中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款押題模擬第一部分單選題(50題)1、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。

A.上限放開，實行下限管理

B.上限放開，實行下限放開

C.上限管理，實行下限管理

D.上限管理，實行下限放開

【答案】：A

【解析】個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行時，實行上限放開、下限管理的政策。上限放開意味著金融機(jī)構(gòu)在一定范圍內(nèi)具有自主定價的空間，能夠根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略合理確定貸款利率，增強(qiáng)市場競爭，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)和產(chǎn)品，以適應(yīng)不同客戶的需求和市場變化。而實行下限管理則是為了維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和有序，防止金融機(jī)構(gòu)之間過度惡性競爭而導(dǎo)致貸款利率過低，從而對金融體系的穩(wěn)健性造成影響，保障金融機(jī)構(gòu)有合理的收益來覆蓋成本和風(fēng)險，促進(jìn)金融市場的健康可持續(xù)發(fā)展。所以應(yīng)選A。2、下列選項中，不屬于“5C”要素分析法的分析內(nèi)容的是（）。

A.道德品質(zhì)

B.控制

C.資本

D.能力

【答案】：B

【解析】“5C”要素分析法主要從道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）和經(jīng)營環(huán)境條件（Condition）五個方面進(jìn)行分析。A選項道德品質(zhì)是“5C”要素之一，考察借款人或受評估對象的誠實守信等品德素質(zhì)；C選項資本是“5C”要素之一，反映其經(jīng)濟(jì)實力和財務(wù)狀況；D選項能力也是“5C”要素之一，衡量其經(jīng)營管理和償債的能力。而B選項控制并非“5C”要素分析法的分析內(nèi)容。所以答案選B。3、個人經(jīng)營貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是（）。

A.保險機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。在個人經(jīng)營貸款中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)是重要的合作機(jī)構(gòu)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠為借款人提供擔(dān)保服務(wù)，降低銀行貸款風(fēng)險。當(dāng)借款人無法按時償還貸款時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照約定履行代償義務(wù)，保障銀行債權(quán)實現(xiàn)。A選項保險機(jī)構(gòu)主要是提供各類保險產(chǎn)品，為個人或企業(yè)提供風(fēng)險保障，一般并非個人經(jīng)營貸款的主要合作機(jī)構(gòu)。B選項商業(yè)銀行是個人經(jīng)營貸款的發(fā)放主體，并非合作機(jī)構(gòu)。D選項房地產(chǎn)開發(fā)商主要從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動，與個人經(jīng)營貸款的合作關(guān)系不緊密。綜上，答案選C。4、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限

B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管

D.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。-A項：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，而不是不得長于借款期限。若保險期短于借款期限，在借款期限剩余時間內(nèi)抵押物可能失去保險保障，不利于保障貸款銀行的權(quán)益，所以該項錯誤。-B項：質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。因為質(zhì)押的有價證券是作為貸款的擔(dān)保物，若借款人隨意掛失，可能損害質(zhì)權(quán)人的利益，所以未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得掛失，該項正確。-C項：在貸款未償清期間，抵押物保險單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險方面的權(quán)益，所以該項錯誤。-D項：經(jīng)貸款銀行（而不是借款人）確認(rèn)后，應(yīng)將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行并簽署轉(zhuǎn)讓合同。這里強(qiáng)調(diào)的是貸款銀行的確認(rèn)和權(quán)益轉(zhuǎn)讓對象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險事件時能獲得相應(yīng)補(bǔ)償，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。5、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各種代理的定義來逐一分析各選項。A項：委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。被代理人以委托的意思表示將代理權(quán)授予代理人，代理人按照被代理人的委托意愿進(jìn)行代理活動。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權(quán)”，符合委托代理的定義，所以該項正確。B項：法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理人的代理權(quán)是基于法律的規(guī)定，而非被代理人的委托，不符合題干描述，所以該項錯誤。C項：表見代理是指雖然行為人事實上無代理權(quán)，但相對人有理由認(rèn)為行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權(quán)，所以該項錯誤。D項：指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。指定代理是基于指定機(jī)關(guān)的指定，并非被代理人的委托，所以該項錯誤。綜上，答案選A。6、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

【答案】：B

【解析】本題考查住房公積金的所有權(quán)歸屬。住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體及其在職職工繳存的長期住房儲金。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，其所有權(quán)歸職工個人所有。因為住房公積金是一種專項用于職工住房消費的資金，是職工工資收入的一部分，以住房公積金的形式存在，為職工個人所有，用于職工的住房相關(guān)支出等，并非與繳存單位和國家共同所有。A選項中提到屬于職工個人、繳存單位和國家，單位和國家并不對住房公積金擁有所有權(quán)，所以A錯誤。C選項職工個人和繳存單位，繳存單位只是代為繳存，并不擁有住房公積金所有權(quán)，所以C錯誤。D選項職工個人和國家，國家不具有住房公積金所有權(quán)，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是B。7、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題可通過分析各選項是否屬于商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點來確定答案。A選項“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在貸款審查和審批環(huán)節(jié)若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和要求，會帶來較大風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。B選項“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款簽約環(huán)節(jié)，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點，所以該選項符合題意。C選項“對內(nèi)容審查不嚴(yán)”，貸款審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款申請等內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格審查，若審查不嚴(yán)格可能導(dǎo)致不良貸款等風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。D選項“未按權(quán)限審批貸款”，貸款審批有嚴(yán)格的權(quán)限規(guī)定，未按權(quán)限審批可能會使不符合條件的貸款通過審批，從而引發(fā)風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。綜上，答案是B。8、（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。

