中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升練習(xí)試題第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于通知存款的表述，正確的是（）。

A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)約定存期，但支取時(shí)需提前通知銀行，并約定存期

B.商業(yè)銀行個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬元人民幣

C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可分為1天、7天和15天通知存款三個(gè)品種

D.個(gè)人通知存款開戶時(shí)要約定存期，預(yù)先確定品種

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對(duì)通知存款相關(guān)概念的理解。選項(xiàng)A，單位通知存款在存入款項(xiàng)時(shí)并不約定存期，而是支取時(shí)需提前通知銀行，所以A表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行個(gè)人通知存款起存金額一般為5萬元人民幣，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，分為1天和7天通知存款兩個(gè)品種，并非還有15天，C表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，而非預(yù)先確定品種，D表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。"2、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％

B.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

D.持有期收益率=(購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)持有期收益率公式的理解與運(yùn)用。持有期收益率是衡量投資在特定持有期間內(nèi)獲利能力的指標(biāo)。我們來依次分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，其公式為(購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％，該公式中“購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格”的計(jì)算邏輯有誤，會(huì)得出錯(cuò)誤結(jié)果，因?yàn)槌钟衅谑找鎽?yīng)該是出售價(jià)格高于購(gòu)買價(jià)格時(shí)才是正向收益，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，公式為(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％。在投資過程中，出售價(jià)格減去購(gòu)買價(jià)格可得到買賣價(jià)差收益，再加上利息，就是整個(gè)持有期間的總收益，用總收益除以購(gòu)買價(jià)格得到的收益率能合理反映投資的獲利程度，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，公式(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％，分母使用出售價(jià)格不符合持有期收益率的計(jì)算邏輯，一般是以購(gòu)買價(jià)格作為計(jì)算基礎(chǔ)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，公式(購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％，不僅買賣價(jià)差計(jì)算錯(cuò)誤，分母也使用錯(cuò)誤，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。3、在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護(hù)社會(huì)秩序

C.保護(hù)公民的合法權(quán)益

D.建立法治國(guó)家

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)適用刑罰根本目的的理解。適用刑罰是我國(guó)刑事法律體系中的重要舉措，其有著明確且核心的目標(biāo)指向。選項(xiàng)A，預(yù)防和減少犯罪是適用刑罰的根本目的。刑罰通過對(duì)犯罪行為的懲處，一方面對(duì)犯罪分子起到威懾作用，使其不敢再犯；另一方面對(duì)社會(huì)上潛在的犯罪人形成震懾，減少犯罪行為的發(fā)生，從源頭上維護(hù)社會(huì)秩序的穩(wěn)定，這是刑罰適用深層次的、根本性的目標(biāo)。選項(xiàng)B，維護(hù)社會(huì)秩序是適用刑罰帶來的結(jié)果之一。刑罰的實(shí)施確實(shí)能夠在一定程度上讓社會(huì)的運(yùn)行有更好的秩序保障，但它并不是根本目的，而是在實(shí)現(xiàn)預(yù)防和減少犯罪這一根本目的過程中產(chǎn)生的附帶效果。選項(xiàng)C，保護(hù)公民的合法權(quán)益是適用刑罰的重要功能。刑罰可以打擊犯罪，讓公民的人身、財(cái)產(chǎn)等合法權(quán)益免受侵害，但這同樣是在預(yù)防和減少犯罪基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的，并非根本目的。選項(xiàng)D，建立法治國(guó)家是一個(gè)龐大的系統(tǒng)工程，需要多方面的努力和建設(shè)，適用刑罰只是其中一部分，不能將其作為適用刑罰的根本目的。綜上，正確答案是A。4、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂，增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即（）。

A.資本充足性

B.管理水平

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題考查美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門重新修訂駱駝評(píng)級(jí)體系后增加的第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容。駱駝評(píng)級(jí)體系最初有五個(gè)評(píng)估內(nèi)容，包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性。而美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)其重新修訂時(shí)增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。選項(xiàng)A資本充足性是駱駝評(píng)級(jí)體系原有的重要評(píng)估部分，主要衡量銀行資本的數(shù)量和質(zhì)量能否抵御風(fēng)險(xiǎn)，并非新增內(nèi)容，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤；選項(xiàng)B管理水平也是原有評(píng)估內(nèi)容，用于評(píng)價(jià)銀行管理層的能力和效率，B項(xiàng)不符合題意；選項(xiàng)D盈利水平同樣是原有評(píng)估要素，反映銀行的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力，D項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是C選項(xiàng)，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度是重新修訂后增加的評(píng)估內(nèi)容。它有助于監(jiān)管部門更全面地評(píng)估銀行在市場(chǎng)波動(dòng)中的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。5、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分類相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等幾大類。負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過吸收存款等方式獲得資金來源的業(yè)務(wù)，比如存款業(yè)務(wù)就屬于負(fù)債業(yè)務(wù)范疇，它是銀行資金的重要來源，銀行需要對(duì)存款人承擔(dān)償還本金和利息的義務(wù)，所以選項(xiàng)A和選項(xiàng)D不符合題意。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算等業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)是銀行不直接參與資金的借貸，而是提供各類服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)，故選項(xiàng)C也不正確。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用其資金的業(yè)務(wù)，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款，屬于商業(yè)銀行對(duì)資金的一種運(yùn)用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一種，所以本題答案選B。6、國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行()監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.間接

D.全面

【答案】：A

【解析】本題考查國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理方式。正確答案選A。并表監(jiān)督管理是指監(jiān)管當(dāng)局以整個(gè)銀行集團(tuán)為對(duì)象，對(duì)銀行集團(tuán)的總體經(jīng)營(yíng)和所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理，能夠全面、綜合地評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其附屬機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，避免因各附屬機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)交易、資金往來等導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的隱匿和傳遞，有助于準(zhǔn)確把握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平，更有效地防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。而直接監(jiān)督管理側(cè)重于對(duì)單個(gè)機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)等方面進(jìn)行直接干預(yù)；間接監(jiān)督管理通常是通過一些政策、法規(guī)等引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為；全面監(jiān)督管理概念較為寬泛，不如并表監(jiān)督管理準(zhǔn)確指向監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的具體方式。所以結(jié)合本題，應(yīng)選擇并表監(jiān)督管理。7、人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特征。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)股票所對(duì)應(yīng)的面值、交易幣種以及上市地點(diǎn)等要素，并與題目所給條件進(jìn)行逐一匹配。A選項(xiàng)A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易，在上海和深圳證券交易所上市的普通股票，這與題目中“外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種”不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)B股，其特點(diǎn)是人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和交易，并且在上海和深圳證券交易所上市交易，完全符合題目中所描述的“人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票”這一條件，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)H股，是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點(diǎn)并非在上海和深圳證券交易所，不符合題意，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)F股是我國(guó)股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不滿足在上海和深圳證券交易所上市交易這一條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。8、對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過程中申請(qǐng)人、第三人對(duì)于復(fù)議被申請(qǐng)人相關(guān)材料的查閱權(quán)限。在行政復(fù)議程序里，保障申請(qǐng)人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于他們充分了解復(fù)議被申請(qǐng)人作出具體行政行為的依據(jù)和理由，從而更好地維護(hù)自身合法權(quán)益。依據(jù)相關(guān)行政復(fù)議法律法規(guī)，申請(qǐng)人、第三人有權(quán)查閱復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料。A選項(xiàng)“不可以查閱”，這明顯不符合行政復(fù)議公開、公正的原則，不利于保障申請(qǐng)人和第三人的合法權(quán)益，會(huì)使他們?cè)趶?fù)議過程中處于信息不對(duì)稱的劣勢(shì)地位，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱”，行政復(fù)議是行政系統(tǒng)內(nèi)部的監(jiān)督和糾錯(cuò)機(jī)制，并非由法院主導(dǎo)，查閱相關(guān)材料不需要經(jīng)過法院準(zhǔn)許，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱”，申請(qǐng)人和第三人查閱相關(guān)材料是其法定權(quán)利，無需復(fù)議機(jī)關(guān)額外準(zhǔn)許，復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)保障其查閱權(quán)利，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。9、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是（）。

