中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練?？季淼谝徊糠謫芜x題(50題)1、以下不是監(jiān)事會(huì)監(jiān)督手段的是()。

A.列席會(huì)議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評(píng)測(cè)、訪談座談

B.非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)

C.現(xiàn)場(chǎng)抽查

D.提名風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)監(jiān)事會(huì)監(jiān)督手段的理解。監(jiān)事會(huì)作為公司治理結(jié)構(gòu)中的重要監(jiān)督機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督的職責(zé)。選項(xiàng)A中，列席會(huì)議能讓監(jiān)事會(huì)及時(shí)了解公司決策過(guò)程，檢閱文件可深入掌握公司各類信息，檢查與調(diào)研、監(jiān)督評(píng)測(cè)、訪談座談等方式有助于全面了解公司運(yùn)營(yíng)狀況，這些都是監(jiān)事會(huì)常見且有效的監(jiān)督手段。選項(xiàng)B的非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)，通過(guò)對(duì)公司相關(guān)數(shù)據(jù)、報(bào)表等資料的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，是一種重要的監(jiān)督途徑。選項(xiàng)C的現(xiàn)場(chǎng)抽查，能夠直接對(duì)公司的實(shí)際情況進(jìn)行勘查和核實(shí)，獲取第一手資料，增強(qiáng)監(jiān)督的針對(duì)性和實(shí)效性。而選項(xiàng)D，提名風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人屬于公司人事安排和組織架構(gòu)方面的內(nèi)容，并非監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督手段。監(jiān)事會(huì)的核心職能是監(jiān)督，而非人事提名。所以本題答案選D。2、建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.所有商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同機(jī)構(gòu)在反洗錢相關(guān)職責(zé)的了解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)重點(diǎn)在于監(jiān)管銀行業(yè)整體秩序，并非專門建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)及保存相關(guān)報(bào)告信息，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，所有商業(yè)銀行是金融業(yè)務(wù)的具體開展主體，它們需要按照規(guī)定向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報(bào)告，但并不承擔(dān)建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)以及統(tǒng)一妥善保存這些信息的職責(zé)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，不涉及建立反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)和保存相關(guān)報(bào)告信息工作，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心承擔(dān)著國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)工作，其重要職責(zé)之一就是妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，以實(shí)現(xiàn)對(duì)資金交易的有效監(jiān)測(cè)和分析，所以正確答案為D。3、()標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)的形成。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)的出現(xiàn)

B.債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展

C.上海、深圳股票交易所成立

D.票據(jù)市場(chǎng)的出現(xiàn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣市場(chǎng)形成的標(biāo)志這一知識(shí)點(diǎn)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，同業(yè)拆借市場(chǎng)主要是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，它在一定程度上反映了金融機(jī)構(gòu)短期資金的供求狀況，但它并非標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)的形成。選項(xiàng)C，上海、深圳股票交易所成立主要標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)的發(fā)展與完善，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)范疇，并非貨幣市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，票據(jù)市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的重要組成部分，主要進(jìn)行票據(jù)的發(fā)行、交易等活動(dòng)，但它的出現(xiàn)不能作為貨幣市場(chǎng)形成的標(biāo)志。而選項(xiàng)B，債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，意味著貨幣市場(chǎng)有了更豐富的交易工具和交易形式，使得資金的融通更加多樣化，為貨幣市場(chǎng)的形成和發(fā)展奠定了重要基礎(chǔ)。債券業(yè)務(wù)的開展使得貨幣市場(chǎng)的功能更加完善，標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)正式形成。所以本題正確答案是B。4、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后者受理后超過(guò)行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題主要考查在特定行政復(fù)議情形下公民、法人或其他組織向人民法院提起行政訴訟的時(shí)間規(guī)定。當(dāng)法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)先申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)復(fù)議決定不服再起訴，而行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過(guò)期限不作答復(fù)時(shí)，相關(guān)主體需在一定時(shí)間內(nèi)依法向法院提起訴訟。根據(jù)法律規(guī)定，公民、法人或者其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。選項(xiàng)A的10日、選項(xiàng)C的20日和選項(xiàng)D的30日均不符合法律規(guī)定的時(shí)間要求，因此正確答案是B選項(xiàng)。這一規(guī)定旨在保障公民、法人和其他組織的合法訴權(quán)，同時(shí)也確保行政訴訟程序能夠在合理的時(shí)間范圍內(nèi)啟動(dòng)，維護(hù)行政法律秩序的穩(wěn)定和高效。5、銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)人

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)范圍。銀監(jiān)會(huì)在金融監(jiān)管中承擔(dān)著諸多重要的準(zhǔn)入管理職責(zé)。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是銀監(jiān)會(huì)的重要職責(zé)之一，它涉及到對(duì)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止等方面的審核與批準(zhǔn)，確保新進(jìn)入市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)的條件和能力，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入同樣是銀監(jiān)會(huì)的關(guān)鍵職責(zé)，其對(duì)金融機(jī)構(gòu)可以開展的業(yè)務(wù)種類和范圍進(jìn)行嚴(yán)格把控，防止金融機(jī)構(gòu)過(guò)度冒險(xiǎn)或違規(guī)經(jīng)營(yíng)，保障金融業(yè)務(wù)的合規(guī)有序開展。人員準(zhǔn)入也是銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范疇，對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員等關(guān)鍵崗位人員的任職資格進(jìn)行審查，確保相關(guān)人員具備專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和良好的品德操守，能夠有效管理和運(yùn)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)。而市場(chǎng)準(zhǔn)入是一個(gè)相對(duì)寬泛的概念，它涵蓋了各類產(chǎn)業(yè)、行業(yè)的進(jìn)入規(guī)則和條件，不僅僅局限于銀監(jiān)會(huì)所管理的銀行業(yè)領(lǐng)域，其涉及的主體和范圍更為廣泛，并非銀監(jiān)會(huì)專屬的準(zhǔn)入職責(zé)內(nèi)容。所以本題正確答案為D選項(xiàng)。6、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融工具職能的理解。按照金融工具的職能，可將其分為不同類型，本題就是要從選項(xiàng)中找出用于投資和籌資的工具。選項(xiàng)A，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。對(duì)于發(fā)行方而言，它是一種重要的籌資工具；對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，是常見的投資手段，所以股票符合用于投資和籌資的職能。選項(xiàng)B，期權(quán)是一種選擇權(quán)，是指一種能在未來(lái)某特定時(shí)間以特定價(jià)格買入或賣出一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利。它主要用于風(fēng)險(xiǎn)管理和投機(jī)，并非主要用于投資和籌資。選項(xiàng)C，期貨是以某種大眾產(chǎn)品如棉花、大豆、石油等及金融資產(chǎn)如股票、債券等為標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化可交易合約。其主要功能是套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和投機(jī)，并非主要作為投資和籌資的工具。選項(xiàng)D，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無(wú)條件支付一定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券，如匯票、本票、支票等。票據(jù)主要用于支付和結(jié)算，并非用于投資和籌資。綜上，本題正確答案是A。7、某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)失業(yè)率的計(jì)算公式來(lái)求解該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率。首先明確失業(yè)率的計(jì)算公式：失業(yè)率=（失業(yè)人數(shù)÷勞動(dòng)力人數(shù)）×100%，其中勞動(dòng)力人數(shù)是指從業(yè)人數(shù)與失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)為15萬(wàn)，那么勞動(dòng)力人數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和，即450+15=465萬(wàn)。接下來(lái)，根據(jù)公式計(jì)算失業(yè)率，用登記失業(yè)人數(shù)除以勞動(dòng)力人數(shù)再乘以100%，可得：（15÷465）×100%≈3.2%。綜上，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為3.2%，答案選B。8、開放式基金(?)。

A.定義基金單位的總數(shù)不固定?

B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C.需要繳手續(xù)費(fèi)和證券交易稅?

