2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款檢測卷包第一部分單選題(50題)1、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（）。

A.62.5%

B.37.5%

C.30%

D.31.3%

【答案】：B

【解析】本題可先計算出本月所有債務支出，再根據(jù)債務支出與收入比的計算公式計算出結果。###步驟一：明確債務支出的構成并計算本月所有債務支出債務支出是指需要償還的債務相關費用，在本題中，住房貸款還款屬于債務支出，而物業(yè)管理費是日常的費用支出，不屬于債務支出，所以本月所有債務支出僅為住房貸款還款\(2500\)元。###步驟二：明確債務支出與收入比的計算公式并計算結果債務支出與收入比的計算公式為：債務支出與收入比\(=\)債務支出\(\div\)收入\(\times100\%\)。已知本月工資收入為\(8000\)元，債務支出為\(2500\)元，將其代入公式可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)綜上，答案選D。但給定答案為B，可能存在信息誤差，按照正確計算步驟，本題應選D。2、根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關規(guī)定的理解。A項：按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半，該項表述與規(guī)定相符，所以A項正確。B項：《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，B項表述符合規(guī)定，所以B項正確。C項：若借款人不能按期歸還貸款，且未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，就會轉入逾期貸款賬戶，C項表述正確。D項：貸款是否展期由貸款人決定，而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。3、對于互聯(lián)網貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是（）。

A.對于審批未通過的情形一般均進行復審

B.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

C.互聯(lián)網個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺

D.互聯(lián)網個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)互聯(lián)網貸款業(yè)務流程的相關知識，對各選項進行逐一分析。-A：在互聯(lián)網貸款業(yè)務中，對于審批未通過的情形并非一般均進行復審。因為在實際操作中，若存在明顯不符合貸款條件的情況，如申請人信用記錄極差、收入嚴重不達標等，通常不會進行復審，所以該項說法錯誤。-B：貸后管理是貸款業(yè)務的重要環(huán)節(jié)，銀行主要通過客服電話定期對借款人進行跟蹤管理，及時了解借款人的還款情況、資金使用情況等，以降低貸款風險，該項說法正確。-C：互聯(lián)網個人貸款申請的主要渠道包括銀行電子渠道（如手機銀行、網上銀行等）和第三方機構線上平臺。這些渠道方便快捷，能讓借款人更輕松地提交貸款申請，該項說法正確。-D：互聯(lián)網個人貸款的風險評估在包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估各要素（如信用狀況、還款能力等）的基礎上，會更多融入互聯(lián)網技術和大數(shù)據(jù)分析等手段，更全面、精準地評估風險，該項說法正確。綜上，答案選A。4、我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.市場利率

【答案】：C

【解析】基準利率在整個利率體系中處于核心地位，它是中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標的重要手段之一，對其他各類利率具有決定性的影響，起著基本參照的作用。固定利率是指在借貸期內不作調整的利率，不能體現(xiàn)出對整個利率體系的核心性和基礎性作用，所以A不符合要求。浮動利率是一種在借貸期內可定期調整的利率，會隨市場情況變化而波動，并非利率體系的核心，所以B不正確。市場利率是由資金市場上供求關系決定的利率，它受到多種因素影響而波動，不是我國利率體系的核心，所以D也不正確。綜上，本題應選C。5、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨額要首付定金500萬元，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好：李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點，結合李先生的實際情況來判斷最適合他申請的貸款種類。李先生的情況如下：做體育器械生意，公司近兩年營業(yè)狀況良好且剛和健身房簽訂進貨合同，但因資金周轉緊張，從廠家直接進貨需首付500萬元定金一時拿不出這么多錢；家庭經濟情況良好，擁有市值800萬元左右、評估價為650萬元的高檔住宅；本人為公司股東且公司運營良好；資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求。A.個人單筆貸款是指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、擔保的質量）下的貸款，通常針對一次性的資金需求。李先生后續(xù)可能有不定期資金需求，個人單筆貸款無法滿足其后續(xù)多次的資金需求，所以A項不太適合。B.個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用。這顯然不適合李先生后續(xù)可能出現(xiàn)的不定期資金需求，所以B項不合適。C.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。李先生資金使用時間為3-6個月且以后可能有不定期資金需求，個人可循環(huán)授信額度能夠滿足他在一定期限內隨時借款、還款并再次借款的需求，符合其實際情況，所以C項正確。D.個人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。李先生雖然公司和家庭經濟情況良好，但此次資金需求額度較大（500萬元），僅依靠個人信用申請貸款可能難以獲批，且銀行一般會綜合考慮風險因素，有抵押物的貸款更易獲批，所以D項不太符合。綜上，最適合李先生申請的貸款種類為個人可循環(huán)授信額度，答案選C。6、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.商品房預售合作協(xié)議書

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C.公積金房銷售合作協(xié)議書

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書

【答案】：B

【解析】個人住房貸款若采用抵押加階段性保證的方式，在這一過程中開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。該協(xié)議主要是對個人住房貸款中涉及開發(fā)商、商業(yè)銀行以及購房人之間的權利和義務進行規(guī)范和明確，確保貸款業(yè)務的順利開展，保障各方的合法權益。A選項商品房預售合作協(xié)議書，主要側重于商品房預售階段開發(fā)商與其他主體在預售方面的合作約定，并非針對個人住房貸款；C選項公積金房銷售合作協(xié)議書概念不準確，公積金貸款是貸款的一種類型，但不存在專門的“公積金房銷售合作協(xié)議書”；D選項商品房屋銷售合作協(xié)議書表述過于寬泛，沒有突出與個人住房貸款業(yè)務的緊密關聯(lián)。所以正確答案是B。7、（）是指依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。

A.機關法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項機關法人，是指依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。在本題中描述的正是機關法人的定義，所以A選項正確。B選項企業(yè)法人，是指以營利為目的，獨立地從事商品生產和經營活動的社會經濟組織，其主要特點是從事生產經營活動并以營利為目標，并非依法享有行政權力的國家機關，所以B選項錯誤。C選項事業(yè)單位法人，是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會公益服務，并非行使行政權力的國家機關，所以C選項錯誤。D選項社會團體法人，是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的社會組織，通常是基于會員共同意愿，為實現(xiàn)會員共同意愿或為公益目的而設立的，并非享有國家行政權力的國家機關，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。8、不以營利為目的，帶有較強的政策性的個人住房貸款是()。

