中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺測(cè)試卷講解第一部分單選題(50題)1、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、司法部門、個(gè)人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、個(gè)人

D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

【答案】：B

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢主體的確定需要考慮實(shí)際的業(yè)務(wù)需求和不同主體在信用信息使用方面的權(quán)限。選項(xiàng)A中，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，并非主要為了查詢個(gè)人征信信息來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然在業(yè)務(wù)中可能會(huì)涉及到對(duì)個(gè)人信用狀況的了解，但也并非個(gè)人征信系統(tǒng)的主要查詢主體。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款、信用卡審批等業(yè)務(wù)中，需要通過(guò)查詢個(gè)人征信系統(tǒng)了解借款人的信用狀況，以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)；司法部門在案件審理、執(zhí)行等過(guò)程中，可能會(huì)需要查詢個(gè)人征信信息；個(gè)人有權(quán)利查詢自己的征信報(bào)告，以了解自身信用狀況。所以商業(yè)銀行、司法部門、個(gè)人是個(gè)人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。選項(xiàng)C，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)更多的是從宏觀監(jiān)管角度出發(fā)，不是主要的查詢個(gè)人征信的主體。選項(xiàng)D，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)不是我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。綜上，正確答案是B。2、關(guān)于押品提前釋放的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨(dú)辦理

C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進(jìn)行辦理，不得提前、超比例解除押品

D.對(duì)部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)：債務(wù)人要求提前釋放押品，將相應(yīng)款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值押品，是合理且常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：辦理解押手續(xù)按還款進(jìn)度分次分批辦理，不委托客戶單獨(dú)辦理，能確保解押過(guò)程的規(guī)范和安全，防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：押品提前釋放按押品變更要求辦理，不提前、超比例解除押品，可保障債權(quán)的安全和押品管理的規(guī)范性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：對(duì)部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料是正確的，但由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)的表述不準(zhǔn)確，一般應(yīng)由抵押人或其委托的代理人到抵押登記部門辦理，而不是客戶經(jīng)理，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。3、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是（）。

A.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，采用市場(chǎng)法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)

B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用收益法有可能高估房?jī)r(jià)

C.成本法在形式上是評(píng)估新開(kāi)發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開(kāi)發(fā)法的倒算法

D.成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：市場(chǎng)法是通過(guò)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)比較活躍，類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格能在一定程度上反映市場(chǎng)的真實(shí)情況，采用市場(chǎng)法通常能較為合理地反映房?jī)r(jià)，而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，房?jī)r(jià)虛高，未來(lái)收益的預(yù)期可能并不真實(shí)可靠，此時(shí)采用收益法可能會(huì)低估房?jī)r(jià)，而非高估，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。而假設(shè)開(kāi)發(fā)法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，然后將開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。成本法與假設(shè)開(kāi)發(fā)法是不同的估價(jià)方法，成本法并非是評(píng)估新開(kāi)發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開(kāi)發(fā)法的倒算法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D：成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如學(xué)校、醫(yī)院、圖書(shū)館等公用、公益房地產(chǎn)，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)，如紀(jì)念性建筑等。因?yàn)檫@類房地產(chǎn)難以采用市場(chǎng)法和收益法進(jìn)行估價(jià)，而成本法可以通過(guò)計(jì)算其重新購(gòu)建價(jià)格和折舊來(lái)確定其價(jià)值，該項(xiàng)正確。綜上，答案選D。4、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.“設(shè)定擔(dān)?！敝?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款原則相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)：“設(shè)定擔(dān)?！笔侵附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保，而“個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用”是“特定用途”原則的內(nèi)容，并非“設(shè)定擔(dān)保”的含義，所以A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：“設(shè)定擔(dān)?！钡拇_是要求借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)：“分類管理”就是按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件，此說(shuō)法無(wú)誤。D選項(xiàng)：“特定用途”明確指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用，該表述正確。綜上，答案選A。5、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.授信余額超過(guò)一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)知識(shí)的理解。A：對(duì)于授信余額超過(guò)一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)通常相對(duì)較高，為了及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加，而不是降低。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B：客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這有助于根據(jù)客戶的實(shí)際情況采取合適的管理手段，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C：將風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，能夠集中資源對(duì)這些高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D：信用風(fēng)險(xiǎn)具有動(dòng)態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)，以便及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。6、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小

D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE

【答案】：A

【解析】本題可先分別分析等額本金和等額本息兩種還款方式的特點(diǎn)，再結(jié)合題目信息判斷各選項(xiàng)。已知沈陽(yáng)市民李小溪一家購(gòu)買新房，總價(jià)40萬(wàn)元，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。在等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，前期還款中本金占比較大、利息占比較高，隨著時(shí)間推移每月還款總額逐漸減少；在等額本息還款方式下，每月還款額固定，但前期還款中利息占比較大、本金占比較小，后期本金占比逐漸增大、利息占比逐漸減小。A選項(xiàng)：等額本金還款方式下，每月所還本金固定，利息隨本金的減少而遞減，總體利息支出相對(duì)較少；而等額本息還款方式每月還款額固定，但前期利息占比較大，總體利息支出相對(duì)較多。所以等額本金的利息支出總額較小，A正確。B選項(xiàng)：由上述分析可知，等額本金利息支出總額較小，而不是“后者”（未明確指向，若假設(shè)“后者”為等額本息）利息支出總額較小，B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：等額本金前期還款中本金和利息總和較高，前期還款壓力較大；等額本息每月還款額固定，前期還款壓力相對(duì)較小。所以“前者”（若假設(shè)“前者”為等額本金）前期還款壓力較大，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)：等額本金每月還款總額逐漸減少，后期還款壓力較??；等額本息每月還款額固定，不存在后期還款壓力更小的情況。所以“后者”（若假設(shè)“后者”為等額本息）后期還款壓力并非更小，D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。7、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨(dú)立

C.互補(bǔ)

D.分離

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則。審貸與放貸分離是為了加強(qiáng)貸款管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。若審貸與放貸同步，可能會(huì)使審批和發(fā)放環(huán)節(jié)缺乏相互制約，容易導(dǎo)致違規(guī)放貸等情況發(fā)生，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；獨(dú)立強(qiáng)調(diào)個(gè)體的自主性，但不能準(zhǔn)確體現(xiàn)審貸和放貸在貸款流程中的相互關(guān)系，B選項(xiàng)不合適；互補(bǔ)著重于相互補(bǔ)充功能，但這并非貸款發(fā)放中審貸與放貸的關(guān)鍵關(guān)系，C選項(xiàng)也不正確；而審貸與放貸分離，能讓審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互監(jiān)督、相互制約，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，所以本題正確答案選D。8、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按獨(dú)立公正原則審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，這會(huì)導(dǎo)致一些不符合貸款條件或存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請(qǐng)可能通過(guò)審批，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，發(fā)放未經(jīng)審批的貸款，此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問(wèn)題，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放，這種違規(guī)操作可能會(huì)使貸款的風(fēng)險(xiǎn)超出可控范圍，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，未按獨(dú)立公正原則審批，可能會(huì)受到各種非客觀因素的影響，導(dǎo)致審批結(jié)果不能真實(shí)反映貸款申請(qǐng)人的實(shí)際情況，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。9、《中華人民共和國(guó)民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力,對(duì)自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.無(wú)民事行為能力人

