監(jiān)管擔(dān)保管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，保障擔(dān)?；顒?dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)監(jiān)管擔(dān)保業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)依法設(shè)立并從事監(jiān)管擔(dān)保業(yè)務(wù)的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，以及與監(jiān)管擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的其他主體。（三）基本原則1.合法性原則：監(jiān)管擔(dān)保業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.安全性原則：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，確保擔(dān)保資金的安全，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。3.審慎性原則：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎評(píng)估擔(dān)保項(xiàng)目，合理確定擔(dān)保額度和費(fèi)率，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。4.公平性原則：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)公平對(duì)待所有擔(dān)保申請(qǐng)人，不得歧視或偏袒任何一方。二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程：章程應(yīng)明確擔(dān)保機(jī)構(gòu)的宗旨、經(jīng)營(yíng)范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容。2.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員：高級(jí)管理人員應(yīng)熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)，具備風(fēng)險(xiǎn)管理能力和法律意識(shí)。3.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度：包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等治理結(jié)構(gòu)，以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)管理等制度。4.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)具備安全、便利的條件，能夠滿足業(yè)務(wù)開展的需要。5.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本：注冊(cè)資本應(yīng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)：申請(qǐng)人應(yīng)向監(jiān)管部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、章程草案、股東名單及出資情況、高級(jí)管理人員任職資格證明等。2.受理：監(jiān)管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，符合受理?xiàng)l件的予以受理，并出具受理通知書。3.審核：監(jiān)管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。審核內(nèi)容包括設(shè)立條件的符合性、業(yè)務(wù)可行性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等。4.批準(zhǔn)：經(jīng)審核符合設(shè)立條件的，監(jiān)管部門予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。（三）變更事項(xiàng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、股東等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。變更程序參照設(shè)立程序執(zhí)行。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍擔(dān)保機(jī)構(gòu)可從事的擔(dān)保業(yè)務(wù)包括融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)是指為借款人向金融機(jī)構(gòu)借款、發(fā)行債券等融資活動(dòng)提供擔(dān)保；非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)是指為交易合同、協(xié)議等提供擔(dān)保。（二）擔(dān)保合同1.合同訂立：擔(dān)保機(jī)構(gòu)與被擔(dān)保人應(yīng)簽訂書面擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。擔(dān)保合同應(yīng)包括被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額，債務(wù)人履行債務(wù)的期限，擔(dān)保的方式、范圍、期間等條款。2.合同效力：擔(dān)保合同應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，具備法律效力。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定履行擔(dān)保責(zé)任。（三）擔(dān)保額度與費(fèi)率1.擔(dān)保額度：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的信用狀況、還款能力、擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等因素，合理確定擔(dān)保額度。擔(dān)保額度不得超過規(guī)定的上限。2.擔(dān)保費(fèi)率：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、資金成本、市場(chǎng)供求等因素，合理確定擔(dān)保費(fèi)率。擔(dān)保費(fèi)率應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，不得過高或過低。（四）反擔(dān)保措施1.反擔(dān)保方式：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保措施，反擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押等。2.反擔(dān)保合同：擔(dān)保機(jī)構(gòu)與反擔(dān)保人應(yīng)簽訂書面反擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。反擔(dān)保合同應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，具備法律效力。（五）擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審1.評(píng)審流程：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審制度，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的評(píng)審。評(píng)審流程包括項(xiàng)目受理、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、項(xiàng)目審批等環(huán)節(jié)。2.評(píng)審內(nèi)容：評(píng)審內(nèi)容包括被擔(dān)保人的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、信用狀況、擔(dān)保項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)程度等。（六）擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)包括擔(dān)保放大倍數(shù)、代償率、逾期擔(dān)保率等。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)的變化情況，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。風(fēng)險(xiǎn)處置措施包括要求被擔(dān)保人追加反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)保貸款、處置反擔(dān)保資產(chǎn)等。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.制定監(jiān)管政策：監(jiān)管部門應(yīng)制定監(jiān)管擔(dān)保業(yè)務(wù)的政策法規(guī)和規(guī)章制度，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為。2.審批設(shè)立與變更：監(jiān)管部門負(fù)責(zé)審批擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更等事項(xiàng)，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。3.監(jiān)督檢查：監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、內(nèi)部控制情況、風(fēng)險(xiǎn)防控情況等。4.處罰違規(guī)行為：對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為，監(jiān)管部門應(yīng)依法予以處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)許可證。（二）信息披露1.披露內(nèi)容：擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向監(jiān)管部門和社會(huì)公眾披露業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。披露內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.披露方式：擔(dān)保機(jī)構(gòu)可通過網(wǎng)站、報(bào)紙、雜志等媒體進(jìn)行信息披露，也可在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示。（三）行業(yè)自律1.自律組織：擔(dān)保行業(yè)應(yīng)建立自律組織，加強(qiáng)行業(yè)自律管理。自律組織應(yīng)制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織會(huì)員開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流活動(dòng)。2.自律管理措施：自律組織應(yīng)對(duì)會(huì)員的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違反行業(yè)規(guī)范和自律公約的會(huì)員，采取警告、通報(bào)批評(píng)、暫停會(huì)員資格等自律管理措施。五、法律責(zé)任（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法責(zé)任擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)許可證：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立或變更的；2.超出經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)的；3.提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)的；4.未按規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的；5.未按規(guī)定進(jìn)行信息披露的；6.違反擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則的；7.其他違法違規(guī)行為。（二）相關(guān)人員違法責(zé)任擔(dān)保機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員和其他工作人員違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，取消任職資格：1.違反法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策的；2.未履行