一、單項(xiàng)選擇題

1.一個(gè)國家或幾個(gè)國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)急劇、短暫和超周期地惡化，稱為（）。

A.經(jīng)濟(jì)危機(jī)

B.金融危機(jī)

C.金融風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

【解析】金融危機(jī)是指一個(gè)國家或幾個(gè)國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)(如短期利率、匯率、資產(chǎn)價(jià)格、企業(yè)償債能力和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù))急劇、短暫和超周期地惡化。

2.（）是相當(dāng)一部分金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債超過其資產(chǎn)的市場價(jià)值，導(dǎo)致擠兌和資產(chǎn)構(gòu)成的其他轉(zhuǎn)換，一些金融機(jī)構(gòu)倒閉、政府干預(yù)的情形。

A.次貸危機(jī)

B.金融危機(jī)

C.金融脆弱性

D.金融泡沫

【答案】B

【解析】金融危機(jī)是相當(dāng)一部分金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債超過其資產(chǎn)的市場價(jià)值，導(dǎo)致擠兌和資產(chǎn)構(gòu)成的其他轉(zhuǎn)換，一些金融機(jī)構(gòu)倒閉、政府干預(yù)的情形。

3.下列不屬于明斯基對借款企業(yè)的分類的是（）。

A.抵補(bǔ)性借款企業(yè)

B.投機(jī)性借款企業(yè)

C.龐氏企業(yè)

D.融資性借款企業(yè)

【答案】D

【解析】明斯基將借款的企業(yè)分為三類：

第一類是抵補(bǔ)性借款企業(yè)，是最安全的借款人；

第二類是投機(jī)性借款企業(yè)，其財(cái)務(wù)狀況有可能惡化；

第三類是龐氏企業(yè)，這類企業(yè)要維持運(yùn)營，必須在長時(shí)間內(nèi)不斷地借新債還舊債。

二、多項(xiàng)選擇題

1.經(jīng)濟(jì)學(xué)文獻(xiàn)主要以下（）方面解釋了股市的過度波動性。

A.過度投機(jī)

B.微觀經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定

C.交易和市場結(jié)構(gòu)的某些技術(shù)性特征

D.宏觀經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定

E.金融泡沫

【答案】A,C,D

【解析】經(jīng)濟(jì)學(xué)文獻(xiàn)主要從三個(gè)方面解釋了股市的過度波動性：①過度投機(jī)；②宏觀經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定；③交易和市場結(jié)構(gòu)的某些技術(shù)性特征。

一、單項(xiàng)選擇題1.下列理論中，將金融監(jiān)管視為政治過程，強(qiáng)調(diào)各利益集團(tuán)在監(jiān)管政策制定中作用的是（）。?A.社會利益論?B.金融風(fēng)險(xiǎn)論?C.公共選擇論?D.管制供求論?【答案】C?【解析】公共選擇論將金融監(jiān)管視為政治過程，強(qiáng)調(diào)各利益集團(tuán)在監(jiān)管政策制定中的作用，認(rèn)為金融監(jiān)管不僅是經(jīng)濟(jì)問題，更是政治問題。其他選項(xiàng)中，社會利益論關(guān)注維護(hù)社會整體利益，金融風(fēng)險(xiǎn)論強(qiáng)調(diào)金融體系的脆弱性，管制供求論分析監(jiān)管的供需關(guān)系，均不符合題意。?2.認(rèn)為金融監(jiān)管的核心目標(biāo)是維護(hù)社會整體利益，糾正市場失靈的理論是（）。A.投資者利益保護(hù)論?B.社會利益論?C.金融風(fēng)險(xiǎn)論?D.管制供求論?【答案】B?【解析】社會利益論明確指出，金融監(jiān)管的核心目標(biāo)是維護(hù)社會整體利益，糾正金融市場中因信息不對稱、外部性和壟斷等導(dǎo)致的市場失靈。投資者利益保護(hù)論主要關(guān)注保護(hù)投資者權(quán)益，金融風(fēng)險(xiǎn)論側(cè)重金融體系的風(fēng)險(xiǎn)和脆弱性，管制供求論從供需角度分析監(jiān)管，因此正確答案為B。?3.下列說法中，屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管基本原則的是（）。