D.法定代理人

【答案】：D

【解析】《中華人民共和國(guó)民法典》依據(jù)自然人的年齡和智力，將自然人的民事行為能力狀況劃分為限制民事行為能力人、完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人。A項(xiàng)限制民事行為能力人，是指不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人，以及八周歲以上的未成年人，他們實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；B項(xiàng)完全民事行為能力人，一般是指十八周歲以上的成年人，以及十六周歲以上以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的未成年人，他們可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為；C項(xiàng)無(wú)民事行為能力人，包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認(rèn)自己行為的成年人等，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。而D項(xiàng)法定代理人是指根據(jù)法律規(guī)定，代理無(wú)訴訟行為能力的當(dāng)事人進(jìn)行訴訟，直接行使訴訟代理權(quán)的人，并非是自然人民事行為能力狀況的分類。所以答案選D。10、按照銀保監(jiān)會(huì)文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進(jìn)行使用，保障資金安全。A項(xiàng)：貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，這符合貸款人受托支付的本質(zhì)特征，即銀行直接將資金付給交易對(duì)象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，而不是專門成立的托管機(jī)構(gòu)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機(jī)構(gòu)，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。11、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）

A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）

C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）

D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行著重考核借款人還款能力時(shí)，需對(duì)借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比進(jìn)行合理控制。對(duì)于住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比，控制在50%以下（含50%）能較好地衡量借款人在住房方面的支出占收入的比例，確保其有足夠資金用于其他生活開(kāi)銷和應(yīng)對(duì)突發(fā)情況，保證還款的可持續(xù)性。而月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%），綜合考慮了借款人除住房貸款外的其他債務(wù)情況，更全面地評(píng)估其還款能力和債務(wù)承受能力。所以應(yīng)選A；B選項(xiàng)中月所有債務(wù)支出與收入比60%過(guò)高，會(huì)增加借款人還款壓力和違約風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)月房產(chǎn)支出與收入比45%以下過(guò)于嚴(yán)格，不利于合理的住房貸款需求；D選項(xiàng)不僅月房產(chǎn)支出與收入比45%以下不合理，且月所有債務(wù)支出與收入比60%也過(guò)高。12、下列關(guān)于個(gè)人貸款審批意見(jiàn)的表述．正確的是()。

A.采用雙人審批方式時(shí)，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)，后送專職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)

B.采用雙人審批方式時(shí)，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)時(shí).審批結(jié)論意見(jiàn)即可為“同意”

C.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)

D.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款審批意見(jiàn)的相關(guān)知識(shí)，下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析。A項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，應(yīng)先由專職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)，而不是先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)才能為“同意”，并非其中一名簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)審批結(jié)論就為“同意”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“同意否決”兩種，不包括“復(fù)議”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。13、下列關(guān)于個(gè)人貸款審批意見(jiàn)的表述，正確的是（）。

A.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)

B.采用雙人審批方式時(shí)，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)，后送專職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)

C.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“同意”、“否決”、“復(fù)議”三種

D.采用雙人審批方式時(shí)，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審核結(jié)論意見(jiàn)即可為“同意”

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其正確性：-A項(xiàng)：在單人審批模式下，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)，這是符合單人審批流程和實(shí)際操作規(guī)范的，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，專職貸款審批人先簽署審批意見(jiàn)，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)，并非先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型通常為“同意否決”兩種，“復(fù)議”并非常規(guī)的審批意見(jiàn)類型，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，需兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)，審核結(jié)論意見(jiàn)才能為“同意”，而不是其中一名簽署“同意”意見(jiàn)即可，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案選A。14、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人醫(yī)療貸款的期限相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長(zhǎng)可達(dá)10年，所以本題應(yīng)選C。15、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時(shí)，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

【答案】：A

【解析】本題主要考查在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可新?lián)５那樾?。A項(xiàng)：抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這使得銀行債權(quán)的擔(dān)保出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行的權(quán)益無(wú)法得到有效保障。在此情況下，銀行有必要限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這說(shuō)明抵押人采取了有效的措施來(lái)彌補(bǔ)抵押物價(jià)值的減少，保障了銀行債權(quán)的安全性，銀行無(wú)需要求借款人更換新的擔(dān)保，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：抵押人妥善保管抵押物，有利于保障抵押物的價(jià)值和銀行債權(quán)的安全，不存在需要更換擔(dān)保的情況，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，表明這種處分行為是在銀行許可的范圍內(nèi)進(jìn)行的，且銀行在同意時(shí)會(huì)考慮自身債權(quán)的保障問(wèn)題，所以一般不會(huì)要求借款人更換新的擔(dān)保，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。16、根據(jù)最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的（），如借款人提交的材料不實(shí)，貸款人應(yīng)（）。（）

A.口頭聲明；與借款人協(xié)商收回貸款

B.書(shū)面誠(chéng)信保證；將其記作不良記錄

C.書(shū)面誠(chéng)信保證；與借款人協(xié)商收回貸款

D.口頭聲明；將其記作不良記錄

【答案】：B

【解析】在最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定情境下，若當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件無(wú)法提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果，出于嚴(yán)謹(jǐn)性和規(guī)范性，借款人需要向貸款人提交書(shū)面的誠(chéng)信保證，而非口頭聲明，因?yàn)榭陬^聲明缺乏書(shū)面的證據(jù)和約束效力，書(shū)面誠(chéng)信保證更能體現(xiàn)其嚴(yán)肅性和可追溯性，所以可排除A、D。當(dāng)借款人提交的材料不實(shí)時(shí)，將其記作不良記錄是一種符合信貸管理規(guī)范和信用體系建設(shè)要求的做法。這有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的信用秩序，促使借款人遵守誠(chéng)信原則。而與借款人協(xié)商收回貸款并非針對(duì)材料不實(shí)這種情況的首要處理方式，所以排除C。綜上，正確答案是B。17、在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購(gòu)買符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調(diào)查中，審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，對(duì)于境外自然人購(gòu)買商品房，通常不可以辦理購(gòu)買非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)，該做法不符合規(guī)定。因?yàn)閺娘L(fēng)險(xiǎn)管理等多方面考慮，境外自然人購(gòu)買非自用、非自住商品房可能會(huì)帶來(lái)諸如資金流向難以監(jiān)管等問(wèn)題，所以一般是限制的。B選項(xiàng)，執(zhí)行“先記賬、后放款”原則是符合個(gè)人住房貸款操作規(guī)范的。先記賬可以確保貸款資金的流向和使用情況準(zhǔn)確記錄，為后續(xù)的資金管理和風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)，然后再進(jìn)行放款操作，這樣能保證貸款流程的規(guī)范性和安全性。C選項(xiàng)，在貸款調(diào)查中，審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)是必要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。如果擔(dān)保物難以變現(xiàn)，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行難以通過(guò)處置擔(dān)保物來(lái)收回貸款，會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)，所以審核擔(dān)保物的變現(xiàn)能力有助于保障銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。D選項(xiàng)，借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場(chǎng)是合理的要求。這樣可以確保相關(guān)人員對(duì)借款事宜知情并同意，能夠明確各方的責(zé)任和義務(wù)，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛。綜上，不符合規(guī)定的是A。18、征信中心對(duì)查詢申請(qǐng)?jiān)?)個(gè)工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】征信中心對(duì)查詢申請(qǐng)?jiān)?個(gè)工作日予以處理，因此正確答案選B。19、客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價(jià)的思想中，錯(cuò)誤的是（）。

