2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款每日一練試卷第一部分單選題(50題)1、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個百分點(diǎn)。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點(diǎn)，所以正確答案選D。2、下列關(guān)于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來判斷表述是否正確。A項(xiàng)：個人住房裝修貸款作為一種貸款業(yè)務(wù)，其貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行，這是符合金融監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的常見做法，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：銀行通常不會強(qiáng)制借款人到指定的裝修公司辦理裝修，借款人有自主選擇裝修公司的權(quán)利。所以該項(xiàng)表述錯誤。C項(xiàng)：不同銀行在進(jìn)行個人住房裝修貸款業(yè)務(wù)時，會根據(jù)自身的風(fēng)險評估、資金狀況、市場策略等多種因素來確定貸款額度，因此各銀行給予的貸款額度不盡相同，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：個人住房裝修貸款的用途就是用于支付與住房裝修相關(guān)的費(fèi)用，家庭裝潢費(fèi)用屬于住房裝修的范疇，貸款可以用于此，該項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯誤的是B。3、關(guān)于個人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（）。

A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化、動態(tài)的評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個人經(jīng)營貸款貸后管理的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時，不定期走訪企業(yè)并及時檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項(xiàng)，對固定資產(chǎn)貸款檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計方案及投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點(diǎn)關(guān)注的方面，有助于監(jiān)控項(xiàng)目的順利進(jìn)行和貸款的回收，該表述正確。C選項(xiàng)，銀行一般是由信貸管理部門而不是個貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個貸客戶部門主要側(cè)重于貸款的前期營銷和客戶關(guān)系維護(hù)等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權(quán)威性，負(fù)責(zé)全面的貸后風(fēng)險監(jiān)控和管理等工作，所以該選項(xiàng)表述錯誤。D選項(xiàng)，通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化，動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營能力，進(jìn)而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力，這是貸后管理中評估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。4、下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

B.個人貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分

C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機(jī)構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求

D.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

【答案】：D

【解析】A選項(xiàng)，個人貸款業(yè)務(wù)確實(shí)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，以自然人為貸款對象，該表述正確。B選項(xiàng)，個人貸款業(yè)務(wù)在金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)重要地位，是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分，此表述無誤。C選項(xiàng)，開展個人貸款業(yè)務(wù)，一方面能讓金融機(jī)構(gòu)通過收取利息等增加收入，同時將貸款分散到眾多個人，分散了風(fēng)險；另一方面滿足了城鄉(xiāng)居民在購房、購車、消費(fèi)等方面的需求，表述合理。D選項(xiàng)，在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新和豐富個人貸款品種，并非僅限于現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行會根據(jù)市場需求、客戶特點(diǎn)等推出不同特色的貸款產(chǎn)品，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。5、下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D

【解析】本題可依據(jù)《民法典》中關(guān)于合同的相關(guān)規(guī)定來對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：根據(jù)《民法典》規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一，體現(xiàn)了民事主體在合同關(guān)系中的平等性，因此該表述正確。-B選項(xiàng)：當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預(yù)。自愿原則是合同自由的重要體現(xiàn)，當(dāng)事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內(nèi)容等，所以該表述正確。-C選項(xiàng)：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。公平原則要求合同雙方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)對等，不能一方只享有權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)，也不能一方承擔(dān)過多的義務(wù)而享有極少的權(quán)利，此表述符合法律規(guī)定，是正確的。-D選項(xiàng)：當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同?！睹穹ǖ洹芬?guī)定了代理制度，代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實(shí)施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。所以“當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯誤。綜上，本題答案選D。6、在個人貸款業(yè)務(wù)中，下列情形出現(xiàn)時．銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的是()。

A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物.但所得價款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】：D

【解析】本題主要考查在個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的情形。A項(xiàng)，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這表明抵押人采取了有效的措施來保障銀行的債權(quán)，抵押物雖然價值減少，但有相應(yīng)的損害賠償金作為補(bǔ)償，銀行的債權(quán)仍有保障，所以銀行不需要限期要求借款人更換新的擔(dān)保。B項(xiàng)，經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，這是在銀行許可的情況下進(jìn)行的操作，說明銀行已經(jīng)對相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行了評估和認(rèn)可，不會導(dǎo)致銀行要求借款人更換新的擔(dān)保。C項(xiàng)，抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，且所得價款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這種情況下銀行的債權(quán)得到了及時清償，不存在風(fēng)險，銀行自然不需要借款人更換新的擔(dān)保。D項(xiàng)，抵押人未妥善保管抵押物，這可能會導(dǎo)致抵押物的價值降低或受損，從而影響銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，為了保障自身債權(quán)安全，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。綜上，答案選D。7、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

【答案】：B

【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道可分為全方位網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道。全方位網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務(wù)；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道突出某一類特定服務(wù)，以專業(yè)優(yōu)勢吸引客戶；高端化網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道則是針對高端客戶群體，提供個性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道并非是按客戶定位進(jìn)行分類的，它強(qiáng)調(diào)的是銀行直接與客戶接觸，減少中間環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)等。所以答案選B。8、個人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬人民幣。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】：A

【解析】本題考查個人留學(xué)貸款額度的相關(guān)知識。個人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬人民幣，所以答案選A。9、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風(fēng)險監(jiān)控相關(guān)知識的理解。A：對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險通常相對較高，為了及時發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加，而不是降低。所以該項(xiàng)說法錯誤。B：客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這有助于根據(jù)客戶的實(shí)際情況采取合適的管理手段，有效防控風(fēng)險，該項(xiàng)說法正確。C：將風(fēng)險級別較高的客戶納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，能夠集中資源對這些高風(fēng)險客戶進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險，該項(xiàng)說法正確。D：信用風(fēng)險具有動態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動，以便及時采取措施應(yīng)對風(fēng)險，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。10、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人一手住房貸款年限與借款人年齡的關(guān)系。在個人一手住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款年限的確定會受到借款人年齡的影響。一般來說，貸款期限與借款人年齡之和不得超過法定退休年齡后一定年限。通常法定退休年齡男性為60歲。該男性借款人為45歲，一般情況下，貸款的最長年限以到65歲計算（在常規(guī)規(guī)定下，貸款期限與年齡之和大概不超過65歲），即65-45=20年，所以貸款的最長年限一般不超過20年。而符合相關(guān)條件時，貸款期限與年齡之和可放寬到70歲左右，那么此時貸款年限為70-45=25年，即符合相關(guān)條件的可放寬到25年。所以貸款的最長年限一般不超過20年，符合相關(guān)條件的可放寬到25年，答案選D。11、下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯誤的是()。

A.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

B.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵(質(zhì))押的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請

