中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺分析第一部分單選題(50題)1、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務院監(jiān)管機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人制度中提供流動性的主體。最后貸款人制度的目的在于當銀行體系因不利沖擊導致流動性需求增加，而自身又無法滿足該需求時，保障銀行體系的穩(wěn)健經(jīng)營。選項A，商業(yè)銀行是以營利為目的的金融機構(gòu)，本身會面臨各種風險和資金壓力，不具備向整個銀行體系提供流動性支持的能力和職責，所以A項不正確。選項C，銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，并非直接提供流動性的主體，故C項錯誤。選項D，國務院監(jiān)管機構(gòu)是一個寬泛的概念，并非專門針對銀行體系提供流動性的特定機構(gòu)，D項也不符合要求。而中央銀行作為國家金融體系的核心，具有發(fā)行貨幣、調(diào)控貨幣供應量等職能，具備向銀行體系提供流動性的能力和責任，能夠在必要時扮演最后貸款人的角色，以維護金融穩(wěn)定。所以，本題正確答案是B。2、一國貨幣對外升值后，下列關于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易的順差

C.有利于減少貿(mào)易逆差

D.有利于外國商品的進口

【答案】：D

【解析】本題主要考查一國貨幣對外升值后對進出口貿(mào)易的影響。當一國貨幣對外升值時，意味著同樣數(shù)量的本幣可以兌換更多的外幣。對于選項A，本幣升值后，在國際市場上，本國商品以外幣計價會變得更貴。這會導致外國消費者購買本國商品的成本增加，從而使得本國商品在國際市場上的競爭力下降，不利于本國商品的出口，所以選項A錯誤。選項B，貿(mào)易順差是指出口大于進口，由于本幣升值不利于出口且利于進口，那么出口會減少，進口會增加，出口額和進口額的差值會變小甚至可能變?yōu)樨撝担床焕谠黾淤Q(mào)易順差，選項B錯誤。選項C，貿(mào)易逆差是指進口大于出口，本幣升值使進口增加、出口減少，會進一步擴大進口與出口的差距，不利于減少貿(mào)易逆差，選項C錯誤。選項D，本幣升值后，外國商品以本幣計價會變得相對便宜，本國消費者購買外國商品的成本降低，因此有利于外國商品的進口，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。3、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循一系列科學合理的原則，以保障其穩(wěn)健運營。選項A中包含的全面性原則，要求內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的各個方面，確保不存在控制盲點，使銀行的所有業(yè)務和環(huán)節(jié)都在控制范圍內(nèi)。審慎性原則促使銀行在經(jīng)營管理中保持謹慎態(tài)度，充分考慮各種風險因素，避免過度冒險。有效性原則強調(diào)內(nèi)部控制制度必須能夠切實發(fā)揮作用，對風險進行有效識別、評估和控制。獨立性原則則是保證內(nèi)部控制的監(jiān)督和執(zhí)行不受其他部門或個人的干擾，能獨立地開展工作，確保內(nèi)部控制的公正性和權(quán)威性。選項B中的成本效益性原則并非商業(yè)銀行內(nèi)部控制的核心原則，其重點更側(cè)重于資源配置的經(jīng)濟性，與內(nèi)部控制的核心目標關聯(lián)性不強。選項C中的制衡性原則雖然在一定程度上體現(xiàn)了內(nèi)部控制的要求，但并非作為普遍認可的商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則。選項D中的適應性原則主要強調(diào)與外部環(huán)境和內(nèi)部變化相適應，并非內(nèi)部控制的直接關鍵原則。綜上所述，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則為全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則，所以答案選A。4、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。

A.沒收非法財物

B.開除公職

C.行政拘留

D.暫扣許可證和執(zhí)照

【答案】：B

【解析】本題主要考查對行政處罰種類的理解。行政處罰是指行政機關依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務的方式予以懲戒的行為。選項A“沒收非法財物”屬于行政處罰的一種，它是行政機關將當事人的非法財物強制收歸國有的制裁方法。選項C“行政拘留”是對違反治安管理等行政法律規(guī)范的人，在短期內(nèi)限制其人身自由的處罰，也屬于行政處罰范疇。選項D“暫扣許可證和執(zhí)照”是行政機關暫時中止當事人從事某種活動資格的處罰方式，同樣屬于行政處罰。而選項B“開除公職”是行政機關對其內(nèi)部工作人員的一種行政處分，是基于行政隸屬關系作出的，并非針對違反行政管理秩序的外部相對人，不屬于行政處罰。所以本題答案選B。5、修訂后的《行政處罰法》于（）實施。

A.2008

B.2009

C.2010

D.2011

【答案】：B"

【解析】本題考查修訂后《行政處罰法》的實施時間?！缎姓幜P法》歷經(jīng)修訂，明確其修訂后的實施時間是準確作答本題的關鍵。修訂后的《行政處罰法》于2009年實施。選項A的2008年、選項C的2010年以及選項D的2011年，都不符合實際的法律實施時間情況。只有選項B的2009年為正確答案，考生在備考此類法律知識點時，應準確記憶關鍵法律的修訂及實施時間，避免因記憶模糊而選錯答案。對于《行政處罰法》這樣在行政管理和行政執(zhí)法中具有重要作用的法律，關注其修訂和實施動態(tài)十分必要。它規(guī)范了行政處罰的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理，保護公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益，所以對于其修訂實施時間的掌握是公務員考試法律常識考查中的基礎內(nèi)容。"6、在代理證券資金清算業(yè)務中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代收代付業(yè)務

【答案】：B

【解析】這是一道針對代理證券資金清算業(yè)務中特定業(yè)務概念的選擇題。破題點在于對每個選項所涉及業(yè)務概念的準確理解，從而與題干中描述的業(yè)務特征進行匹配。首先看選項A，國內(nèi)聯(lián)行清算主要是國內(nèi)銀行系統(tǒng)內(nèi)不同機構(gòu)之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間的資金往來業(yè)務，所以不符合題意。選項B，一級清算業(yè)務正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務，與題干描述完全契合，該選項正確。選項C，二級清算業(yè)務通常是證券公司與下屬營業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結(jié)算公司的業(yè)務，故該選項不正確。選項D，代收代付業(yè)務是金融機構(gòu)接受客戶委托，代為辦理指定款項的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結(jié)算公司的資金往來業(yè)務性質(zhì)不同，此選項也不符合。綜上，答案選B。因為只有一級清算業(yè)務符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間資金往來業(yè)務這一特征，而其他選項均與題干描述的業(yè)務不相符。7、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.國家風險

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行面臨主要風險類型的理解。在金融領域，各類風險對商業(yè)銀行的運營和穩(wěn)定有著不同程度的影響。信用風險指的是借款人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務而導致?lián)p失的可能性。對于我國商業(yè)銀行而言，其主要業(yè)務是信貸業(yè)務，即把資金貸放給個人和企業(yè)。在這個過程中，由于借款人可能因為經(jīng)營不善、財務狀況惡化等各種原因無法按時足額償還貸款本息，這就使得信用風險成為商業(yè)銀行面臨的最為突出和關鍵的風險。市場風險主要源于市場價格如利率、匯率等的波動；流動性風險是指銀行無法及時獲得充足資金以履行到期債務等情況；國家風險通常涉及國家政治、經(jīng)濟等宏觀層面的不穩(wěn)定因素影響。雖然這些風險也會對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，但相較于信用風險，在我國當前環(huán)境下，其影響程度和發(fā)生的頻率相對較小。因此，正確答案是A。8、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是(?)。

