中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升試卷第一部分單選題(50題)1、內(nèi)部風(fēng)險中的業(yè)務(wù)風(fēng)險不包括下列哪一項內(nèi)容?（）

A.戰(zhàn)略.信用及操作風(fēng)險

B.財務(wù)穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

D.客戶服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對內(nèi)部風(fēng)險中業(yè)務(wù)風(fēng)險包含內(nèi)容的理解。業(yè)務(wù)風(fēng)險是企業(yè)在運營過程中面臨的重要風(fēng)險類型，涉及多個方面。選項A中，戰(zhàn)略風(fēng)險關(guān)乎企業(yè)長遠發(fā)展方向決策可能帶來的不確定性；信用風(fēng)險涉及企業(yè)在交易等活動中的信用狀況；操作風(fēng)險與企業(yè)日常運營流程、人員操作等相關(guān)，這些都屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險的范疇。選項B，財務(wù)穩(wěn)定性直接影響企業(yè)的正常運營和發(fā)展，是業(yè)務(wù)風(fēng)險中不可忽視的一部分。企業(yè)財務(wù)狀況不佳可能導(dǎo)致資金鏈斷裂等嚴重后果，對業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響。選項C，產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)會決定企業(yè)的市場定位、目標(biāo)客戶群體等，不同性質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)面臨的市場競爭、技術(shù)更新等風(fēng)險不同，因此也是業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要體現(xiàn)。而選項D，客戶服務(wù)通常是企業(yè)業(yè)務(wù)運營之后的一個環(huán)節(jié)，主要是為了提高客戶滿意度和忠誠度，它本身并不屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險的核心內(nèi)容。所以本題正確答案是D。2、最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人功能承擔(dān)主體的知識點掌握。最后貸款人功能是金融領(lǐng)域中維護金融穩(wěn)定的關(guān)鍵機制。中央銀行在一國的金融體系中處于核心地位，擁有發(fā)行貨幣、調(diào)控貨幣供應(yīng)量等重要職能。當(dāng)金融機構(gòu)面臨流動性危機等緊急情況時，需要有一個強大且具有權(quán)威性的機構(gòu)來提供資金支持，避免金融體系出現(xiàn)崩潰。中國銀行主要是商業(yè)銀行性質(zhì)，以盈利為目的開展各項金融業(yè)務(wù)，不具備承擔(dān)最后貸款人功能的全面職責(zé)。商業(yè)銀行自身在經(jīng)營中也會面臨各種風(fēng)險，不適合作為最后貸款人。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)主要負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，并非資金的供給方，無法承擔(dān)最后貸款人功能。而中央銀行有能力通過調(diào)整貨幣政策、提供再貸款等方式向金融機構(gòu)注入流動性，穩(wěn)定金融市場信心，所以最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)，答案選B。3、《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為()個檔次。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾資本協(xié)議》中關(guān)于資產(chǎn)檔次劃分的知識點?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》是國際金融領(lǐng)域重要的監(jiān)管準(zhǔn)則，它依據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險大小對資產(chǎn)進行劃分。資產(chǎn)信用風(fēng)險大小是評判資產(chǎn)檔次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。在該協(xié)議里，明確將資產(chǎn)分為四個檔次。不同檔次的資產(chǎn)意味著其面臨的信用風(fēng)險程度不同。這一劃分有助于金融機構(gòu)更精準(zhǔn)地評估資產(chǎn)的風(fēng)險狀況，合理配置資本，有效防范金融風(fēng)險。故本題正確答案是C選項。4、關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)在行政強制中的配合義務(wù)，以下表述錯誤的是（）。

A.法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

B.行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)不得自行解除凍結(jié)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)接到行政機關(guān)已發(fā)做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即即予以凍結(jié)或劃拔

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)已發(fā)配合行政機關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機構(gòu)在行政強制中的配合義務(wù)相關(guān)知識點。我們需要對每個選項進行逐一分析，判斷其表述是否正確。選項A，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕，這是為了保證存款劃撥的合法性和規(guī)范性，避免當(dāng)事人的合法權(quán)益受到非法侵害，該選項表述正確。選項B，行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)，而不是不得自行解除凍結(jié)，所以該選項表述錯誤。選項C，銀行業(yè)金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)或劃撥，這是其在行政強制中的配合義務(wù)體現(xiàn)，確保行政決定能夠及時得到執(zhí)行，該選項表述正確。選項D，銀行業(yè)金融機構(gòu)依法配合行政機關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息，這是為了保證行政強制措施的順利實施，防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移資金，該選項表述正確。綜上，表述錯誤的是選項B。5、關(guān)于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是()。

A.巴塞爾銀行委員會成立于1947年底

B.宗旨之一加強銀行監(jiān)管的國際合作

C.其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行

D.宗旨之二共同防范和控制銀行風(fēng)險

【答案】：A

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行委員會相關(guān)知識的了解。巴塞爾銀行委員會在國際銀行監(jiān)管領(lǐng)域有著重要地位，準(zhǔn)確掌握其成立時間、宗旨以及秘書處設(shè)置等信息是解答本題的關(guān)鍵。我們來逐一分析各個選項。選項B，加強銀行監(jiān)管的國際合作確實是巴塞爾銀行委員會的宗旨之一。在經(jīng)濟全球化背景下，銀行活動跨越國界，加強國際合作對于統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、提高監(jiān)管效率、維護全球金融穩(wěn)定至關(guān)重要。選項C，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，這是客觀事實。國際清算銀行為委員會提供了穩(wěn)定的辦公場所和必要的行政支持。選項D，共同防范和控制銀行風(fēng)險也是委員會的重要宗旨。通過制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，促進全球銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，降低系統(tǒng)性風(fēng)險。而選項A是不正確的。巴塞爾銀行委員會成立于1974年底，并非1947年底。準(zhǔn)確的時間信息是本題的關(guān)鍵考點，這就要求考生在備考過程中對一些重要機構(gòu)的基本信息進行準(zhǔn)確記憶。綜上，本題答案選A。6、產(chǎn)余額與（）之比。

