防范打擊非法集資知識測試附有答案一、單項選擇題（每題2分，共20題，合計40分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的核心特征不包括以下哪一項？A.未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定B.承諾保本付息C.通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳D.只面向特定親友吸收資金答案：D解析：非法集資的社會性特征要求“面向不特定對象吸收資金”，若僅面向特定親友且未擴(kuò)散至社會公眾，則不構(gòu)成社會性。根據(jù)《條例》第二條，非法集資需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征。2.某公司以“投資有機(jī)農(nóng)場”為名，通過社區(qū)傳單、微信群宣傳“年收益18%，本金隨時可退”，吸引500名市民投資。該行為最可能觸犯哪項法律？A.《中華人民共和國刑法》第一百七十六條（非法吸收公眾存款罪）B.《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》C.《中華人民共和國廣告法》D.《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》答案：A解析：該公司未經(jīng)金融監(jiān)管部門許可，公開宣傳高息回報，向不特定公眾吸收資金，符合非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件（《刑法》第一百七十六條）。若存在非法占有目的（如卷款潛逃），則可能構(gòu)成集資詐騙罪（第一百九十二條）。3.以下哪類機(jī)構(gòu)無需取得金融業(yè)務(wù)許可即可開展合法金融活動？A.商業(yè)銀行B.典當(dāng)行C.社區(qū)便利店D.證券公司答案：C解析：商業(yè)銀行、證券公司、典當(dāng)行均屬于金融機(jī)構(gòu)或準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，需取得相關(guān)金融許可證（如銀行牌照、證券業(yè)務(wù)許可證、典當(dāng)經(jīng)營許可證）。社區(qū)便利店屬于一般商業(yè)主體，無需金融許可。4.張某收到短信：“XX區(qū)塊鏈項目即將上市，投資1萬元日返200元，推薦好友再獎5%?！痹撔畔⒆羁赡軐儆谀姆N非法集資手段？A.虛假項目投資B.消費返利C.虛擬貨幣炒作D.養(yǎng)老領(lǐng)域詐騙答案：C解析：利用“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等新概念包裝，承諾高息返現(xiàn)，符合虛擬貨幣類非法集資的典型特征。此類犯罪常以“數(shù)字貨幣”“礦機(jī)租賃”為噱頭，誘導(dǎo)投資者參與。5.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，對非法集資行為的行政調(diào)查期限最長不超過多少日？A.30日B.60日C.90日D.120日答案：C解析：《條例》第二十四條規(guī)定，調(diào)查核實期限一般不超過30日；情況復(fù)雜的，經(jīng)批準(zhǔn)可延長30日；特殊情況下可再延長30日，累計最長90日。6.以下哪項不屬于非法集資的“利誘性”特征？A.承諾到期還本付息B.以實物、股權(quán)等形式給付回報C.宣傳“零風(fēng)險、高收益”D.因項目盈利向投資者分紅答案：D解析：利誘性指承諾“保本保收益”，而合法投資（如股票、基金）的分紅基于實際盈利，不承諾固定回報。若項目方明確告知“收益不固定，可能虧損”，則不構(gòu)成利誘性。7.王某被某“財富管理公司”吸收為業(yè)務(wù)員，明知公司無金融資質(zhì)仍推廣產(chǎn)品，最終公司因非法集資被查。王某可能承擔(dān)的責(zé)任是？A.無需擔(dān)責(zé)，因系普通員工B.民事賠償責(zé)任C.刑事責(zé)任D.僅受行政處罰答案：C解析：《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，業(yè)務(wù)員若明知公司從事非法集資仍參與，且收取高額提成、發(fā)展人數(shù)或金額達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)（個人吸收存款20萬元以上），可能構(gòu)成共犯，需承擔(dān)刑事責(zé)任。