A.監(jiān)管主體的盈利性

B.監(jiān)管主體的自律性

C.監(jiān)管主體的獨(dú)立性

D.監(jiān)管主體的合規(guī)性

【答案】C

【解析】本題考查金融監(jiān)管的基本原則。

金融監(jiān)管的基本原則包括：監(jiān)管主體獨(dú)立性原則、依法監(jiān)管原則、外部監(jiān)管與自律并重原則、安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則、適度競爭原則和統(tǒng)一性原則。

4.（）為全國證券期貨市場的主管機(jī)關(guān)。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國證券業(yè)協(xié)會

【答案】C

【解析】1998年，國務(wù)院證券委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會合并，明確中國證券監(jiān)督管理委員會為全國證券期貨市場的主管機(jī)關(guān)。

5.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提是（）。

A.依法監(jiān)管

B.保持適度競爭

C.監(jiān)管主體的獨(dú)立性

D.外部監(jiān)管與自律監(jiān)管

【答案】C

【解析】監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。金融監(jiān)管是政策性、專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的活動，涉及面較廣且復(fù)雜，如果不是獨(dú)立性很強(qiáng)的專門機(jī)構(gòu)，其監(jiān)管過程和目標(biāo)容易受到來自不同方面利益主體的干擾，難以公正、公平、有效地進(jìn)行金融監(jiān)管，達(dá)到所需監(jiān)管目標(biāo)。二、多項(xiàng)選擇題?1.下列屬于金融監(jiān)管理論依據(jù)的有（）。?A.社會利益論?B.金融風(fēng)險(xiǎn)論?C.投資者利益保護(hù)論?D.管制供求論?E.公共選擇論?【答案】ABCDE?【解析】金融監(jiān)管的理論依據(jù)主要包括社會利益論、金融風(fēng)險(xiǎn)論、投資者利益保護(hù)論、管制供求論和公共選擇論，這五種理論從不同角度闡述了金融監(jiān)管的必要性和相關(guān)原理，因此上述選項(xiàng)均正確。?2.關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)論，下列說法正確的有（）。?A.強(qiáng)調(diào)金融體系的內(nèi)在脆弱性?B.認(rèn)為金融風(fēng)險(xiǎn)具有高度的復(fù)雜性和不確定性?C.單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)系統(tǒng)性危機(jī)?D.監(jiān)管手段包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、壓力測試等?E.只關(guān)注單個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，不關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?【答案】ABCD?【解析】金融風(fēng)險(xiǎn)論強(qiáng)調(diào)金融體系的內(nèi)在脆弱性，認(rèn)為金融風(fēng)險(xiǎn)具有高度的復(fù)雜性和不確定性，且單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)可能通過多種途徑擴(kuò)散引發(fā)系統(tǒng)性危機(jī)，監(jiān)管手段包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、壓力測試和資本緩沖等。同時(shí)，該理論特別關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而非只關(guān)注單個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，因此E選項(xiàng)錯(cuò)誤，其余選項(xiàng)均正確。3.金融監(jiān)管的基本原則包括（）。

A.適度競爭原則

B.統(tǒng)一性

C.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則

D.平等性原則

E.風(fēng)險(xiǎn)收益原則

【答案】A,B,C

【解析】金融監(jiān)管的基本原則包括:①監(jiān)管主體獨(dú)立性原則;②依法監(jiān)管原則。③外部監(jiān)管與自律并重原則;

C正確：④安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則;

A正確：⑤適度競爭原則;

B正確：⑥統(tǒng)一性原則。

4.下列屬于金融監(jiān)管基本原則的有（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.單純追求利益原則

C.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

D.適度競爭原則

E.外部監(jiān)管與自律并重原則

【答案】A,C,D,E

【解析】本題考查金融監(jiān)管基本原則。金融監(jiān)管基本原則有：

C正確：(1)監(jiān)管主體獨(dú)立性原則；

(2)依法監(jiān)管原則；

E正確：(3)外部監(jiān)管與自律并重原則；

(4)安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則；

D正確：(5)適度競爭原則；

A正確：(6)統(tǒng)一性原則。

綜上，該題選ACDE。

一、單項(xiàng)選擇題

1.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，全球各商業(yè)銀行普通股權(quán)益資本最低比例由2%提升至（）。

