中級(jí)個(gè)人貸款-中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》歷年機(jī)考真題集第一部分單選題(50題)1、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級(jí)，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項(xiàng)目。下列表述不正確的是（）。

A.各資質(zhì)等級(jí)企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范國(guó)內(nèi)從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得越級(jí)承擔(dān)任務(wù)

B.三級(jí)資質(zhì)及三級(jí)資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積15萬(wàn)平方米以下的開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目

C.二級(jí)資質(zhì)的房地開(kāi)發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬(wàn)平方米以下的開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目

D.一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)可在全國(guó)范國(guó)承攬房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)不同資質(zhì)等級(jí)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定。A選項(xiàng)：各資質(zhì)等級(jí)企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得越級(jí)承擔(dān)任務(wù)，這是保證房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)規(guī)范有序的基本要求，符合相關(guān)規(guī)定，該表述正確。B選項(xiàng)：三級(jí)資質(zhì)及三級(jí)資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)承擔(dān)開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目的建筑面積通常是25萬(wàn)平方米以下，而不是15萬(wàn)平方米以下，所以此表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：二級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬(wàn)平方米以下的開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目，這是符合相關(guān)資質(zhì)管理規(guī)定的，該表述正確。D選項(xiàng)：一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在實(shí)力和能力上相對(duì)較強(qiáng)，可在全國(guó)范圍承攬房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，這也是合理的，該表述正確。綜上，本題答案選B。2、國(guó)家助學(xué)貸款屬于（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人抵押貸款

D.個(gè)人保證貸款

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是金融機(jī)構(gòu)向高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生提供的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。其目的是滿足學(xué)生個(gè)人在教育消費(fèi)方面的資金需求，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。A選項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款符合個(gè)人消費(fèi)貸款中用于教育消費(fèi)這一范疇，該項(xiàng)正確。B選項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款主要是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)等經(jīng)營(yíng)方面的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款并非用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款一般不需要抵押物，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款通常也不需要保證人，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。3、個(gè)人質(zhì)押貸款，一般在（）辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺(tái)

C.電話

D.中介

【答案】：B

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)辦個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)取得的人民幣貸款。通常，該業(yè)務(wù)需要對(duì)質(zhì)物進(jìn)行嚴(yán)格的審查、評(píng)估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作，這些操作需要相關(guān)人員當(dāng)面進(jìn)行確認(rèn)和辦理。網(wǎng)上和電話方式由于缺乏當(dāng)面核實(shí)的條件，難以完成這些必要環(huán)節(jié)，所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場(chǎng)所，不具備辦理個(gè)人質(zhì)押貸款的資質(zhì)，D也不正確。柜臺(tái)有專業(yè)的工作人員，可以對(duì)質(zhì)物進(jìn)行審核，指導(dǎo)借款人填寫(xiě)相關(guān)文件，確保整個(gè)貸款流程合法合規(guī)，所以個(gè)人質(zhì)押貸款一般在柜臺(tái)辦理，答案選B。4、某客戶申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬(wàn)元，但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)（）萬(wàn)元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購(gòu)買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對(duì)購(gòu)買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。本題中，該客戶購(gòu)買首套150平方米住房，銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元，那么貸款首付款比例不得低于30%，即首付款至少為100×30%=30萬(wàn)元，所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)100-30=70萬(wàn)元，答案選C。5、關(guān)于個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度不受限制

B.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的相關(guān)知識(shí)。A：公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。但公積金個(gè)人住房貸款的貸款額度是受限制的，并非不受限制，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B：個(gè)人住房貸款按照資金來(lái)源可分為自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，當(dāng)公積金貸款額度不足以支付購(gòu)房款時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D：個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款，該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案選A。6、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款

B.自營(yíng)性住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，該表述正確。B選項(xiàng)，自營(yíng)性住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，該表述正確。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，也稱委托性住房公積金貸款，該表述正確。D選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，其中自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是追求營(yíng)利的商業(yè)性貸款，并非政策性貸款，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故答案選D。7、銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】：D

【解析】該題考查銀行對(duì)借款人還款能力考核時(shí)債務(wù)支出與收入比的控制標(biāo)準(zhǔn)。銀行在著重考核借款人還款能力時(shí)，會(huì)對(duì)借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比以及所有債務(wù)支出與收入比進(jìn)行控制，以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面，要求月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）。對(duì)于所有債務(wù)支出與收入比，根據(jù)規(guī)定應(yīng)控制在55%以下（含）。所以正確答案是D。8、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）

A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行

C.書(shū)面合作協(xié)議可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)

D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，銀行不得向合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸，這是為了防止合作機(jī)構(gòu)通過(guò)不正當(dāng)?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸，從而增加金融風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。B選項(xiàng)，除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。這是為了確保銀行對(duì)貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，保障資金安全和業(yè)務(wù)的合規(guī)性，該表述正確。C選項(xiàng)，書(shū)面合作協(xié)議不可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)。非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)可能會(huì)引發(fā)亂收費(fèi)等一系列問(wèn)題，損害借款人利益，破壞金融市場(chǎng)秩序，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。這是銀行自主經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)把控的重要體現(xiàn)，銀行需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)情況等因素來(lái)確定這些關(guān)鍵指標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，該表述正確。綜上，答案選C。9、采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€(gè)可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場(chǎng)法是房地產(chǎn)估價(jià)中常用的方法之一，為了保證評(píng)估結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過(guò)少，可能無(wú)法準(zhǔn)確反映市場(chǎng)情況，導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過(guò)多，則會(huì)增加評(píng)估的工作量和成本，且可能引入一些與待評(píng)估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實(shí)際操作中，一般認(rèn)為選取3-10個(gè)可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項(xiàng)10-15個(gè)數(shù)量偏多，會(huì)增加不必要的工作量；C選項(xiàng)16-20個(gè)數(shù)量過(guò)多，不符合實(shí)際操作的高效性原則；D選項(xiàng)1-2個(gè)數(shù)量過(guò)少，難以準(zhǔn)確反映市場(chǎng)行情。所以本題正確答案是B。10、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的范疇。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非用于自住的普通住房，因此不屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人住房貸款即通常所說(shuō)的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，屬于個(gè)人住房貸款。綜上，答案選A。11、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒(méi)收到信用卡對(duì)賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時(shí)才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。

A.只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會(huì)留下信用污點(diǎn)

B.立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息，及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓慈チ硪患毅y行申請(qǐng)新信用卡，覆蓋原來(lái)的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來(lái)的不良信用記錄