A.流動性負債余額

B.負債總額

C.貸款余額

D.風(fēng)險資產(chǎn)總額

【答案】：A

【解析】本題考查的是關(guān)于某一產(chǎn)余額與對應(yīng)指標(biāo)之比的知識點。該題旨在考查考生對于金融或經(jīng)濟領(lǐng)域相關(guān)比率概念的理解與記憶。在分析本題時，需要對每個選項進行深入剖析。選項A，流動性負債余額，在金融領(lǐng)域中，產(chǎn)余額與流動性負債余額之比是一個常見且重要的指標(biāo)，它能夠反映出資產(chǎn)在短期內(nèi)對流動負債的覆蓋程度，體現(xiàn)了資產(chǎn)的流動性和償債能力，所以該選項符合相關(guān)比率的設(shè)定。選項B，負債總額包含了流動負債和非流動負債，產(chǎn)余額與負債總額之比不能精準(zhǔn)反映資產(chǎn)在短期或特定情境下的相關(guān)能力，其意義不如與流動性負債余額之比明確。選項C，貸款余額主要側(cè)重于金融機構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)方面，與產(chǎn)余額的直接關(guān)聯(lián)性不如與流動性負債余額緊密，產(chǎn)余額與貸款余額之比并非一個具有普遍重要性的常規(guī)比率。選項D，風(fēng)險資產(chǎn)總額著重于資產(chǎn)的風(fēng)險屬性，產(chǎn)余額與風(fēng)險資產(chǎn)總額之比不能很好地體現(xiàn)出資產(chǎn)與負債之間的常規(guī)關(guān)系，與本題所考查的比率概念不契合。綜上，經(jīng)過對各個選項的詳細分析，本題的正確答案是A選項。7、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本題可分別計算兩筆存款到期后能取回的金額。首先看第一筆1年期整存整取定期存款。根據(jù)利息計算公式：利息=本金×年利率×存款年限，第一年的利息為\(10000\times2.52\%\times1=252\)元，那么第一年到期后的本利和為\(10000+252=10252\)元。接著將這\(10252\)元以同樣利率再存1年，第二年的利息為\(10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)元，所以兩年后這筆存款能取回的金額約為\(10252+258.35=10510.35\)元。再看第二筆2年期整存整取定期存款。同樣根據(jù)利息計算公式，兩年的利息為\(10000\times3.06\%\times2=612\)元，那么兩年后這筆存款能取回的金額為\(10000+612=10612\)元。綜上，兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案選B。8、監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會不同監(jiān)管措施的理解與區(qū)分。我們需要分析題干中描述的監(jiān)管方式，并將其與各個選項所代表的監(jiān)管措施進行對比。首先看選項A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場透明度，題干中并未涉及信息披露的相關(guān)內(nèi)容，所以A選項不符合。接著看選項B，監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員等進行的談話，目的是了解機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況等，而題干強調(diào)的是實地查閱資料和座談詢問等方式，并非單純的談話，所以B選項也不正確。再看選項C，非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行分析和評價，與題干中“實地查閱”不符，因此C選項也被排除。最后看選項D，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析和評價，這與題干的描述完全一致。所以，本題的正確答案是D。9、最后貸款人只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有償清力的機構(gòu)援助，而對出現(xiàn)償清力危機的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風(fēng)險

B.系統(tǒng)性金融風(fēng)險

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同金融風(fēng)險概念的理解，以及最后貸款人救助策略背后的目的。首先分析選項B，系統(tǒng)性金融風(fēng)險是指波及整個金融體系乃至宏觀經(jīng)濟的風(fēng)險，而最后貸款人不救助償清力危機銀行與避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險并無直接關(guān)聯(lián)，此策略并非主要為了應(yīng)對這種全局性的風(fēng)險，所以B選項不符合。接著看選項C，非系統(tǒng)性風(fēng)險是個別金融機構(gòu)或單個金融資產(chǎn)所特有的風(fēng)險，與最后貸款人的救助原則關(guān)聯(lián)不大，它強調(diào)的是個別情況，并非本題所涉及的核心要點，因此C選項不正確。再看選項D，信用風(fēng)險是指借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，最后貸款人的救助原則重點并非在于避免信用風(fēng)險，而是有其他更關(guān)鍵的考量，所以D選項也不合適。最后看選項A，道德風(fēng)險是指由于信息不對稱和合約不完備，交易一方從事?lián)p害另一方利益的行為。如果最后貸款人對出現(xiàn)償清力危機的銀行也施以救助，會使銀行產(chǎn)生依賴心理，可能會為追求高收益而過度冒險，反正有最后貸款人兜底，從而引發(fā)道德風(fēng)險。所以最后貸款人只救助暫時流動性不足但仍有償清力的機構(gòu)，不救助出現(xiàn)償清力危機的銀行，目的就是為了避免道德風(fēng)險。綜上，本題正確答案是A。10、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日，最長不得超過（）個月。

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

【答案】：D

【解析】本題主要考查債權(quán)申報期限的相關(guān)法律規(guī)定。債權(quán)申報期限是破產(chǎn)程序中的重要內(nèi)容，其計算起始于人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日。對于債權(quán)申報期限，法律作出了明確規(guī)定，旨在平衡債權(quán)人和債務(wù)人的利益，保障破產(chǎn)程序的順利進行。法律規(guī)定債權(quán)申報期限最短不得少于30日，這是為了給債權(quán)人足夠的時間知曉破產(chǎn)申請事宜，并準(zhǔn)備相關(guān)申報材料。而最長不得超過3個月，則是防止破產(chǎn)程序因債權(quán)申報期限過長而拖延，以提高破產(chǎn)程序的效率。選項A中最短15日明顯不符合法律規(guī)定的最短期限要求；選項B同理，15日不符合；選項C中最長1個月限制過短，不利于債權(quán)人充分準(zhǔn)備申報。只有選項D，最短30日、最長3個月符合法律關(guān)于債權(quán)申報期限的規(guī)定，所以本題正確答案是D。11、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險暴露。

A.合格的抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同方式在緩釋作用方面的體現(xiàn)，即降低違約風(fēng)險暴露的相關(guān)知識。凈額結(jié)算指交易雙方對所承擔(dān)的風(fēng)險進行互相沖抵，它能有效降低實際的違約風(fēng)險暴露。凈額結(jié)算可以根據(jù)合約的盈虧情況，將多筆交易的金額進行軋差計算，使得最終的風(fēng)險暴露規(guī)模大幅降低。合格的抵質(zhì)押品是通過提供資產(chǎn)作為擔(dān)保來緩釋風(fēng)險，在違約發(fā)生時，債權(quán)人可以通過處置抵質(zhì)押品來彌補損失，但它并非主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險暴露。保證是由第三方為債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人違約時，由保證人承擔(dān)責(zé)任，重點在于增強信用保障而非直接降低違約風(fēng)險暴露。信用衍生工具是用來轉(zhuǎn)移、對沖信用風(fēng)險的金融工具，其核心功能是分散和轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險，并非直接降低違約風(fēng)險暴露。綜上所述，能夠?qū)⒕忈屪饔弥饕w現(xiàn)為降低違約風(fēng)險暴露的是凈額結(jié)算，所以本題答案選B。12、下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】本題主要考查對民事法律行為概念的理解與應(yīng)用。民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，且需滿足行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定和公序良俗等條件。選項A中，某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同，此合同違反了法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不滿足民事法律行為的生效條件，不屬于民事法律行為。選項B，張三依法委托李四為其申請貸款，張三作為民事主體，具有相應(yīng)的民事行為能力，委托李四的意思表示真實，且該委托行為不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定和公序良俗，是通過意思表示設(shè)立了委托代理這種民事法律關(guān)系，因此屬于民事法律行為，該選項正確。選項C，某企業(yè)與銀行簽訂存款合同目的為企業(yè)洗錢，這一行為是以合法形式掩蓋非法目的，違反了公序良俗和相關(guān)法律規(guī)定，不符合民事法律行為的要求，不屬于民事法律行為。選項D，7歲的小明屬于無民事行為能力人，無民事行為能力人實施的民事法律行為無效，所以7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品的行為不屬于民事法律行為。綜上，答案選B。13、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。”

A.信用水平和業(yè)務(wù)水準(zhǔn)

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.信用水平和道德水準(zhǔn)

D.業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】這道題重點考查的是制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則宗旨中關(guān)于提升中國銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)內(nèi)容的準(zhǔn)確表述。我們需要對每個選項進行細致分析。A選項提及的“信用水平和業(yè)務(wù)水準(zhǔn)”，“信用水平”表述較為狹隘，無法全面涵蓋從業(yè)人員應(yīng)具備的綜合素質(zhì)；“業(yè)務(wù)水準(zhǔn)”也只是其中一部分能力體現(xiàn)，不能代表整體，所以該選項不合適。C選項“信用水平和道德水準(zhǔn)”，同樣“信用水平”具有局限性，不能體現(xiàn)從業(yè)人員各方面的素養(yǎng)，不能完整契合宗旨要求。D選項“業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)”，只強調(diào)了業(yè)務(wù)和道德兩方面，沒有體現(xiàn)出整體素質(zhì)的提升，對于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化來說不夠全面。而B選項“整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)”，“整體素質(zhì)”涵蓋了從業(yè)人員的知識、技能、能力等多方面；“職業(yè)道德水準(zhǔn)”則突出了在職業(yè)行為中的道德規(guī)范，這兩者結(jié)合全面且準(zhǔn)確地符合制定該職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則提升從業(yè)人員相關(guān)要求的宗旨，能夠更好地建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)健康發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。14、銀監(jiān)會的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)人

