2024年11月1+X家庭理財(cái)習(xí)題庫(kù)（含答案）一、單選題（共20題，每題1分，共20分）1.題目：假設(shè)現(xiàn)在小明30歲，運(yùn)用“80定律”計(jì)算，他高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的可投資數(shù)額為百分之多少（）。A:50%B:60%C:40%D:30%答案：A2.題目：一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個(gè)行業(yè)生命周期時(shí)，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較?。ǎ?。A:成長(zhǎng)期B:成熟期C:初創(chuàng)期D:衰退期答案：B解析：一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)處于成熟期時(shí)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局相對(duì)穩(wěn)定，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也較為穩(wěn)定，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。初創(chuàng)期企業(yè)面臨諸多不確定性，如技術(shù)不成熟、市場(chǎng)需求不明等，投資風(fēng)險(xiǎn)大；成長(zhǎng)期企業(yè)雖然發(fā)展較快，但仍面臨市場(chǎng)拓展、競(jìng)爭(zhēng)加劇等問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)也較高；衰退期企業(yè)業(yè)績(jī)下滑，面臨被市場(chǎng)淘汰的風(fēng)險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)同樣較大。3.題目：下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品可能產(chǎn)生費(fèi)用類型的是()A:贖回費(fèi)B:顧問(wèn)費(fèi)C:申購(gòu)費(fèi)D:認(rèn)購(gòu)費(fèi)答案：B解析：顧問(wèn)費(fèi)通常是針對(duì)投資顧問(wèn)服務(wù)收取的費(fèi)用，不屬于理財(cái)產(chǎn)品本身直接產(chǎn)生的費(fèi)用類型。而申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、認(rèn)購(gòu)費(fèi)都是在理財(cái)產(chǎn)品交易過(guò)程中，投資者購(gòu)買、贖回或認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可能需要支付的費(fèi)用。4.題目：保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是（）。A:職業(yè)B:體格C:年齡D:性別答案：A解析：保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，職業(yè)是最主要的考慮因素。因?yàn)椴煌殬I(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)差異很大，比如從事高空作業(yè)、井下作業(yè)、建筑施工等職業(yè)的人群，發(fā)生意外傷害的概率明顯高于一般職業(yè)人群，所以職業(yè)是厘定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率的關(guān)鍵因素。而年齡、性別、體格雖然也可能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有一定影響，但不是最主要的因素。5.題目：張小姐在銀行存入5萬(wàn)元，銀行利率為5%，5年后取回，那么連本帶利的終值是（）A:63814B:577881C:59775D:59775答案：A解析：根據(jù)復(fù)利終值公式\(FV=PV\times(1+r)^n\)，其中\(zhòng)(PV\)為現(xiàn)值\(50000\)元，\(r\)為利率\(5\%\)，\(n\)為期數(shù)\(5\)年。則終值\(FV=50000×(1+5\%)^5=50000×1.27628=63814\)元。所以\(5\)年后連本帶利的終值是\(63814\)元，答案選D。6.題目：我國(guó)上海、深圳證券交易所對(duì)A股均實(shí)行（）交收。A:T+2B:T+0C:T+3D:T+1答案：D7.題目：（）是在對(duì)客戶的家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)偏好等詳盡了解的基礎(chǔ)上，通過(guò)與客戶的充分溝通，運(yùn)用科學(xué)的方法，利用財(cái)務(wù)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)資料、分析核算等多種手段，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行描述、分析和評(píng)議，并對(duì)客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃提出方案和建議的書(shū)面報(bào)告。A:收人規(guī)劃建議書(shū)B(niǎo):綜合理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)C:旅游規(guī)劃建議書(shū)D:投資建議書(shū)答案：B解析：綜合理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)是在對(duì)客戶多方面狀況詳盡了解基礎(chǔ)上，經(jīng)充分溝通，運(yùn)用科學(xué)方法，借助多種手段對(duì)客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行描述、分析、評(píng)議，并提出財(cái)務(wù)規(guī)劃方案和建議的書(shū)面報(bào)告。它全面涵蓋了客戶的家庭、財(cái)務(wù)、理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)偏好等信息，通過(guò)專業(yè)分析為客戶提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃建議，與題目描述相符。而投資建議書(shū)主要側(cè)重于投資方面；旅游規(guī)劃建議書(shū)圍繞旅游相關(guān)；收入規(guī)劃建議書(shū)主要針對(duì)收入規(guī)劃，均不符合題意。