農(nóng)行金融知識必考知識點(diǎn)

以下是農(nóng)行金融知識的一些必考知識點(diǎn)：一、農(nóng)行基本概況1.歷史與發(fā)展-中國農(nóng)業(yè)銀行成立于1951年，是新中國成立后最早成立的專業(yè)銀行之一。歷經(jīng)多次改革，從專業(yè)銀行逐步轉(zhuǎn)變?yōu)閲写笮蜕虡I(yè)銀行。-例如，農(nóng)行在支持農(nóng)村金融、推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中發(fā)揮了重要的歷史作用，在不同的發(fā)展階段，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)和服務(wù)對象也隨著國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整而變化。2.企業(yè)文化-使命：面向“三農(nóng)”，服務(wù)城鄉(xiāng)，回報(bào)股東，成就員工。-愿景：建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)。-核心價(jià)值觀：誠信立業(yè)，穩(wěn)健行遠(yuǎn)。-這些企業(yè)文化理念體現(xiàn)在農(nóng)行的日常經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)拓展和員工行為準(zhǔn)則中。二、銀行業(yè)務(wù)知識1.存款業(yè)務(wù)-種類-活期存款：隨時(shí)可以支取，流動性強(qiáng)，利率相對較低。例如，個(gè)人客戶的工資賬戶通?？梢允腔钇诖婵钯~戶，方便日常收支。-定期存款：包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等。整存整取是常見的定期存款方式，如客戶將10萬元一次性存入銀行3年，到期后支取本金和利息。-儲蓄國債（電子式）：由農(nóng)行代銷，以國家信用為基礎(chǔ)，安全性高，收益穩(wěn)定。-計(jì)息方式-活期存款利息按季結(jié)息，一般采用積數(shù)計(jì)息法，公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率（其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)）。-定期存款利息根據(jù)約定的利率和存期計(jì)算，例如，整存整取定期存款利息=本金×年利率×存期。2.貸款業(yè)務(wù)-個(gè)人貸款-住房貸款：是農(nóng)行的重要個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。分為商業(yè)性住房貸款和公積金組合貸款。在審批住房貸款時(shí)，農(nóng)行會考慮借款人的信用狀況、還款能力、抵押物價(jià)值等因素。例如，首套房貸款通常會有一定的利率優(yōu)惠政策。-個(gè)人消費(fèi)貸款：用于個(gè)人消費(fèi)用途，如購買耐用消費(fèi)品、旅游、教育等。貸款額度根據(jù)借款人的收入、信用等情況確定。-企業(yè)貸款-流動資金貸款：幫助企業(yè)解決日常生產(chǎn)經(jīng)營中的資金周轉(zhuǎn)問題。貸款期限一般較短，農(nóng)行會根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況、資金流特點(diǎn)等確定貸款額度和還款方式。-固定資產(chǎn)貸款：用于企業(yè)的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，如新建廠房、購置設(shè)備等。貸款金額較大，期限較長，通常需要對項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的評估和審批。3.中間業(yè)務(wù)-支付結(jié)算業(yè)務(wù)-農(nóng)行提供多種支付結(jié)算工具，如支票、匯票、本票等。例如，支票可以用于同城結(jié)算，分為現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票。匯票則可用于異地結(jié)算，包括銀行匯票和商業(yè)匯票。-網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子支付渠道日益重要，客戶可以通過這些渠道進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付等操作，具有便捷、高效的特點(diǎn)。-銀行卡業(yè)務(wù)-農(nóng)行發(fā)行的銀行卡包括借記卡和信用卡。借記卡具有儲蓄、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等功能，如金穗借記卡。信用卡則可以透支消費(fèi)，還提供分期付款、積分獎勵等服務(wù)，例如農(nóng)行的漂亮升級媽媽信用卡，針對女性客戶在母嬰消費(fèi)等方面有特定的優(yōu)惠。-代理業(yè)務(wù)-代理銷售基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品。在代理基金業(yè)務(wù)中，農(nóng)行會根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適的基金產(chǎn)品。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則包括人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等多種類型。三、金融監(jiān)管與合規(guī)1.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)-在中國，農(nóng)行受到中國銀保監(jiān)會（現(xiàn)國家金融監(jiān)督管理總局）和中國人民銀行的監(jiān)管。-銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)對農(nóng)行的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行監(jiān)管，確保農(nóng)行合規(guī)經(jīng)營，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。-人民銀行則主要負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和執(zhí)行，同時(shí)對農(nóng)行的支付清算、反洗錢等工作進(jìn)行監(jiān)管。2.合規(guī)要求-反洗錢：農(nóng)行必須建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等反洗錢義務(wù)。例如，在為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格核實(shí)客戶的身份證件，了解客戶的職業(yè)、資金來源等信息。-金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)：要遵循公平、公正、公開的原則，向消費(fèi)者提供準(zhǔn)確的金融產(chǎn)品信息，不得進(jìn)行虛假宣傳。在銷售金融產(chǎn)品時(shí)，要根據(jù)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適的產(chǎn)品，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)等合法權(quán)益。四、金融市場與風(fēng)險(xiǎn)管理1.金融市場基礎(chǔ)知識-農(nóng)行參與多種金融市場業(yè)務(wù)。在貨幣市場上，進(jìn)行同業(yè)拆借、回購等業(yè)務(wù)操作，以調(diào)節(jié)資金頭寸，獲取短期資金收益。-在資本市場方面，可能參與債券發(fā)行與投資、股票托管等業(yè)務(wù)。例如，農(nóng)行發(fā)行金融債券來補(bǔ)充資金來源，同時(shí)也會投資國債等債券品種以獲取穩(wěn)定的利息收入。2.風(fēng)險(xiǎn)管理-信用風(fēng)險(xiǎn)：是農(nóng)行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。在發(fā)放貸款時(shí)，農(nóng)行通過信用評級、擔(dān)保要求等方式來管理信用風(fēng)險(xiǎn)。例如，對信用等級較低的企業(yè)要求提供抵押物或保證人，以降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。-市場風(fēng)險(xiǎn)：包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。農(nóng)行通過利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具，如利率互換，來應(yīng)對利率波動對資產(chǎn)負(fù)債表的影響。在