大連銀行管理辦法總則制定目的與依據(jù)本管理辦法旨在加強(qiáng)大連銀行的規(guī)范化管理，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，保障客戶權(quán)益，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定。適用范圍本辦法適用于大連銀行總行及各分支機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，包括但不限于業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、人力資源管理等方面。基本原則1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則：秉持穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念，注重風(fēng)險(xiǎn)防控，保障銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健發(fā)展。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務(wù)，維護(hù)客戶合法權(quán)益。4.內(nèi)部控制原則：建立健全內(nèi)部控制體系，規(guī)范內(nèi)部管理流程，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。組織架構(gòu)與職責(zé)組織架構(gòu)大連銀行采用總行、分行、支行三級(jí)組織架構(gòu)?？傂凶鳛楣芾頉Q策中心，負(fù)責(zé)全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、資源配置等；分行作為區(qū)域業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中心，負(fù)責(zé)本地區(qū)的業(yè)務(wù)拓展、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等；支行作為基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，直接面向客戶提供金融服務(wù)。職責(zé)分工1.總行各部門職責(zé)戰(zhàn)略規(guī)劃部：負(fù)責(zé)制定銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、中長(zhǎng)期規(guī)劃，研究市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和行業(yè)趨勢(shì)。風(fēng)險(xiǎn)管理部：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部：負(fù)責(zé)制定業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)規(guī)則，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，保障業(yè)務(wù)高效運(yùn)行。財(cái)務(wù)管理部：負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)預(yù)算、核算、分析和資金管理，確保銀行財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健。人力資源部：負(fù)責(zé)人力資源規(guī)劃、招聘、培訓(xùn)、考核、薪酬福利等管理工作。信息技術(shù)部：負(fù)責(zé)銀行信息化建設(shè)、系統(tǒng)運(yùn)維和技術(shù)支持，保障信息安全。2.分行職責(zé)貫徹執(zhí)行總行的各項(xiàng)政策和制度，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定具體的實(shí)施細(xì)則和工作計(jì)劃。負(fù)責(zé)本地區(qū)的業(yè)務(wù)拓展、客戶營(yíng)銷、市場(chǎng)調(diào)研，提高市場(chǎng)份額和客戶滿意度。組織實(shí)施本地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制工作，確保業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。負(fù)責(zé)本地區(qū)的財(cái)務(wù)管理和運(yùn)營(yíng)支持，完成總行下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)。管理和指導(dǎo)本地區(qū)支行的工作，協(xié)調(diào)與當(dāng)?shù)卣?、監(jiān)管部門及其他相關(guān)機(jī)構(gòu)的關(guān)系。3.支行職責(zé)按照總行和分行的要求，開展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。負(fù)責(zé)支行的客戶營(yíng)銷、市場(chǎng)拓展和客戶關(guān)系維護(hù)，完成分行下達(dá)的業(yè)務(wù)指標(biāo)。執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)責(zé)支行的日常運(yùn)營(yíng)管理，包括人員管理、財(cái)務(wù)管理、設(shè)備管理等。及時(shí)反饋客戶需求和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，為上級(jí)行決策提供參考依據(jù)。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理1.新業(yè)務(wù)開展前，需進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)研和可行性分析，確保業(yè)務(wù)符合銀行戰(zhàn)略規(guī)劃和市場(chǎng)需求。2.按照監(jiān)管要求，履行相關(guān)審批程序，提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料，經(jīng)總行相關(guān)部門審核通過后，方可開展業(yè)務(wù)。3.定期對(duì)已開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)估和審查，對(duì)于不符合市場(chǎng)需求或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的業(yè)務(wù)，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整或終止。業(yè)務(wù)流程規(guī)范1.制定各類業(yè)務(wù)的操作流程和規(guī)范，明確各環(huán)節(jié)的職責(zé)和操作要求，確保業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。2.加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程的內(nèi)部控制，設(shè)置必要的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。3.建立業(yè)務(wù)流程優(yōu)化機(jī)制，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和實(shí)際操作情況，及時(shí)對(duì)流程進(jìn)行調(diào)整和完善，提高業(yè)務(wù)辦理效率?？蛻舴?wù)管理1.樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，加強(qiáng)員工服務(wù)意識(shí)培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量和水平。2.建立健全客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)、有效地處理客戶投訴，保障客戶合法權(quán)益。3.加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，通過多種方式了解客戶需求，提供個(gè)性化的金融服務(wù)方案，增強(qiáng)客戶粘性。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立全面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承受等。2.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)客戶信用評(píng)級(jí)管理，嚴(yán)格貸款審批流程，合理控制信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)。3.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，通過資產(chǎn)配置、套期保值等手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，降低市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)的影響。4.