A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求

B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想

C.根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來(lái)制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格

D.銀行經(jīng)營(yíng)中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來(lái)80%的利潤(rùn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價(jià)思想的理解。A項(xiàng)：客戶盈利分析模型以客戶為基本核算單位，需要對(duì)銀行與客戶之間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)往來(lái)進(jìn)行細(xì)致核算，這必然對(duì)銀行的成本核算管理有較高要求，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：客戶盈利分析模式體現(xiàn)的是“以客戶為中心”的定價(jià)思想，即根據(jù)客戶對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn)來(lái)定價(jià)，而非“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想?！俺杀緦?dǎo)向”定價(jià)主要側(cè)重于考慮成本因素來(lái)確定價(jià)格，而客戶盈利分析模式更注重客戶帶來(lái)的整體收益和價(jià)值，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：該模型強(qiáng)調(diào)根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)，如存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等方面的綜合貢獻(xiàn)來(lái)制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格，以實(shí)現(xiàn)銀行效益最大化，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：在銀行經(jīng)營(yíng)中確實(shí)存在“二八定律”，即20%的優(yōu)質(zhì)客戶能夠?yàn)殂y行帶來(lái)80%的利潤(rùn)，這也是銀行重視客戶細(xì)分和差別化定價(jià)的重要依據(jù)之一，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。20、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級(jí)，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項(xiàng)目。下列表述不正確的是（）。

A.各資質(zhì)等級(jí)企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范國(guó)內(nèi)從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得越級(jí)承擔(dān)任務(wù)

B.三級(jí)資質(zhì)及三級(jí)資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積15萬(wàn)平方米以下的開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目

C.二級(jí)資質(zhì)的房地開(kāi)發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬(wàn)平方米以下的開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目

D.一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)可在全國(guó)范國(guó)承攬房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)不同資質(zhì)等級(jí)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定。A選項(xiàng)：各資質(zhì)等級(jí)企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得越級(jí)承擔(dān)任務(wù)，這是保證房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)規(guī)范有序的基本要求，符合相關(guān)規(guī)定，該表述正確。B選項(xiàng)：三級(jí)資質(zhì)及三級(jí)資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)承擔(dān)開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目的建筑面積通常是25萬(wàn)平方米以下，而不是15萬(wàn)平方米以下，所以此表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：二級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬(wàn)平方米以下的開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目，這是符合相關(guān)資質(zhì)管理規(guī)定的，該表述正確。D選項(xiàng)：一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在實(shí)力和能力上相對(duì)較強(qiáng)，可在全國(guó)范圍承攬房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，這也是合理的，該表述正確。綜上，本題答案選B。21、下列說(shuō)法不正確的是()。

A.在質(zhì)押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的.其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

【答案】：C

【解析】本題主要考查質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保以及擔(dān)保人相關(guān)規(guī)定和還款法的知識(shí)。-A項(xiàng)：在質(zhì)押擔(dān)保中，借款人或第三人需要將其法定財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人，以此作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B項(xiàng)：組合還款法是一種較為靈活的還款方式，它可以將貸款本金分段償還，還款期間內(nèi)借款人可以根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況和還款能力，與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商確定不同階段的還款金額和還款期限，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C項(xiàng)：抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而不是轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門由于不具有獨(dú)立的法人資格和獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，一般不能擔(dān)任擔(dān)保人。但如果有法人授權(quán)，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保，這是考慮到在特定情況下分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人授權(quán)能夠代表法人的意志和利益進(jìn)行擔(dān)保行為，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。22、在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C.開(kāi)發(fā)商的“假個(gè)貸”

D.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)，住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整是住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行的正常業(yè)務(wù)調(diào)整，并非合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。B選項(xiàng)，評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)，會(huì)影響銀行對(duì)抵押物價(jià)值的判斷，進(jìn)而影響貸款額度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是合作機(jī)構(gòu)（評(píng)估機(jī)構(gòu)）可能出現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。C選項(xiàng)，開(kāi)發(fā)商的“假個(gè)貸”會(huì)導(dǎo)致銀行面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)，造成銀行資金損失，這是合作機(jī)構(gòu)（開(kāi)發(fā)商）常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大，意味著擔(dān)保公司承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任超出了其實(shí)際承受能力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，可能無(wú)法履行擔(dān)保義務(wù)，給銀行帶來(lái)?yè)p失，屬于合作機(jī)構(gòu)（擔(dān)保公司）的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。因此，答案選A。23、會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車的后果的欺詐行為是（）。

A.一車多貸

B.虛報(bào)車價(jià)

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同購(gòu)車欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)“一車多貸”，是指汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而不是產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車的后果，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)“虛報(bào)車價(jià)”，是經(jīng)銷商和購(gòu)車人串通，故意抬高車輛價(jià)格，然后以抬高后的價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，這樣購(gòu)車人在實(shí)際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購(gòu)得車輛，會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車的后果，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購(gòu)車資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點(diǎn)在于資料的虛假性，并非主要導(dǎo)致零首付或負(fù)首付購(gòu)車的后果，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)“虛假車行”，是不法分子注冊(cè)成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無(wú)一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無(wú)抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車貸款，并達(dá)到騙貸騙保的目的，與零首付或負(fù)首付購(gòu)車的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。24、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣的功能，這是指其（）。

