2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款模擬考試題庫(kù)B卷第一部分單選題(50題)1、中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)將個(gè)人異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心的工作時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。所以正確答案選B。A選項(xiàng)1個(gè)工作日不符合規(guī)定；C選項(xiàng)3個(gè)工作日錯(cuò)誤；D選項(xiàng)4個(gè)工作日也不正確。2、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)一線(xiàn)人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個(gè)貸”防控措施的相關(guān)知識(shí)，需要對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷，找出不屬于“假個(gè)貸”防控措施的那一項(xiàng)。-**A選項(xiàng)**：加強(qiáng)一線(xiàn)人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)。一線(xiàn)人員在貸款業(yè)務(wù)的前端進(jìn)行操作和審核，他們的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度對(duì)于防止不符合條件的貸款申請(qǐng)進(jìn)入流程至關(guān)重要。通過(guò)加強(qiáng)一線(xiàn)人員的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)，能夠更精準(zhǔn)地識(shí)別可能存在的“假個(gè)貸”情況，將風(fēng)險(xiǎn)攔截在貸款發(fā)放之前，所以該選項(xiàng)屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**B選項(xiàng)**：進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。風(fēng)險(xiǎn)保證金制度可以讓相關(guān)參與方在業(yè)務(wù)中有一定的資金約束，當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”等風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，可以用風(fēng)險(xiǎn)保證金來(lái)彌補(bǔ)損失，增加了違規(guī)成本，促使各方更加謹(jǐn)慎地對(duì)待貸款業(yè)務(wù)，起到一定的風(fēng)險(xiǎn)防控作用，因此該選項(xiàng)屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**C選項(xiàng)**：準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評(píng)估借款人按時(shí)償還貸款的可能性，這是正常貸款審批過(guò)程中對(duì)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的一部分，重點(diǎn)在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而不是專(zhuān)門(mén)針對(duì)“假個(gè)貸”的防控舉措。“假個(gè)貸”主要涉及虛構(gòu)貸款主體、虛假貸款資料等欺詐行為，準(zhǔn)確把握還款能力并不能有效識(shí)別和防范這類(lèi)欺詐行為，所以該選項(xiàng)不屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**D選項(xiàng)**：積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任。對(duì)于實(shí)施“假個(gè)貸”的相關(guān)責(zé)任人追究刑事責(zé)任，能夠形成強(qiáng)大的法律威懾力，讓潛在的違規(guī)者不敢輕易嘗試“假個(gè)貸”行為。同時(shí)，通過(guò)法律手段對(duì)違法者進(jìn)行懲處，也有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序，屬于“假個(gè)貸”防控的有效措施。綜上，答案選C。3、關(guān)于個(gè)人住房貸款簽訂合同的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款簽訂合同的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，這是符合法律規(guī)定和合同簽訂規(guī)范的，能夠確保法人的真實(shí)意思表示，所以該表述正確。B選項(xiàng)，在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，這樣能讓合同當(dāng)事人清楚了解合同的各項(xiàng)條款和自己的權(quán)利義務(wù)，保障合同簽訂的公平性和合法性，該表述正確。C選項(xiàng)，借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字，這一做法可以有效防止冒名簽字等問(wèn)題，保障合同的真實(shí)性和有效性，該表述正確。D選項(xiàng)，對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物如為共有財(cái)產(chǎn)，抵押物共有人對(duì)該財(cái)產(chǎn)享有相關(guān)權(quán)益，必須要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，以確保抵押的有效性和合法性，而不是不要求，所以該表述不正確。綜上，答案選D。4、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的（）發(fā)放的貸款。

A.家庭

B.法人

C.企業(yè)

D.自然人

【答案】：D

【解析】該題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的發(fā)放對(duì)象。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款強(qiáng)調(diào)的是與“個(gè)人”相關(guān)概念，需要根據(jù)各選項(xiàng)主體的性質(zhì)來(lái)判斷。A選項(xiàng)家庭并非是個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的直接發(fā)放對(duì)象，家庭是一個(gè)群體概念，不符合“個(gè)人”經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的主體要求。B選項(xiàng)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，并非自然人個(gè)體，不是個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款發(fā)放對(duì)象。C選項(xiàng)企業(yè)同樣是組織形式，屬于法人范疇，不是以自然人個(gè)體為發(fā)放對(duì)象的個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款所針對(duì)的主體。D選項(xiàng)自然人符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款是銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人這一發(fā)放對(duì)象，所以答案選D。5、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的信息表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無(wú)法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說(shuō)明

B.個(gè)人基本信息表示客戶(hù)本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容

C.公共信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門(mén)采集的、可以反映客戶(hù)各方面情況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶(hù)在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中各類(lèi)信息表述的理解與判斷。A選項(xiàng)，異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注，或者是因技術(shù)原因無(wú)法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說(shuō)明，該表述是正確的。B選項(xiàng)，個(gè)人基本信息確實(shí)涵蓋了客戶(hù)本人的一些基本情況，如身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容，此說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，公共信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門(mén)采集的，可以反映客戶(hù)各方面情況的信息，該描述符合實(shí)際情況，是正確的。D選項(xiàng)，銀行信貸交易信息不僅包括客戶(hù)在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息，還可能包括其他信貸相關(guān)信息，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。6、下列關(guān)于農(nóng)戶(hù)貸款后管理應(yīng)當(dāng)著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶(hù)貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關(guān)注的一個(gè)方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預(yù)期效益，但相對(duì)來(lái)說(shuō)這種風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項(xiàng)，借款人還款能力下降確實(shí)是貸款風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個(gè)較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶(hù)貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點(diǎn)。C項(xiàng)，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為，會(huì)嚴(yán)重危害金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨無(wú)法收回貸款的巨大風(fēng)險(xiǎn)，所以在農(nóng)戶(hù)貸款后管理中應(yīng)當(dāng)著重進(jìn)行排查，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，并且可以通過(guò)多種方式進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)，相比之下，虛假貸款問(wèn)題更為關(guān)鍵和緊迫。綜上，答案選C。7、下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開(kāi)始于1978年中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)

B.直到1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，國(guó)內(nèi)信用卡才真正起步

C.1986年.中國(guó)工商銀行發(fā)行了人民幣“長(zhǎng)城信用卡”，該卡被中國(guó)工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱(chēng)謂

D.1995年初.中國(guó)工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國(guó)第一張聯(lián)名卡的誕生.標(biāo)志著聯(lián)名卡開(kāi)始進(jìn)入中國(guó)信用卡市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查信用卡產(chǎn)生和發(fā)展的相關(guān)知識(shí)。逐一分析各內(nèi)容：-A項(xiàng)：我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開(kāi)始于1978年中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，此為信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，該描述與實(shí)際情況相符，所以A項(xiàng)正確。-B項(xiàng)：1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，這標(biāo)志著國(guó)內(nèi)信用卡真正起步，符合信用卡發(fā)展歷程，所以B項(xiàng)正確。-C項(xiàng)：1986年，中國(guó)銀行發(fā)行了人民幣“長(zhǎng)城信用卡”，并將該卡指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱(chēng)謂，而不是中國(guó)工商銀行，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：1995年初，中國(guó)工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，這宣告了中國(guó)第一張聯(lián)名卡的誕生，標(biāo)志著聯(lián)名卡開(kāi)始進(jìn)入中國(guó)信用卡市場(chǎng)，該項(xiàng)表述無(wú)誤，所以D項(xiàng)正確。綜上，敘述有誤的一項(xiàng)是C。8、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.浮動(dòng)利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本，反映了資金在借貸過(guò)程中的價(jià)格水平。A選項(xiàng)浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率；C選項(xiàng)存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率，是存款人將資金存入銀行所獲得的收益；D選項(xiàng)固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此，本題正確答案選B。9、下列信息中，不屬于評(píng)分卡關(guān)注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔(dān)保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢(xún)歷史