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)信用卡使用及信用記錄相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：信用污點(diǎn)的認(rèn)定并非僅取決于欠款是否還清的時(shí)間，即使在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前還清欠款，之前未按時(shí)還款的逾期記錄依然會(huì)在征信系統(tǒng)中留存，可能已經(jīng)對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生了不良影響，留下信用污點(diǎn)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：小李因地址和電話信息更換未收到信用卡對(duì)賬單和通知短信而不知欠款情況，此時(shí)應(yīng)立即通知信用卡中心更新個(gè)人信息，以保證后續(xù)能正常接收相關(guān)信息；及時(shí)還清欠款是解決當(dāng)前逾期問(wèn)題的關(guān)鍵，并且保持按時(shí)還款，有助于重新建立良好的信用記錄，該項(xiàng)做法正確。C項(xiàng)：不良信用記錄是客觀存在于征信系統(tǒng)中的，并不會(huì)因?yàn)樯暾?qǐng)新的信用卡而被覆蓋。新信用卡的使用情況與之前的不良信用記錄是相互獨(dú)立的，不能通過(guò)這種方式消除原來(lái)的不良信用記錄，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：銷卡并不能銷毀原來(lái)的不良信用記錄。不良信用記錄會(huì)在征信系統(tǒng)中保存一定時(shí)間，即便銷卡，記錄依然存在，且銷卡后可能會(huì)使后續(xù)恢復(fù)信用的途徑變窄，不利于信用的修復(fù)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。12、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式求出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額，進(jìn)而求出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬(wàn)元，即\(600000\)元，還款期限為\(20\)年，因?yàn)橐荒暧衆(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金金額為：\(600000\div240=2500\)（元）###步驟二：計(jì)算第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額第2年的第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，此時(shí)已還款\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么\(12\)個(gè)月共償還本金：\(2500\times12=30000\)（元）所以第\(13\)個(gè)月時(shí)的貸款余額為：\(600000-30000=570000\)（元）###步驟三：計(jì)算第2年的第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)（注意題干中\(zhòng)(5\%\)不符合實(shí)際情況，應(yīng)該是\(5‰\)），根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)貸款余額\(\times\)月利率，可得第\(13\)個(gè)月應(yīng)還利息為：\(570000\times5‰=2850\)（元）###步驟四：計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額每月還款額由每月償還本金和當(dāng)月應(yīng)還利息兩部分組成，所以第\(13\)個(gè)月（第2年的第1個(gè)月）還款額為：\(2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選D。13、對(duì)于二手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是（）。

A.保險(xiǎn)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

【答案】：B

【解析】在二手個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)里，不同主體發(fā)揮著不同作用。A選項(xiàng)，保險(xiǎn)公司主要為貸款提供保險(xiǎn)保障等相關(guān)服務(wù)，并非商業(yè)銀行在二手個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作機(jī)構(gòu)。B選項(xiàng)，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司在二手房交易市場(chǎng)非?；钴S，它們掌握著大量的二手房源信息和客戶資源。在促成二手房交易過(guò)程中，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)協(xié)助買賣雙方辦理各種手續(xù)，包括為購(gòu)房者推薦貸款銀行并協(xié)助辦理貸款申請(qǐng)。所以房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是商業(yè)銀行在二手個(gè)人購(gòu)房貸款中最主要的合作機(jī)構(gòu)。C選項(xiàng)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商主要從事新樓盤(pán)的開(kāi)發(fā)建設(shè)和銷售，其合作的貸款業(yè)務(wù)主要是一手房個(gè)人購(gòu)房貸款，而非二手個(gè)人購(gòu)房貸款。D選項(xiàng)，房屋產(chǎn)權(quán)交易所主要負(fù)責(zé)房屋產(chǎn)權(quán)的登記、過(guò)戶等手續(xù)辦理，它不是商業(yè)銀行在二手個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)中的合作機(jī)構(gòu)，只是在貸款流程中涉及房屋產(chǎn)權(quán)變更等環(huán)節(jié)與之有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。綜上，答案選B。14、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

D.審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款，這屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，是借款人自身信用狀況和還款能力出現(xiàn)問(wèn)題導(dǎo)致的，并非審查和審批過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這是審批流程中違反規(guī)定操作的表現(xiàn)，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，反映了審查環(huán)節(jié)存在漏洞和操作失誤，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配，說(shuō)明在審批過(guò)程中沒(méi)有正確評(píng)估業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和效益，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。15、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的正向激勵(lì)不包括（）。

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎(jiǎng)勵(lì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的正向激勵(lì)措施。A選項(xiàng)利息返還，是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)將部分利息返還給優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的方式，對(duì)其良好信用和合作進(jìn)行激勵(lì)，屬于正向激勵(lì)措施。B選項(xiàng)提高貸款額度通常不是對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的正向激勵(lì)方式。提高貸款額度更多是基于農(nóng)戶和客戶的實(shí)際資金需求、還款能力以及業(yè)務(wù)拓展等因素來(lái)綜合考量，并非專門針對(duì)優(yōu)質(zhì)和誠(chéng)信行為的激勵(lì)手段，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)優(yōu)惠利率，即給予優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶相對(duì)較低的貸款利率，能夠降低他們的融資成本，這是常見(jiàn)的正向激勵(lì)方式。D選項(xiàng)信用累積獎(jiǎng)勵(lì)，可以增強(qiáng)客戶的信用意識(shí)和忠誠(chéng)度，鼓勵(lì)他們繼續(xù)保持良好的信用記錄，屬于正向激勵(lì)措施。綜上，答案選B。16、個(gè)人貸款定價(jià)的原則不包括（）。