A.4.5%

B.5.0%

C.5.5%

D.6.0%

【答案】A

【解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，全球各商業(yè)銀行必須將一級資本充足的下限由4%提高到6%；要求普通股權(quán)益資本最低比例由2%提升至4.5%。

2.（）用來計(jì)量銀行是否具有與其流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配、確保各項(xiàng)資產(chǎn)和業(yè)務(wù)融資要求的穩(wěn)定資金來源。

A.流動性覆蓋比率(LCR)

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性比率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率

【答案】B

【解析】A錯(cuò)誤：流動性覆蓋比率用來計(jì)量在短期極端壓力情景下，銀行所持有的元變現(xiàn)障礙的、優(yōu)質(zhì)的流動性資產(chǎn)的數(shù)量，以衡量其是否足以應(yīng)對此情景下的資金凈流出。

B正確：凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)用來計(jì)量銀行是否具有與其流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配、確保各項(xiàng)資產(chǎn)和業(yè)務(wù)融資要求的穩(wěn)定資金來源。

CD錯(cuò)誤：干擾選項(xiàng)，教材上不涉及該項(xiàng)內(nèi)容。

綜上，該題選B。

3.“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”的最低資本要求涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”的最低資本要求是：最低資本充足率要達(dá)到8％，核心資本充足率要求為4％，并將最低資本要求由涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)拓展到全面涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

4.“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”要求商業(yè)銀行設(shè)立儲備資本，其總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（）。

A.1.5％

B.2％

C.2.5％

D.3％

【答案】C

【解析】“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”要求商業(yè)銀行設(shè)立儲備資本，其總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的2.5％。

5.為使資本充足率與商業(yè)銀行面對的主要風(fēng)險(xiǎn)更加緊密地聯(lián)系在一起，“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”在最低資本要求中，提出（）。

A.外部評級法

B.流動性狀況評價(jià)法

C.內(nèi)部評級法

D.資產(chǎn)安全狀況評級法

【答案】C

【解析】“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”在最低資本要求中，提出內(nèi)部評級法，使資本充足率與銀行面對的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起。

6.在1988年巴塞爾協(xié)議中，資本不足的商業(yè)銀行是指總資本充足率不足8％，或核心資本充足率不足（）。

A.8％

B.5％

C.4％

D.2％

【答案】C

【解析】資本不足的商業(yè)銀行是指核心資本充足率不足4％，總資本充足率不足8％。

7.“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”要求資本充足率加資本緩沖比率在2019年以前從8％逐步升至（）。

A.9％

B.9.5％

C.10％

D.10.5％

【答案】D

【解析】“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”規(guī)定，建立風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)2.5%的儲備資本和0～2.5％的逆周期資本緩沖。要求資本充足率加資本緩沖比率在2019年以前從8％逐步升至10.5％。

8.2004年出臺的“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”融入了（）的理念和要求，標(biāo)志著商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)了顯著的變化。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

C.市場約束

D.提高資本充足率

【答案】B

【解析】巴塞爾委員會重點(diǎn)關(guān)注和推行商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，在2004年6月公布的巴塞爾協(xié)議‖中就融入了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和要求，標(biāo)志著商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)了顯著的變化。

二、多項(xiàng)選擇題

1.COSO在其《內(nèi)部控制一整合框架》中正式提出了內(nèi)部控制由五項(xiàng)要素組成，下列屬于這五項(xiàng)要素的有（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.公平競爭

D.信息與溝通

E.監(jiān)督

【答案】A,B,D,E

【解析】COSO在其《內(nèi)部控制一整合框架》中正式提出了內(nèi)部控制由五項(xiàng)要素組成，即控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督。

2.“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”對“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”的發(fā)展和完善主要體現(xiàn)在（）。