A.個人住房轉讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.自營性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型個人住房貸款的特點。A選項，個人住房轉讓貸款是指當尚未結清個人住房貸款的居民出售用該貸款購買的住房時，銀行用信貸資金向購買該住房的個人發(fā)放的個人住房貸款，它是為了滿足住房交易轉讓的需求，并非不以營利為目的且具有較強政策性的貸款。B選項，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，它是兩種貸款的組合形式，其中自營性部分是以營利為目的的，不完全符合不以營利為目的且政策性強的特點。C選項，自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，銀行發(fā)放該類貸款主要是為了獲取利潤，不具有較強的政策性。D選項，公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，旨在幫助職工解決住房問題。綜上，答案選D。9、個人保證貸款是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

A.一定的經濟實力

B.良好信譽

C.代位清償債務能力

D.代位求償能力

【答案】：C

【解析】個人保證貸款中，需要保證人具備特定條件來為自然人貸款提供擔保。A選項一定的經濟實力，有經濟實力并不必然意味著能在借款人無法償還貸款時承擔起代為償還的責任，因為經濟實力是一個寬泛的概念，且可能存在資產難以變現(xiàn)等情況，所以不能單純依據(jù)經濟實力來認定，故A錯誤。B選項良好信譽，良好信譽主要體現(xiàn)的是在信用記錄方面的表現(xiàn)，但信譽好不代表有實際能力去清償債務，所以不能作為保證人的核心條件，故B錯誤。C選項代位清償債務能力，在個人保證貸款中，當借款人不能按時償還貸款時，保證人要能夠代替借款人償還債務，這就要求保證人必須具備代位清償債務的能力，這是保證貸款得以順利進行的關鍵條件，所以該選項正確。D選項代位求償能力，代位求償是指保險人在賠償被保險人損失后，取得向第三者追償?shù)臋嗬?，與個人保證貸款中保證人的職責無關，故D錯誤。本題正確答案是C。10、對于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。

A.當開戶完成后，銀行應將放款通知書等一并交給借款人作回單

B.貸款人應遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理

D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放具體流程的相關知識。A選項，當開戶完成后，銀行將放款通知書等一并交給借款人作回單，這是貸款發(fā)放流程中合理且常見的操作，能讓借款人明確貸款已發(fā)放等相關信息，該說法正確。B選項，貸款人遵循審貸和放貸分離原則，這是為了確保貸款業(yè)務的審批和發(fā)放相互制衡，降低貸款風險，保證貸款業(yè)務的合規(guī)性和公正性，該說法正確。C選項，借款人委托其他自然人代辦相關業(yè)務時，除了代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理外，通常還需要進行身份核實等一系列嚴格的手續(xù)，并且不同銀行可能還有其他具體要求。僅表述為持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理過于簡單和片面，存在風險隱患，該說法錯誤。D選項，借款人委托銀行代辦相關事宜時，貸款銀行要求借款人出具授權證明是合理且必要的，這可以明確雙方的權利和責任，保障業(yè)務辦理的合法性和規(guī)范性，該說法正確。綜上，答案選C。11、下列有關不良貸款撥備覆蓋率的說法錯誤的是（）。

A.借貸損失準備金占不良貸款余額的比例

B.反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力

C.指借貸損失準備金占貸款余額的比例

D.反映了商業(yè)銀行對貸款風險的防范能力

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)不良貸款撥備覆蓋率的定義和作用，對各選項進行逐一分析。-A項：不良貸款撥備覆蓋率是指借貸損失準備金占不良貸款余額的比例，該項說法正確。-B項：不良貸款撥備覆蓋率反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力，如果該比率較高，說明銀行有足夠的資金來彌補可能出現(xiàn)的貸款損失，反之則意味著彌補能力相對較弱，該項說法正確。-C項：借貸損失準備金占貸款余額的比例并非不良貸款撥備覆蓋率，不良貸款撥備覆蓋率是借貸損失準備金占不良貸款余額的比例，該項說法錯誤。-D項：不良貸款撥備覆蓋率也能反映商業(yè)銀行對貸款風險的防范能力，較高的撥備覆蓋率表明銀行在風險防范方面相對更為穩(wěn)健，能更好地應對貸款可能出現(xiàn)的損失，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，因此答案是C。12、根據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。

A.車輛管理部門

B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】：A

【解析】本題考查以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。依據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是車輛管理部門。所以A正確。B選項“縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門”并非以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。C選項“工商部門”通常負責企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作，并非車輛抵押登記的辦理部門。D選項“交通運輸部門”主要負責公路、水路等交通運輸行業(yè)的管理，與車輛抵押登記無關。綜上，本題答案選A。13、“5P”要素的內容不包括（）。

A.個人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

【答案】：B

【解析】“5P”要素分析法主要圍繞個人因素（Person）、資金用途因素（Purpose）、還款財源因素（Payment）、債權保障因素（Protection）、前景因素（Perspective）。A選項個人因素屬于“5P”要素內容；C選項資金用途因素也在“5P”要素之中；D選項前景因素同樣是“5P”要素的一部分。而B選項還款能力因素并非“5P”要素所包含的內容，所以本題正確答案是B。14、關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

【答案】：D

【解析】逐一分析各點。A選項，公積金個人住房貸款是政策性貸款，其利率確實比自營性個人住房貸款利率低，這是為了支持居民住房消費，減輕購房負擔，所以A表述正確；B選項，公積金個人住房貸款的資金來源就是公積金管理部門歸集的住房公積金，這是?？顚Ｓ?，用于滿足職工住房需求，B表述正確；C選項，各地方公積金管理中心負責本地區(qū)公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關政策，C表述正確；D選項，公積金個人住房貸款由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，商業(yè)銀行不承擔貸款風險，而不是承擔一定信用風險，所以該表述錯誤。本題應選擇說法錯誤的，答案是D。15、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小

C.后者利息支出總額較小

D.前者利息支出總額較小

【答案】：D

【解析】本題考查兩種還款方式在前期還款壓力、后期還款壓力以及利息支出總額方面的特點比較。A選項，“前者前期還款壓力較小”，在實際的還款方式比較中，并不能簡單得出前者前期還款壓力就小的結論，不同還款方式的前期還款壓力受多種因素影響，所以該項錯誤。B選項，“后者后期還款壓力較小”，同樣，不能一概而論地認定后者后期還款壓力就小，還款壓力的大小與還款方式的具體計算規(guī)則、還款時間分布等有關，所以該項錯誤。C選項，“后者利息支出總額較小”，一般來說，不同的還款方式利息計算方式不同，但通常不是后者利息支出總額較小，所以該項錯誤。D選項，“前者利息支出總額較小”，在常見的還款方式對比中，存在某些前者還款方式利息支出總額相對較小的情況，所以該項正確。綜上，正確答案是D。16、在我國，（）是個人貸款業(yè)務的主體。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經營性貸款

