2025反洗錢知識試題題庫及參考答案一、單選題1.現(xiàn)代意義上的洗錢的歷史可以追溯到（）。A.20世紀20年代B.20世紀30年代C.20世紀40年代D.20世紀50年代答案：A2.《中華人民共和國反洗錢法》正式施行的時間是（）。A.2006年10月31日B.2007年1月1日C.2007年3月1日D.2007年7月1日答案：B3.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（）。A.中國人民銀行B.公安部C.銀保監(jiān)會D.證監(jiān)會答案：A4.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C5.金融機構應當在大額交易發(fā)生后的（）個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。A.1B.3C.5D.7答案：C6.以下哪種行為可能不屬于洗錢行為（）。A.將犯罪所得存入金融機構B.購買房產并登記在他人名下C.正常的股票買賣D.利用地下錢莊轉移資金答案：C7.客戶身份識別的基本原則不包括（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.保密性答案：D8.我國《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有（）種。A.5B.6C.7D.8答案：C9.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當地分支機構B.公安機關C.銀保監(jiān)會當地分支機構D.反洗錢行政主管部門和公安機關答案：D10.義務機構應當根據非自然人客戶的法律形態(tài)和實際情況，逐層深入并最終明確掌握控制權或者獲取收益的（），識別出非自然人客戶的受益所有人。A.自然人B.法人C.組織D.以上都是答案：A11.下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.偵查涉及洗錢的犯罪案件C.審批金融機構設立D.對金融機構進行監(jiān)管評級答案：A12.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向（）報告。A.司法機關B.公安機關C.檢察機關D.審判機關答案：B13.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應（）。A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務B.中止為客戶辦理業(yè)務C.終止為客戶辦理業(yè)務D.對客戶進行風險提示答案：B14.金融機構應當按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全、準確、完整、保密B.安全、準確、及時、保密C.安全、完整、及時、保密D.準確、完整、及時、保密答案：A15.以下關于可疑交易報告的說法正確的是（）。A.金融機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖主義融資等犯罪活動相關的，應當提交可疑交易報告B.金融機構應當在可疑交易發(fā)生后的5個工作日內提交可疑交易報告C.可疑交易報告只能由金融機構總部提交D.可疑交易報告不需要注明可疑交易的時間答案：A16.反洗錢工作的核心是（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.以上都是答案：D17.下列屬于金融機構反洗錢內部控制制度核心內容的是（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.以上都是答案：D18.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。A.現(xiàn)金匯款B.現(xiàn)鈔兌換C.票據兌付D.以上都是答案：D19.金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展（）培訓和宣傳工作。A.反洗錢B.金融知識C.業(yè)務操作D.風險防范答案：A20.義務機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年答案：B21.下列不屬于洗錢行為特征的是（）。A.方式多樣性B.過程復雜性C.對象特定性D.公開性答案：D22.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄（）。A.銷毀B.移交國務院有關部門指定的機構C.出售給其他金融機構D.自行保存答案：B23.中國人民銀行設立（），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A.反洗錢局B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心C.金融犯罪偵查局D.征信中心答案：B24.金融機構應當制定（）的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度。A.全面B.系統(tǒng)C.可操作D.以上都是答案：D25.反洗錢調查中的臨時凍結措施不得超過（）。A.24小時B.48小時C.72小時D.96小時答案：B二、多選題1.洗錢的主要方式包括（）。A.利用金融機構B.利用非金融機構C.投資辦產業(yè)D.地下錢莊答案：ABCD2.反洗錢工作的三項基本制度是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.反洗錢內部控制制度答案：ABC3.金融機構在客戶身份識別過程中應遵循的原則有（）。A.了解你的客戶B.勤勉盡責C.合理使用客戶信息D.與客戶保持溝通答案：ABC4.下列屬于洗錢罪上游犯罪的有（）。A.毒品犯罪B.黑社會性質的組織犯罪C.恐怖活動犯罪D.走私犯罪答案：ABCD5.金融機構對以下哪些情況應進行客戶身份識別（）。A.建立業(yè)務關系B.為客戶提供一次性金融服務C.客戶身份發(fā)生變更D.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問答案：ABCD6.可疑交易報告的內容包括（）。A.客戶身份信息B.交易時間C.交易金額D.可疑交易特征描述答案：ABCD7.金融機構反洗錢內部控制制度的主要內容包括（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.反洗錢培訓和宣傳制度答案：ABCD8.中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查（）。A.進入金融機構進行檢查B.詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C.