A.貸后管理

B.誠信申貸

C.實貸實付

D.審貸分離

【答案】：C

【解析】正確答案選C。實貸實付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。A選項貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理，主要側(cè)重于對貸款發(fā)放后的風(fēng)險監(jiān)測和控制等，并非為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作抓手和依據(jù)以防范信用及法律風(fēng)險的核心要點。B選項誠信申貸強(qiáng)調(diào)借款人在申貸過程中要誠實信用，如實提供相關(guān)資料和信息，主要是在貸款申請環(huán)節(jié)的要求，不能為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作層面的有效抓手。D選項審貸分離是將貸款調(diào)查評估與貸款審查決策相分離，以達(dá)到相互制約的目的，主要是針對貸款審批環(huán)節(jié)的制度安排，和為全流程管理及協(xié)議承諾提供操作抓手關(guān)聯(lián)不大。9、下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的相關(guān)知識。-**A選項**：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性，能夠有效避免因客戶提供虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險。若客戶信息資料不真實，銀行可能在評估客戶信用狀況時出現(xiàn)偏差，從而增加貸款違約的可能性。所以嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性是信用風(fēng)險防控的重要措施。-**B選項**：熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保銀行業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，保障業(yè)務(wù)流程的順利進(jìn)行。它側(cè)重于對業(yè)務(wù)操作規(guī)范的遵循，而并非直接針對信用風(fēng)險的防控。信用風(fēng)險防控更側(cè)重于對客戶信用狀況和還款能力等方面的評估和管理，所以該選項不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施。-**C選項**：科學(xué)合理地確定客戶還款的方式，能夠根據(jù)客戶的實際情況制定合適的還款計劃，降低客戶還款的壓力，提高客戶按時還款的可能性，進(jìn)而有效防控信用風(fēng)險。例如，對于收入不穩(wěn)定的客戶，可以采用靈活的還款方式。-**D選項**：詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力是信用風(fēng)險防控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有全面了解客戶的還款能力，才能準(zhǔn)確評估其是否有能力按時償還貸款本息。如果客戶還款能力不足，銀行就需要謹(jǐn)慎放貸或采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。綜上，答案選B。10、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所購房屋為期房或現(xiàn)房

C.首次購房或非首次購房

D.自住房或非自住房

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶貸款利率和首付款比例的核定依據(jù)。A選項“普通住房或非普通住房”，普通住房和非普通住房的區(qū)分主要涉及稅收等方面政策，并非商業(yè)銀行核定個人住房貸款利率和首付款比例的主要依據(jù)，所以A選項錯誤。B選項“所購房屋為期房或現(xiàn)房”，期房和現(xiàn)房主要是房屋狀態(tài)的不同，與貸款利率和首付款比例的核定并無直接關(guān)聯(lián)，不是主要的區(qū)別核定因素，所以B選項錯誤。C選項“首次購房或非首次購房”，商業(yè)銀行在執(zhí)行個人住房貸款政策時，會依據(jù)客戶是否為首次購房來區(qū)別核定貸款利率和首付款比例。一般來說，首次購房的居民可能會享受到較為優(yōu)惠的貸款利率和較低的首付款比例，以支持居民的合理住房需求；而非首次購房，尤其是多套房購買者，為了抑制投機(jī)性購房等行為，貸款利率和首付款比例通常會相對較高。因此，是否首次購房是主要的區(qū)別核定依據(jù)，C選項正確。D選項“自住房或非自住房”，雖然自住房和非自住房在住房使用性質(zhì)上有差異，但在實際操作中，商業(yè)銀行更主要是基于是否首次購房來進(jìn)行貸款利率和首付款比例的區(qū)分，自住房或非自住房不是最主要的核定標(biāo)準(zhǔn)，所以D選項錯誤。綜上，答案選C。11、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門

C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

【答案】：C

【解析】審貸分離是一種重要的貸款管理原則，其目的在于通過將不同職能相分離，提高貸款審批的科學(xué)性、公正性和準(zhǔn)確性，降低貸款風(fēng)險。貸款流程中，貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門主要負(fù)責(zé)對借款人的情況進(jìn)行實地調(diào)查和收集相關(guān)資料，如借款人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營情況等，以形成對貸款可行性的初步判斷。而貸款審查的管理部門則基于業(yè)務(wù)部門提供的調(diào)查資料，從政策、風(fēng)險、合規(guī)等多方面進(jìn)行全面審查，決定是否批準(zhǔn)貸款以及確定貸款的額度、期限、利率等條件。A選項中，貸款發(fā)放部門主要負(fù)責(zé)貸款發(fā)放的具體操作，并非審貸分離的核心分離環(huán)節(jié)，所以A錯誤。B選項中，貸款發(fā)放是貸款流程中的一個操作環(huán)節(jié)，重點是將資金按規(guī)定發(fā)放給借款人，不是審貸分離關(guān)注的核心職能分離內(nèi)容，所以B錯誤。C選項準(zhǔn)確地指出了審貸分離的核心是將貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門與貸款審查的管理部門相分離，通過二者的相互制約和協(xié)作，保障貸款審批的質(zhì)量和風(fēng)險控制，所以C正確。D選項中，申請貸款的職能部門主要是提出貸款申請的主體，并非貸款審批流程中需要分離的關(guān)鍵職能部門，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是C。12、在實際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：行為模型是利用客戶的歷史行為信息作為預(yù)測變量來進(jìn)行分析和評估的，該說法正確。-B：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況特殊，但違約概率模型可基于多種因素來預(yù)測違約可能性，并非不能使用違約概率模型，該項說法錯誤。-C：對于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富信息，如客戶對不同催收方式的反應(yīng)等，可以根據(jù)這些歷史信息應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以提高催收效果，該說法正確。-D：首次逾期的客戶由于沒有以往催收的相關(guān)數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其其他行為特征，如消費習(xí)慣、還款記錄等應(yīng)用催收響應(yīng)模型，該說法正確。綜上，說法錯誤的是B。13、個人抵押授信貸款的特點不包括()。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循環(huán)使用

C.風(fēng)險控制難度較大

D.貸款用途比較綜合

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人抵押授信貸款的特點。A選項“先授信，后用信”，個人抵押授信貸款通常是銀行先對借款人進(jìn)行授信，確定其可使用的信用額度，之后借款人在需要資金時才進(jìn)行用信操作，這是該貸款的常見特點之一。B選項“一次授信，循環(huán)使用”，借款人在獲得銀行的授信額度后，在授信期限內(nèi)，可以循環(huán)使用該額度，隨借隨還，無需每次使用資金時都重新進(jìn)行授信審批，這也是個人抵押授信貸款的重要特點。C選項“風(fēng)險控制難度較大”并不是個人抵押授信貸款的特點。個人抵押授信貸款有抵押物作為擔(dān)保，銀行可以通過對抵押物的評估、監(jiān)管等手段來有效控制風(fēng)險，相比一些無抵押的貸款，其風(fēng)險控制難度相對較小，所以該選項符合題意。D選項“貸款用途比較綜合”，借款人獲得的授信額度可用于多種合法合規(guī)的消費或經(jīng)營用途，如購車、裝修、旅游、生產(chǎn)經(jīng)營等，體現(xiàn)了貸款用途的綜合性，是個人抵押授信貸款的特點之一。綜上，答案選C。14、在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險