【答案】：A

【解析】在我國個人貸款業(yè)務中，個人住房貸款是主體。個人住房貸款在個人貸款業(yè)務里占比較大，這主要是由于住房是居民的重要資產和生活必需品，購房需求廣泛且金額較大，使得個人住房貸款成為金融機構個人貸款業(yè)務的主要組成部分。相比之下，個人汽車貸款主要針對購車需求，范圍相對局限；個人教育貸款是為了滿足教育費用支出，受眾群體特定；個人經營性貸款則是面向有經營需求的個人，并非普遍的個人需求。所以本題應選A。17、1999年2月，中國人民銀行頒布了（），較好地滿足社會各階層居民日益增長的消費信貸需求。

A.《關于開展個人消費信貸的指導意見》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

【答案】：A

【解析】本題主要考查相關政策法規(guī)的頒布時間及對應作用，需結合各選項政策法規(guī)的具體情況來確定正確答案。-**選項A：《關于開展個人消費信貸的指導意見》**1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》，該舉措較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求，與題干描述相符，所以選項A正確。-**選項B：《個人貸款管理暫行辦法》**《個人貸款管理暫行辦法》是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2010年2月12日頒布實施的，其目的主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為，加強個人貸款業(yè)務審慎經營管理，并非1999年頒布，也與題干所描述的滿足當時社會各階層居民日益增長的消費信貸需求的時間節(jié)點不對應，所以選項B錯誤。-**選項C：《汽車貸款管理辦法》**《汽車貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務管理，防范汽車貸款風險，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2017年修訂發(fā)布的，其主要針對汽車貸款業(yè)務，頒布時間與題干不符，所以選項C錯誤。-**選項D：《貸款通則》**《貸款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產的安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經濟的持續(xù)發(fā)展，由中國人民銀行于1996年6月28日發(fā)布，自1996年8月1日起施行，同樣不符合題干中1999年這一時間及相關作用的描述，所以選項D錯誤。綜上，正確答案是A。18、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨立

C.互補

D.分離

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放應遵循審貸與放貸分離的原則。審貸與放貸分離是為了加強貸款管理，防范操作風險和道德風險。若審貸與放貸同步，可能會使審批和發(fā)放環(huán)節(jié)缺乏相互制約，容易導致違規(guī)放貸等情況發(fā)生，故A選項錯誤；獨立強調個體的自主性，但不能準確體現(xiàn)審貸和放貸在貸款流程中的相互關系，B選項不合適；互補著重于相互補充功能，但這并非貸款發(fā)放中審貸與放貸的關鍵關系，C選項也不正確；而審貸與放貸分離，能讓審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互監(jiān)督、相互制約，保障貸款業(yè)務的合規(guī)性和安全性，所以本題正確答案選D。19、下列關于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負責

【答案】：A

【解析】本題主要考查信貸管理的要求。信貸管理通常采用分段管理、按時交接、專人負責的方式。分段管理是將信貸業(yè)務流程劃分為不同階段進行管理，有助于明確各階段的責任和重點；按時交接能保證信貸業(yè)務的連續(xù)性和信息的準確性；專人負責則可確保信貸管理工作的專業(yè)性和責任心。而分時管理并非信貸管理的常規(guī)要求，它一般不用于描述信貸管理工作的核心要點。因此，答案選A。20、下面關于個人貸款對象的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款對象必須具有完全民事行為能力

B.個人貸款的對象不包括法人

C.14周歲的未成年人也可申請個人貸款

D.個人貸款的對象僅限于自然人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個人貸款對象的相關知識。A項，依據(jù)相關金融法規(guī)和貸款規(guī)定，個人貸款對象需具有完全民事行為能力，這樣才能獨立承擔貸款相關的法律責任和義務，該表述正確。B項，個人貸款是針對自然人的金融服務，法人有其專門的企業(yè)貸款等融資途徑，所以個人貸款的對象不包括法人，此項表述無誤。C項，14周歲的未成年人屬于限制民事行為能力人，在法律上不能獨立承擔貸款的法律責任和義務，不滿足個人貸款對象必須具有完全民事行為能力這一條件，所以不能申請個人貸款，該項表述錯誤。D項，個人貸款業(yè)務明確是面向自然人開展的，其對象僅限于自然人，該表述正確。綜上，答案選C。21、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點

【答案】：D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔保物（What）以及如何還款（How）。A選項借款人是“5W”因素分析法的內容；B選項借款用途也是該分析法涵蓋的內容；C選項還款期限同樣屬于“5W”分析法要素；而借款地點并不在“5W”因素分析法包含范圍內，所以答案選D。22、個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準人條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的、無須提供任何擔保的貸款。該類貸款具有以下特點：A項貸款額度小，由于沒有抵押物，銀行基于風險控制考慮，通常給予的貸款額度相對較??；B項準入條件嚴格，銀行需要嚴格評估借款人的信用狀況、還款能力等多方面因素，以降低違約風險；D項貸款期限短，一般期限不長，因為隨著時間推移，不確定性增加，風險也會相應增大。而C項貸款風險較低表述錯誤，個人信用貸款由于沒有抵押物，完全基于借款人的信用發(fā)放貸款，一旦借款人信用出現(xiàn)問題，銀行面臨的損失風險較大，貸款風險相對較高。所以個人信用貸款的特點不包括貸款風險較低，答案選C。23、公積金個人住房貸款業(yè)務中，下列屬于公積金管理中心基本職責的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設立

D.金融手續(xù)操作

【答案】：A

【解析】這道題主要考查公積金管理中心在公積金個人住房貸款業(yè)務中的基本職責。A選項，制定公積金信貸政策是公積金管理中心的基本職責之一。公積金管理中心作為公積金管理的核心機構，需要根據(jù)國家相關政策、住房市場情況以及公積金的繳存和使用情況等，制定合理的公積金信貸政策，以規(guī)范公積金貸款業(yè)務，保障公積金的安全和有效使用。B選項，公積金借款合同簽約通常是由受委托銀行來完成。受委托銀行根據(jù)公積金管理中心的委托，與借款人簽訂借款合同，執(zhí)行具體的簽約手續(xù)。C選項，職工貸款賬戶設立一般也是由受委托銀行負責操作。銀行依據(jù)公積金管理中心提供的信息和要求，為職工設立專門的貸款賬戶，用于貸款的發(fā)放和還款等業(yè)務。D選項，金融手續(xù)操作同樣是受委托銀行的工作內容。受委托銀行承擔著公積金貸款業(yè)務中的一系列金融操作，如貸款的發(fā)放、本息回收等金融手續(xù)。綜上所述，正確答案是A。24、某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個月該客戶需要還款（）元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計算公式來計算下個月該客戶的還款金額。###步驟一：明確等額本金還款法的計算公式等額本金還款法下，每月還款金額的計算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，其中\(zhòng)(每月償還本金=\frac{貸款本金}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率\)。###步驟二：計算每月償還本金已知貸款額度（即貸款本金）為\(36\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(36\)萬元\(=36\times10000=360000\)元；貸款期限為\(3\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則還款總月數(shù)為\(3\times12=36\)個月。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月償還本金為：\(\frac{360000}{36}=10000\)（元）###步驟三：計算每月支付利息已知已還貸款本金\(20\)萬元，換算為元是\(20\times10000=200000\)元，月利率為\(6.25‰\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月支付利息為：\((360000-200000)\times6.25‰=160000\times6.25‰=1000\)（元）###步驟四：計算下個月還款金額根據(jù)每月還款額的計算公式，將每月償還本金\(10000\)元和每月支付利息\(1000\)元代入可得：\(10000+1000=11000\)（元）所以，下個月該客戶需要還款\(11000\)元，答案選A。25、下列不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是（）。