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會(huì)功能

【答案】：D

【解析】題目描述了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)建設(shè)和完善的作用，即影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣。A：信用功能主要側(cè)重于對(duì)個(gè)人信用狀況的記錄、評(píng)估等與信用直接相關(guān)的方面，不能全面涵蓋題干中形成社會(huì)風(fēng)氣等內(nèi)容，A錯(cuò)誤。B：道德功能通常強(qiáng)調(diào)對(duì)道德層面的引導(dǎo)和約束，但題干體現(xiàn)的不只是單純道德方面，還有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)范等，B錯(cuò)誤。C：倫理功能更側(cè)重于倫理原則和規(guī)范的體現(xiàn)，與題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的對(duì)社會(huì)風(fēng)氣和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響不符，C錯(cuò)誤。D：社會(huì)功能能夠綜合體現(xiàn)該系統(tǒng)對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)風(fēng)氣的影響等作用，符合題意，D正確。所以本題應(yīng)選D。25、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

【答案】：A

【解析】本題主要考查等額累進(jìn)還款法中針對(duì)收入增加客戶的還款調(diào)整方法。在等額累進(jìn)還款法里，當(dāng)客戶收入增加時(shí)，為了使借款人分期還款額增多，進(jìn)而減少其利息負(fù)擔(dān)，我們需要從增大還款額度和加快還款頻率兩方面來(lái)考慮。A選項(xiàng)，增大累進(jìn)額意味著每次還款時(shí)償還的金額增加，縮短間隔期則表示還款的時(shí)間間隔變短，還款更頻繁。這樣一來(lái)，借款人償還本金的速度加快，所產(chǎn)生的利息也就相應(yīng)減少，能有效減輕借款人的利息負(fù)擔(dān)，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，減少累進(jìn)額會(huì)使每次還款金額減少，不符合讓借款人分期還款額增多的要求，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，雖然增大累進(jìn)額能使每次還款金額增加，但擴(kuò)大間隔期會(huì)使還款時(shí)間間隔變長(zhǎng)，還款頻率降低，不利于快速減少本金，不能有效減少利息負(fù)擔(dān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，減少累進(jìn)額使得每次還款金額變少，擴(kuò)大間隔期又讓還款頻率降低，這不僅無(wú)法使分期還款額增多，反而會(huì)使利息負(fù)擔(dān)加重，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。26、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款

B.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專科學(xué)生(全日制學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)類貸款相關(guān)概念的理解，需要對(duì)各選項(xiàng)所涉及的貸款類型進(jìn)行準(zhǔn)確分析。A選項(xiàng)，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款，該表述符合個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的定義，是正確的。B選項(xiàng)，個(gè)人教育貸款的確是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放，用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，此描述準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，向全日制普通本專科生（含第二學(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生）、研究生及預(yù)科生發(fā)放的、幫助其支付在校期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，其發(fā)放對(duì)象并不局限于公辦高等學(xué)校的學(xué)生，民辦高校符合條件的學(xué)生同樣可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途劃分為自用車和商用車，這是個(gè)人汽車貸款中關(guān)于車輛用途的常見(jiàn)分類方式，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選C。27、二手房交易中，個(gè)人所得稅一般按個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過(guò)程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的（）計(jì)征。

A.20％

B.10％

C.2％

D.1％

【答案】：A

【解析】本題考查二手房交易中個(gè)人所得稅的計(jì)征比例。在二手房交易里，個(gè)人所得稅通常按照個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過(guò)程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的一定比例計(jì)征。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，這一比例為20％，所以正確答案是A。B選項(xiàng)10％、C選項(xiàng)2％、D選項(xiàng)1％均不符合二手房交易中個(gè)人所得稅按差額計(jì)征的比例要求。28、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人單筆貸款

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。本題答案選C。29、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買.建造和大修理各類型住房的貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款

D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng).生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款相關(guān)內(nèi)容的理解。A描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包含個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。B描述錯(cuò)誤，銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款是個(gè)人住房貸款，而個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款。C描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款就是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。D描述正確，農(nóng)戶貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。綜上，說(shuō)法錯(cuò)誤的是B。30、下列不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法是（）

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系

B.調(diào)查所購(gòu)汽車的新舊程度

C.調(diào)查所購(gòu)汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大

D.調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車的了解程度

【答案】：B

【解析】本題主要考查判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法。A項(xiàng)：調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系。如果交易雙方存在親屬關(guān)系，可能存在虛假交易以獲取貸款的情況，所以調(diào)查親屬關(guān)系是判斷購(gòu)車行為真實(shí)性的一種方法。B項(xiàng)：所購(gòu)汽車的新舊程度與購(gòu)車行為是否真實(shí)并沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。無(wú)論汽車是新是舊，都不影響借款申請(qǐng)人是否有真實(shí)的購(gòu)車意愿和行為，所以該項(xiàng)不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法。C項(xiàng)：調(diào)查所購(gòu)汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大。若價(jià)格差異過(guò)大，可能存在虛假定價(jià)、虛構(gòu)交易等情況，這對(duì)判斷購(gòu)車行為真實(shí)性有幫助。D項(xiàng)：調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車的了解程度。如果申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車一無(wú)所知，可能并非真正有購(gòu)車需求，只是為了獲取貸款，所以這也是判斷購(gòu)車行為真實(shí)性的一種方式。綜上，答案選B。31、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.權(quán)利義務(wù)

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.擔(dān)保方式

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)充分履行告知義務(wù)，將貸款相關(guān)的權(quán)利義務(wù)、還款方式、擔(dān)保方式等內(nèi)容告知借款人，使借款人清楚知曉自身在貸款過(guò)程中的各項(xiàng)權(quán)益和責(zé)任以及還款的具體方式、貸款的擔(dān)保安排等。而違約責(zé)任通常在合同條款中明確規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)違約情況時(shí)按照合同約定執(zhí)行，一般不屬于簽訂合同文本前必須專門履行告知義務(wù)的內(nèi)容。所以答案選C。32、下列關(guān)于信用卡分類的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是（）

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡

C.按發(fā)行對(duì)象不同分為個(gè)人卡和單位卡

D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。A選項(xiàng)，按是否享受免息還款期，信用卡確實(shí)分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，具有免息還款期；準(zhǔn)貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，一般不享受免息還款期。所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，按信息載體不同，信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡，而不是按卡片規(guī)格分類，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按發(fā)行對(duì)象不同，信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。個(gè)人卡是面向個(gè)人發(fā)行的信用卡；單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、機(jī)關(guān)等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，按是否聯(lián)名，信用卡分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡。聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營(yíng)利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，帶有聯(lián)名各方的名稱；非聯(lián)名卡則不具有這種合作聯(lián)名的性質(zhì)。所以D選項(xiàng)說(shuō)法正確。33、個(gè)人貸款的貸款受理人對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行初審時(shí)，主要審查的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格