A.背書

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A，背書是指持票人在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的一種票據(jù)行為，它是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。通過背書，票據(jù)的權(quán)利可以從一個(gè)主體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)主體，且背書具有連續(xù)性，能證明票據(jù)權(quán)利的合法流轉(zhuǎn)，在實(shí)際的票據(jù)交易中應(yīng)用廣泛。選項(xiàng)B，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通，它并非單純的票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，而是金融機(jī)構(gòu)之間的一種資金融通行為。選項(xiàng)C，貼現(xiàn)是指持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期票據(jù)，通過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。貼現(xiàn)主要是企業(yè)與銀行之間獲取資金的一種方式，并非票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要通用方法。選項(xiàng)D，再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，這是中央銀行的一種貨幣政策工具，用于調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量和金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)性，不屬于票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。綜上所述，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，所以本題答案選A。10、（2022年7月真題）下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）

A.商業(yè)銀行只能上浮貸款利率10%

B.商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開

C.商業(yè)銀行不得下浮貸款利率

D.商業(yè)銀行貸款利率只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行貸款利率相關(guān)規(guī)定的了解。我們來逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行并非只能上浮貸款利率10%。在實(shí)際市場(chǎng)環(huán)境中，貸款利率的上浮幅度由商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況以及貸款對(duì)象的信用情況等多種因素綜合確定，并非固定只能上浮10%，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，隨著利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開。這使得商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系、資金成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素更加靈活地自主定價(jià)，以適應(yīng)不同客戶和市場(chǎng)的需求，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行是可以下浮貸款利率的。為了吸引優(yōu)質(zhì)客戶、拓展業(yè)務(wù)等，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)貸款利率進(jìn)行下浮調(diào)整，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行貸款利率并非只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同。貸款基礎(chǔ)利率只是一個(gè)參考基準(zhǔn)，商業(yè)銀行會(huì)在此基礎(chǔ)上，結(jié)合自身成本、風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行加點(diǎn)或減點(diǎn)，形成最終的貸款利率，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。11、（）的建立，進(jìn)一步提升了我國(guó)金融體系穩(wěn)健性，增強(qiáng)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國(guó)金融安全網(wǎng)，建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制。

A.存款保險(xiǎn)制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融概念及其作用的理解，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表制度的主要特點(diǎn)和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項(xiàng)A，存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，這一制度的建立進(jìn)一步提升了我國(guó)金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時(shí)更具公信力，增強(qiáng)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)保障了存款人的利益，完善了我國(guó)金融安全網(wǎng)，也建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，與題目描述相符。選項(xiàng)B，最后貸款人制度主要是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機(jī)構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)在于解決金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)的資金流動(dòng)性問題，并非直接針對(duì)保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項(xiàng)C，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣、調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性的主要貨幣政策工具，通過買賣有價(jià)證券來影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，主要是用于宏觀貨幣政策調(diào)控，沒有直接體現(xiàn)出保障存款人利益、完善金融安全網(wǎng)等作用，故不符合題意。選項(xiàng)D，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn)，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒有像存款保險(xiǎn)制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網(wǎng)、建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。12、2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考（）。

A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度

B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查2005年我國(guó)人民幣匯率形成機(jī)制改革的相關(guān)內(nèi)容。在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，匯率制度的選擇對(duì)于一個(gè)國(guó)家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。2005年7月21日我國(guó)啟動(dòng)人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，意味著匯率的形成充分考慮市場(chǎng)交易主體的供求關(guān)系，使匯率能更好地反映外匯市場(chǎng)的實(shí)際情況。參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)，是為了避免單一貨幣匯率波動(dòng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成過大影響，通過綜合考慮多種貨幣的匯率變動(dòng)情況，更合理地確定人民幣匯率水平。而有管理的浮動(dòng)匯率制度則賦予了貨幣當(dāng)局一定的調(diào)控權(quán)力，能在必要時(shí)對(duì)匯率進(jìn)行適當(dāng)干預(yù)，以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。選項(xiàng)A中自由浮動(dòng)的匯率制度與我國(guó)有管理的浮動(dòng)匯率制度不符，完全自由浮動(dòng)缺乏必要的政府調(diào)控，不利于金融穩(wěn)定；選項(xiàng)B可調(diào)整的盯住美元匯率制，只盯住單一美元無法全面反映國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和我國(guó)對(duì)外貿(mào)易多元化的需求；選項(xiàng)C可調(diào)整的盯住歐元匯率制同理，僅盯住歐元也不能適應(yīng)我國(guó)復(fù)雜多樣的國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往。所以本題應(yīng)選D。13、下列關(guān)于地方政府債券的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用度僅次于國(guó)債，一般不享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇

B.有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

C.一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)

D.地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具

【答案】：A"

【解析】這道題正確答案是A選項(xiàng)。對(duì)于選項(xiàng)B，地方政府債券確實(shí)是由有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，這是地方政府債券的基本發(fā)行主體情況，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，地方政府債券所籌集資金一般會(huì)用在交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)上，這符合地方政府債券資金的常見用途，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，地方政府是依據(jù)信用原則，以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提來籌集資金，地方政府債券本質(zhì)上就是這樣一種債務(wù)工具，此選項(xiàng)同樣正確。而選項(xiàng)A存在錯(cuò)誤，地方政府債券信用度僅次于國(guó)債，并且通常是享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇的，并非一般不享有，所以表述錯(cuò)誤，應(yīng)選A選項(xiàng)。"14、前進(jìn)機(jī)械廠購(gòu)買批設(shè)備急需資金500萬元，向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院提供保證，按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。

A.可以擔(dān)保

B.不能擔(dān)保

C.銀行同意即可擔(dān)保

D.如有足夠清償能力即可

【答案】：B

【解析】該題主要考查關(guān)于保證人資格的法律規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法律，像學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人。這是因?yàn)檫@些主體承擔(dān)著公益職能，若為他人債務(wù)提供擔(dān)保，一旦債務(wù)人無法履行債務(wù)，擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)可能會(huì)影響其公益職能的正常發(fā)揮。在本題中，市第三人民醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，所以其不能為前進(jìn)機(jī)械廠的貸款提供保證。因此答案選B。而選項(xiàng)A中稱醫(yī)院可以擔(dān)保，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C認(rèn)為銀行同意即可擔(dān)保，這不能改變醫(yī)院不具備擔(dān)保主體資格的事實(shí)；選項(xiàng)D提出有足夠清償能力即可，同樣忽視了其公益性質(zhì)不允許其成為保證人這一關(guān)鍵規(guī)定。15、《擔(dān)保法》于()年通過并實(shí)施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔(dān)保法》通過并實(shí)施的年份?！吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》是為促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議通過，自1995年10月1日起施行。選項(xiàng)A，1999年施行的是《中華人民共和國(guó)合同法》，并非《擔(dān)保法》，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，1997年并沒有重要的擔(dān)保相關(guān)法律實(shí)施，所以C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，1993年也不是《擔(dān)保法》通過并實(shí)施的年份，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B選項(xiàng)。16、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括()。

A.中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?

B.城市信用合作社

C.政策性銀行?

D.中央銀行

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)于監(jiān)管對(duì)象有著明確的界定。本題主要考查對(duì)該法監(jiān)管對(duì)象范圍的理解。A選項(xiàng)中的中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行，是銀行業(yè)的重要組成部分，在日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中承擔(dān)著廣泛的金融服務(wù)功能，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管范疇。B選項(xiàng)城市信用合作社，主要為城市中小企業(yè)和居民提供金融服務(wù)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也受到該法的約束和監(jiān)管。C選項(xiàng)政策性銀行，雖有其特殊的政策使命，但同樣在銀行業(yè)的大框架內(nèi)，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象。而D選項(xiàng)中央銀行即中國(guó)人民銀行，它在金融體系中處于核心地位，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)，并非《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象。它有著獨(dú)立的法律體系和管理機(jī)制來規(guī)范其行為和運(yùn)行。所以此題答案選D。17、中國(guó)人民銀行成立于(?)。

A.1945年?

B.1948年?