查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D.檢查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統(tǒng)答案：ABCD9.金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款（）。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD10.反洗錢工作的意義包括（）。A.維護金融體系的安全與穩(wěn)定B.遏制洗錢犯罪及其上游犯罪C.維護社會公平和市場競爭D.打擊恐怖主義活動答案：ABCD11.客戶身份識別的主要方法有（）。A.核對客戶身份證件B.了解客戶職業(yè)、收入等信息C.查看客戶交易記錄D.與客戶面談答案：ABCD12.金融機構在進行客戶身份識別時，應注意收集客戶的以下信息（）。A.姓名、性別、國籍B.職業(yè)、工作單位名稱C.聯(lián)系方式、地址D.身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限答案：ABCD13.以下屬于金融機構反洗錢工作中的保密內容的有（）。A.客戶身份信息B.交易信息C.可疑交易報告內容D.反洗錢工作內部資料答案：ABCD14.義務機構應當根據非自然人客戶的法律形態(tài)和實際情況，逐層深入并最終明確掌握控制權或者獲取收益的自然人，識別出非自然人客戶的受益所有人。在識別受益所有人時，應遵循（）原則。A.實質重于形式B.勤勉盡責C.公開透明D.風險為本答案：ABD15.反洗錢調查的程序包括（）。A.調查準備B.調查實施C.調查結束D.調查反饋答案：ABC三、判斷題1.洗錢活動只與金融機構有關，與非金融機構無關。（）答案：錯誤2.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。（）答案：正確3.客戶身份資料和交易記錄保存制度是反洗錢工作的三項基本制度之一。（）答案：正確4.金融機構對大額交易和可疑交易報告的內容必須保密。（）答案：正確5.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當直接進行偵查。（）答案：錯誤6.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系時，只需要對客戶的身份證件進行核對，不需要了解客戶的職業(yè)、收入等信息。（）答案：錯誤7.金融機構應當按照客戶的要求，為其開立匿名賬戶或者假名賬戶。（）答案：錯誤8.可疑交易報告的提交時間沒有嚴格要求。（）答案：錯誤9.金融機構反洗錢內部控制制度的制定不需要考慮成本效益原則。（）答案：錯誤10.中國人民銀行及其分支機構有權對金融機構進行反洗錢現(xiàn)場檢查。（）答案：正確11.金融機構破產和解散時，客戶身份資料和交易記錄可以自行銷毀。（）答案：錯誤12.反洗錢工作只是金融機構的責任，與普通公民無關。（）答案：錯誤13.客戶身份識別是反洗錢工作的核心環(huán)節(jié)之一。（）答案：正確14.金融機構可以將客戶身份資料和交易記錄提供給任何單位和個人。（）答案：錯誤15.反洗錢調查中的臨時凍結措施可以無限期延長。（）答案：錯誤四、簡答題1.簡述洗錢的危害。答案：洗錢的危害主要體現(xiàn)在以下幾個方面：-對金融體系的危害：洗錢活動擾亂金融秩序，影響金融機構的聲譽和信譽，增加金融機構的運營風險，甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風險，威脅金融體系的安全與穩(wěn)定。-對經濟發(fā)展的危害：洗錢扭曲了資源的合理配置，導致資金流向非法或不具有經濟效益的領域，影響國家的經濟增長和可持續(xù)發(fā)展。同時，洗錢活動還會破壞公平競爭的市場環(huán)境，損害合法經營者的利益。-對社會穩(wěn)定的危害：洗錢往往與其他犯罪活動緊密相連，如毒品犯罪、黑社會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪等。洗錢所得為這些犯罪活動提供了資金支持，助長了犯罪活動的蔓延，威脅社會的安全與穩(wěn)定。此外，洗錢還會加劇社會的貧富分化，引發(fā)社會不滿和不穩(wěn)定因素。-對國家形象的危害：一個國家如果存在嚴重的洗錢問題，會損害其在國際上的形象和聲譽，影響國際合作和投資環(huán)境，阻礙國家的對外開放和經濟交流。2.簡述金融機構客戶身份識別的主要內容。答案：金融機構客戶身份識別主要包括以下內容：-了解客戶身份信息：在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。登記的信息包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、工作單位名稱、聯(lián)系方式、地址以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等。-了解客戶交易目的和交易性質：了解客戶的交易目的和交易性質，判斷客戶交易的合理性和真實性。例如，對于異常的大額交易、頻繁的小額交易、資金流向與客戶身份和業(yè)務不符的交易等，要進行深入調查和分析。-了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人：對于非自然人客戶，要逐層深入并最終明確掌握控制權或者獲取收益的自然人，識別出非自然人客戶的受益所有人。-重新識別客戶身份：在業(yè)務關系存續(xù)期間，如客戶身份發(fā)生變更、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問等情況，金融機構應當重新識別客戶身份。3.簡述金融機構反洗錢內部控制制度的主要作用。答案：金融機構反洗錢內部控制制度具有以下主要作用：-有效防范洗錢風險：通過建立健全的內部控制制度，金融機構可以對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等反洗錢工作的各個環(huán)節(jié)進行規(guī)范和管理，及時發(fā)現(xiàn)和防范洗錢風險，避免因洗錢活動給金融機構帶來的損失和法律風險。-確保合規(guī)經營：反洗錢內部控制制度是金融機構遵守反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求的重要保障。金融機構按照內部控制制度的要求開展反洗錢工作，可以確保自身的經營活動符合法律法規(guī)的規(guī)定，避免因違規(guī)行為受到監(jiān)管部門的處罰。-提高風險管理水平：反洗錢內部控制制度的實施可以促使金融機構加強對客戶和業(yè)務的風險管理。通過對客戶身份和交易的深入了解和分析，金融機構可以識別潛在的風險點，并采取相應的風險控制措施，提高自身的風險管理水平。-維護金