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)評(píng)分卡關(guān)注的征信信息的理解。A選項(xiàng)銀行信貸匯總信息，它能反映個(gè)人在銀行系統(tǒng)內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)狀況，如貸款金額、還款記錄等，這些信息對(duì)于評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)是非常關(guān)鍵的，是評(píng)分卡重點(diǎn)關(guān)注的征信信息內(nèi)容之一。B選項(xiàng)為他人擔(dān)保匯總信息，個(gè)人為他人提供擔(dān)保意味著承擔(dān)了一定的潛在債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)被擔(dān)保人出現(xiàn)還款問(wèn)題時(shí)，擔(dān)保人可能需要履行還款責(zé)任，所以這部分信息也會(huì)被評(píng)分卡納入考量，以綜合評(píng)估個(gè)人的信用情況。C選項(xiàng)黑名單信息，黑名單通常是一個(gè)比較寬泛的概念，它并不特指由權(quán)威機(jī)構(gòu)記錄的、明確的、標(biāo)準(zhǔn)化的征信信息項(xiàng)目。評(píng)分卡所關(guān)注的征信信息一般是具有明確記錄和可量化評(píng)估價(jià)值的，而黑名單信息可能來(lái)源復(fù)雜且缺乏統(tǒng)一界定標(biāo)準(zhǔn)，所以不屬于評(píng)分卡關(guān)注的征信信息。D選項(xiàng)人民銀行征信信息的查詢(xún)歷史，查詢(xún)歷史可以反映出個(gè)人對(duì)自身信用狀況的重視程度以及是否存在頻繁申請(qǐng)貸款等可能影響信用風(fēng)險(xiǎn)的行為。例如，短期內(nèi)頻繁查詢(xún)征信可能暗示個(gè)人存在較大的資金需求或信用狀況不穩(wěn)定，因此也是評(píng)分卡關(guān)注的征信信息內(nèi)容。綜上，答案選C。10、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是為鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)而設(shè)置的一種貸款方式，對(duì)促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)具有重要意義。關(guān)于其貸款期限的規(guī)定，是有明確政策要求的。在本題中，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，所以應(yīng)選C。11、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過(guò)查詢(xún)?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來(lái)購(gòu)房貸款，認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬(wàn)元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.2

B.3

C.1

D.5

【答案】：B

【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動(dòng)情況，需根據(jù)這些情況來(lái)確定相關(guān)數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動(dòng)的操作。一是申請(qǐng)了18000元國(guó)家助學(xué)貸款；二是前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡；三是通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬(wàn)元。所以答案選B。12、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說(shuō)法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶(hù)還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶(hù)

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，等額本金還款法確實(shí)具有定期、定額還本的特點(diǎn)。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，能夠通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶(hù)還款能力的變化，這種方式可以更好地滿(mǎn)足不同客戶(hù)在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過(guò)程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項(xiàng)，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強(qiáng)、收入較穩(wěn)定的客戶(hù)，而不是還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶(hù)。因?yàn)檫@類(lèi)靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無(wú)法按時(shí)償還后期較大的款項(xiàng)，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。13、（）是我國(guó)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

【答案】：A

【解析】我國(guó)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款在我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進(jìn)，為滿(mǎn)足居民住房需求而率先開(kāi)辦并不斷發(fā)展完善。而個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款均在個(gè)人住房貸款之后逐漸開(kāi)展起來(lái)。所以本題應(yīng)選A。14、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個(gè)人住房貸款擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作的是（）

A.合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題

B.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款

C.合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展沒(méi)有促進(jìn)作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行與個(gè)人住房貸款擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)合作的相關(guān)情形判斷。A項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題，這會(huì)使合作風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，銀行繼續(xù)與之合作可能面臨較大損失，不利于業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開(kāi)展，所以銀行通常不會(huì)繼續(xù)與其合作。B項(xiàng)，前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款，少量不良貸款并不意味著合作機(jī)構(gòu)整體存在嚴(yán)重問(wèn)題，在合理的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，銀行仍可繼續(xù)與該合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。故該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，這嚴(yán)重違反了相關(guān)規(guī)定和市場(chǎng)秩序，會(huì)給銀行帶來(lái)極大的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，銀行不會(huì)繼續(xù)與之合作。D項(xiàng)，所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展沒(méi)有促進(jìn)作用，從銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)看，缺乏業(yè)務(wù)促進(jìn)作用的合作是沒(méi)有價(jià)值的，銀行一般不會(huì)繼續(xù)維持這種合作關(guān)系。綜上，答案選B。15、（）負(fù)責(zé)建立對(duì)外門(mén)戶(hù)網(wǎng)站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點(diǎn)

【答案】：A

【解析】在金融機(jī)構(gòu)體系中，總行處于核心領(lǐng)導(dǎo)地位，擁有更廣泛的資源、更高的決策權(quán)限和更全面的規(guī)劃能力。建立對(duì)外門(mén)戶(hù)網(wǎng)站是一項(xiàng)涉及整體戰(zhàn)略規(guī)劃、技術(shù)資源整合以及品牌形象塑造等多方面的重要工作?？傂心軌驈娜纸嵌瘸霭l(fā)，統(tǒng)籌安排人力、物力和財(cái)力，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，確保門(mén)戶(hù)網(wǎng)站能夠準(zhǔn)確傳達(dá)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的信息和形象，符合全面性和權(quán)威性的要求。分行主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)的組織和管理，其工作重點(diǎn)更多地集中在區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)的開(kāi)展和協(xié)調(diào)；支行主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的操作和客戶(hù)服務(wù)；網(wǎng)點(diǎn)作為最基層的服務(wù)單位，主要承擔(dān)面向客戶(hù)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理。相比之下，分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)在資源和權(quán)限上難以承擔(dān)建立對(duì)外門(mén)戶(hù)網(wǎng)站這樣的全局性工作。因此正確答案是A。16、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是_________組織_________建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

A.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶(hù)

B.中國(guó)人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)社會(huì)信用體系重要基礎(chǔ)設(shè)施，是個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、制定和執(zhí)行貨幣政策等重要職責(zé)，在社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著核心作用，有能力且有責(zé)任組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。各商業(yè)銀行掌握著大量個(gè)人的金融交易信息，由其提供數(shù)據(jù)，可確?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息的全面性和準(zhǔn)確性。A項(xiàng)，各商業(yè)銀行無(wú)法自行組織所有個(gè)人客戶(hù)來(lái)建立該數(shù)據(jù)庫(kù)，其只是數(shù)據(jù)的提供方，并非組織建設(shè)方，所有個(gè)人客戶(hù)也不具備建設(shè)數(shù)據(jù)庫(kù)的能力和職責(zé)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并不負(fù)責(zé)組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織，主要職責(zé)是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，不具備組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的職能，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。17、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說(shuō)法正確的是（）。

