中級(jí)個(gè)人貸款-中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》彩蛋押題第一部分單選題(50題)1、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)

D.促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

【答案】：B

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法”。由此可見(jiàn)，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為、加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)、促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益并非《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內(nèi)容，所以答案選B。2、下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.借款人還款能力降低

D.內(nèi)部欺詐

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人汽車貸款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)、足額償還貸款本息而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)：借款人的信用欺詐和惡意逃債行為，這是借款人主觀上故意不履行還款義務(wù)，嚴(yán)重影響貸款的回收，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)：借款人還款意愿發(fā)生變化，比如原本有還款意愿，但后來(lái)因?yàn)楦鞣N原因不想還款了，會(huì)導(dǎo)致貸款不能按時(shí)收回，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)：借款人還款能力降低，意味著借款人可能沒(méi)有足夠的資金來(lái)償還貸款，這會(huì)給貸款回收帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：內(nèi)部欺詐是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員的欺詐行為，并非借款人自身信用方面的問(wèn)題，不屬于個(gè)人汽車貸款中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案是D。3、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面

B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)

C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意

D.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，最長(zhǎng)不得超過(guò)5年

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說(shuō)法是否正確。-A：貸后檢查工作對(duì)于保障商業(yè)助學(xué)貸款的安全回收至關(guān)重要，主要內(nèi)容通常涵蓋借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)關(guān)鍵方面。借款人情況檢查可了解其還款能力、信用狀況等是否發(fā)生變化；擔(dān)保情況檢查能確保擔(dān)保的有效性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B：借款人若要求提前還款，提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)是合理且常見(jiàn)的規(guī)定。這樣可以讓銀行有足夠的時(shí)間進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)處理和安排，保障業(yè)務(wù)流程的有序進(jìn)行。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：在合同履行期間，合同是當(dāng)事人各方意思表示一致的協(xié)議，有關(guān)合同內(nèi)容的變更涉及到各方的權(quán)利和義務(wù)調(diào)整，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，以確保變更的合法性和公平性，避免一方擅自變更給其他方帶來(lái)不利影響。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：商業(yè)助學(xué)貸款的展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，最長(zhǎng)不得超過(guò)6年，而不是5年。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。4、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款通過(guò)（）出資設(shè)立擔(dān)?；?/p>

A.投資人

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中擔(dān)?；鸬某鲑Y主體。A選項(xiàng)，投資人通常是為獲取收益而進(jìn)行投資活動(dòng)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)，其目的是追求經(jīng)濟(jì)回報(bào)，一般不會(huì)專門出資設(shè)立用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)保基金，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要是為借貸等活動(dòng)提供擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)，它本身并非是出資設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸬闹黧w，而是在擔(dān)保基金的基礎(chǔ)上開(kāi)展相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)主要從事金融業(yè)務(wù)，如存款、貸款、結(jié)算等，雖然會(huì)參與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，但不會(huì)出資設(shè)立專門的擔(dān)?；穑訡選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，政府為鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)就業(yè)等目的，會(huì)通過(guò)出資設(shè)立擔(dān)?；?，為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保支持，降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而推動(dòng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案是D。5、個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18(含)～65(含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(不含)

【答案】：D

【解析】個(gè)人商用房貸款對(duì)借款人有明確要求，必須是具有完全民事行為能力的自然人。在年齡方面，為保障借款人有足夠的經(jīng)濟(jì)能力承擔(dān)貸款責(zé)任同時(shí)又符合一定的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，規(guī)定年齡需在18（含）～65（不含）周歲之間。A項(xiàng)“18（含）～65（含）”，65周歲及以上人群可能在還款能力和穩(wěn)定性上存在一定風(fēng)險(xiǎn)，不符合貸款的通常要求；B項(xiàng)“18（不含）～65（不含）”，排除了剛滿18周歲這一具有完全民事行為能力的人群，范圍不準(zhǔn)確；C項(xiàng)“18（不含）～65（含）”，既排除了18周歲人群，又包含了可能還款能力不足的65周歲人群，也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。6、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押物的價(jià)值，再用貸款金額除以抵押物價(jià)值，得到抵押率，進(jìn)而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計(jì)算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)價(jià)值之比，其計(jì)算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價(jià)值×100%。###步驟二：計(jì)算抵押物價(jià)值在計(jì)算抵押物價(jià)值時(shí)，一般采用評(píng)估價(jià)格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評(píng)估價(jià)格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價(jià)=單價(jià)×數(shù)量”，可得抵押物價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元），因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬(wàn)元。###步驟三：計(jì)算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬(wàn)元，抵押物價(jià)值為\(400\)萬(wàn)元，將其代入抵押率計(jì)算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過(guò)，本題可能出題不夠嚴(yán)謹(jǐn)，若按照貸款本息和來(lái)計(jì)算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬(wàn)元，此時(shí)抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。7、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款

B.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(全日制學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)類貸款相關(guān)概念的理解，需要對(duì)各選項(xiàng)所涉及的貸款類型進(jìn)行準(zhǔn)確分析。A選項(xiàng)，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款，該表述符合個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的定義，是正確的。B選項(xiàng)，個(gè)人教育貸款的確是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放，用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，此描述準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，向全日制普通本專科生（含第二學(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生）、研究生及預(yù)科生發(fā)放的、幫助其支付在校期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，其發(fā)放對(duì)象并不局限于公辦高等學(xué)校的學(xué)生，民辦高校符合條件的學(xué)生同樣可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途劃分為自用車和商用車，這是個(gè)人汽車貸款中關(guān)于車輛用途的常見(jiàn)分類方式，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選C。8、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣3000元

B.利率參照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年

D.貸款必須?？顚Ｓ?/p>

【答案】：D

【解析】A選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，并非3000元，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，并非不得上浮，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，而不是3年，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款必須?？顚Ｓ?，用于自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的開(kāi)辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金，該項(xiàng)表述正確。綜上，正確答案選D。9、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.6個(gè)月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題考查一般保證未約定保證期間時(shí)的保證期間時(shí)長(zhǎng)。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。故答案選A。10、不以營(yíng)利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的個(gè)人住房貸款是()。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的居民出售用該貸款購(gòu)買的住房時(shí)，銀行用信貸資金向購(gòu)買該住房的個(gè)人發(fā)放的個(gè)人住房貸款，它是為了滿足住房交易轉(zhuǎn)讓的需求，并非不以營(yíng)利為目的且具有較強(qiáng)政策性的貸款。B選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，它是兩種貸款的組合形式，其中自營(yíng)性部分是以營(yíng)利為目的的，不完全符合不以營(yíng)利為目的且政策性強(qiáng)的特點(diǎn)。C選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，銀行發(fā)放該類貸款主要是為了獲取利潤(rùn)，不具有較強(qiáng)的政策性。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。該貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，旨在幫助職工解決住房問(wèn)題。綜上，答案選D。11、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款人讀書(shū)期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開(kāi)除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書(shū)，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書(shū)機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的理解。還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項(xiàng)，借款人讀書(shū)期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開(kāi)除，這一事件與借款人是否愿意還款并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問(wèn)題，所以A選項(xiàng)不符合還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的范疇。B選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款，這是由于客觀的經(jīng)濟(jì)狀況導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)還款，并非借款人主觀上不愿意還款，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)，而非還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，借款人偽造入學(xué)通知書(shū)，騙取教育貸款，此行為主要涉及的是貸款欺詐問(wèn)題，重點(diǎn)在于獲取貸款時(shí)的欺詐手段，而不是還款意愿方面的問(wèn)題，所以C選項(xiàng)也不符合題意。D選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書(shū)機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系，拖延還款，很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式，不想按時(shí)償還貸款，體現(xiàn)了還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。12、下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