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會的準(zhǔn)入職責(zé)范圍。銀監(jiān)會在金融監(jiān)管中承擔(dān)著諸多重要的準(zhǔn)入管理職責(zé)。機構(gòu)準(zhǔn)入是銀監(jiān)會的重要職責(zé)之一，它涉及到對各類銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立、變更、終止等方面的審核與批準(zhǔn)，確保新進入市場的金融機構(gòu)具備相應(yīng)的條件和能力，維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入同樣是銀監(jiān)會的關(guān)鍵職責(zé)，其對金融機構(gòu)可以開展的業(yè)務(wù)種類和范圍進行嚴格把控，防止金融機構(gòu)過度冒險或違規(guī)經(jīng)營，保障金融業(yè)務(wù)的合規(guī)有序開展。人員準(zhǔn)入也是銀監(jiān)會職責(zé)范疇，對金融機構(gòu)高級管理人員等關(guān)鍵崗位人員的任職資格進行審查，確保相關(guān)人員具備專業(yè)知識、經(jīng)驗和良好的品德操守，能夠有效管理和運營金融機構(gòu)。而市場準(zhǔn)入是一個相對寬泛的概念，它涵蓋了各類產(chǎn)業(yè)、行業(yè)的進入規(guī)則和條件，不僅僅局限于銀監(jiān)會所管理的銀行業(yè)領(lǐng)域，其涉及的主體和范圍更為廣泛，并非銀監(jiān)會專屬的準(zhǔn)入職責(zé)內(nèi)容。所以本題正確答案為D選項。15、貸款人的權(quán)利不包括（）。

A.單方面修改借款合同

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動

D.要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人權(quán)利的相關(guān)知識。下面對各選項進行詳細分析：選項A，借款合同是借貸雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上達成的協(xié)議，具有法律效力。單方面修改借款合同違反了合同的基本原則，破壞了合同的穩(wěn)定性和雙方的平等地位，這并不是貸款人應(yīng)有的權(quán)利，所以選項A符合題意。選項B，貸款人根據(jù)借款人的條件，如信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等，來決定貸款金額，這是貸款人合理評估風(fēng)險、保障自身資金安全的重要措施，屬于貸款人的權(quán)利范疇。選項C，了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動有助于貸款人掌握借款人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，從而更好地評估貸款風(fēng)險，決定是否繼續(xù)提供貸款或采取其他措施，因此這也是貸款人的權(quán)利之一。選項D，要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料，如財務(wù)報表、營業(yè)執(zhí)照等，能夠讓貸款人全面了解借款人的情況，以便做出合理的貸款決策，同樣屬于貸款人的權(quán)利。綜上，本題答案選A。16、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。

A.集團貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查按照貸款期限對貸款業(yè)務(wù)分類的相關(guān)知識。逐一分析各個選項：-A選項：集團貸款和個人貸款是按照貸款主體進行分類的，并非按照貸款期限分類，所以A選項錯誤。-B選項：銀團貸款是一種貸款組織形式，與貸款期限并無直接關(guān)聯(lián)，短期貸款雖然與期限相關(guān)，但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況，所以B選項錯誤。-C選項：按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)可以明確分為短期貸款和中長期貸款，短期貸款通常指貸款期限較短的貸款，中長期貸款則是期限較長的貸款，這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項正確。-D選項：商業(yè)貸款和個人貸款主要是從貸款的用途和性質(zhì)等方面進行分類的，和貸款期限沒有關(guān)系，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是C。17、下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作

B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行職責(zé)的理解與掌握。中國人民銀行承擔(dān)著重要的金融監(jiān)管和服務(wù)職能。選項A，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作是中國人民銀行維護金融安全穩(wěn)定、防范金融犯罪的重要職責(zé)之一。選項B，監(jiān)督管理銀行間外匯市場有助于維持外匯市場的正常秩序和穩(wěn)定，這也是中國人民銀行職責(zé)范圍內(nèi)的工作。選項C，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行對于保障金融交易的順暢進行至關(guān)重要，同樣是中國人民銀行的職責(zé)。而對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督主要是銀保監(jiān)會等相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)，并非中國人民銀行的職責(zé)。所以本題正確答案為D。"18、董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行董事會決議通過的條件。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，董事會是重要的決策機構(gòu)，其決議的通過規(guī)則與銀行決策的科學(xué)性、民主性緊密相關(guān)。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和行業(yè)慣例，董事會做出決議，為保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見，需經(jīng)全體董事過半數(shù)通過。選項A，三分之一以上董事通過，比例相對較低，無法保證決策廣泛代表董事會的意愿，可能導(dǎo)致決策片面，所以該選項不符合要求。選項C，三分之二以上通過一般用于一些重大事項決策，對于普通決議用此標(biāo)準(zhǔn)過于嚴格，會降低決策效率。選項D，全數(shù)通過在實際操作中難度極大，幾乎很難實現(xiàn)，也不利于決策的高效達成。因此，本題正確答案是B。19、若采用間接標(biāo)價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是間接標(biāo)價法下匯率變化體現(xiàn)的相關(guān)知識。首先，我們要明確間接標(biāo)價法的概念，它是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。在這種標(biāo)價法之下，匯率的變動反映的是外國貨幣數(shù)額的改變。當(dāng)本幣的價值上升，也就是本幣升值時，同等數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣，此時外幣數(shù)額增加；反之，當(dāng)本幣價值下降，即本幣貶值時，同等數(shù)量本幣能兌換的外幣數(shù)量就會減少，外幣數(shù)額降低。本題中，選項A本幣在間接標(biāo)價法里是作為固定標(biāo)準(zhǔn)的，并非體現(xiàn)匯率變化的數(shù)額；選項C中間貨幣主要用于在外匯交易中難以直接進行兩種貨幣兌換時起橋梁作用，與間接標(biāo)價法下匯率變化體現(xiàn)無關(guān)；選項D特別提款權(quán)是國際貨幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種儲備資產(chǎn)和記賬單位，也與間接標(biāo)價法下匯率變化以何數(shù)額體現(xiàn)沒有關(guān)聯(lián)。所以，答案選B。20、項目貸款一般為()。

A.中長期貸款

B.短期貸款

C.貿(mào)易融資貸款

D.流動資金貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對項目貸款相關(guān)概念的理解以及不同貸款類型特點的區(qū)分。項目貸款是為了特定項目而發(fā)放的貸款，通常這些項目具有建設(shè)周期長、資金回收慢等特點。中長期貸款的期限一般在一年以上，其期限較長的特點與項目建設(shè)和資金回收的周期相匹配，能夠為項目提供穩(wěn)定且長期的資金支持，以確保項目順利建設(shè)和運營。短期貸款期限較短，往往適用于企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)需求，無法滿足項目建設(shè)長期的資金需求。貿(mào)易融資貸款主要是針對貿(mào)易活動提供的資金融通，與項目貸款的用途不同。流動資金貸款主要是為滿足企業(yè)日常經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)需要，并非專門針對項目建設(shè)。所以，項目貸款一般為中長期貸款，答案選A。21、不屬于證劵登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）