A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前

D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在個(gè)貸審批流程中，通常合理順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查，全面了解借款人各方面情況，接著對(duì)調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核，校驗(yàn)信息準(zhǔn)確性和完整性。完成調(diào)查和審核后進(jìn)入評(píng)分環(huán)節(jié)，依據(jù)設(shè)定的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和模型對(duì)借款人信用狀況、還款能力等進(jìn)行量化評(píng)估，得到具體評(píng)分，為后續(xù)審批提供重要參考依據(jù)。之后進(jìn)行人工審批，由專(zhuān)業(yè)人員結(jié)合評(píng)分及其他因素綜合判斷是否批準(zhǔn)貸款，最后若審批通過(guò)則進(jìn)行貸款發(fā)放。A符合這一流程順序。B中，人工審批應(yīng)在評(píng)分環(huán)節(jié)之后，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。C中，通常是先人工審批，若有自動(dòng)審批環(huán)節(jié)也是在人工審批之后，而不是在評(píng)分環(huán)節(jié)之后直接進(jìn)入自動(dòng)審批，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。D中，自動(dòng)審批一般在評(píng)分之后，且審核應(yīng)在評(píng)分之前，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。所以正確答案是A。18、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。

A.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限放開(kāi)

C.上限管理，實(shí)行下限管理

D.上限管理，實(shí)行下限放開(kāi)

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行時(shí)，實(shí)行上限放開(kāi)、下限管理的政策。上限放開(kāi)意味著金融機(jī)構(gòu)在一定范圍內(nèi)具有自主定價(jià)的空間，能夠根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略合理確定貸款利率，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)和產(chǎn)品，以適應(yīng)不同客戶(hù)的需求和市場(chǎng)變化。而實(shí)行下限管理則是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序，防止金融機(jī)構(gòu)之間過(guò)度惡性競(jìng)爭(zhēng)而導(dǎo)致貸款利率過(guò)低，從而對(duì)金融體系的穩(wěn)健性造成影響，保障金融機(jī)構(gòu)有合理的收益來(lái)覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展。所以應(yīng)選A。19、客戶(hù)李某購(gòu)買(mǎi)首套個(gè)人住房，建筑面積為85平方米．單價(jià)為每平方米4500元，擬使用所購(gòu)房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，請(qǐng)問(wèn)按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

【答案】：D

【解析】首先明確現(xiàn)行政策規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%，那么貸款額度比例最高為80%。接著計(jì)算房屋總價(jià)，已知該住房建筑面積為85平方米，單價(jià)為每平方米4500元，根據(jù)總價(jià)=面積×單價(jià)，可得房屋總價(jià)為85×4500=382500元。最后計(jì)算貸款額度，貸款額度=房屋總價(jià)×貸款額度比例，即382500×80%=306000元。所以本題正確答案是D。20、對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，銀行執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間。A選項(xiàng)，當(dāng)日一般不會(huì)立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因?yàn)榉ǘɡ收{(diào)整是一個(gè)宏觀(guān)政策變動(dòng)，銀行需要一定時(shí)間來(lái)進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)整、通知客戶(hù)等工作，不可能在當(dāng)日就實(shí)施新利率，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間點(diǎn)。銀行對(duì)于這種利率調(diào)整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，次月1日也不是常用的執(zhí)行時(shí)間。銀行對(duì)于長(zhǎng)期貸款合同利率調(diào)整往往會(huì)選擇一個(gè)更具規(guī)律性和普遍性的時(shí)間，以方便統(tǒng)一管理和操作，次月1日不符合這一特點(diǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因?yàn)榇文?月1日是一個(gè)新的年度開(kāi)始，銀行可以在年初對(duì)利率進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整和核算，便于管理和操作，所以D項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。21、我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的個(gè)人信息更新頻率為（）。

A.每日更新

B.實(shí)時(shí)更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】：C

【解析】我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的個(gè)人信息更新頻率通常是每月更新。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中信息繁多，每日更新或?qū)崟r(shí)更新需要極大的數(shù)據(jù)處理能力和資源投入，且并非所有信息都能做到如此高頻更新，故A選項(xiàng)每日更新和B選項(xiàng)實(shí)時(shí)更新不符合實(shí)際情況。而不定期更新不利于信用信息的及時(shí)、準(zhǔn)確反映，也不滿(mǎn)足信用數(shù)據(jù)庫(kù)的管理要求，所以D選項(xiàng)不定期更新也不正確。綜上所述，正確答案是C。22、下列說(shuō)法不正確的是()。

A.在質(zhì)押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的.其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

【答案】：C

【解析】本題主要考查質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保以及擔(dān)保人相關(guān)規(guī)定和還款法的知識(shí)。-A項(xiàng)：在質(zhì)押擔(dān)保中，借款人或第三人需要將其法定財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人，以此作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B項(xiàng)：組合還款法是一種較為靈活的還款方式，它可以將貸款本金分段償還，還款期間內(nèi)借款人可以根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況和還款能力，與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商確定不同階段的還款金額和還款期限，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C項(xiàng)：抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而不是轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)由于不具有獨(dú)立的法人資格和獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，一般不能擔(dān)任擔(dān)保人。但如果有法人授權(quán)，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保，這是考慮到在特定情況下分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人授權(quán)能夠代表法人的意志和利益進(jìn)行擔(dān)保行為，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。23、以下不屬于按照慣例環(huán)節(jié)分類(lèi)的押品評(píng)估情形的是（）

A.初次評(píng)估

B.外部評(píng)估

C.不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估

D.重新評(píng)估

【答案】：B

【解析】押品評(píng)估情形按照慣例環(huán)節(jié)可分為初次評(píng)估、不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估、重新評(píng)估等。初次評(píng)估是對(duì)押品進(jìn)行的首次評(píng)估；不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估是在貸款出現(xiàn)不良狀況時(shí)對(duì)押品的評(píng)估；重新評(píng)估是在特定情形下對(duì)已評(píng)估押品再次進(jìn)行評(píng)估。而外部評(píng)估是從評(píng)估主體角度劃分，并非按照慣例環(huán)節(jié)分類(lèi)。所以答案選B。24、申請(qǐng)二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()。

A.城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份證明

B.賣(mài)方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)申請(qǐng)二手房公積金貸款所需提交的材料來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份證明是用于證明借款人身份及居住情況等基本信息的重要材料，是申請(qǐng)二手房公積金貸款時(shí)通常需要提交的。B項(xiàng)，賣(mài)方身份證是核實(shí)二手房交易中賣(mài)方身份的關(guān)鍵材料，對(duì)于公積金貸款審批中確認(rèn)交易的真實(shí)性和合法性具有重要意義，所以需要提交。C項(xiàng)，在申請(qǐng)二手房公積金貸款時(shí)，婚姻狀況證明并非必須提交的材料，所以該項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的重要憑證，對(duì)于公積金貸款審批機(jī)構(gòu)判斷房屋是否符合貸款條件等起著關(guān)鍵作用，是需要提交的材料。綜上，答案選C。25、對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢(xún)、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)人的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.一級(jí)分行