8.某養(yǎng)老機(jī)構(gòu)宣傳“繳納10萬元會員費，可優(yōu)先入住并享受年息12%”，但實際未取得養(yǎng)老機(jī)構(gòu)備案，也無足夠床位。該行為屬于？A.合法預(yù)售服務(wù)B.養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資C.正常商業(yè)促銷D.民事合同糾紛答案：B解析：以“養(yǎng)老服務(wù)”為名，承諾高息回報，吸收公眾資金，且無實際服務(wù)能力，符合《關(guān)于打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動的指導(dǎo)意見》中“養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。9.識別非法集資的“三查三看”方法中，“查資質(zhì)”是指查驗？A.公司員工學(xué)歷B.公司是否取得金融業(yè)務(wù)許可C.公司注冊地址D.公司成立時間答案：B解析：“三查三看”即查資質(zhì)（是否有金融許可證）、查信息（企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)是否有異常）、查投向（資金是否用于真實項目）；看回報（是否遠(yuǎn)超合理水平）、看宣傳（是否公開造勢）、看人員（是否誘導(dǎo)拉人頭）。10.非法集資參與人因參與非法集資受到的損失，由誰承擔(dān)？A.政府全額補(bǔ)償B.非法集資人承擔(dān)C.參與人自行承擔(dān)D.金融監(jiān)管部門代償答案：C解析：《防范和處置非法集資條例》第二十五條明確：“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)?！?1.以下哪種宣傳語符合合法金融產(chǎn)品特征？A.“穩(wěn)賺不賠，年化收益20%”B.“本產(chǎn)品不保證本金和收益，過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)”C.“投資10萬，一年后送一套房”D.“內(nèi)部消息，錯過再等十年”答案：B解析：合法金融產(chǎn)品（如基金、銀行理財）需遵守“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”原則，不得承諾保本保收益。A、C、D均以高息、實物獎勵、虛假信息誘導(dǎo)，屬于非法集資常見宣傳手段。12.某P2P平臺虛構(gòu)借款人信息，將資金轉(zhuǎn)入實際控制人賬戶用于個人消費，該行為構(gòu)成？A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.詐騙罪D.合同詐騙罪答案：B解析：若非法集資人具有“非法占有目的”（如虛構(gòu)資金用途、肆意揮霍資金），則構(gòu)成集資詐騙罪（《刑法》第一百九十二條），比非法吸收公眾存款罪量刑更重（最高可判無期徒刑）。13.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，任何單位和個人不得從非法集資中獲取以下哪項利益？A.投資本金B(yǎng).利息、分紅C.傭金、提成D.以上均是答案：D解析：《條例》第二十六條規(guī)定，非法集資人、協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金，清退資金來源包括非法集資資金余額、收益、傭金、提成等；任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。14.老年人防范非法集資的關(guān)鍵是？A.相信“熟人推薦”B.拒絕“免費講座”“禮品誘惑”C.將所有積蓄投入“高收益項目”D.不查看公司資質(zhì)答案：B解析：養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資常以免費體檢、旅游、禮品為誘餌，誘導(dǎo)老年人參與。老年人應(yīng)警惕“天上掉餡餅”，不輕易相信高息承諾，主動核實項目真實性。15.某公司通過“消費全返”模式宣傳：“購買1萬元商品，每天返現(xiàn)50元，200天回本”，但實際商品價格虛高，資金用于新用戶返現(xiàn)。該模式屬于？A.合法促銷B.傳銷式非法集資C.正常商業(yè)運營D.