C.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法的說(shuō)法是否正確。-A選項(xiàng)：隨著業(yè)務(wù)量的增加和業(yè)務(wù)復(fù)雜度的提升，要維持專家制度，就需要更多具備專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的分析人員來(lái)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作，所以需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多，該說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：專家判斷法是憑借專家的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和判斷能力來(lái)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，是一種歷史悠久的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，是信用分析領(lǐng)域最古老的方法之一，該說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)：專家判斷法主要依賴專家的主觀意見(jiàn)和經(jīng)驗(yàn)，不同專家的判斷標(biāo)準(zhǔn)和觀點(diǎn)可能存在差異，而且會(huì)受到專家個(gè)人情緒、偏見(jiàn)等因素的影響，因此其實(shí)施效果并不穩(wěn)定，該說(shuō)法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：由于專家判斷法依靠專家個(gè)人的主觀判斷，不同專家可能對(duì)同一筆信貸業(yè)務(wù)給出不同的評(píng)估結(jié)果，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性，該說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案是C。13、A銀行在市場(chǎng)上占有極大的市場(chǎng)份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場(chǎng)定位是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.產(chǎn)品式定位

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場(chǎng)定位的類型及適用情況。首先分析各選項(xiàng)涉及的市場(chǎng)定位類型：-A選項(xiàng)主導(dǎo)式定位：占據(jù)極大的市場(chǎng)份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，且憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛等優(yōu)勢(shì)保持領(lǐng)先地位的銀行，通常處于市場(chǎng)的主導(dǎo)地位，適合采用主導(dǎo)式定位。A銀行在市場(chǎng)上占有極大的市場(chǎng)份額，還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)具備資金、反應(yīng)速度和網(wǎng)點(diǎn)等多方面優(yōu)勢(shì)以保持領(lǐng)先，符合主導(dǎo)式定位的特征。-B選項(xiàng)追隨式定位：一般是那些規(guī)模中等、在市場(chǎng)上不具備絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的銀行，為了避免與主導(dǎo)銀行正面競(jìng)爭(zhēng)，選擇跟隨主導(dǎo)銀行的策略，模仿其產(chǎn)品、服務(wù)和市場(chǎng)活動(dòng)等。而A銀行在市場(chǎng)中處于優(yōu)勢(shì)地位，并非是追隨的角色，所以不適合追隨式定位。-C選項(xiàng)補(bǔ)缺式定位：通常是針對(duì)一些小型銀行，它們專注于某一細(xì)分市場(chǎng)，填補(bǔ)市場(chǎng)的空白領(lǐng)域，通過(guò)提供專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)獲取利潤(rùn)。A銀行市場(chǎng)份額大，并非聚焦于細(xì)分市場(chǎng)的補(bǔ)缺，所以不適合補(bǔ)缺式定位。-D選項(xiàng)產(chǎn)品式定位：主要側(cè)重于根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)、功能、質(zhì)量等因素來(lái)進(jìn)行定位，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品在市場(chǎng)中的獨(dú)特賣點(diǎn)。題干主要強(qiáng)調(diào)的是銀行整體的市場(chǎng)地位和優(yōu)勢(shì)，并非側(cè)重于產(chǎn)品方面的定位，所以不適合產(chǎn)品式定位。綜上，答案是A。14、商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少（）個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行各級(jí)用戶對(duì)用戶密碼的妥善保管至關(guān)重要，定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關(guān)規(guī)定明確指出，商業(yè)銀行各級(jí)用戶至少每2個(gè)月更改一次密碼，并需要登記密碼變更登記簿。所以應(yīng)選擇B。15、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式

B.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

C.目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

D.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查公積金個(gè)人住房貸款的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式，該表述符合實(shí)際情況，此說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t，這是公積金個(gè)人住房貸款的基本運(yùn)行原則，說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，目前，部分城市個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，并非30％，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款確實(shí)具有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，這是公積金貸款的優(yōu)勢(shì)之一，說(shuō)法正確。綜上，答案選C。16、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.專款專用

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.部分自籌

D.有效擔(dān)保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項(xiàng)?？顚Ｓ檬巧虡I(yè)助學(xué)貸款實(shí)行原則之一；C選項(xiàng)部分自籌也包含在其原則內(nèi)；D選項(xiàng)有效擔(dān)保同樣是該原則內(nèi)容。而B(niǎo)選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償并非商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則。所以答案選B。17、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款后管理應(yīng)當(dāng)著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關(guān)注的一個(gè)方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預(yù)期效益，但相對(duì)來(lái)說(shuō)這種風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項(xiàng)，借款人還款能力下降確實(shí)是貸款風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個(gè)較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點(diǎn)。C項(xiàng)，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為，會(huì)嚴(yán)重危害金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨無(wú)法收回貸款的巨大風(fēng)險(xiǎn)，所以在農(nóng)戶貸款后管理中應(yīng)當(dāng)著重進(jìn)行排查，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，并且可以通過(guò)多種方式進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)，相比之下，虛假貸款問(wèn)題更為關(guān)鍵和緊迫。綜上，答案選C。18、關(guān)于借款合同的變更與解除．下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

【答案】：C

【解析】本題可結(jié)合借款合同變更與解除的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，依法需要變更時(shí)，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，這是保障雙方合法權(quán)益、遵循契約精神的體現(xiàn)。在協(xié)商未達(dá)成一致之前，原借款合同繼續(xù)有效，以維護(hù)合同的穩(wěn)定性和嚴(yán)肅性，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)借款合同涉及抵押物變更時(shí)，為確保抵押權(quán)的有效性和合法性，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，這樣可以保障貸款銀行的抵押權(quán)權(quán)益，也符合相關(guān)的法律程序和規(guī)定，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，并不意味著借款人可以直接申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款。信用貸款是基于借款人自身的信用狀況發(fā)放的貸款，而原貸款可能是有擔(dān)保的貸款。保證人失去保證能力，貸款銀行可能會(huì)要求借款人提供新的擔(dān)保等措施來(lái)保障債權(quán)，而不是直接允許借款人以信用貸款替代原貸款，該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行的債權(quán)面臨無(wú)法實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。此時(shí)，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分，這是保障銀行合法權(quán)益的合理措施，該說(shuō)法正確。綜上，答案選C。19、個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。