8.題目：下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）A:客戶的投資偏好B:客戶當(dāng)前收支情況C:客戶的財(cái)務(wù)安排D:客戶預(yù)期的收支情況答案：A解析：財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支情況、財(cái)務(wù)安排以及預(yù)期的收支情況等。而投資偏好屬于非財(cái)務(wù)信息，它更多地反映了客戶在投資方面的喜好和傾向，不直接涉及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。9.題目：股份公司資本中最普通、最基本的股份是（）。A:混合股B:優(yōu)先股C:普通股D:分紅股答案：C解析：普通股是股份公司資本中最普通、最基本的股份。優(yōu)先股是享有優(yōu)先權(quán)的股票，其權(quán)利優(yōu)先于普通股?；旌瞎墒羌婢咂胀ü珊蛢?yōu)先股某些特點(diǎn)的股票。分紅股是指股東不必實(shí)際出資就能占有公司一定比例股份份額的股份，又稱“干股”。普通股是公司資本構(gòu)成的基礎(chǔ)，代表著對(duì)公司的所有權(quán)，具有最廣泛的股東群體和最普遍的權(quán)益特征。10.題目：投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A:保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)B:保險(xiǎn)標(biāo)的C:保險(xiǎn)責(zé)任D:保險(xiǎn)事故答案：B解析：保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)事故是保險(xiǎn)合同約定的、可能導(dǎo)致保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的事件；保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定應(yīng)承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任；保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指可能導(dǎo)致?lián)p失的不確定性。只有保險(xiǎn)標(biāo)的是投保人或被保險(xiǎn)人需要具有經(jīng)濟(jì)利益的對(duì)象。11.題目：（）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來(lái)，其間的比例關(guān)系又是如何等。A:家庭資產(chǎn)負(fù)債表B:家庭收支平衡表C:家庭現(xiàn)金流量表D:家庭利潤(rùn)表答案：A解析：家庭資產(chǎn)負(fù)債表清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來(lái)，其間的比例關(guān)系又是如何等。家庭利潤(rùn)表主要反映家庭的盈利情況；家庭現(xiàn)金流量表反映家庭現(xiàn)金的流入流出情況；家庭收支平衡表通常展示家庭收支的平衡關(guān)系，均不符合題意。12.題目：我國(guó)理財(cái)行業(yè)對(duì)應(yīng)的法律體系最高法律為？（）A:《中華人民共和國(guó)信托法》B:《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》C:《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》D:《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》答案：A解析：《中華人民共和國(guó)信托法》是我國(guó)理財(cái)行業(yè)法律體系中的重要法律，在整個(gè)理財(cái)相關(guān)法律體系中具有較高的層級(jí)地位?！渡虡I(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》主要是針對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)及理財(cái)子公司的監(jiān)管規(guī)定，層級(jí)低于法律?！蛾P(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》屬于規(guī)范性文件，層級(jí)也低于法律。所以我國(guó)理財(cái)行業(yè)對(duì)應(yīng)的法律體系最高法律為《中華人民共和國(guó)信托法》。13.題目：我國(guó)上海、深圳證券交易所對(duì)A股均實(shí)行（）交收。A:T+1B:T+0C:T+2D:T+3答案：A解析：我國(guó)上海、深圳證券交易所對(duì)A股均實(shí)行T+1交收。T+1交收是指交易雙方在交易次日完成與交易有關(guān)的證券、資金收付，即買方收到證券、賣方收到資金。14.題目：以下哪種資產(chǎn)是投資資產(chǎn)（）A:家庭正在居住的唯一住房B:家庭使用的小轎車C:用以出租的投資房產(chǎn)D:以上都不對(duì)答案：C解析：投資資產(chǎn)是指那些并非用于個(gè)人消費(fèi)，而是為了獲取投資收益或資本增值而持有的資產(chǎn)。選項(xiàng)A中家庭正在居住的唯一住房屬于自用資產(chǎn)；選項(xiàng)C中家庭使用的小轎車是消費(fèi)資產(chǎn)；而選項(xiàng)B中用以出租的投資房產(chǎn)，其目的是獲取租金收益，屬于投資資產(chǎn)。15.題目：小玲剛從大學(xué)畢業(yè)，計(jì)劃出國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)準(zhǔn)備金額40萬(wàn)。以目前4萬(wàn)的積蓄與每月1000元儲(chǔ)蓄來(lái)算，若年投資報(bào)酬率10%，應(yīng)儲(chǔ)蓄幾年才能達(dá)成留學(xué)計(jì)劃（）A:11年B:12年C:9年D:10年答案：B解析：設(shè)需要儲(chǔ)蓄n年。每月儲(chǔ)蓄1000元，一年儲(chǔ)蓄12000元。4萬(wàn)積蓄，年投資報(bào)酬率10%。根據(jù)復(fù)利終值公式，40000×(1+10%)^n+12000×[(1+10%)^n-1]/10%=400000。通過(guò)計(jì)算，當(dāng)n=12時(shí)，終值小于40萬(wàn)，當(dāng)n=13時(shí)，終值大于40萬(wàn)，所以需要儲(chǔ)蓄超過(guò)12年。16.題目：如果企業(yè)盈利下降，對(duì)（）持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大.A:企業(yè)債券B:優(yōu)先股票C:企業(yè)商業(yè)票據(jù)D:普通股票答案：D解析：普通股票的股息是不固定的，會(huì)隨著公司盈利的變動(dòng)而變動(dòng)。