C.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人汽車貸款中保險公司履約保證保險的作用。A選項：在實際業(yè)務(wù)中，保險公司可能利用保險合同中的免責(zé)條款，拒絕承擔(dān)保險責(zé)任。比如當(dāng)借款人出現(xiàn)某些符合免責(zé)條款規(guī)定的行為或情況時，保險公司就可能以此為由不履行賠付義務(wù)，所以該選項正確。B選項：履約保證保險并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險。貸款風(fēng)險是多方面的，如借款人因突發(fā)重大疾病喪失還款能力、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化導(dǎo)致借款人收入大幅下降等，這些情況可能超出了履約保證保險的保障范圍，所以該選項錯誤。C選項：保證保險的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等所有項目。其責(zé)任范圍一般是在保險合同中有明確約定的，通常會有一定的限制，所以該選項錯誤。D選項：保險公司履約保證保險雖然在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險，但并不能解除貸款銀行的一切后顧之憂。除了保險免責(zé)等風(fēng)險外，還可能存在道德風(fēng)險、保險市場波動等因素影響保險的賠付和保障效果，所以該選項錯誤。綜上所述，正確答案是A。15、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】該題主要考查2008年10月27日起中國人民銀行規(guī)定的二套房貸款下限利率水平相關(guān)知識。A選項，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍通常不是二套房貸款下限利率水平，一般是特定優(yōu)惠政策下首套房的利率下限情況，所以A選項錯誤。B選項，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非二套房貸款下限利率水平，二套房利率通常會在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮，所以B選項錯誤。C選項，自2008年10月27日始，中國人民銀行規(guī)定二套房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍，所以C選項正確。D選項，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是二套房貸款下限利率標(biāo)準(zhǔn)，該比例一般在其他住房貸款政策情形中出現(xiàn)，所以D選項錯誤。綜上，答案選C。16、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關(guān)知識。A選項，信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見的一種操作方式，雖然可能會有一定的手續(xù)費和利息，但在正常的信用卡服務(wù)范圍內(nèi)是可以進(jìn)行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項，購買汽車時使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費者使用信用卡進(jìn)行大額消費，只是可能會受到信用卡額度等因素的限制。C選項，根據(jù)金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因為股票投資具有較高的風(fēng)險性，如果使用信用卡資金進(jìn)行股票交易，一旦出現(xiàn)虧損，持卡人可能無法按時償還信用卡欠款，這不僅會給持卡人帶來信用風(fēng)險，也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購買股票。D選項，房屋裝修屬于日常消費中的大額消費，持卡人可以使用信用卡進(jìn)行支付，并且有些銀行還會針對房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務(wù)。綜上，答案選C。17、學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。申請國家助學(xué)貸款主要考量學(xué)生本人家庭經(jīng)濟(jì)狀況，一般為信用貸款，無需擔(dān)保。A選項，借款人有效身份證件原件和復(fù)印件是用于確認(rèn)借款學(xué)生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件是證明借款人為高校在籍學(xué)生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請國家助學(xué)貸款的學(xué)生身份條件。C選項，國家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要擔(dān)保人，也就無需擔(dān)保人的資信證明。D選項，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是判斷學(xué)生是否符合申請助學(xué)貸款條件的關(guān)鍵依據(jù)，用以證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況確實困難，需要助學(xué)貸款支持完成學(xué)業(yè)。所以，學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交的是C。18、商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.部分自籌

D.有效擔(dān)保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項?？顚Ｓ檬巧虡I(yè)助學(xué)貸款實行原則之一；C選項部分自籌也包含在其原則內(nèi)；D選項有效擔(dān)保同樣是該原則內(nèi)容。而B選項風(fēng)險補(bǔ)償并非商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則。所以答案選B。19、關(guān)于收益法，下列敘述有誤的一項是()。

A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說明，決定房地產(chǎn)當(dāng)前價值的，是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預(yù)期

B.收益法要求估價對象本身要具有收益

C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率

D.在房地產(chǎn)市場繁榮時期.收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價

【答案】：B

【解析】本題考查對收益法相關(guān)知識點的理解。A項：收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的，預(yù)期原理表明，市場參與者對房地產(chǎn)未來所能帶來的收益、滿足感或樂趣等的預(yù)期，決定了該房地產(chǎn)的當(dāng)前價值，該表述正確。B項：收益法并不要求估價對象本身具有收益，只要該類房地產(chǎn)有收益即可。例如一些自用的住宅本身雖不產(chǎn)生收益，但同類住宅存在出租等收益情況，仍然可以用收益法進(jìn)行估價，所以該項敘述有誤。C項：收益法的難點之一在于求取凈收益時，準(zhǔn)確界定“運營費用”這一扣除項目存在一定難度，同時合理確定報酬率或資本化率也并非易事，該說法正確。D項：在房地產(chǎn)市場繁榮時期，市場形勢較好，容易使人們對未來預(yù)期收益過于樂觀，從而高估預(yù)期收益，進(jìn)而高估房價，該項表述正確。綜上，答案選B。20、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年。所以本題應(yīng)選B。這是基于相關(guān)政策規(guī)定，對于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限有著明確且嚴(yán)格的約束，其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期，保障金融市場的穩(wěn)定與有序，同時也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求，確定了最長不超過1年的延長期限標(biāo)準(zhǔn)。21、辦理個人住房貸款時，借款人須向商業(yè)銀行提供購房首付款證明材料，下列不屬于首付款證明材料的是（）。

A.支付首付款的發(fā)票

B.支付首付款的收據(jù)

C.支付首付款的銀行進(jìn)賬單

D.開發(fā)商開具的購房發(fā)票

【答案】：D

【解析】本題主要考查辦理個人住房貸款時首付款證明材料的相關(guān)知識。在辦理個人住房貸款時，借款人向商業(yè)銀行提供的首付款證明材料，是用于證明其已支付購房首付款這一事實。A選項，支付首付款的發(fā)票是由收款方開具的，能清晰證明購房者已經(jīng)支付了相應(yīng)數(shù)額的首付款，可作為首付款證明材料。B選項，支付首付款的收據(jù)同樣可以證明購房者支付了首付款，它也是常見的首付款證明形式之一。C選項，支付首付款的銀行進(jìn)賬單記錄了資金從購房者賬戶流向相關(guān)收款賬戶的過程，能有力證明首付款的支付情況，屬于首付款證明材料。D選項，開發(fā)商開具的購房發(fā)票是對整個購房款項（包含首付款和后續(xù)貸款等全部款項）的一種發(fā)票，它并非專門用于證明首付款支付情況的材料，所以不屬于首付款證明材料。綜上，答案選D。22、銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標(biāo)