B.借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請(qǐng)人提交材料的完整性

D.借款申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力

【答案】：D

【解析】在個(gè)人貸款的貸款受理環(huán)節(jié)，貸款受理人對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行初審時(shí)，重點(diǎn)在于對(duì)材料本身情況以及借款申請(qǐng)人主體資格的審查。A選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格審查是初審的重要內(nèi)容。只有具備合法的主體資格，借款申請(qǐng)才有可能被進(jìn)一步受理和審核，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性審查也很關(guān)鍵。材料的規(guī)范性能夠保證信息的準(zhǔn)確傳達(dá)和后續(xù)審核工作的順利進(jìn)行，若材料不規(guī)范可能導(dǎo)致審核流程受阻或信息不準(zhǔn)確，因此該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。C選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提交材料的完整性同樣是初審的要點(diǎn)。完整的材料有助于全面了解借款申請(qǐng)人的情況，缺少必要材料可能無(wú)法完成審核流程，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。D選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力通常是在進(jìn)一步的審核階段進(jìn)行深入評(píng)估的，不屬于初審主要審查的內(nèi)容。初審主要側(cè)重于對(duì)材料的基本審查，而信用狀況和還款能力需要更深入的調(diào)查和評(píng)估，會(huì)在后續(xù)流程中進(jìn)行。綜上，答案選D。34、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容（）

A.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

B.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

C.自動(dòng)化的審批決策

D.風(fēng)險(xiǎn)排序

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)評(píng)分卡包含內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示是評(píng)分卡常包含的內(nèi)容，它可以為人工審批提供關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)參考信息，幫助審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要涉及個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理等方面的能力和表現(xiàn)，并非評(píng)分卡所涵蓋的內(nèi)容，該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，自動(dòng)化的審批決策是評(píng)分卡的重要功能之一，通過(guò)對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的量化分析，評(píng)分卡能夠自動(dòng)做出審批決策，提高審批效率和準(zhǔn)確性，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)排序也是評(píng)分卡的常見(jiàn)作用，它可以根據(jù)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素的評(píng)估，對(duì)不同的業(yè)務(wù)或?qū)ο筮M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案是B。35、根據(jù)目前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的管理規(guī)定，個(gè)人可以查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告，但以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.申請(qǐng)查詢，則須核實(shí)申請(qǐng)人身份

B.個(gè)人可以直接向征信中心提出書(shū)面申請(qǐng)查詢其本人的個(gè)人信用報(bào)告

C.個(gè)人可以直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人查詢本人個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：為確保信息安全和查詢的合法性，在個(gè)人申請(qǐng)查詢本人信用報(bào)告時(shí)，核實(shí)申請(qǐng)人身份是必要的流程，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：個(gè)人可以直接向征信中心提出書(shū)面申請(qǐng)來(lái)查詢本人的個(gè)人信用報(bào)告，這是符合當(dāng)前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理規(guī)定的查詢途徑之一，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人若要查詢本人個(gè)人信用報(bào)告，不能直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)查詢。通常商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接提供個(gè)人信用報(bào)告查詢的服務(wù)，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告，這是常見(jiàn)且正規(guī)的查詢方式之一，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。36、（）是在單一營(yíng)銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動(dòng)客戶的心，成為一家銀行的忠實(shí)客戶。

A.大眾營(yíng)銷

B.定向營(yíng)銷

C.交叉營(yíng)銷

D.情感營(yíng)銷

【答案】：D

【解析】該題主要考查不同營(yíng)銷方式的特點(diǎn)。A項(xiàng)大眾營(yíng)銷是指對(duì)整個(gè)市場(chǎng)不加細(xì)分，用一種產(chǎn)品、統(tǒng)一的市場(chǎng)營(yíng)銷組合對(duì)待整體市場(chǎng)，未體現(xiàn)注入人性化營(yíng)銷理念以及用情感打動(dòng)客戶，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)定向營(yíng)銷是指企業(yè)與某一特定顧客群之間建立一種長(zhǎng)期的、信任的關(guān)系，重點(diǎn)在于針對(duì)特定群體，并非強(qiáng)調(diào)用情感打動(dòng)客戶，所以B項(xiàng)不符合。C項(xiàng)交叉營(yíng)銷是借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品，以提高客戶忠誠(chéng)度與保有率，未突出情感因素，所以C項(xiàng)不符合。D項(xiàng)情感營(yíng)銷是在單一營(yíng)銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷理念，不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動(dòng)客戶的心，使客戶成為銀行的忠實(shí)客戶，符合題意。綜上，答案選D。37、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.養(yǎng)路費(fèi)

C.住房公積金信息

D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息

【答案】：A

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息中的非銀行信息，主要涵蓋了反映個(gè)人信用狀況的各類非銀行類信息。養(yǎng)路費(fèi)是個(gè)人在使用公路等交通設(shè)施時(shí)產(chǎn)生的費(fèi)用繳納信息，它能在一定程度上反映個(gè)人的繳費(fèi)信用和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)情況，屬于非銀行信息。住房公積金信息體現(xiàn)了個(gè)人在住房保障方面的資金繳存情況，與個(gè)人的金融信用和經(jīng)濟(jì)能力相關(guān)，是重要的非銀行信息。個(gè)人參保和繳費(fèi)信息反映了個(gè)人在社會(huì)保險(xiǎn)方面的參與和繳費(fèi)情況，這對(duì)于評(píng)估個(gè)人的信用和社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有著重要意義，同樣屬于非銀行信息。而客戶本人聲明是個(gè)人對(duì)自身信用情況的一種陳述和說(shuō)明，并非是客觀的信用信息內(nèi)容，不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。38、個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.合同填寫(xiě)不規(guī)范

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜

D.借款合同采用格式條款未公示

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，合同填寫(xiě)不規(guī)范會(huì)影響合同的法律效力和雙方的權(quán)利義務(wù)界定，可能會(huì)導(dǎo)致合同履行過(guò)程中出現(xiàn)糾紛，屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配主要涉及業(yè)務(wù)整體的規(guī)劃和決策層面，并非直接針對(duì)個(gè)人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié)，它更多的是從業(yè)務(wù)宏觀層面去考量業(yè)務(wù)開(kāi)展的合理性，不屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng)，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜，可能會(huì)使貸款的安全性和合法性受到影響，例如抵押物評(píng)估不準(zhǔn)確可能導(dǎo)致銀行放貸價(jià)值與抵押物實(shí)際價(jià)值不符，公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等，屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，借款合同采用格式條款未公示，侵犯了借款人的知情權(quán)，可能導(dǎo)致借款人在不清楚合同具體內(nèi)容的情況下簽訂合同，引發(fā)后續(xù)的法律風(fēng)險(xiǎn)和糾紛，屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。39、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