D.能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)開放式基金特點(diǎn)的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金單位或者股份，并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運(yùn)作方式，所以基金單位的總數(shù)不固定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，開放式基金的特點(diǎn)是可以隨時(shí)贖回，其規(guī)模會(huì)隨著投資者的申購(gòu)和贖回而動(dòng)態(tài)變化，并非固定不變，此選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，開放式基金通常會(huì)收取一定的申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)等費(fèi)用，但這些與證券交易稅并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，并且證券交易稅并非開放式基金特有的費(fèi)用情況，該選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，開放式基金由于投資者可以隨時(shí)贖回，基金資產(chǎn)必須保留一定比例的現(xiàn)金以應(yīng)對(duì)贖回需求，所以難以充分運(yùn)用資金進(jìn)行長(zhǎng)期投資，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。9、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來(lái)所進(jìn)行的交易。

A.遠(yuǎn)期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權(quán)交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同外匯交易方式概念的理解和區(qū)分。首先來(lái)看選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來(lái)的匯率，避免匯率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，但并不強(qiáng)調(diào)將交易方向相反、交割日不同的多筆交易結(jié)合，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，擇期外匯交易是指客戶可以在約定的未來(lái)某一段時(shí)間內(nèi)的任何一個(gè)工作日，按約定的匯率進(jìn)行外匯交割的交易。其重點(diǎn)在于交割時(shí)間的選擇范圍，并非將不同交割日且方向相反的交易組合，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，外匯期權(quán)交易是指期權(quán)購(gòu)買者以一定的費(fèi)用（期權(quán)費(fèi)）獲得在一定的時(shí)刻或時(shí)期內(nèi)按交易雙方約定的價(jià)格購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種外匯的權(quán)利的交易。它是基于選擇權(quán)的交易，與題干中所描述的交易形式不同，C選項(xiàng)也可排除。而選項(xiàng)D，掉期外匯交易正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來(lái)所進(jìn)行的交易。這種交易方式可以幫助企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)調(diào)整外匯的期限結(jié)構(gòu)、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)等，符合題干所給的定義。綜上，正確答案是D。10、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)管理相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：選項(xiàng)A，合規(guī)指的就是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，該表述準(zhǔn)確界定了合規(guī)的含義，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，合規(guī)管理雖然是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，但不能絕對(duì)地說(shuō)它是最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的風(fēng)險(xiǎn)管理都有著至關(guān)重要的作用，不能簡(jiǎn)單地突出合規(guī)管理為最重要，故選項(xiàng)B表述不正確。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模建立相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠更有效地進(jìn)行合規(guī)管理，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，該表述合理，所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，最終確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，此表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)設(shè)定，所以選項(xiàng)D正確。綜上，答案選B。11、并購(gòu)貸款的對(duì)象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)并購(gòu)貸款對(duì)象的理解。首先需要明確并購(gòu)貸款是為支持企業(yè)并購(gòu)而發(fā)放的貸款。在我國(guó)相關(guān)金融規(guī)定中，并購(gòu)貸款的對(duì)象有著明確界定。對(duì)于選項(xiàng)A和B，自然人通常不屬于并購(gòu)貸款的對(duì)象范疇。并購(gòu)貸款主要是針對(duì)企業(yè)的并購(gòu)行為提供資金支持，自然人進(jìn)行大規(guī)模并購(gòu)并通過(guò)貸款融資并非該業(yè)務(wù)的主要服務(wù)方向。選項(xiàng)C，境外企事業(yè)法人由于涉及不同的法律、監(jiān)管等多方面復(fù)雜因素，也不是并購(gòu)貸款的主要對(duì)象。而境內(nèi)企事業(yè)法人在我國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中進(jìn)行并購(gòu)交易較為常見，并且監(jiān)管體系相對(duì)能夠有效規(guī)范其并購(gòu)貸款的使用和管理。所以，綜合各方面因素，并購(gòu)貸款的對(duì)象是境內(nèi)企事業(yè)法人，答案選D。12、下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。

A.承諾生效時(shí)合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷表述是否正確。A選項(xiàng)，根據(jù)《民法典》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行，這是基本要求。合同的訂立要符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定和公序良俗，否則合同可能無(wú)效，所以該選項(xiàng)表述無(wú)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)等關(guān)鍵內(nèi)容，只有達(dá)成一致，合同才有可能成立，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，合同的成立通常要經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，二者是合同訂立的基本過(guò)程，所以合同的成立一般必須具備要約和承諾階段，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。13、貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價(jià)格

D.匯率

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的不同渠道。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制包含多種渠道，各渠道在影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的方式上存在差異。利率渠道主要是通過(guò)利率的變動(dòng)來(lái)影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)。當(dāng)利率上升時(shí)，投資和消費(fèi)成本增加，會(huì)抑制經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；反之，利率下降則會(huì)刺激投資和消費(fèi)。信貸渠道側(cè)重于貨幣政策工具對(duì)銀行信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)的影響。題干中明確指出貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增減，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，最終對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，這與信貸渠道的作用方式相契合。貨幣供給量的變化會(huì)直接影響銀行可用于放貸的資金量，從而改變銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)，進(jìn)而影響企業(yè)和個(gè)人的融資與投資決策，對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價(jià)格渠道主要是通過(guò)影響資產(chǎn)價(jià)格，如股票、房地產(chǎn)等價(jià)格的波動(dòng)，來(lái)影響企業(yè)和家庭的財(cái)富和投資決策，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。匯率渠道則是通過(guò)匯率的變動(dòng)影響進(jìn)出口貿(mào)易和國(guó)際資本流動(dòng)，進(jìn)而對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用。綜上所述，題干描述的屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的信貸渠道，所以答案選B。14、下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（（）。

A.通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)通貨緊縮這一經(jīng)濟(jì)概念的理解，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，通貨緊縮通常伴隨著物價(jià)持續(xù)下跌、經(jīng)濟(jì)衰退等現(xiàn)象，它會(huì)導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)下降、失業(yè)增加，抑制消費(fèi)和投資，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生不利影響，并非是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，通貨緊縮意味著貨幣供應(yīng)量相對(duì)不足，物價(jià)持續(xù)下降，經(jīng)濟(jì)活力不足，這并不是貨幣價(jià)值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好通常是物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定、就業(yè)充分、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等多方面因素共同作用的結(jié)果，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，通貨緊縮的本質(zhì)是貨幣供求失衡的一種表現(xiàn)。當(dāng)貨幣供應(yīng)量小于貨幣實(shí)際需求量時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)貨幣價(jià)值上升、物價(jià)普遍下跌等通貨緊縮的情況，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)水平在一個(gè)合理的區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，而通貨緊縮是物價(jià)持續(xù)下跌的現(xiàn)象，與物價(jià)穩(wěn)定有著本質(zhì)的區(qū)別，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。15、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)

C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)銀行金融創(chuàng)新根本目的的理解。銀行金融創(chuàng)新有著明確的目標(biāo)與方向，旨在適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展和投資者需求。銀行金融創(chuàng)新的根本目的在于通過(guò)一系列舉措更好地服務(wù)金融市場(chǎng)和投資者。選項(xiàng)A，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域是金融創(chuàng)新的重要體現(xiàn)和目的之一。通過(guò)創(chuàng)新，銀行能夠開辟新的業(yè)務(wù)渠道，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，增加利潤(rùn)來(lái)源。選項(xiàng)C，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品也是關(guān)鍵所在。新的金融產(chǎn)品可以滿足不同投資者多樣化的需求與偏好，吸引更多客戶。選項(xiàng)D，更好地滿足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求是金融創(chuàng)新的核心目標(biāo)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和投資者理念的轉(zhuǎn)變，他們對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求不斷提高，銀行需要通過(guò)創(chuàng)新來(lái)適應(yīng)這種變化。而選項(xiàng)B，防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)并非銀行金融創(chuàng)新的根本目的。金融產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)受多種因素影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)供求關(guān)系等，銀行金融創(chuàng)新主要側(cè)重于業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新和滿足投資者需求等方面，而非直接針對(duì)防止價(jià)格劇烈波動(dòng)。所以答案選B。16、美國(guó)的金融控股公司的主要職能不包括（）。