C.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本

D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書.拖欠的本息和費(fèi)用在變更后一并補(bǔ)齊

【答案】：D

【解析】本題考查借款合同變更的相關(guān)知識。A：在合同履行期間，若要變更合同內(nèi)容，必須經(jīng)過當(dāng)事人各方協(xié)商一致，并簽訂相應(yīng)的變更協(xié)議。這是為了確保合同變更的合法性和有效性，保障各方的權(quán)益，該表述正確。B：當(dāng)借款人在合同履行期間申請變更保證人或抵（質(zhì)）押時，向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請是合理且必要的流程，銀行需要對變更情況進(jìn)行評估和審批，該表述正確。C：經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，這樣能明確各方新的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，保證合同的順利履行，該表述正確。D：借款人如果要變更還款方式，確實(shí)必須提交還款方式變更申請書，但一般是在變更還款方式前需清償拖欠的本息和費(fèi)用，而不是在變更后一并補(bǔ)齊，該項(xiàng)表述錯誤。綜上，答案選D。12、以下關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點(diǎn)在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【答案】：D

【解析】本題主要考查對“直客式”個人貸款營銷模式特點(diǎn)的理解。A項(xiàng)，“直客式”個人貸款營銷模式能讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制，客戶可自主選擇貸款銀行，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，在“直客式”營銷模式下，銀行客戶經(jīng)理會按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接與客戶接觸并營銷，有助于建立良好的客戶關(guān)系，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)，銀行直接與客戶對接營銷，能夠更全面、深入地了解客戶的需求，從而為客戶提供更貼合其實(shí)際情況的金融服務(wù)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點(diǎn)之一就是客戶可以自主選擇貸款銀行，并且在買房時還能享受一次性付款的優(yōu)惠，所以該項(xiàng)說其缺點(diǎn)在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠是錯誤的。綜上，表述錯誤的是D。13、個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。

A.合同填寫不規(guī)范

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證事宜

D.借款合同采用格式條款未公示

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點(diǎn)。A項(xiàng)，合同填寫不規(guī)范會影響合同的法律效力和雙方的權(quán)利義務(wù)界定，可能會導(dǎo)致合同履行過程中出現(xiàn)糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點(diǎn)。B項(xiàng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配主要涉及業(yè)務(wù)整體的規(guī)劃和決策層面，并非直接針對個人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié)，它更多的是從業(yè)務(wù)宏觀層面去考量業(yè)務(wù)開展的合理性，不屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點(diǎn)。C項(xiàng)，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響，例如抵押物評估不準(zhǔn)確可能導(dǎo)致銀行放貸價值與抵押物實(shí)際價值不符，公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點(diǎn)。D項(xiàng)，借款合同采用格式條款未公示，侵犯了借款人的知情權(quán)，可能導(dǎo)致借款人在不清楚合同具體內(nèi)容的情況下簽訂合同，引發(fā)后續(xù)的法律風(fēng)險和糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點(diǎn)。綜上，答案選B。14、關(guān)于借款合同的變更與解除．下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

【答案】：C

【解析】本題可結(jié)合借款合同變更與解除的相關(guān)規(guī)定，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，依法需要變更時，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，這是保障雙方合法權(quán)益、遵循契約精神的體現(xiàn)。在協(xié)商未達(dá)成一致之前，原借款合同繼續(xù)有效，以維護(hù)合同的穩(wěn)定性和嚴(yán)肅性，該說法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)借款合同涉及抵押物變更時，為確保抵押權(quán)的有效性和合法性，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，這樣可以保障貸款銀行的抵押權(quán)權(quán)益，也符合相關(guān)的法律程序和規(guī)定，該說法正確。C選項(xiàng)，當(dāng)借款保證人失去保證能力時，并不意味著借款人可以直接申請以信用貸款替代原貸款。信用貸款是基于借款人自身的信用狀況發(fā)放的貸款，而原貸款可能是有擔(dān)保的貸款。保證人失去保證能力，貸款銀行可能會要求借款人提供新的擔(dān)保等措施來保障債權(quán)，而不是直接允許借款人以信用貸款替代原貸款，該說法錯誤。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行的債權(quán)面臨無法實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險。此時，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分，這是保障銀行合法權(quán)益的合理措施，該說法正確。綜上，答案選C。15、下列關(guān)于個人住房貸款利率和還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.個人住房貸款的計息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定

B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式

【答案】：C

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人住房貸款的計息、結(jié)算方式，的確是由借貸雙方協(xié)商確定的，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：在個人住房貸款還款方式中，等額本息還款法和等額本金還款法是最為常用的兩種方式，該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng)：借款人可以根據(jù)自身需要選擇還款方式，但是一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式，而不是多種，該項(xiàng)表述錯誤。-D項(xiàng)：貸款合同簽訂后，具有法律效力，若未經(jīng)貸款人同意，是不得隨意更改還款方式的，該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，因此答案選C。16、在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款借款人材料審查內(nèi)容。對個人住房貸款借款人所提交材料進(jìn)行真實(shí)、合法、合規(guī)審查時，主要圍繞與貸款相關(guān)的關(guān)鍵信息和材料展開。A選項(xiàng)，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效，這是確認(rèn)相關(guān)人員身份真實(shí)性的重要環(huán)節(jié)，對于貸款的合法性和風(fēng)險控制至關(guān)重要，因?yàn)橹挥猩矸菡鎸?shí)有效，后續(xù)的貸款流程和相關(guān)責(zé)任才能夠得到保障。B選項(xiàng)，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象，這是為了確保抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性。如果權(quán)屬證明材料不真實(shí)或存在涂改，可能會導(dǎo)致抵押、質(zhì)押無效，從而影響貸款的安全性。C選項(xiàng)，審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶，這是為了保證貸款資金能夠準(zhǔn)確、安全地發(fā)放和回收。只有使用本人的活期儲蓄賬戶，才能確保資金流轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確性和可追溯性。D選項(xiàng)，借款人戶籍所在地與貸款風(fēng)險并沒有直接的、必然的聯(lián)系。個人住房貸款主要關(guān)注的是借款人的還款能力、信用狀況以及抵押物等情況，而不是借款人的戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)。所以該項(xiàng)不屬于審查借款人所提交材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)的內(nèi)容。綜上，答案選D。17、個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】：D