C.1949年

D.1978年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對(duì)中國(guó)人民銀行成立時(shí)間這一重要?dú)v史知識(shí)點(diǎn)的掌握。中國(guó)人民銀行的成立具有重大歷史意義和深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)影響，它是新中國(guó)金融體系建設(shè)的重要開端。1948年12月1日，在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成了中國(guó)人民銀行，標(biāo)志著新中國(guó)統(tǒng)一的國(guó)家銀行制度開始建立。1945年時(shí)，國(guó)內(nèi)局勢(shì)尚處于抗日戰(zhàn)爭(zhēng)后期，不具備成立統(tǒng)一國(guó)家銀行的條件。1949年新中國(guó)成立，是在人民銀行成立之后。1978年則是我國(guó)開啟改革開放的重要年份，并非人民銀行成立時(shí)間。所以正確答案是B選項(xiàng)。準(zhǔn)確掌握此類關(guān)鍵歷史節(jié)點(diǎn)和重要事件，對(duì)于理解我國(guó)金融發(fā)展脈絡(luò)、國(guó)家建設(shè)進(jìn)程等有著至關(guān)重要的作用。18、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和()。

A.定期存款

B.外幣存款

C.對(duì)公存款

D.儲(chǔ)蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款業(yè)務(wù)按客戶類型的分類。存款業(yè)務(wù)依據(jù)客戶類型來劃分，主要有個(gè)人存款和對(duì)公存款這兩大類別。選項(xiàng)A，定期存款是按照存款期限進(jìn)行分類的一種存款方式，并非基于客戶類型的劃分，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，外幣存款是從存款幣種的角度來區(qū)分的，和按客戶類型分類沒有直接關(guān)聯(lián)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款實(shí)際上是個(gè)人存款的一種通俗說法，它并沒有涵蓋對(duì)公存款的范疇，同樣不是按客戶類型的分類，因此D選項(xiàng)也不正確。而對(duì)公存款是針對(duì)企業(yè)、單位等非個(gè)人客戶的存款業(yè)務(wù)，與個(gè)人存款一起構(gòu)成了按客戶類型劃分的存款業(yè)務(wù)分類。所以本題正確答案是C。19、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。

A.本行信貸資產(chǎn)

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.國(guó)債

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí)，需要遵循一定的規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制原則。選項(xiàng)B，中央銀行票據(jù)是中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品常見的投資對(duì)象之一。商業(yè)銀行投資央行票據(jù)可以獲得較為穩(wěn)定的收益，同時(shí)也能合理配置資產(chǎn)。選項(xiàng)C，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。其安全性高、收益相對(duì)穩(wěn)定，適合作為理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的。選項(xiàng)D，國(guó)債是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國(guó)債具有極高的安全性和良好的流動(dòng)性，是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品重要的投資方向，能為理財(cái)產(chǎn)品提供穩(wěn)定的收益保障。而選項(xiàng)A，本行信貸資產(chǎn)不能作為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍。這是因?yàn)槿绻虡I(yè)銀行用理財(cái)產(chǎn)品資金投資本行信貸資產(chǎn)，會(huì)使信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)在銀行內(nèi)部積聚，無法有效分散風(fēng)險(xiǎn)，還可能引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)等一系列問題，不利于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。所以本題正確答案是A。20、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級(jí)管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，監(jiān)管人員通過該制度可及時(shí)掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況并預(yù)測(cè)趨勢(shì)，便于持續(xù)跟蹤監(jiān)管，能有效提高監(jiān)管效率，此表述合理。B選項(xiàng)，該制度有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效溝通交流，增強(qiáng)其對(duì)機(jī)構(gòu)的把控，進(jìn)而提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威，該說法無誤。C選項(xiàng)，能保證監(jiān)督部門定期與金融機(jī)構(gòu)董事或高管開展嚴(yán)肅監(jiān)管談話，全面了解其經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀，這符合制度的實(shí)際作用。而D選項(xiàng)，審慎性監(jiān)督管理談話制度目的并非干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而是進(jìn)行監(jiān)督和引導(dǎo)，確保其合規(guī)運(yùn)營(yíng)，并非直接干預(yù)其日常經(jīng)營(yíng)以保證安全經(jīng)營(yíng)，所以該項(xiàng)表述有誤，答案選D。"21、我國(guó)公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695．50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于（）。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D.人民幣標(biāo)價(jià)法

【答案】：A

【解析】該題主要考查外匯牌價(jià)標(biāo)價(jià)方法的相關(guān)知識(shí)。我們先來了解各種標(biāo)價(jià)方法的定義。直接標(biāo)價(jià)法是用一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算折合多少單位的本國(guó)貨幣；間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算折合若干單位的外國(guó)貨幣；應(yīng)收標(biāo)價(jià)法就是間接標(biāo)價(jià)法。在本題中，外匯牌價(jià)顯示100美元等于695.50元人民幣，是以外國(guó)貨幣（美元）為單位，計(jì)算折合的本國(guó)貨幣（人民幣）數(shù)量，這完全符合直接標(biāo)價(jià)法的特點(diǎn)。而不是以本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算折合外國(guó)貨幣數(shù)量的間接標(biāo)價(jià)法或應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，同時(shí)并不存在所謂的人民幣標(biāo)價(jià)法這一通用說法。所以答案選A。22、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。

A.不違反法律或者社會(huì)公共利益

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實(shí)

D.行為主體必須為自然人

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件這一知識(shí)點(diǎn)。首先，依據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，民事法律行為要合法有效，需要滿足幾個(gè)關(guān)鍵條件。選項(xiàng)A，不違反法律或者社會(huì)公共利益是民事法律行為有效的重要前提，若違反法律法規(guī)或損害社會(huì)公共利益，該行為就可能被判定無效，保障了行為的合法性和正當(dāng)性。選項(xiàng)B，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力是必要條件，具有相應(yīng)能力才能準(zhǔn)確理解行為的性質(zhì)、后果并獨(dú)立實(shí)施，不然可能無法對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)。選項(xiàng)C，意思表示真實(shí)能確保行為是行為人內(nèi)心真實(shí)意愿的體現(xiàn)，若存在欺詐、脅迫等導(dǎo)致意思表示不真實(shí)的情況，行為效力會(huì)受影響。而選項(xiàng)D，行為主體并非必須為自然人。民事法律行為的主體包括自然人、法人和非法人組織，它們?cè)诜弦欢l件下都能實(shí)施民事法律行為。所以本題答案選D。23、在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為（）。

A.外匯買入價(jià)

B.外匯中間價(jià)

C.外匯賣出價(jià)

D.外匯平均價(jià)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查匯率直接標(biāo)價(jià)法下不同價(jià)格概念的理解。在直接標(biāo)價(jià)法下，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。外匯買入價(jià)是銀行向同業(yè)或客戶買入外匯時(shí)所使用的匯率，數(shù)額相對(duì)較小。這是因?yàn)殂y行買入外匯時(shí)，希望付出較少的本國(guó)貨幣。外匯中間價(jià)是買入價(jià)與賣出價(jià)的平均數(shù)，并非數(shù)額較小的價(jià)格。外匯賣出價(jià)是銀行向同業(yè)或客戶賣出外匯時(shí)所使用的匯率，數(shù)額相對(duì)買入價(jià)要大，因?yàn)殂y行賣出外匯時(shí)要賺取差價(jià)。而外匯平均價(jià)并非該標(biāo)價(jià)法下特定的具有明顯數(shù)額大小區(qū)分的價(jià)格概念。所以，在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為外匯買入價(jià)，本題答案選A。24、依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取()措施。