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范，可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況查詢(xún)且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。這道題實(shí)際考查的是對(duì)辦理該委托業(yè)務(wù)時(shí)，中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入批準(zhǔn)主體的知識(shí)掌握。A選項(xiàng)經(jīng)辦行，它主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作執(zhí)行，并非對(duì)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)的主體，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)銀監(jiān)會(huì)，其職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理等宏觀(guān)層面的工作，并不負(fù)責(zé)對(duì)這類(lèi)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)一級(jí)分行，在銀行體系中一級(jí)分行具有一定管理權(quán)限，可對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級(jí)分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，C正確。D選項(xiàng)中國(guó)人民銀行，它是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能，不會(huì)負(fù)責(zé)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的批準(zhǔn)事宜，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。26、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法相關(guān)知識(shí)。-A：市場(chǎng)法是根據(jù)類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交實(shí)例可供參考，所以市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B：收益法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率，而假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測(cè)未來(lái)開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開(kāi)發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，對(duì)于新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以通過(guò)確定其建設(shè)成本等相關(guān)因素來(lái)采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將未來(lái)收益轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，所以適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。27、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供的材料不包括（）。

A.合法有效的身份證件

B.所購(gòu)車(chē)輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

D.購(gòu)車(chē)首付款證明材料

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款需提供的材料。A項(xiàng)，合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明，銀行需要以此確認(rèn)借款人的身份信息，是申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款必須提供的材料。B項(xiàng)，所購(gòu)車(chē)輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明并非申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款必須提供的材料。第三者責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)車(chē)輛在使用過(guò)程中造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，它不是貸款申請(qǐng)的必要條件。C項(xiàng)，貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料是銀行評(píng)估借款人是否有能力按時(shí)償還貸款的重要依據(jù)，銀行需要通過(guò)此類(lèi)材料判斷借款人的還款能力，所以是申請(qǐng)貸款時(shí)需要提供的。D項(xiàng)，購(gòu)車(chē)首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款，表明其有一定的資金實(shí)力和購(gòu)車(chē)誠(chéng)意，是貸款申請(qǐng)所需材料之一。綜上，答案選B。28、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線(xiàn)申請(qǐng)”、“實(shí)時(shí)審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長(zhǎng)”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶(hù)提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線(xiàn)申請(qǐng)實(shí)時(shí)審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但通常這類(lèi)貸款額度相對(duì)較低、期限較短，并非“額度高期限長(zhǎng)”。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的常見(jiàn)模式，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款也就是個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，這是個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款的定義，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶(hù)提供小額貸款，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。29、（）的誕生，是我國(guó)銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國(guó)銀聯(lián)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查我國(guó)銀行卡發(fā)展史上具有里程碑意義的事件相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)牡丹卡是中國(guó)工商銀行于1989年10月發(fā)行的信用卡，它是工商銀行推出的金融產(chǎn)品，雖然在我國(guó)銀行卡發(fā)展歷程中有一定地位，但并非推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的標(biāo)志性、里程碑式重大舉措。B選項(xiàng)金卡工程是國(guó)家為實(shí)現(xiàn)金融電子化而實(shí)施的一系列工程，旨在推動(dòng)電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展，它雖然對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有推動(dòng)作用，但并非直接誕生的標(biāo)志性主體事件，與題干中“誕生”這一表述的指向性不太直接契合。C選項(xiàng)中銀卡是中國(guó)銀行發(fā)行的各類(lèi)銀行卡統(tǒng)稱(chēng)，它屬于銀行推出的具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并非推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵、標(biāo)志性事件。D選項(xiàng)中國(guó)銀聯(lián)是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國(guó)銀行卡聯(lián)合組織，其誕生整合了分散的銀行卡資源，實(shí)現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，大大推動(dòng)了我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，是我國(guó)銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。所以本題正確答案是D。30、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款無(wú)免息還款期

C.個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購(gòu)房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但不可用于投資領(lǐng)域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項(xiàng)：信用卡作為主要支付工具之一，具有本外幣一體的特點(diǎn)，能夠跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，且使用范圍限于境內(nèi)，該項(xiàng)準(zhǔn)確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異，表述正確。B項(xiàng)：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的一定期限內(nèi)可以免息使用；而一般個(gè)人貸款沒(méi)有免息還款期，這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人貸款資金的使用有明確規(guī)定，可以用于購(gòu)房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等合理用途，但禁止用于投資領(lǐng)域，這體現(xiàn)了對(duì)個(gè)人貸款資金流向的規(guī)范管理，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常是“一事一批”，并非“一事三批”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。31、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，不包括（）。

A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶(hù)用于歸還貸款

C.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)了解保證人的家庭成員

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人落實(shí)貸款發(fā)放條件是確保貸款順利發(fā)放和風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)可保障貸款在特定情況下的權(quán)益，有關(guān)手續(xù)辦理完畢是常見(jiàn)且必要的貸款發(fā)放條件；B選項(xiàng)，確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶(hù)，能保證貸款本息的正常歸還，是貸款發(fā)放前需落實(shí)的基本條件之一；C選項(xiàng)，對(duì)于采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)抵（質(zhì)）押手續(xù)可降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，是貸款發(fā)放的關(guān)鍵條件。而D選項(xiàng)，對(duì)自然人作為保證人，主要關(guān)注的是保證人的擔(dān)保能力、信用狀況等與擔(dān)保相關(guān)的因素，了解保證人家庭成員并非貸款發(fā)放前必須落實(shí)的發(fā)放條件。所以答案是D。32、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】本題主要考查《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款銀行調(diào)查人的調(diào)查職責(zé)相關(guān)知識(shí)。根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行全面、細(xì)致的調(diào)查核實(shí)，以形成準(zhǔn)確的調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。這里強(qiáng)調(diào)對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況要從多個(gè)維度進(jìn)行考量。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)性，雖然在貸款業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是重要環(huán)節(jié)，但題干強(qiáng)調(diào)的是對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容本身特性的調(diào)查，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性，故A項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)合法性，合法性固然是貸款業(yè)務(wù)的基本要求，但題干所強(qiáng)調(diào)的調(diào)查內(nèi)容并非單純聚焦于合法性，故B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)合規(guī)性，合規(guī)性也是貸款業(yè)務(wù)需遵循的原則，但并非本題所要求調(diào)查核實(shí)的核心內(nèi)容，故C項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)完整性，貸款銀行調(diào)查人對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，這是全面了解貸款申請(qǐng)情況的必要方面，只有確保申請(qǐng)內(nèi)容的完整性，才能更好地進(jìn)行后續(xù)評(píng)估和決策，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案是D。33、對(duì)于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬(wàn)分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬(wàn)分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限的知識(shí)。下面對(duì)各進(jìn)行分析：A.日利率萬(wàn)分之五是貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬(wàn)分之三點(diǎn)三，并非貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支的利率上限，該錯(cuò)誤。C.月利率萬(wàn)分之五換算為日利率約為萬(wàn)分之零點(diǎn)一六，明顯不符合相關(guān)利率上限規(guī)定，該錯(cuò)誤。D.日利率千分之一遠(yuǎn)高于規(guī)定的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，該錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。34、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)()年。

A.10

B.1

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。從實(shí)際業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面來(lái)考量，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年。這是因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)存在一定不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，如果貸款期限過(guò)長(zhǎng)，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大，且從市場(chǎng)規(guī)律和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性來(lái)看，5年的期限能夠較好地匹配個(gè)人經(jīng)營(yíng)的周期和銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。因此，本題應(yīng)選D。35、下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷(xiāo)售的情況下.銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