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】銀行市場定位是指銀行對其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行設(shè)計，使其在客戶心目中占有一個獨特的、有價值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)和突出特色。A項發(fā)揮優(yōu)勢，銀行需要充分認(rèn)識自身的資源和能力，發(fā)揮自身的優(yōu)勢，才能在市場中立足，這是市場定位的重要原則之一。B項圍繞目標(biāo)，銀行要明確自身的發(fā)展目標(biāo)和市場目標(biāo)，以此為導(dǎo)向進(jìn)行市場定位，確保各項業(yè)務(wù)活動與目標(biāo)保持一致。D項突出特色，在競爭激烈的市場環(huán)境中，銀行只有突出自身的特色，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，才能吸引客戶，提升競爭力。而C項可以獲利并非市場定位的原則。市場定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場中的位置和方向，獲利是在定位基礎(chǔ)上通過各項業(yè)務(wù)運營來實現(xiàn)的結(jié)果，而不是定位的原則。所以答案選C。23、以下關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款還款方式的相關(guān)知識，下面對各內(nèi)容進(jìn)行分析：-A：等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而不是以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款。所以該項表述錯誤。-B：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，而在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息的是等額本息還款法。所以該項表述錯誤。-C：到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。該項表述正確。-D：在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減的是等額本金還款法，而等額本息還款法是在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。所以該項表述錯誤。綜上，答案選C。24、全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過()元。

A.100

B.1000

C.10000

D.12000

【答案】：D

【解析】本題考查全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度相關(guān)知識。在國家助學(xué)貸款政策體系中，明確規(guī)定了全日制研究生每人每年可申請的國家助學(xué)貸款額度最高不超過12000元。因此，本題正確答案是D。A選項100元、B選項1000元以及C選項10000元都不符合國家對于全日制研究生助學(xué)貸款額度的規(guī)定。25、在個人貸款業(yè)務(wù)中，下列情形出現(xiàn)時．銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的是()。

A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物.但所得價款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】：D

【解析】本題主要考查在個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的情形。A項，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這表明抵押人采取了有效的措施來保障銀行的債權(quán)，抵押物雖然價值減少，但有相應(yīng)的損害賠償金作為補(bǔ)償，銀行的債權(quán)仍有保障，所以銀行不需要限期要求借款人更換新的擔(dān)保。B項，經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，這是在銀行許可的情況下進(jìn)行的操作，說明銀行已經(jīng)對相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行了評估和認(rèn)可，不會導(dǎo)致銀行要求借款人更換新的擔(dān)保。C項，抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，且所得價款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這種情況下銀行的債權(quán)得到了及時清償，不存在風(fēng)險，銀行自然不需要借款人更換新的擔(dān)保。D項，抵押人未妥善保管抵押物，這可能會導(dǎo)致抵押物的價值降低或受損，從而影響銀行債權(quán)的實現(xiàn)，為了保障自身債權(quán)安全，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。綜上，答案選D。26、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個選項是否為數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點，進(jìn)而選出不具備的特點。-A選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)依托于開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境運行，其運行環(huán)境是開放的，能打破地域、時間等限制，使業(yè)務(wù)可以在更廣泛的范圍內(nèi)開展，所以運行環(huán)境開放是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。-B選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)主要通過電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，以電子虛擬服務(wù)方式為客戶提供服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，客戶無需到實體網(wǎng)點，通過電子設(shè)備就能辦理業(yè)務(wù)，因此電子虛擬服務(wù)方式是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。-C選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務(wù)，減少了實體網(wǎng)點的建設(shè)和運營成本，降低了人工服務(wù)成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點。-D選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在時間和空間上的限制，客戶可以在任何時間、任何地點通過網(wǎng)絡(luò)享受服務(wù)，業(yè)務(wù)的時空界限變得模糊，例如隨時可以通過手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務(wù)時空界限是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。綜上，答案選C。27、對于1年以內(nèi)(含)個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】本題主要考查1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的期限規(guī)定。A選項正確。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，1年以內(nèi)（含）的個人貸款展期，展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限并非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)定。C選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，這通常是針對1年以上個人貸款展期的規(guī)定，而非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期。D選項錯誤。展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限，不符合1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的具體要求。綜上，本題正確答案是A。28、根據(jù)銀行政策，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）（）。

A.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.下限放開

【答案】：D

【解析】本題考查消費類個人貸款（不含個人住房貸款）的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）下限放開。因此，本題正確答案選D。29、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，報批的材料不包括（）。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

D.個人住房貸款借款申請書

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中報批材料的相關(guān)知識。在個人住房貸款業(yè)務(wù)里，通常會涉及一系列的報批材料，用于申請和審批貸款。A選項“個人住房貸款調(diào)查審批表”，這是對個人住房貸款進(jìn)行調(diào)查后所形成的審批相關(guān)表格，屬于報批材料的一部分，它記錄了對借款人各方面情況的調(diào)查和審批意見，能幫助銀行等貸款機(jī)構(gòu)了解貸款的風(fēng)險和可行性，所以包含在報批材料中。B選項“個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單”，這份清單詳細(xì)列舉了辦理個人信貸業(yè)務(wù)所需的各項材料，它是整個報批流程中不可或缺的一部分，能夠確保所有需要的材料齊全，方便審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，因此也屬于報批材料。C選項“個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表”，它主要是針對一般性的個人信貸業(yè)務(wù)申報和審批所用的表格，并不專門針對個人住房貸款業(yè)務(wù)。個人住房貸款業(yè)務(wù)有其特定的申報和審批流程及材料，“個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表”并非個人住房貸款業(yè)務(wù)報批時必須的材料，所以該選項符合題意。D選項“個人住房貸款借款申請書”，是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出借款申請時必須填寫的重要材料，它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關(guān)鍵信息，是貸款審批的重要依據(jù)，所以包含在報批材料中。綜上，答案選C。30、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。

A.專業(yè)化營銷策略

B.差異化營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】：C

【解析】分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它介于大眾營銷和一對一營銷之間。大眾營銷是對所有客戶提供統(tǒng)一的營銷服務(wù)；一對一營銷則是針對單個客戶量身定制營銷方案。而分層營銷是將客戶按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分層，然后針對不同層次的客戶群體采取不同的營銷策略，既避免了大眾營銷過于籠統(tǒng)缺乏針對性的問題，又不像一對一營銷那樣成本高、耗費精力大，所以在現(xiàn)代營銷中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項專業(yè)化營銷強(qiáng)調(diào)的是在特定領(lǐng)域、特定專業(yè)方向上進(jìn)行營銷，并非介于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法。B項差異化營銷主要側(cè)重于通過提供與競爭對手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點來吸引客戶，重點在于突出差異，和題目所描述的介于兩種營銷模式之間的特征不相符。D項交叉營銷是基于客戶已有的消費行為和偏好，向其推薦相關(guān)的其他產(chǎn)品或服務(wù)，與題目所描述的營銷方法定位不一致。31、對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)人的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會