A.委托調(diào)查

B.間接調(diào)查

C.實(shí)地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款貸前調(diào)查方式多樣，包括委托調(diào)查、間接調(diào)查、實(shí)地調(diào)查和網(wǎng)上調(diào)查等。委托調(diào)查是委托第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展調(diào)查工作，可能存在信息傳遞誤差等問(wèn)題，且第三方對(duì)調(diào)查對(duì)象情況了解深度和準(zhǔn)確性可能有限，難以全面掌握貸款申請(qǐng)人實(shí)際狀況。間接調(diào)查主要通過(guò)查詢相關(guān)資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息，信息真實(shí)性和全面性受資料來(lái)源和第三方反饋影響，缺乏對(duì)調(diào)查對(duì)象直觀、深入了解。網(wǎng)上調(diào)查依賴網(wǎng)絡(luò)信息，可能存在虛假或過(guò)時(shí)內(nèi)容，對(duì)于貸款申請(qǐng)人一些關(guān)鍵信息難以核實(shí)，不能作為主要調(diào)查方式。實(shí)地調(diào)查是調(diào)查人員直接到貸款申請(qǐng)人工作場(chǎng)所、居住地址等實(shí)地進(jìn)行考察，與本人及相關(guān)人員面對(duì)面交流，能直觀了解其工作、生活、經(jīng)營(yíng)等實(shí)際情況，獲取一手資料，保證調(diào)查信息真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，在個(gè)人貸款貸前調(diào)查中可靠性和有效性最高，應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主。所以答案選C。20、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本息還款法和等額本金還款法的定義及特點(diǎn)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)：等額本金還款法和等額本息還款法各有優(yōu)劣，不能簡(jiǎn)單地判定采用等額本金還款法就比等額本息還款法合算。等額本金還款法前期還款壓力較大，但總體利息相對(duì)較少；等額本息還款法每月還款額度固定，還款壓力較為均衡。選擇哪種還款方式要根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況、還款能力、財(cái)務(wù)規(guī)劃等因素綜合考量。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的額度償還貸款本息，雖然每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：等額本金還款法是將貸款本金平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的貸款利息。由于本金逐漸減少，所以每月所產(chǎn)生的利息也會(huì)逐月遞減，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：等額本金還款法前期還款壓力較大，對(duì)借款人的收入水平和還款能力要求相對(duì)較高，因此其貸款門檻通常要高于等額本息還款法，該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯(cuò)誤的，所以答案是A。21、國(guó)家助學(xué)貸款屬于（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人抵押貸款

D.個(gè)人保證貸款

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是金融機(jī)構(gòu)向高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生提供的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。其目的是滿足學(xué)生個(gè)人在教育消費(fèi)方面的資金需求，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。A選項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款符合個(gè)人消費(fèi)貸款中用于教育消費(fèi)這一范疇，該項(xiàng)正確。B選項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款主要是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)等經(jīng)營(yíng)方面的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款并非用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款一般不需要抵押物，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款通常也不需要保證人，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。22、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說(shuō)法正確的是（）。

A.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時(shí)間

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.如登記部門明確要求的登記期限長(zhǎng)于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

【答案】：B

【解析】本題考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)知識(shí)。對(duì)各選項(xiàng)分析如下：-A項(xiàng)：抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的實(shí)際發(fā)放時(shí)間，而不是合同簽訂時(shí)間，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C項(xiàng)：如登記部門明確要求的登記期限長(zhǎng)于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)向原審批行報(bào)備，而不是重新辦理登記，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限，而不是不得晚于，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。23、在個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對(duì)措施

B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低

D.調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A選項(xiàng)，保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，銀行引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對(duì)措施是合理且必要的。因?yàn)楸ＷC人隸屬關(guān)系的變更可能會(huì)對(duì)其信用狀況、償債能力等產(chǎn)生影響，銀行密切關(guān)注并采取措施有助于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，密切關(guān)注保證期間，以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關(guān)系到貸款能否按時(shí)收回，及時(shí)掌握相關(guān)因素的變化，能讓銀行提前做好風(fēng)險(xiǎn)防控。C選項(xiàng)，當(dāng)借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，不能簡(jiǎn)單地判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低。租金收入受到多種因素的影響，如租賃市場(chǎng)的供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、房屋地段和運(yùn)營(yíng)情況等，這些因素都可能導(dǎo)致租金收入不穩(wěn)定，進(jìn)而影響借款人的還款能力，所以銀行不能僅依據(jù)租金收入就判定風(fēng)險(xiǎn)較低，該做法不恰當(dāng)。D選項(xiàng)，調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，對(duì)于評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會(huì)影響商用房的價(jià)值和租金收益等，從而關(guān)系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上，答案選C。24、下列信息中，不屬于評(píng)分卡關(guān)注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔(dān)保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)評(píng)分卡關(guān)注的征信信息的理解。A選項(xiàng)銀行信貸匯總信息，它能反映個(gè)人在銀行系統(tǒng)內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)狀況，如貸款金額、還款記錄等，這些信息對(duì)于評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)是非常關(guān)鍵的，是評(píng)分卡重點(diǎn)關(guān)注的征信信息內(nèi)容之一。B選項(xiàng)為他人擔(dān)保匯總信息，個(gè)人為他人提供擔(dān)保意味著承擔(dān)了一定的潛在債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)被擔(dān)保人出現(xiàn)還款問(wèn)題時(shí)，擔(dān)保人可能需要履行還款責(zé)任，所以這部分信息也會(huì)被評(píng)分卡納入考量，以綜合評(píng)估個(gè)人的信用情況。C選項(xiàng)黑名單信息，黑名單通常是一個(gè)比較寬泛的概念，它并不特指由權(quán)威機(jī)構(gòu)記錄的、明確的、標(biāo)準(zhǔn)化的征信信息項(xiàng)目。評(píng)分卡所關(guān)注的征信信息一般是具有明確記錄和可量化評(píng)估價(jià)值的，而黑名單信息可能來(lái)源復(fù)雜且缺乏統(tǒng)一界定標(biāo)準(zhǔn)，所以不屬于評(píng)分卡關(guān)注的征信信息。D選項(xiàng)人民銀行征信信息的查詢歷史，查詢歷史可以反映出個(gè)人對(duì)自身信用狀況的重視程度以及是否存在頻繁申請(qǐng)貸款等可能影響信用風(fēng)險(xiǎn)的行為。例如，短期內(nèi)頻繁查詢征信可能暗示個(gè)人存在較大的資金需求或信用狀況不穩(wěn)定，因此也是評(píng)分卡關(guān)注的征信信息內(nèi)容。綜上，答案選C。25、對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)人的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.一級(jí)分行