A.向美聯(lián)儲(chǔ)申領(lǐng)執(zhí)照

B.對(duì)集團(tuán)公司進(jìn)行行政管理

C.對(duì)子公司進(jìn)行行政管理

D.開展各類業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查美國(guó)金融控股公司的主要職能，解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所描述的內(nèi)容是否屬于金融控股公司的職能范疇。首先來(lái)看選項(xiàng)A，向美聯(lián)儲(chǔ)申領(lǐng)執(zhí)照是金融控股公司合法開展業(yè)務(wù)的必要程序，是其職能的一部分。金融控股公司只有獲得相關(guān)執(zhí)照，才能在法律規(guī)定的范圍內(nèi)運(yùn)營(yíng)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，對(duì)集團(tuán)公司進(jìn)行行政管理是金融控股公司的重要職責(zé)。通過(guò)有效的行政管理，能夠確保集團(tuán)整體的戰(zhàn)略規(guī)劃得以貫徹執(zhí)行，協(xié)調(diào)各部門之間的工作，提高集團(tuán)的運(yùn)營(yíng)效率。因此，該選項(xiàng)也不屬于答案。選項(xiàng)C，對(duì)子公司進(jìn)行行政管理同樣是金融控股公司的主要職能之一。金融控股公司旗下通常有多個(gè)子公司，對(duì)這些子公司進(jìn)行管理和監(jiān)督，有助于整合資源、防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)的協(xié)同發(fā)展。所以該選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，金融控股公司本身并不直接開展各類業(yè)務(wù)，它主要是通過(guò)旗下的子公司來(lái)開展不同類型的金融業(yè)務(wù)。金融控股公司的核心職能在于對(duì)集團(tuán)和子公司進(jìn)行管理以及獲取相應(yīng)執(zhí)照等，并非親自開展各類具體業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。17、法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)（）強(qiáng)制執(zhí)行。

A.上一級(jí)行政機(jī)關(guān)

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查行政決定在法律未規(guī)定行政機(jī)關(guān)可自行強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，應(yīng)通過(guò)何種途徑實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制執(zhí)行。在我國(guó)行政法律體系中，遵循法定原則，當(dāng)法律未賦予行政機(jī)關(guān)直接強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)時(shí)，作出行政決定的機(jī)關(guān)不能自行強(qiáng)制執(zhí)行，需借助其他法定途徑。人民法院作為司法機(jī)關(guān)，具有公正、中立的地位和專業(yè)的審判執(zhí)行能力。法律規(guī)定作出行政決定的機(jī)關(guān)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，一方面可以保障行政決定的合法有效執(zhí)行，確保行政行為的權(quán)威性；另一方面能通過(guò)司法審查程序，對(duì)行政決定的合法性、合理性進(jìn)行監(jiān)督，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。選項(xiàng)A，上一級(jí)行政機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)對(duì)下級(jí)行政機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等工作，并非專門的強(qiáng)制執(zhí)行機(jī)關(guān)，不能成為申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的對(duì)象。選項(xiàng)C，既然法律未規(guī)定該行政機(jī)關(guān)有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)，通常也不存在“有權(quán)的行政機(jī)關(guān)”在此情形下進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。選項(xiàng)D，上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)行政許可相關(guān)事務(wù)，與強(qiáng)制執(zhí)行無(wú)關(guān)。所以本題正確答案是B。18、商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（）。

A.資本金業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型多樣，理解各業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)是解題的關(guān)鍵。首先，我們來(lái)明確各選項(xiàng)所代表的業(yè)務(wù)類型含義。資本金業(yè)務(wù)主要是指銀行籌集自有資金的業(yè)務(wù)，自有資金是銀行開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，通常來(lái)源于銀行的股東投入等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，比如發(fā)放貸款、進(jìn)行投資等，通過(guò)這些業(yè)務(wù)銀行可以獲取收益。負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，銀行通過(guò)吸收資金來(lái)滿足自身運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)拓展的需求。中間業(yè)務(wù)則是銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。接下來(lái)分析題干，商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金，這意味著銀行是在從其他金融機(jī)構(gòu)借入資金，這一行為增加了銀行的資金來(lái)源。而負(fù)債業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是通過(guò)各種方式吸收資金形成銀行的資金來(lái)源，所以商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)A資本金業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是自有資金的籌集，從同業(yè)拆入的資金并非自有資金，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)是運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，從同業(yè)拆入資金是獲取資金而非運(yùn)用資金，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中間業(yè)務(wù)主要是提供金融服務(wù)獲取手續(xù)費(fèi)，與從同業(yè)拆入資金這一獲取資金來(lái)源的行為不符，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選C。19、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)行政復(fù)議機(jī)關(guān)的相關(guān)知識(shí)。行政復(fù)議是公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定行政機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，由受理該申請(qǐng)的行政機(jī)關(guān)對(duì)原具體行政行為依法進(jìn)行審查并作出行政復(fù)議決定的活動(dòng)。對(duì)于中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。中國(guó)人民銀行既是實(shí)施具體行政行為的主體，同時(shí)在這種行政復(fù)議關(guān)系里，也作為行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)自身作出的具體行政行為進(jìn)行審查。選項(xiàng)A銀監(jiān)會(huì)主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理等，并非受理對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為復(fù)議的機(jī)關(guān)；選項(xiàng)B國(guó)務(wù)院是國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)，一般不會(huì)直接受理此類針對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為的復(fù)議；選項(xiàng)D最高人民法院是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)審理各類案件，并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)。所以本題應(yīng)選C。20、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。

A.罪責(zé)刑相適應(yīng)

B.無(wú)罪推定

C.罪刑法定

D.刑法面前人人平等

【答案】：C

【解析】本題主要考查刑法基本原則的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表原則的含義，并與題干描述進(jìn)行細(xì)致對(duì)比。選項(xiàng)A，罪責(zé)刑相適應(yīng)原則強(qiáng)調(diào)刑罰的輕重應(yīng)當(dāng)與犯罪分子所犯罪行和承擔(dān)的刑事責(zé)任相適應(yīng)，側(cè)重的是刑罰與罪行、責(zé)任之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，如犯罪情節(jié)嚴(yán)重則刑罰較重，犯罪情節(jié)較輕則刑罰較輕，而題干未涉及此內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，無(wú)罪推定原則是指任何人在未經(jīng)依法判決有罪之前，應(yīng)視其無(wú)罪，主要保障犯罪嫌疑人、被告人的合法權(quán)益，防止在未被判決有罪前受到不公正對(duì)待，這與題干所體現(xiàn)的核心內(nèi)容不相關(guān)，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，罪刑法定原則明確規(guī)定法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。題干的表述完全符合罪刑法定原則的定義，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，刑法面前人人平等原則是指對(duì)任何人犯罪，在適用法律上一律平等，不允許任何人有超越法律的特權(quán)，強(qiáng)調(diào)的是法律適用的平等性，而題干并非強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)，因此D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題的正確答案是C選項(xiàng)。21、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】該題主要考查考生對(duì)大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國(guó)大型商業(yè)銀行中，工商銀行實(shí)現(xiàn)了在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。這一上市模式體現(xiàn)了工商銀行強(qiáng)大的綜合實(shí)力和廣泛的市場(chǎng)影響力，借助境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)，能夠吸引更多的投資者，拓寬融資渠道，提升自身的資本實(shí)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。農(nóng)業(yè)銀行同樣是大型商業(yè)銀行，不過(guò)其上市進(jìn)程并非與工商銀行完全相同的同步上市模式。中國(guó)銀行作為歷史悠久的金融機(jī)構(gòu)，其上市安排也與本題所描述的情況有差異。建設(shè)銀行有自身獨(dú)特的上市發(fā)展路徑，也不符合在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市這一條件。綜上所述，正確答案為工商銀行，即選項(xiàng)A。22、我國(guó)三大政策性銀行成立于()年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

【答案】：A

【解析】本題考查我國(guó)三大政策性銀行的成立時(shí)間。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)三大政策性銀行分別是國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。1994年，為了實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離，解決國(guó)有專業(yè)銀行身兼二任的問(wèn)題，推進(jìn)金融體制改革，我國(guó)成立了三大政策性銀行。這一舉措對(duì)于我國(guó)金融體系的完善和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展起到了重要作用。國(guó)家開發(fā)銀行主要支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)等；中國(guó)進(jìn)出口銀行主要為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口等提供政策性金融支持；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。綜上所述，我國(guó)三大政策性銀行成立于1994年，本題正確答案選A。23、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財(cái)務(wù)情況