C.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí).銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各表述逐一分析，判斷其是否符合個(gè)人貸款定價(jià)原則。A：在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷(xiāo)售的情況下，銀行通常會(huì)給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶(hù)同時(shí)辦理多項(xiàng)業(yè)務(wù)，從而提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度和綜合貢獻(xiàn)度，而不是提高個(gè)人貸款價(jià)格。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B：個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎(chǔ)，存款利率的高低會(huì)直接影響銀行的資金成本，進(jìn)而對(duì)貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率，該項(xiàng)表述正確。C：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)面臨著各種信貸風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，貸款價(jià)格應(yīng)充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)，這是合理定價(jià)的重要原則之一，該項(xiàng)表述正確。D：當(dāng)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，市場(chǎng)需求旺盛，投資和消費(fèi)活動(dòng)較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時(shí)銀行提高個(gè)人貸款價(jià)格，一方面可以抑制過(guò)度的信貸需求，防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應(yīng)對(duì)可能增加的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。36、下列不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.貸款期限長(zhǎng)

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.貸款金額較小，期限長(zhǎng)

【答案】：D

【解析】題目考查個(gè)人住房貸款的特征。A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款一般貸款期限長(zhǎng)，這是常見(jiàn)特征。因?yàn)樽》績(jī)r(jià)值較高，借款人往往需要較長(zhǎng)時(shí)間來(lái)償還貸款，所以貸款期限長(zhǎng)是合理的，該選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。B選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款通常是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，借款人將所購(gòu)住房抵押給銀行，作為償還貸款的擔(dān)保。這有助于降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也使得銀行更愿意提供貸款，所以該選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。C選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。房地產(chǎn)市場(chǎng)與宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境密切相關(guān)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策變化等因素都會(huì)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。D選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款通常貸款金額較大，因?yàn)樽》勘旧韮r(jià)值較高，借款人需要較大的資金來(lái)購(gòu)買(mǎi)住房。而不是貸款金額較小，所以該項(xiàng)不屬于個(gè)人住房貸款特征。綜上，答案選D。37、關(guān)于個(gè)人商用房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年

B.采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書(shū)面抵押合同

C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國(guó)有出讓?zhuān)恋仡?lèi)型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地

D.貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，而非20年，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，借款雙方必須簽訂書(shū)面抵押合同，這是保障抵押關(guān)系合法有效的必要程序，B表述正確。C選項(xiàng)，貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國(guó)有出讓?zhuān)恋仡?lèi)型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地，這是對(duì)于商用房貸款適用范圍的合理規(guī)定，C表述正確。D選項(xiàng)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%，該規(guī)定有助于控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，D表述正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案是A。38、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無(wú)效質(zhì)物的是()。

A.土地使用權(quán)

B.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單

C.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

D.單位定期存單

【答案】：A

【解析】該題主要考查質(zhì)押擔(dān)保方式中無(wú)效質(zhì)物的相關(guān)知識(shí)。質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。A選項(xiàng)土地使用權(quán)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，土地使用權(quán)不能作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押，因?yàn)橥恋厥褂脵?quán)的性質(zhì)和轉(zhuǎn)讓等存在諸多限制，它更適合用于抵押等其他擔(dān)保方式，所以土地使用權(quán)屬于無(wú)效質(zhì)物。B選項(xiàng)個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單，它是銀行等金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人開(kāi)具的存款憑證，具有一定的價(jià)值且可以通過(guò)合法手續(xù)進(jìn)行變現(xiàn)，是常見(jiàn)且有效的質(zhì)物。C選項(xiàng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券，由國(guó)家信用背書(shū)，具有良好的信用和可流通性，能作為債權(quán)擔(dān)保的質(zhì)物。D選項(xiàng)單位定期存單，是單位在銀行的定期存款憑證，同樣具備一定價(jià)值和可轉(zhuǎn)讓性，可作為質(zhì)物。綜上，答案選A。39、對(duì)于個(gè)人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)應(yīng)妥善保管自己的用戶(hù)密碼，至少（）更改一次密碼。

A.兩個(gè)月

B.一個(gè)月

C.半年

D.三個(gè)月

【答案】：A

【解析】這道題考查的是人民銀行對(duì)于商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)在個(gè)人征信安全管理方面更改用戶(hù)密碼的時(shí)間要求。在個(gè)人征信安全管理工作中，為保障信息安全，人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)妥善保管自己的用戶(hù)密碼，并定期進(jìn)行更改。更改密碼的時(shí)間間隔設(shè)置，既需要考慮到信息安全的維護(hù)，又要兼顧實(shí)際操作的便利性。頻繁更改密碼雖然可以提高安全性，但會(huì)增加用戶(hù)的操作成本和記憶負(fù)擔(dān)；而過(guò)長(zhǎng)時(shí)間不更改密碼則會(huì)使密碼面臨更大的被盜用風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)綜合考量，人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)至少兩個(gè)月更改一次密碼。所以本題正確答案是A。40、商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.賬號(hào)

B.風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

C.還款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)“賬號(hào)”，賬號(hào)是貸款信息中的重要組成部分，在商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中需要記錄貸款賬號(hào)，以便對(duì)每一筆貸款進(jìn)行準(zhǔn)確識(shí)別和管理，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)”，了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)有助于銀行對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，及時(shí)采取相應(yīng)的措施來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，因此貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)會(huì)記錄在商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中，該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)“還款方式”，還款方式?jīng)Q定了借款人如何償還貸款，不同的還款方式對(duì)貸款的管理和核算有不同的要求，所以還款方式是貸款信息的一部分，會(huì)在臺(tái)賬中記錄，該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是關(guān)于借款人個(gè)人的一些基本情況，如姓名、年齡、身份證號(hào)、聯(lián)系方式等，這些信息通常記錄在借款人檔案中，而不是商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息內(nèi)容，該選項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。41、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審,查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格

B.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

D.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

【答案】：C

【解析】貸款受理人對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，主要審查幾個(gè)方面。A選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格是初審的重要內(nèi)容，需要確認(rèn)申請(qǐng)人是否符合貸款的基本主體要求，若主體資格不達(dá)標(biāo)，后續(xù)也就無(wú)需再對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行進(jìn)一步處理，所以主體資格是初審審查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性也在初審范圍內(nèi)，若材料不完整，可能導(dǎo)致貸款申請(qǐng)流程無(wú)法順利推進(jìn)，因此需要在初審時(shí)就檢查材料是否齊全。D選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審要點(diǎn)，規(guī)范的材料有助于后續(xù)審核工作的準(zhǔn)確開(kāi)展，不規(guī)范的材料可能引發(fā)誤解或?qū)е聦徍搜诱`等問(wèn)題，所以材料規(guī)范性也是初審會(huì)審查的。而C選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性通常不在初審環(huán)節(jié)審查，初審更多側(cè)重于對(duì)主體資格、材料完整性和規(guī)范性的初步判斷，材料真實(shí)性的審查往往會(huì)在后續(xù)更深入的審核流程中進(jìn)行。所以答案選C。42、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各種還款方式的特點(diǎn)，結(jié)合題目所給的還款方式來(lái)判斷該還款方式屬于哪種類(lèi)型。A.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，即每月還款額固定不變。而本題中第二個(gè)5年的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，每月還款額并非固定不變，所以不是等額本息還款法。B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。本題中并非每月等額償還本金且還款額變化情況不符合等額本金還款法的特點(diǎn)，所以不是等額本金還款法。C.等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，這種比例可以是固定的，也可以是變化的。在本題中，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，即還款額按照一定比例（50％）累進(jìn)，符合等比累進(jìn)還款法的特點(diǎn)，所以該還款方式為等比累進(jìn)還款法。D.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類(lèi)似，不同之處在于等額累進(jìn)還款法是每個(gè)時(shí)間段以固定的金額累進(jìn)還款，而不是以一定比例累進(jìn)。本題中是按照比例上浮還款額，并非固定金額累進(jìn)，所以不是等額累進(jìn)還款法。綜上，答案選C。43、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中。承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。