A.成本收益原則

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

C.與微觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

D.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款定價(jià)需要遵循一系列原則以確保定價(jià)的合理性和科學(xué)性。A選項(xiàng)成本收益原則是合理的。在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)需要考慮貸款過(guò)程中所產(chǎn)生的各種成本，如資金成本、運(yùn)營(yíng)成本等，同時(shí)也要保證貸款能夠帶來(lái)一定的收益，以此來(lái)確保自身的盈利性和可持續(xù)性。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則也符合要求。不同的借款人面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況不同，信用風(fēng)險(xiǎn)較高的借款人違約可能性較大，金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)提高貸款利率等方式來(lái)補(bǔ)償可能面臨的損失；而信用風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人則可以享受相對(duì)較低的利率，這樣可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配。C選項(xiàng)是本題答案。個(gè)人貸款定價(jià)主要是從金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等微觀層面出發(fā)，遵循的應(yīng)該是與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則，而不是微觀經(jīng)濟(jì)政策，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)參照市場(chǎng)價(jià)格原則是必要的。金融市場(chǎng)中利率水平是動(dòng)態(tài)變化的，個(gè)人貸款定價(jià)需要參考市場(chǎng)上類似貸款的價(jià)格水平，以保證自身定價(jià)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也能反映市場(chǎng)資金供求狀況。綜上所述，答案選C。17、合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄，通過(guò)公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無(wú)“假個(gè)貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.內(nèi)部監(jiān)管記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄所包含的內(nèi)容。A選項(xiàng)，通過(guò)公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄的一部分。公司貸款情況能反映出合作機(jī)構(gòu)在與銀行過(guò)往合作中的資金使用和償還等信用表現(xiàn)。B選項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)與銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無(wú)“假個(gè)貸”，“假個(gè)貸”是嚴(yán)重影響合作信用的行為，如果存在此類情況，表明合作機(jī)構(gòu)的信用存在問(wèn)題，這也是歷史合作信用記錄的重要考量方面。C選項(xiàng)，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，這是衡量合作機(jī)構(gòu)信用的關(guān)鍵因素。若合作機(jī)構(gòu)能按時(shí)、按要求履行責(zé)任和義務(wù)，說(shuō)明其具備良好的信用；反之，則信用不佳，所以該內(nèi)容屬于歷史合作信用記錄。D選項(xiàng)，內(nèi)部監(jiān)管記錄主要是機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理和監(jiān)督記錄，并非專門針對(duì)合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用方面的記錄，與合作機(jī)構(gòu)和銀行之間的合作信用關(guān)聯(lián)不大。綜上所述，答案選D。18、個(gè)人貸款釆取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評(píng)估價(jià)格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)的調(diào)查內(nèi)容。個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，需要對(duì)抵押物的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。A選項(xiàng)，抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況是重要的調(diào)查內(nèi)容。了解抵押物的價(jià)值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關(guān)系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應(yīng)有的價(jià)值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，保證擔(dān)保是與抵押擔(dān)保不同的擔(dān)保方式，保證擔(dān)保是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，按照約定由保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。而本題探討的是抵押擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容，所以保證擔(dān)保是否有效不屬于抵押擔(dān)保方式的調(diào)查內(nèi)容。C選項(xiàng)，抵押物的合法性是必不可少的調(diào)查內(nèi)容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產(chǎn)權(quán)糾紛等情況，那么抵押行為可能會(huì)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款無(wú)法得到有效保障，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，評(píng)估價(jià)格是否合理也在調(diào)查范圍內(nèi)。合理的評(píng)估價(jià)格能夠確保抵押物的價(jià)值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價(jià)值，從而保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。19、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開(kāi)展不良貸款催收的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.逾期超過(guò)90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息

B.逾期180天以上的，對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

C.承辦銀行應(yīng)按照自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的要求開(kāi)展不良貸款催收

D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開(kāi)展不良貸款催收的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-**A選項(xiàng)**：當(dāng)貸款逾期超過(guò)90天，承辦銀行有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息。這是銀行在應(yīng)對(duì)不良貸款時(shí)采取的合理措施，以保障自身的資金安全和合法權(quán)益，該表述正確。-**B選項(xiàng)**：對(duì)于逾期180天以上且拒不還款的借款人，承辦銀行會(huì)通過(guò)提起訴訟的法律手段來(lái)維護(hù)自身權(quán)益，并對(duì)抵押物進(jìn)行處置以彌補(bǔ)損失，此表述符合實(shí)際情況，是正確的。-**C選項(xiàng)**：公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開(kāi)展不良貸款催收應(yīng)按照公積金個(gè)人住房貸款的相關(guān)要求進(jìn)行，而不是按照自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的要求，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-**D選項(xiàng)**：在貸款逾期90天以內(nèi)，銀行通常會(huì)選擇短信、電話和信函等相對(duì)溫和的方式進(jìn)行催收，提醒借款人按時(shí)還款，此做法較為常見(jiàn)且合理，該表述正確。綜上，答案選C。20、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見(jiàn)代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各種代理的定義來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)：委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。被代理人以委托的意思表示將代理權(quán)授予代理人，代理人按照被代理人的委托意愿進(jìn)行代理活動(dòng)。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權(quán)”，符合委托代理的定義，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理人的代理權(quán)是基于法律的規(guī)定，而非被代理人的委托，不符合題干描述，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：表見(jiàn)代理是指雖然行為人事實(shí)上無(wú)代理權(quán)，但相對(duì)人有理由認(rèn)為行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權(quán)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。指定代理是基于指定機(jī)關(guān)的指定，并非被代理人的委托，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。21、行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

D.向貸款保險(xiǎn)公司追償

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行針對(duì)違約行為可采取措施的理解。A選項(xiàng)，要求限期糾正違約行為是銀行常見(jiàn)的應(yīng)對(duì)手段，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行有權(quán)要求其在規(guī)定期限內(nèi)改正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)恢復(fù)正常狀態(tài)，所以該措施是可行的。B選項(xiàng)，停止發(fā)放尚未使用的貸款也是合理的。如果借款人已經(jīng)出現(xiàn)違約情況，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，為避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，會(huì)停止發(fā)放剩余尚未使用的貸款，以此保障自身資金安全。C選項(xiàng)，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對(duì)借款人違約行為的一種懲罰性措施。通過(guò)提高利息，可以增加借款人的違約成本，促使其盡快履行還款義務(wù)，同時(shí)也在一定程度上彌補(bǔ)銀行因借款人違約可能遭受的損失。D選項(xiàng)，向貸款保險(xiǎn)公司追償通常是在貸款有保險(xiǎn)保障，且滿足保險(xiǎn)賠付條件時(shí)采取的措施，并非銀行針對(duì)借款人違約普遍可采用的直接措施。本題問(wèn)的是銀行針對(duì)違約可采取的措施，所以該選項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選D。22、下列屬于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：A

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門和數(shù)據(jù)主體本人。商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)管理等目的，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)以評(píng)估客戶信用狀況，從而決定是否為客戶提供貸款等金融服務(wù)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了履行監(jiān)管職責(zé)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的信息以了解金融市場(chǎng)的信用情況。司法部門在處理案件時(shí)，依據(jù)法律規(guī)定可以查詢個(gè)人征信系統(tǒng)，獲取相關(guān)信用信息作為案件證據(jù)或參考。數(shù)據(jù)主體本人有權(quán)查詢自己的征信記錄，了解自身的信用狀況，維護(hù)個(gè)人合法權(quán)益。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。所以本題正確答案選A。23、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下。

A.45％（含）；55％（含）

B.50％（含）；60％（含）

C.45％（含）；50％（含）

D.50％（含）；55％（含）

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行對(duì)借款人進(jìn)行考核時(shí)，著重考核還款能力是關(guān)鍵。月房產(chǎn)支出與收入比以及月所有債務(wù)支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標(biāo)。月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例以下，能確保借款人有足夠資金用于房產(chǎn)支出且維持基本生活；月所有債務(wù)支出與收入比控制在合適范圍，則可保證借款人對(duì)全部債務(wù)有足夠償還能力，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。按照相關(guān)規(guī)定和實(shí)際操作標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％（含）以下，將月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％（含）以下，所以答案選D。24、下面關(guān)于個(gè)人貸款對(duì)象的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款對(duì)象必須具有完全民事行為能力