A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設(shè)立和管理

B.接受上市申請，安排證劵上市

C.證劵的存管和過戶

D.證劵持有人名冊登記及權(quán)益登記

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司職能的理解。證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司在證券市場中承擔(dān)著重要的登記、存管和結(jié)算等工作。選項A，證券賬戶和結(jié)算賬戶的設(shè)立與管理是該公司的基本職能之一，通過對賬戶的有效管理，能夠保障證券交易的順利進行和資金的安全流轉(zhuǎn)。選項C，證券的存管和過戶工作，保證了證券的安全存放以及所有權(quán)的合法轉(zhuǎn)移，對于維護證券市場的正常秩序至關(guān)重要。選項D，證券持有人名冊登記及權(quán)益登記，準(zhǔn)確記錄了證券持有人的信息和權(quán)益情況，為股東行使權(quán)利和公司進行管理提供了依據(jù)。而選項B中，接受上市申請、安排證券上市是證券交易所的職能，并非證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能范圍。所以本題答案選B。22、關(guān)于行政強制的設(shè)定，下列說法錯誤的是（）。

A.行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定

B.法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定

C.法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時性的行政強制措施

D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強制設(shè)定的相關(guān)法律規(guī)定。行政強制分為行政強制措施和行政強制執(zhí)行，兩者的設(shè)定有著明確且嚴格的法律要求。選項A，行政強制措施的設(shè)定主體限定在法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)，且它們需在各自權(quán)限范圍內(nèi)進行設(shè)定，這一表述符合《行政強制法》的規(guī)定，是正確的。選項B，當(dāng)法律已對行政強制措施的對象、條件、種類作出規(guī)定時，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定，這是為了確保下位法不與上位法沖突，保障法律體系的統(tǒng)一性和權(quán)威性，該選項也是正確的。選項C錯誤。法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)一般不得設(shè)定行政強制措施。只有在尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務(wù)的情況下，地方性法規(guī)才可以設(shè)定查封場所、設(shè)施或者財物以及扣押財物的行政強制措施，并不存在可以設(shè)定臨時性行政強制措施的普遍情況。選項D，行政強制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定，這是因為行政強制執(zhí)行直接涉及對公民、法人和其他組織財產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)等重大權(quán)益的限制或剝奪，需要嚴格的法律依據(jù)，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。23、（）負責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.商業(yè)銀行總行行長

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職評價負責(zé)主體的認知。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，各部門有著不同的職責(zé)。股東大會是公司的權(quán)力機構(gòu)，主要負責(zé)決定公司重大事項，如選舉董事、監(jiān)事等，但并不負責(zé)對董事和監(jiān)事履職的綜合評價，所以A選項不符合。董事會是公司的決策機構(gòu)，主要負責(zé)制定公司的戰(zhàn)略和重大經(jīng)營計劃等，并非對董事和監(jiān)事履職進行綜合評價的主體，故B選項錯誤。而監(jiān)事會的重要職責(zé)之一就是監(jiān)督董事和高級管理人員的履職情況，對董事和監(jiān)事履職進行綜合評價并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果，C選項符合規(guī)定。商業(yè)銀行總行行長主要負責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，不承擔(dān)對董事和監(jiān)事履職評價的職責(zé)，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案為C。"24、目前數(shù)字人民幣在我國主要定位于（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：A

【解析】本題主要考查數(shù)字人民幣在我國的定位相關(guān)知識。貨幣供應(yīng)量劃分為不同層次，M0、M1、M2、M3有著不同的內(nèi)涵。M0是指流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，它與紙鈔和硬幣等價，主要定位于流通中現(xiàn)金（即M0）。M1是狹義貨幣供應(yīng)量，是M0加上企業(yè)、機關(guān)、團體、部隊、學(xué)校等單位在銀行的活期存款。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，是M1加上城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、信托類存款和其他存款。M3則是更廣義的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計指標(biāo)，包含M2以及金融債券、商業(yè)票據(jù)等。數(shù)字人民幣主要用于滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，其定位與M0最為契合，因此答案選A。25、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.人民法院

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》解釋主體的知識掌握。在銀行業(yè)務(wù)開展過程中，工作人員對相關(guān)職業(yè)操守存在疑惑時，需要向合適的機構(gòu)尋求解釋。首先看選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，它負責(zé)制定和推廣銀行業(yè)的職業(yè)規(guī)范和操守，對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有著深入的理解和解讀，因此當(dāng)銀行工作人員對該操守理解有疑惑時，向中國銀行業(yè)協(xié)會尋求解釋是合理且正確的途徑。再看選項B，人民法院是國家的審判機關(guān)，其主要職責(zé)是審理各類案件、解決法律糾紛、維護社會公平正義等，并不負責(zé)對銀行業(yè)職業(yè)操守進行解釋，所以該選項不符合要求。選項C，銀監(jiān)會（現(xiàn)為銀保監(jiān)會）主要是負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，并非對職業(yè)操守進行解釋的主體，所以該選項不正確。選項D，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，也不是對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進行解釋的專門機構(gòu)，該選項也不合適。綜上，本題正確答案是A。26、市場約束的運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

【答案】：B"

【解析】市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。利益相關(guān)者涵蓋了與市場主體存在利益聯(lián)系的眾多群體，如股東、債權(quán)人、客戶等。監(jiān)管機構(gòu)的主要作用在于制定規(guī)則和監(jiān)督市場主體行為，并非是市場約束運作機制依靠的利益驅(qū)動方，其職責(zé)是維護市場秩序，而非直接通過自身利益驅(qū)動市場約束。高級管理層主要負責(zé)企業(yè)的日常經(jīng)營管理決策，雖然他們的決策會影響企業(yè)，但并非市場約束機制的主要利益驅(qū)動源頭。風(fēng)險管理部門側(cè)重于對企業(yè)面臨的各類風(fēng)險進行識別、評估和控制，是企業(yè)內(nèi)部管理的一部分，也不是市場約束運作機制依靠的利益驅(qū)動力量。而利益相關(guān)者出于自身利益考量，會密切關(guān)注市場主體的經(jīng)營狀況、財務(wù)表現(xiàn)等，通過在市場中的各種行為，如投資決策、交易選擇等，對市場主體形成約束，促使其規(guī)范運營。所以答案是利益相關(guān)者，選B。"27、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行監(jiān)管措施相關(guān)知識。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會會采取相應(yīng)監(jiān)管措施。下面對各選項進行分析。A選項接管，接管是在商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機等嚴重情況時，銀監(jiān)會采取的直接介入管理銀行，以保護存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營的重要措施，所以A選項不符合題意。B選項合并是指兩家或多家商業(yè)銀行通過一定的法律程序組合成為一家新銀行或融入其他銀行的行為，并非是在商業(yè)銀行發(fā)生信用危機時銀監(jiān)會采取的監(jiān)管措施，答案選B。C選項分立是指一個商業(yè)銀行依照法律規(guī)定或合同約定，分成兩個或兩個以上銀行的法律行為，它也不是應(yīng)對銀行信用危機的監(jiān)管措施，故C選項錯誤。D選項解散通常是基于銀行章程規(guī)定的事由、股東會決議等原因主動終止銀行經(jīng)營活動，并非銀監(jiān)會針對信用危機采取的監(jiān)管手段，所以D選項也不正確。28、金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