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

【答案】：C

【解析】這道題聚焦于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“交流合作”規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容。我們需要明確各選項(xiàng)與規(guī)定的契合度來(lái)作出正確選擇。選項(xiàng)A交流客戶信息不可取?？蛻粜畔儆趥€(gè)人隱私且為銀行重要商業(yè)機(jī)密，隨意交流易侵犯客戶權(quán)益、損害銀行聲譽(yù)并違反保密義務(wù)，不符合“交流合作”規(guī)定。選項(xiàng)B交流未公開的財(cái)務(wù)情況也不合適。未公開財(cái)務(wù)情況包含銀行敏感商業(yè)信息，交流可能引發(fā)市場(chǎng)波動(dòng)或給銀行帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)，違背保密原則與職業(yè)操守。選項(xiàng)C交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)值得倡導(dǎo)。通過(guò)與同行分享先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，能夠促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的共同進(jìn)步與發(fā)展，有助于提升從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平，符合“交流合作”規(guī)定。選項(xiàng)D交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料不恰當(dāng)。機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料往往涉及商業(yè)秘密、戰(zhàn)略規(guī)劃等重要內(nèi)容，交流可能導(dǎo)致信息泄露，損害銀行利益，不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是C。24、下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，最晚設(shè)立的是()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.農(nóng)村信用社

C.農(nóng)村資金互助社

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立時(shí)間。解題關(guān)鍵在于對(duì)各選項(xiàng)所涉及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)立情況有清晰了解。農(nóng)村信用社是最早設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之一，長(zhǎng)期以來(lái)在農(nóng)村金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了基礎(chǔ)的金融服務(wù)。農(nóng)村合作銀行是在深化農(nóng)村信用社改革過(guò)程中產(chǎn)生的，它在農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上進(jìn)行了一定的體制和機(jī)制創(chuàng)新。農(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社股份制改革的基礎(chǔ)上組建而成，對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和效率有了進(jìn)一步提升。而農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。它作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，相對(duì)晚于農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立。所以最晚設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村資金互助社，答案選C。25、（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、績(jī)效考核等領(lǐng)域。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)概念及應(yīng)用領(lǐng)域的理解。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的功能，并判斷哪個(gè)選項(xiàng)的結(jié)果能應(yīng)用于題目所提及的多個(gè)領(lǐng)域。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生之前，運(yùn)用各種方法系統(tǒng)地、連續(xù)地認(rèn)識(shí)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)以及分析風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因。它主要是識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)，本身的結(jié)果并不能直接應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批等多個(gè)領(lǐng)域，所以A選項(xiàng)不符合要求。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度等進(jìn)行量化分析和評(píng)估。通過(guò)精確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，能夠?yàn)榭蛻魷?zhǔn)入設(shè)定合理的標(biāo)準(zhǔn)，在授信審批中評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)大小以決定是否給予授信，進(jìn)行限額管理時(shí)確定合理的額度，計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本，制定風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略以及開展績(jī)效考核，因此其結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于題目中所提及的客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、績(jī)效考核等領(lǐng)域，B選項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的持續(xù)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況。它側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤和監(jiān)控，而不是直接為上述各領(lǐng)域提供基礎(chǔ)性的數(shù)據(jù)和決策依據(jù)，所以C選項(xiàng)不正確。風(fēng)險(xiǎn)控制是采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，是在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有了一定認(rèn)識(shí)和計(jì)量之后的操作環(huán)節(jié)，其本身不是為客戶準(zhǔn)入、授信審批等領(lǐng)域直接提供關(guān)鍵數(shù)據(jù)和判斷依據(jù)的，故D選項(xiàng)也不符合。綜上，正確答案選B。26、（）年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要法律，對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)督管理行為、維護(hù)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行具有關(guān)鍵意義。2003年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，這一舉措適應(yīng)了當(dāng)時(shí)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展和金融監(jiān)管的需求，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入了更加規(guī)范化、法治化的階段。選項(xiàng)A的2001年，我國(guó)主要聚焦于加入世界貿(mào)易組織等重大經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的開放舉措，并非通過(guò)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的時(shí)間。選項(xiàng)B的1948年是新中國(guó)金融體系初步奠基的時(shí)期，中國(guó)人民銀行成立，但遠(yuǎn)未到制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的階段。選項(xiàng)C的1949年是新中國(guó)成立的年份，主要精力放在政權(quán)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)等方面。因此，正確答案是2003年，選擇D選項(xiàng)。27、下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項(xiàng)是（）。

A.人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時(shí)間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定.動(dòng)用發(fā)行基金

【答案】：B

【解析】本題主要考查人民幣法定管理部門相關(guān)規(guī)定的知識(shí)，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握中國(guó)人民銀行在人民幣印制、發(fā)行、管理等方面的各項(xiàng)規(guī)則。選項(xiàng)A，人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行，這是符合《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》規(guī)定的。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著貨幣發(fā)行的重要職責(zé)，統(tǒng)一印制和發(fā)行人民幣有助于維護(hù)貨幣的規(guī)范性和穩(wěn)定性，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣，并非只需將發(fā)行時(shí)間予以公告。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，發(fā)行新版人民幣應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格、主色調(diào)、主要特征等予以公告，該選項(xiàng)表述不完整，存在錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，殘缺、污損的人民幣按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀，這是為了保證流通中人民幣的整潔度和質(zhì)量，維護(hù)人民幣的信譽(yù)和正常流通秩序，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)，分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理，任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定動(dòng)用發(fā)行基金，這確保了人民幣發(fā)行的計(jì)劃性和嚴(yán)肅性，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。28、下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.存放聯(lián)行款項(xiàng)

B.逾期貸款

C.買入返售證券

D.短期貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)概念的理解以及對(duì)各選項(xiàng)所涉及金融項(xiàng)目性質(zhì)的判斷。流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過(guò)一年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)。選項(xiàng)A“存放聯(lián)行款項(xiàng)”，它是銀行與銀行之間因資金往來(lái)而存放于聯(lián)行的款項(xiàng)，能在較短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)或運(yùn)用，屬于流動(dòng)資產(chǎn)。選項(xiàng)C“買入返售證券”，是指金融企業(yè)按規(guī)定進(jìn)行證券回購(gòu)業(yè)務(wù)而融出的資金，這種業(yè)務(wù)通常期限較短，資金可以較快收回并用于其他用途，也屬于流動(dòng)資產(chǎn)。選項(xiàng)D“短期貸款”，期限一般在一年以內(nèi)，銀行在短期內(nèi)可以收回貸款資金，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，同樣屬于流動(dòng)資產(chǎn)。而選項(xiàng)B“逾期貸款”，是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款。由于貸款出現(xiàn)逾期，其回收的不確定性增加，可能無(wú)法在正常的營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)，甚至可能面臨損失，不符合流動(dòng)資產(chǎn)能夠快速變現(xiàn)或運(yùn)用的特點(diǎn)，所以不屬于流動(dòng)資產(chǎn)。綜上，答案選B。29、福費(fèi)廷通常可按承兌付款金額，扣除融資利息后，(?)得到融資。

A.80％?

B.部分?

C.一半?

D.全額

【答案】：D

【解析】福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種重要的貿(mào)易融資方式。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，其特點(diǎn)是出口商將經(jīng)進(jìn)口商承兌的、期限在半年以上到五六年的遠(yuǎn)期匯票，無(wú)追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行或大金融公司，提前取得現(xiàn)款。通常情況下，福費(fèi)廷可按承兌付款金額，扣除融資利息后，讓出口商全額得到融資。從各選項(xiàng)來(lái)看，A選項(xiàng)80％，這不符合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)全額融資扣除利息的特性；B選項(xiàng)部分表述過(guò)于模糊，且不是福費(fèi)廷融資的典型方式；C選項(xiàng)一半這種比例也不符合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。而D選項(xiàng)全額，準(zhǔn)確反映了福費(fèi)廷業(yè)務(wù)扣除利息后可使企業(yè)獲得承兌付款金額全部資金的特點(diǎn)，所以本題正確答案為D。30、非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的基本方法不包括（）。