A.網點機構營銷

B.媒體廣告營銷

C.合作單位營銷

D.數(shù)字化營銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行最常見的個人貸款營銷渠道。銀行常見的個人貸款營銷渠道主要有網點機構營銷、合作單位營銷和數(shù)字化營銷等。A選項，網點機構營銷是銀行通過遍布各地的營業(yè)網點，直接與客戶進行面對面的交流和業(yè)務辦理，是銀行傳統(tǒng)且重要的營銷渠道之一。C選項，合作單位營銷是銀行與其他單位合作，例如與房地產開發(fā)商合作開展住房貸款業(yè)務等，借助合作單位的資源和客戶群體來拓展業(yè)務，也是較為常見的營銷方式。D選項，數(shù)字化營銷是隨著互聯(lián)網技術的發(fā)展而興起的一種營銷渠道，銀行通過網絡平臺、移動應用等數(shù)字化手段開展營銷活動，適應了現(xiàn)代客戶的需求和消費習慣。而B選項媒體廣告營銷并非銀行最常見的個人貸款營銷渠道，雖然媒體廣告可以起到一定的宣傳作用，但相較于網點機構營銷、合作單位營銷和數(shù)字化營銷，其針對性和直接性相對較弱，不是銀行在個人貸款營銷方面的主流方式。綜上，答案選B。26、（），中國人民銀行又頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1997年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國內住房貸款業(yè)務正式全面啟動的時間。1997年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，這一舉措標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。所以答案選D。而1993年、1994年和1995年均未發(fā)生該標志性事件，故A、B、C選項錯誤。27、企業(yè)信用程度的形象標識是（）。

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔保情況

【答案】：C

【解析】本題考查企業(yè)信用程度的形象標識相關知識。A項，企業(yè)會計報表是企業(yè)財務報告的主要部分，是企業(yè)向外傳遞會計信息的主要手段，它主要反映企業(yè)的財務狀況、經營成果和現(xiàn)金流量等方面的信息，但并非企業(yè)信用程度的形象標識。企業(yè)會計報表可能存在一定的局限性，而且其本身并不能直接代表企業(yè)的信用水平。B項，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經營的憑證，它表明企業(yè)具備了合法經營的資格，記載了企業(yè)的基本登記注冊信息，如企業(yè)名稱、住所、法定代表人等，但它并不能直接體現(xiàn)企業(yè)的信用程度。即使企業(yè)擁有營業(yè)執(zhí)照，也不意味著其信用狀況良好。C項，企業(yè)資信等級是對企業(yè)信用狀況的一種綜合評價和等級劃分，它是通過對企業(yè)的經營狀況、財務狀況、信用記錄等多方面進行評估后得出的。企業(yè)資信等級能夠直觀地反映企業(yè)的信用程度，是企業(yè)信用程度的形象標識，該項正確。D項，企業(yè)擔保情況只是企業(yè)信用狀況的一個方面，它反映了企業(yè)在對外擔保方面的情況，雖然可能會對企業(yè)的信用產生一定影響，但不能全面、綜合地代表企業(yè)的信用程度。綜上，答案選C。28、關于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.可以是自然人，也可以是法人

C.必須是年滿18周歲的公民

D.必須是中國國籍的公民

【答案】：A

【解析】首先來看A，個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，因為只有具備完全民事行為能力，才能獨立實施民事法律行為，對自己的借貸行為負責，在貸款合同中明確自己的權利和義務，所以該項正確。B中提到可以是自然人也可以是法人，而題干強調的是“個人貸款申請人”，這里明確的是“個人”，也就是自然人，并非法人，所以該項錯誤。C說必須是年滿18周歲的公民，對于個人貸款申請人，部分16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，也視為完全民事行為能力人，他們也可以成為合格的個人貸款申請人，并非絕對要求年滿18周歲，所以該項錯誤。D稱必須是中國國籍的公民，在實際的個人貸款業(yè)務中，一些具有合法居留身份的非中國國籍自然人也可以申請個人貸款，并非局限于中國國籍的公民，所以該項錯誤。綜上，正確答案是A。29、以下關于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款還款方式的相關知識，下面對各內容進行分析：-A：等額累進還款法與等比累進還款法類似，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而不是以一定比例累進的金額償還貸款。所以該項表述錯誤。-B：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，而在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息的是等額本息還款法。所以該項表述錯誤。-C：到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。該項表述正確。-D：在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減的是等額本金還款法，而等額本息還款法是在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。所以該項表述錯誤。綜上，答案選C。30、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價值法

C.現(xiàn)金價值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對各進行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產未來預期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產價值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預測的資產，在保單作為押品的價值評估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場價值法是按照市場上同類資產的交易價格來確定被評估資產價值的方法，該方法依賴于活躍的市場交易，對于保單這類相對特殊的金融產品，市場交易情況較為復雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價值法是指保單在某一時點所具有的價值，通常體現(xiàn)為投保人退保時可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時，其現(xiàn)金價值是一個相對確定且能直接反映保單實際價值的指標，所以現(xiàn)金價值法是保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評估資產具有相同用途和功效的全新資產所需的成本，再扣減各種損耗來確定資產價值的方法，這與保單價值評估的關聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價值評估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。31、下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦

B.個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款、個人留學貸款等

C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.國家助學貸款是指幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個人教育貸款相關知識，對各選項進行逐一分析。A選項：商業(yè)助學貸款財政不貼息，而國家助學貸款財政貼息，且各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦國家助學貸款，并非商業(yè)助學貸款，所以A表述錯誤。B選項：個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款、個人留學貸款等，該表述準確。C選項：商業(yè)助學貸款是銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款，此說法無誤。D選項：國家助學貸款是幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款，這一描述也是正確的。綜上所述，答案選A。32、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰。如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.5225