【答案】：B

【解析】本題考查金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在市場競爭中符合職業(yè)操守要求的做法。選項A，低價銷售是一種不正當(dāng)競爭手段。金融機構(gòu)如果單純以低價吸引客戶，可能會忽視服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險控制，長期來看不利于金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展，也不符合職業(yè)操守。選項B，豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率是積極且符合職業(yè)操守要求的做法。這樣能夠滿足客戶多樣化的需求，提升金融服務(wù)的整體水平，推動金融市場的良性競爭，促進金融行業(yè)的健康發(fā)展，所以該項正確。選項C，貶低對手是不道德且違反職業(yè)操守的行為。這種做法不僅損害了競爭對手的聲譽，也不利于營造公平公正的市場競爭環(huán)境，破壞了行業(yè)的和諧氛圍。選項D，夸張宣傳是對產(chǎn)品或服務(wù)進行過度夸大的描述，這會誤導(dǎo)消費者做出不恰當(dāng)?shù)臎Q策，損害了消費者的利益，違背了金融行業(yè)誠實信用的職業(yè)操守。綜上，答案選B。29、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國公司債監(jiān)督管理主體的掌握。在我國金融監(jiān)管體系中，不同的監(jiān)管部門有著明確的職責(zé)分工。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，并非公司債的監(jiān)管主體，所以選項A不符合要求。國家發(fā)展與改革委員會，其職責(zé)主要涉及擬訂并組織實施國民經(jīng)濟和社會發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃和年度計劃等宏觀層面的工作，并不直接對公司債進行監(jiān)督管理，故選項B也不正確。中國證券監(jiān)督管理委員會，承擔(dān)著對證券市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責(zé)，公司債作為證券市場的重要組成部分，自然由其進行監(jiān)督管理，所以選項C正確。中國人民銀行的主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等，并非專門監(jiān)督管理公司債，因此選項D錯誤。綜上，答案是中國證券監(jiān)督管理委員會。30、下列銀行中，（）是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍的了解。我們需要逐個分析選項中各銀行的主要職能，從而確定正確答案。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，并非針對國家基礎(chǔ)設(shè)施等題干所述領(lǐng)域發(fā)放貸款，所以A選項不符合。中國進出口銀行主要是為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外經(jīng)濟技術(shù)合作與交流，重點支持的并非國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等方面，故B選項也不正確。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，以盈利為主要目的，為廣大客戶提供各種商業(yè)性金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，并非專門針對題干特定領(lǐng)域的政策性貸款，C選項也可排除。國家開發(fā)銀行是政策性銀行，其主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，籌集和引導(dǎo)社會資金，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及高新技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展，在促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟社會發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用，因此D選項是正確的。綜上，本題答案選D。31、下列屬于場內(nèi)交易市場的是（）。

A.全國銀行間同業(yè)拆借市場

B.全國銀行間債券市場

C.全國交易所交易市場

D.全國做市商交易市場

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對場內(nèi)交易市場概念的理解以及對不同金融市場類型的區(qū)分。場內(nèi)交易市場是指在證券交易所內(nèi)進行的有組織的交易市場。選項A，全國銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金拆借的市場，它沒有固定的交易場所，主要通過計算機網(wǎng)絡(luò)進行交易，不屬于場內(nèi)交易市場。選項B，全國銀行間債券市場是機構(gòu)投資者進行債券交易的場外市場，交易主要通過詢價等方式進行，并非在證券交易所內(nèi)的有組織交易，所以不屬于場內(nèi)交易市場。選項C，全國交易所交易市場是典型的場內(nèi)交易市場，有固定的交易場所和嚴格的交易規(guī)則，證券的買賣雙方在交易所內(nèi)集中進行交易，符合場內(nèi)交易市場的特征，因此該選項正確。選項D，全國做市商交易市場一般是場外市場，做市商為市場提供流動性，通過買賣價差獲利，與場內(nèi)交易市場在交易機制、組織形式等方面存在明顯差異，不屬于場內(nèi)交易市場。綜上，答案選C。32、關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯誤的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查對股份制商業(yè)銀行相關(guān)說法的正誤判斷。選項A，股份制商業(yè)銀行在國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)的情況下，積極開拓市場，填補了市場空白，為中小企業(yè)和居民提供融資與儲蓄業(yè)務(wù)支持，有效滿足了他們的金融需求，該選項說法正確。選項B，股份制商業(yè)銀行的出現(xiàn)打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷格局，引入了競爭機制，促使銀行體系競爭水平得以提高，推動銀行業(yè)向更加市場化的方向發(fā)展，此說法無誤。選項C，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面大膽創(chuàng)新，積極嘗試各類重大措施，為中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展積累了寶貴經(jīng)驗，發(fā)揮了“試驗田”的作用，該選項表述正確。選項D，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢取得了較快的發(fā)展速度，但截至目前，在總資產(chǎn)規(guī)模上，仍然未超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、客戶基礎(chǔ)等方面有著深厚的積淀和優(yōu)勢。所以該選項說法錯誤，本題應(yīng)選D。33、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務(wù)院

B.財務(wù)部

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營對社會經(jīng)濟和公眾利益影響重大，所以法律對其設(shè)立和業(yè)務(wù)開展設(shè)定了嚴格的審批程序。國務(wù)院是國家最高行政機關(guān)，主要負責(zé)國家行政管理等宏觀層面事務(wù)，并非專門針對銀行業(yè)務(wù)審批的機構(gòu)。財政部主要職能是負責(zé)國家財政收支管理等財政事務(wù)，與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批并無直接關(guān)聯(lián)。中國人民銀行主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控職能。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也就是現(xiàn)在的國家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理的機構(gòu)，在商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入等方面有著明確的職責(zé)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場秩序，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。34、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險

D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單

【答案】：A"

【解析】這道題正確答案選A。對于選項A，在商業(yè)銀行操作風(fēng)險中，人為因素確實占據(jù)著直接且重要的地位。例如員工操作失誤、違規(guī)操作等都可能引發(fā)操作風(fēng)險，所以該選項正確。選項B錯誤，操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率有高有低，且一旦發(fā)生，造成的損失不一定小，有的操作風(fēng)險事件可能導(dǎo)致重大損失。選項C錯誤，銀行經(jīng)營中面臨多種重要風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等，操作風(fēng)險并非是最重要的風(fēng)險。選項D錯誤，操作風(fēng)險涉及的內(nèi)容復(fù)雜多樣，并不比信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單，它涵蓋了內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)以及外部事件等多個方面。綜上，本題選A。"35、（）的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。