A.降低資本充足率

B.重新界定監(jiān)管資本

C.提出信息披露要求

D.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.安排充裕的過渡期

【答案】B,D

【解析】“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”對“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”的發(fā)展和完善主要體現(xiàn)在：

B正確：①重新界定監(jiān)管資本；

A錯(cuò)誤：②提高資本充足率；

C錯(cuò)誤：③提出“資本緩沖”要求；

D正確：④引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；

⑤增加流動性監(jiān)管要求；

綜上，該題選BD。

3.第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束之后特別是進(jìn)入二十世紀(jì)六七十年代金融國際化飛速發(fā)展，表現(xiàn)在（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)的集中化

B.歐洲貨幣市場的形成和發(fā)展

C.金融市場的國際化

D.國際金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的普及化

E.銀行機(jī)構(gòu)的國際化

【答案】B,C,D,E

【解析】第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束之后特別是進(jìn)入二十世紀(jì)六七十年代金融國際化飛速發(fā)展，表現(xiàn)在銀行機(jī)構(gòu)的國際化和網(wǎng)絡(luò)化、歐洲貨幣市場的形成和發(fā)展、金融市場的國際化、國際金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的普及化等。

一、單項(xiàng)選擇題

1.根據(jù)我國《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》明確商業(yè)銀行流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性匹配率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率應(yīng)當(dāng)不低于100%，流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。

2.非現(xiàn)場監(jiān)督是監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，其基礎(chǔ)是（）。

A.針對銀行體系并表

B.針對銀行體系分表

C.針對單個(gè)銀行并表

D.針對單個(gè)銀行分表

【答案】C

【解析】本題考查非現(xiàn)場監(jiān)督的概念。非現(xiàn)場監(jiān)督是監(jiān)管當(dāng)局針對單個(gè)銀行，在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。

3.保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過保險(xiǎn)合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險(xiǎn)（）法律規(guī)范。

A.商事

B.刑事

C.民事

D.行政

【答案】C

【解析】保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過保險(xiǎn)合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系,適用保險(xiǎn)民事法律規(guī)范。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。不良資產(chǎn)率是我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。它是指（）。

A.不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比

B.不良資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款與貸款總額之比

D.不良貸款與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額之比

【答案】A

【解析】本題考查不良資產(chǎn)率的概念。不良資產(chǎn)率是不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。

5.以下不屬于市場準(zhǔn)入監(jiān)管的是（）。

A.審批資本充足率

B.審批注冊機(jī)構(gòu)

C.審批注冊資本

D.審批董事和高級管理人員的任職資格

【答案】A

【解析】本題考查市場準(zhǔn)入監(jiān)管的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批董事和高級管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。

6.貸款撥備率為（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比

B.貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比

C.各項(xiàng)貸款余額與貸款損失準(zhǔn)備之比

D.不良貸款余額與貸款損失準(zhǔn)備之比

【答案】B

【解析】本題考查貸款撥備率的概念。貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比。

7.清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行（）的程序。

A.經(jīng)營資格

B.法人資格

C.存款資格

D.貸款資格

【答案】B

【解析】本題考查清算的概念。清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行法人資格的程序。

8.我國自2001年3月開始對證券的發(fā)行正式實(shí)行（）。

A.核準(zhǔn)制

B.注冊制

C.審批制

D.批復(fù)制

【答案】A

【解析】本題考查我國證券發(fā)行監(jiān)管的方式。我國自2001年3月開始對證券的發(fā)行正式實(shí)行核準(zhǔn)制。

9.在下列法律關(guān)系中，屬于保險(xiǎn)行政法律規(guī)范的是（）。

A.保險(xiǎn)公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

B.被保險(xiǎn)人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

C.保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

D.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)人之間的法律關(guān)系

【答案】D

【解析】本題考查保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險(xiǎn)行政法律規(guī)范。

10.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中,關(guān)于流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于25%

B.流動性比例不低于25%

C.凈穩(wěn)定資金比例不低于25%

D.流動性匹配率不低于25%

【答案】B

【解析】流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性匹配率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率和流動性比例?！渡虡I(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》明確商業(yè)銀行流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性匹配率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率應(yīng)當(dāng)不低于100%，流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行的不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得超過（）。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