C.一級分行

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對規(guī)范，可實施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。這道題實際考查的是對辦理該委托業(yè)務(wù)時，中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入批準(zhǔn)主體的知識掌握。A選項經(jīng)辦行，它主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作執(zhí)行，并非對中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)的主體，所以A錯誤。B選項銀監(jiān)會，其職責(zé)是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負(fù)責(zé)對這類中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以B錯誤。C選項一級分行，在銀行體系中一級分行具有一定管理權(quán)限，可對相關(guān)業(yè)務(wù)辦理過程中的中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，C正確。D選項中國人民銀行，它是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能，不會負(fù)責(zé)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的批準(zhǔn)事宜，所以D錯誤。綜上，答案選C。32、關(guān)于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購買非自住商品房

B.境外自然人可以購買自用商品房

C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款

D.未成年人不能申請個人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款主體資格的相關(guān)知識。A選項：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，境外自然人不得購買非自住商品房，所以該說法不正確。B選項：境外自然人是可以購買自用商品房的，此說法符合規(guī)定。C選項：港澳臺地區(qū)居民因生活需要，是可以申請個人住房貸款的，該表述正確。D選項：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請個人住房貸款，該說法是正確的。綜上，答案選A。33、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡(luò)借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進(jìn)行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但通常這類貸款額度相對較低、期限較短，并非“額度高期限長”。所以該項說法錯誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的常見模式，該項說法正確。-C：個體網(wǎng)絡(luò)借款也就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，這是個體網(wǎng)絡(luò)借款的定義，該項說法正確。-D：網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款，該項說法正確。綜上，答案選A。34、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查對農(nóng)戶貸款相關(guān)表述正確性的判斷。A：農(nóng)戶貸款并非僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途，還可用于生活消費等其他方面，該表述錯誤。B：在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)中，依據(jù)貸款審查結(jié)果確定授信額度并作出審批決定后，在規(guī)定的辦結(jié)時限內(nèi)將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人，這是貸款審批流程中的合理且必要的環(huán)節(jié)，該表述正確。C：貸中審查對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查，有助于確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險可控性，該表述正確。D：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度，能夠保障貸款審批的公正性、專業(yè)性和效率，該表述正確。綜上，答案選A。35、普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和（）原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)

【答案】：C

【解析】普惠金融強(qiáng)調(diào)在為社會各階層和群體提供金融服務(wù)時，不僅要基于機(jī)會平等的要求，還需遵循一定的原則，以確保服務(wù)的長期有效開展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)的過程中，能夠在成本可負(fù)擔(dān)的前提下，實現(xiàn)自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，金融機(jī)構(gòu)才有動力和能力持續(xù)為有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A選項發(fā)展可持續(xù)，表述過于寬泛，沒有具體指向金融領(lǐng)域的可持續(xù)性要求。B選項經(jīng)濟(jì)可持續(xù)，通常涉及宏觀經(jīng)濟(jì)層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展，范圍過大，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)普惠金融服務(wù)開展的核心原則。D選項農(nóng)業(yè)可持續(xù)，主要關(guān)注農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展，與普惠金融所涵蓋的廣泛社會階層和群體的金融服務(wù)需求不直接相關(guān)。綜上，正確答案選C。36、關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。

A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶

B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時

C.大眾營銷策略的特點是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差

D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析：-A：交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)價值最大化的基礎(chǔ)上，借助CRM系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式，其立足點是老客戶，旨在提高客戶忠誠度和增加客戶的購買量，而非爭取新客戶，所以該項說法錯誤。-B：差異化策略是指企業(yè)使自己的產(chǎn)品或服務(wù)區(qū)別于競爭對手的產(chǎn)品或服務(wù)，當(dāng)競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，企業(yè)可以通過實施差異化策略，突出自身的特色和優(yōu)勢，吸引更多的客戶，該項說法正確。-C：大眾營銷策略指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差，該項說法正確。-D：在客戶對價格十分敏感的情況下，價格成為客戶選擇產(chǎn)品或服務(wù)的關(guān)鍵因素，此時競爭基本上是在價格層面展開的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競爭優(yōu)勢，所以在這種情況下成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效，該項說法正確。綜上，答案選A。37、下列不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()。

A.借款人的資產(chǎn)狀況證明

B.借款人的收入證明

C.借款人交易對象的存款證明

D.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款的還款能力證明是用于評估借款人償還貸款的能力。A選項借款人的資產(chǎn)狀況證明，能夠體現(xiàn)借款人擁有的資產(chǎn)數(shù)量和質(zhì)量，可在一定程度上反映其償債能力，是判斷還款能力的重要依據(jù)之一；B選項借款人的收入證明直接反映了借款人獲取收入的情況，這是衡量其還款能力最為關(guān)鍵的因素，穩(wěn)定的收入意味著有穩(wěn)定的還款來源；D選項借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票，能間接反映其經(jīng)營的盈利狀況和收入水平，從而為還款能力提供有力佐證。而C選項借款人交易對象的存款證明，交易對象的存款情況與借款人自身的還款能力并無直接關(guān)聯(lián)，不能用于證明借款人自身償還貸款的能力。所以正確答案是C。38、是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔(dān)保的貸款方式，在個人貸款發(fā)展初期，其相對簡單的操作流程和較低的風(fēng)險評估成本等特點，使得它能夠較早地在國內(nèi)開辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對抵押物進(jìn)行評估、登記等復(fù)雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)展出的相對更為靈活的貸款方式，其開辦時間晚于質(zhì)押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開辦。所以本題正確答案是A。39、下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯誤的是()。

A.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

B.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵(質(zhì))押的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請

C.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本

D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書.拖欠的本息和費用在變更后一并補(bǔ)齊

【答案】：D

【解析】本題考查借款合同變更的相關(guān)知識。A：在合同履行期間，若要變更合同內(nèi)容，必須經(jīng)過當(dāng)事人各方協(xié)商一致，并簽訂相應(yīng)的變更協(xié)議。這是為了確保合同變更的合法性和有效性，保障各方的權(quán)益，該表述正確。B：當(dāng)借款人在合同履行期間申請變更保證人或抵（質(zhì)）押時，向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請是合理且必要的流程，銀行需要對變更情況進(jìn)行評估和審批，該表述正確。C：經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，這樣能明確各方新的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，保證合同的順利履行，該表述正確。D：借款人如果要變更還款方式，確實必須提交還款方式變更申請書，但一般是在變更還款方式前需清償拖欠的本息和費用，而不是在變更后一并補(bǔ)齊，該項表述錯誤。綜上，答案選D。40、小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點來判斷小劉采用的還款方式。A項：等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。在本題中，小劉與銀行約定第一個2年間每月還本息600元，以后每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，即還款額按照固定的比例（20%）逐期遞增，符合等比累進(jìn)還款法的特點，所以該項正確。B項：等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法不同，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定固定的金額，而不是按比例遞增或遞減。本題中小劉的還款額是按比例上浮，并非固定金額，所以不屬于等額累進(jìn)還款法，該項錯誤。C項：等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款本金等分，每月償還固定的本金，而利息隨本金的減少逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。而題干中小劉的還款方式并非是每月償還固定本金，不符合等額本金還款法的特點，該項錯誤。D項：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。本題中并沒有體現(xiàn)出貸款本金分段償還的特征，不屬于組合還款法，該項錯誤。綜上，答案是A。41、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