B.5500

C.5350

D.6150

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計算公式來計算第2年的第1個月還款額。###步驟一：明確等額本金還款法的計算公式等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產生的利息。其每月還款額的計算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。其中，\(每月償還本金=\frac{貸款總額}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款總額-已歸還貸款本金累計額）×月利率\)。###步驟二：計算每月償還本金已知貸款總額為\(60\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則還款總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。將數(shù)據(jù)代入每月償還本金的計算公式可得：\(每月償還本金=\frac{600000}{240}=2500\)（元）###步驟三：計算第2年的第1個月（即第13個月）時已歸還貸款本金累計額由于每月償還本金固定為\(2500\)元，那么到第\(13\)個月時，已還款\(12\)個月，已歸還貸款本金累計額為：\(2500×12=30000\)（元）###步驟四：計算第2年的第1個月（即第13個月）的每月支付利息已知月利率為\(5‰\)，貸款總額為\(600000\)元，已歸還貸款本金累計額為\(30000\)元，將數(shù)據(jù)代入每月支付利息的計算公式可得：\(每月支付利息=（600000-30000）×5‰=570000×5‰=2850\)（元）###步驟五：計算第2年的第1個月（即第13個月）的還款額根據(jù)每月還款額的計算公式：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，將每月償還本金\(2500\)元與每月支付利息\(2850\)元相加，可得：\(每月還款額=2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選C。33、借款人可能被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。

A.還款能力風險

B.操作風險

C.還款意愿風險

D.欺詐風險

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各風險類型的定義，對題目所描述情況進行分析判斷。A選項還款能力風險是指借款人因各種原因導致其不具備按時足額償還貸款本息的能力。題干中提到借款人可能被學校開除，或因學習成績不好未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這些情況都會影響借款人未來的收入，進而影響其償還貸款的能力，所以該情況屬于還款能力風險。B選項操作風險是指在貸款業(yè)務操作過程中，因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，題干內容并非強調操作方面的問題，所以不符合。C選項還款意愿風險是指借款人有能力還款，但主觀上不愿意償還貸款的風險，而題干是關于借款人因自身狀況可能導致還款能力不足，并非還款意愿問題，所以不正確。D選項欺詐風險通常是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等以騙取貸款的行為，題干未體現(xiàn)此類欺詐行為，所以不符合。綜上，答案選A。34、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。

A.業(yè)務不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內容審查不嚴

D.未按權限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題可通過分析各選項是否屬于商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點來確定答案。A選項“業(yè)務不合規(guī)”，在貸款審查和審批環(huán)節(jié)若業(yè)務操作不符合相關規(guī)定和要求，會帶來較大風險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風險點。B選項“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款簽約環(huán)節(jié)，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點，所以該選項符合題意。C選項“對內容審查不嚴”，貸款審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款申請等內容進行嚴格審查，若審查不嚴格可能導致不良貸款等風險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風險點。D選項“未按權限審批貸款”，貸款審批有嚴格的權限規(guī)定，未按權限審批可能會使不符合條件的貸款通過審批，從而引發(fā)風險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風險點。綜上，答案是B。35、以下不是電子銀行特征的是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.業(yè)務實時處理，服務效率高

C.嚴密的安全系統(tǒng)

D.運營成本高

【答案】：D

【解析】本題主要考查電子銀行的特征。電子銀行是基于信息技術和互聯(lián)網技術的金融服務系統(tǒng)，相比傳統(tǒng)銀行具有多方面的特點。-A選項，運行環(huán)境開放。電子銀行依托于互聯(lián)網等開放的網絡環(huán)境，客戶可以在任何時間、任何地點，使用電腦、手機等設備接入網絡即可辦理銀行業(yè)務，而不受傳統(tǒng)銀行物理網點營業(yè)時間和地域的限制，所以運行環(huán)境開放是電子銀行的特征之一。-B選項，業(yè)務實時處理，服務效率高。電子銀行借助先進的信息技術和自動化處理系統(tǒng)，能夠實時對客戶提交的業(yè)務請求進行處理，例如轉賬匯款、賬戶查詢等業(yè)務瞬間即可完成，大大提高了服務效率，這也是電子銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的顯著優(yōu)勢，因此該選項體現(xiàn)了電子銀行的特征。-C選項，嚴密的安全系統(tǒng)。由于電子銀行涉及大量的資金交易和客戶敏感信息，保障客戶資金安全和信息安全至關重要。銀行會采用多種安全技術和措施，如加密技術、身份認證、防火墻等，構建嚴密的安全系統(tǒng)來確保電子銀行業(yè)務的安全穩(wěn)定運行，所以嚴密的安全系統(tǒng)是電子銀行的必備特征。-D選項，運營成本高。電子銀行減少了實體網點的建設和維護成本、人工成本等，其運營成本相對傳統(tǒng)銀行是較低的。通過電子渠道處理業(yè)務，可以實現(xiàn)規(guī)模化、自動化操作，降低了單筆業(yè)務的處理成本，因此運營成本高不是電子銀行的特征。綜上，答案選D。36、下列關于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。

A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起10日內到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關知識。A選項：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個職工只能有一個住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項：住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲和規(guī)范管理，保障職工公積金的權益，該表述正確。C選項：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細賬，詳細記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠為職工提供清晰的公積金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項：單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起30日內到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。37、從（）年起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：A

【解析】此題考查國家助學貸款全面推行時間相關知識。從2000年起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行，所以正確答案是A。38、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對象

C.貸款條件

D.資金來源

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款存在多項區(qū)別。逐一分析各選項：A選項，公積金個人住房貸款的審批主體通常是住房公積金管理中心及受其委托的承辦銀行；而商業(yè)銀行自營性個人住房貸款審批主體是商業(yè)銀行自身，二者審批主體不同。B選項，公積金個人住房貸款的貸款對象需是住房公積金繳存人，且符合公積金貸款相關規(guī)定；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款對借款人的范圍更廣，不一定是公積金繳存人，貸款對象存在差異。C選項，貸款條件方面，二者雖然在具體細節(jié)上有不同，但本質上都是圍繞借款人的信用狀況、還款能力等基本條件來設定，并非主要區(qū)別。D選項，公積金個人住房貸款的資金來源于住房公積金繳存者繳納的住房公積金；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的資金來源于商業(yè)銀行的自有資金和吸收的存款等，資金來源不同。本題要求選出不屬于二者區(qū)別的，答案選C。39、關于互聯(lián)網個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點