A.公定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同利率概念及其對國家利率總體變化方向影響的理解。首先分析選項A，公定利率是由非政府部門的金融民間組織，如銀行公會等所確定的利率，它主要是在行業(yè)內(nèi)起到協(xié)調(diào)和規(guī)范作用，并不具有引導(dǎo)國家利率總體變化方向的作用。選項C，固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，它在整個借貸期限內(nèi)保持固定不變，無法及時反映市場資金供求和經(jīng)濟形勢的變化，也就不能引導(dǎo)國家利率的總體變化方向。選項D，浮動利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率，它是根據(jù)市場情況進行調(diào)整，但并不是引導(dǎo)國家利率總體變化方向的關(guān)鍵因素。而選項B，基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。它是央行進行宏觀調(diào)控的重要工具，能夠反映整個社會的資金供求狀況和經(jīng)濟運行情況，其變化趨勢會引導(dǎo)一個國家利率的總體變化方向。所以本題正確答案為B。36、禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行間同業(yè)拆借資金的使用規(guī)定。銀行間同業(yè)拆借是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的行為，其目的主要是滿足金融機構(gòu)臨時性的資金需求。選項A，臨時性資金周轉(zhuǎn)是同業(yè)拆借資金常見的合理用途。金融機構(gòu)在日常運營中可能會出現(xiàn)臨時性的資金短缺，通過同業(yè)拆借獲取資金進行臨時性周轉(zhuǎn)，有助于維持正常的業(yè)務(wù)開展，所以該選項不符合題意。選項C，票據(jù)清算資金也是金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中會面臨的資金需求。在票據(jù)清算過程中，可能會存在資金暫時不足的情況，同業(yè)拆借資金可以用于解決票據(jù)清算時的資金問題，故該選項也不符合題意。選項D，聯(lián)行匯差頭寸不足時，金融機構(gòu)也可以利用同業(yè)拆借資金來進行頭寸的調(diào)劑，保證資金的正常流轉(zhuǎn)和業(yè)務(wù)的順利進行，因此該選項同樣不符合題意。而選項B，固定資產(chǎn)貸款或投資通常具有資金量大、期限長的特點。銀行間同業(yè)拆借拆入的資金是短期資金，若將其用于固定資產(chǎn)貸款或投資，會導(dǎo)致資金期限錯配，增加金融機構(gòu)的流動性風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險，所以禁止將其用于固定資產(chǎn)貸款或投資。綜上，本題正確答案是B。37、下面對貸款業(yè)務(wù)分類，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.集團貸款和個人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對貸款業(yè)務(wù)分類的準(zhǔn)確理解。逐一分析各選項：-A選項：商業(yè)貸款是從貸款的性質(zhì)、用途等角度劃分，而個人貸款是按貸款對象來劃分，二者并非同一分類標(biāo)準(zhǔn)下的并列關(guān)系，所以A選項錯誤。-B選項：短期貸款是按照貸款期限進行劃分的，銀團貸款則是從貸款的組織形式來界定的，它們屬于不同分類維度，并非同一層面的分類，故B選項錯誤。-C選項：短期貸款和中長期貸款均是依據(jù)貸款期限進行劃分，是對貸款期限分類的兩種常見類型，這種分類方式清晰合理且符合貸款業(yè)務(wù)的分類標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項正確。-D選項：集團貸款和個人貸款是按貸款對象分類，但貸款業(yè)務(wù)分類方式多樣，僅這兩種不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)分類情況，并且該分類不如按貸款期限分類那樣具有普遍的標(biāo)準(zhǔn)性和代表性，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是C選項。38、1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A.農(nóng)村合作社?

B.農(nóng)村信用社?

C.農(nóng)村商業(yè)銀行?

D.農(nóng)村郵政儲蓄

【答案】：B

【解析】本題考查中國金融體系發(fā)展歷程中特定機構(gòu)與銀行關(guān)系轉(zhuǎn)變的知識點。在1996年的金融體制改革進程中，農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離了行政隸屬關(guān)系，這是一個具有重要意義的變革節(jié)點。自此之后，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，進一步明確了其商業(yè)化的發(fā)展路徑。選項A農(nóng)村合作社，它主要是農(nóng)民自愿聯(lián)合起來進行合作生產(chǎn)、合作經(jīng)營所建立的一種合作組織，并非在1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬的對象。選項C農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)，它是在農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)基礎(chǔ)上改制而來的，并非1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的主體。選項D農(nóng)村郵政儲蓄主要是依托郵政網(wǎng)絡(luò)辦理儲蓄業(yè)務(wù)等，與本題所描述的和農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的情境不符。所以本題正確答案是B。39、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判定。我們需要對每個選項進行細致分析，以確定正確答案。選項A，銀行從業(yè)人員明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，還默許或提供協(xié)助，這種行為嚴重違反了合規(guī)經(jīng)營的原則。逃避監(jiān)管規(guī)定會破壞金融市場的正常秩序，損害公共利益，因此該選項不符合合法合規(guī)要求。選項B，在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示給對方折扣并將折扣如實入賬，這是符合商業(yè)道德和法律法規(guī)的行為。明示折扣并如實記錄，保證了交易的透明度和公正性，避免了不正當(dāng)競爭和利益輸送，所以該選項屬于合法合規(guī)行為。選項C，出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，這同樣違背了合規(guī)要求。監(jiān)管規(guī)定是為了維護金融市場的穩(wěn)定和安全，為他人提供規(guī)避建議會擾亂正常的監(jiān)管秩序，損害金融體系的健康發(fā)展。選項D，以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，這也是不合法的。法律和法規(guī)是維護社會秩序和公平正義的重要保障，從業(yè)者有責(zé)任遵守并引導(dǎo)客戶遵守法律，而不是暗示客戶規(guī)避法律。綜上，本題的正確答案是B。40、國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行()監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.間接

D.全面

【答案】：A

【解析】本題考查國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理方式。正確答案選A。并表監(jiān)督管理是指監(jiān)管當(dāng)局以整個銀行集團為對象，對銀行集團的總體經(jīng)營和所有風(fēng)險進行監(jiān)督。國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理，能夠全面、綜合地評估銀行業(yè)金融機構(gòu)及其附屬機構(gòu)的整體風(fēng)險狀況，避免因各附屬機構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)交易、資金往來等導(dǎo)致風(fēng)險的隱匿和傳遞，有助于準(zhǔn)確把握銀行業(yè)金融機構(gòu)的真實風(fēng)險水平，更有效地防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。而直接監(jiān)督管理側(cè)重于對單個機構(gòu)的日常運營等方面進行直接干預(yù)；間接監(jiān)督管理通常是通過一些政策、法規(guī)等引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為；全面監(jiān)督管理概念較為寬泛，不如并表監(jiān)督管理準(zhǔn)確指向監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)的具體方式。所以結(jié)合本題，應(yīng)選擇并表監(jiān)督管理。41、下列不屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。

A.申請人

B.被申請人

C.受益人

D.第三人

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議當(dāng)事人的構(gòu)成范圍。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請。在行政復(fù)議過程中，申請人是認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向行政復(fù)議機關(guān)提出行政復(fù)議申請的公民、法人或者其他組織。被申請人則是作出被申請復(fù)議的具體行政行為的行政機關(guān)。第三人是同申請行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請或者復(fù)議機關(guān)通知而參加到復(fù)議活動中來的其他公民、法人或者組織。而受益人并不屬于行政復(fù)議程序中所定義的當(dāng)事人范疇。所以答案選C，它準(zhǔn)確地將不屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的選項甄別出來。"42、中國銀行業(yè)協(xié)會屬于()。

A.事業(yè)單位法人

B.機關(guān)法人

C.非法人組織

D.社會團體法人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同法人類型及非法人組織概念的理解，以此來判斷中國銀行業(yè)協(xié)會所屬的類型。事業(yè)單位法人是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各類法人，如學(xué)校、醫(yī)院等，它們主要依靠國家財政撥款或社會捐贈等開展活動，中國銀行業(yè)協(xié)會并非此類性質(zhì)，所以A選項不符合。機關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為活動經(jīng)費，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級國家機關(guān)，中國銀行業(yè)協(xié)會顯然不屬于國家機關(guān)范疇，B選項錯誤。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動的組織，如個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)等，中國銀行業(yè)協(xié)會并不符合非法人組織的特征，C選項不正確。社會團體法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會組織，它是基于會員共同意愿，為公益目的或者會員共同利益等非營利目的而設(shè)立。中國銀行業(yè)協(xié)會是由銀行業(yè)金融機構(gòu)自愿組成的全國性銀行業(yè)自律組織，符合社會團體法人的定義，因此答案選D。43、（）結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險評級體系