B.個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人

C.14周歲的未成年人也可申請(qǐng)個(gè)人貸款

D.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和貸款規(guī)定，個(gè)人貸款對(duì)象需具有完全民事行為能力，這樣才能獨(dú)立承擔(dān)貸款相關(guān)的法律責(zé)任和義務(wù)，該表述正確。B項(xiàng)，個(gè)人貸款是針對(duì)自然人的金融服務(wù)，法人有其專門的企業(yè)貸款等融資途徑，所以個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人，此項(xiàng)表述無(wú)誤。C項(xiàng)，14周歲的未成年人屬于限制民事行為能力人，在法律上不能獨(dú)立承擔(dān)貸款的法律責(zé)任和義務(wù)，不滿足個(gè)人貸款對(duì)象必須具有完全民事行為能力這一條件，所以不能申請(qǐng)個(gè)人貸款，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明確是面向自然人開(kāi)展的，其對(duì)象僅限于自然人，該表述正確。綜上，答案選C。25、張老突患中風(fēng)昏迷，急需10萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是（）。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老的鄰居

D.張老在銀行工作的兒子

【答案】：C

【解析】個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。本題中張老突患中風(fēng)昏迷急需醫(yī)療費(fèi)用，可由其配偶或直系親屬作為借款人向銀行申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款。A選項(xiàng)張老在政府工作的女兒屬于張老的直系親屬，可以作為借款人；B選項(xiàng)張老的配偶符合申請(qǐng)條件，可以作為借款人；D選項(xiàng)張老在銀行工作的兒子同樣是張老的直系親屬，能夠作為借款人。而C選項(xiàng)張老的鄰居既不是張老的配偶，也不是其直系親屬，不能作為借款人申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款。所以本題答案選C。26、下列各項(xiàng)中，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.客戶的信貸動(dòng)機(jī)

B.匯率的變動(dòng)

C.信貸資金的供求

D.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

【答案】：B

【解析】銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境是指與銀行直接相關(guān)的、能夠影響銀行服務(wù)客戶能力的各種因素。具體分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)，客戶的信貸動(dòng)機(jī)直接決定了客戶是否有貸款的意愿以及選擇哪家銀行貸款，是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要因素。比如，如果客戶出于創(chuàng)業(yè)需求有強(qiáng)烈的信貸動(dòng)機(jī)，銀行就可以針對(duì)這類客戶推出相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品。B項(xiàng)，匯率的變動(dòng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。匯率受國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、國(guó)際收支狀況、利率水平等多種宏觀因素影響，它對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用，并非直接作用于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境。例如，匯率變動(dòng)可能影響進(jìn)出口企業(yè)的經(jīng)營(yíng)，但這是宏觀層面的經(jīng)濟(jì)影響，與銀行直接面對(duì)的客戶、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等微觀層面因素并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。C項(xiàng)，信貸資金的供求情況影響著銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí)，銀行可能會(huì)放寬貸款條件以吸引更多客戶；當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí)，銀行則會(huì)提高貸款門檻。這種供求關(guān)系直接影響銀行在市場(chǎng)中的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，屬于微觀環(huán)境因素。D項(xiàng)，銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略會(huì)促使銀行調(diào)整自身的經(jīng)營(yíng)策略。如果競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手推出了更優(yōu)惠的利率或更便捷的服務(wù)，銀行就需要相應(yīng)地做出改變以保持競(jìng)爭(zhēng)力，這是典型的銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境因素。綜上，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動(dòng)，答案選B。27、個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較小

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款特點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，能在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地，這體現(xiàn)了其在行業(yè)中的重要地位，是個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)之一。B選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系，如汽車經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司等，從貸款發(fā)放到風(fēng)險(xiǎn)管控等多個(gè)環(huán)節(jié)都與這些機(jī)構(gòu)相互作用，這也是其特點(diǎn)之一。C選項(xiàng)，由于汽車貸款涉及客戶信用評(píng)估、車輛價(jià)值評(píng)估和市場(chǎng)波動(dòng)等多方面因素，所以風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。D選項(xiàng)，前面已分析個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大，并非相對(duì)較小，該項(xiàng)不屬于個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)。綜上，本題答案選D。28、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息。這種還款方式下，在貸款期限內(nèi)借款人無(wú)需分期償還本息，到期后統(tǒng)一結(jié)清。對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，貸款期限越長(zhǎng)，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)就越高，如借款人信用狀況變化、市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)等因素可能影響還款能力。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，到期一次還本付息還款方式通常適用于短期貸款。在常見(jiàn)的貸款業(yè)務(wù)中，期限在1年以內(nèi)的貸款多采用這種還款方式，因?yàn)樵谳^短的時(shí)間內(nèi)，借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力相對(duì)容易預(yù)測(cè)和把控，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。因此本題正確答案選A。29、“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒(méi)有特殊原因，樓盤(pán)售價(jià)與周圍樓盤(pán)相比明顯偏高

B.開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤(pán)

C.沒(méi)有特殊原因，滯銷樓盤(pán)突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】題目考查“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項(xiàng)，若沒(méi)有特殊原因，樓盤(pán)售價(jià)與周圍樓盤(pán)相比明顯偏高，這種不合理的高價(jià)很可能是為了套取更多的銀行貸款，屬于“假個(gè)貸”常見(jiàn)表現(xiàn)特征。開(kāi)發(fā)企業(yè)可能通過(guò)抬高房?jī)r(jià)，讓虛假購(gòu)房人從銀行獲取更多貸款資金。B選項(xiàng)，開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤(pán)，這存在企業(yè)為了套取銀行貸款而安排內(nèi)部人員進(jìn)行虛假購(gòu)房的可能性，是“假個(gè)貸”的典型特征之一。企業(yè)試圖通過(guò)這種方式制造房屋銷售火爆的假象，騙取銀行貸款。C選項(xiàng)，沒(méi)有特殊原因，滯銷樓盤(pán)突然熱銷不符合正常的市場(chǎng)規(guī)律，很有可能是開(kāi)發(fā)企業(yè)為了套取銀行貸款而人為制造的銷售假象，屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)。企業(yè)可能通過(guò)虛假購(gòu)房合同等手段，讓滯銷樓盤(pán)看起來(lái)銷售情況良好，從而獲得銀行貸款。D選項(xiàng)，借款人每月集中在同一日還款，這有可能是因?yàn)榻杩钊俗陨淼馁Y金管理習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等正常原因?qū)е碌?，不能直接認(rèn)定為“假個(gè)貸”的表現(xiàn)。所以該選項(xiàng)不屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案選D。30、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說(shuō)法中，正確的是()。