對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，建立健全流動(dòng)性監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，合理安排資金頭寸，確保資金流動(dòng)性充足。5.對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，完善業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化員工培訓(xùn)，防范操作失誤和違規(guī)行為。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)異常波動(dòng)。2.定期撰寫風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，向上級(jí)管理層和監(jiān)管部門匯報(bào)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施及風(fēng)險(xiǎn)管理成效。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和報(bào)告情況，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。內(nèi)部控制內(nèi)部控制體系建設(shè)1.構(gòu)建完善的內(nèi)部控制體系，包括內(nèi)部控制制度、流程、監(jiān)督評(píng)價(jià)等要素，確保內(nèi)部控制的有效性。2.明確各部門和崗位的內(nèi)部控制職責(zé)，形成相互制約、相互監(jiān)督的工作機(jī)制。3.定期對(duì)內(nèi)部控制體系進(jìn)行評(píng)估和審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制缺陷并加以整改。內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，配備專業(yè)的審計(jì)人員，定期對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。2.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)的深度和廣度，不僅關(guān)注合規(guī)性審計(jì)，還要注重風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)和績(jī)效審計(jì)。3.建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作、財(cái)務(wù)收支、人員行為等方面的日常監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。員工行為規(guī)范1.制定員工行為準(zhǔn)則，明確員工在職業(yè)道德、業(yè)務(wù)操作、廉潔自律等方面的行為規(guī)范。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工對(duì)內(nèi)部控制制度的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行能力。3.建立員工違規(guī)行為舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)員工對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)肅處理，維護(hù)銀行正常運(yùn)營(yíng)秩序。人力資源管理人員招聘與配置1.根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，制定科學(xué)合理的人員招聘計(jì)劃，選拔優(yōu)秀人才充實(shí)銀行隊(duì)伍。2.建立公平、公正、公開的招聘機(jī)制，通過多種渠道招聘人才，確保招聘人員符合崗位要求和銀行文化。3.根據(jù)員工的專業(yè)技能、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，合理進(jìn)行崗位配置，實(shí)現(xiàn)人崗匹配，提高工作效率。員工培訓(xùn)與發(fā)展1.制定系統(tǒng)的員工培訓(xùn)計(jì)劃，涵蓋業(yè)務(wù)知識(shí)、技能提升、職業(yè)素養(yǎng)等方面，為員工提供持續(xù)學(xué)習(xí)和發(fā)展的機(jī)會(huì)。2.采用多種培訓(xùn)方式，如內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等，滿足不同員工的培訓(xùn)需求。3.建立員工職業(yè)發(fā)展通道，為員工提供晉升機(jī)會(huì)和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)，激勵(lì)員工不斷提升自身能力和素質(zhì)?？?jī)效考核與薪酬福利1.建立科學(xué)合理的績(jī)效考核體系，明確考核指標(biāo)和考核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)員工的工作業(yè)績(jī)、工作能力、工作態(tài)度等進(jìn)行全面考核。2.根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，確定員工的薪酬待遇和獎(jiǎng)勵(lì)措施，激勵(lì)員工積極工作，提高工作績(jī)效。3.完善薪酬福利制度，提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬水平和多樣化的福利保障，吸引和留住優(yōu)秀人才。財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)預(yù)算管理1.制定年度財(cái)務(wù)預(yù)算計(jì)劃，明確各項(xiàng)收入、成本、費(fèi)用等預(yù)算指標(biāo)，確保預(yù)算的科學(xué)性和合理性。2.加強(qiáng)財(cái)務(wù)預(yù)算的執(zhí)行和監(jiān)控，定期對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行分析和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)偏差并采取措施進(jìn)行調(diào)整。3.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)變化，適時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)預(yù)算計(jì)劃，確保預(yù)算與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)相契合。成本費(fèi)用管理1.建立健全成本費(fèi)用管理制度，嚴(yán)格控制各項(xiàng)成本費(fèi)用支出，提高成本效益。2.加強(qiáng)成本費(fèi)用的核算和分析，找出成本費(fèi)用控制的關(guān)鍵點(diǎn)，采取有效措施降低成本費(fèi)用。3.優(yōu)化費(fèi)用支出結(jié)構(gòu)，合理配置資源，提高資金使用效率。財(cái)務(wù)分析與決策支持1.定期開展財(cái)務(wù)分析工作，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、現(xiàn)金流量等進(jìn)行深入分析，為管理層決策提供數(shù)據(jù)支持。2.運(yùn)用財(cái)務(wù)分析方法和工具，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃等方面進(jìn)行評(píng)估和預(yù)測(cè)，為管理層提供決策建議。3.加強(qiáng)與其他部門的溝通協(xié)作，及時(shí)了解業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)和市場(chǎng)變化，為銀行的經(jīng)營(yíng)決策提供全面、準(zhǔn)確的信息。信息科技管理信息系統(tǒng)建設(shè)與運(yùn)維1.制定信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，建設(shè)先進(jìn)、穩(wěn)定、安全的信息系統(tǒng)。2.加強(qiáng)信息系統(tǒng)的運(yùn)維管理，建立健全運(yùn)維管理制度和流程，確保信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。3.定期對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估和優(yōu)化，及時(shí)更新系統(tǒng)功能和性能，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶需求。信息安全管理1.建立完善的信息安全管理體系，制定信息安全策略和制度，保障銀行信息安全。2.加強(qiáng)信息安全技術(shù)防范措施，如防火墻、入侵檢測(cè)、加密技術(shù)等，防止信息泄露和網(wǎng)絡(luò)攻擊。3.定期開展信息安全培訓(xùn)和演練，提高員工的信息安全意識(shí)和應(yīng)急處理能力。數(shù)據(jù)管理1.加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理制度和流程，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性