【答案】A

【解析】本題考查不良貸款率的指標(biāo)。不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5％。

12.中國證監(jiān)會對證券公司進(jìn)行綜合評價(jià)，根據(jù)證券公司評價(jià)計(jì)分的高低，將證券公司分為（）大類（）個(gè)級別。

A.3；6

B.3；10

C.5；8

D.5；11

【答案】D

【解析】中國證監(jiān)會對證券公司進(jìn)行綜合評價(jià)，根據(jù)證券公司評價(jià)計(jì)分的高低，將證券公司分為A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E五大類11個(gè)級別。

13.根據(jù)2013年1月1日起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.4％

B.5％

C.6％

D.8％

【答案】C

【解析】根據(jù)2013年1月1日起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于8%。

14.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，我國銀行機(jī)構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比不應(yīng)高于（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)具體包括：①不良資產(chǎn)率，即不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于4％。②不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5％。③單一集團(tuán)客戶授信集中度．即對最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于15％。④單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10％。⑤全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于50％。

15.在銀行業(yè)監(jiān)管中，現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)是（）檢查。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.合規(guī)性

C.有效性

D.適宜性

【答案】B

【解析】銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法包括：

①市場準(zhǔn)入。市場準(zhǔn)入是銀行業(yè)監(jiān)管的第一關(guān)。非現(xiàn)場監(jiān)管。

②非現(xiàn)場監(jiān)管建立在對單個(gè)銀行并表的基礎(chǔ)上，包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

③現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查包括合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性檢查兩大方面。合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)是現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)。除了銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查外，還可以委托外部力量來實(shí)施現(xiàn)場檢查。

④并表監(jiān)管。商業(yè)銀行并表管理要素一般包括并表管理范圍、業(yè)務(wù)協(xié)同、公司治理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本管理、集中度管理、內(nèi)部交易管理和風(fēng)險(xiǎn)隔離等。

⑤監(jiān)管評級。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，我國商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，我國商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％。

17.根據(jù)我國商業(yè)銀行的貸款五級分類，下列不屬于不良貸款的是（）

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.損失類貸款

D.可疑類貸款

【答案】A

【解析】目前采用的貸款五級分類方法，是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五個(gè)等級。不良貸款是五級分類的后三類，即次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。

18.下列貸款中，不屬于根據(jù)貸款五級分類所確定的不良貸款的是（）。

A.逾期貸款

B.次級貸款

C.損失貸款

D.可疑貸款

【答案】A

【解析】目前采用的貸款五級分類方法，即把已經(jīng)發(fā)放的貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個(gè)等級，后三類貸款屬于不良貸款。

19.證券公司應(yīng)當(dāng)有（）名以上在證券業(yè)擔(dān)任高級管理人員滿2年的高級管理人員。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

【解析】根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，證券公司應(yīng)當(dāng)有3名以上在證券業(yè)擔(dān)任高級管理人員滿2年的高級管理人員。

20.在市場經(jīng)濟(jì)條件下，銀行機(jī)構(gòu)必須以其（）來承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。

A.資本

B.資產(chǎn)

C.負(fù)債

D.存款

【答案】A

【解析】在市場經(jīng)濟(jì)條件下，銀行機(jī)構(gòu)必須以其資本來承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。

21.單一客戶貸款集中度不得高于（）。

A.8％

B.12％

C.10％

D.15％

【答案】C

【解析】單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10％。

22.我國目前對保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使用的是（）。

A.最高償付能力原則

B.合理償付能力原則

C.最低償付能力原則

D.國際償付能力原則

【答案】C

【解析】我國目前對保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使用的是最低償付能力原則。

23.證券發(fā)行者在公開發(fā)行債券或股票前，需按照法定程序向證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請注冊登記，同時(shí)提交相關(guān)資料，并對其所提供資料的真實(shí)性和可靠性承擔(dān)法律責(zé)任的審核制度是（）。

A.審批制

B.核準(zhǔn)制

C.注冊制

D.登記制

【答案】C

【解析】證券發(fā)行的審核制度分為兩種：

C正確：注冊制，證券發(fā)行者在公開發(fā)行債券或股票前，需按照法定程序向證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請注冊登記，同時(shí)提交相關(guān)資料，并對其所提供資料的真實(shí)性和可靠性承擔(dān)法律責(zé)任；