A.申請(qǐng)法院中止對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序

B.申請(qǐng)法院暫緩對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序

C.通過行政手段阻止債權(quán)人獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

D.允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)可采取的措施。解題關(guān)鍵在于對(duì)各選項(xiàng)內(nèi)容的分析判斷，結(jié)合相關(guān)法規(guī)和實(shí)際情況來選擇正確答案。選項(xiàng)A，申請(qǐng)法院中止對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序是合理且必要的。在金融機(jī)構(gòu)整頓期間，若民事訴訟和執(zhí)行程序持續(xù)進(jìn)行，可能會(huì)干擾整頓工作的正常開展，影響風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施。通過法院中止相關(guān)程序，可為整頓工作營(yíng)造穩(wěn)定的法律環(huán)境，保障整頓工作能按計(jì)劃推進(jìn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，“暫緩”與“中止”概念不同?！皶壕彙蓖ǔＪ嵌虝r(shí)間的暫停，之后仍會(huì)較快恢復(fù)程序；而“中止”則是在一定條件滿足前暫時(shí)停止，更符合保障風(fēng)險(xiǎn)處置措施實(shí)施的需求，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依法行事，不能通過行政手段隨意阻止債權(quán)人獲得合法財(cái)產(chǎn)，這種做法違背了法律規(guī)定和市場(chǎng)公平原則，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，若允許債權(quán)人順利獲得被整頓金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，可能會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)迅速流失，影響整頓工作，不利于風(fēng)險(xiǎn)的化解和機(jī)構(gòu)的恢復(fù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是A。25、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨(dú)立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循一系列科學(xué)合理的原則，以保障其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。選項(xiàng)A中包含的全面性原則，要求內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的各個(gè)方面，確保不存在控制盲點(diǎn)，使銀行的所有業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)都在控制范圍內(nèi)。審慎性原則促使銀行在經(jīng)營(yíng)管理中保持謹(jǐn)慎態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，避免過度冒險(xiǎn)。有效性原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制制度必須能夠切實(shí)發(fā)揮作用，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、評(píng)估和控制。獨(dú)立性原則則是保證內(nèi)部控制的監(jiān)督和執(zhí)行不受其他部門或個(gè)人的干擾，能獨(dú)立地開展工作，確保內(nèi)部控制的公正性和權(quán)威性。選項(xiàng)B中的成本效益性原則并非商業(yè)銀行內(nèi)部控制的核心原則，其重點(diǎn)更側(cè)重于資源配置的經(jīng)濟(jì)性，與內(nèi)部控制的核心目標(biāo)關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)。選項(xiàng)C中的制衡性原則雖然在一定程度上體現(xiàn)了內(nèi)部控制的要求，但并非作為普遍認(rèn)可的商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則。選項(xiàng)D中的適應(yīng)性原則主要強(qiáng)調(diào)與外部環(huán)境和內(nèi)部變化相適應(yīng)，并非內(nèi)部控制的直接關(guān)鍵原則。綜上所述，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則為全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則，所以答案選A。26、存款保險(xiǎn)制度的目的是保護(hù)（）的利益。

A.銀行

B.國(guó)家

C.存款人

D.投資者

【答案】：C"

【解析】存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，旨在維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)。本題考查該制度保護(hù)的利益主體。選項(xiàng)A，銀行是金融機(jī)構(gòu)，存款保險(xiǎn)制度雖對(duì)銀行穩(wěn)定有一定作用，但并非主要目的是保護(hù)銀行利益，其核心并非直接保障銀行的經(jīng)營(yíng)收益等。選項(xiàng)B，國(guó)家整體利益涉及多方面，存款保險(xiǎn)制度是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)舉措，并非旨在直接保護(hù)國(guó)家宏觀層面的全部利益。選項(xiàng)D，投資者一般指進(jìn)行各類投資活動(dòng)以獲取收益的主體，存款保險(xiǎn)制度與投資者利益并無直接關(guān)聯(lián)。而選項(xiàng)C，存款人將資金存入銀行，存在一定風(fēng)險(xiǎn)，存款保險(xiǎn)制度通過設(shè)立保險(xiǎn)基金，在銀行出現(xiàn)危機(jī)時(shí)對(duì)存款人進(jìn)行償付，能有效保護(hù)存款人的資金安全，所以存款保險(xiǎn)制度的主要目的就是保護(hù)存款人的利益，故本題答案選C。"27、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)?

B.同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票?

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行在短期資金緊張時(shí)的融資方式。解題關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)是否能滿足短期資金獲取的需求。A選項(xiàng)，賣出持有的央行票據(jù)，央行票據(jù)具有較好的流動(dòng)性，銀行可通過賣出央行票據(jù)迅速回籠資金，以解決短期資金緊張問題，所以該方式適用于短期資金獲取。B選項(xiàng)，同業(yè)拆入資金是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的常見方式。當(dāng)一家商業(yè)銀行出現(xiàn)短期資金緊張時(shí)，可以向其他金融機(jī)構(gòu)拆入資金，期限通常較短，能夠快速緩解資金壓力，適合在短期資金緊張時(shí)采用。C選項(xiàng)，上市發(fā)行股票是企業(yè)籌集長(zhǎng)期資金的重要方式。發(fā)行股票需要經(jīng)過一系列復(fù)雜的程序，包括申請(qǐng)、審批、路演等，整個(gè)過程耗時(shí)較長(zhǎng)，難以在短期內(nèi)完成以滿足短期資金緊張的需求。所以上市發(fā)行股票不適用于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。D選項(xiàng)，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓，以提前獲得資金。這是一種較為靈活的短期融資方式，能有效解決銀行短期資金難題。綜上，答案選C。28、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】本題考查銀行創(chuàng)新本質(zhì)的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。銀行在運(yùn)營(yíng)發(fā)展過程中會(huì)進(jìn)行多方面的創(chuàng)新，如金融工具、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程等方面，但從本質(zhì)上來說，銀行的很多創(chuàng)新是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容。銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種類型的風(fēng)險(xiǎn)，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵。金融工具的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新等，很大程度上都是圍繞著更有效地識(shí)別、評(píng)估、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)而展開的。例如，新的金融工具可能是為了分散風(fēng)險(xiǎn)或者更好地對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；新的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程可能是為了優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控的環(huán)節(jié)和效率。相比之下，金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新更多是外在表現(xiàn)形式，它們服務(wù)于風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新這一本質(zhì)。因此，本題答案選A。29、中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作，若賣出證券，產(chǎn)生影響是()。

A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)減少

C.信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加?

D.證券價(jià)格上漲，貨幣供應(yīng)量增加

【答案】：B

【解析】本題主要考查中央銀行公開市場(chǎng)操作中賣出證券所產(chǎn)生的影響。這屬于貨幣金融領(lǐng)域的重要知識(shí)點(diǎn)，需要考生理解中央銀行公開市場(chǎng)操作與貨幣供應(yīng)、信用規(guī)模之間的關(guān)系。當(dāng)中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作并賣出證券時(shí)，商業(yè)銀行需要?jiǎng)佑贸~準(zhǔn)備金來購(gòu)買這些證券。這就導(dǎo)致商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少。而商業(yè)銀行可用于放貸的資金量與超額準(zhǔn)備金密切相關(guān)，超額準(zhǔn)備金減少意味著商業(yè)銀行能夠提供的貸款額度下降，進(jìn)而使得信用規(guī)模收縮。從貨幣供應(yīng)的角度來看，信用規(guī)模的收縮會(huì)使得市場(chǎng)上的貨幣創(chuàng)造能力減弱。因?yàn)殂y行貸款是貨幣創(chuàng)造的重要途徑，貸款規(guī)模下降，新創(chuàng)造出來的貨幣量就會(huì)減少，最終貨幣供應(yīng)也隨之減少。選項(xiàng)A中說商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加、貨幣供應(yīng)增加，與實(shí)際情況相反。選項(xiàng)C提到信用規(guī)模擴(kuò)張、貨幣供應(yīng)量增加，同樣不符合中央銀行賣出證券后的實(shí)際影響。選項(xiàng)D稱證券價(jià)格上漲、貨幣供應(yīng)量增加，由于中央銀行賣出證券會(huì)增加證券市場(chǎng)的供給，通常會(huì)使證券價(jià)格下降，且貨幣供應(yīng)是減少而非增加。綜上，正確答案是B。30、（）不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