【解析】個人住房貸款信用風(fēng)險是指借款人在住房貸款還款過程中出現(xiàn)違約等情況，給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失的可能性。A選項(xiàng)“借款人惡意逃債”，這是借款人還款意愿出現(xiàn)嚴(yán)重問題的一種極端表現(xiàn)，但它只是還款意愿變化中的一種特殊情況，不能全面涵蓋個人住房貸款信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)。B選項(xiàng)“個人征信系統(tǒng)不完善”，這是外部的一種環(huán)境因素，并非個人住房貸款信用風(fēng)險的直接表現(xiàn)形式。不完善的征信系統(tǒng)可能會影響對借款人信用狀況的評估，但它不是信用風(fēng)險本身的表現(xiàn)。C選項(xiàng)“借款人信用欺詐”，同樣也是借款人在信用方面存在的不良行為，這是還款意愿存在問題的一種情況，但也不能代表信用風(fēng)險的主要方面。D選項(xiàng)“借款人還款能力降低和還款意愿變化”全面地概括了個人住房貸款信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)。還款能力降低可能是由于借款人自身經(jīng)濟(jì)狀況惡化，如失業(yè)、收入減少等原因?qū)е聼o法按時足額還款；還款意愿變化則可能是借款人主觀上不想還款，像惡意逃債、信用欺詐等都屬于還款意愿變化的范疇。所以綜合來看，個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化，答案選D。18、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A.對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

B.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺

D.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多融

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)流程的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，對于審批未通過的情形并非一般均進(jìn)行復(fù)審。因?yàn)樵趯?shí)際操作中，若存在明顯不符合貸款條件的情況，如申請人信用記錄極差、收入嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)等，通常不會進(jìn)行復(fù)審，所以該項(xiàng)說法錯誤。-B：貸后管理是貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，銀行主要通過客服電話定期對借款人進(jìn)行跟蹤管理，及時了解借款人的還款情況、資金使用情況等，以降低貸款風(fēng)險，該項(xiàng)說法正確。-C：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請的主要渠道包括銀行電子渠道（如手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等）和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺。這些渠道方便快捷，能讓借款人更輕松地提交貸款申請，該項(xiàng)說法正確。-D：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估在包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估各要素（如信用狀況、還款能力等）的基礎(chǔ)上，會更多融入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析等手段，更全面、精準(zhǔn)地評估風(fēng)險，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。19、在個人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險不包括()。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風(fēng)險

C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險

D.抵押物重復(fù)抵押

【答案】：D

【解析】在個人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險主要圍繞合同條款本身的有效性、解釋以及條款間的一致性等方面。A選項(xiàng)格式條款無效，這會直接影響合同的部分或整體效力，屬于合同有效性風(fēng)險；B選項(xiàng)格式條款解釋風(fēng)險，由于格式條款通常由一方預(yù)先擬定，在解釋過程中可能產(chǎn)生爭議，進(jìn)而影響合同的有效履行，也屬于合同有效性風(fēng)險；C選項(xiàng)格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險，當(dāng)兩者不一致時，可能導(dǎo)致合同內(nèi)容的不確定性，影響合同效力，同樣屬于合同有效性風(fēng)險。而D選項(xiàng)抵押物重復(fù)抵押，這主要涉及抵押物的擔(dān)保風(fēng)險，并非合同本身的有效性問題，所以答案選D。20、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款對象的相關(guān)知識。A項(xiàng)，個人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買一手住房的貸款，住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請條件等存在差異，貸款對象并不相同，所以A項(xiàng)錯誤。B項(xiàng)，個人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買二手房的貸款，公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制，個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象并不完全相同，故B項(xiàng)錯誤。C項(xiàng)，個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，該表述符合相關(guān)規(guī)定，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，其對象是自然人，而非法人，因此D項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案是C。21、貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為商用自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的。（）

A.80％；60％；50％

B.80％；70％；70％

C.70％；50％；40％

D.70％；60％；50％

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型車輛貸款額度與所購汽車價格的比例關(guān)系。我國相關(guān)金融政策規(guī)定，對于貸款購車業(yè)務(wù)，不同用途和類型的車輛，其貸款額度上限存在差異。貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車時，考慮到自用車輛的使用場景和風(fēng)險相對較低等因素，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％；當(dāng)貸款所購車輛為商用自用傳統(tǒng)動力汽車時，由于商用車輛的使用頻率、運(yùn)營風(fēng)險等與自用車輛有所不同，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％；對于貸款所購車輛為二手車的情況，鑒于二手車存在折舊、車況不確定等因素，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的70％。A選項(xiàng)中商用自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為60％、二手車貸款額度為50％，與實(shí)際規(guī)定不符；C選項(xiàng)中自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為50％、二手車貸款額度為40％，均不符合正確標(biāo)準(zhǔn)；D選項(xiàng)中自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為60％、二手車貸款額度為50％，也不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是B。22、商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.賬號

B.風(fēng)險狀態(tài)

C.還款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款臺賬的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)“賬號”，賬號是貸款信息中的重要組成部分，在商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中需要記錄貸款賬號，以便對每一筆貸款進(jìn)行準(zhǔn)確識別和管理，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)“風(fēng)險狀態(tài)”，了解貸款的風(fēng)險狀態(tài)有助于銀行對貸款進(jìn)行風(fēng)險評估和監(jiān)控，及時采取相應(yīng)的措施來防范風(fēng)險，因此貸款的風(fēng)險狀態(tài)會記錄在商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中，該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)“還款方式”，還款方式?jīng)Q定了借款人如何償還貸款，不同的還款方式對貸款的管理和核算有不同的要求，所以還款方式是貸款信息的一部分，會在臺賬中記錄，該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是關(guān)于借款人個人的一些基本情況，如姓名、年齡、身份證號、聯(lián)系方式等，這些信息通常記錄在借款人檔案中，而不是商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息內(nèi)容，該選項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。23、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.電信用戶繳費(fèi)

C.住房公積金信息

D.個人參保和繳費(fèi)信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息里非銀行信息的范疇。個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關(guān)信息。B選項(xiàng)電信用戶繳費(fèi)，這屬于用戶在電信消費(fèi)方面的記錄，反映了個人在通信消費(fèi)領(lǐng)域的信用履約情況，是個人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項(xiàng)住房公積金信息，它體現(xiàn)了個人在住房公積金繳存、提取等方面的情況，能夠從側(cè)面反映個人的經(jīng)濟(jì)狀況和信用行為，屬于非銀行信息。D選項(xiàng)個人參保和繳費(fèi)信息，記錄了個人在社會保險方面的參與和繳費(fèi)情況，反映了個人在社會保障體系中的信用狀況，同樣屬于非銀行信息。而A選項(xiàng)客戶本人聲明是個人對自身信用相關(guān)情況的一種說明，并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。24、下列不屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款的范疇。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非用于自住的普通住房，因此不屬于個人住房貸款。B選項(xiàng)，公積金個人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項(xiàng)，自營性個人住房貸款即通常所說的商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。D選項(xiàng)，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款。綜上，答案選A。25、個人教育貸款包括（）