A.貸款審批

B.貸前調(diào)查

C.貸款發(fā)放

D.職工貸款賬戶(hù)設(shè)立

【答案】：B

【解析】在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，各承辦銀行的職責(zé)有所不同。A選項(xiàng)貸款審批，這是一項(xiàng)具有專(zhuān)業(yè)性和決策性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通常由公積金管理中心依據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行，承辦銀行一般不具備此項(xiàng)委托代理職責(zé)。B選項(xiàng)貸前調(diào)查，承辦銀行可接受委托承擔(dān)此職責(zé)。銀行在這個(gè)過(guò)程中要對(duì)借款人的相關(guān)情況進(jìn)行全面調(diào)查，比如借款人的信用狀況、還款能力等，為后續(xù)貸款審批提供重要依據(jù)。所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)貸款發(fā)放，一般是公積金管理中心按照規(guī)定流程，將貸款資金發(fā)放到指定賬戶(hù)，承辦銀行只是協(xié)助完成一些手續(xù)，并非主要的委托代理職責(zé)。D選項(xiàng)職工貸款賬戶(hù)設(shè)立，通常也是由公積金管理中心主導(dǎo)完成，承辦銀行負(fù)責(zé)配合相關(guān)工作，并非其可委托代理職責(zé)。綜上，答案選B。44、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)不同機(jī)構(gòu)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A.中國(guó)銀行：作為商業(yè)銀行，在進(jìn)行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時(shí)，若要查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。因?yàn)閭€(gè)人信用信息屬于個(gè)人隱私的一部分，銀行在獲取此類(lèi)信息時(shí)需要獲得本人的明確授權(quán)，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項(xiàng)正確。B.中國(guó)人民銀行：中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，依法履行職責(zé)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢(xún)時(shí)，通常不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。它在進(jìn)行宏觀(guān)調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運(yùn)行等目的，有相應(yīng)的法定權(quán)限進(jìn)行查詢(xún)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C.銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為銀保監(jiān)會(huì)）：銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。在其監(jiān)管工作過(guò)程中，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)在一定情況下查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實(shí)、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進(jìn)行，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，有權(quán)依法查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，無(wú)需經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。45、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱(chēng)，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶(hù)拒之門(mén)外的現(xiàn)象是一種（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)選項(xiàng)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)概念，結(jié)合題干中“事前信息不對(duì)稱(chēng)，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶(hù)拒之門(mén)外”這一現(xiàn)象來(lái)進(jìn)行分析。A項(xiàng)：道德風(fēng)險(xiǎn)是在信息不對(duì)稱(chēng)的情形下，市場(chǎng)交易一方參與人不能觀(guān)察另一方的行動(dòng)或當(dāng)觀(guān)察（監(jiān)督）成本太高時(shí)，一方行為的變化導(dǎo)致另一方的利益受到損害。題干主要強(qiáng)調(diào)的是事前信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致銀行篩選客戶(hù)的結(jié)果，并非一方行為變化損害另一方利益，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，與題干中事前信息不對(duì)稱(chēng)以及銀行篩選客戶(hù)的內(nèi)容無(wú)關(guān)，所以B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：逆向選擇是指由于交易雙方信息不對(duì)稱(chēng)和市場(chǎng)價(jià)格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進(jìn)而出現(xiàn)市場(chǎng)交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。在銀行貸款業(yè)務(wù)中，由于事前信息不對(duì)稱(chēng)，銀行難以準(zhǔn)確區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和劣質(zhì)客戶(hù)，可能會(huì)把一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)錯(cuò)誤地拒之門(mén)外，而選擇接受一些風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù)，這符合逆向選擇的特征，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。題干強(qiáng)調(diào)的是銀行篩選客戶(hù)過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，并非債務(wù)人違約等信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。46、開(kāi)展押品價(jià)值評(píng)估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值，確定抵質(zhì)押率。該項(xiàng)原則屬于押品管理的（）。

A.審慎性原則

B.有效性原則

C.差異化原則

D.平衡制約原則

【答案】：A

【解析】開(kāi)展押品價(jià)值評(píng)估時(shí)，充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值并確定抵質(zhì)押率，這體現(xiàn)的是審慎性原則。因?yàn)閷徤餍詮?qiáng)調(diào)在處理業(yè)務(wù)時(shí)要謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，考慮到各種風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)保守估計(jì)押品價(jià)值，可有效避免因高估押品價(jià)值而帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保金融業(yè)務(wù)的安全性。而有效性原則主要側(cè)重于押品的有效性，即押品能真正起到擔(dān)保作用；差異化原則強(qiáng)調(diào)根據(jù)不同情況進(jìn)行差異化處理；平衡制約原則主要涉及內(nèi)部不同環(huán)節(jié)、崗位之間的相互制約和平衡。所以答案是A。47、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。A項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式，這是較為常見(jiàn)的一種操作模式，公積金管理中心負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)的受理、審核及審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結(jié)果進(jìn)行后續(xù)具體的操作，如發(fā)放貸款等，該模式合理且存在。B項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式，銀行在前端負(fù)責(zé)受理客戶(hù)的貸款申請(qǐng)，收集相關(guān)資料，然后將資料提交給公積金管理中心進(jìn)行審核和審批，審批通過(guò)后銀行再進(jìn)行貸款發(fā)放等操作，這種模式也符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際流程。C項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式，二者相互協(xié)作、緊密配合，共同完成公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢(shì)，提高業(yè)務(wù)辦理效率，在實(shí)際業(yè)務(wù)中也是存在的。D項(xiàng)“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式不符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心承擔(dān)著對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核和審批的重要職責(zé)，因?yàn)楣e金是由其進(jìn)行管理和統(tǒng)籌安排的，銀行主要負(fù)責(zé)一些具體的業(yè)務(wù)操作和輔助工作，而不是由銀行進(jìn)行審核審批，公積金管理中心進(jìn)行操作。所以該項(xiàng)不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式。綜上，答案選D。48、個(gè)人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物的處理方式不包括（）。

A.折價(jià)

B.變賣(mài)

C.拍賣(mài)

D.再抵押

【答案】：D

【解析】本題是關(guān)于個(gè)人抵押貸款到期借款人無(wú)法履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物處理方式的考查。個(gè)人抵押貸款到期，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行通常會(huì)對(duì)抵押物進(jìn)行處置以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。具體的處置方式有折價(jià)、變賣(mài)和拍賣(mài)。A選項(xiàng)折價(jià)，是指銀行與借款人協(xié)商，按照一定的價(jià)格將抵押物折抵債務(wù)，這種方式可以快速了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。B選項(xiàng)變賣(mài)，是指銀行將抵押物以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格出售給第三人，通過(guò)變賣(mài)所得價(jià)款來(lái)償還貸款。C選項(xiàng)拍賣(mài)，是指銀行通過(guò)法定的拍賣(mài)程序，將抵押物公開(kāi)競(jìng)價(jià)出售，以最高價(jià)成交，拍賣(mài)所得款項(xiàng)用于償還貸款，這種方式相對(duì)較為公平、透明。而D選項(xiàng)再抵押，是指抵押人在抵押物上再次設(shè)定抵押權(quán)，這并不是銀行在借款人到期不能履行還款義務(wù)時(shí)對(duì)抵押物的處理方式，銀行的目的是通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款，而非再次設(shè)定抵押。所以答案選D。49、下列關(guān)于押品出入庫(kù)管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門(mén)進(jìn)行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無(wú)法歸還的，應(yīng)報(bào)經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