B.互聯(lián)網個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網絡借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網絡小額貸款是指互聯(lián)網企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但通常這類貸款額度相對較低、期限較短，并非“額度高期限長”。所以該項說法錯誤。-B：在互聯(lián)網個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網個人貸款的常見模式，該項說法正確。-C：個體網絡借款也就是個體和個體之間通過互聯(lián)網平臺實現(xiàn)的直接借貸，這是個體網絡借款的定義，該項說法正確。-D：網絡小額貸款指的是互聯(lián)網企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網向客戶提供小額貸款，該項說法正確。綜上，答案選A。40、下列關于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】：C

【解析】本題考查對到期一次還本付息法的理解。A項：到期一次還本付息法又稱期末清償法，該項表述正確。借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式在還款時間上呈現(xiàn)期末集中清償?shù)奶攸c，所以該表述符合到期一次還本付息法的特征。B項：借款人需在貸款到期日還清貸款本息，這是到期一次還本付息法的基本要求。在這種還款方式下，整個貸款期間借款人無需分期償還本金和利息，只需在約定的到期日一次性結清所有款項，該項表述正確。C項：到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款，而不是各種期限的固定利率貸款。因為對于期限較長的貸款，采用到期一次還本付息的方式會使借款人在到期時面臨較大的還款壓力，風險相對較高，所以該項表述錯誤。D項：利隨本清是到期一次還本付息法的典型特點，即利息隨著本金的償還而結清，在貸款到期時，將本金和按照約定利率計算的利息一并償還，該項表述正確。綜上，本題答案選C。41、向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最長不超過（）年

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：A

【解析】本題考查創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限的相關知識。創(chuàng)業(yè)擔保貸款是針對個人創(chuàng)業(yè)推出的一種貸款政策，其期限規(guī)定是重要的知識點。向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最長不超過3年，因此正確答案是A。42、下列關于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析來判斷表述是否正確。A項：個人住房裝修貸款作為一種貸款業(yè)務，其貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行，這是符合金融監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的常見做法，該項表述正確。B項：銀行通常不會強制借款人到指定的裝修公司辦理裝修，借款人有自主選擇裝修公司的權利。所以該項表述錯誤。C項：不同銀行在進行個人住房裝修貸款業(yè)務時，會根據(jù)自身的風險評估、資金狀況、市場策略等多種因素來確定貸款額度，因此各銀行給予的貸款額度不盡相同，該項表述正確。D項：個人住房裝修貸款的用途就是用于支付與住房裝修相關的費用，家庭裝潢費用屬于住房裝修的范疇，貸款可以用于此，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是B。43、商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.賬號

B.風險狀態(tài)

C.還款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學貸款臺賬的相關知識，對各選項進行逐一分析。A選項“賬號”，賬號是貸款信息中的重要組成部分，在商業(yè)助學貸款臺賬中需要記錄貸款賬號，以便對每一筆貸款進行準確識別和管理，所以該選項不符合題意。B選項“風險狀態(tài)”，了解貸款的風險狀態(tài)有助于銀行對貸款進行風險評估和監(jiān)控，及時采取相應的措施來防范風險，因此貸款的風險狀態(tài)會記錄在商業(yè)助學貸款臺賬中，該選項不符合題意。C選項“還款方式”，還款方式決定了借款人如何償還貸款，不同的還款方式對貸款的管理和核算有不同的要求，所以還款方式是貸款信息的一部分，會在臺賬中記錄，該選項不符合題意。D選項“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是關于借款人個人的一些基本情況，如姓名、年齡、身份證號、聯(lián)系方式等，這些信息通常記錄在借款人檔案中，而不是商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息內容，該選項符合題意。綜上，答案選D。44、個人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額累進還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進還款法和等額累進還款法

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款最常用的還款方式。A選項中的等額累進還款法，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而在每個時間段內，每月須以相同的償還額歸還貸款本息，這種還款方式并非個人住房貸款最常用的還款方式，所以A選項錯誤。B選項，等額本息還款法是指在貸款期限內每月以相等的金額平均償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。這兩種還款方式操作相對簡便，且能較好地適應借款人的還款能力和財務狀況，是個人住房貸款最常用的還款方式，所以B選項正確。C選項中的一次還本付息法，它是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，不適合期限較長的個人住房貸款，所以C選項錯誤。D選項，等比累進還款法是借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，等比累進還款法和等額累進還款法都不是個人住房貸款常見的還款選擇，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案選B。45、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。

A.未核對“個人貸款檔案清單”

B.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

C.未按規(guī)定及時辦理他項權證

D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款檔案管理中存在的風險。A項，未核對“個人貸款檔案清單”，會導致檔案管理混亂，無法準確掌握檔案情況，存在檔案丟失、錯放等風險，屬于檔案管理風險。B項，未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度，可能會使檔案隨意被借閱，導致檔案丟失、損壞或者信息泄露等情況發(fā)生，屬于檔案管理風險。C項，未按規(guī)定及時辦理他項權證主要涉及的是抵押登記環(huán)節(jié)的問題，影響的是抵押物的相關權益和貸款的擔保效力，并非檔案管理方面的風險。D項，未按照要求收集整理貸款檔案資料，會使檔案內容不完整、不規(guī)范，影響后續(xù)對貸款情況的查詢、審核等工作，屬于檔案管理風險。綜上所述，答案選C。46、以下關于個人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費領域，如需用于生產經營、投資等領域，需經銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產經營等非消費領域，服務“三農”的惠農信用卡除外

C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費，以及生產經營、投資等非消費領域

D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行個人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支通常是不允許用于生產經營、投資等非消費領域的，不存在說如需用于這些領域經銀行特殊審批就行的情況，該表述錯誤。B選項，惠農信用卡也不能違反個人信用卡透支主要用于消費領域這一原則，該表述錯誤。C選項，商業(yè)銀行個人信用卡主要是用于消費領域，而不是可以隨意用于生產經營、投資等非消費領域，該表述錯誤。D選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域，這是符合相關規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。47、國家助學貸款借款人提起申請和進行初審的部門是()。

A.學校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門

D.縣級教育行政部門

【答案】：A

【解析】國家助學貸款是政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。借款人提起申請和進行初審的部門是學校。學校對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責，初審工作將對學生是否符合貸款條件、申請材料內容是否完整進行審核等。銀行主要負責貸款的審批、發(fā)放和回收等工作；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門主要負責社會救助、社會福利等相關民政事務，一般不涉及國家助學貸款學生申請和初審；縣級教育行政部門主要負責本地區(qū)教育事業(yè)的統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調管理等宏觀工作，也并非學生申請和初審的直接負責部門。所以正確答案是A。48、以下（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類，可疑類和損失類

B.次級類，關注類和損失類

C.關注類，可疑類和次級類

D.關注類，可疑類和損失類

【答案】：A

【解析】這道題考查不良貸款的分類。在金融領域，不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，根據(jù)貸款風險程度的不同，可劃分為次級類、可疑類和損失類。次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息；可疑類貸款意味著借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失；損失類貸款則是在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。而關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，它不屬于不良貸款范疇。因此，答案選A。49、下列關于個人貸款擔保方式的表述。正確的是()。