金融創(chuàng)新答案：B解析：“消費全返”本質(zhì)是用新用戶資金支付老用戶返現(xiàn)，形成“龐氏騙局”，符合非法集資的非法性、公開性、利誘性特征，同時可能涉及組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪。16.發(fā)現(xiàn)非法集資線索后，最有效的舉報途徑是？A.向朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)消息B.撥打110或當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門舉報電話C.在公司門口張貼大字報D.向媒體爆料后等待處理答案：B解析：《條例》第九條規(guī)定，任何單位和個人有權(quán)向處置非法集資牽頭部門（通常為地方金融監(jiān)管局）舉報；也可向公安機(jī)關(guān)報案（110）。官方渠道可快速啟動調(diào)查，避免線索遺漏。17.以下哪項不屬于非法集資的“公開性”特征？A.在社交媒體發(fā)布項目廣告B.邀請潛在投資者參加線下推介會C.僅在公司內(nèi)部群向員工宣傳D.通過社區(qū)網(wǎng)格員發(fā)放傳單答案：C解析：公開性指通過媒體、推介會、傳單、社交媒體等途徑向社會公開宣傳，或明知吸收資金的信息向社會擴(kuò)散而予以放任。僅向內(nèi)部員工宣傳（特定對象）不構(gòu)成公開性。18.非法集資案件中，“集資參與人”與“被害人”的主要區(qū)別是？A.參與人自愿投資，被害人被欺騙B.參與人可能獲利，被害人僅損失C.參與人需自行承擔(dān)損失，被害人可獲賠償D.以上均是答案：D解析：集資參與人通常明知或應(yīng)知高息風(fēng)險仍參與，可能獲得過利息；被害人多因被欺騙而投資，未獲利。但根據(jù)《條例》，無論是否獲利，參與非法集資的損失均由本人承擔(dān)。19.某“私募基金”未在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會備案，向300名非合格投資者募集資金，承諾固定收益。該行為屬于？A.合法私募B.非法集資C.違規(guī)但不違法D.金融創(chuàng)新答案：B解析：私募基金需滿足“非公開募集、合格投資者（單只基金起投100萬元）、人數(shù)限制（公司型/合伙型不超過50人，契約型不超過200人）”等要求。該基金未備案、公開募集、突破人數(shù)限制且承諾保本，構(gòu)成非法集資。20.防范非法集資的“四不原則”是？A.不貪心、不盲從、不輕信、不轉(zhuǎn)賬B.不存錢、不投資、不理財、不借貸C.不看廣告、不參加活動、不與陌生人交流、不透露個人信息D.不簽字、不蓋章、不按手印、不確認(rèn)答案：A解析：“四不原則”即：不貪心（拒絕高息誘惑）、不盲從（不因親友參與而跟風(fēng)）、不輕信（核實資質(zhì)與項目）、不轉(zhuǎn)賬（未確認(rèn)安全前不匯錢）。二、多項選擇題（每題3分，共10題，合計30分，少選、錯選均不得分）1.非法集資的常見手段包括？A.以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”為名發(fā)行“空氣幣”B.以“養(yǎng)老公寓”“健康管理”為名收取“會員費”C.以“消費返利”“電商平臺”為名承諾“消費全返”D.以“農(nóng)村合作社”為名高息吸收農(nóng)民存款答案：ABCD解析：以上均為當(dāng)前高發(fā)的非法集資手段。虛擬貨幣類利用概念炒作，養(yǎng)老類瞄準(zhǔn)老年群體，消費返利類通過龐氏模式維持，農(nóng)村合作社類利用熟人關(guān)系滲透，均符合非法集資特征。2.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，處置非法集資的責(zé)任主體包括？A.縣級以上地方人民政府B.國務(wù)院金融管理部門C.市場監(jiān)督管理部門D.公安機(jī)關(guān)答案：ABCD解析：《條例》第五條規(guī)定，地方政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)；金融管理部門、市場監(jiān)管部門（負(fù)責(zé)廣告監(jiān)管）、公安機(jī)關(guān)（負(fù)責(zé)刑事打擊）等按職責(zé)分工配合。3.以下哪些行為可能涉嫌非法集資？A.個人以“資金周轉(zhuǎn)”為名，通過微信群向50人借款，承諾月息3%B.公司以“項目開發(fā)”為名，在官網(wǎng)發(fā)布融資信息，起投金額1萬元C.