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范，可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。這道題實(shí)際考查的是對(duì)辦理該委托業(yè)務(wù)時(shí)，中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入批準(zhǔn)主體的知識(shí)掌握。A選項(xiàng)經(jīng)辦行，它主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作執(zhí)行，并非對(duì)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)的主體，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)銀監(jiān)會(huì)，其職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負(fù)責(zé)對(duì)這類中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)一級(jí)分行，在銀行體系中一級(jí)分行具有一定管理權(quán)限，可對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級(jí)分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，C正確。D選項(xiàng)中國(guó)人民銀行，它是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能，不會(huì)負(fù)責(zé)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的批準(zhǔn)事宜，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。26、下列對(duì)個(gè)人住房貸款不適用的擔(dān)保方式是（）。

A.信用

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證

【答案】：A

【解析】該題主要考查個(gè)人住房貸款適用的擔(dān)保方式。A：信用擔(dān)保是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。但個(gè)人住房貸款涉及金額較大、還款周期長(zhǎng)，僅依靠借款人信譽(yù)來(lái)發(fā)放貸款，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，所以信用擔(dān)保不適用個(gè)人住房貸款。B：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在個(gè)人住房貸款中，借款人可以將一些動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利如存單等進(jìn)行質(zhì)押，為貸款提供擔(dān)保，所以質(zhì)押適用于個(gè)人住房貸款。C：抵押是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。個(gè)人住房貸款中，常見(jiàn)的就是借款人以所購(gòu)住房作為抵押物向銀行貸款，所以抵押適用于個(gè)人住房貸款。D：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在個(gè)人住房貸款中，也可以有保證人，當(dāng)借款人不能按時(shí)還款時(shí)，由保證人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，所以保證適用于個(gè)人住房貸款。綜上，答案選A。27、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來(lái)計(jì)算該客戶的貸款利率?；鶞?zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\)，違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(50\)基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(30\)基點(diǎn)。因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此，答案選A。28、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款審批的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)

B.對(duì)不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)限額

D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審批的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在個(gè)人教育貸款審批過(guò)程中，對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)是必要的審核環(huán)節(jié)。通過(guò)核對(duì)這些材料，可以確保申請(qǐng)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，是合理且正確的審批操作。B選項(xiàng)，對(duì)于不同意貸款的情況，貸款審批人必須寫明拒批理由。這是為了保證審批過(guò)程的透明度和規(guī)范性，讓申請(qǐng)人了解貸款申請(qǐng)未通過(guò)的原因。同時(shí)，也有助于銀行內(nèi)部的管理和監(jiān)督，防止隨意拒批貸款的情況發(fā)生，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。C選項(xiàng)，審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)限額，是為了確保貸款發(fā)放符合相關(guān)規(guī)定和政策要求，避免過(guò)度貸款給學(xué)生帶來(lái)不必要的負(fù)擔(dān)，也是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，此選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度，這是遵循貸款計(jì)劃和額度管理的要求，保證貸款資源的合理分配和使用，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。29、關(guān)于合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.必須是中國(guó)國(guó)籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項(xiàng)，個(gè)人貸款申請(qǐng)人并非必須是中國(guó)國(guó)籍的公民，外國(guó)公民等符合條件也可申請(qǐng)貸款，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，年滿18周歲并不一定就符合貸款申請(qǐng)人要求，還需要具備完全民事行為能力等其他條件，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人，只有具備完全民事行為能力，才能獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，個(gè)人貸款申請(qǐng)人只能是自然人，法人申請(qǐng)貸款屬于公司貸款范疇，并非個(gè)人貸款，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案選C。30、自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】該題主要考查2008年10月27日起中國(guó)人民銀行規(guī)定的二套房貸款下限利率水平相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍通常不是二套房貸款下限利率水平，一般是特定優(yōu)惠政策下首套房的利率下限情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非二套房貸款下限利率水平，二套房利率通常會(huì)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行規(guī)定二套房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是二套房貸款下限利率標(biāo)準(zhǔn)，該比例一般在其他住房貸款政策情形中出現(xiàn)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。31、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無(wú)效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的.保證人必須是該商用房的開(kāi)發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各點(diǎn)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)：-A：在采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，第三方提供不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保是常見(jiàn)且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時(shí)能夠獲得有效的賠償，所以該說(shuō)法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說(shuō)法正確。-C：當(dāng)保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時(shí)，并不必然導(dǎo)致保證合同無(wú)效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會(huì)有相應(yīng)的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D：對(duì)于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款，由于開(kāi)發(fā)商對(duì)商用房的情況比較了解且具有一定的資金實(shí)力和信譽(yù)，要求保證人必須是該商用房的開(kāi)發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該說(shuō)法正確。綜上，本題答案選C。32、中國(guó)銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開(kāi)始到年老每個(gè)生長(zhǎng)階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺(jué)接受銀行的營(yíng)銷理念，主動(dòng)選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（）策略。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.分層營(yíng)銷策略

D.情感營(yíng)銷策略

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)確定正確答案。A項(xiàng)：專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷，強(qiáng)調(diào)在特定領(lǐng)域的專業(yè)性和深度，而題干中并未體現(xiàn)中國(guó)銀行（香港）有限公司針對(duì)特定細(xì)分市場(chǎng)開(kāi)展專業(yè)化營(yíng)銷的相關(guān)內(nèi)容，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：產(chǎn)品差異策略是指銀行通過(guò)向客戶提供有別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)吸引客戶，重點(diǎn)在于產(chǎn)品和服務(wù)的差異化特點(diǎn)。但題干主要強(qiáng)調(diào)的是根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，以滿足不同階段客戶的心理和情感需求，并非突出產(chǎn)品的差異特性，所以該項(xiàng)不正確。C項(xiàng)：分層營(yíng)銷策略是指銀行依據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、客戶的社會(huì)地位等因素對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分層，然后針對(duì)不同層次的客戶群體提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。題干中并沒(méi)有涉及對(duì)客戶進(jìn)行分層營(yíng)銷的相關(guān)描述，所以該項(xiàng)也不符合。D項(xiàng)：情感營(yíng)銷策略是在營(yíng)銷過(guò)程中，注重顧客的情感需求，通過(guò)激發(fā)顧客的情感共鳴來(lái)促進(jìn)產(chǎn)品的銷售。中國(guó)銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，使客戶在不同生長(zhǎng)階段都能感受到銀行對(duì)其的關(guān)注和適配的產(chǎn)品，從而自覺(jué)接受銀行的營(yíng)銷理念并主動(dòng)選擇產(chǎn)品，這正是激發(fā)了客戶的情感共鳴，符合情感營(yíng)銷策略的特點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。33、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書(shū)面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，為了確保貸款申請(qǐng)的規(guī)范性、準(zhǔn)確性以及可追溯性，需要借款人以特定形式提出申請(qǐng)并提供相關(guān)證明資料。書(shū)面形式的申請(qǐng)具有明確性和確定性，能夠清晰記錄借款人的申請(qǐng)意愿、貸款金額、期限等關(guān)鍵信息，同時(shí)借款人提供的證明其符合貸款條件的相關(guān)資料也能與書(shū)面申請(qǐng)相互印證。而委托形式缺乏直接性和明確性，難以全面體現(xiàn)借款人的真實(shí)意愿和詳細(xì)情況；口頭形式和電話形式容易出現(xiàn)信息傳遞誤差和遺忘，且缺乏書(shū)面記錄，不利于后續(xù)的審查和管理。因此應(yīng)要求借款人以書(shū)面形式提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，答案選A。34、下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。