A.國家助學(xué)貸款和社會助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款

C.社會助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

D.社會助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】個人教育貸款是為滿足個人接受教育需求而發(fā)放的貸款類型。國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款；商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款；個人留學(xué)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于到境外接受高等教育所需學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)或留學(xué)保證金的人民幣貸款及外匯貸款。所以個人教育貸款包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款。A選項(xiàng)中“社會助學(xué)貸款”并非規(guī)范的個人教育貸款分類；C選項(xiàng)缺少個人留學(xué)貸款且“社會助學(xué)貸款”不屬于規(guī)范分類；D選項(xiàng)“社會助學(xué)貸款”和“家庭助學(xué)貸款”都不是常見規(guī)范分類。因此本題正確答案選B。26、客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。

A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求

B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導(dǎo)向”定價思想

C.根據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)來制定差別化的個人貸款價格

D.銀行經(jīng)營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤

【答案】：B

【解析】本題主要考查對客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價思想的理解。A項(xiàng)：客戶盈利分析模型以客戶為基本核算單位，需要對銀行與客戶之間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)往來進(jìn)行細(xì)致核算，這必然對銀行的成本核算管理有較高要求，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：客戶盈利分析模式體現(xiàn)的是“以客戶為中心”的定價思想，即根據(jù)客戶對銀行的綜合貢獻(xiàn)來定價，而非“成本導(dǎo)向”定價思想?！俺杀緦?dǎo)向”定價主要側(cè)重于考慮成本因素來確定價格，而客戶盈利分析模式更注重客戶帶來的整體收益和價值，該項(xiàng)表述錯誤。C項(xiàng)：該模型強(qiáng)調(diào)根據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)，如存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等方面的綜合貢獻(xiàn)來制定差別化的個人貸款價格，以實(shí)現(xiàn)銀行效益最大化，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：在銀行經(jīng)營中確實(shí)存在“二八定律”，即20%的優(yōu)質(zhì)客戶能夠?yàn)殂y行帶來80%的利潤，這也是銀行重視客戶細(xì)分和差別化定價的重要依據(jù)之一，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。27、以（）質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個人憑證式國債

C.國債

D.存款單

【答案】：B

【解析】本題考查以何種質(zhì)押品進(jìn)行貸款時，在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變的知識。A項(xiàng)，以匯票質(zhì)押的貸款，在貸款期限內(nèi)若遇到利率調(diào)整，其貸款利率會根據(jù)相關(guān)規(guī)定和市場情況等發(fā)生變化，并非固定不變，所以A項(xiàng)不符合要求。B項(xiàng)，個人憑證式國債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)，如遇利率調(diào)整，貸款利率是不變的，所以B項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，國債包含多種類型，籠統(tǒng)地說國債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變不準(zhǔn)確，不同類型的國債在質(zhì)押貸款時對于利率調(diào)整的規(guī)定有所不同，所以C項(xiàng)不符合。D項(xiàng)，以存款單質(zhì)押的貸款，當(dāng)貸款期限內(nèi)利率調(diào)整時，其貸款利率通常也會隨之變動，并非固定不變，所以D項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案選B。28、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

【答案】：A

【解析】商業(yè)性個人住房貸款是金融領(lǐng)域針對個人住房購置提供的商業(yè)貸款形式。在我國，考慮到金融風(fēng)險、借款人還款能力以及房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定性等多方面因素，對商業(yè)性個人住房貸款期限有明確規(guī)定。貸款期限過長會使銀行面臨更大的不確定性風(fēng)險，如經(jīng)濟(jì)形勢變化、借款人個人財務(wù)狀況變動等可能導(dǎo)致的違約風(fēng)險增加；同時，也需要綜合考慮借款人在較長時間內(nèi)的還款能力和穩(wěn)定性。基于這些考量，我國規(guī)定商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過30年。因此答案選A。29、銀行進(jìn)行市場細(xì)分的過程是（）。

A.設(shè)計產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體→對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置

C.一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體

D.設(shè)計產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置

【答案】：B

【解析】銀行市場細(xì)分是銀行根據(jù)客戶需求的差異性和類似性，將整個市場劃分為若干客戶群的過程。其正確過程應(yīng)該是先依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體，這是市場細(xì)分的基礎(chǔ)步驟，通過對不同區(qū)域和群體客戶特點(diǎn)、需求、消費(fèi)行為等方面的分析，為后續(xù)工作提供依據(jù)；然后再將銀行的產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置，即針對不同的細(xì)分市場提供與之相匹配的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同客戶群體的需求。A選項(xiàng)先設(shè)計產(chǎn)品再進(jìn)行市場和客戶的劃分，不符合市場細(xì)分先進(jìn)行市場分析再針對性提供產(chǎn)品和服務(wù)的邏輯，通常是先了解市場需求和客戶群體特征，再設(shè)計產(chǎn)品。C選項(xiàng)先一對一地投放產(chǎn)品和服務(wù)，這與市場細(xì)分先劃分群體再針對性服務(wù)的順序相悖，而且一對一投放也不符合市場細(xì)分是針對群體進(jìn)行的特點(diǎn)。D選項(xiàng)只提及設(shè)計產(chǎn)品和投放產(chǎn)品和服務(wù)，缺少了關(guān)鍵的將市場和客戶進(jìn)行劃分這個步驟，不能完整體現(xiàn)市場細(xì)分的過程。綜上，正確答案是B。30、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.合同變更

C.放款通知

D.開戶放款

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。首先分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“出賬前審核”：這是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，在正式放款前需要對相關(guān)信息和條件進(jìn)行審核，確保符合放款要求，屬于貸款發(fā)放的具體流程。-B選項(xiàng)“合同變更”：合同變更是在貸款合同簽訂之后，由于各種原因需要對合同條款進(jìn)行修改、補(bǔ)充或解除等操作，它并不屬于貸款發(fā)放的具體流程，而是貸款合同執(zhí)行過程中可能出現(xiàn)的情況。-C選項(xiàng)“放款通知”：在完成一系列審核和準(zhǔn)備工作后，需要通知借款人貸款即將發(fā)放，這是貸款發(fā)放流程中的一個步驟，讓借款人知曉款項(xiàng)的發(fā)放情況。-D選項(xiàng)“開戶放款”：指為借款人開立專門的賬戶，并將貸款資金發(fā)放到該賬戶中，這是貸款發(fā)放流程的最終操作環(huán)節(jié)。綜上，個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括合同變更，答案選B。31、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審,查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人所提交材料的完整性