A.向同事打聽與自身工作無關的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的理解。我們需對每個選項進行深入分析，判斷其是否符合該條款規(guī)定。選項A，向同事打聽與自身工作無關的信息，這違反了崗位職責中專注自身工作的要求。獲取與工作無關信息可能會分散工作精力，也可能導致信息的不當傳播，不符合崗位的規(guī)范和要求。選項B，將自己保管的印章交給同事保管，印章是重要的工作物品，其保管有嚴格規(guī)定。隨意交給同事保管可能會造成印章管理混亂，引發(fā)風險，不符合崗位職責規(guī)定。選項C，除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?，這正是崗位職責明確的要求，確保工作的有序性和專業(yè)性，是符合規(guī)定的做法。選項D，出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息，這屬于侵犯客戶隱私，違反了崗位職責中對客戶信息保密的原則。綜上所述，正確答案是C，只有該選項的做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的規(guī)定。9、我國目前個人住房貸款利率()。

A.實行上下限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.下限放開，實行上限管理

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國目前個人住房貸款利率政策的了解。在我國金融政策體系中，對于個人住房貸款利率有著明確的規(guī)定。目前實行的是上限放開，實行下限管理的政策。這一政策安排有著多方面的意義。從市場調(diào)節(jié)角度來看，上限放開給予了金融機構(gòu)在一定程度上根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略進行定價的靈活性。不同的金融機構(gòu)可以依據(jù)自身資金成本、風險評估等因素，制定相對合理的貸款利率，以適應市場競爭的需要。而實行下限管理則是出于宏觀調(diào)控和保障住房市場穩(wěn)定健康發(fā)展的考慮。設置下限能夠避免過度的低價競爭，防止金融機構(gòu)因惡性競爭而過度降低貸款利率，從而保障金融體系的穩(wěn)定。同時，合理的下限也有助于維持一定的信貸成本，確保金融機構(gòu)有足夠的動力和資源為住房貸款業(yè)務提供持續(xù)穩(wěn)定的服務。所以，我國目前個人住房貸款利率是上限放開，實行下限管理，答案選B。10、以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。

A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

B.直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款

C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率

D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風險機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對中央銀行最后貸款人操作方式的理解。A選項，中央銀行通過公開市場購買合格資產(chǎn)，能增加貨幣供給，向整個金融市場注入流動性，此操作方式合理，所以該選項說法正確。B選項，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款，有助于維護金融機構(gòu)的正常運營，穩(wěn)定金融秩序，這是常見的最后貸款人操作方式，該選項說法無誤。C選項，中央銀行提供的貸款并非財政資金，而是其自身的貨幣發(fā)行等渠道。雖然要求金融機構(gòu)提供足夠合格抵押品和擔保，采取懲罰性利率防止道德風險，但貸款性質(zhì)表述錯誤，所以該選項說法錯誤。D選項，中國人民銀行通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風險機構(gòu)進行救助等方式，能有效穩(wěn)定金融市場，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮關鍵作用，該選項說法正確。綜上所述，本題答案選C。11、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行承諾業(yè)務的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務。選項A，備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，它是銀行擔保業(yè)務的一種類型，并非承諾業(yè)務。選項B，銀行保函是銀行應申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務時，由銀行代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任，屬于擔保類業(yè)務，并非承諾業(yè)務。選項C，開立信貸證明是商業(yè)銀行應客戶的要求，向招標人出具的、用于參與大型建設項目投標中招標人對投標人進行資格預審的書面文件，屬于承諾業(yè)務范疇，所以該選項正確。選項D，不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關當事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行必須履行付款義務，它屬于信用證業(yè)務，并非承諾業(yè)務。綜上，本題正確答案為C。12、（）的結(jié)果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟資本、風險定價、績效考核等領域。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制相關概念及應用領域的理解。破題點在于明確各個選項所對應的功能，并判斷哪個選項的結(jié)果能應用于題目所提及的多個領域。風險識別是指在風險事故發(fā)生之前，運用各種方法系統(tǒng)地、連續(xù)地認識所面臨的各種風險以及分析風險事故發(fā)生的潛在原因。它主要是識別出風險，本身的結(jié)果并不能直接應用于客戶準入、授信審批等多個領域，所以A選項不符合要求。風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、損失程度等進行量化分析和評估。通過精確的風險計量，能夠為客戶準入設定合理的標準，在授信審批中評估風險大小以決定是否給予授信，進行限額管理時確定合理的額度，計算經(jīng)濟資本，制定風險定價策略以及開展績效考核，因此其結(jié)果可以廣泛應用于題目中所提及的客戶準入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟資本、風險定價、績效考核等領域，B選項正確。風險監(jiān)測是指通過對風險指標的持續(xù)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風險的變化情況。它側(cè)重于對風險的跟蹤和監(jiān)控，而不是直接為上述各領域提供基礎性的數(shù)據(jù)和決策依據(jù)，所以C選項不正確。風險控制是采取措施降低風險的過程，是在對風險有了一定認識和計量之后的操作環(huán)節(jié)，其本身不是為客戶準入、授信審批等領域直接提供關鍵數(shù)據(jù)和判斷依據(jù)的，故D選項也不符合。綜上，正確答案選B。13、下列選項不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應當堅持公平、有序競爭原則

B.在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段

C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的理解。在銀行業(yè)競爭中，需要遵循一定的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。選項A，銀行業(yè)同業(yè)之間堅持公平、有序競爭原則，這是維護整個銀行業(yè)市場健康穩(wěn)定發(fā)展的基礎，只有保證公平有序，才能避免惡性競爭帶來的市場混亂，符合規(guī)定。選項B，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中不使用不正當競爭手段，這是確保銀行業(yè)務正常開展、保障客戶利益和市場秩序的必要要求，若使用不正當手段，會破壞市場公平，影響行業(yè)形象，所以該項符合規(guī)定。選項C，免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息，雖然看上去是為客戶提供便利，但可能存在信息泄露、不正當競爭等潛在風險，并且可能違反相關的金融監(jiān)管規(guī)定，不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭的規(guī)定。選項D，銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，這是保護同業(yè)機構(gòu)商業(yè)機密和正常經(jīng)營秩序的體現(xiàn)，符合規(guī)定。綜上，不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的選項是C。14、下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本

D.監(jiān)管資本又稱為風險資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：選項A，會計資本也被稱作賬面資本，它是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，反映在銀行的會計賬目上，所以該選項說法正確。選項B，監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求，其目的在于確保銀行在面對各種風險時有足夠的資本緩沖，保障銀行體系的穩(wěn)定，此說法無誤。選項C，經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，它是銀行為了彌補非預期損失而需要持有的資本，該選項表述正確。選項D，經(jīng)濟資本又稱為風險資本，它是銀行根據(jù)內(nèi)部風險管理需要，基于對風險的評估計算出來的資本，而監(jiān)管資本是外部監(jiān)管機構(gòu)要求銀行持有的資本，二者概念不同，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。15、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的是()。

A.統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)

B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表

C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

D.對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的了解。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在銀行業(yè)監(jiān)管領域發(fā)揮著至關重要的作用，其職責涵蓋了銀行業(yè)的諸多方面。選項B，編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表是銀監(jiān)會履行監(jiān)管職能的重要體現(xiàn)。通過編制統(tǒng)一報表，銀監(jiān)會能夠全面、準確地掌握銀行業(yè)的經(jīng)營狀況和風險水平，為制定監(jiān)管政策和采取監(jiān)管措施提供數(shù)據(jù)支持。選項C，發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章是銀監(jiān)會依據(jù)法律法規(guī)賦予的權(quán)力，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進行規(guī)范和引導的重要手段。這些管理規(guī)章有助于維護銀行業(yè)的市場秩序，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。選項D，對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查是銀監(jiān)會實施監(jiān)督管理的重要方式之一。通過現(xiàn)場檢查，銀監(jiān)會可以直接了解商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況，發(fā)現(xiàn)潛在的風險和問題，并及時采取措施加以糾正和處理。而選項A，統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責范圍。外匯市場數(shù)據(jù)統(tǒng)計通常由國家外匯管理局等相關部門負責，這些部門專門從事外匯市場的監(jiān)測和管理工作。綜上所述，答案選A。16、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.偽造票據(jù)罪