A.居民身份證

B.文職干部證

C.駕駛證

D.軍官證

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件主要是能夠證明個(gè)人身份且具有權(quán)威性和通用性的證件。居民身份證是我國(guó)公民證明自己身份的法定證件，具有權(quán)威性和通用性，可用于各類身份驗(yàn)證場(chǎng)景，包括住房貸款身份驗(yàn)證，所以A選項(xiàng)居民身份證屬于合法有效身份證件。文職干部證和軍官證分別是軍隊(duì)文職干部和現(xiàn)役軍官的身份憑證，由國(guó)家軍事機(jī)關(guān)頒發(fā)，具有較高的權(quán)威性和公信力，在相關(guān)業(yè)務(wù)中可作為合法有效的身份依據(jù)，因此B選項(xiàng)文職干部證和D選項(xiàng)軍官證也屬于合法有效身份證件。而駕駛證主要是用于證明持證人具備駕駛機(jī)動(dòng)車的資格，并非專門用于證明個(gè)人身份的法定證件，其功能和使用范圍與證明身份的證件有所區(qū)別，在個(gè)人住房貸款等業(yè)務(wù)中，一般不將其作為合法有效的身份證件來(lái)使用，所以C選項(xiàng)駕駛證不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件。綜上，本題答案選C。35、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，以下不屬于個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)?shù)姥牡脑瓌t是（）。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.平等自愿

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，來(lái)判斷各個(gè)選項(xiàng)是否符合要求。《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定，個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。A選項(xiàng)“依法合規(guī)”，是個(gè)人貸款必須遵循的原則，貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展要符合法律法規(guī)的規(guī)定，以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)“效率優(yōu)先”并非《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，符合題意。C選項(xiàng)“審慎經(jīng)營(yíng)”，要求金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎決策，保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性，是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)“平等自愿”，強(qiáng)調(diào)借貸雙方在貸款活動(dòng)中地位平等，且是基于自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成借貸協(xié)議，這也是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的重要原則，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。36、公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

【答案】：A

【解析】公積金住房貸款的目的是為幫助職工解決住房問(wèn)題，并非以盈利為導(dǎo)向。低進(jìn)低出的利率政策，即住房公積金管理中心以較低的利率歸集資金（低進(jìn)），同時(shí)以較低的利率向職工發(fā)放住房貸款（低出），這種政策能讓職工以相對(duì)較低的成本獲得購(gòu)房資金，減輕職工購(gòu)房負(fù)擔(dān)，體現(xiàn)了公積金制度的保障性和互助性。B選項(xiàng)低進(jìn)高出，若以較低成本歸集資金卻以較高利率放貸，就違背了公積金不以盈利為目的的初衷；C選項(xiàng)高進(jìn)低出，高成本歸集資金卻低利率放貸，會(huì)使公積金管理中心面臨較大的運(yùn)營(yíng)壓力，難以持續(xù)；D選項(xiàng)高進(jìn)高出，同樣不符合公積金保障職工住房需求、不以盈利為目的的性質(zhì)。所以應(yīng)選擇A。37、個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款借款人提出展期申請(qǐng)的時(shí)間規(guī)定。按照規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。因此，本題正確答案為C。38、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。

A.通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)時(shí)，首要步驟是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)。這是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)詢價(jià)具有便捷、高效、信息豐富的特點(diǎn)，能夠快速獲取房屋大致的市場(chǎng)價(jià)格范圍，為后續(xù)估價(jià)工作奠定基礎(chǔ)。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)需要長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)積累和維護(hù)，并非估價(jià)的首要步驟。與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)，雖然能獲得專業(yè)且準(zhǔn)確的估價(jià)結(jié)果，但涉及與外部機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)等流程，通常不會(huì)作為首要步驟。參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格，該價(jià)格可能存在不客觀、不準(zhǔn)確的情況，不能作為估價(jià)的首要依據(jù)。所以答案選A。39、貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

【答案】：B

【解析】該題主要考查貸款銀行對(duì)保證人信用等級(jí)的規(guī)定。貸款銀行在選擇保證人時(shí)，為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障資金的安全回收，會(huì)考慮保證人的信用等級(jí)和還款能力等因素。銀行要求保證人信用等級(jí)不能低于借款人，這是因?yàn)橹挥斜ＷC人的信用等級(jí)不低于借款人，才能在借款人無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，更有能力履行保證責(zé)任，替借款人償還貸款。而還款人可能與借款人概念不同，資金使用人不一定是實(shí)際的還款責(zé)任主體，貸款人通常是指提供貸款的銀行等金融機(jī)構(gòu)，均不符合該規(guī)定的要求。所以答案選B。40、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

B.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請(qǐng)人的主體資格

【答案】：B

【解析】本題考查貸款受理初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容。貸款受理人對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審主要是對(duì)借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性、規(guī)范性以及借款申請(qǐng)人的主體資格等方面進(jìn)行審查。A項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性是初審的重要內(nèi)容之一，若材料不完整，可能會(huì)影響后續(xù)貸款審批流程，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。C項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審需要關(guān)注的，材料的格式、內(nèi)容填寫等是否符合要求，關(guān)乎信息的準(zhǔn)確獲取和后續(xù)處理，因此該項(xiàng)也屬于初審內(nèi)容。D項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格是初審環(huán)節(jié)必須審查的，要確認(rèn)申請(qǐng)人是否具備申請(qǐng)貸款的基本條件，如年齡、身份等是否符合規(guī)定，故該項(xiàng)也在初審范圍內(nèi)。B項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性更多地是在后續(xù)深入調(diào)查和審核過(guò)程中進(jìn)行核實(shí)，通常需要通過(guò)與相關(guān)機(jī)構(gòu)核對(duì)、實(shí)地調(diào)查等方式來(lái)確定，而不是初審環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容。綜上，答案是B。41、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90％，貸款期限最長(zhǎng)為()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，貸款額度最高可達(dá)質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。關(guān)于貸款期限，相關(guān)規(guī)定明確貸款期限最長(zhǎng)為5年，所以應(yīng)選D。A選項(xiàng)2年、B選項(xiàng)3年、C選項(xiàng)4年均不符合以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的最長(zhǎng)貸款期限規(guī)定。42、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率和還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定