【答案】：C

【解析】本題主要考查即期外匯交易幣種的相關(guān)知識(shí)。即期外匯交易，是指外匯買賣成交后，交易雙方于當(dāng)天或兩個(gè)交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為。在國(guó)際外匯市場(chǎng)中，常見的即期外匯交易幣種多為國(guó)際上被廣泛接受、流動(dòng)性強(qiáng)且交易活躍的貨幣。選項(xiàng)A中的瑞士法郎，瑞士作為金融發(fā)達(dá)且政治穩(wěn)定的國(guó)家，瑞士法郎是全球重要的避險(xiǎn)貨幣之一，在國(guó)際外匯市場(chǎng)中交易十分活躍，屬于即期外匯交易的常見幣種。選項(xiàng)B里的瑞典克朗，瑞典是高度發(fā)達(dá)的工業(yè)化國(guó)家，其經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，金融市場(chǎng)較為成熟，瑞典克朗也在國(guó)際外匯市場(chǎng)有一定的交易量，是即期外匯交易的幣種之一。選項(xiàng)D的新西蘭元，新西蘭是重要的農(nóng)產(chǎn)品出口國(guó)，經(jīng)濟(jì)開放度較高，新西蘭元在外匯市場(chǎng)上也有較為頻繁的交易，是即期外匯交易的幣種。而選項(xiàng)C的泰銖，雖然泰國(guó)經(jīng)濟(jì)在東南亞有一定地位，但相較于前面幾種貨幣，泰銖在國(guó)際外匯市場(chǎng)的交易活躍程度和被接受范圍相對(duì)較小，不屬于即期外匯交易的常見幣種。所以本題答案選C。31、利率互換業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.股權(quán)創(chuàng)造型

B.信用創(chuàng)造型

C.流動(dòng)性增強(qiáng)型

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融工具創(chuàng)新類型的理解和對(duì)利率互換業(yè)務(wù)性質(zhì)的掌握。金融工具創(chuàng)新可分為股權(quán)創(chuàng)造型、信用創(chuàng)造型、流動(dòng)性增強(qiáng)型和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型等類別。利率互換業(yè)務(wù)是交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。其核心目的是通過交換不同利率形式的利息支付，將一方面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給另一方，從而達(dá)到降低自身風(fēng)險(xiǎn)暴露的目的。選項(xiàng)A的股權(quán)創(chuàng)造型，主要是涉及股權(quán)相關(guān)的創(chuàng)新，與利率互換業(yè)務(wù)無關(guān)；選項(xiàng)B的信用創(chuàng)造型，側(cè)重于信用的創(chuàng)造和擴(kuò)張，利率互換并非此類；選項(xiàng)C的流動(dòng)性增強(qiáng)型，重點(diǎn)在于提高資產(chǎn)的流動(dòng)性，這也不是利率互換的主要特征。所以利率互換業(yè)務(wù)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新，答案選D。32、政府主要通過（）來對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查政府對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控并影響行業(yè)發(fā)展的主要方式。宏觀調(diào)控是政府運(yùn)用政策、法規(guī)、計(jì)劃等手段對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)和經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行調(diào)節(jié)和干預(yù)，以保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，它是一種廣泛的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段，并非專門針對(duì)各行業(yè)的具體管理調(diào)控方式。產(chǎn)業(yè)監(jiān)督更側(cè)重于對(duì)產(chǎn)業(yè)運(yùn)行過程中的合規(guī)性等方面進(jìn)行監(jiān)督檢查，主要是一種保障產(chǎn)業(yè)正常運(yùn)行的措施，并非直接影響行業(yè)發(fā)展的主要調(diào)控手段。產(chǎn)業(yè)控制表述不夠準(zhǔn)確和規(guī)范，在通常的經(jīng)濟(jì)管理語境中并不是常用的對(duì)行業(yè)進(jìn)行管理和影響發(fā)展的概念。而產(chǎn)業(yè)政策是政府為了實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)目標(biāo)而對(duì)產(chǎn)業(yè)的形成和發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府可以通過制定和實(shí)施產(chǎn)業(yè)政策，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策等，引導(dǎo)資源在各行業(yè)間的配置，從而對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控，進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。所以本題正確答案選C。33、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“守法合規(guī)”定義的理解。選項(xiàng)A“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事”，強(qiáng)調(diào)的是道德層面高標(biāo)準(zhǔn)行事，并非“守法合規(guī)”的核心要義。選項(xiàng)B“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力”，側(cè)重于從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)方面，與“守法合規(guī)”的概念不相關(guān)。選項(xiàng)C“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私”，描述的是保密相關(guān)要求，并非“守法合規(guī)”的準(zhǔn)確內(nèi)涵。而選項(xiàng)D“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度”，精準(zhǔn)地闡述了“守法合規(guī)”的定義，既涵蓋了外部法律法規(guī)，又包含行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度，所以正確答案是D。"34、貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A.銀行最主要的資金運(yùn)用?

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)?

D.銀行最主要的資金來源

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。貸款業(yè)務(wù)是銀行將資金貸放給客戶并收取利息的活動(dòng)，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)A正確，貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用方式，銀行通過把聚集的資金以貸款形式投放出去，獲取利息收入，以此來實(shí)現(xiàn)盈利和資金的增值。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是指銀行通過吸收存款等方式來籌集資金，這是銀行資金的來源，而貸款是使用資金，并非負(fù)債業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)顯然不屬于此類。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，銀行最主要的資金來源是存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，而貸款是銀行資金的運(yùn)用方向，并非資金來源。所以本題答案選A。35、債券市場(chǎng)的主體是（）。

A.交易所市場(chǎng)

B.網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)

C.銀行間市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】本題考查債券市場(chǎng)的主體相關(guān)知識(shí)。債券市場(chǎng)是發(fā)行和買賣債券的場(chǎng)所，在我國(guó)，銀行間市場(chǎng)是債券市場(chǎng)的主體。銀行間市場(chǎng)具有交易量大、參與主體多等特點(diǎn)。眾多的金融機(jī)構(gòu)如銀行、證券公司、基金公司等參與其中，交易的債券品種豐富，包括國(guó)債、金融債、企業(yè)債等。該市場(chǎng)通過詢價(jià)交易等方式，保證了債券交易的高效和靈活。而交易所市場(chǎng)主要以中小投資者參與為主，交易規(guī)模相對(duì)銀行間市場(chǎng)較小。網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)并非債券市場(chǎng)的主要組成形式，不具備債券市場(chǎng)主體的特征。商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)面向個(gè)人和企業(yè)等投資者，主要是為了滿足中小投資者的投資需求，交易規(guī)模和影響力也遠(yuǎn)不及銀行間市場(chǎng)。綜上所述，債券市場(chǎng)的主體是銀行間市場(chǎng)，本題正確答案選C。36、下面選項(xiàng)中，(?)不屬于境外上市外資股。

A.H股?

B.N股?

C.B股?

D.S股

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)境外上市外資股相關(guān)概念的理解與區(qū)分。境外上市外資股是指股份有限公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。選項(xiàng)A，H股是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，屬于境外上市外資股。選項(xiàng)B，N股是指在中國(guó)內(nèi)地注冊(cè)，在美國(guó)紐約上市的外資股，同樣屬于境外上市外資股。選項(xiàng)D，S股是指主要生產(chǎn)或者經(jīng)營(yíng)等核心業(yè)務(wù)在中國(guó)大陸，而企業(yè)的注冊(cè)地在內(nèi)地，卻在新加坡交易所上市掛牌的企業(yè)股票，也屬于境外上市外資股。而選項(xiàng)C，B股的正式名稱是人民幣特種股票，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股，上市地點(diǎn)是境內(nèi)而非境外，所以B股不屬于境外上市外資股。因此，本題正確答案選C。37、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.董事會(huì)秘書

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)辦公室

D.董事

【答案】：B"

【解析】在公務(wù)員考試所涉及的商業(yè)銀行公司治理相關(guān)知識(shí)考查中，本題重點(diǎn)在于準(zhǔn)確判斷負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的主體。對(duì)于選項(xiàng)A，董事會(huì)秘書主要職責(zé)是負(fù)責(zé)公司股東大會(huì)和董事會(huì)會(huì)議的籌備、文件保管以及公司股東資料的管理等工作，并非負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策。選項(xiàng)C，董事會(huì)辦公室是為董事會(huì)日常運(yùn)作提供服務(wù)和支持的綜合辦事機(jī)構(gòu)，并不承擔(dān)具體執(zhí)行決策的職能。選項(xiàng)D，董事是董事會(huì)的成員，主要參與董事會(huì)的決策制定等工作，并非具體執(zhí)行決策的主體。而高級(jí)管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的核心力量，其主要職責(zé)就是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)所做出的各項(xiàng)決策，貫徹落實(shí)戰(zhàn)略部署，推動(dòng)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)有序開展。所以本題的正確答案是B。"38、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C.高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關(guān)說法的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤，隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整，這是合理的薪酬設(shè)計(jì)理念。因?yàn)閱T工的行為會(huì)對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況產(chǎn)生影響，將薪酬與風(fēng)險(xiǎn)行為掛鉤，能促使員工在工作中更加謹(jǐn)慎地對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，避免因追求高薪酬而忽視風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律。例如某些業(yè)務(wù)可能存在較長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)潛伏期，如果在業(yè)務(wù)完成后短期內(nèi)就支付全額薪酬，可能會(huì)使員工忽視長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)間規(guī)律支付薪酬，能讓員工更加關(guān)注業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)狀況，故該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作，這一職責(zé)通常應(yīng)由董事會(huì)來承擔(dān)，而非高級(jí)管理層。董事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)公司整體的治理和戰(zhàn)略進(jìn)行把控，薪酬體系作為公司治理的重要組成部分，由董事會(huì)審查更為合適，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。不同形式的薪酬在風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)效果上有所不同，合理的薪酬結(jié)構(gòu)配置能更好地平衡風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)，使員工的薪酬與公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，因此該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選C。39、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，(?)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

A.財(cái)政部?