當(dāng)企業(yè)盈利下降時(shí)，普通股票持有人可能面臨股息減少甚至沒(méi)有股息的情況，同時(shí)股票價(jià)格也可能因盈利下降而下跌，所以對(duì)普通股票持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大。而企業(yè)債券有固定的利息支付和到期償還本金，優(yōu)先股票股息相對(duì)固定，企業(yè)商業(yè)票據(jù)主要是短期融資工具，它們受企業(yè)盈利下降的影響相對(duì)較小。17.題目：生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。A:大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B:大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)C:及時(shí)行樂(lè)D:消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平答案：D解析：生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，以在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入、可預(yù)期的開(kāi)支以及工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素來(lái)決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不是及時(shí)行樂(lè)、把大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)或者大部分存起來(lái)用于以后消費(fèi)。所以比較推崇的消費(fèi)觀念是消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平。18.題目：安全性最高的有價(jià)證券是（）A:企業(yè)債券B:國(guó)債C:公司股票D:金融債券答案：B解析：國(guó)債通常被認(rèn)為是安全性最高的有價(jià)證券。國(guó)債是國(guó)家信用背書(shū)發(fā)行的債券，以國(guó)家財(cái)政收入作為償還保障，違約風(fēng)險(xiǎn)極低。公司股票受公司經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境等多種因素影響，風(fēng)險(xiǎn)較大。金融債券的安全性一般低于國(guó)債，企業(yè)債券也面臨企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等不確定性，相比之下，國(guó)債在安全性方面具有明顯優(yōu)勢(shì)。19.題目：（）是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A:家庭收支平衡表B:家庭現(xiàn)金流量表C:家庭利潤(rùn)表D:家庭資產(chǎn)負(fù)債表答案：B解析：家庭現(xiàn)金流量表是反映家庭在一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金流入和流出情況的報(bào)表，能夠清晰展示家庭的現(xiàn)金流量狀況，對(duì)于了解家庭財(cái)務(wù)的流動(dòng)性和支付能力等方面非常重要，是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。而家庭資產(chǎn)負(fù)債表主要反映家庭資產(chǎn)、負(fù)債和凈資產(chǎn)狀況；家庭利潤(rùn)表并非通用的反映家庭財(cái)務(wù)的重要報(bào)表形式；家庭收支平衡表表述不準(zhǔn)確，相比之下家庭現(xiàn)金流量表更能精準(zhǔn)反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況。20.題目：相對(duì)于金融債券、政府債券，公司債券的特征為（）。A:收益較同B:風(fēng)險(xiǎn)較小C:風(fēng)險(xiǎn)較大D:收益較低答案：C解析：公司債券與金融債券、政府債券相比，收益通常較高，所以選項(xiàng)A收益較低和選項(xiàng)B收益較同錯(cuò)誤。公司債券由于發(fā)行主體是公司，其經(jīng)營(yíng)狀況等因素會(huì)使公司債券面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，不像政府債券有國(guó)家信用作保障風(fēng)險(xiǎn)較小，所以選項(xiàng)C風(fēng)險(xiǎn)較大正確，選項(xiàng)D風(fēng)險(xiǎn)較小錯(cuò)誤。二、判斷題（共40題，每題1分，共40分）1.題目：通過(guò)儲(chǔ)蓄的方式是進(jìn)行教育規(guī)劃的最優(yōu)方式，因?yàn)榘踩ǎ〢:正確B:錯(cuò)誤答案：B2.題目：安全邊際率測(cè)算的是當(dāng)收入減少或者固定費(fèi)用減少時(shí)有多大的緩沖空間。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：B3.題目：在工作中，理財(cái)從業(yè)人員一定要嚴(yán)格按照理財(cái)工作的流程和步驟來(lái)服務(wù)客戶，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。()A:正確B:錯(cuò)誤答案：A4.題目：冒險(xiǎn)速進(jìn)型理財(cái)組合的建議投資資金比例為：儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)40%；固定收益類理財(cái)20—25%；股票投資15%—20%；其它黃金及收藏類投資占20%。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：B5.題目：在我國(guó)，基金托管人可以由商業(yè)銀行、證券公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A6.題目：貨幣時(shí)間價(jià)值表現(xiàn)在，現(xiàn)在的1元錢和1年后的1元錢價(jià)值不等。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A7.題目：年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：B8.