C.正常經(jīng)濟行為

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同罪名概念的理解以及對具體行為的法律定性判斷。破題點在于清晰把握各選項所涉及罪名的構(gòu)成要件，并將題干中描述的行為與之進行準確匹配。選項A，盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財物的行為。而題干中某人是持偽造的支票到商場購物，并非通過秘密竊取的方式獲取財物，所以不構(gòu)成盜竊罪，A選項錯誤。選項B，偽造票據(jù)罪側(cè)重于實施偽造票據(jù)這一行為本身。本題重點是某人使用了明知是偽造的支票去購物，并非強調(diào)其進行了偽造票據(jù)的動作，因此不構(gòu)成偽造票據(jù)罪，B選項錯誤。選項C，正常經(jīng)濟行為需建立在合法合規(guī)的基礎之上。使用偽造的支票進行購物，明顯違反了法律規(guī)定，破壞了正常的經(jīng)濟秩序，不屬于正常經(jīng)濟行為，C選項錯誤。選項D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，其行為符合票據(jù)詐騙罪的構(gòu)成要件，所以該行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，D選項正確。綜上，本題正確答案是D。17、大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額存單期限品種的相關知識。大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。大額存單的期限有多種，常見的包括3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年等。這些期限設置可以滿足不同投資者對于資金流動性和收益性的不同需求。選項B的3個月、選項C的6個月以及選項D的5年，均屬于大額存單常見的期限品種范圍。而選項A的7天，并不在大額存單的期限品種范圍內(nèi)，它是比較短期的資金存放期限，通常不符合大額存單相對較長期限的特點。所以本題正確答案是A。18、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對股東大會負責。

A.執(zhí)行機構(gòu)

B.決策機構(gòu)

C.監(jiān)督機構(gòu)

D.管理機構(gòu)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)事會性質(zhì)的理解。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)包含不同職能的機構(gòu)，各機構(gòu)職責明確且相互協(xié)作，以保障銀行的正常運營。首先看選項A，執(zhí)行機構(gòu)一般是負責具體實施決策和管理日常業(yè)務的部門，通常為高級管理層等，監(jiān)事會并不承擔執(zhí)行職能，所以A選項不正確。選項B，決策機構(gòu)主要負責制定銀行的重大戰(zhàn)略、政策等，如董事會等，監(jiān)事會并不參與決策制定，故B選項錯誤。選項C，監(jiān)事會的核心職責就是對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保其合法合規(guī)、符合股東利益，并且它直接對股東大會負責，監(jiān)督銀行的各項事務是否規(guī)范合理，所以監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，C選項正確。選項D，管理機構(gòu)側(cè)重于對銀行的資源、業(yè)務等進行組織和管理，而監(jiān)事會的重點在于監(jiān)督而非管理，因此D選項不合適。綜上，正確答案是C。19、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識點的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關重要。基本薪酬過高可能會導致激勵機制失衡，無法有效激勵員工積極創(chuàng)造業(yè)績；而占比過低則可能無法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過相關政策和行業(yè)實踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵員工創(chuàng)造更多價值，提升銀行的整體效益和市場競爭力。所以答案選A。20、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行匯票當事人的相關知識。在銀行匯票業(yè)務中，需要準確區(qū)分出票人、付款人以及收款人的概念。甲公司向乙銀行交付35萬元申請簽發(fā)銀行匯票，此時乙銀行接受甲公司的申請，按照規(guī)定簽發(fā)出銀行匯票，根據(jù)相關金融規(guī)定和業(yè)務流程，乙銀行就成為了該匯票的出票人。而付款人是指負責支付匯票金額的一方。在銀行匯票里，銀行承擔著付款責任，所以乙銀行同時也是付款人。丙公司是甲公司使用該銀行匯票要付款的對象，即該匯票的收款方。選項A中付款人表述錯誤，甲公司并非付款人；選項B出票人和付款人的表述均錯誤；選項D出票人表述錯誤。因此，本題的正確答案是C。21、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負責解釋。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.各銀行黨委

【答案】：C"

【解析】這道題考查的是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋主體相關知識。在銀行業(yè)的規(guī)范管理體系中，不同的機構(gòu)有著不同的職責。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險等宏觀層面的工作，并非《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋負責方。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健運行，也不承擔該操守的解釋職責。而中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，它負責制定行業(yè)規(guī)范、職業(yè)操守等自律性文件，并對其進行解釋，以促進銀行業(yè)的健康有序發(fā)展。各銀行黨委主要負責銀行內(nèi)部的黨建及相關思想政治工作，與職業(yè)操守的解釋無關。所以，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會負責解釋，本題正確答案是C。"22、下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主題的是（）。

A.背信用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同罪名犯罪主體的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項背信運用受托財產(chǎn)罪，根據(jù)相關法律規(guī)定，該罪的犯罪主體是特殊主體，為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成此罪的犯罪主體，所以A選項正確。B選項違規(guī)出具金融票證罪，自然人和單位均可構(gòu)成該罪。只要行為人違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的，就可能構(gòu)成此罪，個人可以成為犯罪主體，故B選項不符合題意。C選項吸收客戶資金不入賬罪，既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成。如果個人實施了吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為，就會構(gòu)成該罪，所以C選項也不正確。D選項違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體可以是銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，即個人能夠構(gòu)成此罪，因此D選項也不符合要求。綜上，答案是A選項。23、（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的判定。下面對各選項進行具體分析。選項A，年滿18周歲成年且精神正常的自然人，依據(jù)我國相關法律規(guī)定，此類自然人具有完全民事行為能力，能夠獨立實施民事法律行為，所以選項A不符合要求。選項B，不滿10周歲且精神正常的未成年人，根據(jù)法律規(guī)定，不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理實施，不滿10周歲包含了不滿八周歲這一范圍，所以該選項符合無民事行為能力人的定義。選項C，不能完全辨認自己行為的成年精神病人，這類人屬于限制民事行為能力人，他們可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為，并非無民事行為能力人，所以選項C錯誤。選項D，年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人，視為完全民事行為能力人，他們可以獨立進行民事活動，承擔相應的民事責任，因此選項D也不正確。綜上，本題正確答案是B。24、最長訴訟時效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查最長訴訟時效期間的相關法律知識。在法律規(guī)定中，最長訴訟時效是一項重要的時間界定規(guī)則，它是為了維護社會秩序的穩(wěn)定以及督促權(quán)利人及時行使權(quán)利而設立的。對于本題各選項，選項A的5年、選項B的10年以及選項C的15年，都不符合我國法律所規(guī)定的最長訴訟時效期間。而根據(jù)相關法律條文的明確規(guī)定，最長訴訟時效期間為20年，這一期限從權(quán)利被侵害之日起開始計算，即使權(quán)利人不知道自己的權(quán)利受到侵害，經(jīng)過20年后，一般情況下其權(quán)利也不再受到法律的強制保護。所以本題正確答案是D。25、以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。