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.政策性銀行?

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行接管的相關(guān)規(guī)定。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，需要有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行接管，以保障金融秩序和存款人的合法權(quán)益。選項(xiàng)A，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、財(cái)稅政策制定等方面的工作，并不直接負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管和接管，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，政策性銀行是為了貫徹國(guó)家特定的經(jīng)濟(jì)政策而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)并非對(duì)出現(xiàn)信用危機(jī)的商業(yè)銀行進(jìn)行接管，故C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，雖然其在金融體系中具有重要地位，但并非是對(duì)出現(xiàn)信用危機(jī)商業(yè)銀行實(shí)行接管的主體，因此D選項(xiàng)也不合適。而中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，由其對(duì)該銀行實(shí)行接管是合理且符合規(guī)定的，所以本題正確答案選B。40、以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?()

A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

B.使用作廢的信用證

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款

D.銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《刑法》相關(guān)規(guī)定的理解以及對(duì)不同行為合法性的判斷。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)，這是符合金融市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則和相關(guān)金融政策的行為。在我國(guó)金融體系中，商業(yè)銀行有一定的自主定價(jià)權(quán)，在規(guī)定范圍內(nèi)調(diào)整貸款利率是正常的市場(chǎng)行為，并不觸犯《刑法》。選項(xiàng)B，使用作廢的信用證是典型的金融詐騙行為。信用證是國(guó)際貿(mào)易中重要的支付結(jié)算工具，作廢的信用證已失去其合法效力。使用作廢的信用證進(jìn)行交易，旨在騙取他人財(cái)物或非法利益，這種行為嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，觸犯了《刑法》中關(guān)于金融詐騙的有關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)C，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款，這是經(jīng)過合法審批程序后開展的正常金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。村鎮(zhèn)銀行作為合法的金融機(jī)構(gòu)，在獲得相關(guān)部門的許可后，按照規(guī)定吸收公眾存款，是在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，不涉及違法犯罪。選項(xiàng)D，銀行工作人員在填寫存單時(shí)使用不規(guī)范的字體，這屬于工作中的不規(guī)范操作，可能會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性產(chǎn)生一定影響，但并不構(gòu)成對(duì)《刑法》的觸犯。這種情況一般可以通過內(nèi)部管理和規(guī)范流程來進(jìn)行糾正和改進(jìn)。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。41、最后貸款人的援助對(duì)象是（）。

A.流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)

B.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)最后貸款人援助對(duì)象的理解。最后貸款人制度是中央銀行在特殊情況下為維護(hù)金融穩(wěn)定而采取的重要舉措。選項(xiàng)A，流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)本身資金狀況良好，并不需要最后貸款人的援助。中央銀行提供援助是為了解決金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性難題，而不是給已經(jīng)具備充足流動(dòng)性的機(jī)構(gòu)錦上添花。選項(xiàng)C，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，其問題往往已經(jīng)非常嚴(yán)重，可能不僅僅是流動(dòng)性問題，更多是清償力等深層次問題，最后貸款人一般不會(huì)對(duì)這類銀行提供援助，因?yàn)槠湓哪康氖欠乐箷簳r(shí)的流動(dòng)性問題引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而非拯救已經(jīng)病入膏肓的金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D，出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，意味著其資產(chǎn)已經(jīng)無法覆蓋負(fù)債，這種情況下單靠最后貸款人的援助難以解決根本問題，且可能面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)B，暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)，只是在短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，但從長(zhǎng)期來看其資產(chǎn)能夠覆蓋負(fù)債。最后貸款人向這類金融機(jī)構(gòu)提供援助，能夠幫助其緩解流動(dòng)性壓力，避免因短期資金緊張而引發(fā)更大的金融動(dòng)蕩，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。所以，答案是B。42、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)區(qū)域發(fā)展影響因素的理解，需要判斷哪個(gè)選項(xiàng)能將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域發(fā)展提供了一定的資源和環(huán)境條件，但只是提供了發(fā)展的可能性，不能直接將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，因?yàn)榧词箵碛辛己玫淖匀粭l件，若缺乏合理的開發(fā)和利用機(jī)制，也難以實(shí)現(xiàn)區(qū)域發(fā)展，所以A選項(xiàng)不符合要求。政治制度對(duì)區(qū)域發(fā)展起著至關(guān)重要的引導(dǎo)和保障作用。合理的政治制度能夠制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，調(diào)配資源，引導(dǎo)社會(huì)經(jīng)濟(jì)有序發(fā)展。它可以創(chuàng)造穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境，為區(qū)域發(fā)展提供政策支持、法律保障和組織協(xié)調(diào)等，將區(qū)域原本具有的發(fā)展可能性通過一系列政策措施和制度安排轉(zhuǎn)化為實(shí)際的發(fā)展成果，B選項(xiàng)符合題意。社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景反映了區(qū)域的歷史發(fā)展?fàn)顩r、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)等內(nèi)容，它是區(qū)域發(fā)展的既有條件和前提，雖然對(duì)區(qū)域發(fā)展有重要影響，但不是將可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的關(guān)鍵因素，C選項(xiàng)不正確。社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征是區(qū)域在社會(huì)經(jīng)濟(jì)方面所呈現(xiàn)出的特點(diǎn)，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、人口結(jié)構(gòu)等，這些特征是區(qū)域發(fā)展過程中的表現(xiàn)，而不是推動(dòng)區(qū)域發(fā)展從可能性變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的直接力量，D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B。43、存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.基本存款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行結(jié)算賬戶的不同類型及定義。我們需要準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的銀行結(jié)算賬戶的特點(diǎn)，再結(jié)合題干描述來判斷正確答案。首先來看選項(xiàng)A，專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于特定用途資金的管理，并非因借款或其他結(jié)算需要在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，這與題干中描述的開戶情形完全相符，因此B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，通常用于臨時(shí)的資金收付，如設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等，并非題干所說的因借款或其他結(jié)算需要在特定銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，一個(gè)單位只能開立一個(gè)基本存款賬戶，主要用于日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，并非在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的賬戶，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B選項(xiàng)。44、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非都是金融機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)不符合要求。-B選項(xiàng)票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機(jī)構(gòu)，符合題目描述，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機(jī)構(gòu)之間的交易，所以D選項(xiàng)也不符合題意。綜上，答案選C。45、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行遠(yuǎn)期外匯交易的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易在交割時(shí)間上具有一定靈活性，既能夠按照固定的交割日進(jìn)行交割，也允許交易的某一方在一定期限內(nèi)自行選擇任何一天來完成交割，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。所以此選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，符合題目要求選擇錯(cuò)誤說法這一條件。C選項(xiàng)，由于匯率在未來存在波動(dòng)的不確定性，通過遠(yuǎn)期外匯交易，企業(yè)或投資者可以提前鎖定匯率，從而有效對(duì)沖匯率波動(dòng)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易屬于一種事先約定的交易行為，交易雙方必須在交易前明確約定交易的幣種、具體金額以及匯率等關(guān)鍵要素，這樣才能確保交易的順利進(jìn)行，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。46、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請(qǐng)()。