【答案】：A

【解析】公積金住房貸款的目的是為幫助職工解決住房問題，并非以盈利為導(dǎo)向。低進(jìn)低出的利率政策，即住房公積金管理中心以較低的利率歸集資金（低進(jìn)），同時以較低的利率向職工發(fā)放住房貸款（低出），這種政策能讓職工以相對較低的成本獲得購房資金，減輕職工購房負(fù)擔(dān)，體現(xiàn)了公積金制度的保障性和互助性。B選項低進(jìn)高出，若以較低成本歸集資金卻以較高利率放貸，就違背了公積金不以盈利為目的的初衷；C選項高進(jìn)低出，高成本歸集資金卻低利率放貸，會使公積金管理中心面臨較大的運營壓力，難以持續(xù)；D選項高進(jìn)高出，同樣不符合公積金保障職工住房需求、不以盈利為目的的性質(zhì)。所以應(yīng)選擇A。42、對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風(fēng)險都能夠較準(zhǔn)確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價方法為（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.假設(shè)開發(fā)法

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同房地產(chǎn)估價方法的適用范圍。A選項市場法，它是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法，主要適用于在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)交易的情況，對于房地產(chǎn)收益和風(fēng)險的量化并非其核心考量，所以該選項不符合題意。B選項收益法，是預(yù)測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法。對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，其收益和風(fēng)險能夠較準(zhǔn)確地量化，這種情況下運用收益法可以根據(jù)房地產(chǎn)的預(yù)期收益來評估其價值，所以該選項正確。C選項成本法，是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法，一般適用于很少發(fā)生交易而限制了市場法的運用，又沒有經(jīng)濟(jì)收益或沒有潛在經(jīng)濟(jì)收益而限制了收益法運用的房地產(chǎn)估價，故該選項不符合要求。D選項假設(shè)開發(fā)法，是預(yù)測估價對象開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤，然后將開發(fā)完成后的價值減去后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價對象價值的方法，主要適用于具有開發(fā)或再開發(fā)潛力且開發(fā)完成后的價值可以采用市場法、收益法等方法求取的房地產(chǎn)，并非針對收益和風(fēng)險可量化的情況，所以該選項也不正確。綜上，本題應(yīng)選B。43、我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場利率

【答案】：C

【解析】基準(zhǔn)利率在整個利率體系中處于核心地位，它是中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，對其他各類利率具有決定性的影響，起著基本參照的作用。固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，不能體現(xiàn)出對整個利率體系的核心性和基礎(chǔ)性作用，所以A不符合要求。浮動利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，會隨市場情況變化而波動，并非利率體系的核心，所以B不正確。市場利率是由資金市場上供求關(guān)系決定的利率，它受到多種因素影響而波動，不是我國利率體系的核心，所以D也不正確。綜上，本題應(yīng)選C。44、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是對貸款發(fā)放后到貸款收回整個期間的管理工作。貸款的償還管理是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及對借款人還款情況的監(jiān)控、督促按時還款等，確保貸款能夠按時足額收回，所以A項屬于貸后管理內(nèi)容；貸后檔案管理主要負(fù)責(zé)對貸款相關(guān)資料的整理、歸檔和保管等工作，便于后續(xù)查詢、審計等，是貸后管理的一部分，B項屬于貸后管理內(nèi)容；不良貸款管理是針對出現(xiàn)風(fēng)險或違約情況的貸款進(jìn)行處理，包括評估風(fēng)險、采取催收措施、進(jìn)行資產(chǎn)保全等，也是貸后管理不可或缺的方面，D項屬于貸后管理內(nèi)容。而貼息管理通常是在貸款發(fā)放前或貸款期間根據(jù)政策等因素對利息進(jìn)行補(bǔ)貼的相關(guān)管理，并非貸后管理的范疇，故本題選C。45、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長

C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款特征的相關(guān)知識。首先分析選項B，個人住房貸款通常貸款期限長，這是其顯著特征之一，因為購房者往往需要較長時間來償還購房貸款，所以該選項不符合題意。接著看選項C，個人住房貸款的風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點，它與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、房地產(chǎn)市場等因素密切相關(guān)，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化或房地產(chǎn)市場出現(xiàn)波動時，會對整個個人住房貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生系統(tǒng)性的影響，因此該選項也不符合題意。再看選項D，個人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，購房者通常會將所購住房作為抵押物抵押給銀行，以獲得貸款，這是保障銀行債權(quán)的一種常見方式，所以該選項同樣不符合題意。最后看選項A，個人住房貸款資金主要是用于購買住房，而非新建住房的裝修，所以選項A不屬于個人住房貸款的特征，符合題意。綜上，答案選A。46、國家助學(xué)貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款期限的相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。關(guān)于國家助學(xué)貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國家助學(xué)貸款期限的規(guī)定。47、下列不屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款的范疇。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非用于自住的普通住房，因此不屬于個人住房貸款。B選項，公積金個人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項，自營性個人住房貸款即通常所說的商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。D選項，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款。綜上，答案選A。48、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.權(quán)利義務(wù)

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責(zé)任，使借款人了解違約會帶來的后果；也要說明權(quán)利義務(wù)，保障借款人清楚自身在貸款過程中的各項權(quán)益和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。而擔(dān)保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。49、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫模淠康氖菨M足個人對住房的裝修需求。A選項廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個人居住的住房，所以個人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項辦公用房主要是供辦公使用的場所，與個人居住的住房概念不同，不符合個人住房裝修貸款的使用范圍。C選項商用房是用于商業(yè)經(jīng)營等活動的房屋，也不屬于個人居住的住房，不能使用個人住房裝修貸款進(jìn)行裝修。D選項自用住房是個人用于自身居住的房屋，與個人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。50、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款的理解，錯誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定