A.列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談

B.非現(xiàn)場檢測

C.現(xiàn)場抽查

D.提名風險管理部門負責人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對監(jiān)事會監(jiān)督手段的理解。監(jiān)事會作為公司治理結(jié)構(gòu)中的重要監(jiān)督機構(gòu)，承擔著對公司經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督的職責。選項A中，列席會議能讓監(jiān)事會及時了解公司決策過程，檢閱文件可深入掌握公司各類信息，檢查與調(diào)研、監(jiān)督評測、訪談座談等方式有助于全面了解公司運營狀況，這些都是監(jiān)事會常見且有效的監(jiān)督手段。選項B的非現(xiàn)場檢測，通過對公司相關數(shù)據(jù)、報表等資料的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在問題和風險，是一種重要的監(jiān)督途徑。選項C的現(xiàn)場抽查，能夠直接對公司的實際情況進行勘查和核實，獲取第一手資料，增強監(jiān)督的針對性和實效性。而選項D，提名風險管理部門負責人屬于公司人事安排和組織架構(gòu)方面的內(nèi)容，并非監(jiān)事會的監(jiān)督手段。監(jiān)事會的核心職能是監(jiān)督，而非人事提名。所以本題答案選D。26、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。

A.未入小學的兒童

B.在校小學六年級(含六年級)以上學生

C.在校小學四年級(含四年級)以上學生

D.在校初一(含初一)以上學生

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對教育儲蓄存款儲戶范圍的了解。教育儲蓄是一種特殊的儲蓄方式，它有著特定的適用人群規(guī)定。對于該題的各個選項，我們逐一進行分析。選項A，未入小學的兒童不具備符合教育儲蓄的儲戶條件，因為教育儲蓄主要是針對處于一定學習階段的學生群體，未入小學兒童不在此范圍內(nèi)。選項B，在校小學六年級（含六年級）以上學生范圍不夠準確，沒有精準涵蓋教育儲蓄適用的起始階段。選項D，在校初一（含初一）以上學生同樣不是正確范圍，起始時間太晚。而教育儲蓄存款明確規(guī)定，儲戶是且只能是在校小學四年級（含四年級）以上學生，所以選項C是正確答案。這種規(guī)定既考慮到學生教育資金儲備的實際需求，也有利于規(guī)范和管理教育儲蓄業(yè)務。"27、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設立。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心設立主體的了解。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是在我國反洗錢體系中承擔重要職責的機構(gòu)。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系里起著核心調(diào)控和監(jiān)督管理的作用。反洗錢工作是金融監(jiān)管的重要組成部分，中國人民銀行負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，可有效收集、分析和監(jiān)測金融交易中的可疑資金流動，打擊洗錢等違法犯罪活動，維護金融市場秩序和國家經(jīng)濟安全。選項A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，并非反洗錢監(jiān)測分析中心的設立主體；選項B，財政部主要負責國家財政收支、財政政策等方面的管理，與反洗錢監(jiān)測分析中心的設立沒有直接關系；選項D，國家外匯管理局主要負責外匯收支、外匯市場等方面的管理，也不是該中心的設立主體。所以本題正確答案為中國人民銀行，即選項C。28、()要求先存款后消費，不具備透支功能。

A.信用卡

B.貸記卡

C.準貸記卡

D.借記卡

【答案】：D

【解析】本題考查對不同類型銀行卡特點的理解。在解答這道題時，關鍵在于明確各個選項所代表的銀行卡是否具備先存款后消費且不具備透支功能這一特性。選項A信用卡，是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費信用的特制載體卡片，通常具備透支功能，不符合題干要求。選項B貸記卡，是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務，用戶可以在信用額度內(nèi)透支消費，不滿足先存款后消費且無透支功能的條件。選項C準貸記卡，它兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要先存款，但在一定范圍內(nèi)也可以透支，同樣不符合題意。選項D借記卡，是指先存款后消費（或取現(xiàn)）沒有透支功能的銀行卡，用戶必須先存入款項到卡內(nèi)賬戶，才可以進行消費等操作，完全符合題干中先存款后消費且不具備透支功能的描述。綜上，正確答案是D選項。29、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為1?000億元，則其核心資本不得(?)。

A.高于800億元?

B.低于800億元?

C.高于400億元?

D.低于400億元

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾新資本協(xié)議》中核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)比例關系的理解?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》明確規(guī)定，銀行的核心資本充足率不得低于4%。核心資本充足率的計算公式為核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之比。在本題中，已知銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為1000億元，按照不低于4%的核心資本充足率來計算，核心資本應至少達到1000×4%=400億元，也就是說核心資本不得低于400億元。選項A“高于800億元”，沒有依據(jù)表明核心資本要達到如此高的額度；選項B“低于800億元”，并沒有準確指出核心資本的下限；選項C“高于400億元”，表述不準確，協(xié)議規(guī)定的是不得低于400億元。所以本題的正確答案是D。30、以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

【答案】：C

【解析】本題主要考查對撥貸比相關概念的理解。我們來逐一分析各個選項：選項A，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，這是撥貸比、撥備覆蓋率與不良貸款率之間的正確數(shù)量關系，該選項表述正確。選項B，撥貸比指的是商業(yè)銀行不良貸款損失準備與貸款余額的比值，這是撥貸比的基本定義，此選項表述無誤。選項C，在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，由于撥貸比等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在緊密的線性關系，并非相關性不大，該選項表述錯誤。選項D，當撥貸比維持在一定水平時，若銀行多發(fā)放貸款，為了保持撥貸比穩(wěn)定，就需要按照相應比例多計提撥備，此選項表述正確。綜上，答案選C。31、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構(gòu)成比例

D.以上都不對

【答案】：C

【解析】本題主要考查貨幣需求量與收入水平之間的比例關系。我們需要對每個選項進行逐一分析，從而確定正確答案。選項A，認為貨幣需求量與收入水平成正比。通常在一些簡單經(jīng)濟模型中，可能會直觀覺得收入增加，貨幣需求也會同比例增加，但在實際復雜的經(jīng)濟情況下并非如此簡單。若僅考慮收入增加就認為貨幣需求必然同比例上升，忽略了市場利率、物價水平等諸多其他影響貨幣需求的關鍵因素。比如當市場利率較高時，人們可能更傾向于將貨幣用于投資而非持有，即便收入增加，貨幣需求量也不一定會按比例增長，所以該選項錯誤。選項B，提出貨幣需求量與收入水平成反比。這種觀點不符合一般經(jīng)濟邏輯。在正常的經(jīng)濟運行中，收入增長往往意味著人們有更多的經(jīng)濟活動和消費需求，通常是會帶動對貨幣需求的增加，而不是減少，所以該選項也不正確。選項C，表明貨幣需求量與收入水平不構(gòu)成比例。在實際的經(jīng)濟環(huán)境里，貨幣需求量受到多種因素綜合影響，除了收入水平外，還包括市場利率、物價變動、金融創(chuàng)新以及人們對未來經(jīng)濟的預期等。這些因素相互作用、相互影響，使得貨幣需求量與收入水平之間不存在簡單直接的比例關系，所以該選項正確。綜上所述，答案選C。32、以機構(gòu)投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實行雙邊談判成交的債券市場是（）。

A.交易所市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.銀行間市場

D.債券零售市場

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同債券市場的特點。對于此類題目，關鍵在于準確把握各個債券市場的參與主體、交易方式等特征，從而判斷符合題干條件的市場類型。首先看交易所市場，它是一個集中撮合交易的市場，交易機制并非雙邊談判成交，參與主體除了機構(gòu)投資者還有個人投資者等，不符合題干中雙邊談判成交以及大宗交易市場的特點，所以A選項不正確。商業(yè)銀行柜臺市場主要是面向個人投資者和中小機構(gòu)投資者進行債券零售業(yè)務的市場，交易規(guī)模相對較小，并非大宗交易市場，交易方式也不主要是雙邊談判成交，故B選項錯誤。債券零售市場側(cè)重于面向廣大中小投資者銷售債券，并非以機構(gòu)投資者作為主要市場參與者進行大宗交易的市場，D選項也不符合題意。而銀行間市場以機構(gòu)投資者為主要市場參與者，是典型的大宗交易市場。在這個市場中，交易雙方通過雙邊談判的方式來確定交易價格和數(shù)量等成交條件，完全符合題干所描述的特點，所以本題答案選C。33、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】：C