C.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天

D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶(hù)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)表述結(jié)合押品出入庫(kù)管理的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析判斷。A項(xiàng)：信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門(mén)進(jìn)行保管，這一規(guī)定有助于確保權(quán)證的安全保管和規(guī)范管理，避免因保管不及時(shí)而出現(xiàn)權(quán)證丟失、損壞等風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無(wú)法歸還的，報(bào)經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，這是為了保證特殊情況下權(quán)證借閱的合規(guī)性和可追溯性，通過(guò)負(fù)責(zé)人審批可以對(duì)借閱情況進(jìn)行有效監(jiān)管，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，對(duì)內(nèi)部借閱期限作出明確規(guī)定，能夠保證權(quán)證及時(shí)歸還，不影響正常的業(yè)務(wù)流程和管理秩序，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：一般情況下不得將權(quán)證外借給客戶(hù)，但在某些特殊情形下，經(jīng)過(guò)一定的審批流程，是有可能將權(quán)證外借給客戶(hù)的，該項(xiàng)表述過(guò)于絕對(duì)，說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。50、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說(shuō)法正確的是（）。

A.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時(shí)間

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.如登記部門(mén)明確要求的登記期限長(zhǎng)于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

D.登記部門(mén)要求明確登記期限的，登記屆滿(mǎn)期限原則上不得晚于授信到期期限

【答案】：B

【解析】本題考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)知識(shí)。對(duì)各選項(xiàng)分析如下：-A項(xiàng)：抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的實(shí)際發(fā)放時(shí)間，而不是合同簽訂時(shí)間，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C項(xiàng)：如登記部門(mén)明確要求的登記期限長(zhǎng)于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)向原審批行報(bào)備，而不是重新辦理登記，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：登記部門(mén)要求明確登記期限的，登記屆滿(mǎn)期限原則上不得早于授信到期期限，而不是不得晚于，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。第二部分多選題(30題)1、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書(shū)。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣。

A.分類(lèi)管理

B.專(zhuān)款專(zhuān)用

C.有效擔(dān)保

D.按期償還

E.部分自籌

【答案】：BCD

【解析】留學(xué)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于支持受教育人在境外繼續(xù)就學(xué)所需費(fèi)用的貸款。留學(xué)貸款需要遵循一系列原則，以下對(duì)各要點(diǎn)進(jìn)行分析：-**專(zhuān)款專(zhuān)用**：留學(xué)貸款必須用于借款人或其直系親屬、法定被監(jiān)護(hù)人在境外就讀大學(xué)及攻讀碩士、博士等學(xué)位所需的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的支出。題干中李天申請(qǐng)貸款是為女兒小美出國(guó)留學(xué)使用，符合專(zhuān)款專(zhuān)用的原則，B當(dāng)選。-**有效擔(dān)保**：銀行通常會(huì)要求借款人提供有效的擔(dān)保，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。常見(jiàn)的擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押、保證等。在現(xiàn)實(shí)的留學(xué)貸款申請(qǐng)過(guò)程中，銀行必然會(huì)考察借款人的擔(dān)保情況，確保貸款資金的安全性，C當(dāng)選。-**按期償還**：借款人需要按照貸款合同約定的期限和方式償還貸款本息。這是貸款的基本要求，無(wú)論是留學(xué)貸款還是其他類(lèi)型的貸款，按期償還都是保障金融秩序和銀行權(quán)益的重要原則，李天申請(qǐng)留學(xué)貸款后也有責(zé)任按時(shí)還款，D當(dāng)選。題干中未體現(xiàn)分類(lèi)管理相關(guān)內(nèi)容，A不選；部分自籌是指借款人需要自己承擔(dān)一部分留學(xué)費(fèi)用，但題干僅提及申請(qǐng)貸款金額，未表明自籌情況，E不選。綜上，答案選BCD。2、下列關(guān)于農(nóng)戶(hù)貸款的申請(qǐng)條件，正確的有（）。

A.農(nóng)戶(hù)貸款以戶(hù)為單位申請(qǐng)發(fā)放，采用多人共同借款的方式

B.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)

C.戶(hù)籍所在地，固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)

D.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

E.借款人無(wú)重大信用不良記錄

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查農(nóng)戶(hù)貸款的申請(qǐng)條件。B選項(xiàng)：在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)是農(nóng)戶(hù)貸款申請(qǐng)的必要條件之一。這便于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款資金的發(fā)放、使用和收回進(jìn)行管理，也方便農(nóng)戶(hù)進(jìn)行資金的結(jié)算和交易，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)：戶(hù)籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)。這樣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠更好地了解借款人的情況，包括其信用狀況、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等，便于對(duì)貸款進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，因此該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理是確保貸款能夠合理使用和償還的重要前提。貸款數(shù)額應(yīng)與借款人的還款能力相匹配，期限要符合借款用途的資金周轉(zhuǎn)需求，幣種則要根據(jù)實(shí)際情況合理選擇，所以該選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)中，農(nóng)戶(hù)貸款以戶(hù)為單位申請(qǐng)發(fā)放，但并非采用多人共同借款的方式，一般是一戶(hù)一貸，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，農(nóng)戶(hù)貸款要求借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄，但題干表述并不完整，對(duì)于信用狀況的界定等還有相關(guān)具體要求，所以該項(xiàng)不能作為正確答案。綜上，答案選BCD。3、個(gè)人貸款的意義有（）。

A.個(gè)人貸款可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源

B.個(gè)人貸款對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

C.個(gè)人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、滿(mǎn)足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要

D.個(gè)人貸款對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

E.個(gè)人貸款可以幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】以下是對(duì)該題答案為ABCD的詳細(xì)解析：A選項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行創(chuàng)造了新的收入來(lái)源。商業(yè)銀行通過(guò)向個(gè)人發(fā)放貸款，能夠獲取利息收入，這豐富了其盈利渠道，有力地促進(jìn)了銀行的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。B選項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了積極的促進(jìn)作用。它有助于銀行優(yōu)化資產(chǎn)配置，降低風(fēng)險(xiǎn)集中程度，提升信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量，進(jìn)而增加銀行的經(jīng)營(yíng)效益，推動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展。C選項(xiàng)，個(gè)人貸款能夠有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿(mǎn)足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要。在人們面臨購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、教育、醫(yī)療等大額消費(fèi)時(shí)，個(gè)人貸款為他們提供了資金支持，使他們的消費(fèi)愿望得以實(shí)現(xiàn)，提高了生活品質(zhì)。D選項(xiàng)，個(gè)人貸款對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用。它刺激了居民的消費(fèi)欲望，擴(kuò)大了消費(fèi)規(guī)模，帶動(dòng)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而促進(jìn)了消費(fèi)市場(chǎng)的繁榮。而E選項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)的方式是多樣的，個(gè)人貸款本身并不能直接幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)也會(huì)面臨諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為其具有幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。所以E選項(xiàng)不正確。因此，本題正確答案選ABCD。4、采取保證擔(dān)保方式的，以下說(shuō)法正確的有（）。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

