銀行金融基礎知識考試題庫含答案一、單項選擇題（每題1分，共20分）1.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）A.公司債券B.股票C.大額可轉讓定期存單D.商業(yè)票據(jù)答案：C。間接融資是通過金融中介機構進行的資金融通。大額可轉讓定期存單是由銀行發(fā)行的，是典型的間接融資工具。公司債券、股票、商業(yè)票據(jù)都是直接融資工具，資金直接從投資者流向籌資者。2.貨幣政策的最終目標不包括（）A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.貿(mào)易順差答案：D。貨幣政策的最終目標通常包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。貿(mào)易順差只是國際收支的一種情況，不是貨幣政策的最終目標。3.銀行資產(chǎn)中最富流動性的部分是（）A.貸款B.現(xiàn)金資產(chǎn)C.證券投資D.固定資產(chǎn)答案：B。現(xiàn)金資產(chǎn)具有最強的流動性，能隨時用于滿足銀行的流動性需求。貸款一般有一定期限，流動性較差；證券投資的流動性次之；固定資產(chǎn)流動性最差。4.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.結算業(yè)務D.發(fā)行金融債券答案：C。中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。結算業(yè)務屬于中間業(yè)務。存款業(yè)務和貸款業(yè)務分別是商業(yè)銀行的負債業(yè)務和資產(chǎn)業(yè)務；發(fā)行金融債券是負債業(yè)務。5.下列不屬于金融市場主體的是（）A.企業(yè)B.政府C.金融機構D.金融工具答案：D。金融市場主體是指參與金融市場交易的當事人，包括企業(yè)、政府、金融機構、居民等。金融工具是金融市場的交易對象，不是主體。6.短期金融市場又稱為（）A.初級市場B.貨幣市場C.資本市場D.次級市場答案：B。短期金融市場是指融資期限在一年以內(nèi)的金融市場，又稱為貨幣市場。初級市場和次級市場是按照證券發(fā)行和交易的階段來劃分的；資本市場是融資期限在一年以上的金融市場。7.下列屬于資本市場的是（）A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.回購協(xié)議市場答案：C。資本市場是指期限在一年以上的長期資金融通市場，股票市場屬于資本市場。同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、回購協(xié)議市場都屬于貨幣市場，是短期資金融通市場。8.存款準備金率上調會使商業(yè)銀行的（）A.超額準備金減少B.超額準備金增加C.信貸規(guī)模擴大D.存款規(guī)模擴大答案：A。存款準備金率上調，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準備金上交給央行，從而導致超額準備金減少。超額準備金減少會使商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，信貸規(guī)模收縮，存款規(guī)模也可能會受到一定影響。9.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的核心資本充足率不低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%答案：A。巴塞爾協(xié)議規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本充足率不低于4%，總資本充足率不低于8%。10.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.借款C.發(fā)行債券D.自有資本答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，占商業(yè)銀行資金來源的很大比重。借款、發(fā)行債券也是資金來源，但不是最主要的；自有資本在資金來源中占比較小。11.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.存放同業(yè)款項D.固定資產(chǎn)答案：D。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)款項和在途資金等。固定資產(chǎn)不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)，它是商業(yè)銀行的長期資產(chǎn)。12.貨幣市場基金的特點不包括（）A.流動性強B.風險高C.