè)操守E、堅持以客戶為中心【正確答案】：ABCDE58.個人生命周期中維持期的主要特征有（）。A、投資工具僅為活期及定期存款B、家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C、保險計劃為養(yǎng)老、投資型保單D、主要理財活動為收入增加、積累退休金E、對應(yīng)年齡為45-54歲【正確答案】：CDE59.個人在決定目前的消費和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮（）A、退休時間B、未來收入C、工作時間D、即期收入E、可預(yù)期的開支【正確答案】：ABCDE60.理財產(chǎn)品按照風(fēng)險分類有（）。A、低風(fēng)險產(chǎn)品B、極低風(fēng)險產(chǎn)品C、高風(fēng)險產(chǎn)品D、較高風(fēng)險產(chǎn)品E、中等風(fēng)險產(chǎn)品【正確答案】：ABCDE61.購買固定收益類理財產(chǎn)品所面臨的的風(fēng)險包括（）A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、管理風(fēng)險E、延期風(fēng)險【正確答案】：ABCD解析：

購買固定收益類理財產(chǎn)品時，投資者需關(guān)注多重風(fēng)險。信用風(fēng)險指發(fā)行方可能違約，市場風(fēng)險涉及市場利率變動影響收益，流動性風(fēng)險指產(chǎn)品可能難以迅速變現(xiàn)，管理風(fēng)險則關(guān)乎金融機構(gòu)的操作與管理能力。延期風(fēng)險通常不直接關(guān)聯(lián)固定收益類產(chǎn)品特性，故不選E。62.下列屬于產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是（）。A、資金門檻和最小遞增金額B、客戶贖回權(quán)C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)D、客戶風(fēng)險承受能力E、客戶資產(chǎn)規(guī)?！菊_答案】：ACDE63.下列關(guān)于經(jīng)濟周期階段特征與經(jīng)濟變量、投資理財匹配錯誤的有（）。A、在經(jīng)濟擴張階段，投資者應(yīng)減持對周期波動敏感性的資產(chǎn)，增加防御性資產(chǎn)B、在經(jīng)濟增長較快時期，儲蓄類投資品收益偏低C、如果預(yù)測未來經(jīng)濟處于景氣周期，則債券類投資品收益將降低D、在經(jīng)濟高速增長階段，股票的價值在增加E、如果預(yù)測未來經(jīng)濟增長趨緩，投資者應(yīng)增加基金、股票類產(chǎn)品【正確答案】：AE64.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有（）A、交易風(fēng)險B、技術(shù)風(fēng)險C、政策風(fēng)險D、價格波動風(fēng)險E、不可抗力風(fēng)險【正確答案】：ABCD65.金融互換包括（）A、貨幣互換B、債券互換C、外匯互換D、股票互換E、利率互換【正確答案】：AE66.封閉式基金可以上市交易，基金份額上市交易應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）A、基金募集符合法律規(guī)定B、基金募集金額不低于2億元人民幣C、基金管理人應(yīng)當(dāng)辦理基金備案手續(xù)，并予以公告D、基金合同期限為5年以上E、基金份額持有人不少于1000人【正確答案】：ABCDE67.下列關(guān)于銀行代理保險產(chǎn)品的說法，錯誤的有（）A、萬能險的風(fēng)險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等B、分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差異所產(chǎn)生的可分配盈余C、萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險D、投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E、投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體【正確答案】：DE68.根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要包括（）。A、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析B、收支儲蓄現(xiàn)狀分析C、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析D、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E、家庭流動性現(xiàn)狀分析【正確答案】：ABCDE69.目前銀行代理國債的種類包括（）A、記賬式國債B、建設(shè)國債C、憑證式國債D、特種國債E、電子式儲蓄國債【正確答案】：ACE70.對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有（）。A、社會環(huán)境B、家庭環(huán)境C、經(jīng)濟環(huán)境D、技術(shù)環(huán)境E、金融環(huán)境【正確答案】：ACDE71.下列屬于資本市場的有（）A、商業(yè)票據(jù)市場B、股票市場C、中長期公司債市場D、中長期國債市場E、同業(yè)拆借市場【正確答案】：BCD解析：