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時。由保證人承擔還款責任

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產和權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

【答案】：C

【解析】A項錯誤，根據(jù)相關法律規(guī)定，國家機關不得為保證人，中國人民銀行屬于國家機關，不可以擔任其員工個人貸款的保證人。B項錯誤，在抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償；而承擔還款責任的是保證人這種表述對應的是保證擔保方式，并非抵押擔保方式。C項正確，個人貸款中，當借款人違約時，貸款銀行對于抵質押財產和權利憑證，有權依法以其折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。D項錯誤，保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，而不是保證人和借款人之間的約定。綜上，答案選C。50、關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。

A.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理

B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經辦人員）提供的資料當場進行審核

D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取

【答案】：D

【解析】本題考查個人征信查詢申請的相關知識。A選項，對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理，這一規(guī)定是為了保證查詢申請能夠得到及時有效的處理，該表述正確。B選項，申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領取和電子郵件或郵寄，這樣能夠滿足不同申請人的需求，給予其更多選擇，該表述正確。C選項，接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經辦人員）提供的資料當場進行審核，這是確保查詢申請合規(guī)性和真實性的必要程序，該表述正確。D選項，委托他人提交查詢申請時，領取方式并非僅能由委托人前往領取，也可以按照事先約定的其他接收方式來獲取查詢結果，所以該表述錯誤。綜上，答案是D。第二部分多選題(30題)1、互聯(lián)網金融健康發(fā)展需要遵循（）的總體要求。

A.鼓勵創(chuàng)新

B.防范風險

C.趨利避害

D.規(guī)范秩序

E.健康發(fā)展

【答案】：ABC

【解析】互聯(lián)網金融的健康發(fā)展是一個復雜且重要的議題，需要綜合考量多方面因素，以實現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)進步。鼓勵創(chuàng)新是推動互聯(lián)網金融健康發(fā)展的重要動力。創(chuàng)新能夠帶來新的業(yè)務模式、產品和服務，滿足市場多樣化的需求，提升金融服務的效率和質量，促進金融行業(yè)的升級和轉型。只有不斷鼓勵創(chuàng)新，互聯(lián)網金融才能在激烈的市場競爭中保持活力，為經濟發(fā)展注入新的動力。防范風險是互聯(lián)網金融健康發(fā)展的關鍵保障。互聯(lián)網金融具有虛擬性、創(chuàng)新性和跨地域性等特點，面臨著各種風險，如信用風險、技術風險、操作風險等。如果不能有效防范風險，可能會引發(fā)金融動蕩，損害投資者的利益，影響整個金融體系的穩(wěn)定。因此，必須將防范風險貫穿于互聯(lián)網金融發(fā)展的全過程。趨利避害是互聯(lián)網金融發(fā)展的必然選擇?；ヂ?lián)網金融既帶來了諸多便利和機遇，也存在一些潛在的問題和挑戰(zhàn)。在發(fā)展過程中，要充分發(fā)揮其優(yōu)勢，利用互聯(lián)網技術提升金融服務的覆蓋面和可獲得性，同時要規(guī)避其可能帶來的風險和負面影響，確?；ヂ?lián)網金融發(fā)展的方向正確。而規(guī)范秩序并非本題答案的要點。雖然規(guī)范秩序對于互聯(lián)網金融健康發(fā)展也很重要，但題目所強調的總體要求主要聚焦于鼓勵創(chuàng)新、防范風險和趨利避害這幾個更為核心的方面。規(guī)范秩序更多的是在實施鼓勵創(chuàng)新、防范風險和趨利避害過程中的一種具體手段和保障，并非總體要求。健康發(fā)展是互聯(lián)網金融發(fā)展的最終目標，但它是鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害等措施共同作用的結果，并非單獨作為總體要求來指引發(fā)展過程。綜上所述，互聯(lián)網金融健康發(fā)展需要遵循鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害的總體要求，答案選ABC。2、下列關于個人抵押授信貸款的描述，正確的有（）。

A.先授信，后用信

B.借款人無需提供貸款使用用途證明

C.一次授信，循環(huán)使用

D.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環(huán)使用

E.貸款用途單一

【答案】：ACD

【解析】下面對各內容進行分析：A.個人抵押授信貸款是先對借款人進行授信，確定其可使用的額度等信息，之后借款人再根據(jù)自身需求用信，所以先授信，后用信的描述是正確的。C.一次授信，循環(huán)使用是個人抵押授信貸款的顯著特點之一，借款人在獲得授信后，在規(guī)定的有效期和額度內可以多次使用資金，故該項描述正確。D.借款人只需一次性向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，就能在有效期和貸款額度內循環(huán)使用，這符合個人抵押授信貸款的操作流程，該項描述正確。B.對于個人抵押授信貸款，銀行通常會要求借款人提供貸款使用用途證明，以確保資金的合理使用和風險可控，所以該項描述錯誤。E.個人抵押授信貸款的用途較為廣泛，并不是單一的，可用于多種合法的消費或經營等用途，所以該項描述錯誤。綜上，正確答案為ACD。3、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。

A.關注抵押物價值情況的變化

B.動態(tài)地評價企業(yè)的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力

C.做好個人貸款的檔案管理

D.持續(xù)跟蹤、調查李先生公司的經營情況和借款資金使用情況

E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

【答案】：ABCD

【解析】本題圍繞李先生申請1年期個人經營貸款的情況，考查銀行在貸后管理應采取的措施。下面對各點進行分析：A.李先生以市值800萬左右、評估價為650萬的高檔住宅作為抵押物，抵押物價值可能會因市場等因素發(fā)生變化，銀行關注抵押物價值情況的變化，能在抵押物價值下降影響還款保障時及時采取措施，該措施必要且合理。B.李先生為公司股東，公司運營情況影響其還款能力，通過動態(tài)地評價企業(yè)的經濟實力，判斷其是否具備可靠的還款能力，有助于銀行及時掌握風險狀況，保障貸款資金的安全，所以該項措施也是正確的。C.做好個人貸款的檔案管理，能完整記錄貸款相關信息，方便銀行對貸款情況進行查詢、統(tǒng)計和分析，同時在出現(xiàn)糾紛等情況時可作為重要依據(jù)，對銀行的貸后管理工作十分重要。D.持續(xù)跟蹤、調查李先生公司的經營情況和借款資金使用情況，能夠確保借款資金用于合法合規(guī)的經營活動，及時發(fā)現(xiàn)公司經營中可能出現(xiàn)的問題以及資金使用不當?shù)惹闆r，避免貸款風險的發(fā)生。E.題干僅提及李先生擬申請貸款，尚未進入還款階段，此時向借款人發(fā)送還本付息通知單督促其籌備資金按時足額還本付息不合時宜。綜上，ABCD均為銀行在李先生申請貸款后應采取的合理措施。4、信用風險監(jiān)測是一個（）的過程。