合作社以“種植藥材”為名，向村民宣傳“入股即分紅，三年回本”D.銀行發(fā)行年化收益4%的保本理財產(chǎn)品答案：ABC解析：A項向不特定50人借款且承諾高息，B項通過官網(wǎng)公開融資，C項向村民（不特定對象）承諾固定回報，均符合非法集資特征；D項銀行理財產(chǎn)品經(jīng)許可發(fā)行，且“保本”已逐步退出（資管新規(guī)后），若為合規(guī)產(chǎn)品則不違法。4.非法集資參與人可能面臨的后果有？A.投入的本金無法全額返還B.已獲得的利息需折抵本金C.可能被追究協(xié)助犯罪的責(zé)任（如明知違法仍推廣）D.政府提供部分補(bǔ)償答案：ABC解析：《條例》第二十六條規(guī)定，清退資金優(yōu)先返還集資參與人，不足部分由參與人自行承擔(dān)；已獲利息、分紅等需依法清退或折抵本金；若參與人協(xié)助實施非法集資（如充當(dāng)“下線”），可能構(gòu)成共犯。政府不承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。5.識別非法集資的“四看”方法包括？A.看回報是否合理（遠(yuǎn)超銀行利率需警惕）B.看宣傳是否公開（公開造勢多為非法）C.看資金流向（是否用于真實項目）D.看機(jī)構(gòu)資質(zhì)（是否有金融許可）答案：ABCD解析：“四看”是實踐中總結(jié)的識別方法：看資質(zhì)（是否持牌）、看宣傳（是否公開）、看回報（是否過高）、看投向（是否虛構(gòu)項目）。6.養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的典型特征有？A.以“養(yǎng)老服務(wù)”“健康管理”為噱頭B.承諾“優(yōu)先入住”“高額利息”C.針對老年人開展“免費旅游”“健康講座”D.資金實際用于養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)答案：ABC解析：養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資常以虛假養(yǎng)老項目為包裝，資金多被挪用或揮霍，而非用于實際設(shè)施建設(shè)（D項為合法行為）。7.以下哪些屬于非法集資的“社會性”特征？A.向公司員工的親友吸收資金（未限制人數(shù)）B.向小區(qū)業(yè)主群發(fā)布融資信息C.僅向3名特定投資人募集資金D.通過招商會向不特定公眾推廣答案：ABD解析：社會性要求“面向不特定對象”，若通過親友擴(kuò)散至社會公眾（A項）、在公開群組宣傳（B項）、通過招商會吸引不特定人（D項），均構(gòu)成社會性；C項僅向3名特定對象募集，不構(gòu)成。8.非法集資案件中，“非法占有目的”的認(rèn)定依據(jù)包括？A.集資后用于個人揮霍B.攜帶集資款逃匿C.將集資款用于違法犯罪活動D.集資后拒不交代資金去向答案：ABCD解析：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，具有上述情形之一，可認(rèn)定為“以非法占有為目的”，從而構(gòu)成集資詐騙罪。9.防范非法集資的宣傳教育重點對象包括？A.老年人B.農(nóng)民C.青少年學(xué)生D.個體工商戶答案：ABCD解析：老年人易受養(yǎng)老類詐騙影響，農(nóng)民易被農(nóng)村合作社類項目迷惑，青少年學(xué)生可能參與“校園貸”或虛擬貨幣炒作，個體工商戶可能被“經(jīng)營貸”“理財項目”誘導(dǎo)，均為重點宣傳群體。10.根據(jù)《刑法》，非法集資可能涉及的罪名有？A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪D.非法經(jīng)營罪答案：ABCD解析：非法吸收公眾存款罪（最常見）、集資詐騙罪（有非法占有目的）、組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪（以拉人頭返利為特征）、非法經(jīng)營罪（未經(jīng)許可從事金融業(yè)務(wù)）均可能涉及。三、判斷題（每題1分，共10題，合計10分）1.只要承諾保本付息，無論是否公開宣傳，都屬于非法集資。（）答案：×解析：需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征，僅承諾保本付息但未公開宣傳、未面向不特定對象，不構(gòu)成非法集資。2.參與非法集資獲得的利息屬于違法所得，應(yīng)當(dāng)清退。