資本市場是金融市場的重要組成部分，主要功能是籌集長期資金。它涵蓋了股票市場，這是企業(yè)發(fā)行股票、投資者買賣股票的場所；中長期公司債市場，即企業(yè)為籌集長期資金而發(fā)行債券的市場；以及中長期國債市場，即國家為籌集長期資金而發(fā)行國債的市場。這些市場共同構(gòu)成了資本市場的主體，為資金的長期融通提供了平臺。因此，選項B、C、D均屬于資本市場。72.一般而言，貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）A、地點B、終值C、現(xiàn)值D、時間E、利率【正確答案】：BCDE73.劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）A、劉先生購買的是買入看漲期權(quán)B、假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費20元C、劉先生的損失是無限的D、劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元E、劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元【正確答案】：ABD74.理財顧問服務(wù)包括（）專業(yè)性服務(wù)A、進行投資管理B、個人投資產(chǎn)品推介C、財務(wù)規(guī)劃D、投資建議E、財務(wù)分析【正確答案】：BCDE解析：

理財顧問服務(wù)主要圍繞客戶的財務(wù)狀況和需求展開，其核心內(nèi)容包括財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議以及個人投資產(chǎn)品的推介。財務(wù)分析與規(guī)劃幫助客戶全面了解自身的財務(wù)狀況，為未來的財務(wù)決策提供依據(jù)；投資建議則是基于客戶的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，提供專業(yè)的投資方向建議；個人投資產(chǎn)品推介則是根據(jù)客戶的具體需求，推薦適合的投資產(chǎn)品。這些服務(wù)共同構(gòu)成了理財顧問服務(wù)的專業(yè)性，因此選項BCDE是正確答案。75.投資者進行債券投資所面臨的風(fēng)險主要有（）A、提前償付風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、贖回風(fēng)險D、違約風(fēng)險E、再投資風(fēng)險【正確答案】：ABCDE76.關(guān)于金融互換，下列表述正確的是（）A、互換合約的履行由銀行等機構(gòu)提供擔(dān)保B、互換市場不存在信用風(fēng)險C、金融互換一般在場外交易D、互換市場存在交易成本E、互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約【正確答案】：CDE解析：

金融互換作為金融衍生工具的一種，具有其特定的交易特性和風(fēng)險特征。77.社會保險的特點主要包括（）A、盈利性B、強制性C、非營利性D、自愿性E、社會公平性【正確答案】：BCE78.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。A、交易頻繁B、交易量巨大C、期限短D、風(fēng)險低、收益低E、流動性高【正確答案】：ABCDE79.以下關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高D、私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)【正確答案】：BCE80.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。A、已知年金求現(xiàn)值B、已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)C、已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率D、已知現(xiàn)值求年金E、已知現(xiàn)值求終值【正確答案】：ABCD81.根據(jù)《公司法》規(guī)定，（）可發(fā)行公司債券A、有限責(zé)任公司B、國有控股企業(yè)C、股份有限公司D、國有獨資企業(yè)E、合伙制企業(yè)【正確答案】：ABCD82.下列關(guān)于合同訂立的表述，正確的有（）A、當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力C、當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)采用書面形式D、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肊、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理【正確答案】：ABCD83.金融衍生品的特點有（）。A、杠桿特性B、可復(fù)制性C、收益性D、流動性E、安全性【正確答案】：AB84.我國理財師的職業(yè)道德包括（）A、謹言慎行B、遵紀守法C、客觀公正D、專業(yè)勝任E、保守秘密【正確答案】：BCDE85.保險相關(guān)原則包括（）。A、損失補償原則B、最大誠信原則C、保險給付原則D、保險利益原則E、近因原則【正確答案】：ABDE86.一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述正確的有（）A、國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系B、國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化C、在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損D、附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性E、國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高【正確答案】：ABCDE87.現(xiàn)金管理規(guī)劃中通常采用的工具包括（）。A、房地產(chǎn)投資B、活期存款C、短期定期存款D、貨幣市場基金E、貸款額度【正確答案】：BCDE解析：

現(xiàn)金管理規(guī)劃是指對現(xiàn)金流入、流出的時間、金額進行預(yù)測，合理安排現(xiàn)金收支，以滿足正常生產(chǎn)經(jīng)營需要，同時降低現(xiàn)金存儲量，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率的一系列管理活動。在現(xiàn)金管理規(guī)劃中，通常會采用多種工具來優(yōu)化現(xiàn)金的流動性和收益性。88.下列金融工具屬于衍生品的有（）A、期權(quán)B、掉期C、期貨D、遠期E、基金【正確答案】：ABCD89.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有（）。A、浮動利率國債B、憑證式國債C、電子式儲蓄國債D、記賬式國債E、固定利率國債【正確答案】：BCD90.下列關(guān)于貨幣時間價值的表述，