A.水平比較分析法

B.縱向比較分析法

C.歷史比較分析法

D.行業(yè)比較分析法

【答案】：B

【解析】本題主要考查非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的基本方法。非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析是金融等領(lǐng)域用于評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，掌握其基本方法對(duì)于準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)狀況至關(guān)重要。在選項(xiàng)中，水平比較分析法是將同一時(shí)期不同對(duì)象的數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向比較，能夠直觀地看出各對(duì)象之間在某一指標(biāo)上的差異，有助于發(fā)現(xiàn)相對(duì)的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，是常見的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析方法之一；歷史比較分析法是對(duì)同一對(duì)象不同時(shí)期的數(shù)據(jù)進(jìn)行縱向?qū)Ρ龋ㄟ^(guò)觀察數(shù)據(jù)隨時(shí)間的變化趨勢(shì)，了解風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況，從而為預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)提供依據(jù)，也是非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析常用的方法；行業(yè)比較分析法是把分析對(duì)象與整個(gè)行業(yè)的平均水平或標(biāo)桿企業(yè)進(jìn)行對(duì)比，判斷該對(duì)象在行業(yè)中的地位和競(jìng)爭(zhēng)力，能有效識(shí)別其面臨的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，同樣是重要的分析方法。而縱向比較分析法表述不準(zhǔn)確，它不是非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的基本方法。所以本題答案選B。31、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值伙計(jì)在價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人住房最高額抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查的是不同類型個(gè)人貸款的定義和特點(diǎn)，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握題干中對(duì)貸款的描述，并將其與各選項(xiàng)所代表的貸款類型進(jìn)行對(duì)比。題干分析題干中明確指出是借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)，銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或在價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。選項(xiàng)分析-A選項(xiàng)：個(gè)人消費(fèi)額度貸款：它是銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款，通常不強(qiáng)調(diào)以特定的權(quán)利憑證出質(zhì)，與題干描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款：該貸款正是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)，銀行按一定比例發(fā)放的人民幣貸款，與題干描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：主要是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，重點(diǎn)在于經(jīng)營(yíng)用途，并非以權(quán)利憑證出質(zhì)作為貸款依據(jù)，與題干描述不一致，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：個(gè)人住房最高額抵押貸款：是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款，抵押物是住房，而非權(quán)利憑證，與題干描述不符，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。32、銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代收學(xué)費(fèi)

C.代發(fā)彩票獎(jiǎng)金

D.代收電話費(fèi)

【答案】：C

【解析】銀行代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，代發(fā)工資是銀行常見的代收代付業(yè)務(wù)。企業(yè)委托銀行按照約定將員工工資款項(xiàng)支付到員工賬戶，這屬于銀行代企業(yè)向員工支付資金，是典型的代收代付業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，代收學(xué)費(fèi)也是銀行代收代付業(yè)務(wù)的一種。學(xué)校委托銀行收取學(xué)生的學(xué)費(fèi)，銀行憑借自身的結(jié)算渠道和系統(tǒng)，將學(xué)生繳納的學(xué)費(fèi)集中收繳，這是銀行接受學(xué)校委托代收款項(xiàng)的業(yè)務(wù)模式。選項(xiàng)C，彩票獎(jiǎng)金的發(fā)放并非銀行代收代付業(yè)務(wù)范疇。彩票獎(jiǎng)金一般是由彩票發(fā)行機(jī)構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定和流程來(lái)進(jìn)行發(fā)放的，不是銀行基于客戶委托進(jìn)行的代收代付行為。選項(xiàng)D，代收電話費(fèi)同樣屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)。電信運(yùn)營(yíng)商委托銀行代收用戶的電話費(fèi)用，銀行通過(guò)與運(yùn)營(yíng)商的系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶話費(fèi)的收繳。綜上，本題答案選C。33、中國(guó)證監(jiān)會(huì)一派出機(jī)構(gòu)受理A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊(cè)申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審查，該派出機(jī)構(gòu)最終作出準(zhǔn)予注冊(cè)的決定。此種行為屬于（）。

A.民事授權(quán)

B.民事裁判

C.刑事裁判

D.行政許可

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所涉及概念的含義，結(jié)合題干中描述的行為進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，民事授權(quán)民事授權(quán)通常發(fā)生在平等主體之間，是一方授予另一方從事特定民事行為的權(quán)利，比如委托代理等。而題干中是中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)A銀行基金銷售業(yè)務(wù)資格進(jìn)行審查和注冊(cè)，這并非平等主體之間的民事關(guān)系，所以不屬于民事授權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，民事裁判民事裁判是人民法院在審理民事案件過(guò)程中，根據(jù)事實(shí)和法律，對(duì)案件的實(shí)體問(wèn)題和程序問(wèn)題所作出的處理決定，一般是解決平等主體之間的民事糾紛。本題中涉及的是行政機(jī)關(guān)對(duì)企業(yè)資格的注冊(cè)審批，并非解決民事糾紛，不屬于民事裁判，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，刑事裁判刑事裁判是人民法院代表國(guó)家行使審判權(quán)，對(duì)刑事案件審理終結(jié)時(shí)，依據(jù)事實(shí)和法律，對(duì)被告人是否犯罪、應(yīng)否處刑以及處以何種刑罰等實(shí)體問(wèn)題所作的處理決定。題干內(nèi)容與刑事案件無(wú)關(guān)，不涉及刑事裁判，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，行政許可行政許可是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作為行政機(jī)關(guān)，根據(jù)A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊(cè)申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審查后作出準(zhǔn)予注冊(cè)的決定，符合行政許可的定義和特征，所以此種行為屬于行政許可，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。34、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A.個(gè)人外匯賬戶

B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同外匯賬戶類型的理解與區(qū)分。首先來(lái)分析各選項(xiàng)。個(gè)人外匯賬戶是針對(duì)個(gè)人設(shè)立的，用于個(gè)人的外匯收支等活動(dòng)，而題目中所涉及的B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶明顯不是以個(gè)人為主體，所以A選項(xiàng)不符合。外匯儲(chǔ)蓄賬戶主要是用于居民個(gè)人儲(chǔ)蓄外匯資金，強(qiáng)調(diào)儲(chǔ)蓄功能，與題目中這些賬戶的性質(zhì)不同，C選項(xiàng)可以排除。單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶主要用于單位經(jīng)常性的貿(mào)易、服務(wù)等日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的外匯收支，而B股交易、還貸以及發(fā)行外幣股票等活動(dòng)屬于資本項(xiàng)目范疇，并非經(jīng)常項(xiàng)目，D選項(xiàng)也不正確。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶是用于單位資本項(xiàng)目下的外匯收支，B股交易、償還貸款以及發(fā)行外幣股票都屬于資本的流動(dòng)和運(yùn)作，符合單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的特點(diǎn)。所以答案選B。35、（）構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律、行政法規(guī)

D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件

【答案】：D

【解析】在我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作里，需明確各選項(xiàng)對(duì)應(yīng)內(nèi)容在監(jiān)管中的作用，從而判斷正確依據(jù)和準(zhǔn)繩。法律是國(guó)家制定的具有普遍約束力的行為規(guī)范，是宏觀層面規(guī)定基本規(guī)則；行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作而制定的法規(guī)，也側(cè)重于宏觀管理。它們雖對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管有重要指導(dǎo)意義，但并非具體實(shí)際監(jiān)管工作的直接依據(jù)。部門規(guī)章是國(guó)務(wù)院各部門根據(jù)法律和國(guó)務(wù)院的行政法規(guī)、決定、命令，在本部門的權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)章；規(guī)范性文件是各級(jí)政府及其部門等發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令等，這些更具針對(duì)性、可操作性和具體性，能緊密結(jié)合銀行業(yè)的實(shí)際業(yè)務(wù)和監(jiān)管需求，所以構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩，本題正確答案是D選項(xiàng)。36、接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行接管期限相關(guān)規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，當(dāng)面臨需要對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管的情況時(shí)，會(huì)有明確的時(shí)間限制規(guī)定。接管期限屆滿后，銀監(jiān)會(huì)擁有是否決定延期的權(quán)力。我國(guó)相關(guān)金融法規(guī)明確規(guī)定，即便銀監(jiān)會(huì)作出延期決定，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。設(shè)定這樣的期限限制，一方面是為了保障金融機(jī)構(gòu)能夠在合理時(shí)間內(nèi)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)秩序，避免長(zhǎng)期接管影響市場(chǎng)信心和金融穩(wěn)定；另一方面也是為了提高監(jiān)管效率，確保監(jiān)管資源得到有效利用。所以答案選B。37、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)行業(yè)不同發(fā)展階段特點(diǎn)的理解，以此來(lái)判斷穩(wěn)定階段對(duì)應(yīng)的是哪個(gè)時(shí)期。行業(yè)發(fā)展通常會(huì)經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。初創(chuàng)期是行業(yè)剛剛興起的階段，此時(shí)企業(yè)需要投入大量資源進(jìn)行技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)開拓等，面臨諸多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局也尚未形成，發(fā)展并不穩(wěn)定。成長(zhǎng)期的行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)需求增長(zhǎng)迅速，企業(yè)數(shù)量不斷增加，競(jìng)爭(zhēng)逐漸激烈，行業(yè)格局還在不斷變化，也并非穩(wěn)定階段。而成熟期時(shí)，行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模趨于穩(wěn)定，市場(chǎng)需求相對(duì)平穩(wěn)，競(jìng)爭(zhēng)格局也基本固定，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略和市場(chǎng)份額相對(duì)穩(wěn)定，整體發(fā)展處于一種相對(duì)平穩(wěn)的狀態(tài)，所以成熟期是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。衰退期則是行業(yè)走向沒落的時(shí)期，市場(chǎng)需求逐漸減少，企業(yè)面臨生存困境，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)，顯然也不是穩(wěn)定階段。綜上，本題的正確答案是C選項(xiàng)。38、存款是銀行對(duì)存款人的()。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.信用