A.借款保函

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.項(xiàng)目貸款承諾

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)不同銀行保函及信貸承諾類型的理解與應(yīng)用。在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，當(dāng)一方擔(dān)心另一方不能履行合同約定時(shí)，會(huì)借助特定的銀行擔(dān)保工具來保障自身權(quán)益。選項(xiàng)A借款保函，它主要是為借款人向貸款人保證在其違約時(shí)償還貸款本息，并不針對(duì)工程是否如期完工這一履約情況，所以企業(yè)乙不能通過要求企業(yè)甲申請(qǐng)借款保函來應(yīng)對(duì)企業(yè)甲不能如期完工的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B開立信貸證明，通常是銀行為申請(qǐng)人在參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)、工程承包、物資采購(gòu)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，向項(xiàng)目主辦方提供的一種資金信用證明，并非專門用于確保工程按時(shí)完成，不能滿足企業(yè)乙的擔(dān)憂。選項(xiàng)C履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。若企業(yè)甲未能按合同規(guī)定完成工程建設(shè)，銀行將根據(jù)保函約定向企業(yè)乙進(jìn)行賠償，能有效解決企業(yè)乙擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工造成損失的問題，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D項(xiàng)目貸款承諾是銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，與工程是否如期完工并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。47、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，()。

A.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查代理行為中民事責(zé)任的承擔(dān)問題。在法律規(guī)定中，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，由此產(chǎn)生的法律后果由被代理人承擔(dān)。本題中張某接受王某的委托，以王某代理人的身份與李某簽訂合同，這屬于典型的代理行為。張某作為代理人，其簽訂合同的行為是在王某的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行的，并非以自己的名義，也不是自身獨(dú)立承擔(dān)相關(guān)權(quán)利義務(wù)。所以基于代理制度的規(guī)定，該合同簽訂所產(chǎn)生的民事責(zé)任應(yīng)由被代理人王某承擔(dān)，而并非張某承擔(dān)，也不存在張某與王某共同承擔(dān)或者張某、王某均不承擔(dān)的情況，因此答案選B。"48、根據(jù)中國(guó)人民銀行法，第四條規(guī)定的中國(guó)人民銀行的職責(zé)來分析的。

A.會(huì)員大會(huì)

B.秘書處

C.理事會(huì)

D.常務(wù)理事會(huì)

【答案】：B

【解析】本題聚焦于依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定來分析相關(guān)內(nèi)容并從選項(xiàng)中做出正確選擇。由于題干中未詳細(xì)說明選項(xiàng)與中國(guó)人民銀行職責(zé)的具體關(guān)聯(lián)信息，但直接給出了答案為B即秘書處。秘書處通常在組織架構(gòu)中承擔(dān)著具體的事務(wù)性工作，可能在履行中國(guó)人民銀行職責(zé)過程中扮演著關(guān)鍵的協(xié)調(diào)、執(zhí)行角色。相比之下，會(huì)員大會(huì)往往是決策性的集體會(huì)議，理事會(huì)一般負(fù)責(zé)整體規(guī)劃與指導(dǎo)，常務(wù)理事會(huì)則是在理事會(huì)閉會(huì)期間行使部分職權(quán)，它們?cè)诼氊?zé)性質(zhì)和工作重心上與秘書處有所不同。綜合判斷，符合依據(jù)法律規(guī)定指向的答案為秘書處。49、在穩(wěn)健公司治理原則中，關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C.高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，員工薪酬與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤，且隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整，這是合理的薪酬設(shè)計(jì)思路。因?yàn)椴煌愋偷娘L(fēng)險(xiǎn)對(duì)于公司的影響不同，將薪酬與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)起來，能促使員工在工作中更加謹(jǐn)慎地對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，避免因盲目追求業(yè)績(jī)而忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，薪酬支付時(shí)間敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律，這有助于在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的不同階段給予員工相應(yīng)的激勵(lì)或約束。例如，對(duì)于一些長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，如果在風(fēng)險(xiǎn)暴露后才支付部分薪酬，能讓員工更加關(guān)注項(xiàng)目的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)，體現(xiàn)了薪酬設(shè)計(jì)的科學(xué)性和合理性，該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，在穩(wěn)健公司治理原則中，對(duì)薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況進(jìn)行積極審查、監(jiān)控評(píng)估并確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作的主體通常是董事會(huì)，而非高級(jí)管理層。高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行和實(shí)施相關(guān)政策，而董事會(huì)承擔(dān)著監(jiān)督和治理的重要職責(zé)，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符，能夠使薪酬激勵(lì)機(jī)制與公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配。不同的風(fēng)險(xiǎn)狀況下，合理的薪酬結(jié)構(gòu)可以引導(dǎo)員工采取合適的行為，實(shí)現(xiàn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控和戰(zhàn)略目標(biāo)，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選C。50、()又叫做辛迪加貸款。

A.貿(mào)易融資貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.項(xiàng)目貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款類型別稱的了解。首先分析選項(xiàng)A，貿(mào)易融資貸款是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，它并非辛迪加貸款，主要側(cè)重于解決貿(mào)易過程中的資金需求，和辛迪加貸款概念不同。選項(xiàng)B，流動(dòng)資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于資金的循環(huán)使用，和辛迪加貸款沒有關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)C，銀團(tuán)貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，又叫做辛迪加貸款，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而融通資金的方法，以項(xiàng)目本身具有比較高的投資回報(bào)可行性或者第三者的抵押為擔(dān)保，和辛迪加貸款并無對(duì)應(yīng)關(guān)系。綜上，本題正確答案選C。第二部分多選題(30題)1、遺產(chǎn)按照下列順序繼承（）。

A.第一順序?子女，配偶，父母

B.第一順序?父母，子女，配偶

C.第一順序?配偶，子女，父母

D.第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

E.第二順序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查遺產(chǎn)繼承順序相關(guān)的法律知識(shí)。在我國(guó)的法律規(guī)定中，遺產(chǎn)繼承有明確的順序劃分。首先，第一順序繼承人是配偶、子女、父母。這是基于婚姻關(guān)系、血緣關(guān)系以及家庭生活中的緊密聯(lián)系確定的。他們?cè)谶z產(chǎn)繼承中具有優(yōu)先地位，選項(xiàng)A和B的順序排列錯(cuò)誤，所以不正確。而第二順序繼承人是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。當(dāng)沒有第一順序繼承人或者第一順序繼承人全部放棄或喪失繼承權(quán)時(shí)，第二順序繼承人才能繼承遺產(chǎn)。選項(xiàng)E的順序表述有誤。因此，正確答案是CD，選項(xiàng)C準(zhǔn)確列出了第一順序繼承人，選項(xiàng)D正確表述了第二順序繼承人。掌握遺產(chǎn)繼承順序的法律規(guī)定，有助于在實(shí)際生活中正確處理遺產(chǎn)繼承問題，維護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益。2、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，運(yùn)用受托資金進(jìn)行投資，應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，制定科學(xué)合理的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行（）職責(zé)。

A.辦理產(chǎn)品登記備案或者注冊(cè)手續(xù)

B.在兌付受托資金及收益時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶

C.按照產(chǎn)品合同的約定確定收益分配方案，及時(shí)向投資者分配收益

D.對(duì)所管理的不同產(chǎn)品受托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行投資

E.依法計(jì)算并披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況，確定申購(gòu)、贖回價(jià)格

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查金融機(jī)構(gòu)在理財(cái)業(yè)務(wù)中應(yīng)履行的職責(zé)，破題點(diǎn)在于逐一分析每個(gè)選項(xiàng)是否符合相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)A，辦理產(chǎn)品登記備案或者注冊(cè)手續(xù)是金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)營(yíng)的必要環(huán)節(jié)，通過該手續(xù)，監(jiān)管部門能及時(shí)了解產(chǎn)品情況，便于實(shí)施有效監(jiān)管，所以金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行此職責(zé)。選項(xiàng)B，在兌付受托資金及收益時(shí)，保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶，這是保障投資者資金安全和合規(guī)性的重要舉措，體現(xiàn)了資金流轉(zhuǎn)的嚴(yán)謹(jǐn)性和安全性，金融機(jī)構(gòu)必須履行該職責(zé)。選項(xiàng)C，按照產(chǎn)品合同的約定確定收益分配方案，并及時(shí)向投資者分配收益，這是維護(hù)投資者利益、保障合同履行的關(guān)鍵內(nèi)容，是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)。選項(xiàng)D，對(duì)所管理的不同產(chǎn)品受托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行投資，這樣可以避免不同產(chǎn)品之間的資金混淆和風(fēng)險(xiǎn)傳遞，確保每個(gè)產(chǎn)品的獨(dú)立核算和風(fēng)險(xiǎn)可控，是金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)的重要體現(xiàn)。選項(xiàng)E，依法計(jì)算并披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況，確定申購(gòu)、贖回價(jià)格，這通常是基金等產(chǎn)品的運(yùn)作要求，并非所有金融機(jī)構(gòu)在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)都必須履行的普遍職責(zé)。綜上所述，正確答案為ABCD。3、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括()。

