微小企業(yè)貸款知識(shí)培訓(xùn)課件匯報(bào)人：XX目錄貸款基礎(chǔ)知識(shí)01020304貸款申請(qǐng)準(zhǔn)備微小企業(yè)貸款特點(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)與管理05貸款政策與法規(guī)06案例分析與實(shí)操貸款基礎(chǔ)知識(shí)第一章貸款定義與分類貸款定義資金借貸行為貸款分類信用/擔(dān)保貸款貸款流程概述準(zhǔn)備資料，明確貸款需求。申請(qǐng)準(zhǔn)備向銀行提交貸款申請(qǐng)，等待審核。提交申請(qǐng)銀行審核資料，評(píng)估信用及還款能力。審核評(píng)估貸款利率與期限法定基準(zhǔn)LPR利率確定方式短期中期長(zhǎng)期貸款期限分類微小企業(yè)貸款特點(diǎn)第二章貸款額度與條件小微企業(yè)最高貸5000萬(wàn)，個(gè)體戶最高1000萬(wàn)。貸款額度提升需持年檢證件、貸款卡，有規(guī)范財(cái)務(wù)制度和良好信譽(yù)。申請(qǐng)條件嚴(yán)格貸款審批流程機(jī)構(gòu)審核材料，評(píng)估信用與經(jīng)營(yíng)情況。材料審核審批通過(guò)后，協(xié)商條款并簽訂貸款合同。審批與簽約實(shí)地盡調(diào)，信用查詢，資產(chǎn)評(píng)估（如需）。盡調(diào)與評(píng)估010203常見(jiàn)貸款產(chǎn)品介紹專為微小企業(yè)提供，金額小、期限短，滿足靈活資金需求。低額短期貸款依托信用評(píng)估，無(wú)需抵押，簡(jiǎn)化流程，快速獲貸。信用擔(dān)保貸款貸款申請(qǐng)準(zhǔn)備第三章財(cái)務(wù)報(bào)表整理明確報(bào)表要求根據(jù)貸款機(jī)構(gòu)要求，確定所需財(cái)務(wù)報(bào)表種類及格式。數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤確保報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，避免虛假信息影響貸款審批。信用記錄的重要性良好的信用記錄提高貸款審批通過(guò)率。影響貸款審批信用記錄優(yōu)良者，有機(jī)會(huì)享受更低的貸款利率。決定利率高低擔(dān)保與抵押要求包括自然人擔(dān)保、抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式多樣創(chuàng)業(yè)孵化基地推薦等情形可免反擔(dān)保免除反擔(dān)保情形貸款風(fēng)險(xiǎn)與管理第四章貸款風(fēng)險(xiǎn)類型借款人無(wú)法按時(shí)償還本息的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)利率、匯率變動(dòng)影響貸款償還的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管理不當(dāng)、系統(tǒng)故障等造成的損失風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法采用風(fēng)險(xiǎn)矩陣劃分等級(jí)運(yùn)用概率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估定性評(píng)估法定量評(píng)估法風(fēng)險(xiǎn)控制與防范建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，制定應(yīng)對(duì)措施，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。建立機(jī)制全面評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估貸款政策與法規(guī)第五章國(guó)家相關(guān)政策提供家電、數(shù)碼等補(bǔ)貼，助力微小企業(yè)發(fā)展。國(guó)補(bǔ)政策支持引導(dǎo)貸款合理增長(zhǎng)，健全中小企業(yè)增信制度。普惠小微貸款相關(guān)法律法規(guī)八部門出臺(tái)23項(xiàng)措施支持小微企業(yè)融資。八部門聯(lián)合發(fā)文01引導(dǎo)普惠小微貸款合理增長(zhǎng)，健全民營(yíng)中小企業(yè)增信制度。普惠小微貸款政策02政策變動(dòng)影響分析政策降低貸款利率，延長(zhǎng)還款期，減輕微小企業(yè)負(fù)擔(dān)。利率期限調(diào)整多項(xiàng)政策共同作用，改善微小企業(yè)融資環(huán)境，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。融資環(huán)境改善案例分析與實(shí)操第六章成功貸款案例分享分享小微企業(yè)通過(guò)長(zhǎng)期良好信用記錄成功獲貸的案例。信用積累案例介紹某小微企業(yè)憑借創(chuàng)新項(xiàng)目獲得貸款支持，實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的實(shí)例。創(chuàng)新項(xiàng)目獲貸常見(jiàn)問(wèn)題與解答解答關(guān)于微小企業(yè)能申請(qǐng)到的貸款額度范圍及影響因素。貸款額度疑問(wèn)介紹不同還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)，幫助選擇最適合企業(yè)的還款方案。還款方式咨詢實(shí)操演練與指導(dǎo)01模擬貸款申請(qǐng)通過(guò)模擬貸款申請(qǐng)流程