【答案】：C

【解析】本題考查對不同監(jiān)管模型特點的了解。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表的監(jiān)管模型的特征，并結(jié)合題目中“新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險特征2010年初探索創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型”這兩個關(guān)鍵信息進行判斷。首先看選項A，駱駝評級體系（CAMELS）是美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度，并非結(jié)合我國大型銀行風(fēng)險特征于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，所以A選項不符合。選項B，ARROW評級體系是英國金融服務(wù)局（FSA）在對金融機構(gòu)進行風(fēng)險評估和監(jiān)管時所采用的一種方法，其并非基于我國大型銀行的實際情況創(chuàng)建，與題目描述不相符，B選項可排除。選項C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型，完全符合題目所給的條件，所以C選項正確。選項D，風(fēng)險評級體系是一個較為寬泛的概念，并非特指某一個結(jié)合我國大型銀行風(fēng)險特征且于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，D選項也不正確。綜上，本題答案選C。44、以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的特征。在股票市場中，不同類型的股票有著不同的定義和特點。下面對本題各選項進行詳細分析：A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認購和交易的普通股股票，主要供境內(nèi)投資者買賣，這與題干中“外幣為認購和交易幣種”的描述不符，所以A選項錯誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認購和交易，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，完全符合題干中所描述的特征，所以B選項正確。H股是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點與題干中的上海和深圳證券交易所不符，所以C選項錯誤。F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不符合題干中在上海和深圳證券交易所上市交易的條件，所以D選項錯誤。綜上所述，本題的正確答案是B選項。45、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式分別計算出兩筆存款到期后能取回的金額。步驟一：計算1年期整存整取定期存款到期后本利和對于第一筆1年期整存整取定期存款，已知本金\(P=10000\)元，年利率\(r_1=2.52\%\)，存期\(n_1=1\)年。根據(jù)利息計算公式\(I=Prn\)（其中\(zhòng)(I\)為利息，\(P\)為本金，\(r\)為年利率，\(n\)為存款年限），可得第一年的利息為：\(I_1=10000\times2.52\%\times1=252\)（元）第一年到期后的本利和為：\(A_1=P+I_1=10000+252=10252\)（元）將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款，此時本金變?yōu)閈(10252\)元，年利率仍為\(2.52\%\)，存期\(n_2=1\)年，則第二年的利息為：\(I_2=10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)（元）所以，2年后這筆存款能取回的金額為：\(A=A_1+I_2=10252+258.35=10510.35\)（元）步驟二：計算2年期整存整取定期存款到期后本利和對于第二筆2年期整存整取定期存款，本金\(P=10000\)元，年利率\(r_2=3.06\%\)，存期\(n=2\)年。根據(jù)利息計算公式可得利息為：\(I=10000\times3.06\%\times2=612\)（元）2年后這筆存款能取回的金額為：\(A'=P+I=10000+612=10612\)（元）綜上，兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案選B。46、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會?

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行?

D.中國金融教育發(fā)展基金會

【答案】：A

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定主體相關(guān)知識。在金融行業(yè)規(guī)范制定方面，不同機構(gòu)有著不同的職責(zé)和權(quán)限。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)規(guī)范和職業(yè)操守的制定上發(fā)揮著重要作用。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》旨在規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高其職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，這類行業(yè)性規(guī)范通常是由行業(yè)協(xié)會來制定。中國銀監(jiān)會主要負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理；中國人民銀行主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)；中國金融教育發(fā)展基金會主要致力于金融教育等相關(guān)工作。因此，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國銀行業(yè)協(xié)會制定，答案選A。47、ARROW評級體系風(fēng)險評估的主要內(nèi)容不包括（）。

A.可能影響銀行的外部風(fēng)險

B.利率、匯率的變化

C.檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運作的風(fēng)險

D.檢測識別商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對ARROW評級體系風(fēng)險評估主要內(nèi)容的理解。ARROW評級體系是全面風(fēng)險管理的重要工具，其目的在于全面、系統(tǒng)地評估銀行面臨的各種風(fēng)險。選項A，可能影響銀行的外部風(fēng)險是風(fēng)險評估的重要一環(huán)。銀行作為金融機構(gòu)，外部環(huán)境的變化如宏觀經(jīng)濟形勢、政策法規(guī)調(diào)整等都會對其經(jīng)營產(chǎn)生重大影響，所以該體系會對這類外部風(fēng)險進行評估。選項C，檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運作的風(fēng)險也是該體系的核心內(nèi)容之一。銀行的各類業(yè)務(wù)如信貸業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等在運作過程中都可能存在風(fēng)險，對業(yè)務(wù)運作風(fēng)險的檢測識別有助于及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。選項D，商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風(fēng)險同樣不能忽視。良好的內(nèi)部控制是銀行穩(wěn)健運營的保障，該體系會對內(nèi)部控制制度的有效性、執(zhí)行情況等進行檢測識別。而選項B中利率、匯率的變化只是市場風(fēng)險中的一部分，并非ARROW評級體系風(fēng)險評估的主要內(nèi)容。它雖然可能對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生影響，但相較于其他選項所涵蓋的全面性，不屬于該體系主要評估范疇。因此，本題答案選B。48、董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題考查董事應(yīng)具備的條件相關(guān)知識。對于董事而言，其履職需要符合一定的前提條件。經(jīng)驗雖然在工作中很重要，但僅憑經(jīng)驗并不足以確保其能夠合法合規(guī)且專業(yè)地履行董事職責(zé)，A選項不符合題意。個人素質(zhì)是一個較為寬泛的概念，它包含諸多方面，但并非是履職所特定必須持有的關(guān)鍵要素，B選項也不正確。專業(yè)技能在董事的工作中固然不可或缺，但僅有專業(yè)技能而沒有相應(yīng)資質(zhì)，可能無法獲得合法履職的資格，C選項不準(zhǔn)確。而資質(zhì)是指個人或單位在某些領(lǐng)域具備的法定資格和條件，是履職所需的重要依據(jù)。董事持有履職所需的資質(zhì)，才能在法律和規(guī)定的框架內(nèi)合法開展工作，并且后續(xù)采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新也需要以資質(zhì)為基礎(chǔ)。所以答案選D。49、下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主題的是（）。

A.背信用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同罪名犯罪主體的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項背信運用受托財產(chǎn)罪，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，該罪的犯罪主體是特殊主體，為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成此罪的犯罪主體，所以A選項正確。B選項違規(guī)出具金融票證罪，自然人和單位均可構(gòu)成該罪。只要行為人違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的，就可能構(gòu)成此罪，個人可以成為犯罪主體，故B選項不符合題意。C選項吸收客戶資金不入賬罪，既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成。如果個人實施了吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為，就會構(gòu)成該罪，所以C選項也不正確。D選項違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體可以是銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，即個人能夠構(gòu)成此罪，因此D選項也不符合要求。綜上，答案是A選項。50、關(guān)于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說法錯誤的是（）。