題目：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等的原理，高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目必然伴隨著高收益。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A9.題目：遞延年金沒(méi)有第一期的支付額。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A10.題目：在私募理財(cái)產(chǎn)品的冷靜期內(nèi)，投資者可以改變購(gòu)買決定，金融機(jī)構(gòu)可以退還投資者的全部投資款項(xiàng)。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A11.題目：狹義的角度，理財(cái)從業(yè)人員主要指金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)的理財(cái)序列崗位人員。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A12.題目：選擇綜合性的理財(cái)規(guī)劃還是特殊需求的理財(cái)規(guī)劃取決于家庭的生活目的和理財(cái)目標(biāo)。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A13.題目：銀行理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但不保證客戶本金安全和收益給付的理財(cái)產(chǎn)品。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A14.題目：財(cái)富增值的規(guī)劃中,杠桿的運(yùn)用越多越好，可以使財(cái)富快速增長(zhǎng)。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：B15.題目：開(kāi)放式基金的認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)是一回事。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：B16.題目：家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)和儲(chǔ)蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動(dòng)現(xiàn)金流出。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A17.題目：成熟的投資者看待投資項(xiàng)目或投資工具時(shí)，首先看到的應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)而不是收益。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A18.題目：偏當(dāng)前享受型的理財(cái)價(jià)值觀是先消費(fèi)享受后犧牲（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A19.題目：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)對(duì)所提供信息的全面性和準(zhǔn)確性的是要求的，如果理財(cái)從業(yè)人員不能獲得足夠多的相關(guān)信息滿足客戶的需要，客戶可以選擇終止服務(wù)。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A20.題目：影響現(xiàn)金收支的項(xiàng)目不僅是收入和費(fèi)用，還包括資產(chǎn)和負(fù)債調(diào)整導(dǎo)致的現(xiàn)金流入流出，因此，以成本會(huì)計(jì)當(dāng)期現(xiàn)金凈增加額不見(jiàn)得會(huì)等于收支儲(chǔ)蓄表中的當(dāng)期儲(chǔ)蓄額。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A21.題目：現(xiàn)金流量表中與收入和支出有關(guān)的項(xiàng)目，例如工作收入、生活支出、投資收益、資本利得、利息支出、保費(fèi)支出，可以從上期收支儲(chǔ)蓄表中直接得到。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：B22.題目：個(gè)人首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估和面簽。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A23.題目：通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)實(shí)施專區(qū)銷售，對(duì)每筆理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程進(jìn)行錄音即可。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：B24.題目：保險(xiǎn)人在接到投保人的出險(xiǎn)通知后，立即進(jìn)行立案查勘。對(duì)于投保人提交的相關(guān)材料進(jìn)行審核，確定是否需要理賠；對(duì)于被保險(xiǎn)人要求的賠償金，保險(xiǎn)人要核定保險(xiǎn)責(zé)任。在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，履行賠付義務(wù)。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A25.題目：凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對(duì)資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A26.題目：流動(dòng)比率反映了家庭擁有貨幣流動(dòng)資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項(xiàng)支出的比率。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A27.題目：封閉型基金市場(chǎng)價(jià)格與其每份基金的單位資產(chǎn)凈值不存在必然聯(lián)系。（）A:正確B:錯(cuò)誤答案：A28.題目：理財(cái)從業(yè)者在未經(jīng)客戶書(shū)面許可，不得向合同關(guān)系以外的第三方透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。（）A:正確B:錯(cuò)