【解析】該題主要考查質(zhì)權(quán)設立的相關法律知識?！吨腥A人民共和國民法典》規(guī)定，質(zhì)權(quán)是一種擔保物權(quán)。以動產(chǎn)設定質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設立。在本題中，張三以自己的筆記本電腦進行質(zhì)押，這屬于動產(chǎn)質(zhì)押的范疇。選項A，合同簽訂僅表明雙方就借款和質(zhì)押事項達成了合意，但此時質(zhì)權(quán)并未設立，因為質(zhì)權(quán)的設立有其法定的條件。選項B，合同生效主要是指合同在當事人之間產(chǎn)生了法律約束力，但這并不等同于質(zhì)權(quán)的設立，生效的合同和質(zhì)權(quán)設立是不同的法律概念。選項D，質(zhì)押登記一般用于權(quán)利質(zhì)押，而本題是動產(chǎn)質(zhì)押，并不需要進行質(zhì)押登記。只有在質(zhì)物交付時，質(zhì)權(quán)才得以設立，所以本題應選C。34、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。

A.保本浮動收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃特點的理解。解題關鍵在于明確各選項理財計劃在本金安全和收益支付方面的特征，然后與題干描述進行比對。首先看選項A，保本浮動收益理財計劃的突出特點是保證客戶本金安全，只是收益會隨實際投資情況浮動，這與題干中“并不保證客戶本金安全”不符，所以選項A錯誤。選項B，固定收益理財計劃通常是銀行按照約定向客戶支付固定收益，并且保證本金安全，很明顯不符合題干不保證本金安全的條件，因此選項B錯誤。選項C，保證收益理財計劃同樣會保證客戶本金安全并按照約定支付收益，這與題干要求相悖，所以選項C錯誤。而選項D，非保本浮動收益理財計劃明確不保證客戶本金安全，商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，完全符合題干所描述的理財計劃特征，所以正確答案是選項D。35、債務人財產(chǎn)的除外不包括（）。

A.取回權(quán)

B.別除權(quán)

C.抵銷權(quán)

D.保留權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查債務人財產(chǎn)除外情況所涉及的權(quán)利知識。在破產(chǎn)程序等涉及債務人財產(chǎn)處理的場景中，取回權(quán)是指權(quán)利人對不屬于債務人的財產(chǎn)，可不依破產(chǎn)程序，通過管理人將該財產(chǎn)予以取回的權(quán)利；別除權(quán)是指債權(quán)人因債權(quán)設有擔保物，而就債務人特定財產(chǎn)在破產(chǎn)程序中享有的優(yōu)先受償權(quán)利；抵銷權(quán)是指債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。而保留權(quán)并非債務人財產(chǎn)除外情況中所涉及的常見權(quán)利類別。所以債務人財產(chǎn)的除外不包括保留權(quán)，本題正確答案為D選項。36、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同托收方式概念的理解與區(qū)分。首先來分析各個選項。A選項跟單托收，它通常是指附帶有商業(yè)單據(jù)（如發(fā)票、運輸單據(jù)等）的托收方式，與題干中“不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)”的條件不符，所以A選項錯誤。B選項出口托收，它是從業(yè)務角度對托收的一種分類，涉及出口方委托銀行向進口方收取款項，但這并不能明確其是否附帶發(fā)票和運輸單據(jù)等情況，不符合題干描述，B選項不正確。C選項光票托收，其定義就是僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)的托收方式，完全符合題干的表述，所以C選項正確。D選項進口托收，同樣是從業(yè)務角度分類，是進口方相關的托收業(yè)務，未體現(xiàn)出是否附帶相關單據(jù)的特征，不滿足題干要求，D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。37、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。

A.購買假幣者

B.金融機構(gòu)

C.貨幣

D.國家貨幣管理制度

【答案】：D

【解析】偽造貨幣罪侵犯的客體是國家貨幣管理制度，所以應選D。國家貨幣管理制度對于國家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟秩序至關重要，它是國家為了保障貨幣的正常流通、維護金融安全而制定的一系列制度和規(guī)范。選項A，購買假幣者并非該罪侵犯的客體，購買假幣只是偽造貨幣行為可能引發(fā)的一個后續(xù)環(huán)節(jié)，且購買假幣本身構(gòu)成的是購買假幣罪。選項B，金融機構(gòu)雖然會受到偽造貨幣行為的影響，但并非該罪直接侵犯的客體，金融機構(gòu)只是國家貨幣流轉(zhuǎn)和管理過程中的一個載體。選項C，貨幣只是犯罪的對象，而非犯罪侵犯的客體，犯罪客體強調(diào)的是被侵犯的社會關系，而不是具體的物品。偽造貨幣的行為嚴重破壞了國家對貨幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行和管理等制度，損害了貨幣的公信力和國家金融秩序，因此其侵犯的客體是國家貨幣管理制度。38、（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.支持實體經(jīng)發(fā)展

【答案】：B

【解析】這道題考查的是銀監(jiān)會區(qū)別于我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。選項A維護金融體系的安全和穩(wěn)定，這是眾多金融監(jiān)管機構(gòu)的共同目標之一，并非銀監(jiān)會獨有的根本特征，像央行等在一定程度上也承擔著維護金融穩(wěn)定的職責。選項C維護公眾對銀行業(yè)的信心，也是金融監(jiān)管共同追求的一個方面，并非銀監(jiān)會區(qū)別于其他監(jiān)管機構(gòu)的關鍵。選項D支持實體經(jīng)濟發(fā)展，是金融行業(yè)整體都應發(fā)揮的作用，不是銀監(jiān)會獨有的特質(zhì)。而選項B保護存款人和廣大金融消費者的利益，是銀監(jiān)會的重要使命和核心職責。銀監(jiān)會在監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)的日常運營過程中，通過一系列制度、法規(guī)和監(jiān)管措施，保障存款人的資金安全以及金融消費者在金融交易中的合法權(quán)益，這是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。所以本題正確答案是B。39、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.非保證收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同類型理財產(chǎn)品特點的理解與區(qū)分。解題關鍵在于準確把握題干中所描述的理財產(chǎn)品的收益承諾和風險承擔方式。保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險。題干描述與之完全相符，所以A選項正確。非保證收益理財產(chǎn)品不承諾固定收益，與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符，B選項錯誤。保本浮動收益理財產(chǎn)品雖保證本金安全，但收益不固定，與題干描述不一致，C選項錯誤。非保本浮動收益理財產(chǎn)品不僅收益不固定，本金也不保證，不符合題干情況，D選項錯誤。綜上，答案是A選項。40、（）構(gòu)成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律、行政法規(guī)

D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件

【答案】：D

【解析】在我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作里，需明確各選項對應內(nèi)容在監(jiān)管中的作用，從而判斷正確依據(jù)和準繩。法律是國家制定的具有普遍約束力的行為規(guī)范，是宏觀層面規(guī)定基本規(guī)則；行政法規(guī)是國務院為領導和管理國家各項行政工作而制定的法規(guī)，也側(cè)重于宏觀管理。它們雖對銀行業(yè)監(jiān)管有重要指導意義，但并非具體實際監(jiān)管工作的直接依據(jù)。部門規(guī)章是國務院各部門根據(jù)法律和國務院的行政法規(guī)、決定、命令，在本部門的權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)章；規(guī)范性文件是各級政府及其部門等發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令等，這些更具針對性、可操作性和具體性，能緊密結(jié)合銀行業(yè)的實際業(yè)務和監(jiān)管需求，所以構(gòu)成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩，本題正確答案是D選項。41、金融債券發(fā)行后，信用評級機構(gòu)應（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】：C