B錯(cuò)誤：核準(zhǔn)制，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要對發(fā)行人及發(fā)行證券的實(shí)質(zhì)內(nèi)容加以審查，符合既定標(biāo)準(zhǔn)才能批準(zhǔn)發(fā)行。

AD錯(cuò)誤：干擾選項(xiàng)，教材上不涉及該內(nèi)容。

綜上，該題選C。

二、多項(xiàng)選擇題

1.銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容主要包括（）監(jiān)管。

A.市場準(zhǔn)入

B.市場退出

C.市場收益

D.市場資本

E.市場運(yùn)營

【答案】A,B,E

【解析】銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容主要包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場運(yùn)營監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。

2.流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（）。

A.商業(yè)銀行流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性匹配率

D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率

E.正常貸款遷徙率

【答案】A,B,C,D

【解析】《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》明確流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率(這四個(gè)指標(biāo)均應(yīng)當(dāng)不低于100%)，以及流動性比例(應(yīng)當(dāng)不低于25%)，另外還有存貸比等監(jiān)測指標(biāo)。

3.國際通行的貸款五級分類中，屬于不良貸款的是（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.可疑貸款

D.次級貸款

E.損失貸款

【答案】C,D,E

【解析】本題考查五級貸款分類。國際通行的做法是將貸款分為五類：即正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款，通常認(rèn)為后三類貸款為不良貸款。

4.下列關(guān)于我國衡量資產(chǎn)安全性的貸款質(zhì)量指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.不良資產(chǎn)率不得高于4％

B.不良貸款率不得高于5％

C.單一集團(tuán)客戶授信集中度不得高于15％

D.單一客戶貸款集中度不得高于20％

E.全部關(guān)聯(lián)度不得高于50％

【答案】A,B,C,E

【解析】本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性指標(biāo)的規(guī)定。

A正確：不良資產(chǎn)率不得高于4％；

B正確：不良貸款率不得高于5％；

C正確：單一集團(tuán)客戶授信集中度不得高于15％；

D錯(cuò)誤：單一客戶貸款集中度不得高于10％；

E正確：全部關(guān)聯(lián)度不得高于50％。

綜上，該題選ABCE。

5.在監(jiān)測銀行機(jī)構(gòu)的流動性是否保持在適度水平時(shí)，流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（）。

A.資本利潤率

B.不良貸款率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.正常貸款遷徙率

【答案】C,D

【解析】監(jiān)測銀行機(jī)構(gòu)的流動性是否保持在適度水平。流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括流動性覆蓋率(選項(xiàng)C）、凈穩(wěn)定資金比例、流動性匹配率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率和流動性比例（選項(xiàng)D）。

6.國際上通行的“駱駝評級制度”的主要內(nèi)容是（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.負(fù)債質(zhì)量

D.盈利水平

E.流動性

【答案】A,B,D,E

【解析】本題考查“駱駝評級制度”的主要內(nèi)容。目前，世界上很多國家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)采用了“駱駝評級制度(CAMELS)”，圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平、流動性及敏感性來對商業(yè)銀行的全面狀況進(jìn)行檢查和評價(jià)。

7.在銀行業(yè)監(jiān)管的方法中，現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括（）。

A.充分性檢查

B.合規(guī)性檢查

C.適宜性檢查

D.有效性檢查

E.風(fēng)險(xiǎn)性檢查

【答案】B,E

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)管的方法中現(xiàn)場檢查的內(nèi)容?，F(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性檢查兩個(gè)大的方面。

8.2022年年初中國銀保監(jiān)會發(fā)布的非現(xiàn)場監(jiān)管基礎(chǔ)指標(biāo)相關(guān)文件中，關(guān)于流動性的指標(biāo)有（）。

A.核心負(fù)債比例

B.單一集團(tuán)客戶授信集中度

C.流動性缺口率

D.累計(jì)外匯敞口頭寸比例

E.流動性比例

【答案】A,C,