B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的相關(guān)內(nèi)容，對各選項進(jìn)行逐一分析。-A選項：普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定，該項表述符合《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的規(guī)定，所以A選項理解正確。-B選項：國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%，這是相關(guān)政策中對于風(fēng)險補(bǔ)償專項資金分擔(dān)機(jī)制的明確規(guī)定，所以B選項理解正確。-C選項：為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，這樣的機(jī)制有助于平衡銀行開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險，鼓勵銀行積極參與，所以C選項理解正確。-D選項：按照相關(guān)規(guī)定，借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清，而不是自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清，所以D選項理解錯誤。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（）。

A.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押

B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，無產(chǎn)權(quán)爭議，未設(shè)定過抵押，易于變現(xiàn)

C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押

D.已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時同意解除租賃合同的書面承諾

E.以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權(quán)人及其共有人同意抵押的書面證明

【答案】：ABD

【解析】本題是關(guān)于個人經(jīng)營貸款中抵押房產(chǎn)或土地需滿足條件的考查。A：不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地，在借款人出現(xiàn)違約等情況時，銀行難以對其進(jìn)行有效的處置變現(xiàn)以彌補(bǔ)貸款損失，所以不得接受此類房產(chǎn)或土地用于抵押，該項正確。B：抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，無產(chǎn)權(quán)爭議，未設(shè)定過抵押且易于變現(xiàn)，這樣能確保銀行在需要處置抵押物時順利進(jìn)行，減少風(fēng)險，該項正確。C：在實際的個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，是可以接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押的，只要滿足相關(guān)規(guī)定和程序即可，所以該項錯誤。D：已出租房產(chǎn)抵押時，若借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)需處置，承租人可能因租賃合同的存在影響房產(chǎn)處置，所以要求承租人出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時同意解除租賃合同的書面承諾是合理的，該項正確。E：以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人時，應(yīng)提供土地使用權(quán)人及其共有人同意抵押的書面證明，而不是“土地所有權(quán)人”，因為在我國，城市土地所有權(quán)歸國家，農(nóng)村和城郊土地除法律規(guī)定屬國家所有外歸集體所有，個人只有土地使用權(quán)，所以該項錯誤。綜上，正確答案是ABD。2、貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。

A.用途

B.品種

C.對象

D.金額

E.期限

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查貸款人確定貸款檢查相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度的依據(jù)。在個人貸款管理中，品種不同，其風(fēng)險特征和管理要求會有差異，不同品種的貸款在還款方式、利率設(shè)定等方面可能不同，所以需要根據(jù)貸款品種來確定合適的檢查方式、內(nèi)容和頻度，B選項正確。貸款對象的信用狀況、還款能力等各不相同，針對不同的對象需采用不同的檢查方式和頻度以監(jiān)控貸款風(fēng)險，C選項正確。貸款金額大小會影響貸款風(fēng)險的程度和管理的復(fù)雜程度，對于金額較大的貸款，可能需要更嚴(yán)格、更頻繁的檢查，而金額較小的貸款檢查方式和頻度可相對靈活，D選項正確。貸款用途雖然也是貸款管理中的重要因素，但它并非是確定貸款檢查相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度的直接依據(jù)，更多的是在貸款發(fā)放前進(jìn)行審核把控，A選項錯誤。貸款期限主要影響還款計劃和利息計算等，并非確定貸款檢查方式、內(nèi)容和頻度的關(guān)鍵因素，E選項錯誤。綜上，答案選BCD。3、對借款人還款能力的調(diào)查包括()。

A.了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性

B.收人水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

【答案】：ABCD

【解析】對借款人還款能力的調(diào)查是全面且綜合的。A選項，了解借款人收入水平的穩(wěn)定性和真實性是關(guān)鍵，收入穩(wěn)定且真實能反映其持續(xù)的資金獲取能力，這是償還貸款的基礎(chǔ)保障。如果收入不穩(wěn)定或存在虛假，還款能力就會受到質(zhì)疑。B選項，收入水平對償還貸款的覆蓋度是衡量還款能力的直接指標(biāo)。只有當(dāng)收入足以覆蓋貸款還款額時，借款人才具備按時足額還款的可能性。若覆蓋度不足，可能導(dǎo)致還款困難甚至違約。C選項，借款人的其他收入所得也是還款能力的重要組成部分。除主要收入外，其他收入如兼職收入、獎金等能增加可支配資金，提高還款能力。D選項，借款人的其他資產(chǎn)收益情況同樣不可忽視。資產(chǎn)收益如投資收益、租金收入等，能為還款提供額外的資金來源，增強(qiáng)還款能力。而E選項，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況，雖然總資產(chǎn)在一定程度上能反映經(jīng)濟(jì)實力，但總資產(chǎn)并不等同于可用于還款的資金，不能直接體現(xiàn)還款能力，所以不選。綜上，該題答案為ABCD。4、下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

【答案】：AD

【解析】國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。國家助學(xué)貸款的申請對象為中華人民共和國境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本?？粕ê诙W(xué)士學(xué)位、高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。A選項，北京市屬于我國境內(nèi)，普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生符合申請國家助學(xué)貸款的條件。B選項，香港特別行政區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國家助學(xué)貸款申請范圍內(nèi)。C選項，臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國家助學(xué)貸款申請范圍內(nèi)。D選項，四川省屬于我國境內(nèi)，普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生符合申請條件。E選項，雖然西藏自治區(qū)在境內(nèi)，但第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生是在滿足全日制本專科生這個大前提下才可能申請，題干未明確其為全日制本?？粕尘跋碌牡诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生，所以不符合條件。綜上，正確答案是AD。5、在個人經(jīng)營貸款中，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查包括（）。

A.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高，還款能力強(qiáng)的保證人

B.查看借款人及所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以未來收入為主測算借款人還款能力

C.在抵押物價值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款人更換其他足值抵押物

D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素

E.重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性

【答案】：D

【解析】此題是關(guān)于個人經(jīng)營貸款中對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入調(diào)查內(nèi)容的考查。A項，選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，這主要針對的是保證人情況，并非對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查內(nèi)容，所以該項不符合要求。B項，查看借款人及所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析現(xiàn)金流量狀況，應(yīng)綜合考慮歷史收入和未來收入等多方面來測算借款人還款能力，而非僅以未來收入為主，此說法不準(zhǔn)確，故該項錯誤。C項，在抵押物價值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時，要求借款人更換其他足值抵押物，這是關(guān)于抵押物的處理方式，和借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入調(diào)查無關(guān)，該項不正確。D項，將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素，因為行業(yè)的市場情況和未來發(fā)展會直接影響借款人的經(jīng)營收入，所以該項是對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入調(diào)查的合理內(nèi)容，該項正確。E項，重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性，這屬于對借款人還款能力的綜合調(diào)查，并非專門針對生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查，所以該項不符合題意。綜上，正確答案是D。6、個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調(diào)查