收益穩(wěn)定D.安全性高答案：B。貨幣市場基金具有流動性強、收益穩(wěn)定、安全性高的特點，風險相對較低，而不是風險高。13.下列屬于直接信用控制工具的是（）A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.道義勸告D.利率限制答案：D。直接信用控制工具是指中央銀行以行政命令或其他方式，直接對金融機構尤其是商業(yè)銀行的信用活動進行控制。利率限制屬于直接信用控制工具。法定存款準備金率和再貼現(xiàn)政策屬于一般性貨幣政策工具；道義勸告屬于間接信用指導。14.金融衍生品市場上有不同類型的交易主體。如果某主體利用兩個不同黃金期貨市場的價格差異，同時在這兩個市場上賤買貴賣黃金期貨，以獲得無風險收益，則該主體屬于（）A.套期保值者B.套利者C.投機者D.經(jīng)紀人答案：B。套利者是指利用市場上的價格差異，同時在不同市場或不同合約上進行買賣，以獲取無風險利潤的交易主體。該主體利用兩個不同黃金期貨市場的價格差異進行賤買貴賣，屬于套利者。套期保值者是為了規(guī)避風險；投機者是通過預測價格波動來獲取利潤；經(jīng)紀人是為交易雙方提供中介服務的。15.我國目前實行的金融監(jiān)管體制是（）A.單一監(jiān)管體制B.混合監(jiān)管體制C.分業(yè)監(jiān)管體制D.集中監(jiān)管體制答案：C。我國目前實行的是分業(yè)監(jiān)管體制，由中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會分別對不同的金融領域進行監(jiān)管。16.以下關于匯率的說法中錯誤的是（）A.匯率是兩種貨幣之間的相對價格B.匯率的直接標價法是以外國貨幣表示本國貨幣的價格C.匯率的間接標價法是以本國貨幣表示外國貨幣的價格D.匯率變動會影響一國的進出口貿(mào)易答案：B。匯率的直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準，折算成若干單位的本國貨幣來表示匯率，即外國貨幣的價格是用本國貨幣來表示的，而不是以外國貨幣表示本國貨幣的價格，B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。17.銀行承兌匯票的出票人是（）A.付款人B.付款銀行C.收款人D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織答案：D。銀行承兌匯票的出票人是在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織。付款人是匯票上記載的支付票款的人；付款銀行是承兌銀行；收款人是匯票上有權收取票款的人。18.下列關于金融債券的說法錯誤的是（）A.金融債券是由銀行或非銀行金融機構發(fā)行的債券B.金融債券的信用風險一般高于企業(yè)債券C.金融債券具有較高的安全性D.金融債券的利率通常低于一般的企業(yè)債券答案：B。金融債券是由銀行或非銀行金融機構發(fā)行的債券，具有較高的安全性，其信用風險一般低于企業(yè)債券，利率通常也低于一般的企業(yè)債券。所以B選項說法錯誤。19.中央銀行在公開市場上賣出有價證券，會導致（）A.貨幣供應量增加B.貨幣供應量減少C.利率下降D.信貸規(guī)模擴大答案：B。中央銀行在公開市場上賣出有價證券，會回籠貨幣資金，導致市場上的貨幣供應量減少。貨幣供應量減少會使利率上升，信貸規(guī)模收縮。20.下列不屬于政策性銀行的是（）A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國工商銀行答案：D。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟政策為目標，在特定領域開展金融業(yè)務的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機構。國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國的政策性銀行。中國工商銀行是商業(yè)銀行，不是政策性銀行。二、多項選擇題（每題2分，共20分）1.金融市場的功能包括（）A.資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散功能D.宏觀調控功能E.定價功能答案：ABCDE。金融市場具有資金融通功能，能實現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的轉移；優(yōu)化資源配置功能，引導資金流向最有價值的項目；風險分散功能，投資者可以通過投資組合分散風險；宏觀調控功能，政府可以通過金融市場進行貨幣政策和財政政策的調控；定價功能，金融市場能夠為金融資產(chǎn)合理定價。2.貨幣政策工具包括（）A.一般性貨幣政策工具B.選擇性貨幣政策工具C.