A.總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標(biāo)考核。

B.事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。

C.矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

D.矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實現(xiàn)利潤目標(biāo)。

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的特點。下面對各選項進行逐一分析。選項A，總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標(biāo)考核。這種組織架構(gòu)層級分明，通過明確各層級的職責(zé)和目標(biāo)，能夠有效地進行業(yè)務(wù)管理和績效評估，該選項說法正確。選項B，在事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，各事業(yè)部專注于特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提高運營效率，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源，該選項表述無誤。選項C，矩陣型組織架構(gòu)中，區(qū)域總部在區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展中起著重要作用，若區(qū)域總部運作失靈，會導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)各項資源調(diào)配、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)等出現(xiàn)問題，進而可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響，此選項說法合理。選項D，矩陣型組織架構(gòu)下，銀行同時受到總行事業(yè)部和區(qū)域總部的雙重領(lǐng)導(dǎo)。雙重領(lǐng)導(dǎo)可以整合不同方面的資源和優(yōu)勢，但也可能存在職責(zé)不清、協(xié)調(diào)困難等問題。該選項中說銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄是錯誤的。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（

A.是銀行需要保有的最低資本量

B.是防止銀行倒閉的最后防線

C.是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映

D.是資產(chǎn)減去負債后的余額

E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、準(zhǔn)備、未分配利潤等

【答案】：ABC

【解析】本題是一道關(guān)于銀行經(jīng)濟資本相關(guān)概念的選擇題。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A：經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)自身風(fēng)險狀況所確定的應(yīng)持有的最低資本量，它是基于銀行的風(fēng)險計量和評估得出的，用于覆蓋非預(yù)期損失，所以該項表述正確。選項B：經(jīng)濟資本作為一種虛擬資本，它代表著銀行抵御風(fēng)險的能力，是防止銀行倒閉的最后一道防線。當(dāng)銀行面臨極端風(fēng)險，其他資本無法覆蓋損失時，經(jīng)濟資本將發(fā)揮關(guān)鍵作用，確保銀行的生存，故該項表述無誤。選項C：經(jīng)濟資本直接與銀行實際承擔(dān)的風(fēng)險相關(guān)聯(lián)，其計量是基于銀行面臨的各類風(fēng)險，能夠最直接地反映銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的程度，該項表述成立。選項D：資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，并非經(jīng)濟資本。會計資本是銀行資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益部分，反映了銀行的財務(wù)狀況，所以該項表述錯誤。選項E：實收資本、資本公積、盈余公積、準(zhǔn)備、未分配利潤等屬于會計資本的范疇，而不是經(jīng)濟資本，所以該項表述錯誤。綜上，本題正確答案選ABC。2、下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預(yù)付款保函

【答案】：BC

【解析】本題主要考查非融資類保函的相關(guān)知識，關(guān)鍵在于明確融資類保函與非融資類保函的區(qū)分，并對各選項進行準(zhǔn)確判斷。融資類保函是為申請人的融資行為提供擔(dān)保的保函，常見的有借款保函、有價證券保付保函等；而非融資類保函則是指除融資類保函以外的其他保函，主要用于保證合同的履行、款項的支付等商業(yè)行為。選項A“有價證券保付保函”，其作用是保證有價證券的兌付，是為融資活動提供的一種擔(dān)保，屬于融資類保函，所以該選項不符合要求。選項B“即期付款保函”，它是指擔(dān)保人應(yīng)申請人的要求，向受益人開立的、保證在受益人提交符合保函規(guī)定的單據(jù)時即期付款的保函，主要用于國際貿(mào)易等商業(yè)交易中的貨款支付，屬于非融資類保函，該選項正確。選項C“履約保函”，是指應(yīng)勞務(wù)方和承包人（申請人）的請求，向工程的業(yè)主方（受益人）所做出的一種履約保證承諾，如申請人未能履行合同約定的義務(wù)，擔(dān)保人將支付給受益人一筆約定金額的款項，用于保證合同的順利履行，屬于非融資類保函，該選項正確。選項D“借款保函”，是銀行應(yīng)借款人要求向貸款方開立的保證借款人到期歸還貸款本息，否則由保證人進行賠付的書面擔(dān)保文件，是典型的融資類保函，該選項不符合要求。選項E“預(yù)付款保函”，在大型項目合同簽訂后，業(yè)主一般會向承包商支付一定比例的預(yù)付款，為了避免承包商拿到預(yù)付款后不履行合同義務(wù)，業(yè)主會要求承包商提供預(yù)付款保函，該保函保證承包商按照合同規(guī)定使用預(yù)付款，并按合同規(guī)定履行義務(wù)，否則將退還預(yù)付款及相應(yīng)利息，屬于非融資類保函，但本題答案僅為BC，所以該選項不選。綜上，本題正確答案為BC。3、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行資本規(guī)劃相關(guān)說法的理解與判斷。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，從商業(yè)銀行自身角度出發(fā)，依據(jù)當(dāng)前及未來的資本需求與可獲得性來制定資本規(guī)劃，確實有助于保障資本水平的長期穩(wěn)定，進而維持經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性，該選項說法正確。選項B，資本規(guī)劃不僅要兼顧銀行長期資本要求，還要考慮短期資本要求，且需綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，而該項說只需兼顧長期資本要求，表述不準(zhǔn)確，所以該選項錯誤。選項C，《資本辦法》明確規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)，此選項符合相關(guān)規(guī)定，說法正確。選項D，資本規(guī)劃的制定需要全面考量銀行的資本需求和供給情況，只有統(tǒng)籌兼顧這兩方面，才能制定出合理有效的資本規(guī)劃，該選項說法正確。選項E，在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補充來源的合規(guī)性、穩(wěn)定性和成本等多方面因素，題干僅提及長期可持續(xù)性，表述不夠全面，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是ACD。4、貨幣供給由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

【答案】：AB

【解析】貨幣供給是指某一國或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟體中投入、創(chuàng)造、擴張（或收縮）貨幣的金融過程，它所構(gòu)成的部分是具有特定屬性和功能的金融資產(chǎn)。首先來看選項A，現(xiàn)金貨幣具有極高的流動性，是最直接的交易媒介，可隨時用于各種支付場景，在經(jīng)濟活動中起著基礎(chǔ)且關(guān)鍵的作用，是貨幣供給的重要組成部分。選項B，存款貨幣是居民、企業(yè)等在銀行的存款，通過銀行的轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能，能在經(jīng)濟交易中廣泛使用，在現(xiàn)代經(jīng)濟的貨幣流通中占據(jù)重要地位，也是貨幣供給不可或缺的一部分。而選項C債券，它是一種債務(wù)憑證，主要用于融資和投資，其交易和流通并不像現(xiàn)金貨幣和存款貨幣那樣直接構(gòu)成貨幣供給。選項D股票，是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票市場的資金流動更多體現(xiàn)為資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，并非直接的貨幣供給。選項E國庫券，是國家財政當(dāng)局為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券，它主要是財政政策和金融市場調(diào)控的工具，不屬于貨幣供給的構(gòu)成范疇。綜上，貨幣供給由現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成，所以答案選AB。5、第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，其主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對第二版巴塞爾資本協(xié)議主要內(nèi)容的理解。首先來看選項A，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％，這是巴塞爾資本協(xié)議中的一項重要規(guī)定，第二版協(xié)議與第一版保持一定連續(xù)性，該規(guī)定依然適用，所以選項A正確。選項B，第二版巴塞爾資本協(xié)議相較于第一版，擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，這是其改進和發(fā)展的重要體現(xiàn)，能夠更全面地衡量銀行面臨的風(fēng)險，故選項B正確。選項C，第二版協(xié)議允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求，這在一定程度上考慮了不同銀行的實際情況和操作便利性，所以選項C正確。選項D，資本充足率計算總體框架并非有所改變，而是保持了一定連續(xù)性，所以選項D錯誤。選項E，規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8％，而非