C.借款申請人所提交材料的真實(shí)性

D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

【答案】：C

【解析】貸款受理人對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審時，主要審查幾個方面。A選項(xiàng)，借款申請人的主體資格是初審的重要內(nèi)容，需要確認(rèn)申請人是否符合貸款的基本主體要求，若主體資格不達(dá)標(biāo)，后續(xù)也就無需再對申請進(jìn)行進(jìn)一步處理，所以主體資格是初審審查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的完整性也在初審范圍內(nèi)，若材料不完整，可能導(dǎo)致貸款申請流程無法順利推進(jìn)，因此需要在初審時就檢查材料是否齊全。D選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審要點(diǎn)，規(guī)范的材料有助于后續(xù)審核工作的準(zhǔn)確開展，不規(guī)范的材料可能引發(fā)誤解或?qū)е聦徍搜诱`等問題，所以材料規(guī)范性也是初審會審查的。而C選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的真實(shí)性通常不在初審環(huán)節(jié)審查，初審更多側(cè)重于對主體資格、材料完整性和規(guī)范性的初步判斷，材料真實(shí)性的審查往往會在后續(xù)更深入的審核流程中進(jìn)行。所以答案選C。32、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

【答案】：B

【解析】這道題的正確答案是B。A選項(xiàng)，在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要通過銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺進(jìn)行，這是符合實(shí)際業(yè)務(wù)情況的常見申請途徑，所以該說法正確。B選項(xiàng)，對于審批未通過的情形并非一般都進(jìn)行復(fù)審，通常只有在滿足特定條件或者存在特殊情況時才會考慮復(fù)審，并非普遍進(jìn)行復(fù)審，所以該說法錯誤。C選項(xiàng)，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估相較于傳統(tǒng)個人貸款，不僅涵蓋傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，還會更多地融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等進(jìn)行綜合分析，以更全面、準(zhǔn)確地評估風(fēng)險，該說法正確。D選項(xiàng)，在貸后管理方面，銀行主要通過客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理，了解借款人的還款情況等，這是常見的貸后管理方式，該說法正確。33、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)是否屬于商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)來確定答案。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在貸款審查和審批環(huán)節(jié)若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和要求，會帶來較大風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款簽約環(huán)節(jié)，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對內(nèi)容審查不嚴(yán)”，貸款審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款申請等內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格審查，若審查不嚴(yán)格可能導(dǎo)致不良貸款等風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”，貸款審批有嚴(yán)格的權(quán)限規(guī)定，未按權(quán)限審批可能會使不符合條件的貸款通過審批，從而引發(fā)風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)。綜上，答案是B。34、信用信息有助于放款機(jī)構(gòu)更好地（）。

A.監(jiān)測和評估風(fēng)險

B.監(jiān)測和評估借款人還款能力

C.監(jiān)測和評估借款人還款意愿

D.監(jiān)測和評估質(zhì)押物價值

【答案】：A

【解析】信用信息是放款機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中用于評估和管理風(fēng)險的重要依據(jù)。信用信息涵蓋了借款人的多方面情況，可全面呈現(xiàn)借款人的信用狀況。A選項(xiàng)，放款機(jī)構(gòu)通過信用信息可以對借款人的還款歷史、信用記錄等進(jìn)行監(jiān)測，從而綜合評估其借貸風(fēng)險，包括借款人的還款能力、還款意愿等多種可能影響還款的因素，有助于放款機(jī)構(gòu)更好地監(jiān)測和評估風(fēng)險，故A正確。B選項(xiàng)，信用信息雖然能在一定程度上反映借款人的還款能力，但它的作用不僅僅局限于此，還能反映其他與風(fēng)險相關(guān)的內(nèi)容，表述不夠全面，故B錯誤。C選項(xiàng)，同理，信用信息對于借款人還款意愿的監(jiān)測只是其中一部分作用，不能完整概括其對放款機(jī)構(gòu)的幫助，故C錯誤。D選項(xiàng)，信用信息主要圍繞借款人的信用情況，與質(zhì)押物價值并無直接關(guān)聯(lián)，故D錯誤。綜上，本題正確答案選A。35、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。本題答案選C。36、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）以及如何還款（How）。A選項(xiàng)借款人是“5W”因素分析法的內(nèi)容；B選項(xiàng)借款用途也是該分析法涵蓋的內(nèi)容；C選項(xiàng)還款期限同樣屬于“5W”分析法要素；而借款地點(diǎn)并不在“5W”因素分析法包含范圍內(nèi)，所以答案選D。37、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認(rèn)。

A.合同復(fù)核人員

B.其他合同復(fù)核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

【答案】：C

【解析】本題考查合同復(fù)核流程中復(fù)核記錄簽字確認(rèn)人員的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于明確合同填寫人員對合同內(nèi)容最為了解，復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題需與其溝通并由其對相關(guān)情況進(jìn)行確認(rèn)。在合同管理流程中，合同填寫人員負(fù)責(zé)合同內(nèi)容的初始填寫，他們對所填寫的合同內(nèi)容最為了解。合同文本復(fù)核人員在復(fù)核過程中發(fā)現(xiàn)問題后，及時與合同填寫人員溝通，目的是確保對問題的準(zhǔn)確理解和有效解決。而建立的復(fù)核記錄，需要由對合同原始內(nèi)容有直接責(zé)任和了解的人員簽字確認(rèn)，這個人員就是合同填寫人員。A選項(xiàng)合同復(fù)核人員主要是對合同進(jìn)行檢查復(fù)核，并非初始填寫合同內(nèi)容之人，讓其簽字確認(rèn)不能體現(xiàn)對合同原始內(nèi)容的負(fù)責(zé)，所以A錯誤。B選項(xiàng)其他合同復(fù)核人員與該合同的直接關(guān)聯(lián)度更低，他們既沒有參與該合同的填寫，也不是針對該問題進(jìn)行溝通的主要對象，所以B錯誤。D選項(xiàng)其他合同填寫人員未參與此份合同的填寫，對該合同具體情況并不了解，無法對復(fù)核記錄中的問題進(jìn)行準(zhǔn)確確認(rèn)，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。38、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說法中錯誤的是（）

A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行

C.書面合作協(xié)議可以允許非保險公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)

D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，銀行不得向合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸，這是為了防止合作機(jī)構(gòu)通過不正當(dāng)?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸，從而增加金融風(fēng)險，該表述正確。B選項(xiàng)，除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。這是為了確保銀行對貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，保障資金安全和業(yè)務(wù)的合規(guī)性，該表述正確。C選項(xiàng)，書面合作協(xié)議不可以允許非保險公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)。非保險公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)可能會引發(fā)亂收費(fèi)等一系列問題，損害借款人利益，破壞金融市場秩序，所以該項(xiàng)說法錯誤。D選項(xiàng)，銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價標(biāo)準(zhǔn)。這是銀行自主經(jīng)營、風(fēng)險把控的重要體現(xiàn)，銀行需要根據(jù)自身的風(fēng)險偏好、市場情況等因素來確定這些關(guān)鍵指標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，該表述正確。綜上，答案選C。39、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.虛報車價