【答案】：A

【解析】這道題主要考查公積金管理中心在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的基本職責(zé)。A選項(xiàng)，制定公積金信貸政策是公積金管理中心的基本職責(zé)之一。公積金管理中心作為公積金管理的核心機(jī)構(gòu)，需要根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策、住房市場(chǎng)情況以及公積金的繳存和使用情況等，制定合理的公積金信貸政策，以規(guī)范公積金貸款業(yè)務(wù)，保障公積金的安全和有效使用。B選項(xiàng)，公積金借款合同簽約通常是由受委托銀行來(lái)完成。受委托銀行根據(jù)公積金管理中心的委托，與借款人簽訂借款合同，執(zhí)行具體的簽約手續(xù)。C選項(xiàng)，職工貸款賬戶設(shè)立一般也是由受委托銀行負(fù)責(zé)操作。銀行依據(jù)公積金管理中心提供的信息和要求，為職工設(shè)立專門的貸款賬戶，用于貸款的發(fā)放和還款等業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)，金融手續(xù)操作同樣是受委托銀行的工作內(nèi)容。受委托銀行承擔(dān)著公積金貸款業(yè)務(wù)中的一系列金融操作，如貸款的發(fā)放、本息回收等金融手續(xù)。綜上所述，正確答案是A。40、自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進(jìn)行了調(diào)整。A選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍是此次調(diào)整后的新下限利率水平。B選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非此次調(diào)整后的下限利率規(guī)定。C選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍不符合此次調(diào)整的內(nèi)容。D選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是此次調(diào)整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。41、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中擔(dān)保公司“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義。A選項(xiàng)，擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，該表述與“擔(dān)保放大倍數(shù)”的概念并無(wú)關(guān)聯(lián)，“擔(dān)保放大倍數(shù)”強(qiáng)調(diào)的是擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)，而非擔(dān)保公司向銀行的貸款情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司一般并不直接向借款者提供貸款，其主要功能是為借款者提供擔(dān)保，所以該表述錯(cuò)誤，B選項(xiàng)排除。C選項(xiàng)，擔(dān)保放大倍數(shù)是指擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)。它反映了擔(dān)保公司的擔(dān)保能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，該選項(xiàng)準(zhǔn)確表述了“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，這一倍數(shù)體現(xiàn)的是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與實(shí)收資本的關(guān)系，與“擔(dān)保放大倍數(shù)”所強(qiáng)調(diào)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的概念不同，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。42、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款

B.自營(yíng)性住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，該表述正確。B選項(xiàng)，自營(yíng)性住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，該表述正確。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，也稱委托性住房公積金貸款，該表述正確。D選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，其中自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是追求營(yíng)利的商業(yè)性貸款，并非政策性貸款，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故答案選D。43、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個(gè)人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項(xiàng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買賣雙方提供中介服務(wù)，并非一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行最主要的合作對(duì)象。B選項(xiàng)企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類不同性質(zhì)和業(yè)務(wù)的企業(yè)，并非專門針對(duì)一手個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項(xiàng)經(jīng)銷商通常是從事商品銷售的商業(yè)主體，和一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。D選項(xiàng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商，在一手個(gè)人住房開(kāi)發(fā)建設(shè)過(guò)程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來(lái)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目；同時(shí)，當(dāng)房產(chǎn)建成銷售時(shí)，購(gòu)房者往往也需要向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款來(lái)購(gòu)買房屋，所以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商是商業(yè)銀行一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。44、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。

A.提前

B.同時(shí)

C.之后

D.當(dāng)面

【答案】：D

【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中需要遵循嚴(yán)格的合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)控制流程。對(duì)于借款合同及相關(guān)文件，要求借款人當(dāng)面簽訂是為了確保合同的真實(shí)性、有效性以及明確雙方的責(zé)任與義務(wù)。當(dāng)涉及擔(dān)保合同簽訂時(shí)，同樣需要當(dāng)面進(jìn)行。當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同能夠保證擔(dān)保人本人知曉并確認(rèn)擔(dān)保事項(xiàng)，防止冒簽、代簽等可能引發(fā)糾紛和風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生，維護(hù)合同的法律權(quán)威性和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。A選項(xiàng)提前簽訂，無(wú)法保證擔(dān)保人在借款合同簽訂時(shí)的意愿和實(shí)際情況是否一致；B選項(xiàng)同時(shí)簽訂未突出當(dāng)面這一關(guān)鍵要素；C選項(xiàng)之后簽訂同樣存在信息不匹配和代簽等風(fēng)險(xiǎn)。所以應(yīng)選擇D。45、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月只償還利息，到貸款到期時(shí)一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金固定，利息隨本金的減少而逐月遞減；等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi)，還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干，應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征，所以答案選C。46、個(gè)人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。

A.貸款未到期

B.銀行計(jì)收違約金

C.本期本金已償還

D.無(wú)拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款借款人申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：貸款未到期是借款人申請(qǐng)借款期限調(diào)整的必要前提。若貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問(wèn)題了，所以該項(xiàng)屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。-B選項(xiàng)：銀行計(jì)收違約金并不是借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。銀行計(jì)收違約金通常是在借款人出現(xiàn)違約行為時(shí)采取的措施，與申請(qǐng)借款期限調(diào)整并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以該項(xiàng)不屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。-C選項(xiàng)：本期本金已償還表明借款人在當(dāng)前還款周期內(nèi)履行了相應(yīng)的還款義務(wù)，具備申請(qǐng)借款期限調(diào)整的基本條件之一，所以該項(xiàng)屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。-D選項(xiàng)：無(wú)拖欠利息、本金說(shuō)明借款人信用狀況良好，按時(shí)履行了還款責(zé)任，這也是銀行考慮為其調(diào)整借款期限的重要因素，所以該項(xiàng)屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。綜上，答案選B。47、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款后管理應(yīng)當(dāng)著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關(guān)注的一個(gè)方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預(yù)期效益，但相對(duì)來(lái)說(shuō)這種風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項(xiàng)，借款人還款能力下降確實(shí)是貸款風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個(gè)較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點(diǎn)。C項(xiàng)，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為，會(huì)嚴(yán)重危害金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨無(wú)法收回貸款的巨大風(fēng)險(xiǎn)，所以在農(nóng)戶貸款后管理中應(yīng)當(dāng)著重進(jìn)行排查，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，并且可以通過(guò)多種方式進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)，相比之下，虛假貸款問(wèn)題更為關(guān)鍵和緊迫。綜上，答案選C。48、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息。這種還款方式下，在貸款期限內(nèi)借款人無(wú)需分期償還本息，到期后統(tǒng)一結(jié)清。對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，貸款期限越長(zhǎng)，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)就越高，如借款人信用狀況變化、市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)等因素可能影響還款能力。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，到期一次還本付息還款方式通常適用于短期貸款。在常見(jiàn)的貸款業(yè)務(wù)中，期限在1年以內(nèi)的貸款多采用這種還款方式，因?yàn)樵谳^短的時(shí)間內(nèi)，借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力相對(duì)容易預(yù)測(cè)和把控，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。因此本題正確答案選A。49、關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息