【解析】這是一道關于金融債券跟蹤信用評級周期的選擇題。在金融市場中，金融債券發(fā)行后的跟蹤信用評級是保障投資者權(quán)益、穩(wěn)定市場秩序的重要舉措。合理的評級周期能夠及時反映債券的信用狀況變化。選項A，每三年進行一次跟蹤信用評級，時間間隔過長，無法及時捕捉債券信用狀況的動態(tài)變化，不能為投資者提供及時有效的信息，對市場風險的防控作用有限，所以該選項不合適。選項B，每季度進行評級，雖然可以較為頻繁地獲取債券信用信息，但會增加評級成本，且在短期內(nèi)債券的信用狀況一般不會有特別大的變化，頻繁評級可能會造成資源的浪費，故該選項也不太恰當。選項C，每年對金融債券進行跟蹤信用評級是較為合理的。一方面，一年的時間足以使債券的信用狀況發(fā)生一定程度的改變，通過評級能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險；另一方面，這個周期也能在成本和信息及時性之間取得較好的平衡，所以該選項正確。選項D，每半年進行一次評級，相較于每年一次，雖然能更及時地反映信用狀況，但增加了評級的工作量和成本，且在半年內(nèi)債券信用狀況的變化可能并不足以需要如此頻繁的評級，因此該選項也不是最優(yōu)選擇。綜上，答案選C。42、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

C.定價

D.儲蓄

【答案】：A

【解析】金融市場具有多項重要功能，包括融通貨幣資金、經(jīng)濟調(diào)節(jié)、定價以及儲蓄等。要準確判斷其最主要、最基本的功能，需對各個選項進行深入分析。選項A，融通貨幣資金是金融市場的核心功能。金融市場作為資金供求雙方進行交易的平臺，能夠?qū)⑸鐣系拈e置資金集中起來，引導資金流向有資金需求的部門和企業(yè)，實現(xiàn)資金的有效配置，促進經(jīng)濟的正常運轉(zhuǎn)。沒有這一功能，金融市場便失去了存在的根基。選項B，經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指金融市場通過對宏觀經(jīng)濟的影響來實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整和穩(wěn)定，但這是在融通貨幣資金基礎上衍生出來的功能。選項C，定價功能是確定金融資產(chǎn)價格，但它也是為資金融通服務的，只有在資金能夠有效融通的情況下，合理定價才具有實際意義。選項D，儲蓄只是金融市場資金來源的一部分，并非金融市場的主要功能體現(xiàn)。綜上所述，金融市場最主要、最基本的功能是融通貨幣資金，所以本題答案選A。43、下列關于貸款利率的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入就越多

B.貸款利率一般高于存款利率

C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差

D.貸款利率是商業(yè)銀行利潤的重要來源

【答案】：D

【解析】本題主要考查對貸款利率相關概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，貸款利率是金融機構(gòu)向借款人收取利息的比率，在其他條件不變的情況下，貸款利率越高，金融機構(gòu)每筆貸款所獲取的利息就越多，利息收入也就相應增加，所以該選項說法正確。B選項，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其主要盈利模式之一就是通過吸收存款和發(fā)放貸款來賺取利差。為了實現(xiàn)盈利，貸款利率通常會高于存款利率，這樣銀行才能在資金的存貸過程中獲取收益，該選項說法無誤。C選項，存貸利差是指商業(yè)銀行貸款利率與存款利率之間的差值，它是衡量商業(yè)銀行盈利能力的一個重要指標，該選項表述正確。D選項，商業(yè)銀行利潤的重要來源是存貸利差，而不是單純的貸款利率。貸款利率只是計算貸款利息的一個因素，只有貸款利率與存款利率之間的差值形成的存貸利差，才是商業(yè)銀行利潤的重要構(gòu)成部分，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。44、對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券市場不同類型的概念。首先來分析各選項，證券發(fā)行市場又稱初級市場或一級市場，它主要是發(fā)行人以籌集資金為目的，按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序，向投資者出售新證券所形成的市場，側(cè)重于新證券的發(fā)售，故A、C、D選項不符合題意。而證券流通市場是指對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場，它為證券持有者提供了變現(xiàn)的機會，使得證券能夠在不同投資者之間進行流轉(zhuǎn)，本題描述的正是證券流通市場的定義。所以，本題的正確答案是B選項。45、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和()。

A.定期存款

B.外幣存款

C.對公存款

D.儲蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款業(yè)務按客戶類型的分類。存款業(yè)務依據(jù)客戶類型來劃分，主要有個人存款和對公存款這兩大類別。選項A，定期存款是按照存款期限進行分類的一種存款方式，并非基于客戶類型的劃分，所以A選項不符合題意。選項B，外幣存款是從存款幣種的角度來區(qū)分的，和按客戶類型分類沒有直接關聯(lián)，故B選項錯誤。選項D，儲蓄存款實際上是個人存款的一種通俗說法，它并沒有涵蓋對公存款的范疇，同樣不是按客戶類型的分類，因此D選項也不正確。而對公存款是針對企業(yè)、單位等非個人客戶的存款業(yè)務，與個人存款一起構(gòu)成了按客戶類型劃分的存款業(yè)務分類。所以本題正確答案是C。46、（2022年7月真題）下列關于貸款利率的表述，正確的是（）

A.商業(yè)銀行只能上浮貸款利率10%

B.商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開

C.商業(yè)銀行不得下浮貸款利率

D.商業(yè)銀行貸款利率只能與人民銀行的貸款基礎利率相同

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行貸款利率相關規(guī)定的了解。我們來逐一分析各個選項。A選項，商業(yè)銀行并非只能上浮貸款利率10%。在實際市場環(huán)境中，貸款利率的上浮幅度由商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營策略、市場競爭狀況以及貸款對象的信用情況等多種因素綜合確定，并非固定只能上浮10%，所以該選項錯誤。B選項，隨著利率市場化改革的推進，商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開。這使得商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場供求關系、資金成本、風險溢價等因素更加靈活地自主定價，以適應不同客戶和市場的需求，該選項正確。C選項，商業(yè)銀行是可以下浮貸款利率的。為了吸引優(yōu)質(zhì)客戶、拓展業(yè)務等，商業(yè)銀行會根據(jù)具體情況對貸款利率進行下浮調(diào)整，所以該選項錯誤。D選項，商業(yè)銀行貸款利率并非只能與人民銀行的貸款基礎利率相同。貸款基礎利率只是一個參考基準，商業(yè)銀行會在此基礎上，結(jié)合自身成本、風險等因素進行加點或減點，形成最終的貸款利率，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是B。47、（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。

A.基礎利率

B.基準利率

C.固定利率

D.浮動利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同利率概念與國家利率總體變化方向關系的理解。首先分析選項A，基礎利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，但它并非直接引導一個國家利率總體變化方向的關鍵因素。基礎利率更多地是為其他利率的確定提供一個基礎參考值，其影響力相對較為局部，不能代表國家利率的整體走勢。選項C，固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。它一旦確定，在整個借貸期限內(nèi)都保持不變，不會隨著市場情況或經(jīng)濟形勢的變化而變動。因此，固定利率無法反映國家利率的動態(tài)變化，更不能引導國家利率的總體變化方向。選項D，浮動利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，雖然它會根據(jù)市場情況進行調(diào)整，但它通常是基于某個基準利率來浮動的，本身缺乏對國家利率總體變化的引導性，只是跟隨基準利率等因素而變化。而選項B，基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定。它是中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標的重要手段之一，中央銀行可以通過調(diào)整基準利率，來影響整個市場的資金供求關系和借貸成本，進而引導一個國家利率的總體變化方向。所以正確答案是B。48、保險公司按照（）的不同可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。