C.一車多貸

D.冒名頂替

【答案】：C

【解析】本題考查汽車經(jīng)銷商欺詐行為的類型判斷。A項(xiàng)，甲貸乙用是指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款，與題干中以同一套真實(shí)購車資料向多家銀行申請貸款的描述不符，所以A項(xiàng)錯誤。B項(xiàng)，虛報車價是指經(jīng)銷商和借款人相勾結(jié)，采取提高車輛合同價格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，導(dǎo)致購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車，這與題干所描述的行為不同，所以B項(xiàng)錯誤。C項(xiàng)，一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，且該套購車資料完全真實(shí)，這與題干描述一致，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款，這和題干中以同一套真實(shí)資料向多家銀行申請貸款的情況不一致，所以D項(xiàng)錯誤。綜上，答案選C。40、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價值法

C.現(xiàn)金價值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對各進(jìn)行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測的資產(chǎn)，在保單作為押品的價值評估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場價值法是按照市場上同類資產(chǎn)的交易價格來確定被評估資產(chǎn)價值的方法，該方法依賴于活躍的市場交易，對于保單這類相對特殊的金融產(chǎn)品，市場交易情況較為復(fù)雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價值法是指保單在某一時點(diǎn)所具有的價值，通常體現(xiàn)為投保人退保時可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時，其現(xiàn)金價值是一個相對確定且能直接反映保單實(shí)際價值的指標(biāo)，所以現(xiàn)金價值法是保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本，再扣減各種損耗來確定資產(chǎn)價值的方法，這與保單價值評估的關(guān)聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價值評估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。41、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

【答案】：D

【解析】首先明確現(xiàn)行政策規(guī)定，商業(yè)銀行對個人購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%，那么貸款額度比例最高為80%。接著計算房屋總價，已知該住房建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，根據(jù)總價=面積×單價，可得房屋總價為85×4500=382500元。最后計算貸款額度，貸款額度=房屋總價×貸款額度比例，即382500×80%=306000元。所以本題正確答案是D。42、銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的價格

D.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

【答案】：D

【解析】銀行市場定位的核心目的在于明確銀行產(chǎn)品在目標(biāo)顧客群體心目中所處的地位。銀行依據(jù)市場需求與自身優(yōu)勢，對產(chǎn)品進(jìn)行精準(zhǔn)定位，讓顧客形成特定的認(rèn)知和印象，這對于銀行在市場中贏得競爭優(yōu)勢、滿足客戶需求具有關(guān)鍵意義。A選項(xiàng)，銀行產(chǎn)品的質(zhì)量主要體現(xiàn)在產(chǎn)品自身的特性、功能、可靠性等方面，它是產(chǎn)品的內(nèi)在屬性，并非市場定位所確定的內(nèi)容。B選項(xiàng)，銀行產(chǎn)品的市場占有率是產(chǎn)品在市場上的銷售份額占比情況，是市場定位實(shí)施后可能產(chǎn)生的結(jié)果，而非市場定位本身要確定的。C選項(xiàng)，銀行產(chǎn)品的價格是基于成本、市場供求關(guān)系、競爭狀況等多方面因素確定的，是產(chǎn)品營銷策略的一部分，并非市場定位的核心內(nèi)容。綜上，正確答案是D。43、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風(fēng)險監(jiān)控相關(guān)說法的正誤判斷。首先來看A，對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險相對較高，為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加而非降低，所以該項(xiàng)說法錯誤。再看B，客戶風(fēng)險狀況是動態(tài)變化的，當(dāng)客戶風(fēng)險狀況發(fā)生變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時應(yīng)對風(fēng)險變化，有效管理風(fēng)險，該項(xiàng)說法正確。接著看C，對風(fēng)險級別較高的客戶，將其納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對高風(fēng)險客戶進(jìn)行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險，該項(xiàng)說法正確。最后看D，信用風(fēng)險本身具有動態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險監(jiān)測需要是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，通過各種監(jiān)控手段，風(fēng)險管理者能夠動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動，從而及時采取措施進(jìn)行風(fēng)險防控，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案是A。44、采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.60%

B.50%

C.70%

D.65%

【答案】：C

【解析】在個人經(jīng)營貸款中，當(dāng)采用抵押擔(dān)保方式時，出于對風(fēng)險控制以及抵押物價值合理評估等多方面因素考量，貸款金額通常不會全額等同于抵押物價值。一般而言，為了保障金融機(jī)構(gòu)自身利益，防止抵押物貶值等情況帶來的損失，會設(shè)定一個貸款金額上限。在眾多實(shí)際業(yè)務(wù)操作規(guī)定以及相關(guān)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%是較為常見的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置。所以本題正確答案選C。45、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.有效性

D.準(zhǔn)確性

【答案】：C

【解析】貸款審查需對貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，主要審查內(nèi)容有合法性、合理性和準(zhǔn)確性。合法性審查保證貸款業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)，避免違法違規(guī)情況；合理性審查考量貸款申請在業(yè)務(wù)邏輯、風(fēng)險評估等方面是否合理；準(zhǔn)確性審查確保貸款調(diào)查所獲信息真實(shí)、準(zhǔn)確無誤。而有效性并非貸款審查對貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查的常規(guī)內(nèi)容，所以答案選C。46、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定．當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準(zhǔn)利率

B.基準(zhǔn)利率下浮15％

C.基準(zhǔn)利率下浮30％

D.基準(zhǔn)利率上浮10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的個人商用房貸款最低利率水平的了解。A選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率通常是一個基礎(chǔ)的利率標(biāo)準(zhǔn)，但并非當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率下浮15％不符合規(guī)定的個人商用房貸款最低利率設(shè)定情況，所以B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)，基準(zhǔn)利率下浮30％一般也不是針對個人商用房貸款最低利率的要求，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是基準(zhǔn)利率上浮10％，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。47、在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中承辦銀行的可委托代理職責(zé)相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)，職工貸款賬戶設(shè)立是承辦銀行必須承擔(dān)的職責(zé)，而非可委托代理職責(zé)，故A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，貸款審批通常是由住房公積金管理中心負(fù)責(zé)，承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責(zé)，故B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)，貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責(zé)，承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對借款人的資信狀況等進(jìn)行調(diào)查，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)，貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責(zé)，并非可委托代理職責(zé)，故D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。48、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。