A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對(duì)象相同

B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同

C.個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人

【答案】：C

【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人一手房貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的自然人，住房公積金貸款對(duì)象是按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人，二者不同，并非相同。B項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人二手房貸款的對(duì)象是符合條件的自然人，公積金住房貸款的對(duì)象是按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人，二者在條件要求上并不完全一致，并非相同。C項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人，該表述準(zhǔn)確。D項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，其對(duì)象是自然人，并非法人。綜上，本題答案選C。31、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項(xiàng)表述正確。-B：產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎受理此類抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性，價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置則能在借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以順利通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款，減少損失，所以該項(xiàng)表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對(duì)抵押過(guò)程進(jìn)行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實(shí)性，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理，可能會(huì)因?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動(dòng)等因素，給銀行帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。32、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。A選項(xiàng)，提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守，經(jīng)辦人員具備良好的職業(yè)操守，能夠在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中秉持嚴(yán)謹(jǐn)、負(fù)責(zé)的態(tài)度，減少違規(guī)操作的可能性，從而有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于防范措施。B選項(xiàng)，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。貸前調(diào)查可以全面了解借款人的情況，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)；貸后檢查有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人在還款過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題以及貸款資金的使用情況等，便于采取相應(yīng)措施，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，因此該選項(xiàng)也屬于防范措施。C選項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別，這主要是針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的措施，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作流程、人員行為規(guī)范等方面可能出現(xiàn)的問(wèn)題，而對(duì)借款人還款能力的甄別更多是關(guān)注借款人的信用狀況和還款能力是否足以按時(shí)償還貸款，是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，所以該選項(xiàng)不屬于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。D選項(xiàng)，掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)，能夠使業(yè)務(wù)操作在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于防范措施。綜上，答案選C。33、基金份額的價(jià)值為估價(jià)日前（）個(gè)交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】基金份額的價(jià)值計(jì)算通常依據(jù)一定規(guī)則，在本題情境下，是按估價(jià)日前若干個(gè)交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值來(lái)確定。正確答案為A，即20個(gè)交易日。一般在基金相關(guān)業(yè)務(wù)中，選取20個(gè)交易日能在一定程度上平滑短期市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)基金份額凈值的影響，較為合理地反映基金在一段時(shí)間內(nèi)的價(jià)值表現(xiàn)。而B(niǎo)選項(xiàng)30個(gè)交易日時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，可能會(huì)使計(jì)算結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)變化反應(yīng)不夠靈敏；C選項(xiàng)10個(gè)交易日時(shí)間過(guò)短，易受短期市場(chǎng)異常波動(dòng)的干擾，不能很好地體現(xiàn)基金的長(zhǎng)期價(jià)值；D選項(xiàng)15個(gè)交易日同樣存在類似不能全面、穩(wěn)定反映基金價(jià)值的問(wèn)題。所以綜合考量，應(yīng)選A。34、下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.借助信用卡這一載體，銀行個(gè)人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域

C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.單位申請(qǐng)信用卡時(shí)可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A項(xiàng)：信用卡的出現(xiàn)使得支付結(jié)算更加便捷、高效，改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。它簡(jiǎn)化了交易流程，減少了現(xiàn)金的使用，提高了資金的流轉(zhuǎn)速度，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B項(xiàng)：借助信用卡這一載體，銀行能夠?qū)€(gè)人結(jié)算服務(wù)延伸到更多領(lǐng)域，如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)取Ｐ庞每ㄗ鳛橐环N便捷的支付工具，可以與各類生活服務(wù)和金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，為客戶提供更多的便利，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C項(xiàng)：信用卡業(yè)務(wù)涉及銀行的多個(gè)環(huán)節(jié)和系統(tǒng)，貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)。從信用卡的申請(qǐng)、審批、發(fā)卡，到客戶使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)、還款等操作，都需要銀行多個(gè)部門和系統(tǒng)的協(xié)同配合，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D項(xiàng)：?jiǎn)挝豢缮觐I(lǐng)若干張主卡和附屬卡，而不是只能領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。35、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)催收評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，能夠從不同角度評(píng)估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評(píng)分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng)：在早期逾期階段，電話催收是較為常見(jiàn)和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會(huì)給客戶帶來(lái)較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會(huì)直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項(xiàng)：利用催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再結(jié)合逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項(xiàng)：根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，綜合考慮多個(gè)重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。36、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小

C.后者利息支出總額較小

D.前者利息支出總額較小

【答案】：D

【解析】本題考查兩種還款方式在前期還款壓力、后期還款壓力以及利息支出總額方面的特點(diǎn)比較。A選項(xiàng)，“前者前期還款壓力較小”，在實(shí)際的還款方式比較中，并不能簡(jiǎn)單得出前者前期還款壓力就小的結(jié)論，不同還款方式的前期還款壓力受多種因素影響，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，“后者后期還款壓力較小”，同樣，不能一概而論地認(rèn)定后者后期還款壓力就小，還款壓力的大小與還款方式的具體計(jì)算規(guī)則、還款時(shí)間分布等有關(guān)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，“后者利息支出總額較小”，一般來(lái)說(shuō)，不同的還款方式利息計(jì)算方式不同，但通常不是后者利息支出總額較小，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，“前者利息支出總額較小”，在常見(jiàn)的還款方式對(duì)比中，存在某些前者還款方式利息支出總額相對(duì)較小的情況，所以該項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。37、公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

【答案】：A

【解析】公積金住房貸款的目的是為幫助職工解決住房問(wèn)題，并非以盈利為導(dǎo)向。低進(jìn)低出的利率政策，即住房公積金管理中心以較低的利率歸集資金（低進(jìn)），同時(shí)以較低的利率向職工發(fā)放住房貸款（低出），這種政策能讓職工以相對(duì)較低的成本獲得購(gòu)房資金，減輕職工購(gòu)房負(fù)擔(dān)，體現(xiàn)了公積金制度的保障性和互助性。B選項(xiàng)低進(jìn)高出，若以較低成本歸集資金卻以較高利率放貸，就違背了公積金不以盈利為目的的初衷；C選項(xiàng)高進(jìn)低出，高成本歸集資金卻低利率放貸，會(huì)使公積金管理中心面臨較大的運(yùn)營(yíng)壓力，難以持續(xù)；D選項(xiàng)高進(jìn)高出，同樣不符合公積金保障職工住房需求、不以盈利為目的的性質(zhì)。所以應(yīng)選擇A。38、關(guān)于留學(xué)貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.出國(guó)留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1～6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年

B.申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施

C.出國(guó)留學(xué)貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)幅度執(zhí)行

D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時(shí)均需償還人民幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)留學(xué)貸款相關(guān)知識(shí)的理解。A選項(xiàng)，出國(guó)留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1-6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年，該表述符合實(shí)際的留學(xué)貸款期限規(guī)定，所以此說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)貸款，由于涉及較大金額和一定風(fēng)險(xiǎn)，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，以保障貸款的安全性和還款的可靠性，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，出國(guó)留學(xué)貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)幅度執(zhí)行，這是符合我國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款利率規(guī)定的，所以該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，貸出的外匯貸款還款時(shí)需償還外匯，而不是人民幣，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案是D。39、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.權(quán)利義務(wù)