B.個(gè)人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)算方式，的確是由借貸雙方協(xié)商確定的，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：在個(gè)人住房貸款還款方式中，等額本息還款法和等額本金還款法是最為常用的兩種方式，該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng)：借款人可以根據(jù)自身需要選擇還款方式，但是一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式，而不是多種，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：貸款合同簽訂后，具有法律效力，若未經(jīng)貸款人同意，是不得隨意更改還款方式的，該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯(cuò)誤的，因此答案選C。43、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。所以本題應(yīng)選B。這是基于相關(guān)政策規(guī)定，對(duì)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限有著明確且嚴(yán)格的約束，其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與有序，同時(shí)也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時(shí)期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求，確定了最長(zhǎng)不超過(guò)1年的延長(zhǎng)期限標(biāo)準(zhǔn)。44、下列不能體現(xiàn)個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信用交易

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

【答案】：D

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)具有經(jīng)濟(jì)功能和社會(huì)功能。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)和金融穩(wěn)定的維護(hù)等方面。A選項(xiàng)維護(hù)金融穩(wěn)定，個(gè)人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)全面了解借款人信用狀況，有效識(shí)別和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，從而降低金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率，對(duì)維護(hù)金融穩(wěn)定起著重要作用，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。B選項(xiàng)擴(kuò)大信用交易，通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用，對(duì)于信用良好的個(gè)人，會(huì)更愿意提供信貸服務(wù)，這有助于促進(jìn)信用交易的擴(kuò)大，刺激消費(fèi)和投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。C選項(xiàng)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，個(gè)人征信系統(tǒng)營(yíng)造了良好的信用環(huán)境，有利于金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，優(yōu)化資源配置，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。D選項(xiàng)提高社會(huì)誠(chéng)信水平，這主要是個(gè)人征信系統(tǒng)在社會(huì)層面發(fā)揮的作用，它通過(guò)記錄個(gè)人信用信息，使人們更加重視自身信用，提升整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)，屬于社會(huì)功能，而非經(jīng)濟(jì)功能。所以本題答案選D。45、某客戶在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套150平方米住房(該住房為二手房)，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬(wàn)元，但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)（）萬(wàn)元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款額度的相關(guān)規(guī)定以及房屋交易價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的關(guān)系來(lái)確定銀行發(fā)放該筆貸款的最多金額。按照規(guī)定，在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)。由于題目未提及首付款比例有向下浮動(dòng)的情況，所以這里按最低首付款比例25%來(lái)計(jì)算。同時(shí)，銀行在確定貸款額度時(shí)，是以房屋評(píng)估價(jià)格而非房屋買賣合同交易價(jià)格為依據(jù)。本題中銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元。那么，該筆貸款的最高額度為評(píng)估價(jià)格乘以貸款成數(shù)。因?yàn)槭赘犊畋壤秊?5%，所以貸款成數(shù)為（1-25%）=75%。則銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)：100×80%=80（萬(wàn)元）因此，答案選A。46、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，不包括（）。

A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)了解保證人的家庭成員

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人落實(shí)貸款發(fā)放條件是確保貸款順利發(fā)放和風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)可保障貸款在特定情況下的權(quán)益，有關(guān)手續(xù)辦理完畢是常見(jiàn)且必要的貸款發(fā)放條件；B選項(xiàng)，確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶，能保證貸款本息的正常歸還，是貸款發(fā)放前需落實(shí)的基本條件之一；C選項(xiàng)，對(duì)于采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)抵（質(zhì)）押手續(xù)可降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，是貸款發(fā)放的關(guān)鍵條件。而D選項(xiàng)，對(duì)自然人作為保證人，主要關(guān)注的是保證人的擔(dān)保能力、信用狀況等與擔(dān)保相關(guān)的因素，了解保證人家庭成員并非貸款發(fā)放前必須落實(shí)的發(fā)放條件。所以答案是D。47、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】個(gè)人貸款常見(jiàn)的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)某一特定物的占有，而將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；質(zhì)押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以其占有的財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保并非一種獨(dú)立規(guī)范的個(gè)人貸款擔(dān)保方式表述，所以本題應(yīng)選A。48、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對(duì)象相同

B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同

C.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，個(gè)人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買一手住房的貸款，住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請(qǐng)條件等存在差異，貸款對(duì)象并不相同，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，個(gè)人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買二手房的貸款，公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制，個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象并不完全相同，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，該表述符合相關(guān)規(guī)定，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，其對(duì)象是自然人，而非法人，因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。49、房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長(zhǎng)久等諸多屬性，根據(jù)我國(guó)政府部門規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.居住用地70年

B.旅游、娛樂(lè)用地50年

C.教育、科技用地50年

D.工業(yè)用地50年

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為70年，該表述符合我國(guó)政府部門的規(guī)定，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，旅游、娛樂(lè)用地的土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地，其土地使用權(quán)出讓年限為50年，C選項(xiàng)符合規(guī)定，是正確的。D選項(xiàng)，工業(yè)用地的土地使用權(quán)出讓年限為50年，D選項(xiàng)的說(shuō)法也是符合規(guī)定的，是正確的。本題要求選擇錯(cuò)誤的一項(xiàng)，答案是B。50、以定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)貸款額度與質(zhì)押權(quán)利憑證的比例關(guān)系。在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)以定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押物來(lái)申請(qǐng)貸款時(shí)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%。所以本題應(yīng)選D。第二部分多選題(30題)1、一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)人條件，從源頭上降低"假個(gè)貸"風(fēng)險(xiǎn)。在具體的操作上，要注意檢查以下（）。

A.借款人身份的真實(shí)性

B.借款人信用狀況

C.各類證件的真實(shí)性

D.申報(bào)價(jià)格的合理性

E.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

【答案】：ABCD

【解析】一線經(jīng)辦人員嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件以降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)，在操作中需要多方面檢查。A，檢查借款人身份真實(shí)性是基礎(chǔ)，若身份不真實(shí)，后續(xù)貸款很可能存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)，可從源頭上避免虛假貸款主體混入，所以該項(xiàng)正確；B，考察借款人信用狀況能了解其過(guò)往的信用行為和還款能力，信用不佳的借款人出現(xiàn)“假個(gè)貸”或違約的可能性較大，因此需要關(guān)注，該項(xiàng)正確；C，各類證件是借款人身份、資質(zhì)等的重要證明，證件不真實(shí)會(huì)導(dǎo)致貸款信息錯(cuò)誤，增加“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)，檢查其真實(shí)性很有必要，該項(xiàng)正確；D，申報(bào)價(jià)格的合理性直接關(guān)系到貸款金額與抵押物或項(xiàng)目?jī)r(jià)值是否匹配，不合理的申報(bào)價(jià)格可能引發(fā)貸款金額虛高、抵押物價(jià)值不足等問(wèn)題，容易產(chǎn)生“假個(gè)貸”，所以要進(jìn)行檢查，該項(xiàng)正確。而合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)主要影響與合作機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)的整體質(zhì)量和穩(wěn)定性等，并非是在操作中直接降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)需重點(diǎn)檢查的內(nèi)容，E不正確。所以答案選ABCD。2、個(gè)人購(gòu)買（），可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。