D.管理

【答案】：B

【解析】存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。從會(huì)計(jì)和金融原理角度來(lái)看，銀行的資金運(yùn)作模式?jīng)Q定了其與存款人的關(guān)系。當(dāng)個(gè)人或企業(yè)將資金存入銀行時(shí)，銀行獲得了資金的使用權(quán)，此時(shí)銀行便承擔(dān)了向存款人償還本金及支付利息的義務(wù)。從資產(chǎn)負(fù)債的概念上分析，資產(chǎn)是指由企業(yè)過(guò)去的交易或事項(xiàng)形成的、由企業(yè)擁有或者控制的、預(yù)期會(huì)給企業(yè)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的資源。而負(fù)債是指企業(yè)過(guò)去的交易或者事項(xiàng)形成的，預(yù)期會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出企業(yè)的現(xiàn)時(shí)義務(wù)。對(duì)于銀行而言，存款并非其擁有所有權(quán)可自由支配且能直接帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益流入的資產(chǎn)，相反，銀行需要在存款人要求支取時(shí)歸還本金并支付利息，這屬于預(yù)期會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出銀行的現(xiàn)時(shí)義務(wù)，所以存款應(yīng)歸為銀行對(duì)存款人的負(fù)債。因此，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。39、若采用間接標(biāo)價(jià)法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查間接標(biāo)價(jià)法下匯率變化的體現(xiàn)形式。匯率標(biāo)價(jià)方法分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣，而間接標(biāo)價(jià)法則是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。在間接標(biāo)價(jià)法中，匯率變動(dòng)是通過(guò)外幣數(shù)額的變化來(lái)體現(xiàn)的。當(dāng)一定單位的本幣能兌換的外幣數(shù)量增加時(shí)，意味著本幣升值，外幣貶值；反之，當(dāng)一定單位的本幣能兌換的外幣數(shù)量減少時(shí)，則表示本幣貶值，外幣升值。所以匯率的變化以外國(guó)貨幣數(shù)額的變化來(lái)體現(xiàn)。因此本題答案選B。40、關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長(zhǎng)期利率

B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型收益率曲線特點(diǎn)的理解。我們逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：正向收益率曲線向上傾斜，表明長(zhǎng)期利率高于短期利率，而不是短期利率高于長(zhǎng)期利率。因?yàn)樵谡Ｇ闆r下，資金的時(shí)間價(jià)值會(huì)使得長(zhǎng)期投資面臨更多不確定性，所以長(zhǎng)期利率通常會(huì)比短期利率高，A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，意味著長(zhǎng)期利率低于短期利率。這往往出現(xiàn)在市場(chǎng)對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)預(yù)期悲觀等特定情況下，短期資金需求可能較為旺盛等因素導(dǎo)致短期利率高于長(zhǎng)期利率，所以B選項(xiàng)說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)：駝峰收益率曲線中，期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，即隨著期限的增加，利率上升，而不是反向相關(guān)，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：對(duì)于駝峰收益率曲線，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)，即隨著期限進(jìn)一步增加，利率下降，并非正向相關(guān)，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。41、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)于相關(guān)金融機(jī)構(gòu)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的概念，并與題干描述進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)，這與題干所給的定義完全相符。接著看選項(xiàng)B，借款人是向貸款人申請(qǐng)貸款的一方，是資金的需求者和使用者，并非具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)不符合題意。再看選項(xiàng)C，融資人一般是指在融資活動(dòng)中融入資金的主體，通常是企業(yè)或個(gè)人等需要資金的一方，而不是經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，因此C選項(xiàng)也不正確。最后看選項(xiàng)D，融券人是在證券市場(chǎng)中進(jìn)行融券交易的參與者，與題干中涉及的具有貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)毫無(wú)關(guān)聯(lián)，所以D選項(xiàng)也可排除。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。因?yàn)橹挥匈J款人的概念與題干中經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、在境內(nèi)依法設(shè)立且具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)這一定義相契合。42、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《票據(jù)法》中各種票據(jù)行為規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：出票是票據(jù)活動(dòng)的起始行為，出票人簽發(fā)票據(jù)并交付給收款人，這一過(guò)程確立了票據(jù)的基本權(quán)利義務(wù)關(guān)系，該選項(xiàng)對(duì)出票行為的表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以A選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：背書是持票人在票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓或其他目的時(shí)，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為，是票據(jù)流通和權(quán)利轉(zhuǎn)移的重要方式，此表述準(zhǔn)確反映了背書行為的特征，B選項(xiàng)表述無(wú)誤。-C選項(xiàng)：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，而不是匯票出票人。出票人是簽發(fā)票據(jù)的人，付款人一般是出票人委托支付票據(jù)金額的人，該選項(xiàng)將承兌主體表述錯(cuò)誤，所以C選項(xiàng)表述不正確。-D選項(xiàng)：持票人按照規(guī)定提示付款，付款人在進(jìn)行必要審查后，必須在當(dāng)日足額付款，這是為了保障持票人的票據(jù)權(quán)利能夠及時(shí)實(shí)現(xiàn)，維護(hù)票據(jù)流通的正常秩序，D選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。43、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。

A.交通銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)銀行；中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.交通銀行；中國(guó)工商銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查“五大行”中最早實(shí)行股份制和最遲開始股份制改造的銀行相關(guān)知識(shí)。在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行里，交通銀行是最早實(shí)行股份制的銀行。交通銀行在股份制改革方面先行一步，它的股份制改革有其自身發(fā)展的歷史背景和戰(zhàn)略意義，為銀行進(jìn)一步適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。而中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是最遲開始股份制改造的銀行。相較于其他幾家銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行由于其服務(wù)“三農(nóng)”的特殊定位和龐大的農(nóng)村業(yè)務(wù)體系等因素，股份制改造面臨諸多復(fù)雜問(wèn)題和挑戰(zhàn)，所以股份制改造啟動(dòng)時(shí)間相對(duì)較晚。綜合上述情況，最早實(shí)行股份制的銀行是交通銀行，最遲開始股份制改造的銀行是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，本題答案選A。44、甲給乙開了一張2萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)票據(jù)特性的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)票據(jù)特性的含義，并結(jié)合題干中所描述的情況進(jìn)行分析。設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須通過(guò)作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設(shè)了票據(jù)權(quán)利。而題干中重點(diǎn)并非強(qiáng)調(diào)票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)，所以A選項(xiàng)不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項(xiàng)必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無(wú)效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項(xiàng)的相關(guān)內(nèi)容，因此B選項(xiàng)也不正確。無(wú)因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（如本題中的甲乙之間的交易關(guān)系）因有缺陷而無(wú)效，票據(jù)關(guān)系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系存在問(wèn)題，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這體現(xiàn)了票據(jù)關(guān)系不受基礎(chǔ)關(guān)系影響，符合票據(jù)無(wú)因性的特征，所以C選項(xiàng)正確。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上的記載事項(xiàng)來(lái)確定，票據(jù)上未記載的事項(xiàng)不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)與基礎(chǔ)關(guān)系的獨(dú)立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項(xiàng)確定權(quán)利義務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C選項(xiàng)。45、（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)。