（）答案：√解析：《條例》第二十六條規(guī)定，清退資金包括非法集資的資金余額、收益（利息、分紅等）以及以傭金、提成等形式獲得的經(jīng)濟(jì)利益。3.私募基金可以通過微信公眾號向社會公眾宣傳。（）答案：×解析：私募基金需非公開募集，不得通過公開媒介（如微信公眾號）宣傳，否則可能構(gòu)成非法集資。4.老年人將養(yǎng)老金投入“高收益養(yǎng)老項目”，即使虧損，政府也會補(bǔ)償。（）答案：×解析：《條例》明確參與非法集資的損失由參與人自行承擔(dān)，政府不承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。5.公司未取得金融許可，但通過“員工內(nèi)部集資”方式借款，不構(gòu)成非法集資。（）答案：×解析：若“員工內(nèi)部集資”擴(kuò)散至員工親友或社會公眾（不特定對象），仍可能構(gòu)成非法集資的社會性特征。6.“虛擬貨幣”交易不受法律保護(hù)，參與炒作可能面臨資金損失和法律風(fēng)險。（）答案：√解析：中國人民銀行等多部門明確，虛擬貨幣不具有法定貨幣地位，相關(guān)交易不受法律保護(hù)，炒作虛擬貨幣可能涉及非法集資、詐騙等犯罪。7.某農(nóng)民專業(yè)合作社以“種植大棚”為名，向村民承諾“年息10%”，屬于合法融資。（）答案：×解析：農(nóng)民專業(yè)合作社的資金應(yīng)主要用于成員生產(chǎn)經(jīng)營，若向非成員或超范圍吸收資金并承諾固定回報，構(gòu)成非法集資。8.非法集資案件中，業(yè)務(wù)員只要未參與決策，就無需承擔(dān)刑事責(zé)任。（）答案：×解析：業(yè)務(wù)員若明知公司從事非法集資仍推廣，且吸收資金達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)（個人20萬元以上），可能構(gòu)成共犯，需承擔(dān)刑事責(zé)任。9.“消費返利”模式中，只要平臺有真實商品，就不屬于非法集資。（）答案：×解析：若商品價格虛高、返利資金來自新用戶投入（龐氏模式），即使有真實商品，仍構(gòu)成非法集資的利誘性和社會性特征。10.發(fā)現(xiàn)非法集資線索后，應(yīng)立即轉(zhuǎn)賬參與，待獲利后再舉報。（）答案：×解析：參與非法集資可能面臨資金損失，且舉報應(yīng)在發(fā)現(xiàn)線索后立即進(jìn)行，而非參與后。四、案例分析題（每題10分，共2題，合計20分）案例1：2022年，某“XX養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)公司”在多地開設(shè)門店，通過社區(qū)活動、免費旅游吸引老年人參與。宣傳稱“繳納5萬元會員費，可優(yōu)先入住高端養(yǎng)老公寓，同時享受年化12%的收益，3年后返還本金”。公司未取得養(yǎng)老機(jī)構(gòu)備案，也未實際建設(shè)養(yǎng)老公寓，收取的資金被用于支付前期會員的“收益”和股東個人消費。至案發(fā)時，共吸收1200名老年人資金1.2億元，其中8000萬元已用于返現(xiàn)，剩余4000萬元被轉(zhuǎn)移至境外。問題1：該公司行為是否構(gòu)成非法集資？請說明依據(jù)。問題2：參與投資的老年人可能面臨哪些損失？問題3：老年人應(yīng)如何防范此類騙局？答案：問題1：構(gòu)成非法集資。依據(jù)《防范和處置非法集資條例》，該公司未經(jīng)金融監(jiān)管部門許可（非法性），通過社區(qū)活動、免費旅游向社會公開宣傳（公開性），承諾年化12%收益及本金返還（利誘性），面向1200名不特定老年人吸收資金（社會性），符合非法集資的四個特征。同時，公司虛構(gòu)養(yǎng)老公寓項目，將資金用于返現(xiàn)和個人消費，具有非法占有目的，還可能構(gòu)成集資詐騙罪。問題2：老年人可能面臨本金無法全額返還的損失。根據(jù)《條例》，清退資金來源為剩余資產(chǎn)（4000萬元），需按比例返還參與人，1.2億元的集資款僅剩余4000萬元，參與人可能僅能收回約33%的本金。此外，已獲得的“收益”（8000萬元）需依法清退或折抵本金，實際損失可能更大。問題3：防范措施：①核實資質(zhì)：檢查養(yǎng)老機(jī)構(gòu)是否取得民政部門備案（可通過“全國養(yǎng)老機(jī)構(gòu)備案管理系統(tǒng)”查詢）；②警惕高息：養(yǎng)老服務(wù)收益通常較低，年化12%遠(yuǎn)超合理水平；③拒絕誘導(dǎo)：不參與“免