A.經(jīng)營產(chǎn)品

B.保險責任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查保險公司的分類依據(jù)。在對保險公司進行分類時，有多種分類維度，不同分類維度下會有不同的分類結(jié)果。選項A，按照經(jīng)營產(chǎn)品的不同，保險公司可以清晰地分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。財產(chǎn)保險公司主要經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務，比如企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險、機動車輛保險等，其承保的標的是各類財產(chǎn)；而人壽保險公司主要經(jīng)營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等人身保險業(yè)務，以人的壽命和身體為保險標的，所以選項A正確。選項B，保險責任是保險合同中保險人所承擔的風險范圍，它并非是將保險公司分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司的分類標準，故選項B錯誤。選項C，出資人是指為公司提供資金支持、參與公司投資的主體，以出資人來劃分保險公司不能得出財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司的分類，選項C錯誤。選項D，經(jīng)營方式側(cè)重于保險公司開展業(yè)務的模式和方法等方面，與將保險公司區(qū)分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司并無直接關聯(lián)，選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。49、（）主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同經(jīng)濟分析概念的理解，解題關鍵在于準確把握各選項所涵蓋的分析內(nèi)容，與題目描述進行細致匹配。選項A，區(qū)域發(fā)展條件分析側(cè)重于對區(qū)域發(fā)展所依賴的各種條件進行剖析，如自然條件、資源狀況、社會經(jīng)濟基礎等，并非主要從經(jīng)濟發(fā)展角度對區(qū)域經(jīng)濟水平、階段、產(chǎn)業(yè)和地域結(jié)構(gòu)開展分析，所以A選項不符合題意。選項B，區(qū)域發(fā)展分析是一個更為綜合的概念，它除了涉及經(jīng)濟方面，還會涵蓋社會、環(huán)境等多個維度的分析，不單純聚焦于經(jīng)濟發(fā)展，因此B選項也不正確。選項C，區(qū)域經(jīng)濟分析著重從經(jīng)濟發(fā)展視角出發(fā)，對區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平以及所處的發(fā)展階段展開研究，同時對區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行深入剖析，這與題目中描述的分析內(nèi)容高度契合，所以C選項正確。選項D，區(qū)域發(fā)展背景分析主要圍繞區(qū)域發(fā)展所處的宏觀背景進行探討，包括政策背景、歷史背景等，并非針對區(qū)域經(jīng)濟的具體內(nèi)容進行分析，故D選項不符合要求。綜上，本題正確答案是C。50、下面屬于當前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）職責范圍的理解。逐一分析各選項：-選項A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行的職責。人民幣作為我國的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對于國家的貨幣政策實施和經(jīng)濟穩(wěn)定至關重要，這一職能由中國人民銀行承擔，以確保貨幣供應與經(jīng)濟發(fā)展相適應。-選項B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國人民銀行的重要職責。貨幣政策對于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟運行、穩(wěn)定物價、促進就業(yè)等具有關鍵作用，中國人民銀行通過各種貨幣政策工具來實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標。-選項C：監(jiān)督管理黃金市場也是中國人民銀行的職責之一。黃金市場在金融體系中具有重要地位，中國人民銀行對其進行監(jiān)督管理，有助于維護黃金市場的穩(wěn)定和有序運行。-選項D：審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）的職責。這一職責有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護金融市場的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、下列屬于銀行問同業(yè)拆借市場特征的有（）。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

【答案】：ABC

【解析】本題考查銀行間同業(yè)拆借市場的特征。銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期、臨時性資金拆借的市場，其具有如下特征：首先，手續(xù)簡便。金融機構(gòu)之間進行拆借時，不需要經(jīng)過復雜的審批流程和手續(xù)，能夠快速實現(xiàn)資金的融通，提高資金使用效率，所以選項A正確。其次，通常無抵押或擔保。參與同業(yè)拆借的金融機構(gòu)基于彼此的信用進行資金拆借，一般不需要提供抵押物或擔保，這有利于金融機構(gòu)之間靈活地調(diào)劑資金余缺，選項B正確。再次，金額大。同業(yè)拆借主要是金融機構(gòu)之間進行大規(guī)模的資金調(diào)劑，往往涉及較大的資金數(shù)額，以滿足金融機構(gòu)短期的資金需求，選項C正確。最后，關于期限方面，同業(yè)拆借市場是短期資金市場，期限通常較短，以隔夜、7天、14天等短期為主，并非期限長，所以選項D錯誤，選項E錯誤。綜上，本題正確答案是ABC。2、下面關于個人活期存款的說法，正確的有()。

A.分為整存零取和零存整取

B.現(xiàn)實中通常一元起存

C.只能通過銀行柜面存取

D.客戶可以隨時支取

E.只能通過銀行自助設備存取

【答案】：BD

【解析】這道題主要考查對個人活期存款相關知識的理解。下面對各選項進行詳細分析。A選項，整存零取和零存整取屬于定期存款的類別，并非個人活期存款的分類，所以A選項錯誤。B選項，現(xiàn)實中個人活期存款通常一元起存，此表述是符合實際情況的，所以B選項正確。C選項和E選項，個人活期存款的存取方式較為靈活，既可以通過銀行柜面進行操作，也能夠利用銀行自助設備完成存取，并非只能局限于某一種方式，所以C、E選項錯誤。D選項，個人活期存款的顯著特點之一便是客戶可以隨時支取，能夠滿足客戶資金的即時流動性需求，所以D選項正確。綜上，本題的正確答案是BD。3、按照（）原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工。

A.分類監(jiān)管

B.協(xié)同監(jiān)管

C.創(chuàng)新監(jiān)管

D.充分監(jiān)管

E.依法監(jiān)管

【答案】：ABC

【解析】本題考查的是確立互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)監(jiān)管職責分工所遵循的原則。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管領域，需要采用科學合理的原則來明確各主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，以保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。選項A“分類監(jiān)管”是十分必要的。由于互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋了多種不同的業(yè)態(tài)，如P2P網(wǎng)貸、第三方支付、眾籌等，每種業(yè)態(tài)的業(yè)務模式、風險特征等存在差異，通過分類監(jiān)管可以針對不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務制定專門的監(jiān)管標準和措施，提高監(jiān)管的針對性和有效性。選項B“協(xié)同監(jiān)管”同樣不可或缺。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務具有跨行業(yè)、跨市場的特點，單一監(jiān)管部門可能難以全面覆蓋和有效監(jiān)管。不同監(jiān)管部門之間進行協(xié)同合作，能夠打破監(jiān)管壁壘，形成監(jiān)管合力，避免出現(xiàn)監(jiān)管空白和重疊，從而更好地應對復雜多變的互聯(lián)網(wǎng)金融風險。選項C“創(chuàng)新監(jiān)管”也是重要原則之一?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新興領域，創(chuàng)新速度快、變化頻繁。采用創(chuàng)新監(jiān)管方式，能夠在鼓勵金融創(chuàng)新的同時，及時發(fā)現(xiàn)和防范新出現(xiàn)的風險，保證互聯(lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新與安全之間找到平衡，促進其可持續(xù)發(fā)展。而選項D“充分監(jiān)管”表述不準確，監(jiān)管應是適度且合理有效的，強調(diào)“充分”可能導致過度監(jiān)管，抑制互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展活力。選項E“依法監(jiān)管”雖然是監(jiān)管工作的基本要求，但它并非確立互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)監(jiān)管職責分工所特有的原則，依法監(jiān)管貫穿于各個領域和各類監(jiān)管工作中。綜上所述，確立互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工應按照分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管的原則，所以本題正確答案選ABC。4、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。