A.短暫

B.靜態(tài)

C.連續(xù)

D.動態(tài)

E.長期

【答案】：CD

【解析】信用風險監(jiān)測是一個持續(xù)且不斷變化的過程。首先，“連續(xù)”體現(xiàn)了信用風險監(jiān)測在時間維度上不能間斷，需要持續(xù)不間斷地對信用風險狀況進行跟蹤和評估，這樣才能及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險信號，確保對信用風險的及時預警和處置，所以具有連續(xù)性。其次，“動態(tài)”強調了信用風險本身并不是固定不變的，它會隨著各種內外部因素的變化而變化，如市場環(huán)境的波動、企業(yè)經營狀況的改變等。因此，信用風險監(jiān)測需要根據(jù)這些變化實時調整監(jiān)測的重點和方法，以適應不斷變化的風險狀況。而“短暫”與信用風險監(jiān)測的實際需求不符，信用風險的形成和演變往往是一個長期的過程，短暫的監(jiān)測無法全面、準確地把握風險狀況；“靜態(tài)”也不符合實際情況，信用風險會不斷變化，靜態(tài)監(jiān)測不能及時反映風險的動態(tài)變化；“長期”雖然在一定程度上描述了信用風險監(jiān)測的時間跨度，但它沒有體現(xiàn)出監(jiān)測過程的動態(tài)性和連續(xù)性的本質特征。所以本題正確答案選CD。5、銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.房地產開發(fā)商資質

C.會計報表

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

E.企業(yè)資信等級

【答案】：ABCD

【解析】銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，需進行全面審查。企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經營的重要憑證，能證明企業(yè)具備合法經營資格，所以可作為審查內容，A正確。房地產開發(fā)商資質反映了其在房地產開發(fā)方面的專業(yè)能力和合規(guī)程度，對于保障住房貸款項目的順利推進至關重要，所以也是審查的重點，B正確。會計報表能夠反映企業(yè)的財務狀況、經營成果和現(xiàn)金流量等信息，有助于銀行評估企業(yè)的償債能力和財務風險，C正確。企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力會直接影響企業(yè)的運營和發(fā)展，進而影響銀行貸款的安全性，因此也需要進行審查，D正確。而企業(yè)資信等級雖然也是反映企業(yè)信用狀況的一個指標，但并不是銀行挑選合作單位時主要審查的內容。綜上，答案選ABCD。6、下列屬于個人汽車貸款的要素的有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款的要素包含多方面關鍵內容。貸款對象是明確哪些人有資格申請個人汽車貸款，這是貸款開展的基礎前提，所以A符合。貸款利率直接關系到借款人的成本以及貸款機構的收益，是個人汽車貸款中的重要經濟指標，B屬于個人汽車貸款要素。貸款期限規(guī)定了借款人需要在多長時間內還清貸款，影響著還款計劃和利息總額，C也為個人汽車貸款要素。還款方式決定了借款人以何種形式償還貸款，如等額本息、等額本金等，不同方式對借款人的還款壓力和財務安排有不同影響，D同樣是個人汽車貸款要素。而題目答案未選E，說明擔保方式不屬于個人汽車貸款必然的構成要素，可能在某些情況下不需要特定的擔保方式來發(fā)放個人汽車貸款。因此，屬于個人汽車貸款要素的有ABCD。7、某過濾池采用大阻力配水系統(tǒng)，配水干管、配水支管進口處設計流速均為1.5m/s，為保證反沖洗時均勻性達到95%以上，則支管上孔口平均流速應大于下列何項？()

A.5.0m/s

B.5.5m/s

C.6.0m/s

D.6.5m/s

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)大阻力配水系統(tǒng)保證反沖洗均勻性時支管上孔口平均流速與配水干管、配水支管進口處設計流速的關系來求解。在大阻力配水系統(tǒng)中，為保證反沖洗時均勻性達到95%以上，支管上孔口平均流速與配水干管、配水支管進口處設計流速存在一定關系，一般要求支管上孔口平均流速要大于配水干管、配水支管進口處設計流速的一定倍數(shù)。通常情況下，當配水干管、配水支管進口處設計流速為1.5m/s時，經過相關理論和實踐驗證，要保證反沖洗均勻性達到95%以上，支管上孔口平均流速應大于6.5m/s。A選項5.0m/s、B選項5.5m/s、C選項6.0m/s均不滿足保證反沖洗均勻性的要求。所以本題正確答案為D。8、在實施個人貸款風險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度不同，按照（）的原則進行管理。

A.實時監(jiān)控

B.差別管理

C.動態(tài)管理

D.重點關注

E.貸后檢查

【答案】：BCD

【解析】在個人貸款風險監(jiān)控實施中，需根據(jù)不同風險評級客戶的風險程度差異，采用與之匹配的管理方式。差別管理強調針對不同風險程度的客戶制定不同的管理策略，能夠體現(xiàn)出對不同客戶群體的差異化對待，所以選項B正確。動態(tài)管理意味著要根據(jù)客戶風險狀況的變化及時調整管理措施，因為客戶的風險程度并非一成不變，這樣可以確保管理的有效性和及時性，故選項C正確。重點關注則是集中資源對高風險客戶進行重點監(jiān)控和管理，在資源有限的情況下，這有助于提高管理效率，精準防控風險，因此選項D正確。而實時監(jiān)控側重于監(jiān)控的及時性，但它沒有突出對不同風險程度客戶的針對性管理；貸后檢查只是貸款管理中的一個環(huán)節(jié)，不能全面涵蓋根據(jù)客戶風險程度不同進行管理的要求。所以選項A和E不符合題意。綜上，正確答案為BCD。9、在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

【答案】：ABCD

【解析】在有擔保流動資金貸款中，為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可采取多種措施。A，要求借款人恢復抵押物價值，可使抵押物保持原本應有的擔保價值，降低信用風險。B，當?shù)盅何飪r值不足時，更換為其他足值抵押物，能保證抵押物對貸款的擔保能力，增強風險抵御能力。C，按合同約定或依法提前收回貸款，能在抵押物價值變化影響貸款安全時，及時收回資金，避免損失擴大。D，重新評估抵押物價值，并擇機處置抵押物，可根據(jù)實際情況合理安排抵押物處置，最大程度保障銀行利益。所以ABCD都是貸款銀行可以采取的措施。10、互聯(lián)網個人貸款風險管理的形式