直接信用控制工具D.間接信用指導工具E.窗口指導答案：ABCD。貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具（如法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務）、選擇性貨幣政策工具（如消費者信用控制、證券市場信用控制等）、直接信用控制工具（如利率限制、信用配額等）和間接信用指導工具（如道義勸告、窗口指導等）。窗口指導屬于間接信用指導工具的一種，不單獨作為一類，所以答案選ABCD。3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括（）A.貸款業(yè)務B.證券投資業(yè)務C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務D.存款業(yè)務E.借款業(yè)務答案：ABC。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，包括貸款業(yè)務、證券投資業(yè)務和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務等。存款業(yè)務是負債業(yè)務，借款業(yè)務也是負債業(yè)務，不是資產(chǎn)業(yè)務。4.金融監(jiān)管的原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.合理、適度競爭原則C.自我約束和外部強制相結合原則D.安全穩(wěn)定與經(jīng)濟效率相結合原則E.綜合性監(jiān)管原則答案：ABCDE。金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則，即監(jiān)管活動要有法律依據(jù)；合理、適度競爭原則，保證金融市場的適度競爭；自我約束和外部強制相結合原則，既要金融機構自我約束，又要有外部監(jiān)管；安全穩(wěn)定與經(jīng)濟效率相結合原則，在保證金融安全穩(wěn)定的前提下提高經(jīng)濟效率；綜合性監(jiān)管原則，對金融機構進行全面、綜合的監(jiān)管。5.下列屬于金融衍生工具的有（）A.遠期合約B.期貨合約C.期權合約D.互換合約E.債券答案：ABCD。金融衍生工具是指在基礎金融工具之上派生出來的金融工具，包括遠期合約、期貨合約、期權合約和互換合約等。債券是基礎金融工具，不屬于金融衍生工具。6.貨幣制度的構成要素包括（）A.貨幣材料B.貨幣單位C.本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序D.發(fā)行保證制度E.外匯管理答案：ABCD。貨幣制度的構成要素包括貨幣材料，即規(guī)定用什么物質作為貨幣材料；貨幣單位，規(guī)定貨幣的名稱和單位；本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序；發(fā)行保證制度，保證貨幣的穩(wěn)定發(fā)行。外匯管理不屬于貨幣制度的構成要素。7.中央銀行的職能包括（）A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.監(jiān)管的銀行E.清算的銀行答案：ABC。中央銀行具有發(fā)行的銀行職能，壟斷貨幣發(fā)行權；銀行的銀行職能，為商業(yè)銀行提供服務；政府的銀行職能，為政府提供金融服務。監(jiān)管的銀行不是中央銀行的典型職能表述；清算的銀行包含在銀行的銀行職能中，不單獨作為一類職能，所以答案選ABC。8.下列關于債券的說法正確的有（）A.債券是一種債權債務憑證B.債券的票面利率固定C.債券的市場價格與市場利率成反比D.債券可以提前贖回E.債券的收益穩(wěn)定答案：ACDE。債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債權債務憑證。債券的票面利率可以是固定的，也可以是浮動的，B選項說法不準確。債券的市場價格與市場利率成反比，市場利率上升，債券價格下降；債券可以根據(jù)發(fā)行條款提前贖回；債券的收益相對穩(wěn)定，通常有固定的利息收入。所以答案選ACDE。9.國際收支平衡表的項目包括（）A.經(jīng)常項目B.資本項目C.金融項目D.儲備資產(chǎn)E.錯誤與遺漏項目答案：ABCDE。國際收支平衡表的項目包括經(jīng)常項目，反映一國與他國之間實際資源的轉移；資本項目，主要記錄資本轉移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄；金融項目，記錄金融資產(chǎn)和負債的交易；儲備資產(chǎn)，是一國貨幣當局持有的可用于國際支付的資產(chǎn)；錯誤與遺漏項目，用于平衡國際收支平衡表。10.影響匯率變動的因素有（）A.國際收支狀況B.