B.總行將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息

【答案】：A

【解析】本題可通過(guò)分析各選項(xiàng)內(nèi)容，判斷其是否符合國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)而確定說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)。A項(xiàng)：借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，而不是還清當(dāng)期貸款本息，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：在國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理中，總行會(huì)將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶，這種操作符合規(guī)定，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行，這是規(guī)范的流程，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，這是國(guó)家助學(xué)貸款還款利息計(jì)算的時(shí)間規(guī)定，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。50、1996年，（）開(kāi)始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開(kāi)始了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)交通銀行

D.中國(guó)工商銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)嘗試的相關(guān)主體。1996年，中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開(kāi)啟了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A選項(xiàng)中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非開(kāi)展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的主體。C選項(xiàng)中國(guó)交通銀行雖然也是重要的商業(yè)銀行，但在1996年并非率先開(kāi)展一汽大眾轎車汽車貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的銀行。D選項(xiàng)中國(guó)工商銀行同樣未在1996年率先開(kāi)展該項(xiàng)試點(diǎn)業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案選B。第二部分多選題(30題)1、借款人具備銀行個(gè)人汽車貸款要求的條件包括()。

A.具有穩(wěn)定的合法收入

B.具有有效身份證明

C.個(gè)人信用良好

D.中國(guó)公民或在中國(guó)境內(nèi)累積居住滿1年以上(含1年)的外國(guó)人

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：ABCD

【解析】借款人申請(qǐng)銀行個(gè)人汽車貸款需滿足多項(xiàng)條件。具有穩(wěn)定的合法收入，這能保障借款人有能力按時(shí)償還貸款本息，因此A是必要條件；具有有效身份證明，可確保銀行能準(zhǔn)確識(shí)別借款人身份，進(jìn)行有效的業(yè)務(wù)往來(lái)，故B也是必備條件；個(gè)人信用良好反映了借款人過(guò)去的信用記錄和履約能力，銀行更傾向于將貸款發(fā)放給信用良好的借款人，所以C不可或缺；中國(guó)公民或在中國(guó)境內(nèi)累積居住滿1年以上（含1年）的外國(guó)人，符合貸款主體的范圍規(guī)定，D同樣屬于要求條件。而能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款并非題目所提及的借款人具備銀行個(gè)人汽車貸款要求的條件，所以本題正確答案包含ABCD。2、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化

B.動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力

C.做好個(gè)人貸款的檔案管理

D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營(yíng)隋況和借款資金使用情況

E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息

【答案】：ABCD

【解析】以下是對(duì)本題各內(nèi)容的解析：A選項(xiàng)，關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化是貸后管理的重要內(nèi)容。抵押物是保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，抵押物價(jià)值可能因市場(chǎng)環(huán)境、自然損耗等因素發(fā)生變化，若抵押物價(jià)值大幅下降，可能影響到貸款的安全性，所以需要給予重點(diǎn)關(guān)注。B選項(xiàng)，動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力對(duì)于貸款管理至關(guān)重要。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)濟(jì)實(shí)力處于不斷變化中，持續(xù)評(píng)估其還款能力能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，若企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降、還款能力變?nèi)?，可提前采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，做好個(gè)人貸款的檔案管理有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作，為后續(xù)的貸款管理、審計(jì)、查詢等提供依據(jù)。完整準(zhǔn)確的檔案記錄能反映貸款的審批、發(fā)放、還款等全過(guò)程，便于及時(shí)掌握貸款情況，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和連續(xù)性。D選項(xiàng)，持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營(yíng)情況和借款資金使用情況能實(shí)時(shí)了解公司運(yùn)營(yíng)狀況和資金流向是否符合規(guī)定。若公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題或資金使用不當(dāng)，可能導(dǎo)致還款出現(xiàn)困難，通過(guò)及時(shí)跟蹤調(diào)查可提前介入解決問(wèn)題。E選項(xiàng)未被選入答案，向借款人發(fā)送還本付息通知單一般是臨近還款時(shí)的常規(guī)提示操作，并非貫穿整個(gè)貸款管理過(guò)程的核心風(fēng)險(xiǎn)把控要點(diǎn)，與其他幾個(gè)全面持續(xù)的貸后管理措施相比，重要性和全面性稍弱，所以本題答案為ABCD。3、一般來(lái)說(shuō)，銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中．對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮的因素包括()。

A.信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

B.注冊(cè)資金的規(guī)模

C.資信狀況

D.人員配置

E.公司及主要經(jīng)營(yíng)者的信用記錄

【答案】：ABCD

【解析】在銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入需綜合考量多方因素。A選項(xiàng)，信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)至關(guān)重要。有豐富信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)的合作機(jī)構(gòu)，能更精準(zhǔn)地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、制定合理?yè)?dān)保方案，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。B選項(xiàng)，注冊(cè)資金規(guī)模是衡量合作機(jī)構(gòu)實(shí)力的重要指標(biāo)。較大的注冊(cè)資金意味著合作機(jī)構(gòu)具備更強(qiáng)的資金實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在面臨擔(dān)保責(zé)任時(shí)，有足夠資金履行義務(wù)，為銀行貸款提供更可靠保障。C選項(xiàng)，資信狀況體現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和信用水平。良好的資信狀況表明其在過(guò)往經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中遵守信用規(guī)則，按時(shí)履行義務(wù)，與這樣的機(jī)構(gòu)合作，銀行面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。D選項(xiàng)，人員配置對(duì)合作機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)和管理起著關(guān)鍵作用。專業(yè)、高效的人員團(tuán)隊(duì)能夠準(zhǔn)確把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、有效處理業(yè)務(wù)流程，提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量，從而更好地協(xié)助銀行完成貸款業(yè)務(wù)。而E選項(xiàng)中公司及主要經(jīng)營(yíng)者的信用記錄，通常已在資信狀況的考量范圍內(nèi)，所以不單獨(dú)作為準(zhǔn)入需考慮的因素。綜上，答案選ABCD。4、下列選項(xiàng)中，合同無(wú)效的情形有（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.違反法律、行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