D.實地調(diào)查

E.登記臺賬

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款的貸前調(diào)查作為控制貸款風(fēng)險最重要的環(huán)節(jié)，其調(diào)查方式多樣。與借款申請人面談能夠直接了解申請人的基本情況、還款意愿和還款能力等信息，有助于對借款人有更直觀的認(rèn)識，故A屬于貸前調(diào)查方式。審查借款申請材料則是通過對申請人提交的各種資料進(jìn)行審核，如收入證明、身份證明等，以核實其信息的真實性和完整性，所以B也是貸前調(diào)查的重要方式。電話調(diào)查可以在不方便面談時，與借款申請人、相關(guān)聯(lián)系人等進(jìn)行溝通，進(jìn)一步確認(rèn)信息，因此C同樣是常見的貸前調(diào)查手段。實地調(diào)查能夠?qū)嵉夭榭唇杩钌暾埲说慕?jīng)營場所、居住環(huán)境等實際情況，更準(zhǔn)確地評估風(fēng)險，所以D也屬于貸前調(diào)查方式。而登記臺賬主要是對貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息進(jìn)行記錄和管理，并非貸前調(diào)查方式，E不符合要求。綜上，正確答案是ABCD。7、某過濾池采用大阻力配水系統(tǒng)，配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計流速均為1.5m/s，為保證反沖洗時均勻性達(dá)到95%以上，則支管上孔口平均流速應(yīng)大于下列何項？()

A.5.0m/s

B.5.5m/s

C.6.0m/s

D.6.5m/s

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)大阻力配水系統(tǒng)保證反沖洗均勻性時支管上孔口平均流速與配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計流速的關(guān)系來求解。在大阻力配水系統(tǒng)中，為保證反沖洗時均勻性達(dá)到95%以上，支管上孔口平均流速與配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計流速存在一定關(guān)系，一般要求支管上孔口平均流速要大于配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計流速的一定倍數(shù)。通常情況下，當(dāng)配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計流速為1.5m/s時，經(jīng)過相關(guān)理論和實踐驗證，要保證反沖洗均勻性達(dá)到95%以上，支管上孔口平均流速應(yīng)大于6.5m/s。A選項5.0m/s、B選項5.5m/s、C選項6.0m/s均不滿足保證反沖洗均勻性的要求。所以本題正確答案為D。8、個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】：ABC

【解析】個人貸款借款人申請貸款期限調(diào)整，需滿足一定前提條件。A選項，貸款無拖欠利息，若存在拖欠利息情況，說明借款人在履約按時支付資金使用成本方面存在問題，金融機(jī)構(gòu)會擔(dān)心調(diào)整期限后風(fēng)險加大，所以無拖欠利息是重要前提；B選項，貸款未到期，如果貸款已經(jīng)到期，就不存在期限調(diào)整的問題，而是面臨貸款清償?shù)群罄m(xù)事宜，所以貸款未到期是申請期限調(diào)整的基礎(chǔ)；C選項，貸款無拖欠本金，拖欠本金意味著借款人還款能力或還款意愿可能存在問題，金融機(jī)構(gòu)出于資金安全考慮，不會在借款人有本金拖欠時同意期限調(diào)整。而D選項貸款采用分期還款方式，并非申請期限調(diào)整的必要前提，即使是其他還款方式也可能申請期限調(diào)整；E選項貸款本期本金已歸還，也不是申請期限調(diào)整的必備條件，即便本期本金未歸還，在滿足其他條件下也可能申請期限調(diào)整。因此，借款人申請貸款期限調(diào)整須具備的前提條件有貸款無拖欠利息、貸款未到期、貸款無拖欠本金，答案選ABC。9、在對銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析中，宏觀環(huán)境的內(nèi)容包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.法律環(huán)境

C.社會環(huán)境

D.技術(shù)環(huán)境

E.信貸資金的供求狀況

【答案】：ABCD

【解析】銀行市場環(huán)境分析中的宏觀環(huán)境是指對整個銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的外部大環(huán)境，通常涵蓋多個方面。經(jīng)濟(jì)環(huán)境對于銀行的業(yè)務(wù)有著至關(guān)重要的影響。經(jīng)濟(jì)的增長或衰退、利率的波動、通貨膨脹率等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)都會直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)、資金成本和盈利能力等。例如，在經(jīng)濟(jì)增長期，企業(yè)的貸款需求往往會增加，銀行的信貸業(yè)務(wù)量可能隨之上升；而在經(jīng)濟(jì)衰退期，銀行面臨的信用風(fēng)險可能會增大。所以經(jīng)濟(jì)環(huán)境屬于宏觀環(huán)境內(nèi)容，A當(dāng)選。法律環(huán)境也不容忽視。法律法規(guī)是規(guī)范銀行經(jīng)營活動的重要準(zhǔn)則，它會影響銀行的業(yè)務(wù)范圍、合規(guī)要求和風(fēng)險管理等。比如，不同的金融監(jiān)管法律規(guī)定了銀行的資本充足率、貸款投放比例等，銀行必須在法律的框架內(nèi)開展業(yè)務(wù)。因此，法律環(huán)境是銀行宏觀環(huán)境的一部分，B當(dāng)選。社會環(huán)境同樣是銀行宏觀環(huán)境的重要組成部分。社會文化、人口結(jié)構(gòu)、社會觀念等社會因素會影響銀行的客戶群體、業(yè)務(wù)需求和市場定位。例如，隨著社會老齡化程度的加深，銀行對于養(yǎng)老金融產(chǎn)品的需求可能會增加；不同地區(qū)的社會文化差異也會導(dǎo)致銀行在營銷策略和金融產(chǎn)品設(shè)計上有所不同。所以社會環(huán)境包含在宏觀環(huán)境中，C當(dāng)選。技術(shù)環(huán)境在當(dāng)今時代對銀行的發(fā)展愈發(fā)關(guān)鍵?？萍嫉倪M(jìn)步推動了銀行的金融創(chuàng)新和服務(wù)模式的變革，如互聯(lián)網(wǎng)銀行、移動支付等。先進(jìn)的技術(shù)可以提高銀行的運營效率、降低成本、增強(qiáng)客戶體驗。因此，技術(shù)環(huán)境也是銀行宏觀環(huán)境的重要內(nèi)容，D當(dāng)選。而信貸資金的供求狀況屬于微觀層面的市場因素，它主要反映的是銀行在具體業(yè)務(wù)操作中面臨的資金供需關(guān)系，與宏觀環(huán)境所涵蓋的大范圍、系統(tǒng)性的因素不同。所以E不屬于宏觀環(huán)境內(nèi)容。綜上，答案選ABCD。10、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張