通貨膨脹率差異C.利率差異D.經(jīng)濟增長率差異E.政府干預答案：ABCDE。國際收支狀況會影響外匯供求，從而影響匯率；通貨膨脹率差異會影響貨幣的實際價值和競爭力，進而影響匯率；利率差異會引起資本流動，影響外匯供求和匯率；經(jīng)濟增長率差異會影響國際資本的流向和貿(mào)易收支，對匯率產(chǎn)生影響；政府干預，如通過外匯市場操作等手段影響匯率。所以答案選ABCDE。三、判斷題（每題1分，共10分）1.金融市場是資金融通的市場，不具有優(yōu)化資源配置的功能。（）答案：錯誤。金融市場不僅是資金融通的市場，還具有優(yōu)化資源配置的功能。它可以引導資金流向最有效率的部門和企業(yè)，提高資源的利用效率。2.貨幣政策的中介目標是中央銀行通過貨幣政策工具操作能夠直接影響的變量。（）答案：錯誤。貨幣政策的中介目標是介于貨幣政策工具和最終目標之間的變量，中央銀行不能通過貨幣政策工具操作直接影響最終目標，而是通過影響中介目標來間接影響最終目標。3.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤等。（）答案：正確。商業(yè)銀行的核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分，包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤等。4.金融監(jiān)管的主要目標是保護金融機構的利益。（）答案：錯誤。金融監(jiān)管的主要目標是維護金融體系的安全穩(wěn)定，保護存款人、投資者和其他金融消費者的利益，促進金融市場的公平競爭和健康發(fā)展，而不是保護金融機構的利益。5.期貨合約是標準化的遠期合約。（）答案：正確。期貨合約是在遠期合約的基礎上發(fā)展而來的，它是標準化的遠期合約，在合約的規(guī)模、交割日期、交割地點等方面都有統(tǒng)一的規(guī)定。6.貨幣供應量的增加一定會導致物價上漲。（）答案：錯誤。貨幣供應量的增加不一定會導致物價上漲。物價上漲還受到其他因素的影響，如總供給的變化、經(jīng)濟增長情況等。在經(jīng)濟處于衰退或產(chǎn)能過剩時，貨幣供應量增加可能不會引起物價上漲。7.銀行承兌匯票的承兌人是企業(yè)。（）答案：錯誤。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，而不是企業(yè)。銀行對匯票進行承兌后，就承擔了到期付款的責任。8.資本市場的主要功能是滿足短期資金融通的需求。（）答案：錯誤。資本市場的主要功能是滿足長期資金融通的需求，如企業(yè)的長期投資、政府的長期建設項目等。短期資金融通需求是貨幣市場的功能。9.法定存款準備金率的調整會直接影響商業(yè)銀行的超額準備金。（）答案：正確。法定存款準備金率上調，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準備金上交給央行，超額準備金就會減少；法定存款準備金率下調，超額準備金會增加。所以法定存款準備金率的調整會直接影響商業(yè)銀行的超額準備金。10.金融衍生品的交易通常具有較高的杠桿性。（）答案：正確。金融衍生品的交易通常只需要繳納一定比例的保證金，就可以進行較大金額的交易，具有較高的杠桿性。這意味著投資者可以用較少的資金控制較大的資產(chǎn)，但同時也面臨著較大的風險。四、簡答題（每題10分，共30分）1.簡述貨幣政策的一般性工具及其作用機制。答：貨幣政策的一般性工具包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務。（1）法定存款準備金率：是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存中央銀行的存款準備金占其存款總額的比率。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要繳存更多的準備金，可用于放貸的資金減少，貨幣乘數(shù)變小，從而導致貨幣供應量減少，利率上升，抑制經(jīng)濟過熱和通貨膨脹；反之，降低法定存款準備金率，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增加，貨幣供應量增加，利率下降，刺激經(jīng)濟增長。（2）再貼現(xiàn)政策：是指中央銀行通過調整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的融資成本，進而影響貨幣供應量和市場利率。當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加，會減少向中央銀行的借款，從而收縮信貸規(guī)模，貨幣供應量減少，利率上升；反之，降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行借款成本降低，會增加借款，擴大信貸規(guī)模，貨幣供應量增加，利率下降。