B.如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人

C.對(duì)保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等

D.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任

E.保證人為法人，則其一定具備保證資格

【答案】：ABCD

【解析】采取保證擔(dān)保方式時(shí)：A：當(dāng)保證人為法人時(shí)，調(diào)查其是否具備保證人資格以及是否具有代償能力是必要的。因?yàn)橹挥芯邆湎鄳?yīng)資格和代償能力，才能在債務(wù)人無(wú)法履行債務(wù)時(shí)承擔(dān)保證責(zé)任，確保擔(dān)保的有效性，所以該項(xiàng)正確。B：若保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損，其財(cái)務(wù)狀況不佳，可能缺乏代償能力；在銀行黑名單之列，說(shuō)明其信用存在問(wèn)題；有重大違法行為損害銀行利益，更是表明其誠(chéng)信和合規(guī)方面有嚴(yán)重缺陷。這類(lèi)保證人都無(wú)法可靠地履行保證義務(wù)，不得作為保證人，該項(xiàng)正確。C：對(duì)于保證人為自然人的情況，要求其提交相關(guān)材料并查驗(yàn)資信證明材料的真實(shí)性和有效性是很關(guān)鍵的?；厩闆r、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等信息能幫助準(zhǔn)確評(píng)估保證人的代償能力，保證擔(dān)保的可靠性，該項(xiàng)正確。D：核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)其是否具有保證意愿并確知保證責(zé)任是保證擔(dān)保得以有效執(zhí)行的重要環(huán)節(jié)。只有保證人明確知曉并愿意承擔(dān)保證責(zé)任，才能避免在債務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)發(fā)生糾紛，該項(xiàng)正確。E：保證人為法人并不一定就具備保證資格。法人需要滿(mǎn)足一定的條件，如符合法律法規(guī)規(guī)定、有良好的信譽(yù)和足夠的代償能力等才能成為合格的保證人，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABCD。5、某洗衣房，最高日熱水用水定額為15L/kg干衣，熱水使用時(shí)間為8h，則該洗衣房最高日用水定額不應(yīng)小于下列哪項(xiàng)？()

A.15L/kg干衣

B.25L/kg干衣

C.40L/kg干衣

D.80L/kg干衣

【答案】：C

【解析】本題考查洗衣房最高日用水定額的相關(guān)知識(shí)。在洗衣房用水情況中，其最高日用水定額除了要考慮熱水用水需求外，還需綜合考慮冷水等其他方面的用水需求。題目中僅給出了最高日熱水用水定額為15L/kg干衣，但實(shí)際上洗衣房整體的最高日用水定額要高于熱水用水定額。通常情況下，洗衣房的最高日用水定額不應(yīng)小于40L/kg干衣。A選項(xiàng)15L/kg干衣只是熱水用水定額，并非最高日用水定額，所以A錯(cuò)誤；B選項(xiàng)25L/kg干衣不符合洗衣房最高日用水定額的要求，所以B錯(cuò)誤；D選項(xiàng)80L/kg干衣數(shù)值過(guò)高，超出了正常的最高日用水定額標(biāo)準(zhǔn)，所以D錯(cuò)誤。綜上所述，答案選C。6、以下關(guān)于信用卡的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.信用卡可以簽字消費(fèi)，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)

B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件

C.只有個(gè)人能夠申領(lǐng)信用卡

D.信用卡不屬于借貸行為

E.信用卡只能由銀行簽發(fā)

【答案】：ACD

【解析】A錯(cuò)誤。信用卡不僅可以憑簽名進(jìn)行消費(fèi)，也可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。持卡人可在發(fā)卡行指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM等辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。B正確。持卡人進(jìn)行非現(xiàn)金交易時(shí)，通?？梢韵硎芤欢ǖ膬?yōu)惠條件，比如在規(guī)定的消費(fèi)周期內(nèi)享受免息還款期，以及參與銀行或商家推出的各類(lèi)優(yōu)惠活動(dòng)等。C錯(cuò)誤。法人也能夠申領(lǐng)信用卡，企業(yè)等法人客戶(hù)可以向銀行申請(qǐng)單位卡用于企業(yè)的商務(wù)支出等。D錯(cuò)誤。信用卡本質(zhì)上屬于借貸行為，持卡人使用信用卡消費(fèi)時(shí)相當(dāng)于向銀行預(yù)借資金，在規(guī)定的還款期限內(nèi)需要償還透支金額。E正確。信用卡是由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)依照用戶(hù)的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人的一種特制載體卡片，一般只有銀行具備發(fā)行信用卡的資質(zhì)。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，所以答案是ACD。7、國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式包括()還款法。

A.等額本金

B.等額本息

C.變額本金

D.變額本息

E.等額累進(jìn)

【答案】：AB

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款還款方式中，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。等額本息還款法是指在貸款還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），雖然每月還款額固定，但本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減。這兩種還款方式在國(guó)家助學(xué)貸款的還款實(shí)踐中較為常見(jiàn)和通用，能適應(yīng)不同借款學(xué)生的還款能力和經(jīng)濟(jì)狀況。而變額本金、變額本息并非國(guó)家助學(xué)貸款常見(jiàn)的還款方式，等額累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）償還約定的固定額度，也不是國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式。因此答案選AB。8、某廠(chǎng)房在兩工段之間設(shè)防火卷簾，為保證防火卷簾的完整性和隔熱性，在防火卷簾的上部(距地面10m高處)設(shè)置水幕，水幕寬20m，經(jīng)計(jì)算，該水幕消防用水量應(yīng)為以下何值？()

A.10L/s

B.20L/s

C.22L/s

D.40L/s

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)水幕消防用水量的計(jì)算公式來(lái)求解。水幕系統(tǒng)是用于防火分隔或防護(hù)冷卻的開(kāi)式噴水系統(tǒng)，對(duì)于設(shè)置在防火卷簾上部的水幕，其消防用水量應(yīng)按照水幕的噴水強(qiáng)度和水幕寬度來(lái)計(jì)算。在計(jì)算水幕消防用水量時(shí)，當(dāng)采用水幕保護(hù)防火卷簾等分隔物時(shí)，其噴水強(qiáng)度不應(yīng)小于\(1.00L/(s·m)\)。已知該水幕寬\(20m\)，噴水強(qiáng)度為\(1.00L/(s·m)\)，根據(jù)消防用水量計(jì)算公式\(Q=q×B\)（其中\(zhòng)(Q\)為消防用水量，單位：\(L/s\)；\(q\)為噴水強(qiáng)度，單位：\(L/(s·m)\)；\(B\)為水幕寬度，單位：\(m\)），可得該水幕消防用水量為：\(Q=1.00L/(s·m)×20m=20L/s\)所以答案選B。9、對(duì)實(shí)行模型評(píng)分的銀行來(lái)說(shuō)，關(guān)于個(gè)人貸款的行為評(píng)分，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于信用卡客戶(hù)，保持較高額度使用率的客戶(hù)，一般行為評(píng)分較低

B.一般來(lái)說(shuō)，賬齡較長(zhǎng)的賬戶(hù)，行為評(píng)分較低

C.目前商業(yè)銀行個(gè)貸行為評(píng)分通常每個(gè)月計(jì)算一次，完全批量、自動(dòng)計(jì)算

D.當(dāng)前逾期30天的客戶(hù)，其行為評(píng)分比3個(gè)月前逾期60天的客戶(hù)高

E.對(duì)于普通額