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.擔(dān)保方式

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)充分履行告知義務(wù)，將貸款相關(guān)的權(quán)利義務(wù)、還款方式、擔(dān)保方式等內(nèi)容告知借款人，使借款人清楚知曉自身在貸款過(guò)程中的各項(xiàng)權(quán)益和責(zé)任以及還款的具體方式、貸款的擔(dān)保安排等。而違約責(zé)任通常在合同條款中明確規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)違約情況時(shí)按照合同約定執(zhí)行，一般不屬于簽訂合同文本前必須專門履行告知義務(wù)的內(nèi)容。所以答案選C。40、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺(tái)；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺(tái)和蚌埠，因此本題正確答案選C。住房體制改革是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分，煙臺(tái)和蚌埠率先開(kāi)展試點(diǎn)工作，為后續(xù)在全國(guó)范圍內(nèi)推進(jìn)住房制度改革積累了經(jīng)驗(yàn)、奠定了基礎(chǔ)。A選項(xiàng)中青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；B選項(xiàng)里的北京和上海在住房體制改革推進(jìn)過(guò)程中起到重要作用，但不是首批試點(diǎn)城市；D選項(xiàng)的廣州和深圳在改革開(kāi)放等諸多領(lǐng)域有突出發(fā)展成就，但也不是首批住房體制改革試點(diǎn)城市。41、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場(chǎng)景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場(chǎng)景，可分為場(chǎng)景化個(gè)人貸款與非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.按照貸款資金來(lái)源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)，對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場(chǎng)景化個(gè)人貸款，而非場(chǎng)景化個(gè)人貸款是指放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費(fèi)場(chǎng)景；而場(chǎng)景化個(gè)人貸款是基于特定的消費(fèi)場(chǎng)景發(fā)放的貸款。所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，非場(chǎng)景化個(gè)人貸款的特點(diǎn)就是發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場(chǎng)景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項(xiàng)，按照貸款使用是否具有特定場(chǎng)景，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款確實(shí)可分為場(chǎng)景化個(gè)人貸款與非場(chǎng)景化個(gè)人貸款，此分類方法正確。D選項(xiàng)，根據(jù)貸款資金來(lái)源不同，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。42、關(guān)于全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息

B.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)，為中國(guó)人民銀行所建設(shè)并已投入使用

C.包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息

D.向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。A選項(xiàng)，全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息，這是該數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的重要信息組成部分，此說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)，由中國(guó)人民銀行建設(shè)并已投入使用，在我國(guó)個(gè)人征信領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)不僅涵蓋銀行相關(guān)信息，還包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息，從多方面綜合反映個(gè)人的信用狀況，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)主要是為了防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，而不是單純地向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)，此說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上所述，答案選D。43、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值，再根據(jù)貸款金額與抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值計(jì)算抵押率，進(jìn)而得出答案。###步驟一：計(jì)算抵押房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值已知評(píng)估價(jià)格為\(20000\)元/平方米，房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，根據(jù)“評(píng)估價(jià)值=評(píng)估價(jià)格×房產(chǎn)面積”，可得抵押房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元）因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(4000000\)元\(=400\)萬(wàn)元。###步驟二：計(jì)算抵押率抵押率的計(jì)算公式為“抵押率=貸款金額÷抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值×100\%\)”，已知貸款金額為\(300\)萬(wàn)元，抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值為\(400\)萬(wàn)元，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(300÷400×100\%=75\%\)需要注意的是，通常銀行在確定抵押率時(shí)，會(huì)考慮到市場(chǎng)波動(dòng)等因素，一般按照市場(chǎng)估價(jià)來(lái)計(jì)算抵押率更為合理。市場(chǎng)估價(jià)為\(25000\)元/平方米，則抵押房產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值為：\(25000×200=5000000\)（元），即\(500\)萬(wàn)元。此時(shí)按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)算抵押率為：\(300÷500×100\%=60\%\)但在實(shí)際計(jì)算抵押率時(shí)，如果沒(méi)有特殊說(shuō)明，大多采用評(píng)估價(jià)值來(lái)計(jì)算，不過(guò)本題答案為\(79\%\)，推測(cè)可能在計(jì)算過(guò)程中存在一些特殊規(guī)定或其他未提及的因素影響，但僅根據(jù)現(xiàn)有給定信息嚴(yán)格計(jì)算抵押率為\(75\%\)，答案與題目所給答案不符，若按題目給定答案邏輯應(yīng)選擇B。44、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.當(dāng)事人

【答案】：A

【解析】本題考查合法代理行為法律后果的歸屬。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說(shuō)，合法代理行為所產(chǎn)生的法律后果直接歸屬于被代理人。A項(xiàng)：被代理人是代理行為的最終責(zé)任承擔(dān)者，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：代理人只是代表被代理人實(shí)施行為，并不承擔(dān)代理行為的法律后果，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：第三人是與代理行為產(chǎn)生法律關(guān)系的相對(duì)方，并非代理行為法律后果的歸屬對(duì)象，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：當(dāng)事人是一個(gè)較為寬泛的概念，在這里不能準(zhǔn)確指向合法代理行為法律后果的歸屬，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。45、個(gè)人住房組合貸款是指可同時(shí)申請(qǐng)_________和_________。（）

A.新建房個(gè)人住房貸款；個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款；自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房組合貸款是一種將不同類型住房貸款組合起來(lái)的貸款方式。公積金個(gè)人住房貸款是國(guó)家為了支持職工解決住房問(wèn)題而設(shè)立的政策性貸款，其利率相對(duì)較低、貸款條件較為優(yōu)惠；自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。由于公積金貸款通常有一定額度限制，當(dāng)職工購(gòu)房所需資金超過(guò)公積金貸款額度時(shí)，就可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，即個(gè)人住房組合貸款。A選項(xiàng)中，新建房個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款只是按照住房交易類型劃分的不同住房貸款形式，并非個(gè)人住房組合貸款所涉及的類型。B選項(xiàng)里，新建房個(gè)人住房貸款是按照住房類型劃分的貸款類型，它與自營(yíng)性個(gè)人住房貸款并非是個(gè)人住房組合貸款的兩種組成部分，且沒(méi)有包含公積金個(gè)人住房貸款這一重要部分。D選項(xiàng)同樣，新建房個(gè)人住房貸款不能與公積金個(gè)人住房貸款組成個(gè)人住房組合貸款。所以正確答案是C。46、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各種還款方式的特點(diǎn)，結(jié)合題目所給的還款方式來(lái)判斷該還款方式屬于哪種類型。A.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，即每月還款額固定不變。而本題中第二個(gè)5年的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，每月還款額并非固定不變，所以不是等額本息還款法。B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。本題中并非每月等額償還本金且還款額變化情況不符合等額本金還款法的特點(diǎn)，所以不是等額本金還款法。C.等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，這種比例可以是固定的，也可以是變化的。在本題中，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，即還款額按照一定比例（50％）累進(jìn)，符合等比累進(jìn)還款法的特點(diǎn)，所以該還款方式為等比累進(jìn)還款法。D.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處在于等額累進(jìn)還款法是每個(gè)時(shí)間段以固定的金額累進(jìn)還款，而不是以一定比例累進(jìn)。本題中是按照比例上浮還款額，并非固定金額累進(jìn)，所以不是等額累進(jìn)還款法。綜上，答案選C。47、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款的擔(dān)保方式。個(gè)人貸款常見(jiàn)的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。B選項(xiàng)保證擔(dān)保是指保證人和貸款人約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行還款責(zé)任的一種擔(dān)保方式。C選項(xiàng)抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D選項(xiàng)質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的價(jià)款優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保通常強(qiáng)調(diào)以信用評(píng)級(jí)等方式為基礎(chǔ)給予的擔(dān)保，并非個(gè)人貸款常見(jiàn)的法定擔(dān)保方式。所以本題答案選A。48、下列關(guān)于利率的表述，不正確的是（）。