（3）公開市場業(yè)務：是指中央銀行在金融市場上買賣有價證券（主要是政府債券），以調節(jié)貨幣供應量和市場利率。當中央銀行在公開市場上賣出有價證券時，回籠貨幣資金，市場上的貨幣供應量減少，利率上升；當中央銀行在公開市場上買入有價證券時，投放貨幣資金，市場上的貨幣供應量增加，利率下降。2.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關系。答：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括安全性、流動性和盈利性。（1）安全性：是指商業(yè)銀行應努力避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負債、利潤、信譽等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展。商業(yè)銀行面臨著信用風險、市場風險、操作風險等多種風險，只有保證安全性，才能生存和發(fā)展。（2）流動性：是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、滿足必要貸款等方面要求的能力。包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性。資產(chǎn)的流動性是指資產(chǎn)能夠以合理的價格迅速變現(xiàn)的能力；負債的流動性是指銀行能夠以合理的成本隨時獲得所需資金的能力。（3）盈利性：是指商業(yè)銀行通過開展各項業(yè)務，追求利潤最大化的目標。盈利是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的物質基礎，也是股東的要求。三者之間的關系：安全性與流動性是正相關的。流動性較強的資產(chǎn)，如現(xiàn)金資產(chǎn)，通常安全性也較高；而安全性較高的資產(chǎn)，如國債等，也具有一定的流動性。安全性、流動性與盈利性是相互矛盾的。一般來說，流動性強、安全性高的資產(chǎn)，盈利性較低；而盈利性高的資產(chǎn)，往往流動性和安全性較差。商業(yè)銀行需要在三者之間進行權衡和協(xié)調，實現(xiàn)三者的最佳組合，以實現(xiàn)自身的經(jīng)營目標。3.簡述金融市場的構成要素。答：金融市場的構成要素包括以下幾個方面：（1）金融市場主體：是指參與金融市場交易的當事人，包括企業(yè)、政府、金融機構、居民等。企業(yè)是資金的需求者和供給者；政府主要是資金的需求者；金融機構是金融市場的重要中介和參與者；居民是資金的主要供給者之一。（2）金融市場客體：即金融市場的交易對象，也就是金融工具。金融工具包括貨幣市場工具（如商業(yè)票據(jù)、國庫券等）和資本市場工具（如股票、債券等），以及金融衍生工具（如遠期合約、期貨合約等）。（3）金融市場中介：是指在金融市場上充當交易媒介，從事交易或促使交易完成的組織、機構或個人。包括銀行、證券公司、保險公司等金融機構，以及經(jīng)紀人、交易商等。金融市場中介可以降低交易成本，提高交易效率。（4）金融市場價格：是金融市場上各種金融工具交易的價格，如利率、匯率、股票價格等。金融市場價格反映了資金的供求關系和金融資產(chǎn)的價值，是金融市場運行的重要信號。五、論述題（20分）論述當前我國金融市場面臨的主要挑戰(zhàn)及應對策略。答：當前我國金融市場面臨著多方面的挑戰(zhàn)，同時也需要相應的應對策略。主要挑戰(zhàn)（1）宏觀經(jīng)濟環(huán)境不確定性：全球經(jīng)濟增長乏力、貿(mào)易保護主義抬頭等因素給我國宏觀經(jīng)濟帶來不確定性。這會影響企業(yè)的盈利能力和還款能力，增加金融市場的信用風險。例如，出口企業(yè)可能因貿(mào)易摩擦導致訂單減少，利潤下降，進而影響其在金融市場的融資和償債能力。（2）金融監(jiān)管難度加大：隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，金融業(yè)務日益復雜，跨市場、跨行業(yè)的金融產(chǎn)品和業(yè)務不斷涌現(xiàn)。如一些金融科技公司開展的創(chuàng)新業(yè)務，可能涉及多個金融領域，增加了金融監(jiān)管的難度，容易出現(xiàn)監(jiān)管空白和監(jiān)管套利現(xiàn)象。（3）信用風險上升：經(jīng)濟結構調整過程中，一些傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)面臨產(chǎn)能過剩、轉型升級困難等問題，企業(yè)經(jīng)營壓力增大，信用風險上升。部分企業(yè)可能出現(xiàn)違約現(xiàn)象，影響金融機構的資產(chǎn)質量，如銀行的不良貸款率可能上升。