A.電腦

B.家具

C.健身器材

D.汽車

E.電器

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買耐用消費(fèi)品的貸款。耐用消費(fèi)品通常是指使用壽命較長(zhǎng)、單價(jià)較高的消費(fèi)品。A選項(xiàng)電腦屬于電子產(chǎn)品，具有一定的耐用性，在個(gè)人購(gòu)買電腦時(shí)可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。B選項(xiàng)家具通常具有較長(zhǎng)的使用周期，屬于耐用消費(fèi)品范疇，購(gòu)買家具時(shí)能夠申請(qǐng)?jiān)擃愘J款。C選項(xiàng)健身器材同樣具備耐用的特點(diǎn)，個(gè)人購(gòu)買健身器材也可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。D選項(xiàng)汽車一般不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款范疇，汽車通常有專門的汽車消費(fèi)貸款來(lái)滿足購(gòu)車需求。E選項(xiàng)電器表述較為寬泛，部分小型、低價(jià)電器可能不符合耐用消費(fèi)品貸款對(duì)于“耐用”和“單價(jià)較高”的要求，故不選。綜上，本題正確答案選ABC。3、在個(gè)人住房貸款中，為了防范借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施包括（）。

A.驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性

B.驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性

E.驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性

【答案】：ABCD

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款中防范借款人信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施。A選項(xiàng)，驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性是必要的。工資收入是借款人穩(wěn)定的資金來(lái)源之一，真實(shí)的工資收入能反映借款人的還款能力，如果工資收入虛假，可能導(dǎo)致銀行高估借款人的還款能力，增加信用風(fēng)險(xiǎn)，所以驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性可有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，對(duì)于有租金收入的借款人，驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性極為重要。租金收入也可作為還款的資金保障，若租金收入不真實(shí)，會(huì)使銀行對(duì)借款人的還款能力評(píng)估出現(xiàn)偏差，因此驗(yàn)證租金收入真實(shí)性有助于防范信用風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，深入了解客戶還款意愿是防范信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。即使借款人有足夠的還款能力，但如果還款意愿不強(qiáng)，也可能出現(xiàn)違約情況。通過(guò)各種方式了解客戶的還款意愿，能提前預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)措施。D選項(xiàng)，對(duì)于一些從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的借款人，其經(jīng)營(yíng)收入是還款的重要支撐。驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性，可以準(zhǔn)確評(píng)估借款人的還款能力，避免因經(jīng)營(yíng)收入虛高而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)，投資收入通常具有較大的不確定性和波動(dòng)性，不能作為穩(wěn)定的還款來(lái)源，所以在防范借款人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般不將驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性作為必須采取的措施。綜上，答案選ABCD。4、普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款包括:（）等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等。

A.普惠型小微企業(yè)法人貸款

B.向事業(yè)單位發(fā)放的貸款

C.向證券公司發(fā)放的貸款

D.向社會(huì)團(tuán)體發(fā)放的貸款

E.向居民委員會(huì)發(fā)放的貸款

【答案】：ABD

【解析】普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的范疇界定是本題的核心考點(diǎn)。A正確，普惠型小微企業(yè)法人貸款屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的一類，涵蓋在其中。B正確，事業(yè)單位屬于非企業(yè)法人組織，向其發(fā)放的貸款屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款所包含的向非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款。D正確，社會(huì)團(tuán)體同樣屬于非企業(yè)法人組織，向其發(fā)放的貸款也符合向非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款這一類別。C錯(cuò)誤，證券公司屬于金融機(jī)構(gòu)，并非非企業(yè)法人組織，向證券公司發(fā)放的貸款不屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的范疇。E錯(cuò)誤，居民委員會(huì)是基層群眾性自治組織，并非發(fā)放普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款所針對(duì)的非企業(yè)法人組織類型。綜上，答案選ABD。5、下列銀行業(yè)務(wù)屬于分行的有（）。

A.處理公共關(guān)系

B.與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作

C.細(xì)化總部出臺(tái)的營(yíng)銷制度

D.分銷渠道建設(shè)

E.建立營(yíng)銷隊(duì)伍

【答案】：ABCD

【解析】本題考查分行的銀行業(yè)務(wù)范圍。A選項(xiàng)，處理公共關(guān)系是分行工作的重要內(nèi)容之一。分行需要與當(dāng)?shù)卣?、監(jiān)管部門、企業(yè)、媒體等各方面建立和維護(hù)良好的關(guān)系，這有助于分行在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展業(yè)務(wù)、樹(shù)立良好形象，所以該業(yè)務(wù)屬于分行的業(yè)務(wù)范疇。B選項(xiàng)，分行處于當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作是其拓展業(yè)務(wù)、服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的重要方式。通過(guò)與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)的合作，分行可以更好地了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)需求，開(kāi)發(fā)適合當(dāng)?shù)氐慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)，因此與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作屬于分行的業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)，總部出臺(tái)的營(yíng)銷制度通常是較為宏觀和通用的，分行需要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況對(duì)其進(jìn)行細(xì)化，以便更好地落地執(zhí)行。分行要根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)特點(diǎn)、客戶需求和競(jìng)爭(zhēng)狀況等因素，將總部的營(yíng)銷制度轉(zhuǎn)化為具體的、可操作的營(yíng)銷方案，所以細(xì)化總部出臺(tái)的營(yíng)銷制度是分行的職責(zé)之一。D選項(xiàng)，分銷渠道建設(shè)對(duì)于分行拓展業(yè)務(wù)至關(guān)重要。分行需要根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的布局和客戶分布情況，合理建設(shè)和優(yōu)化分銷渠道，如設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、拓展電子渠道等，以提高金融服務(wù)的覆蓋面和便利性，故分銷渠道建設(shè)屬于分行的業(yè)務(wù)。E選項(xiàng)，建立營(yíng)銷隊(duì)伍通常是總行層面的戰(zhàn)略性工作?？傂袝?huì)從整體戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源配置等方面統(tǒng)籌考慮營(yíng)銷隊(duì)伍的建設(shè)，包括制定招聘標(biāo)準(zhǔn)、培訓(xùn)體系等，而分行主要是執(zhí)行和管理已建立的營(yíng)銷隊(duì)伍，所以建立營(yíng)銷隊(duì)伍不屬于分行的業(yè)務(wù)。綜上，答案選ABCD。6、包含在貸款價(jià)格中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)所補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.延誤風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.期限風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