A.現(xiàn)實(shí)生活中，利率都是以某種具體形式存在

B.利率是衡量利息高低的指標(biāo)

C.利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率

D.利率是借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬

【答案】：D

【解析】首先來(lái)看A，在現(xiàn)實(shí)生活中，利率確實(shí)都是以某種具體形式存在的，比如銀行的存款利率、貸款利率等，它們都有明確的表現(xiàn)形式，所以A表述正確。B選項(xiàng)，利率是用于衡量利息高低的指標(biāo)，利息的多少通過(guò)利率與本金、時(shí)間的計(jì)算來(lái)體現(xiàn)，利率越高，在相同本金和時(shí)間下產(chǎn)生的利息就越高，因此它能夠衡量利息高低，B表述正確。C選項(xiàng)，利率的定義就是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率，這是利率的基本概念，C表述正確。D項(xiàng)中，利率是利息與本金的比率，而借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬指的是利息，并非利率，所以該項(xiàng)表述不正確。本題選擇表述不正確的，答案是D。49、國(guó)家助學(xué)貸款借款人自起，下月1日(含1日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書(shū)之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書(shū)之日；24

【答案】：D

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款的還款相關(guān)規(guī)定。對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款，借款人自取得畢業(yè)證書(shū)之日起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并且可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息。A選項(xiàng)中畢業(yè)后償還貸款本息的時(shí)間是12個(gè)月，不符合規(guī)定，所以A錯(cuò)誤。B、C選項(xiàng)中起算點(diǎn)“正式工作之日”錯(cuò)誤，應(yīng)是“取得畢業(yè)證書(shū)之日”，所以B、C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“取得畢業(yè)證書(shū)之日；24”符合國(guó)家助學(xué)貸款的還款規(guī)定，所以本題正確答案選D。50、關(guān)于個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)來(lái)分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，其責(zé)任范圍是有嚴(yán)格界定的，一般不會(huì)如此寬泛，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)，履約保證保險(xiǎn)并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，存在多種因素可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)，如借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)只是分擔(dān)了一部分風(fēng)險(xiǎn)，而不是全部，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司可能會(huì)利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。例如，當(dāng)出現(xiàn)某些特定情況，如借款人故意欺詐等，保險(xiǎn)公司可以依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，雖然履約保證保險(xiǎn)在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務(wù)本身存在多種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)無(wú)法完全消除，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、下述關(guān)于高層建筑生活給水系統(tǒng)的豎向分區(qū)要求中，哪項(xiàng)是錯(cuò)誤的？()

A.高層建筑生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)的配水管配水橫管進(jìn)口水壓宜小于0.1MPa

B.生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)各區(qū)最低衛(wèi)生器具配水點(diǎn)的靜水壓力，在特殊情況下不宜大于0.55MPa

C.生活給水系統(tǒng)不宜提倡以減壓閥減壓分區(qū)作為主要供水方式

D.豎向分區(qū)采取水泵直接串聯(lián)供水方式，各級(jí)提升泵聯(lián)鎖，使用時(shí)先啟動(dòng)下一級(jí)泵，再啟動(dòng)上一級(jí)泵

【答案】：A

【解析】本題主要考查高層建筑生活給水系統(tǒng)的豎向分區(qū)要求。A選項(xiàng)：高層建筑生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)的配水管配水橫管進(jìn)口水壓宜為0.2～0.3MPa，而不是宜小于0.1MPa，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)各區(qū)最低衛(wèi)生器具配水點(diǎn)的靜水壓力，在特殊情況下不宜大于0.55MPa，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)：生活給水系統(tǒng)不宜提倡以減壓閥減壓分區(qū)作為主要供水方式，是考慮到減壓閥可能存在故障、維護(hù)成本等因素，此說(shuō)法合理。D選項(xiàng)：豎向分區(qū)采取水泵直接串聯(lián)供水方式時(shí)，各級(jí)提升泵聯(lián)鎖，使用時(shí)先啟動(dòng)下一級(jí)泵，再啟動(dòng)上一級(jí)泵，這樣可以保證供水的穩(wěn)定性和安全性，該表述正確。綜上，答案選A。2、商用房住房貸款中，若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。

A.發(fā)生隸屬關(guān)系變更

B.發(fā)生個(gè)別員工辭職

C.有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E.有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：ACD

【解析】在商用房住房貸款中，若保證人在保證期間出現(xiàn)特定情況，銀行需要高度重視。A選項(xiàng)，保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更，這可能會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和償債能力產(chǎn)生影響。因?yàn)殡`屬關(guān)系的改變可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的管理架構(gòu)、資源分配等發(fā)生變化，進(jìn)而影響其財(cái)務(wù)狀況和擔(dān)保能力。C選項(xiàng)，低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為是明顯的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。當(dāng)保證人有這種行為時(shí)，其資產(chǎn)規(guī)模會(huì)快速縮水，償債能力會(huì)大大降低，銀行的債權(quán)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，改變資本結(jié)構(gòu)也需要銀行重視。資本結(jié)構(gòu)的改變可能會(huì)影響保證人的財(cái)務(wù)穩(wěn)健性和償債能力，例如增加負(fù)債比例可能會(huì)使企業(yè)面臨更大的財(cái)務(wù)壓力，在保證期間出現(xiàn)這種情況時(shí)，銀行需密切關(guān)注。而B(niǎo)選項(xiàng)個(gè)別員工辭職通常不會(huì)對(duì)保證人的整體經(jīng)營(yíng)和償債能力產(chǎn)生重大影響，這屬于企業(yè)正常的人員流動(dòng)。E選項(xiàng)惡意破產(chǎn)傾向雖然是嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)，但題目答案未選該項(xiàng)，可能是基于題目所設(shè)定的特定情境或條件。所以答案選ACD。3、個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶

B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

D.在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去

E.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款

【答案】：ABCD

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶，會(huì)使貸款資金的流向無(wú)法得到有效控制，增加了資金使用的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致貸款無(wú)法按照預(yù)期用途使用，屬于支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，不利于后續(xù)對(duì)貸款資金的監(jiān)管和追溯，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，難以核實(shí)資金的具體使用情況，可能會(huì)引發(fā)一系列風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng)，貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，無(wú)法確保借款人貸款用途的真實(shí)性和合理性，可能會(huì)使不符合貸款條件的借款人獲得貸款，增加貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，屬于支付管理環(huán)節(jié)的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去，這種行為違反了正常的支付流程，可能導(dǎo)致資金被錯(cuò)誤使用或挪用，損害借款人或銀行的利益，屬于支付管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。E項(xiàng)，未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的錯(cuò)誤操作，并非支付管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上所述，答案選ABCD。4、將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)，這種劃分難以對(duì)信貸管理中的具體問(wèn)題采?。ǎ┑拇胧?。

A.有效性

B.針對(duì)性

C.操作性

D.完整性

E.實(shí)效性

【答案】：BC

【解析】題目是在探討將信貸管理簡(jiǎn)單劃分為貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)，難以對(duì)信貸管理具體問(wèn)題采取何種措施。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“有效性”，強(qiáng)調(diào)措施能達(dá)到預(yù)期效果，即使大致劃分環(huán)節(jié)，采取的措施仍可能有效，所以該項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng)“針對(duì)性”，因只是大致劃分，未針對(duì)具體問(wèn)題深入細(xì)化，確實(shí)難以采取具有針對(duì)性的措施，該項(xiàng)符合。-C選項(xiàng)“操作性”，大致劃分沒(méi)有涉及具體實(shí)施細(xì)節(jié)，對(duì)于信貸管理具體問(wèn)題，難以形成可操作的措施，該項(xiàng)符合。-D選項(xiàng)“完整性”，大致劃分并不影響措施整體的完整，仍可涵蓋各方面，該項(xiàng)不符合。-E選項(xiàng)“實(shí)效性”，即措施能在一定時(shí)間內(nèi)取得效果，與劃分環(huán)節(jié)粗細(xì)關(guān)系不大，措施仍可能有實(shí)效性，該項(xiàng)不符合。綜上，答案選BC。5、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓

C.外部欺詐

D.國(guó)家政策變動(dòng)

E.實(shí)物資產(chǎn)的損毀

【答案】：ABC

【解析】巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有內(nèi)部欺詐、經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓、外部欺詐、客戶產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)的失誤、執(zhí)行交割及流程管理、雇員行為和工作場(chǎng)所安全、實(shí)物資產(chǎn)的損壞等。選項(xiàng)A內(nèi)部欺詐，指機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型；選項(xiàng)B經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓，會(huì)影響機(jī)構(gòu)正常業(yè)務(wù)開(kāi)展從而造成實(shí)質(zhì)性損失，是操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型之一；選項(xiàng)C外部欺詐，即第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)等行為，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D國(guó)家政策變動(dòng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并非巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型；選項(xiàng)E實(shí)物資產(chǎn)的損毀雖然也是操作風(fēng)險(xiǎn)可能涉及的方面，但題目答案未選此項(xiàng)。所以本題正確答案為ABC。6、采用市場(chǎng)法進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估需要滿足的最基本的前提條件有()。

A.被評(píng)估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

B.被評(píng)估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投人價(jià)值

C.要有一個(gè)活躍的公開(kāi)市場(chǎng)

D.被評(píng)估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測(cè)

E.公開(kāi)市場(chǎng)上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動(dòng)

【答案】：C

【解析】市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過(guò)直接比較或類比分析以估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估技術(shù)方法的總稱。采用市場(chǎng)法進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估需滿足兩個(gè)最基本前提條件。一是要有一個(gè)活躍的公開(kāi)市場(chǎng)，公開(kāi)市場(chǎng)是一個(gè)有眾多買者和賣者，充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，在這個(gè)市場(chǎng)上，資產(chǎn)交易雙方的交易行為都是自愿的、理智的，交易價(jià)格能反映市場(chǎng)供求關(guān)系，這是市場(chǎng)法運(yùn)用的基礎(chǔ)，選項(xiàng)C符合這一條件。二是公開(kāi)市場(chǎng)上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動(dòng)，可比資產(chǎn)是指在功能、市場(chǎng)條件、交易時(shí)間等方面與被評(píng)估資產(chǎn)相近的資產(chǎn)，通過(guò)對(duì)可比資產(chǎn)交易價(jià)格的分析和調(diào)整，才能合理估算被評(píng)估資產(chǎn)的價(jià)值。選項(xiàng)A中被評(píng)估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)，這是采用成本法評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值時(shí)需考慮的前提條件，而非市場(chǎng)法的必要條件。選項(xiàng)B被評(píng)估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價(jià)值，主要側(cè)重于收益對(duì)資產(chǎn)價(jià)值的支撐，與市場(chǎng)法通過(guò)市場(chǎng)上可比資產(chǎn)交易價(jià)格來(lái)評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的核心思路不相關(guān)。選項(xiàng)D被評(píng)估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測(cè)，這通常是收益法評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值時(shí)會(huì)關(guān)注的因素，收益法是通過(guò)預(yù)測(cè)資產(chǎn)未來(lái)的收益并將其折現(xiàn)來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，與市場(chǎng)法的原理不同。所以本題正確答案是C。7、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象應(yīng)該是（）。

A.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶

B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)

C.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

D.自然人

E.法人

【答案】：ABCD

【解析】有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款主要面向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人或組織。A選項(xiàng)，持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶，他們?cè)诮?jīng)營(yíng)過(guò)程中往往有資金需求，是有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的常見(jiàn)對(duì)象；B選項(xiàng)，持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)，這類企業(yè)在日常運(yùn)營(yíng)、擴(kuò)大生產(chǎn)等方面可能需要資金支持，有獲得有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的需求；C選項(xiàng)，持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，在發(fā)展過(guò)程中也會(huì)面臨資金問(wèn)題，可通過(guò)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款解決；D選項(xiàng)，自然人在從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)也可能需要資金周轉(zhuǎn)，同樣可以申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。而E選項(xiàng)法人一般有更多的融資渠道和方式，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款主要針對(duì)的是非法人形式的主體和自然人，所以法人通常不是有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象。因此，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象應(yīng)該是ABCD。8、某七氟丙烷管網(wǎng)滅火系統(tǒng)，滅火設(shè)計(jì)用量為400kg，儲(chǔ)存容器內(nèi)和管道內(nèi)滅火劑剩余總量為100kg，擬采用規(guī)格為80L一級(jí)增壓儲(chǔ)存鋼瓶，則該系統(tǒng)儲(chǔ)氣鋼瓶的數(shù)量最小應(yīng)不小于下列哪項(xiàng)？()

A.5個(gè)

B.6個(gè)

C.7個(gè)