A.專業(yè)化營銷策略

B.差異化營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】：C

【解析】分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它介于大眾營銷和一對一營銷之間。大眾營銷是對所有客戶提供統(tǒng)一的營銷服務(wù)；一對一營銷則是針對單個客戶量身定制營銷方案。而分層營銷是將客戶按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分層，然后針對不同層次的客戶群體采取不同的營銷策略，既避免了大眾營銷過于籠統(tǒng)缺乏針對性的問題，又不像一對一營銷那樣成本高、耗費(fèi)精力大，所以在現(xiàn)代營銷中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項(xiàng)專業(yè)化營銷強(qiáng)調(diào)的是在特定領(lǐng)域、特定專業(yè)方向上進(jìn)行營銷，并非介于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法。B項(xiàng)差異化營銷主要側(cè)重于通過提供與競爭對手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來吸引客戶，重點(diǎn)在于突出差異，和題目所描述的介于兩種營銷模式之間的特征不相符。D項(xiàng)交叉營銷是基于客戶已有的消費(fèi)行為和偏好，向其推薦相關(guān)的其他產(chǎn)品或服務(wù)，與題目所描述的營銷方法定位不一致。49、下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國市場

B.直到1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，國內(nèi)信用卡才真正起步

C.1986年.中國工商銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂

D.1995年初.中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生.標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進(jìn)入中國信用卡市場

【答案】：C

【解析】本題主要考查信用卡產(chǎn)生和發(fā)展的相關(guān)知識。逐一分析各內(nèi)容：-A項(xiàng)：我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，此為信用卡第一次進(jìn)入中國市場，該描述與實(shí)際情況相符，所以A項(xiàng)正確。-B項(xiàng)：1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，這標(biāo)志著國內(nèi)信用卡真正起步，符合信用卡發(fā)展歷程，所以B項(xiàng)正確。-C項(xiàng)：1986年，中國銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，并將該卡指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂，而不是中國工商銀行，所以C項(xiàng)錯誤。-D項(xiàng)：1995年初，中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，這宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生，標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進(jìn)入中國信用卡市場，該項(xiàng)表述無誤，所以D項(xiàng)正確。綜上，敘述有誤的一項(xiàng)是C。50、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

B.公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點(diǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查公積金個人住房貸款的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，在公積金個人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式，該表述符合實(shí)際情況，此說法正確。B選項(xiàng)，公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t，這是公積金個人住房貸款的基本運(yùn)行原則，說法正確。C選項(xiàng)，目前，部分城市個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，并非30％，所以該說法錯誤。D選項(xiàng)，公積金個人住房貸款確實(shí)具有利率低和期限長的特點(diǎn)，這是公積金貸款的優(yōu)勢之一，說法正確。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、個人貸款產(chǎn)品按貸款是否可循環(huán)個人授信額度可以分為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

E.信用卡個人貸款

【答案】：BC

【解析】個人貸款產(chǎn)品按貸款是否可循環(huán)個人授信額度進(jìn)行分類，關(guān)鍵在于授信額度的可循環(huán)特性。個人不可循環(huán)授信額度和個人可循環(huán)授信額度是基于該分類標(biāo)準(zhǔn)劃分的。個人單筆貸款是按貸款筆數(shù)進(jìn)行區(qū)分；個人信用貸款是依據(jù)貸款是否有擔(dān)保的特征來劃分，屬于信用類貸款；信用卡個人貸款是一種特殊的消費(fèi)信貸形式，本質(zhì)上也是基于個人信用的貸款產(chǎn)品，但都不屬于按貸款是否可循環(huán)個人授信額度的分類。所以正確答案是個人不可循環(huán)授信額度和個人可循環(huán)授信額度，即BC。2、某廠房在兩工段之間設(shè)防火卷簾，為保證防火卷簾的完整性和隔熱性，在防火卷簾的上部(距地面10m高處)設(shè)置水幕，水幕寬20m，經(jīng)計算，該水幕消防用水量應(yīng)為以下何值？()

A.10L/s

B.20L/s

C.22L/s

D.40L/s

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)水幕消防用水量的計算公式來求解。水幕系統(tǒng)是用于防火分隔或防護(hù)冷卻的開式噴水系統(tǒng)，對于設(shè)置在防火卷簾上部的水幕，其消防用水量應(yīng)按照水幕的噴水強(qiáng)度和水幕寬度來計算。在計算水幕消防用水量時，當(dāng)采用水幕保護(hù)防火卷簾等分隔物時，其噴水強(qiáng)度不應(yīng)小于\(1.00L/(s·m)\)。已知該水幕寬\(20m\)，噴水強(qiáng)度為\(1.00L/(s·m)\)，根據(jù)消防用水量計算公式\(Q=q×B\)（其中\(zhòng)(Q\)為消防用水量，單位：\(L/s\)；\(q\)為噴水強(qiáng)度，單位：\(L/(s·m)\)；\(B\)為水幕寬度，單位：\(m\)），可得該水幕消防用水量為：\(Q=1.00L/(s·m)×20m=20L/s\)所以答案選B。3、商業(yè)銀行在辦理個人貸款時，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的材料是否真實(shí)有效

E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

【答案】：ABCD

【解析】在商業(yè)銀行辦理個人貸款時，采取保證擔(dān)保方式需進(jìn)行多方面調(diào)查。A選項(xiàng)，核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)能夠確保當(dāng)借款人無法履行還款義務(wù)時，保證人切實(shí)承擔(dān)起相應(yīng)責(zé)任，這是保障貸款安全收回的重要環(huán)節(jié)，所以該項(xiàng)應(yīng)該調(diào)查；B選項(xiàng)，了解保證人與借款人的關(guān)系十分必要，因?yàn)槿絷P(guān)系密切，可能存在相互串通等影響還款的情況，調(diào)查此關(guān)系有助于評估擔(dān)保的可靠性；C選項(xiàng)，保證人是否具有保證資格是關(guān)鍵，不具備保證資格的主體提供的保證在法律上可能無效，無法為貸款提供有效保障，因此需要調(diào)查；D選項(xiàng)，對于保證人為自然人的情況，查驗(yàn)其提供材料的真實(shí)性和有效性，可防止虛假材料導(dǎo)致的擔(dān)保風(fēng)險，保證擔(dān)保的有效性；而E選項(xiàng)中保證人為法人時，題干答案未選該項(xiàng)可能是出題時有所側(cè)重，也許在本題的側(cè)重點(diǎn)下，ABCDE雖都是常見調(diào)查內(nèi)容，但因答案設(shè)定為ABCD，推測可能考慮到題目重點(diǎn)或其他因素未將此項(xiàng)作為本題答案。所以答案選ABCD。4、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3％以內(nèi)(含3％)的，據(jù)實(shí)結(jié)算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權(quán)退房