E.信用違約風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：BCD

【解析】貸款價(jià)格中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)是對(duì)多種可能影響貸款收回和收益的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的補(bǔ)償。以下對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析：B選項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一。在貸款業(yè)務(wù)中，法律法規(guī)的變化、合同條款的合法性以及法律訴訟等都可能給貸款機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失。例如，若相關(guān)法律發(fā)生變化，可能導(dǎo)致貸款合同部分條款無(wú)效，影響貸款的正常收回，所以需要在貸款價(jià)格中對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。C選項(xiàng)，期限風(fēng)險(xiǎn)主要與貸款期限的長(zhǎng)短有關(guān)。一般來(lái)說(shuō)，貸款期限越長(zhǎng)，不確定性就越大，市場(chǎng)利率波動(dòng)、借款人經(jīng)營(yíng)狀況變化等因素對(duì)貸款收回的影響就越難預(yù)測(cè)。長(zhǎng)期貸款相比于短期貸款，面臨更多不可預(yù)見(jiàn)的情況，貸款機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)更高，因此需要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)來(lái)彌補(bǔ)這種期限帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，利率風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。如果市場(chǎng)利率上升，貸款機(jī)構(gòu)按原合同利率收取的利息相對(duì)減少，收益降低；若市場(chǎng)利率下降，借款人可能提前還款，貸款機(jī)構(gòu)又面臨再投資收益降低的風(fēng)險(xiǎn)。所以貸款價(jià)格中要包含對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。而A選項(xiàng)，延誤風(fēng)險(xiǎn)表述不準(zhǔn)確，在貸款業(yè)務(wù)規(guī)范概念中一般不將其作為主要的風(fēng)險(xiǎn)類別單獨(dú)考量并進(jìn)行補(bǔ)償；E選項(xiàng)，信用違約風(fēng)險(xiǎn)通常是通過(guò)專門的信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等方式來(lái)處理，并不直接包含在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)對(duì)這些特定風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償范圍內(nèi)。因此，正確答案為BCD。7、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的申請(qǐng)條件，正確的有（）。

A.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放，采用多人共同借款的方式

B.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶

C.戶籍所在地，固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)

D.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

E.借款人無(wú)重大信用不良記錄

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款的申請(qǐng)條件。B選項(xiàng)：在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶是農(nóng)戶貸款申請(qǐng)的必要條件之一。這便于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款資金的發(fā)放、使用和收回進(jìn)行管理，也方便農(nóng)戶進(jìn)行資金的結(jié)算和交易，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)：戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)。這樣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠更好地了解借款人的情況，包括其信用狀況、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等，便于對(duì)貸款進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，因此該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理是確保貸款能夠合理使用和償還的重要前提。貸款數(shù)額應(yīng)與借款人的還款能力相匹配，期限要符合借款用途的資金周轉(zhuǎn)需求，幣種則要根據(jù)實(shí)際情況合理選擇，所以該選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)中，農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放，但并非采用多人共同借款的方式，一般是一戶一貸，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，農(nóng)戶貸款要求借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄，但題干表述并不完整，對(duì)于信用狀況的界定等還有相關(guān)具體要求，所以該項(xiàng)不能作為正確答案。綜上，答案選BCD。8、根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查《擔(dān)保法》中不能作為保證人的主體。我國(guó)《擔(dān)保法》明確規(guī)定了一些主體不能作為保證人。國(guó)家機(jī)關(guān)主要從事國(guó)家管理活動(dòng)，其財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)主要來(lái)源于財(cái)政撥款，若作為保證人承擔(dān)保證責(zé)任，會(huì)影響其正常履行職能，且可能導(dǎo)致財(cái)政資金的不當(dāng)使用，所以國(guó)家機(jī)關(guān)不能作為保證人，A符合題意。公立學(xué)校和公立醫(yī)院是以公益為目的的事業(yè)單位，其設(shè)立宗旨是為社會(huì)提供教育、醫(yī)療等公益服務(wù)。若允許它們作為保證人，一旦承擔(dān)保證責(zé)任，可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開(kāi)展，損害社會(huì)公共利益，因此公立學(xué)校和公立醫(yī)院不能作為保證人，B、C符合題意。有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)，在法人授權(quán)的范圍內(nèi)可以從事一定的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和對(duì)外提供擔(dān)保等行為，具有一定的保證能力，能夠作為保證人。企業(yè)法人的職能部門是企業(yè)法人內(nèi)部的管理機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)和民事行為能力，不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，所以不能作為保證人，但本題答案未選E。綜上，答案選ABC。9、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對(duì)性

【答案】：BCD

【解析】貸款審查需對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，這是確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。合法性，貸款調(diào)查內(nèi)容必須符合法律法規(guī)的規(guī)定，任何違反法律的貸款業(yè)務(wù)都會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)和損失。只有審查其合法性，才能保證貸款業(yè)務(wù)處于合法合規(guī)的框架內(nèi)，維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序。所以對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容合法性進(jìn)行全面審查是必要的。準(zhǔn)確性，貸款調(diào)查內(nèi)容的數(shù)據(jù)和信息必須準(zhǔn)確無(wú)誤。不準(zhǔn)確的信息可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的貸款決策，影響貸款的安全性和效益性。全面審查準(zhǔn)確性能夠使金融機(jī)構(gòu)依據(jù)可靠的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸款審批，做出正確的決策。合理性，貸款調(diào)查內(nèi)容所涉及的各項(xiàng)要素需要具備合理性。包括貸款用途是否合理、還款能力評(píng)估是否合理等。審查合理性有助于金融機(jī)構(gòu)判斷貸款業(yè)務(wù)是否符合正常的商業(yè)邏輯和市場(chǎng)規(guī)律，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而完整性強(qiáng)調(diào)的是內(nèi)容涵蓋的全面程度，但全面并不等同于合規(guī)、準(zhǔn)確和合理，即使內(nèi)容完整，若不合法、不準(zhǔn)確或不合理，仍不能通過(guò)貸款審查；針對(duì)性并非貸款審查時(shí)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查所著重關(guān)注的核心要點(diǎn)。所以應(yīng)選BCD。10、對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括()。

A.了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性

B.收人水平對(duì)償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

【答案】：ABCD

【解析】對(duì)借款人還款能力的調(diào)查是全面且綜合的。A選項(xiàng)，了解借款人收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性是關(guān)鍵，收入穩(wěn)定且真實(shí)能反映其持續(xù)的資金獲取能力，這是償還貸款的基礎(chǔ)保障。如果收入不穩(wěn)定或存在虛假，還款能力就會(huì)受到質(zhì)疑。B選項(xiàng)，收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度是衡量還款能力的直接指標(biāo)。只有當(dāng)收入足以覆蓋貸款還款額時(shí)，借款人才具備按時(shí)足額還款的可能性。若覆蓋度不足，可能導(dǎo)致還款困難甚至違約。C選項(xiàng)，借款人的其他收入所得也是還款能力的重要組成部分。除主要收入外，其他收入如兼職收入、獎(jiǎng)金等能增加可支配資金，提高還款能力。D選項(xiàng)，借款人的其他資產(chǎn)收益情況同樣不可忽視。資產(chǎn)收益如投資收益、租金收入等，能為還款提供額外的資金來(lái)源，增強(qiáng)還款能力。而E選項(xiàng)，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況，雖然總資產(chǎn)在一定程度上能反映經(jīng)濟(jì)實(shí)力，但總資產(chǎn)并不等同于可用于還款的資金，不能直接體現(xiàn)還款能力，所以不選。綜上，該題答案為ABCD。11、某辦公樓全