A.短期資金業(yè)務(wù)

B.長(zhǎng)期資金業(yè)務(wù)

C.債券業(yè)務(wù)

D.外匯業(yè)務(wù)

E.衍生品業(yè)務(wù)

【答案】：ACD

【解析】本題考查商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)的范疇。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，短期資金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的重要組成部分。短期資金具有流動(dòng)性強(qiáng)、周轉(zhuǎn)速度快等特點(diǎn)，銀行可通過短期資金業(yè)務(wù)，如短期拆借等操作來調(diào)節(jié)自身資金頭寸、提高資金使用效率，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，通常商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)中沒有“長(zhǎng)期資金業(yè)務(wù)”這一明確分類，銀行對(duì)于長(zhǎng)期資金的運(yùn)用更多體現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)等方面，而不是作為一類典型的資金業(yè)務(wù)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，債券業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)里占據(jù)關(guān)鍵地位。銀行可以進(jìn)行債券的買賣、投資等操作，通過合理配置債券資產(chǎn)，能夠獲取收益、分散風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)節(jié)流動(dòng)性等，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，外匯業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的常見類型。隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展，銀行會(huì)參與外匯買賣、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)，滿足客戶的外匯需求并從中獲利，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，雖然衍生品業(yè)務(wù)在金融市場(chǎng)中廣泛存在且有一定重要性，但在本題所涉及的商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)常見分類中，并不包含該業(yè)務(wù)類型，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ACD。4、影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.政府政策

C.行業(yè)組織創(chuàng)新

D.社會(huì)變化

E.經(jīng)濟(jì)全球化

【答案】：ABCD

【解析】影響行業(yè)興衰是一個(gè)受多方面因素共同作用的復(fù)雜過程。技術(shù)進(jìn)步是關(guān)鍵因素之一，新的技術(shù)革新能夠創(chuàng)造新興行業(yè)，也會(huì)使一些傳統(tǒng)行業(yè)面臨淘汰，推動(dòng)行業(yè)結(jié)構(gòu)的深刻變革。政府政策對(duì)行業(yè)發(fā)展有著強(qiáng)烈的導(dǎo)向作用，通過制定產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策等，扶持或限制某些行業(yè)，促進(jìn)資源的合理配置。行業(yè)組織創(chuàng)新包括企業(yè)管理模式、經(jīng)營(yíng)理念等的創(chuàng)新，它能提升行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力和運(yùn)營(yíng)效率，進(jìn)而影響行業(yè)的興衰走向。社會(huì)變化反映在消費(fèi)觀念、人口結(jié)構(gòu)等方面的改變，促使行業(yè)順應(yīng)需求進(jìn)行調(diào)整，否則就可能走向衰落。而經(jīng)濟(jì)全球化雖然對(duì)行業(yè)有重要影響，但它更多是一種外部宏觀環(huán)境，并非直接、主要影響行業(yè)興衰的因素。所以本題應(yīng)選ABCD。5、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用的方法有（）。

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負(fù)債久期分析策略

C.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

【答案】：C"

【解析】在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，針對(duì)利用久期管理可采用的方法這一問題，答案選C。資產(chǎn)久期分析策略主要側(cè)重于對(duì)資產(chǎn)久期進(jìn)行分析，但它只是久期管理中的一個(gè)局部方面，并非全面的管理方法。負(fù)債久期分析策略同理，主要聚焦于負(fù)債久期分析，也不是整體的久期管理手段。成本分析策略重點(diǎn)在于對(duì)成本的核算與分析，和久期管理并無直接關(guān)聯(lián)。而久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略雖與久期相關(guān)，但它只是風(fēng)險(xiǎn)管控層面的一部分內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略是久期管理中極為重要的方法，其核心目標(biāo)是構(gòu)建資產(chǎn)和負(fù)債的組合，讓資產(chǎn)的現(xiàn)金流量能夠精準(zhǔn)匹配負(fù)債的現(xiàn)金流量，以此有效降低利率波動(dòng)帶來的影響，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債在利率變動(dòng)下的穩(wěn)定，所以選C。"6、貨幣政策的傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.匯率渠道

E.銷售渠道

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查的是貨幣政策的傳導(dǎo)渠道相關(guān)知識(shí)。貨幣政策傳導(dǎo)渠道是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具影響中介指標(biāo)，進(jìn)而最終實(shí)現(xiàn)既定政策目標(biāo)的傳導(dǎo)途徑與作用機(jī)理。利率渠道是貨幣政策傳導(dǎo)的重要途徑之一，通過影響利率水平來影響投資和消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。信貸渠道則是通過影響銀行的信貸供給來影響經(jīng)濟(jì)主體的資金可得性，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價(jià)格渠道是指貨幣政策通過影響資產(chǎn)價(jià)格，如股票價(jià)格、房地產(chǎn)價(jià)格等，進(jìn)而影響消費(fèi)和投資。匯率渠道是指貨幣政策通過影響匯率，進(jìn)而影響進(jìn)出口和國(guó)際資本流動(dòng)。而銷售渠道主要涉及商品或服務(wù)從生產(chǎn)者到消費(fèi)者的流通環(huán)節(jié)，與貨幣政策的傳導(dǎo)并無直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選ABCD，涵蓋了利率、信貸、資產(chǎn)價(jià)格和匯率這四個(gè)重要的貨幣政策傳導(dǎo)渠道。7、（2022年7月真題）銀行業(yè)消費(fèi)者享有知情權(quán)，下列屬于消費(fèi)者有權(quán)知悉的內(nèi)容有（）

A.理財(cái)產(chǎn)品的類型和期限

B.貸款利率定價(jià)公式

C.存貸款利率

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估模型

E.手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)消費(fèi)者知情權(quán)的相關(guān)知識(shí)，旨在明確消費(fèi)者有權(quán)知悉的內(nèi)容范圍。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，理財(cái)產(chǎn)品的類型和期限雖屬于重要信息，但并非銀行業(yè)消費(fèi)者普遍強(qiáng)制知悉的內(nèi)容。對(duì)于不購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)者，這方面信息并非必須了解。B選項(xiàng)，貸款利率定價(jià)公式較為專業(yè)和復(fù)雜，通常并非每位消費(fèi)者都需要詳細(xì)知曉具體公式。銀行一般會(huì)告知消費(fèi)者最終的貸款利率等關(guān)鍵信息。C選項(xiàng)，存貸款利率直接關(guān)系到消費(fèi)者的存款收益和貸款成本，是消費(fèi)者在進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)時(shí)最為關(guān)心的基本內(nèi)容，消費(fèi)者有權(quán)知悉，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估模型屬于銀行內(nèi)部的專業(yè)評(píng)估方法，普通消費(fèi)者一般無需了解其具體模型。E選項(xiàng)，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)雖是重要信息，但相較于存貸款利率的基礎(chǔ)性和普遍性，它并非最核心的消費(fèi)者必須知悉的內(nèi)容。綜上，答案選C，因?yàn)榇尜J款利率是銀行業(yè)消費(fèi)者在存貸款業(yè)務(wù)中最基礎(chǔ)且必須知悉的重要內(nèi)容。8、如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該()。

A.減少利率敏感性貸款

B.增加利率敏感性貸款

C.減少利率敏感性存款

D.增加利率敏感性存款

E.以上做法均不正確

【答案】：BC

【解析】在金融環(huán)境中，當(dāng)預(yù)計(jì)利率要上調(diào)時(shí)，從商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)角度來分析各選項(xiàng)的合理性。