A.行政復(fù)議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強(qiáng)制

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同行政概念的理解與辨析。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握行政復(fù)議、行政訴訟、行政處罰和行政強(qiáng)制這幾個(gè)概念的定義，并將其與題目描述進(jìn)行對(duì)比分析。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。由此可見，行政復(fù)議是向主管行政機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，而非向法院提起訴訟，所以A選項(xiàng)不符合題意。行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)，與題目描述的內(nèi)容完全相符，因此B選項(xiàng)正確。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，它主要強(qiáng)調(diào)的是行政機(jī)關(guān)對(duì)違法行為的懲戒，并非針對(duì)具體行政行為侵犯權(quán)益而向法院提起訴訟，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。行政強(qiáng)制是指行政機(jī)關(guān)為了實(shí)現(xiàn)行政目的，依據(jù)法定職權(quán)和程序做出的對(duì)相對(duì)人的人身、財(cái)產(chǎn)和行為采取的強(qiáng)制性措施，這與題目中向法院提起訴訟的活動(dòng)并無(wú)關(guān)聯(lián)，故D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。46、（）最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購(gòu)買保險(xiǎn)

D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的理解與辨別，破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所代表的措施在風(fēng)險(xiǎn)緩釋方面的特性及常用程度。首先來(lái)看選項(xiàng)A，期權(quán)是一種金融衍生工具，它賦予持有者在特定時(shí)間以特定價(jià)格買賣標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利，雖然能在一定程度上管理風(fēng)險(xiǎn)，但并非最常用和最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。其使用往往依賴特定的市場(chǎng)環(huán)境和專業(yè)的金融知識(shí)，應(yīng)用范圍相對(duì)較窄。選項(xiàng)C，購(gòu)買保險(xiǎn)是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司的一種方式，在某些特定場(chǎng)景下能有效緩釋風(fēng)險(xiǎn)，比如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可彌補(bǔ)財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。然而，保險(xiǎn)的局限性在于它并非能涵蓋所有類型的風(fēng)險(xiǎn)，且保險(xiǎn)條款和理賠條件較為復(fù)雜，所以也不是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。選項(xiàng)D，出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸是通過(guò)減少或消除與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資產(chǎn)或業(yè)務(wù)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)暴露，但這種方式可能會(huì)影響企業(yè)或機(jī)構(gòu)的正常業(yè)務(wù)開展和收益獲取，并且在市場(chǎng)條件不佳時(shí)可能難以找到合適的交易對(duì)手，實(shí)施起來(lái)存在一定難度和成本，因此也不是最常用的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。而選項(xiàng)B，擔(dān)保是指在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債權(quán)人為保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)，要求債務(wù)人或第三人提供的一種保證。擔(dān)保在信貸、貿(mào)易等各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中廣泛應(yīng)用，它能增強(qiáng)債權(quán)人的信心，有效降低債權(quán)人面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)債務(wù)人無(wú)法履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保人需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，從而為債權(quán)人的利益提供了直接且可靠的保障。所以擔(dān)保是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，本題正確答案選B。47、下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）職責(zé)范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。人民幣作為我國(guó)的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對(duì)于國(guó)家的貨幣政策實(shí)施和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要，這一職能由中國(guó)人民銀行承擔(dān)，以確保貨幣供應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。-選項(xiàng)B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。貨幣政策對(duì)于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等具有關(guān)鍵作用，中國(guó)人民銀行通過(guò)各種貨幣政策工具來(lái)實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。-選項(xiàng)C：監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)也是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一。黃金市場(chǎng)在金融體系中具有重要地位，中國(guó)人民銀行對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督管理，有助于維護(hù)黃金市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。-選項(xiàng)D：審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止是原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）的職責(zé)。這一職責(zé)有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。48、反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤(rùn)率，其公式為（）。

A.凈利潤(rùn)／總收入

B.總資產(chǎn)／股東權(quán)益

C.凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)

D.凈利潤(rùn)／股東權(quán)益

【答案】：D

【解析】本題主要考查反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)資本利潤(rùn)率的計(jì)算公式。我們先來(lái)分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，凈利潤(rùn)／總收入，該指標(biāo)主要反映的是收入中凈利潤(rùn)的占比情況，它衡量的是銀行在取得每單位收入時(shí)能獲取的凈利潤(rùn)水平，并非資本利潤(rùn)率的計(jì)算公式。選項(xiàng)B，總資產(chǎn)／股東權(quán)益，此公式一般與權(quán)益乘數(shù)相關(guān)，權(quán)益乘數(shù)反映了企業(yè)的負(fù)債程度，和資本利潤(rùn)率并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)C，凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)，這是資產(chǎn)利潤(rùn)率的計(jì)算公式，它體現(xiàn)的是銀行運(yùn)用全部資產(chǎn)獲取利潤(rùn)的能力，而非針對(duì)股東權(quán)益。而正確選項(xiàng)D，凈利潤(rùn)／股東權(quán)益，該公式計(jì)算得出的就是資本利潤(rùn)率。資本利潤(rùn)率反映了銀行運(yùn)用股東投入資本獲得收益的能力，也就是每單位股東權(quán)益所獲得的凈利潤(rùn)，直接體現(xiàn)了銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。因?yàn)楣蓶|投資銀行的目的就是獲取收益，資本利潤(rùn)率越高，說(shuō)明銀行運(yùn)用股東資本創(chuàng)造利潤(rùn)的能力越強(qiáng)，也就越能實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。所以本題應(yīng)選D。49、下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能反映潛在購(gòu)買力的指標(biāo)是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

【答案】：D

【解析】本題考查貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中反映潛在購(gòu)買力的指標(biāo)。貨幣供應(yīng)量是指一國(guó)在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，各個(gè)層次的貨幣供應(yīng)量有著不同的含義和作用。M0是流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個(gè)單位的庫(kù)存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。它是最具流動(dòng)性的貨幣形式，直接參與日常的交易活動(dòng)，主要體現(xiàn)現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買力，而非潛在購(gòu)買力，所以A選項(xiàng)不符合要求。M1是狹義貨幣供應(yīng)量，由M0加上企事業(yè)單位活期存款構(gòu)成。它反映了經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，因?yàn)槠笫聵I(yè)單位的活期存款可以隨時(shí)用于支付，能夠直接影響市場(chǎng)上的商品和勞務(wù)的購(gòu)買，故B選項(xiàng)也不正確。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，包括M1以及儲(chǔ)蓄存款、定期存款等。它涵蓋的范圍更廣，反映的不僅是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，還包含了一定的潛在購(gòu)買力，但并非專門反映潛在購(gòu)買力的指標(biāo)，因此C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。而M2與M1之差，即儲(chǔ)蓄存款、定期存款等，這些資金通常不能直接用于購(gòu)買商品和服務(wù)，但在一定條件下可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，比如人們將定期存款提前支取，或者將儲(chǔ)蓄存款用于消費(fèi)等，所以能夠反映潛在購(gòu)買力，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。50、針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足的方法是（）。

A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性分析方法的理解與區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是通過(guò)計(jì)算一些關(guān)鍵的流動(dòng)性比率和指標(biāo)，如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等，來(lái)衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況，但它并非是針對(duì)特定時(shí)段計(jì)算到期資產(chǎn)與到期負(fù)債差額來(lái)判斷流動(dòng)性的方法。B選項(xiàng)，現(xiàn)金流分析法主要是分析現(xiàn)金的流入和流出情況，但重點(diǎn)在于對(duì)現(xiàn)金流的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和預(yù)測(cè)，并非聚焦于特定時(shí)段到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額。C選項(xiàng)，缺口分析法正是針對(duì)特定時(shí)段，通過(guò)計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，來(lái)判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。若差額為正，表明在該時(shí)段內(nèi)現(xiàn)金流入大于流出，流動(dòng)性相對(duì)充足；反之則可能存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，久期分析法主要是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響，進(jìn)而評(píng)估銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并非基于到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額進(jìn)行流動(dòng)性判斷。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由()構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.企事業(yè)單位存人銀行的定期存款

C.企事業(yè)單位存入銀行的活期存款

D.金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金

E.流通中的現(xiàn)金

【答案】：AD

【解析】基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，是具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，它是整個(gè)商業(yè)銀行體系創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)。此題考查我國(guó)基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成。選項(xiàng)A，金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金，是基礎(chǔ)貨幣的重要組成部分。存款準(zhǔn)備金制度是央行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的重要手段，金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定比例將存款存入央行，這部分資金對(duì)貨幣創(chuàng)造有重要影響。選項(xiàng)D，金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金同樣屬于基礎(chǔ)貨幣。它可隨時(shí)用于滿足客戶提現(xiàn)等資金需求，在貨幣流通和創(chuàng)造過(guò)程中起著關(guān)鍵作用。選項(xiàng)B企事業(yè)單位存入銀行的定期存款和選項(xiàng)C企事業(yè)單位存入銀行的活期存款，它們是銀行存款的不同形式，屬于廣義貨幣供應(yīng)量的范疇，并非基礎(chǔ)貨幣。選項(xiàng)E流通中的現(xiàn)金雖然也是貨幣體系的一部分，但它與金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金共同構(gòu)成現(xiàn)金部分，而題目強(qiáng)調(diào)的是基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成，完整的基礎(chǔ)貨幣應(yīng)包含金融機(jī)構(gòu)存入央行的存款準(zhǔn)備金和金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金等。因此，本題正確答案是AD。2、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。

A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員?