C.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款

【答案】：AB

【解析】本題考查按套內(nèi)建筑面積計價的商品房銷售中，合同未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式。根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計價的商品房銷售中：A項(xiàng)：面積誤差比絕對值在3％以內(nèi)（含3％）的，據(jù)實(shí)結(jié)算房價款。這是合理且符合規(guī)定的處理方式，當(dāng)誤差在較小范圍內(nèi)時，按照實(shí)際面積結(jié)算房價款，保證了交易的公平性和合理性，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權(quán)退房。賦予買受人在面積誤差較大時的退房權(quán)利，保障了買受人的合法權(quán)益，使其能夠根據(jù)自身情況決定是否繼續(xù)履行合同，該項(xiàng)正確。C項(xiàng)：面積誤差比絕對值超出3％時，買受人退房的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)向買受人返還已付房價款及利息，而不是僅支付與已付房價款相等的金額，該項(xiàng)錯誤。D項(xiàng)：面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時，面積誤差比在3％以內(nèi)（含3％）部分的房價款由買受人補(bǔ)足；超出3％部分的房價款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)，產(chǎn)權(quán)歸買受人。并非房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房價款，該項(xiàng)錯誤。E項(xiàng)：面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時，面積誤差比絕對值在3％以內(nèi)（含3％）部分的房價款及利息由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)返還買受人；絕對值超出3％部分的房價款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還買受人。并非雙倍返還誤差面積的房價款，該項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案為AB。5、個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經(jīng)營信息

D.信用卡信息

E.貸款信息

【答案】：D

【解析】個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息主要是與個人在銀行的信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的信息。A選項(xiàng)婚姻信息屬于個人基本信息范疇，并非銀行信貸信息。B選項(xiàng)交通違章信息是由交通管理部門記錄的與交通違規(guī)相關(guān)內(nèi)容，和銀行信貸沒有直接關(guān)聯(lián)。C選項(xiàng)經(jīng)營信息通常涉及企業(yè)或個人的經(jīng)營活動情況，并非銀行信貸業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容。D選項(xiàng)信用卡信息是個人在銀行辦理信用卡后產(chǎn)生的相關(guān)信息，如還款記錄、信用額度使用情況等，屬于銀行信貸信息。E選項(xiàng)貸款信息是銀行信貸信息的重要組成部分，包括貸款金額、還款記錄等，但題目為單選題，本題正確選項(xiàng)是D。6、下列關(guān)于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。

A.查詢機(jī)構(gòu)要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施

B.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

C.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)個人征信安全管理相關(guān)知識，對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：-A：查詢機(jī)構(gòu)需妥善保管相關(guān)檔案資料，做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施，以保障檔案的完整性和安全性，該項(xiàng)說法正確。-B：商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，這是保障個人信息安全和隱私的重要規(guī)定，未經(jīng)授權(quán)查詢屬于違規(guī)行為，該項(xiàng)說法正確。-C：商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，并且至少兩個月更改一次密碼，這有助于防止密碼泄露，保障系統(tǒng)和個人信息安全，該項(xiàng)說法正確。-D：商業(yè)銀行查詢個人的信用報告需要在符合規(guī)定的條件和程序下進(jìn)行，并非可在任意條件下查詢，該項(xiàng)說法錯誤。-E：對于查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，會有相應(yīng)處罰，但是“將被罰款甚至判刑”表述不準(zhǔn)確，只有情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的才會依法追究刑事責(zé)任，該項(xiàng)說法錯誤。綜上，正確的有ABC。7、下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

【答案】：AD

【解析】國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。國家助學(xué)貸款的申請對象為中華人民共和國境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本專科生（含第二學(xué)士學(xué)位、高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。A選項(xiàng)，北京市屬于我國境內(nèi)，普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生符合申請國家助學(xué)貸款的條件。B選項(xiàng)，香港特別行政區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國家助學(xué)貸款申請范圍內(nèi)。C選項(xiàng)，臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國家助學(xué)貸款申請范圍內(nèi)。D選項(xiàng)，四川省屬于我國境內(nèi)，普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生符合申請條件。E選項(xiàng)，雖然西藏自治區(qū)在境內(nèi)，但第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生是在滿足全日制本?？粕@個大前提下才可能申請，題干未明確其為全日制本?？粕尘跋碌牡诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生，所以不符合條件。綜上，正確答案是AD。8、關(guān)于國家助學(xué)貸款表述不正確的是（）。

A.采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式

B.學(xué)生所在高校為學(xué)生提供國家的助學(xué)貸款還款擔(dān)保

C.國家助學(xué)貸款允許用于支付學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)，也可用于在校期間的生活費(fèi)用

D.國家以承擔(dān)全部利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

E.實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

【答案】：BCD

【解析】逐一分析各內(nèi)容：A采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，這是國家助學(xué)貸款的正確發(fā)放方式。B學(xué)生所在高校并不為學(xué)生提供國家助學(xué)貸款還款擔(dān)保，國家助學(xué)貸款是信用貸款，不需要擔(dān)保，所以該項(xiàng)表述不正確。C國家助學(xué)貸款主要用于支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)，但生活費(fèi)并非強(qiáng)制用途且有一定規(guī)范限制，表述不準(zhǔn)確，實(shí)際并非“允許用于在校期間的生活費(fèi)用”這種寬泛表達(dá)。D國家并不是承擔(dān)全部利息，在學(xué)生在校期間利息由財政全額補(bǔ)貼，畢業(yè)后利息由學(xué)生和家長（或其他法定監(jiān)護(hù)人）共同負(fù)擔(dān)，所以該項(xiàng)表述不正確。E實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，這是商業(yè)助學(xué)貸款的原則，并非國家助學(xué)貸款原則，同時也可側(cè)面印證B不提供擔(dān)保這一特點(diǎn)。綜上，表述不正確的是BCD。9、在銀行個人住房貸款的受理與調(diào)查階段，下列說法正確的有（）。

A.首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明

B.涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明

C.房地產(chǎn)開發(fā)商資信等級是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力

D.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

E.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出與月收入之比應(yīng)在50%（含）以下

【答案】：ACD

【解析】A說法正確。在銀行個人住房貸款的受理與調(diào)查階段，如果首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例，借款人確實(shí)需要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明，以此證明其有足夠資金承擔(dān)購房支出。B說法錯誤。在一般操作模式下，涉及抵押擔(dān)保的，除了須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明外，還需對抵押物進(jìn)行評