E.損害社會(huì)公共利益

【答案】：ABCD

【解析】本題是關(guān)于合同無(wú)效情形的考查。A項(xiàng)“以合法形式掩蓋非法目的”，這種行為本質(zhì)上是為了達(dá)成非法目的而利用合法的合同形式來(lái)規(guī)避法律，其本身違背了法律的基本原則和精神，應(yīng)認(rèn)定為合同無(wú)效。B項(xiàng)“惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益”，當(dāng)當(dāng)事人為了自身不正當(dāng)利益而相互勾結(jié)，損害國(guó)家、集體或第三人的利益時(shí)，合同的訂立并非基于真實(shí)、合法的意思表示，不能得到法律的保護(hù)，所以合同無(wú)效。C項(xiàng)“違反法律、行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定”，強(qiáng)制性規(guī)定是法律為了維護(hù)社會(huì)公共秩序、保障基本權(quán)益等而作出的必須遵守的規(guī)定。合同若違反這些規(guī)定，會(huì)破壞法律的權(quán)威性和穩(wěn)定性，因此合同無(wú)效。D項(xiàng)“一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益”，在這種情況下，受欺詐或脅迫的一方并非基于真實(shí)的意愿訂立合同，而且損害了國(guó)家利益，嚴(yán)重違背了合同訂立應(yīng)遵循的公平、自愿原則，故合同無(wú)效。E項(xiàng)“損害社會(huì)公共利益”通常也是合同無(wú)效的情形，但本題答案為ABCD，說(shuō)明在本題的命題情境下，該項(xiàng)不屬于答案所涵蓋的內(nèi)容。綜上，本題正確答案為ABCD。5、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開(kāi)除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書(shū)

【答案】：ABC

【解析】還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因?qū)е聼o(wú)法按時(shí)、足額償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)。下面對(duì)各情況進(jìn)行分析：A選項(xiàng)中借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，這直接影響了其償還貸款的資金來(lái)源，使借款人喪失或降低還款能力，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)借款人為受教育人父母，最近失業(yè)意味著收入中斷，經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生不利變化，進(jìn)而影響到其為受教育人償還貸款的能力，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開(kāi)除，可能導(dǎo)致學(xué)業(yè)中斷，影響未來(lái)就業(yè)和收入，從而影響還款能力，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款，這屬于欺詐風(fēng)險(xiǎn)，并非還款能力風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好未能拿到畢業(yè)證書(shū)，本身并不直接導(dǎo)致還款能力出現(xiàn)問(wèn)題，不屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。綜上，屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有ABC。6、債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外（）:

A.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

B.根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

C.根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓

D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓

E.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓

【答案】：AD

【解析】本題考查債權(quán)轉(zhuǎn)讓的禁止情形?！吨腥A人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外：根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓、按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓、依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。A選項(xiàng)“根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓”屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的禁止情形之一，因?yàn)槟承﹤鶛?quán)具有特定的人身屬性或其他特殊性質(zhì)，不適宜轉(zhuǎn)讓，該項(xiàng)正確。B選項(xiàng)“根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓”表述錯(cuò)誤，本題討論的是債權(quán)轉(zhuǎn)讓，并非股權(quán)，該選項(xiàng)與題意無(wú)關(guān)。C選項(xiàng)“根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓”，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制是由法律規(guī)定的，而非商業(yè)銀行政策，該選項(xiàng)不符合法律規(guī)定。D選項(xiàng)“依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓”是債權(quán)轉(zhuǎn)讓禁止情形之一，法律基于公共利益、交易秩序等考慮，會(huì)規(guī)定某些債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，該項(xiàng)正確。E選項(xiàng)“按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓”雖也是債權(quán)轉(zhuǎn)讓禁止情形之一，但答案中未選此項(xiàng)。綜上，本題正確答案為AD。7、申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，還需特別提供的資料有（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書(shū)

B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

C.所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證

D.車輛年檢證明

E.首付款證明材料

【答案】：ABCD

【解析】申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，以下各項(xiàng)資料有其必要性：A項(xiàng)，貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書(shū)，可幫助銀行準(zhǔn)確了解車輛價(jià)值，從而合理確定貸款額度，所以屬于需特別提供的資料；B項(xiàng)，車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明能明確車輛的所有權(quán)歸屬，避免出現(xiàn)產(chǎn)權(quán)糾紛，是貸款審批中重要的證明材料；C項(xiàng)，所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證是車輛合法上路和交易的重要憑證，銀行借此可了解車輛的登記信息和交易歷史等，故也是需提供的資料；D項(xiàng)，車輛年檢證明可反映車輛的安全性能和合規(guī)情況，銀行通過(guò)該證明判斷車輛是否適合作為貸款抵押物，屬于需特別提供的資料。而E項(xiàng)首付款證明材料一般是各類汽車貸款都需提供的常規(guī)資料，并非二手車個(gè)人汽車貸款特別要求提供的資料。因此本題答案為ABCD。8、其他個(gè)人消費(fèi)類貸款一般包括（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

【答案】：ABCD

【解析】其他個(gè)人消費(fèi)類貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)用途的貸款。個(gè)人住房裝修貸款是用于住房裝修的貸款，屬于個(gè)人消費(fèi)范疇；個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于購(gòu)買耐用消費(fèi)品，滿足個(gè)人消費(fèi)需求；個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是為滿足個(gè)人旅游消費(fèi)而發(fā)放的貸款；個(gè)人醫(yī)療貸款用于支付醫(yī)療費(fèi)用，同樣屬于個(gè)人消費(fèi)類。而農(nóng)戶貸款通常是針對(duì)農(nóng)戶這一特定群體，用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村生活等方面，并非一般意義上的個(gè)人消費(fèi)類貸款。因此，答案選ABCD。9、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。

A.借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書(shū)

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

C.貸款展期期限不得超過(guò)一年

D.貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期

【答案】：ABD

【解析】本題可對(duì)各內(nèi)容逐一分析：-A：借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書(shū)，這是合理且常見(jiàn)的業(yè)務(wù)流程，借款人對(duì)貸款期限進(jìn)行調(diào)整時(shí)，提交申請(qǐng)書(shū)是向銀行表明其調(diào)整請(qǐng)求及相關(guān)情況的必要步驟，所以該項(xiàng)正確。-B：貸款展期后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限，銀行對(duì)于各類貸款都有規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，貸款展期只是對(duì)原本期限的適當(dāng)延長(zhǎng)，但不能突破銀行規(guī)定的整體上限，該表述符合規(guī)定，所以該項(xiàng)正確。-C：貸款展期期限并非固定不得超過(guò)一年，具體的展期期限要根據(jù)不同的貸款類型、銀行規(guī)定以及實(shí)際業(yè)務(wù)情況等來(lái)確定，并非統(tǒng)一規(guī)定不得超過(guò)一年，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D：個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，這是個(gè)人商用房貸款在期限方面的常見(jiàn)規(guī)定，所以該項(xiàng)正確。-E：借款人需在貸款到期日前向銀行申請(qǐng)展期，而不是于貸款到期時(shí)申請(qǐng)，因?yàn)橘J款到期后再申請(qǐng)可能會(huì)涉及到逾期等情況，銀行一般要求提前申請(qǐng)展期以做好相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確的有ABD。10、下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的說(shuō)法，正確的有（）

A.承辦銀行應(yīng)及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況

B.借款人超過(guò)90天不履行還