A.歸還所欠公司費用

B.應當妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.應當歸還相關辦公物品

E.不得帶走工作資料

【答案】：ABD"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時的相關規(guī)范。正確答案為ABD。首先來看選項A，歸還所欠公司費用是員工應盡的基本財務責任，體現(xiàn)了個人誠信以及對公司財務制度的尊重，若不歸還會給公司造成損失。選項B，妥善交接工作是保障公司業(yè)務連續(xù)性的關鍵。銀行業(yè)務有其復雜性和連貫性，離職人員做好交接，能讓后續(xù)接手者快速了解工作內(nèi)容，避免業(yè)務停滯和失誤。選項D，歸還相關辦公物品是合理的，這些物品屬于公司資產(chǎn)，離職時歸還能保證公司資產(chǎn)的完整性。而選項C中帶走客戶資料是不恰當?shù)模蛻糍Y料屬于公司重要資源，并非員工個人所有，私自帶走可能侵犯公司權(quán)益和客戶隱私。選項E表述過于絕對，對于一些不涉及公司機密且經(jīng)公司允許的工作資料，并非絕對不能帶走。所以ABD選項符合銀行業(yè)從業(yè)人員離職的規(guī)范要求。"5、以下關于《中華人民共和國證券法》禁止性規(guī)定的表述，正確的有（）。

A.《中華人民共和國證券法》禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易，但可以出售自己的賬戶

B.禁止任何單位和個人編造、傳播虛假信息或者誤導性信息，擾亂證券市場

C.操縱市場，是指少數(shù)人以獲得利益或者減少損失為目的，利用其資金，信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，偽造證券市場的假象，誘導普通投資者在不了解事實真相的情況下做出證券投資決定、擾亂證券市場秩序的行為

D.證券交易所、證券公司和證券登記結(jié)算機構(gòu)的從業(yè)人員，證券監(jiān)督管理機構(gòu)的工作人員以及法律、行政違規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定期限內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票

E.根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動

【答案】：ABCD

【解析】本題是關于《中華人民共和國證券法》禁止性規(guī)定的多項選擇題。下面對各選項進行具體分析：選項A表述錯誤?！吨腥A人民共和國證券法》不僅禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易，同時也禁止法人出售自己的賬戶，這是為了維護證券交易秩序，防止賬戶濫用等違規(guī)行為。選項B正確。禁止任何單位和個人編造、傳播虛假信息或者誤導性信息來擾亂證券市場，這有助于保證證券市場信息的真實性和可靠性，保護投資者的合法權(quán)益。選項C正確。操縱市場行為是少數(shù)人利用資金、信息等優(yōu)勢或濫用職權(quán)，影響證券市場價格，誘導普通投資者做出錯誤投資決定，嚴重擾亂了證券市場秩序，證券法對這種行為嚴格禁止。選項D正確。證券交易所、證券公司和證券登記結(jié)算機構(gòu)的從業(yè)人員等特定人員，由于其工作性質(zhì)接觸到較多敏感信息，為防止內(nèi)幕交易等不公平現(xiàn)象，在任期或法定期限內(nèi)不得直接或變相持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票。選項E正確。證券法明確禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動，以維護證券市場的公平公正，保護廣大投資者的利益。綜上所述，正確答案應為BCDE，而不是ABCD。6、制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。那么銀行制定資本規(guī)劃時應考慮的主要因素有（）。

A.資本監(jiān)管要求

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.風險評估結(jié)果

E.風險管理水平

【答案】：ABCD"

【解析】銀行制定資本規(guī)劃對于保障資本水平長期穩(wěn)定和經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性至關重要。在制定資本規(guī)劃時需綜合考慮多方面因素。選項A，資本監(jiān)管要求是銀行必須遵循的外部規(guī)定，是資本規(guī)劃的重要約束條件，確保銀行運營符合監(jiān)管標準。選項B，資本可獲得性決定了銀行能否順利獲取所需資本，若可獲得性差，資本規(guī)劃將難以實施。選項C，未來資本需求反映了銀行未來業(yè)務拓展等對資本的需要，是規(guī)劃的核心考量。選項D，風險評估結(jié)果能讓銀行明確面臨的風險狀況，進而確定合適的資本儲備。而選項E，風險管理水平主要側(cè)重于銀行對風險的管控手段和能力，并非制定資本規(guī)劃時的直接考量因素。所以本題應選ABCD。"7、行政許可申請人或利害關系人享有的權(quán)利有（）。

A.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權(quán)，且不承擔行政機關組織聽證的費用

B.對行政機關實施行政許可，享有陳述權(quán)和申辯權(quán)

C.合法權(quán)益因行政機關違法實施行政許可受到損害的，有依法要求補償，賠償?shù)臋?quán)利

D.依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權(quán)利

E.依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機關不得歧視

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查行政許可申請人或利害關系人所享有的權(quán)利。下面對每個選項進行分析：A選項，當行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系時，申請人與利害關系人都擁有聽證權(quán)，并且無需承擔行政機關組織聽證的費用。這一規(guī)定保障了相關人員在涉及重大利益時能夠充分表達意見和訴求的權(quán)利，體現(xiàn)了行政許可程序的公正與公平。B選項，申請人和利害關系人對行政機關實施行政許可享有陳述權(quán)和申辯權(quán)。這使得他們能夠在行政許可過程中，就相關情況進行說明和解釋，提出自己的觀點和理由，有助于行政機關更全面、準確地了解事實，做出合理的許可決定。C選項，若合法權(quán)益因行政機關違法實施行政許可受到損害，相關人員有依法要求補償、賠償?shù)臋?quán)利。這是對行政相對人合法權(quán)益的重要保障，促使行政機關依法行使職權(quán)，避免因違法行為給當事人造成損失。D選項，依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權(quán)利，為申請人和利害關系人提供了救濟途徑。當他們認為行政機關的行政許可行為侵犯其合法權(quán)益時，可以通過這些法定程序來維護自己的權(quán)益，確保行政行為在法治軌道內(nèi)運行。E選項，雖然公民依法享有取得行政許可的平等權(quán)利，行政機關不得歧視，但這并非專門針對行政許可申請人或利害關系人在行政許可過程中所享有的特定權(quán)利，故不選。綜上所述，本題正確答案為ABCD。8、根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項評級

E.風險評級

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對信用評級分類依據(jù)及具體類型的掌握。信用評級根據(jù)評價對象的不同進行分類。客戶評級是以客戶作為評價對象，綜合考量客戶的各項信用指標和狀況，能夠整體反映客戶的信用風險程度，所以A選項正確。債項評級則聚焦于具體的債務項目，針對特定的債務工具，評估其按時足額償還本息的可能性，是信用評級中重要的一類，故D選項也正確。而公司評級只是客戶評級中的一部分，不能與客戶評級并列作為信用評級按評價對象分類的類別；資產(chǎn)評級并非信用評級按評價對象分類的標準類別；風險評級是一個更寬泛的概念，并非基于評價對象不同的信用評級分類。所以本題正確答案為AD。9、應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。

A.合同對方法定代表人更換

B.喪失商業(yè)信譽

C.經(jīng)營狀況嚴重惡化

D.季節(jié)性的產(chǎn)品暫時滯銷

E.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)逃避債務

【答案】：BC

【解析】本題考查的是先履行債務的當事人可以中止履行的情形，依據(jù)的是不安抗辯權(quán)