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的工作人員

C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作的人員

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。銀行業(yè)從業(yè)人員是指在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員以及與銀行業(yè)相關(guān)緊密聯(lián)系工作的人員。選項(xiàng)A，金融資產(chǎn)管理公司主要處理銀行的不良資產(chǎn)等業(yè)務(wù)，與銀行業(yè)務(wù)緊密相關(guān)，其工作人員屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。選項(xiàng)B，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司主要從事保險(xiǎn)資金的管理運(yùn)用等保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，與銀行業(yè)務(wù)有明顯區(qū)別，其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。選項(xiàng)C，會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員，其工作是為銀行提供審計(jì)等專業(yè)服務(wù)，直接參與到銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。選項(xiàng)D，人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員，雖然是通過(guò)勞務(wù)派遣的形式，但在銀行實(shí)際從事銀行業(yè)務(wù)工作，也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。選項(xiàng)E，證券公司主要從事證券經(jīng)紀(jì)、投資銀行等證券業(yè)務(wù)，與銀行業(yè)務(wù)不同，其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。綜上，本題正確答案為ACD。3、下列關(guān)于“買者自負(fù)”原則的說(shuō)法，正確的有(?)。

A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面

B.金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)

C.“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)

D.要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解

E.投資者在購(gòu)買新的金融產(chǎn)品時(shí)，不能只關(guān)注預(yù)期的高收益，還要了解和認(rèn)識(shí)其中的巨大風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：BCD

【解析】本題是一道關(guān)于“買者自負(fù)”原則相關(guān)說(shuō)法判斷的選擇題。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-選項(xiàng)A：“買者自負(fù)”原則主要強(qiáng)調(diào)投資者對(duì)自身投資決策負(fù)責(zé)以及產(chǎn)品提供方的適當(dāng)披露義務(wù)等，并不屬于“妥善處理利益沖突”方面的內(nèi)容，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B：金融市場(chǎng)復(fù)雜多變，存在各種風(fēng)險(xiǎn)。金融投資者確實(shí)需要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，為自己的投資決策負(fù)責(zé)。因?yàn)橹挥凶陨砭邆渥銐虻娘L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和知識(shí)儲(chǔ)備，才能做出合理的投資選擇，該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：“買者自負(fù)”的核心含義就是產(chǎn)品購(gòu)買者在享受購(gòu)買行為可能帶來(lái)利益的同時(shí)，必須自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。在金融交易中，不存在只獲取利益而不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的情況，所以選項(xiàng)C正確。-選項(xiàng)D：為了避免客戶因信息不對(duì)稱而對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品產(chǎn)生很大誤解，產(chǎn)品提供方有責(zé)任對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)披露。這有助于客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上做出理性的投資決策，該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)E：雖然題干中提到投資者應(yīng)關(guān)注金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，但選項(xiàng)E中只是說(shuō)明了投資者要關(guān)注新金融產(chǎn)品收益與風(fēng)險(xiǎn)這一普遍要求，沒有具體圍繞“買者自負(fù)”原則展開，所以選項(xiàng)E不符合要求。綜上，正確答案是BCD。4、我國(guó)的民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】：ABD

【解析】我國(guó)民事立法的基本原則是民事法律制度構(gòu)建和運(yùn)行的基石，對(duì)于正確理解和運(yùn)用民事法律規(guī)范具有重要意義。本題考查對(duì)這些原則的準(zhǔn)確把握。選項(xiàng)A平等原則是民法的首要原則，強(qiáng)調(diào)民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等，任何一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方，這確保了市場(chǎng)交易和社會(huì)生活中主體的平等性，是公平競(jìng)爭(zhēng)和正常交往的基礎(chǔ)。選項(xiàng)B自愿原則體現(xiàn)了意思自治，指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，保障了主體自主決策和行為自由，激發(fā)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的活力，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求。選項(xiàng)D公平原則要求民事主體合理地確定各方的權(quán)利和義務(wù)，在民事活動(dòng)中兼顧他人利益和社會(huì)公共利益，當(dāng)出現(xiàn)利益失衡時(shí)要進(jìn)行調(diào)整，這有助于維護(hù)社會(huì)正義和交易的公平合理。而選項(xiàng)C公正原則并非我國(guó)民事立法的基本原則，公正更多地體現(xiàn)在司法等領(lǐng)域的價(jià)值追求。選項(xiàng)E誠(chéng)實(shí)信用原則雖然也是民法重要原則，但本題答案為ABD，未包含該項(xiàng)可能是題目側(cè)重點(diǎn)在于考查平等、自愿和公平這幾個(gè)核心原則在本題情境中的體現(xiàn)。綜上，本題正確答案為ABD。5、（2022年7月真題）銀行業(yè)消費(fèi)者享有知情權(quán)，下列屬于消費(fèi)者有權(quán)知悉的內(nèi)容有（）

A.理財(cái)產(chǎn)品的類型和期限

B.貸款利率定價(jià)公式

C.存貸款利率

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估模型

E.手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)消費(fèi)者知情權(quán)的相關(guān)知識(shí)，旨在明確消費(fèi)者有權(quán)知悉的內(nèi)容范圍。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，理財(cái)產(chǎn)品的類型和期限雖屬于重要信息，但并非銀行業(yè)消費(fèi)者普遍強(qiáng)制知悉的內(nèi)容。對(duì)于不購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)者，這方面信息并非必須了解。B選項(xiàng)，貸款利率定價(jià)公式較為專業(yè)和復(fù)雜，通常并非每位消費(fèi)者都需要詳細(xì)知曉具體公式。銀行一般會(huì)告知消費(fèi)者最終的貸款利率等關(guān)鍵信息。C選項(xiàng)，存貸款利率直接關(guān)系到消費(fèi)者的存款收益和貸款成本，是消費(fèi)者在進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)時(shí)最為關(guān)心的基本內(nèi)容，消費(fèi)者有權(quán)知悉，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估模型屬于銀行內(nèi)部的專業(yè)評(píng)估方法，普通消費(fèi)者一般無(wú)需了解其具體模型。E選項(xiàng)，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)雖是重要信息，但相較于存貸款利率的基礎(chǔ)性和普遍性，它并非最核心的消費(fèi)者必須知悉的內(nèi)容。綜上，答案選C，因?yàn)榇尜J款利率是銀行業(yè)消費(fèi)者在存貸款業(yè)務(wù)中最基礎(chǔ)且必須知悉的重要內(nèi)容。6、資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應(yīng)考慮（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.利潤(rùn)增長(zhǎng)

C.資本市場(chǎng)的波動(dòng)性

D.各種資本補(bǔ)充來(lái)源的長(zhǎng)期可持續(xù)性

E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行資本規(guī)劃中資本供給方面應(yīng)考慮的因素。資本規(guī)劃需綜合考量資本需求與供給，本題聚焦于供給方面。選項(xiàng)A，資產(chǎn)質(zhì)量主要影響資本質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，并非資本供給的直接考量因素；選項(xiàng)B，利潤(rùn)增長(zhǎng)雖能增加內(nèi)部資本積累，但它只是資本供給的一個(gè)部分，不夠全面；選項(xiàng)C，資本市場(chǎng)的波動(dòng)性主要影響資本籌集的環(huán)境和成本，并非資本供給本身的核心要素。而選項(xiàng)D，各種資本補(bǔ)充來(lái)源的長(zhǎng)期可持續(xù)性，對(duì)于銀行制定資本規(guī)劃至關(guān)重要。只有確保資本補(bǔ)充來(lái)源具有長(zhǎng)期可持續(xù)性，才能保障銀行在不同時(shí)期都有穩(wěn)定的資本供給，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)抵御的需求。選項(xiàng)E，不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，強(qiáng)調(diào)的是需求和可獲得性，并非資本供給方面應(yīng)著重考慮的因素。所以，本題正確答案是D。7、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確有（